Data de Publicação: 12 de agosto de 2014

Indicadores Econômicos SPC Brasil e CNDL

Dados Nacionais

Dados referentes a julho de 2014

SUMÁRIO

RELEASE DE IMPRENSA

RESUMO

ANÁLISE ECONÔMICA

Indicador de Dívidas em Atraso

Indicador de Pessoas Inadimplentes

Indicador de Número Médio de Dívidas por Pessoa Inadimplente

METODOLOGIA DOS INDICADORES

INFORMAÇÕES RELEVANTES

Presidentes

Roque Pellizzaro Junior (CNDL) Roberto Alfeu Pena Gomes (SPC Brasil)

2

Número de inadimplentes cresce 4,43%

em julho, revela SPC Brasil

Análise detalhada do banco de dados revela que o maior avanço nos atrasos

ocorreu em setores de água, energia elétrica, esgoto e gás, com alta de 14,55%

No mês de julho, a quantidade de consumidores inadimplentes registrados na base

de dados do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e da CNDL (Confederação

Nacional de Dirigentes Lojistas) aumentou 4,43% em relação a julho de 2013. O

indicador mensal de inadimplência do consumidor tem abrangência nacional e

calcula tanto o número de brasileiros inadimplentes quanto a quantidade de

dívidas em atraso.

Esse resultado ficou ligeiramente acima do observado em julho do ano passado,

quando o número de pessoas inadimplentes apresentou alta de 4,36%. Para o

presidente da CNDL, Roque Pellizzaro Junior, a análise contextualizada do

indicador de dívidas mostra que a tendência para o segundo semestre deste ano

ainda é de crescimento da inadimplência. “O consumidor brasileiro sente

dificuldades de pagar os parcelamentos do passado por conta das altas taxas de

juros que encarecem as parcelas e por causa do atual cenário de alta dos preços,

que diminui o poder de compra do salário dos trabalhadores”, explica.

Pessoas Inadimplentes Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Na comparação mensal do indicador, em relação a junho deste ano, o número de

inadimplentes aumentou 0,42%. O crescimento é superior a todas as taxas

mensais para os meses de julho desde 2010 e, na avaliação dos economistas do

SPC Brasil, evidencia o atual cenário de fraca atividade econômica brasileira.

6,23% 5,65% 5,75% 5,84%

3,78% 4,36% 4,39% 4,43%

jun-11 jul-11 jun-12 jul-12 jun-13 jul-13 jun-14 jul-14

3

Cresce número de dívidas em atraso

O índice em julho apontou que o número de dívidas em atraso em relação ao

mesmo período do ano passado cresceu 5,29%, o maior avanço anual registrado

desde o início de 2013.

O detalhamento desse indicador de dívidas aponta um crescimento dos

parcelamentos atrasados entre 90 e 180 dias que, em relação a julho do ano

passado, subiu 12,92%. Na avaliação da economista-chefe do SPC Brasil, Marcela

Kawauti, a alta reflete muito provavelmente os parcelamentos atrasados de

compras como as de Natal e as do Dia das Mães deste ano, que aliadas a um mal

planejamento financeiro, resultam em inadimplência.

Quantidade de Dívidas por tempo de atraso Gráfico 4 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

Em relação à idade dos consumidores inadimplentes dentro dos registros do SPC

Brasil, destaca-se o aumento anual de 9,05% no número de dívidas atrasadas

por inadimplentes com idade entre 65 e 84 anos. “Apesar da participação desta

faixa etária no total de dívidas ainda ser baixa em relação às demais, o

crescimento das pendências é importante por refletir o novo comportamento da

terceira idade, que está mais ativa no mercado de trabalho e em outros setores da

economia”, explica Marcela Kawauti.

11,93% 12,92%

2,99% 3,38%

5,24%

Até 90 dias 91 a 180 dias 181 a 360 dias 361 dias a 3 anos Mais de 3 anos

4

Quantidade de Dívidas por faixa etária do devedor Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

A análise por setores revelou que o maior avanço foi causado pelos atrasos cujos

credores são setores de água, luz, esgoto e gás, com alta de 14,55% na base

anual de comparação. “O resultado é reflexo da disposição crescente dessas

concessionárias em negativar os consumidores inadimplentes, como forma de

acelerar o recebimento dos compromissos em atraso”, disse Kawauti.

Em segundo lugar, destaca-se o crescimento de 8,63% das dívidas cujos

credores são do segmento de telefonia, TV a cabo e internet. Apenas os atrasos

referentes a serviços de contadores, advogados e arquitetos mostrou queda

(2,64%) na base anual de comparação. Mesmo assim, ainda que o crescimento

das dívidas no setor de contas de água, luz, esgoto e gás seja o principal destaque

do mês, o segmento de bancos, seguradoras e planos de saúde é o principal setor

credor com participação de 44,91% no total de dívidas em atraso.

