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Minha casa Minha vida
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Moradia para as famíliasRenda para os trabalhadoresDesenvolvimento para o Brasil
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Construir um milhão de Casas
A meta é ambiciosa: construir um milhão de
habitações, priorizando famílias com renda
de até 3 salários mínimos, mas que também
abrange famílias com renda de até 10 salários
mínimos. Isto só será possível com uma ampla
parceria entre União, estados, municípios,
empreendedores e movimentos sociais. Trata-
se de um esforço inédito em nosso país, mas
necessário e viável. Nas páginas seguintes,
a CAIXA reuniu as informações básicas para
os beneficiários e todos os parceiros.
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4
s u m Á r i ohabitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos ...................................... 03
habitação para famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos .................... 11
análise do empreendimento ................................... 17
operações coletivas urbanas e rurais em parceria com associações e cooperativas .......... 29
Crédito corporativo para infraestrutura .................. 35
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hABITAção pARA fAMílIAs CoM ReNDA De ATé 3 sAláRIos MíNIMos
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4
as famílias com renda de até 3 salários mínimos serão beneficiadas com aumento substancial do subsídio para habitações de interesse social.
CARACTeRísTICAs
ObjetivO
Aquisição de empreendimentos na planta, para famílias com renda bruta de até 3 salários mínimos, pelo fundo do programa habitacional.
abrangência
Capitais e respectivas regiões metropolitanas, municípios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condições especiais municípios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu déficit habitacional.
CoMo fUNCIoNA•União aloca recursos por área do território nacional e solicita apresentação de projetos.
•Estadosemunicípiosrealizamcadastramentodademandaeapóstriagemindicamfamílias para seleção, utilizando as informações do cadastro único.
•ConstrutorasapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestados,municípios,cooperativas,movimentossociaisouindependentemente.
•Apósanálisesimplificada,aCAIXAcontrataaoperação,acompanhaaexecuçãoda obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concluído o empreendimento, realiza a sua comercialização.
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5
CRITéRIos pARA pRIoRIZAção De pRoJeTos
•Estadosemunicípiosqueoferecerem:– Maior contrapartida financeira.– Infraestrutura para o empreendimento.– Terreno.– Desoneração fiscal de ICMs, ITCD, ITBI e Iss.
•Menorvalordeaquisiçãodasunidadeshabitacionais.
•Existênciapréviadeinfraestrutura.
•Atendimentoaregiõesquerecebamimpactodegrandesempreendimentosdeinfraestrutura, tais como: usinas, hidrelétricas, portos etc.
•Atendimentoàsáreasatingidasporcatástrofesdefinidaspeladefesacivil.
estiMativa de 400 Mil unidades.
CoNDIções pARA CoNTRATAção•Aquisiçãodeempreendimentosnaplantacomespecificaçõesecustosdefinidos.
•EmpresacomanálisederiscoaprovadapelaCAIXA,realizadaamenosde12meses.
•Pagamentoàvistadoterrenoaoempreendedor.
•Liberaçãoderecursosmedianteexecuçãodasetapasdaobra.
•Possibilidadedeantecipaçãodorecursoequivalenteàprimeiraparcela,medianteapresentação de garantias bancárias ou reais.
•Concluídooempreendimento,asunidadeshabitacionaissãoalienadasaosbeneficiários finais.
•Semsegurodetérminodeobra.
•Exigênciadecontrataçãodoseguroderiscodeengenharia.
•DesoneraçãodoRegimeEspecialdeTributação–RETpelogovernofederaledosimpostos municipais e estaduais, a critério dos municípios e estados.
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6
espeCIfICAção Do eMpReeNDIMeNToCasas térreas ou prédios de acordo com as características, especificações e custos pré-definidos. Com limites de até 500 unidades por módulo, ou condomínios segmentados em 250unidades.Nãoincidemcustosdecomercializaçãoeincorporação.
especificaçãO padrOnizada
•Tipologia1–casatérrea–35m2.
•Tipologia2–apartamento–42m2.
especificaçãO da tipOlOgia 1 (casa térrea cOM 35 m2)
•Compartimentos:sala,cozinha,banheiro,2dormitórios,áreaexternacomtanque.
•Áreadaunidade:35m2.
•Áreainterna:32m2.
•Piso:cerâmiconacozinhaebanheiro,cimentadonorestante.
•Revestimentodealvenarias:azulejo1,50mnasparedeshidráulicasebox.RebocointernoeexternocompinturaPVAnorestante.
