Download - Cartilha Contemplado Imobiliario Caixa
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CONHEÇA O PASSO-A-PASSO PARA UTILIZAÇÃO
DA SUA CARTA DE CRÉDITO
ÍNDICE
1. PRINCIPAIS ORIENTAÇÕES 2 2. UTILIZAÇÃO DA SUA CARTA DE CRÉDITO 2 3. ETAPAS PARA A UTILIZAÇÃO DO CRÉDITO 3 4. DOCUMENTOS PARA A PESQUISA CADASTRAL E DE APURAÇÃO DA CAPACIDADE DE
PAGAMENTO 4
5. DOCUMENTOS DO VENDEDOR 7
6. DOCUMENTOS DO IMÓVEL 8
7. COMO ENTREGAR A DOCUMENTAÇÃO 10
ANEXO – FORMULÁRIO SEDEX 14
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1. PRINCIPAIS ORIENTAÇÕES
As orientações a seguir são fundamentais para que seu crédito seja rapidamente aprovado e para que você possa utilizá-lo com tranquilidade.
Eventuais restrições do adquirente, do vendedor ou do imóvel, podem ser impeditivas
para a aquisição. Desta forma, a documentação solicitada garantirá a você, nosso
consorciado, uma boa compra, com a segurança de um imóvel desimpedido e regular.
Não assuma compromisso financeiro com vendedores de imóveis ou com qualquer
outro fornecedor sem que antes a CAIXA CONSÓRCIOS lhe confirme o seguinte:
a. Que a análise de crédito foi aprovada – este é o primeiro passo. É fundamental aguardar o retorno dessa análise para iniciar a procura por seu imóvel;
b. Que a análise do imóvel pretendido foi aprovada – ou seja, que o mesmo não tem ônus e está desimpedido para aquisição e pode ser aceito como garantia – nesse caso é avaliada tanto a parte física (estrutura), quanto a documentação, pois o registro (matrícula) deve estar atualizado;
c. Que o vendedor do imóvel não tem restrição – ou que eventuais restrições não são impeditivas para a aquisição/utilização da carta de crédito.
Lembre-se: o crédito só estará liberado e pronto para ser disponibilizado/creditado ao vendedor do imóvel após as aprovações citadas acima e os trâmites cartoriais.
2. UTILIZAÇÃO DE SUA CARTA DE CRÉDITO A seguir, as várias modalidades para o seu melhor investimento.
2.1 Para Pessoa Física ou Pessoa Jurídica:
a. Aquisição de imóvel residencial ou comercial novo ou usado;
b. Aquisição de imóvel misto (residencial e comercial) com uma só matrícula no
Cartório de Registro de Imóveis;
c. Aquisição de imóvel rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imóvel urbano;
d. Aquisição de terreno urbano e construção de imóvel residencial ou comercial;
e. Aquisição de lote urbanizado;
f. Construção de imóvel residencial ou comercial, em terreno urbano próprio;
g. Reforma e/ou ampliação de imóvel urbano próprio, residencial ou comercial;
h. Término de construção já inicializada;
i. Aquisição de imóvel na planta, sendo a garantia obrigatoriamente outro imóvel
urbano;
IMPORTANTE: A CAIXA CONSÓRCIOS não se responsabiliza por
compromissos assumidos antes das análises e aprovações necessárias
para a segurança de todos os envolvidos na utilização da Carta de Crédito.
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j. Quitação do saldo devedor do financiamento habitacional próprio;
k. Quitação do saldo devedor do financiamento habitacional de terceiros.
3. ETAPAS PARA A UTILIZAÇÃO DO CRÉDITO A seguir estão listadas as etapas que devem ser cumpridas para a utilização da sua Carta
de Crédito. Ressaltamos que para o bom andamento do processo, cada etapa deve ser
cumprida integralmente.
ETAPA 1 - Contato com a Central de Relacionamento Entrar em contato com a Central de Relacionamento da CAIXA CONSÓRCIOS para
informar o interesse em utilizar sua carta de crédito.
ETAPA 2 - Análise Cadastral e Capacidade de Pagamento
1. Providenciar e enviar, via SEDEX à CAIXA CONSÓRCIOS, de uma só vez, a
documentação listada no item 4, verificando com atenção se a carta de crédito tem
como titular pessoa física ou pessoa jurídica.
2. No item 7 estão descritas as instruções para envio da documentação.
3. Somente ao receber a documentação completa, a CAIXA CONSÓRCIOS realizará as
análises. Você deverá ter capacidade de pagamento compatível com a prestação
mensal, sendo permitida a composição de renda com o cônjuge ou companheiro(a)
para apuração da capacidade de pagamento.