Baixe o material completo em https://www.spcbrasil.org.br/imprensa

Informações à imprensa:

Guilherme de Almeida

(61) 3213-2030 | (61) 8350 3942

guilherme.dealmeida@inpressoficina.com.br

Vinícius Bruno

(11) 3251-2035 | (11) 9-7142-0742 | (11) 9-4161-6181

vinicius.bruno@inpressoficina.com.br

-2,00%

3,95% 4,61% 4,77% 6,40% 9,05%

18

a 2

4 a

no

s

25

a 2

9 a

no

s

30

a 3

9 a

no

s

40

a 4

9 a

no

s

50

a 6

4 a

no

s

65

a 8

4 a

no

s

5

Resumo

Em julho de 2014, o número de dívidas em atraso registradas nas bases as quais o SPC Brasil tem

acesso cresceu 5,29% com relação ao mesmo mês de 2013. A taxa correspondeu ao maior avanço

do indicador desde janeiro de 2013, sugerindo aceleração do crescimento das dívidas pendentes. A

variação mensal também contribuiu para apontar tal tendência: a alta de 0,86% em julho frente ao

mês imediatamente anterior foi a maior taxa de avanço registrada para os meses de julho desde o

início da série histórica.

Dentre as aberturas analisadas do indicador de dívidas, merece destaque a faixa de tempo de 90 a

180 dias de atraso, que registrou alta anual de 12,92%. No que diz respeito à idade dos detentores

das dívidas, chamou atençãoo aumento anual de 9,05% no número de dívidas detidas por

inadimplentes entre 65 a 84 anos. Apesar da participação desta faixa etária no total de dívidas em

atraso ainda ser baixa em relação às demais, o crescimento das pendências é importante por

refletir o novo comportamento da terceira idade, que está mais ativa no mercado de trabalho e em

outros setores da economia. Finalmente, a análise setorial revelou que o maior avanço referiu-se

aos atrasos cujos credores são setores de água, luz, esgoto e gás, com alta de 14,55% na base

anual de comparação, mas que não foi suficiente para reverter a pequena participação deste

segmento no total de dívidas (6,7%). Com relação à participação de cada um dos setores, o

segmento de bancos, seguradoras e planos de saúde é o maior, com 44,91% do total.

Cabe ressaltar que os dados das bases às quais o SPC são coincidentes com pesquisa recente

realizada pelo SPC Brasil e pela Confederação Nacional dos Lojgistas (CNDL). Em primeiro lugar, a

pesquisa mostrou que os inadimplentes entrevistados admitem que as dívidas em atraso são

principalmente concentradas em cartão de crédito (46% em cartão de crédito de credenciadora e

39% em cartão de crédito de loja), empréstimo em banco ou financeira (15%), parcelas a pagar em

cheques e notas promissórias (12%) e cheque especial (10%). Refletindo isso, como mencionado, o

segmento de bancos, seguradoras e planos de saúde tem a maior participação: 44,91% do total de

dívidas atrasadas. Além disso, a pesquisa mostrou que os inadimplentes priorizam apenas o

pagamento das contas básicas (água e luz) em até 30 dias, o que explica a menor participação

deste segmento no total de dívidas atrasadas: 6,7%.

Com relação ao número de pessoas físicas inadimplentes, o crescimento mensal foi de 0,42%, taxa

superior a todas já registradas para meses de julho desde 2010. Na comparação com julho de

2013, verificou-se um avanço de 4,43%, resultado também superior ao observado no mês de junho.

Tais dadosreforçam a hipótese de que a acomodação do crescimento de inadimplentes registrada

em junho pode ser considerada, a princípio, como um fenômeno pontual. A análise conjunta do

indicador de dívidas evidencia que a tendência é ainda de crescimento da inadimplência.

O número médio de dívidas por pessoa física inadimplente, por sua vez, atingiu o patamar de 2,112

dívidas. O resultado revelou um ligeiro aumento em relação a junho e ao mesmo mês de 2013.

6

Finalmente, é importante ressaltar que a tendência de crescimento da inadimplência é embasada

no cenário de atividade econômica mais fraca1, caracterizada pela elevação da taxa de juros2,

elevação da inflação3 e recuo dos indicadores de confiança do comércio4.

1De acordo com o relatório Focus do dia 4/08, a mediana das expectativas do mercado para a alta do PIB de 2014 foi

reduzida pela décima vez seguida, chegando a 0,86%. Há quatro semanas, era de 1,70%. Para 2015, a projeção foi mantida em 1,5%. As projeções para a produção industrial também vêm sendo reduzidas.

2Com ciclo de aperto monetário iniciado em abril de 2013, a taxa Selic encontra-se atualmente no patamar de 11% a.a.

3Em junho de 2014, o índice de preços IPCA apresentou variação de 0,40% no mês, acumulando alta de 6,52% em 12

meses. Com esse resultado, o índice superou o teto da meta (6,50%) estipulada pelo Conselho Monetário Nacional. 4O índice de confiança da FGV mostrou retração de 6,3% do trimestre findo em julho quando comparado ao mesmo

período de 2013.