•Forro:lajedeconcretoouforrodemadeiraoupvc.
•Cobertura:telhacerâmica.
•Esquadrias:janelasdeferrooualumínioeportasdemadeira.
•Dimensõesdoscompartimentos:compatívelcommobiliáriomínimo.
•Pé-direito:2,20mnacozinhaebanheiro,2,50mnorestante.
•Instalaçõeshidráulicas:númerodepontosdefinido,mediçãoindependente.
•Instalaçõeselétricas:númerodepontosdefinido,especificaçãomínimademateriais.
•Aquecimentosolar/térmico:instalaçãodekitcompleto.
•Passeio:0,50mnoperímetrodaconstrução.
Exemplodatipologia1–Casatérrea
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especificaçãO da tipOlOgia 2 (apartaMentO cOM 42 m2)
•Compartimentos:sala,cozinha,áreadeserviço,banheiro,2dormitórios.
•Prédio:4pavimentos,16apartamentosporbloco–opção:até5pavimentose 20apartamentos.
•Áreadaunidade:42m2.
•Áreainterna:37m².
•Piso:cerâmiconacozinhaebanheiro,cimentadonorestante.
•Revestimentodealvenarias:azulejo1,50mnasparedeshidráulicasebox.RebocointernoeexternocompinturaPVAnorestante.
•Forro:lajedeconcreto.
•Cobertura:telhafibrocimento.
•Esquadrias:janelasdeferrooualumínioeportasdemadeira.
•Dimensõesdoscompartimentos:compatívelcommobiliáriomínimo.
•Pé-direito:2,20mnacozinhaebanheiro,2,40mnorestante.
•Instalaçõeshidráulicas:númerodepontosdefinido,mediçãoindependente.
•Instalaçõeselétricas:númerodepontosdefinido,especificaçãomínimademateriais.
•Aquecimentosolar/térmico:instalaçãodekitcompleto.
•Passeio:0,50mnoperímetrodaconstrução.
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Exemplodatipologia2–Apartamento
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8
ACoMpANhAMeNTo, MeDIção e DeseMBolso
acOMpanhaMentO da Obra
•RealizadopelaCAIXA.
MediçãO Mensal
•Mediçãocomdiapré-determinado,comobjetivodeaferirocumprimentodaetapadaobra.
deseMbOlsO:
•recurso do fundo liberado em 48 horas após solicitação.
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11
CoNDIções pARA CoMPRADoIMóVELpelo BeNefICIáRIo
análise
enquadramento por renda familiar:
•Documentospessoais.
•Comprovaçãoderenda(formalouinformal)somente para enquadramento no programa.
•VerificaçãodoCADÚNICo–CadastroÚnico.
•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacional de Mutuário.
não há análise de risco de crédito
cOndições
•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.
•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoem qualquer Uf.
•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardo programa.
•Pagamentode10%darendadurante 10 anos, com prestação mínima de R$ 50,00, corrigida pela TR e registro do imóvel em nome da mulher.
•Sementradaesempagamentoduranteaobra.
•SemcobrançadeseguroporMorteeInvalidez permanente – MIp e Danos físicos do Imóvel – DfI.
OperaciOnalizaçãO
•obeneficiáriodirige-seàprefeitura,estadoou movimento social para cadastrar-se.
•Apósseleçãoéconvocadoparaapresentação da documentação pessoal (naCAIXA,correspondenteimobiliário,prefeituraououtroscredenciados).
•Assinaturadocontratoocorrenaentrega do empreendimento.
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hABITAção pARA fAMílIAs CoM ReNDA ACIMA De 3 e ATé 10 sAláRIos MíNIMos
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12
as famílias com renda acima de 3 e até 6 salários mínimos terão aumento substancial do valor do subsídio nos financiamentos com recursos do FGts. aquelas com renda acima de 6 e até 10 salários mínimos contarão com redução dos custos de seguro e acesso ao Fundo Garantidor da habitação.
CARACTeRísTICAsObjetivO
Financiamentoàsempresasdomercadoimobiliárioparaproduçãodehabitaçãopopularvisando ao atendimento de famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos, priorizandoafaixaacimade3eaté6saláriosmínimos.
abrangência
Capitais e respectivas regiões metropolitanas, municípios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condições especiais, municípios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu déficit habitacional.
CoMo fUNCIoNA
•UniãoeFGTSalocamrecursosporáreadoterritórionacional,sujeitosarevisãoperiódica.