7

Tabela 1: Indicador de Pessoas Físicas Inadimplentes

Tabela 2: Indicador de Dívidas em Atraso

jul-13 jun-14 jul-14 jul-13 jun-14 jul-14 jul-13 jul-14

0,37% -4,49% 0,42% 4,36% 4,39% 4,43% 100,00% 100,00%

18 a 24 anos -0,07% -6,27% -0,13% 0,83% -5,94% -5,99% 11,88% 10,70%

25 a 29 anos 0,31% -5,00% 0,45% 1,66% 2,15% 2,29% 14,41% 14,11%

30 a 39 anos 0,27% -4,94% 0,47% 3,85% 3,15% 3,36% 27,11% 26,83%

40 a 49 anos 0,19% -4,13% 0,32% 3,42% 3,81% 3,94% 19,47% 19,38%

50 a 64 anos 0,51% -3,41% 0,27% 6,59% 6,18% 5,92% 16,75% 16,98%

65 a 84 anos 0,88% -1,94% 0,17% 8,90% 8,94% 8,17% 7,31% 7,57%

Até 90 dias -1,24% -18,76% -1,94% 1,96% 10,17% 9,39% 7,36% 7,71%

91 a 180 dias -2,31% -19,36% -3,79% 5,99% 10,29% 8,62% 7,16% 7,44%

181 a 360 dias 3,10% -4,65% 3,82% -40,06% 1,33% 2,04% 11,80% 11,53%

361 dias a 3 anos 0,86% -1,50% 0,47% 47,92% 2,79% 2,39% 38,97% 38,21%

Mais de 3 anos -0,15% 0,33% 0,75% -3,10% 4,68% 5,63% 34,71% 35,11%

Por tempo de

Inadimplência

Variação mensal Variação anualParticipação no total de

pessoas inadimplentes

Total

Por faixa etária na data da

extração

jul-13 jun-14 jul-14 jul-13 jun-14 jul-14 jul-13 jul-14

0,59% 0,11% 0,86% 2,52% 5,00% 5,29% 100% 100%

Até 90 dias -1,57% -0,79% -2,07% 1,61% 12,50% 11,93% 7,73% 8,22%

91 a 180 dias -1,76% 0,42% -2,24% 3,13% 13,47% 12,92% 8,13% 8,72%

181 a 360 dias 3,10% 1,86% 4,08% 0,78% 2,02% 2,99% 13,62% 13,32%

361 dias a 3 anos 1,44% -0,73% 0,91% 13,56% 3,92% 3,38% 42,27% 41,50%

Mais de 3 anos -0,55% 0,75% 1,19% -9,77% 3,44% 5,24% 28,25% 28,24%

18 a 24 anos 0,40% -1,30% 0,32% 1,71% -1,92% -2,00% 12,50% 11,64%

25 a 29 anos 0,53% -0,32% 0,98% 0,34% 3,48% 3,95% 15,09% 14,90%

30 a 39 anos 0,49% 0,02% 0,98% 2,13% 4,10% 4,61% 29,11% 28,93%

40 a 49 anos 0,42% 0,30% 0,75% 1,54% 4,42% 4,77% 19,96% 19,86%

50 a 64 anos 0,73% 0,57% 0,66% 4,28% 6,46% 6,40% 15,53% 15,69%

65 a 84 anos 1,34% 1,05% 0,47% 7,56% 10,00% 9,05% 5,80% 6,01%

Água, luz, esgoto e gás (D e E) -1,71% 5,60% -3,14% 12,41% 16,24% 14,55% 6,16% 6,70%

Comércio (G) 0,20% -0,01% 0,82% -3,03% 3,36% 4,01% 21,09% 20,84%

Telefonia, TV a cabo e internet (I) 0,91% 0,46% 1,67% 10,17% 7,81% 8,63% 14,01% 14,45%

Bancos, seguradoras e planos de saúde (K) 0,98% -0,60% 1,55% 2,31% 3,52% 4,11% 45,42% 44,91%

Contador, advogado,arquiteto etc (M e N) -0,33% -1,36% -0,54% -3,28% -2,43% -2,64% 5,02% 4,65%

Outros 1,27% 0,10% 0,09% 3,65% 8,54% 7,27% 8,29% 8,45%

Por setor da empresa

credora (Seções CNAE)

Variação mensal Variação anualParticipação no total de

dívidas

Total

Por tempo de atraso

Por faixa etária na data da

extração

8

Dívidas em atraso na base do SPC Brasil

Em julho de 2014, o número de dívidas registradas5 na base do SPC Brasil cresceu 0,86% contra o

mês imediatamente anterior. O avanço foi mais intenso do que aquele observado em junho,

quando o indicador mostrou variação positiva de 0,11%, também na base mensal de comparação.

O resultado correspondeu à maior variação registrada para os meses de julho desde 2010. Com

relação ao mesmo período do ano anterior, foi registrada uma alta de 5,29% (gráfico 1), maior

avanço anual registrado desde o início de 2013. Dessa forma, o indicador de julho mostrou ligeira

aceleração do crescimento das dívidas.

Quantidade de Dívidas Gráfico 1 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

Dívidas por faixa de tempo de atraso

A análise da abertura por tempo de atraso das dívidas permite constatar a maior volatilidade dos

registros com até 90 dias de pendência (gráfico 2). Enquanto esse grupo de dívidas mostrou um

crescimento anual de 11,9%, o avanço registrado para a categoria de atraso superior a 90 dias foi

de 4,7%, patamar de crescimento relativamente estável quando comparado às oscilações do

grupo de dívidas mais recentes. É importante lembrar que essa última faixa de atraso tem uma

participação consideravelmente menor (8,2%) no total de dívidas (gráfico 3).

5Os dados aqui analisados consideram todas as bases as quais o SPC Brasil tem acesso.

5,22% 4,34%

5,62%

7,21%

2,18% 2,52%

5,00% 5,29%

jun-11

jul-11

jun-12

jul-12

jun-13

jul-13

jun-14

jul-14

5,29%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

jul-11 jan-12 jul-12 jan-13 jul-13 jan-14 jul-14

9

Quantidade de Dívidas por tempo de atraso Gráfico 2 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior) Gráfico 3–Participação das Dívidas

Fonte: SPC Brasil.

Os dados também permitem uma análise mais detalhada da evolução das dívidas por meio de

outras aberturas de tempo de atraso. Dentre as faixas analisadas, observou-se que a alta anual

mais significativa de julho ocorreu no grupo das dívidas em atraso entre 91 a 180 dias, o qual

registrou um aumento de 12,92% no período em questão.

Quantidade de Dívidas por tempo de atraso Gráfico 4 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

É importante destacar que as categorias que apresentam as maiores altas no mês não

necessariamente tiveram o impacto mais significativo sobre a variação total do número de dívidas

em julho de 2014. Isso ocorre porque alguns grupos registram taxas elevadas de crescimento

possuem pequena participação no total de dívidas. Assim, para medir os impactos de cada

categoria sobre a taxa de crescimento total, é necessário ponderar esses dois efeitos, cruzando os

dados de participação das categorias (gráfico 5, quanto o número de dívidas em atraso por

determinada faixa de tempo representa no total de dívidas) e os dados de crescimento de cada

faixa de atraso. A partir desse cruzamento, é possível calcular os impactos de cada categoria

(tabela 3), mensurados em pontos percentuais. Com isso, percebemos que a maior contribuição

para a alta anual veio do grupo de dívidas com atrasos hámais de 3 anos (contribuição de 1,48

pontos percentuais), seguido dos atrasos de 1 a 3 anos (contribuição de 1,43 pontos percentuais).

11,9%

4,7%

-20%

-10%

0%

10%

20%

30%

40%

jul/11 jul/12 jul/13 jul/14

Até 90 dias

Mais de 90 dias

11,93% 12,92%

2,99% 3,38%

5,24%

Até 90 dias 91 a 180 dias 181 a 360 dias 361 dias a 3 anos Mais de 3 anos

10

Quantidade de Dívidas por tempo de atraso Gráfico 5–Participação em Julho/14 Tabela 3 – Impactos sobre a variação anual total (empontospercentuais)

Total 5,29

Até 90 dias 0,92

91 a 180 dias 1,05

181 a 360 dias 0,41

361 a 3 anos 1,43

Mais de 3 anos 1,48

Fonte: SPC Brasil.

Dívidas por faixa etária do devedor

A análise da evolução das dívidas por faixa etária revela que a maior alta anual de julho ocorreu na

faixa de devedores entre 65 a 84 anos, com uma variação de 9,05% (gráfico 6), seguida pela faixa

de 50 a 64 anos, a qual mostrou avanço de 6,40%.

Quantidade de Dívidas por faixa etária do devedor Gráfico 6 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

Em termos de contribuições (tabela 4), a faixa etária de 30 a 39 anos respondeu pelo maior

impacto (1,15 pontos percentuais) sobre a alta anual, seguida pelo grupo de 40 a 49 anos (0,92

pontos percentuais).

Até 90 dias

8,22%

91 a 180 dias

8,72%

181 a 360 dias 13,32%

361 dias a 3 anos 41,50%

Mais de 3 anos 28,24%

-2,00%

3,95% 4,61% 4,77% 6,40%

9,05%

18

a 2

4 a

no

s

25

a 2

9 a

no

s

30

a 3

9 a

no

s

40

a 4

9 a

no

s

50

a 6

4 a

no

s

65

a 8

4 a

no

s

11

Quantidade de Dívidas por faixa etária do devedor Gráfico 7–Participação em Julho/14 Tabela4 – Impactos sobre a variação anual total

(em pontos percentuais)

18 a 24 anos 0,43

25 a 29 anos -0,30

30 a 39 anos 1,15

40 a 49 anos 0,92

50 a 64 anos 0,74

Fonte: SPC Brasil.

Segmento dos Credores

Com relação aos segmentos dos credores, verificou-se a maior alta de dívidas em atraso no setor

de água, luz, esgoto e gás, com um avanço de 14,55% (gráfico 8) em julho de 2014 contra o

mesmo mês do ano anterior. Em segundo lugar, destacou-se o crescimento de 8,63% das dívidas

cujos credores são do segmento de telefonia, TV a cabo e internet. Apenas os atrasos referentes a

serviços de contadores, advogados e arquitetos mostrou queda (2,64%) na base anual de

comparação.