•Construtorasapresentamprojetosdeempreendimentosàssuperintendênciasregionaisda CAIXA.
•ACAIXArealizapré-análiseeautorizaolançamentoecomercialização.•Apósconclusãodaanáliseecomprovaçãodacomercializaçãomínimaexigida,é
assinadooContratodeFinanciamentoàProdução.•DuranteaobraaCAIXAfinanciaomutuáriopessoafísicaeomontanteéabatidoda
dívida da construtora.•osrecursossãoliberadosconformecronograma,apósvistoriasrealizadaspelaCAIXA.•Concluídooempreendimento,aconstrutoraentregaasunidadesaosmutuários.
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15
CoNDIções pARA CoNTRATAção DA oBRA
•Financiamentodeaté100%docusto de construção com liberação antecipadadeaté10%docustototalde obras ou valor do terreno, aquele que for menor.
•Empresacomanálisederiscovigentena CAIXA.
•Paraassinaturadocontratoénecessáriaacomprovaçãode30%decomercializaçãodasunidadesou20%de unidades financiadas pela CAIXA aos adquirentes finais ou, mediante análisedevelocidadedevenda,15%de comercialização.
•Avendafeitapelaempresacomfinanciamento concedido pela CAIXA amortizará o valor financiado ao empreendedor.
•Liberaçãoderecursosconformeasetapasdeexecuçãodaobra.
•Taxadejurosde8,0%a.a.+TR.
•Garantias:– fiança dos sócios da construtora
incorporadora.– hipoteca das unidades habitacionais
(1,3xvalordofinanciamentoPJ).– penhor dos direitos creditórios, se for
o caso.
•Prazodepagamentodeaté24meses,após a conclusão da obra.
•Duranteaobrahaveráapenaspagamento de juros e atualização monetária.
•Exigênciadecontrataçãodosegurodetérmino de obra e risco de engenharia.
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espeCIfICAção Do eMpReeNDIMeNTo
características dO eMpreendiMentO
Empreendimentoscomvalordeavaliaçãocompatívelcomafaixaderendaprioritária(acimade3eaté10saláriosmínimos)semespecificaçãopadrão.
especificaçãO prOpOsta pela eMpresa
Deacordocomasnormasbrasileiras,legislaçãomunicipalecomos30parâmetrosmínimosdeavaliaçãodaCAIXA.(VeritemAnálisedeEngenharia,páginas26e27).Cada módulo com limite de 500 unidades.
ACoMpANhAMeNTo DA oBRA – MeDIção
acOMpanhaMentO da Obra
•RealizadopelaCAIXA.
MediçãO Mensal
•Mediçãoagendadapelaempresacomobjetivo de aferir o cumprimento da etapa de obra.
•Desembolso:liberaçãoapartirdaconsolidação das fontes de recursos em 5dias(recebíveis,recursospróprios,financiamento).
•CobrançadaTAo–TaxadeAcompanhamentodeobra,narazãode1,5%sobreovalordaparcela.
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CoNDIções pARA A CoMpRA DoIMóVELPELoBENEFICIÁRIo
dOcuMentOs para análise
•Documentospessoais.
•Fichacadastrohabitacional.
•Comprovaçãoderenda(formalouinformal): – IRpf – Análisecadastral(SERASA/BACEN/SPC/CADIN) – CADMUT – Cadastro Nacional de Mutuário
•Análisederisco/capacidadedepagamento(realizadanaagência,naentregadosdocumentos).
cOndições
•NãoserdetentordefinanciamentoativonascondiçõesdoSistemafinanceiro da habitação – sfh, em qualquer parte do país.
•Nãoterrecebidoapartirde1ºdemaiode2005,descontoconcedidopeloFGTSnaconcessãodefinanciamentohabitacional.
•Nãoserproprietário,cessionáriooupromitentecompradordeoutroimóvelresidencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretendefixá-lo.
•Nãosertitulardedireitodeaquisiçãodeimóvelresidencialurbanoourural,situadonoatuallocaldedomicílio,nemondepretendefixá-lo.
•TabelaPRICEouSAC.
•Jurosnominais: – Rendade3a5saláriosmínimos–5%a.a.+TR. – Rendade5a6saláriosmínimos–6%a.a.+TR. – Rendade6a10saláriosmínimos–8,16%a.a+TR.
•Prazoparapagamento:até30anos.
•Financiamento:até100%.
•Entradaopcional.
•Pagamentomínimoduranteaobra,emfunçãodarenda.
•Cobrançadesegurocomvalorreduzido.
•FundoGarantidor–coberturaemcasodeperdadecapacidadedepagamento,proporcionalàrendafamiliar.
•Subsídioparafamíliascomrendadeaté6saláriosmínimos.
•ValordeavaliaçãolimitadoaotetodoFGTSparaaregião.
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OperaciOnalizaçãO
A partir do lançamento do empreendimento, o beneficiário procura a construtora para aquisiçãodoimóvel.TambémpodeprocurarasagênciasdaCAIXAeobterCartadeCréditoparaaquisiçãodoimóvelnovodentrodoMinhaCasa,MinhaVida.
FUNDoGARANTIDoRDAhABITAção
duraçãO da cObertura
•Períododevigênciadocontrato.
núMerO de prestações garantidas
•36 prestações: renda de 3 a 5 salários mínimos.
•24Prestações:rendade5a8saláriosmínimos.
•12Prestações:rendade8a10saláriosmínimos.
cOndições para utilizaçãO
•ImóveisdoMinhaCasa,MinhaVida
•Contribuiçãoparaofundo–0,5%daprestação.
•Pagamentodepelomenos6prestaçõesdocontrato.
•Pagamentode5%daprestaçãofinanciada(queserádevolvidacomobônusdeadimplênciaquandodopagamentodorefinanciamento).
•Solicitaçãoformalmediantecomprovaçãodedesempregoe/ouperdaderenda,acada 6 prestações requeridas.
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ANálIse Do eMpReeNDIMeNTo
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•ParaoperarcomaCAIXA,asempresas devem ter análise de risco válida. Trata-se de uma avaliação das suascondiçõeseconômico-financeirase possui validade de 1 ano.
•Asempresasquenãopossuemanálise de risco poderão realizar esse procedimento concomitantemente ao trâmitedoprojeto,semprejuízodoprazo total.
•Apósaapresentaçãodeprojetos,sãorealizadas as seguintes análises:–Riscodaoperação(viabilidadedo
empreendimento).– engenharia e trabalho social.–Jurídica(aempresapodeter
umdossiêjurídicoúnico,válidopara todo o país, cabendo nesse caso apenas a verificação da documentaçãodoempreendimento).
•Asanálisesocorremsimultaneamentee após a sua conclusão, o processo éenviadoàalçadacompetenteparaaprovação, que pode ser: a matriz ousuperintendênciasregionais,dependendo do valor e nível de risco.
•Nocasodoprodutodestinadoafamílias com renda de até 3 salários mínimos, a análise de risco da operação se restringe ao impacto no fluxodecaixadaempresa.Aanálisede engenharia é simplificada, pois o produto possui especificação padrão.
•Nocasodeanáliseconcomitantecoma tramitação do projeto na prefeitura e outros órgãos de licenciamento, a CAIXA oferece a possibilidade de uma pré-análise mediante apresentação da matrícula do imóvel e projeto básico em 10 dias.
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flUXo opeRACIoNAl CoM DoAção DETERRAPELoESTADo/MUNICÍPIo
cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta
anteprojeto e planilha de custos
seleçãO pOr critériOmelhor proposta técnica e preço
caiXaseleção por critério
melhor proposta técnica e preço
superintendência regiOnal da caiXa
informa à prefeitura e encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica
cOMitê regiOnal da caiXa
aProVa
cOntrataçãO(agência da caiXa)
análise de risco Prazo: 5 dias
análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias
análise Jurídica Prazo: 10 dias
MunicípiO1– divulga e disponibiliza doação
do terreno ao programa
2 – após seleção da empresa doa ao Far – Fundo de arrendamento residencial
habitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos
prazO de análise: até 30 dias após seleçãO
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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs
cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa
superintendência regiOnal da caiXa
encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica
análise de risco Prazo: 5 dias
análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias
análise Jurídica Prazo: 10 dias
habitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos
prazO de análise: até 30 dias
cOMitê regiOnal da caiXa
aProVa
cOntrataçãO(agência da caiXa)
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21
flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAshabitação para famílias com renda de 3 a 10 salários mínimoshabitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos
cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa
superintendência regiOnal da caiXa
encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica
cOMitê regiOnal da caiXa1 – aprova ou
2 – encaminha alçada à matriz da CaiXa em função do valor da operação
cOntrataçãO(agência da caiXa)
alçada decisória Matriz da caiXa
análise de risco Prazo: 5 dias
análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias
análise Jurídica Prazo: 10 dias
oPCionalanálise prévia de engenharia. Prazo: 10 dias
liberação para comércio
1
2
prazO: 30 dias – aprOvadO cOMitê regiOnal 45 dias – alçada Matriz da caiXa
até 30 dias
até 45 dias
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22
ANÁLISEDEENGENhARIAVerificaoenquadramentodoprojetonasregrasdoprogramaparagarantiraefetividadeda operação, consistindo em:
•Verificaçãodascondiçõesdoprojetoarquitetônicoreferenteàfuncionalidadeesegurança(acessibilidade,compartimentação,iluminação,ventilação).