Quantidade de Dívidas por faixa setor credor Gráfico 8 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

Em termos de contribuição, o maior impacto veio do setor de bancos, seguradoras e planos de

saúde, que respondeu por 1,87 pontos percentuais (tabela 5). Em segundo lugar, destacou-se a

contribuição de 1,21 pontos percentuais do segmento de telefonia, TV a cabo e internet.

18 a 24 anos

11,64%

25 a 29 anos

14,90%

30 a 39 anos

28,93%

40 a 49 anos

19,86%

50 a 64 anos

15,69%

65 a 84 anos

6,01%

14,55%

4,01%

8,63%

4,11%

-2,64%

7,27%

Água, luz, esgoto e gás (D e E)

Comércio (G)

Telefonia, TV a cabo e internet (J)

Bancos, seguradoras e planos de saúde (K)

Contador, advogado,arquiteto etc (M e N)

Outros

12

Quantidade de Dívidas por setor credor Gráfico 9–Participação em Julho/14 Tabela 5 – Impactos sobre a variação anual total

(em pontos percentuais)

Total 5,29

Água, luz, esgoto e gás 0,90

Comércio 0,85

Telefonia, TV a cabo e internet 1,21

Bancos, Seguradoras e planos de saúde 1,87

Contador, advogado, arquiteto -0,13

Outros 0,60

Fonte: SPC Brasil.

Água, luz, esgoto e

gás (D e E) 6,70%

Comércio (G)

20,84%

Telefonia, TV a cabo e internet (J)

14,45%

Bancos, seguradoras e planos de saúde

(K) 44,91%

Contador, advogado,arquiteto etc

(M e N) 4,65%

Outros 8,45%

13

Pessoas Físicas Inadimplentes

O número de pessoas físicas inadimplentes registradas nas bases de dados às quais o SPC Brasil tem

acesso cresceu 4,43% em julho de 2014, na comparação com o mesmo mês de 2013. O resultado ficou

ligeiramente acima do observado em julho do último ano, quando o número de inadimplentes

apresentou alta de 4,36% (Gráfico 10). Na comparação mensal do indicador, o número de

inadimplentes aumentou 0,42%. O crescimento é superior a todas as taxas mensais para os meses de

julho desde 2010.

Pessoas Inadimplentes Gráfico 10- Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil. Os dados não refletem apenas o aumento do número de pessoas físicas inadimplentes no Brasil, mas também o aumento do registro das pessoas inadimplentes nas bases de dados do SPC Brasil.

Abertura por tempo de atraso da dívida

Na análise por tempo de atraso da dívida, a comparação em relação a julho de 2013 mostra que os

inadimplentes com dívidas atrasadas em até 90 dias tiveram a maior variação (+9,39%), seguidos pelos

devedores com dívidas de 91 a 180 dias de atraso (+8,62%) (Gráfico 11).

Fonte: SPC Brasil. Os dados não refletem apenas o aumento do número de pessoas físicas inadimplentes no Brasil, mas também o aumento do registro das pessoas inadimplentes nas bases de dados do SPC Brasil.

6,23% 5,65% 5,75% 5,84%

3,78% 4,36% 4,39% 4,43%

jun-11

jul-11

jun-12

jul-12

jun-13

jul-13

jun-14

jul-14

4,43%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

jul-11 jul-12 jul-13 jul-14

Pessoas Inadimplentes por tempo de atraso da dívida Gráfico 11 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

9,39% 8,62%

2,04% 2,39%

5,63%

Até 90 dias 91 a 180 dias 181 a 360 dias 361 dias a 3 anos Mais de 3 anos

14

Os inadimplentes com dívidas mais antigas, superiores a três anos de atraso, são os principais

responsáveis pela alta do número de devedores observada em julho. Essa categoria representa 35,1%

do total de inadimplentes e, com uma alta de 5,63%, foi responsável por 1,95 p.p. do total (Tabela 6).

Já os devedores com dívidas entre 361 dias e 3 anos de atraso possuem a maior representatividade no

total de inadimplentes (38,2%) e tiveram o segundo maior impacto sobre o resultado de julho, com

0,93 p.p.

Fonte: SPC Brasil.

Abertura por faixa etária do devedor

Os inadimplentes com idade entre 18 e 24 anos foram o único grupo a apresentar uma redução do

seu número, na comparação com julho de 2013 (-5,99%). Todas as demais faixas etárias

mostraram alta do número de pessoas físicas inadimplentes (Gráfico 13).

Pessoas Inadimplentes por faixa etária do devedor Gráfico 13 - Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil. Os dados não refletem apenas o aumento do número de pessoas físicas inadimplentes no Brasil, mas também o aumento do registro das pessoas inadimplentes nas bases de dados do SPC Brasil.