•Avaliaçãodovalordemercadodasunidadeshabitacionaisparaenquadramentonoprograma e garantia do financiamento, quando for o caso.
•Verificaçãodoorçamentodaobra,comfoconosquantitativosdeserviçosepreçosunitários,tendocomoreferênciaprojetosbásicosexistenteseosíndicesdecustosdosistema Nacional de pesquisa e índices da Construção Civil – sINApI.
•Análisedocronogramafísico-financeiro,observandoasuaviabilidadeeacoerênciaentreaexecuçãodaobraeodesembolsofinanceiroprogramado.
otrabalhorealizadonessafasereduzaocorrênciadeproblemaseinconsistênciasdeplanejamento,conferesegurançaàoperaçãoecontribuiparaaefetividadedaaplicaçãodo recurso.
Aanálisedecustosevitaacontrataçãodeempreendimentoscompreçosinexequíveisetambém elimina a prática de sobrepreço.
dOcuMentaçãO
produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos
•Ficharesumoeprojetoarquitetônico.
•Projetodotrabalhosocial,quandocouber.
•Matrículadoterreno.
•Planilhadeorçamentoecronograma.
•Levantamentoplanialtimétricoeimplantação.
•Viabilidadedeágua,esgotoeenergia.
•Licençaambiental,quandonecessário.
•Quadrodeáreas.
•Taxadeanálise.
dispensadO:
•Memorialdescritivo.
dispensadO na etapa de análise:
•Projetoscomplementares(instalações)serão necessários apenas para a contratação.
produto para famílias com renda de 3 e até 10 salários mínimos
•Ficharesumoeprojetoarquitetônico.
•Projetodotrabalhosocial,quandocouber.
•Resumodaespecificaçãomínima.
•Planilhadeorçamentoecronograma.
•Levantamentoplanialtimétricoeimplantação.
•Viabilidadedeágua,esgotoeenergia.
•Licençaambiental,quandonecessário.
•Quadrodeáreas.
•Taxadeanálise.
•Memorialdescritivo.
dispensadOs na etapa de análise:
•Projetoscomplementares(instalações)e registro de incorporação serão necessários apenas para a contratação.
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23
custO das unidades
produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos
Tipologias escolhidas: casa térrea e apartamento.
ExistemprojetospadrãocomcustosdefinidoseaferidospeloSistemaNacionaldePesquisade Custos e índices da Construção Civil – sINApI para todas as capitais do país.
Aprojeçãodecustosdashabitaçõesfoielaboradacomosseguintesparâmetros:
•Custodaedificação.
•Infraestrutura.
•Equipamentoscomunitários.
•Terreno.
•BenefícioseDespesasIndiretas–BDIsobreocustodaconstrução.
•Impostos.
•Despesasdetabelionatoeregistrodeimóveis.
•Trabalhotécnicosocial.
•Segurodotérminodeobraeriscodeengenharia.
avaliaçãO dOs iMóveis
•Aavaliaçãoénecessáriaparaenquadramentonosprogramashabitacionais,verificação da garantia e valor de venda nos casos de financiamento.
•Sãoavaliados:oterrenodoempreendimento,aunidadehabitacionaleasoutrasgarantias imobiliárias, quando for o caso.
•ovalordemercadodosimóveiséobtidoconformeprocedimentosdanormabrasileiraNBR 14.653.
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26
Porte do empreendimento
1 Número de unidades do empreendimento: módulos de até 500 unidades; condomínios fracionadosematé250unidades.
terreno e localização
2 ocorrênciadesolocontaminado:solução de recuperação deve estar aprovada pelo órgão ambiental.
3 ocorrênciadeáreadeproteçãopermanente(ambiental)oudeproteçãodopatrimôniohistórico:deve haver licença para a intervenção.
4 ocorrênciadeáreacomriscodeerosão, recalque por adensamento de solo ou desmoronamento: deve ser apresentada solução técnica.
5 ocorrênciadeterrenoalagadiço,sujeito a inundação ou variação de marés: deve ser apresentada solução técnica considerando períododerecorrênciasuperiora50 anos.
6 serviços públicos: devem estar disponíveis transporte, iluminação, coletadelixo.
7 Devem estar contemplados: abastecimento de água e energia, solução de esgotamento sanitário e drenagem pluvial.
Cota de implantação
8 Implantação da edificação: deve estar em cota favorável em relação aologradouroeàsredesdedrenagem e esgoto sanitário.
9 soleira de entrada da edificação: deve estar em cota superior ao terreno.
10Deveexistirsoluçãodedrenagemno fundo de lotes em declive.
parâMetrOs verificadOs pela caiXaA aprovação do projeto na prefeitura e o licenciamento ambiental são elementos referenciais na análise de engenharia da CAIXA. Como não há um padrão deexigênciaporpartedosestadose municípios, a CAIXA trabalha com uma relação de 30 itens de projeto e localização, que são considerados fundamentais para a aprovação do empreendimento.
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25
taludes, desníveis e contenções
11 Deve haver contenção de aterro para proteção de terreno contíguo.
12Devehavercontençãodeterrenocontíguo em cota superior ao empreendimento.
13ocorrênciadetaludesuperiora 1,00m: prever contenção ou proteção vegetal, quando a situação permitir.
14ocorrênciadetaludecominclinaçãomaiorque45ºparaaterroe60ºparacorte:deveserapresentada comprovação de estabilidade.
15ocorrênciadetaludecomdesnívelmaior que 3,00m: deve ser apresentada solução técnica com bermas, canaletas para drenagem e demais estruturas de estabilização.
16Proximidadedetalude:observardistânciadaedificaçãoaopéoucrista do talude maior que 1,50m ou menor que a altura do desnível existente.
17 Desníveis superiores a 1,50m próximosacirculações:preverguarda-corpo.
Pé-direito
18 observar pé-direito superior a 2,20mparabanheiros,cozinhasecirculaçõescomforrorebaixadoegaragens,2,40mparademaisambientes.
acessibilidade
19 observar largura mínima de 0,80m paraportasexternasdasunidades.
20observarregrasdeacessibilidadepara áreas de uso comum, unidades habitacionais e garagens.
Privacidade
21Preverforronosbanheiros.22Executarprolongamentodaparede
divisória em unidades geminadas até o encontro com o telhado, quandonãoexistirlaje/forroemtoda a unidade.
impermeabilidade
23Preverimpermeabilizaçãoentreasfundações e as alvenarias, evitando contato direto da edificação com o solo.
Cobertura
24Acoberturadevecontarcomtelhado ou laje impermeabilizada com manta.
sustentabilidade
25Éobrigatóriaautilizaçãodemadeira certificada ou proveniente de floresta com manejo controlado para empreendimentos.
estacionamento
26Declividadeemáreasdeestacionamento:deveserinferiora8%.
27Preverviaseacessosinternospavimentados para veículos e pedestres.
28Previsãodecoberturadosolo:utilizar brita para vagas de estacionamento descoberto em áreas planas e outra solução adequada para terrenos com declividade.
segurança
29Fechamentodedivisas:devesercom muro ou alambrado com altura mínima de 1,80m.
30 Iluminação de áreas comuns: deve compor o projeto das áreas comuns.
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26
ANálIse Do TRABAlho soCIAlo trabalho social é uma ação fundamental para a sustentabilidade das intervenções que envolvempopulaçãodebaixarenda.
No produto destinado a famílias com renda de até 3 salários mínimos é necessário o trabalho social nos empreendimentos em condomínio e está previsto um investimento mínimode0,5%sobrevalordaobra.
NosfinanciamentoscomrecursosdoFGTS,otrabalhosocialestáprevistoemempreendimentos com valor da unidade de até R$ 40mil.
A análise do trabalho social verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa, visa garantir a efetividade da operação e consiste em avaliar a proposta de ações sociais integrantes do empreendimento, considerando:
•Capacitaçãoparaoconvíviocomunitário.
•Usodeequipamentoscomunitários.
•Educaçãoambiental.
•Integraçãosocial.
ANálIse JURíDICA•Verificaasituaçãojurídicadaempresaedeseusrepresentantes.