-5,99%

2,29% 3,36% 3,94%

5,92%

8,17%

18

a 2

4 a

no

s

25

a 2

9 a

no

s

30

a 3

9 a

no

s

40

a 4

9 a

no

s

50

a 6

4 a

no

s

65

a 8

4 a

no

s

Pessoas Inadimplentes – Abertura por tempo de atraso da dívida

Gráfico 12 - Participação em Julho/14 Tabela 7 - Impacto sobre a variação anual total

(em pontos percentuais)

Total 4,43

Até 90 dias 0,69

91 a 180 dias 0,62

181 a 360 dias 0,24

361 a 3 anos 0,93

Mais de 3 anos 1,95

Até 90 dias 7,7%

91 a 180 dias 7,4%

181 a 360 dias

11,5%

361 dias a 3 anos 38,2%

Mais de 3 anos

35,1%

15

Apesar de a maior variação ter ficado por conta da faixa etária de 65 a 84 anos, essa parcela representa

apenas 7,57% do total de inadimplentes do Brasil, contribuindo com somente 0,6 p.p. no aumento do

número total de pessoas físicas inadimplentes observado em julho. O destaque ficou por conta dos

adultos com idade entre 50 e 64 anos, responsáveis por 0,99 p.p. sobre a variação total do número de

inadimplentes (Tabela 8).

Fonte: SPC Brasil.

Pessoas Inadimplentes por faixa etária do devedor

Gráfico 14 - Participação em Julho/14 Tabela 8 - Impacto sobre a variação anual total

(em pontos percentuais)

18 a 24 anos -0,71

25 a 29 anos 0,33

30 a 39 anos 0,91

40 a 49 anos 0,77

50 a 64 anos 0,99

65 a 84 anos 0,60

18 a 24 anos

10,70% 25 a 29

anos 14,11%

30 a 39 anos

26,83%

40 a 49 anos

19,38%

50 a 64 anos

16,98%

65 a 84 anos

7,57%

16

Número Médio de Dívidas por Pessoa Física Inadimplente

O número médio de dívidas por pessoa física inadimplente atingiu o patamar de 2,112 dívidas

(gráfico 15) em julho de 2014. Em outras palavras, esse número mostra que cada pessoa física

inadimplente registrada tinha, em média, 2,112 dívidas em atraso no período analisado. O

resultado revelou um ligeiro aumento em relação a junho e ao mesmo mês de 2014.

A média é calculada por meio da razão entre o somatório das dívidas registradas no mês e o total

de pessoas inadimplentes. Dessa forma, o comportamento dessas duas variáveis no ano explica o

avanço do número médio: como o número de dívidas cresceu de forma mais acelerada do que o

número de inadimplentes, tanto na base anual como na base mensal de comparação, o número

médio se elevou em julho.

Número Médio de Dívidas por Pessoa Inadimplente Gráfico 15– Variação anual (mesmo mês do ano anterior)

Fonte: SPC Brasil.

2,126

2,106

2,124

2,133

2,091 2,095

2,103

2,112

jun-11 jul-11 jun-12 jul-12 jun-13 jul-13 jun-14 jul-14

17

METODOLOGIA DOS INDICADORES

Os indicadores de inadimplência apresentados neste material sumarizam todas as informações

disponíveis nas bases de dados a que o SPC Brasil tem acesso (simplificadamente chamados de "Bases

de dados do SPC Brasil"). A abrangência dos dados é nacional, com informações de capitais e interior

de todos os 26 estados da federação, além do Distrito Federal.

Quando um consumidor deixa de pagar um título, seja ele uma fatura de cartão de crédito, uma conta

de água ou um boleto de uma compra parcelada em uma loja, a empresa associada ao SPC Brasil pode

(mas não é obrigada a) registrar essa inadimplência junto ao SPC Brasil. Em geral, as empresas credoras

costumam registrar a inadimplência depois de verificar que o pagamento não ocorre mesmo após 30

dias do vencimento. Entretanto, não há regra, e o registro pode ocorrer no dia seguinte ao vencimento

ou mais de um ano após o vencimento.

O consumidor é informado via correspondência sobre o registro e poderá, a qualquer momento, pagar

a dívida ou renegociá-la. Em ambos os casos, o registro referente àquela pendência será retirado da

base do SPC Brasil, mas o consumidor ainda pode constar como inadimplente (“negativado”) se tiver

outras pendências.

Para todos os indicadores abaixo, o SPC Brasil considera que uma dívida é a relação de um credor com

um devedor, mesmo que esse credor tenha registrado várias pendências desse devedor junto ao SPC

Brasil. Assim, se o consumidor deixa de pagar quatro parcelas de uma mesma compra e tem por isso

quatro registros no SPC Brasil, os indicadores abaixo assumem que esse consumidor tem apenas uma

dívida, já que os registros foram, todos, feitos pela mesma empresa credora associada (mesmo CNPJ).

Cada pessoa física inadimplente é classificada, mensalmente, de acordo com sua idade no último dia do

mês de referência (data de extração dos dados que embasam os indicadores do SPC Brasil). Por

exemplo, suponha que o consumidor inadimplente João tinha 24 anos em fevereiro e completa 25 anos

no começo de março. Tudo o mais constante, a faixa etária “18 a 24 anos” mostrará queda do número

de inadimplentes entre fevereiro e março, enquanto a faixa “25 a 29 anos” mostrará alta.

Para cerca de 4% dos CPFs, o SPC Brasil não tem informação sobre a data de nascimento. No futuro, se

um cliente do SPC Brasil cadastrar essa informação na base de dados, as séries históricas com abertura

por faixa etária podem sofrer revisões. Nesse caso, a categoria “faixa etária ignorada” sofrerá redução

e a faixa etária correspondente sofrerá aumento do número de CPFs. Esse processo visa aumentar

continuamente a acurácia da informação.