•Identificariscoslegaisqueimpactemnaoperação.
•Verificaaregularidadedoterrenodoempreendimento,agregandosegurançaàtransação imobiliária.
•Verificaaconformidadedosregistrosimobiliáriosexistentescomvistasaasseguraracorretatransferênciadapropriedadeimobiliária.
•Avaliaeventuaispassivoscomrepercussãonapropriedadeimobiliária.
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27
ANálIse De RIsCo DA eMpResAitens faturaMentO fiscal até
r$ 15 MilhõesfaturaMentO fiscal
aciMa de r$ 15 Milhões
modelo de avaliação modelo estatístico análise fundamentalista ou especialista
Validade da avaliação 12 meses 12 meses
Prazo de avaliação reduzido 10 dias 15 dias
documentos necessários
Ficha de informações da empresa, sócios e dirigentes.
Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestação de serviços, de disponibilidades, de dívida e ficha de informações complementares.demonstrativo de informações econômico-Financeiras de Pessoa Jurídica – diPJ do último exercício encerrado.
Quando não for s/a de capital aberto, apresentar o demonstrativo de informações econômico-Financeiras de Pessoa Jurídica.
ANálIse De RIsCo Do eMpReeNDIMeNTo
dOcuMentOs
produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos
•Balanceteanalítico.
•Atualizaçãodosquadrosdeempreendimentos em carteira, contratos de prestação de serviços, de disponibilidades e de dívidas.
produto para famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos
•Balanceteanalítico.
•Atualizaçãodosquadrosdeempreendimentos em carteira, contratos de prestação de serviços, de disponibilidades e de dívidas.
•Planodevendaseformadecomercialização.
•Dadoscomplementaresreferentesaovalordainfraestruturaexternacom custos não incidentes, quando necessário.
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30
sIMplIfICAção Do pRoCesso•redução do tempo total de análise de 120 dias para 30 a 45 dias, a
depender da modalidade.
•Reduçãodeitensdeanálisedoempreendimento(de225para30itens)queserãodivulgados no site da CAIXA para conhecimento prévio dos interessados.
•Aceitaçãodeprojetosanalisadosemoutrasregiões,resguardadasasexigênciasdalegislação urbanística local e da nova implantação.
•Análiseemparalelocomatramitaçãonaprefeitura.
•Análisesinternasconcomitantesparareduçãodeprazos.
•Validadede1anodaavaliaçãoinicialdoimóvel.
•Aceitaçãodoprotocoloderegistronocartórioparaefetivaçãodavendaaobeneficiário(nocasodeincorporações)emsubstituiçãoaoregistro.
•aprovação e contratação de clientes apresentados pela incorporadora em até 15 dias.
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opeRAções CoLETIVASURBANAs e RURAIs eM pARCeRIA CoM AssoCIAções e CooPERATIVAS
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30
hABITAção URBANA
CARACTeRIZAção MOdalidadeFinanciamentoàsfamíliasdebaixarenda,organizadasdeformaassociativaporentidadessemfinslucrativos(cooperativas,associaçõesetc).
públicO-alvO
•Famíliascomrendadeaté3saláriosmínimos.
fOcO
•Abrangêncianacional.
análise dO beneficiáriO
•Documentospessoais–RGeCPF.
•Comprovaçãoderenda(formalouinformal)paraenquadramentonoprograma.
•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacionaldeMutuário.
cOndições de pagaMentO
•10%darendafamiliardurante10anos,corrigidoanualmentepelaTR.
•Sementradaesempagamentoduranteaobra.
•SemcobrançadeseguroMIPeDFI.
CoNDIçõESPARAAPRoVAção Do BeNefICIáRIo
•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.
•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoemqualquer unidade da federação.
•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardoprograma.
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31
opeRACIoNAlIZAção
•oConselhoCuradordoFundodeDesenvolvimentoSocial–CCFDSdefineaalocaçãode recursos por região do território nacional.
•EntidadessemfinslucrativosapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestadosemunicípios.
•ACAIXAefetuaasanálisesdeengenhariaesocial,esimultaneamente,efetuaaanálisejurídica.
•Apósaconclusãodaanálise,aCAIXA envia ao Ministério das Cidades a relação de projetos para seleção.
•oMinistériodasCidadesselecionaecomunicaoresultadoàCAIXA.
•Entidadessemfinslucrativosapresentamademandaaseratendida.
•ACAIXAefetuaaanáliseparaenquadramentodademanda.