As séries históricas relativas aos dados comentados nesse texto estão disponíveis para download em

https://www.spcbrasil.org.br/imprensa/indices-economicos.

Indicador 1: Pessoas físicas Inadimplentes na base de dados do SPC Brasil Este indicador mostra a variação mês a mês do número de pessoas físicas registradas na base do SPC

Brasil. Cada pessoa física inadimplente é contada apenas uma vez, independente do número de dívidas

que tenha em atraso.

18

Exemplo: na tabela abaixo, duas pessoas físicas, João e Pedro, intercalam meses em que aparecem

inadimplentes na base do SPC Brasil. Pode-se classificar João e Pedro, mês a mês, da seguinte forma:

É importante notar que a variação no número de pessoas inadimplentes registradas na base do SPC

Brasil não representa, exatamente, o número de pessoas inadimplentes no Brasil, por três motivos.

A base de dados do SPC Brasil é a que tem a maior capilaridade nacional, mas existem

outros serviços de proteção ao crédito, cujos dados não são considerados para este

indicador.

Há empresas que, eventualmente ou sempre, decidem não registrar o atraso de seus

clientes. Isso pode ocorrer, por exemplo, porque o cliente tem uma relação de longa

data com a empresa.

Há empresas que só registram o atraso de seus clientes muito tempo após o

vencimento da fatura, possivelmente após esgotarem todas as tentativas de

negociação. Por isso, pode ocorrer que a inadimplência tenha aumentado em janeiro,

mas o aumento do número de devedores só ocorra em março na base do SPC Brasil.

As pessoas físicas inadimplentes são classificadas de acordo com:

Sua faixa etária no último dia do mês de referência (data de extração dos dados que embasam

os indicadores do SPC Brasil).

Sua faixa de tempo de atraso, que é igual ao atraso da dívida em atraso mais antiga registrada

no SPC. Por exemplo, suponha que:

o A empresa B registre o consumidor João em janeiro de 2013 por dívida vencida em

dezembro. Ao final de janeiro, a dívida estará atrasada 40 dias. Se a dívida não for

paga em fevereiro, ao final de fevereiro ela estará atrasada 68 dias (=40+28 dias de

fevereiro).

o A empresa A registre o consumidor João em fevereiro de 2013, por dívida vencida há

bastante tempo (seis meses antes). Tentou negociar com o consumidor, mas não

conseguiu, e por isso decidiu registrar a inadimplência. Ao fim de fevereiro, a dívida

estava atrasada 181 dias.

jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13

João Inadimplente Inadimplente Inadimplente Inadimplente Inadimplente

Pedro Inadimplente Inadimplente Inadimplente Inadimplente Inadimplente

Número de pessoas físicas

inadimplentes2 2 1 1 2 2

Indicador "pessoas inadimplentes

PF" - variação mensal ------ 0% -50% 0% 100% 0%

19

Indicador 2: Dívidas em atraso na base do SPC Brasil Este indicador mostra a variação mês a mês da quantidade total de dívidas em atraso de pessoas

físicas.

Exemplo: Os credores A, B e C são as empresas para quem João e Pedro, as duas pessoas físicas do

exemplo do indicador 1,devem. Os credores podem ser lojistas, empresas de serviços, como telefonia,

energia, fornecimento de água, etc. A soma das dívidas de todos os devedores resulta na quantidade

total de dívidas da base do SPC Brasil.

As dívidas em atraso são classificadas de acordo com:

A faixa etária do devedor no último dia do mês de referência (data de extração dos dados que

embasam os indicadores do SPC Brasil).

A faixa de atraso da dívida, que é igual a diferença entre a data de vencimento e o último dia

do mês de referência. Por exemplo, se a dívida venceu em 1º de março, o resultado de março,

extraído no dia 31, informará que essa dívida está vencida há 30 dias.

Setor credor, identificado de acordo com a CNAE (Classificação Nacional de Atividades

Econômicas). As empresas credoras foram classificadas pelas seções CNAE (identificadas por

letras), conforme tabela abaixo.

jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13

Credor A Adimplente 181 dias Adimplente Adimplente Adimplente 20 dias

Credor B 40 dias 68 dias 99 dias Adimplente Adimplente 25 dias

Credor C Adimplente Adimplente Adimplente Adimplente 361 dias Adimplente

40 dias 181 dias 99 dias -------- 361 dias 25 dias

De 31 a 60 diasDe 181 a 360

dias

De 91 a 180

diasNenhuma

De 361 dias a 2

anos De 14 a 30 dias

Vencimento mais antigo

Credor

Dias em atraso (intervalo entre data de vencimento e o último dia do mês de referência)

Faixa de tempo de atraso

Devedor Credor Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho

credor A Inadimplente Inadimplente

credor B Inadimplente Inadimplente Inadimplente Inadimplente

credor C Inadimplente

Total de dívidas em atraso 1 2 1 - 1 2

credor A Inadimplente Inadimplente Inadimplente

credor B Inadimplente Inadimplente Inadimplente

credor C Inadimplente Inadimplente

Total de dívidas em atraso 1 2 - 3 1 1

2 4 1 3 2 3

-------- 100% -75% 200% -33% 50%

João

Pedro

Quantidade de dívidas em atraso

(João + Pedro)

Indicador "Dívidas em atraso PF" -

variação mensal

20

Indicador 3:Número médio de dívidas em atraso de pessoas físicas Este indicador mostra onúmero médio de dívidas em atraso, calculado através da divisão da

quantidade total de dívidas em atraso de pessoas físicas pela quantidade total de pessoas físicas

inadimplentes no mês de referência.

Exemplo: ainda usando o exemplo inicial e dividindo-se o total de dívidas em atraso pela

quantidade de pessoas inadimplentes, mês a mês, tem-se que o número médio de dívidas

mensalmente.

As pessoas inadimplentes e as dívidas são classificadas de acordo com a faixa etária do inadimplente,

de maneira a permitir uma abertura desse indicador por faixa etária.

Seção Descrição da seção CNAE Classificação utilizada no texto e nos

A Agricultura, pecuária, produção florestal, pesca e aqüicultura Outros

B Indústrias extrativas Outros

C iIndústrias de transformação Outros

D Eletricidade e gás Água, luz, esgoto e gás

E Água, esgoto, atividades de gestão de resíduos e descontaminaçãoÁgua, luz, esgoto e gás

F Construção Outros

G Comércio; reparação de veículos automotores e motocicletas Comércio

H Transporte, armazenagem e correio Outros

I Alojamento e alimentação Outros

J Informação e comunicação Comunicação

K Atividades financeiras, de seguros e serviços relacionados Bancos, seguradoras e planos de saúde

L Atividades imobiliárias Contador, advogado, arquiteto etc

M Atividades profissionais, científicas e técnicas Outros

N Atividades administrativas e serviços complementares Outros

O Administração pública, defesa e seguridade social Outros

P Educação Outros

Q Saúde humana e serviços sociais Outros

R Artes, cultura, esporte e recreação Outros

S Outras atividades de serviços Outros

T Serviços domésticos Outros

U Organismos internacionais e outras instituições extraterritoriais Outros

? Empresa sem CNAE classificado Outros

Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho

2 4 1 3 2 3

2 2 1 1 2 2

1,000 2,000 1,000 3,000 1,000 1,500

Quantidade de dívidas em atraso

Quantidade de pessoas físicas

inadiplentes

Numero médio de dívidas em atraso

por pessoa inadimplente

21

INFORMAÇÕES RELEVANTES Este material foi elaborado e publicado pelo SPC Brasil e tem como único objetivo prover informações sobre os indicadores econômicos produzidos pela Organização. Todos os dados desta publicação foram apurados criteriosamente por profissionais qualificados, a partir de fontes públicas e privadas, não tendo o SPC Brasil qualquer gerência e/ou responsabilidade sobre tais informações. O conteúdo deste documento, eventualmente, poderá apresentar opiniões e análises realizadas pelos profissionais responsáveis no momento da divulgação e poderá estar sujeito a alterações, a qualquer momento, sem aviso prévio. Os dados apresentados neste material poderão representar projeções de variáveis econômicas, elaboradas criteriosamente a partir de dados disponíveis no momento de sua elaboração, tendo em vista o cenário econômico atual macroeconômico. O SPC Brasil não se responsabiliza por eventuais alterações em suas projeções, análises e/ou por desvios de suas projeções em relação às fontes consultadas. Todos os dados apresentados nesse relatório têm caráter meramente informativo, sendo que o SPC Brasil não concede nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, pela utilização dos mesmos para fins de avaliação ou tomada de decisão por seu consulente. Desta forma, o SPC Brasil não se responsabiliza por nenhuma consequência ou perda, patrimonial ou extrapatrimonial, decorrentes do uso de quaisquer dados ou análises desta publicação, sendo isento de todas as responsabilidades decorrentes do uso deste material. É expressamente proibida a reprodução total ou parcial desta publicação, sob as penas da lei, exceto com autorização prévia e expressa do SPC Brasil ou com a citação integral da fonte. Sobre a CNDL Fundada em 1960, a CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), é a mais antiga entidade representativa do comércio lojista. Reunindo as federações (representação local nos Estados) e câmaras de dirigentes lojistas (representação local nos municípios), a instituição tem como missão a defesa e o fortalecimento da livre iniciativa. Sobre o SPC Brasil O SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) é o sistema de informações da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), constituindo-se no maior banco de dados da América Latina em informações creditícias sobre pessoas físicas e jurídicas. A capilaridade alcançada pelo SPC Brasil é a mais representativa do setor. Sua base de dados reúne informações de todos os segmentos da economia nas 27 unidades da Federação. O SPC Brasil reúne informações creditícias de praticamente todos os CPFs do Brasil, estejam eles em situação de inadimplência ou não. Os serviços e soluções oferecidos pelo SPC Brasil auxiliam empresas a proteger-se de prejuízos, maximizar seus lucros e a promover ações de vendas e recuperação de crédito, incluindo prospecção de negócios e gestão de carteira.