•ACAIXAcontrataaoperação,liberarecursosconformecronogramaeacompanhaaexecuçãodaobra.
ANÁLISE–FLUXoGRAMA
entidades seM fins lucrativOs
apresenta projeto
caiXaenvia para análise.
aprovado, encaminha para seleção
caiXaenquadra demanda
MinistériO das cidades
seleção
análise Jurídica
análise de engenharia
social
entidades seM fins lucrativOs
apresenta a demanda
caiXaContrata
análise – prazO tOtal: 30 diasapós o recebimento da documentação completa.
oper
açõe
s co
leti
vas
urba
nas
e ru
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par
ceri
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32
hABITAção RURAl
CARACTeRIZAção
MOdalidade
•Financiamentoàsfamíliasdeagricultores,organizadasdeformaassociativaporentidadessemfinslucrativos,ligadasaomeiorural(cooperativas,associaçõesetc).
públicO-alvO
•AgricultoresfamiliarescomrendabrutaanualfamiliardeatéR$7.000,00.
área de atuaçãO
•Abrangêncianacional.
análise dO beneficiáriO
•Documentospessoais–RGeCPF.
•UtilizaçãodasinformaçõesconstantesnaDeclaraçãodeAptidãoaoPronaf,paraenquadramento no programa.
•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacionaldeMutuário.
•Sementradaesempagamentoduranteaobra.
•SemcobrançadeseguroMIPeDFI.
CoNDIções pARA APRoVAçãoDoBENEFICIÁRIo
•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.
•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoem qualquer unidade da federação.
•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardo programa.
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33
opeRACIoNAlIZAção
•oMinistériodasCidadesdefineaalocaçãoderecursosporregiãodoterritórionacional.
•EntidadessemfinslucrativosapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestadosemunicípios.
•ACAIXAefetuaasanálisesdeengenhariaesocial,esimultaneamente,efetuaa análise jurídica.
•Entidadessemfinslucrativosapresentamademandaaseratendida.
•ACAIXAefetuaaanáliseparaenquadramentodademanda.
•ACAIXAcontrataaoperação,liberarecursosconformecronogramaeacompanhaaexecuçãodaobra.
ANÁLISE–FLUXoGRAMA
entidades seM fins lucrativOs
apresenta projeto
caiXaenvia para análise.
aprovado, encaminha para contratação
caiXaenquadra demanda
MinistériO das cidades
seleção
análise Jurídica
análise de engenharia
social
entidades seM fins lucrativOs
apresenta a demanda
caiXaContrata
análise – prazO tOtal: 30 diasapós o recebimento da documentação completa.
oper
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s co
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CRéDITo CoRPoRATIVoPARAINfRAesTRUTURA
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CARACTeRísTICAsLinhadecréditoparafinanciamentodeinfraestrutura,internae/ouexterna,comrecursosdo Tesouro Nacional, para produção de empreendimentos habitacionais financiados pela CAIXA.
ovalormáximodeempréstimoserádeaté100%docustototaldainfraestrutura,vinculadoàproduçãodoempreendimentofinanciadonaCAIXAeobservadaacapacidadedepagamento da empresa.
A liberação de recursos será efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela CAIXA, sendo que a primeira parcela será liberada antecipadamente no ato da contratação,limitadaa10%dovalortotaldofinanciamento.
pRAZos•Carência:execuçãodaobralimitadaa18meses.
•Retorno:até36meses.
GARANTIAS•Fiançadossócios.
•hipotecaoualienaçãofiduciáriadeunidadesnãocomercializadasdoempreendimentoobjeto do empréstimo.
•hipotecaoualienaçãofiduciáriadeoutrosbensimóveis,dentreasgarantiasqualificadas e aceitas pela CAIXA.
•Penhordedireitoscreditóriosrelativosàsunidadescomercializadas,porautofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos, excepcionalmente,paracomplementaçãodagarantiamínima.
•Fiançabancária.
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37
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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs
prazO: 30 dias – aprOvadO cOMitê regiOnal 45 dias – alçada Matriz da caiXa
cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa
superintendência regiOnal da caiXa
encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica
cOMitê regiOnal da caiXa1 – aprova ou
2 – encaminha alçada à matriz da CaiXa em função do valor da operação
cOntrataçãO(agência da caiXa)
alçada decisória Matriz da caiXa
análise de risco Prazo: 5 dias
análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias
análise Jurídica Prazo: 10 dias
1
2
até 30 dias
até 45 dias
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