ETAPA 3 - Emissão da Carta de Crédito
A Carta de Crédito será emitida somente se a Análise Cadastral não apresentar
restrições e se a Capacidade de Pagamento for compatível com a parcela do crédito
contratado.
ETAPA 4 – Avaliação Documental do Vendedor e do Imóvel Reúna os documentos do vendedor e do imóvel relacionados nos itens 5 e 6 e os envie para CAIXA CONSÓRCIOS, via SEDEX, de uma única vez, conforme instruções descritas no item 7.
O Laudo de Avaliação do imóvel somente será expedido mediante aprovação da análise
cadastral do vendedor e sem restrição para o imóvel.
PARABÉNS! A partir deste momento você está apto a procurar seu imóvel.
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1. Documentos do Vendedor
Verificar com atenção se o vendedor do seu imóvel é pessoa física ou pessoa jurídica.
Verificar no check list os documentos pertinentes a serem providenciados.
2. Documentos do Imóvel
Verificar com atenção em qual categoria o imóvel se insere e como você deseja utilizar o
seu crédito (aquisição, aquisição de terreno com construção, reforma ou ampliação,
aquisição de terreno, quitação de financiamento de terceiros ou próprio). Verificar no
check list os documentos pertinentes a serem providenciados.
ETAPA 5 – Emissão do Instrumento Particular com Alienação Fiduciária
em Garantia à Caixa Consórcios
1. Mediante aprovação das etapas anteriores, a CAIXA CONSÓRCIOS enviará, via
SEDEX, o documento “Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em Garantia à
Caixa Consórcios”, que deverá ser assinado e reconhecida firma, e registrado no Cartório
que possuir o histórico do imóvel. O pagamento das taxas correspondentes ao cartório.
fica sob sua responsabilidade
2. Após o registro do “Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em Garantia à
CAIXA CONSÓRCIOS” em cartório, enviar uma via original, por SEDEX, para a CAIXA
CONSÓRCIOS.
ETAPA 6 – Realização do Pagamento
A CAIXA CONSÓRCIOS somente efetuará o crédito na conta do vendedor após o
recebimento do “Instrumento Particular com Alienação Fiduciária em Garantia à CAIXA
CONSÓRCIOS” devidamente registrado no Cartório de Registro de Imóveis.
4. DOCUMENTOS PARA A PESQUISA CADASTRAL E DE APURAÇÃO DA CAPACIDADE DE PAGAMENTO A documentação exigida para pessoa física e jurídica é diferente. Então, faremos esta
distinção, para que você providencie a documentação necessária, de acordo com seu
caso.
4.1 PARA PESSOA FÍSICA
a. Carteira de Identidade fornecida pelos Órgãos de Segurança Pública dos
Estados, ou:
Carteira Funcional emitida por repartições públicas ou por Órgãos de Classe dos profissionais liberais, desde que tenha fé pública reconhecida por Decreto;
Carteira de Identidade Militar, expedida pelas Forças Armadas ou forças auxiliares para seus membros ou dependentes;
Carteira de Identidade de Estrangeiro, emitida pelo Serviço de Registro de Estrangeiros ou MRE, com cópia da concessão de Visto Permanente no Brasil;
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Certidão de Casamento original, inclusive com homologação de separação, se for o caso, quando apresentada juntamente com o documento de identidade, para permitir a utilização de sobrenome parcialmente divergente do documento de identificação apresentado;
Carteira de Trabalho;
Carteira Nacional de Habilitação expedida de acordo com as especificações do CONTRAN, observada a validade.
b. CPF – Cadastro de Pessoa Física, menção do número de inscrição nos
documentos oficiais de identificação;
c. Se você é casado(a) ou mantém união estável, será necessário enviar ainda
cópia dos seguintes documentos do cônjuge ou companheiro(a):
Carteira de Identidade;
CPF – Cadastro de Pessoa Física;
Comprovante de estado civil - Certidão de casamento ou declaração de união
estável emitida em cartório (original ou cópia autenticada).
d. Comprovante de endereço:
Água, luz, gás, carnê do IPTU ou telefone fixo;
Contracheque emitido por órgão público;
Contrato de aluguel em vigor ou declaração confirmando a residência, com
reconhecimento de firma do proprietário do imóvel;
Declaração Anual do IRPF;
Declaração da organização militar, quando residente em unidade militar;
Extrato do FGTS.
e. Comprovante de renda:
Apresentar uma das opções de comprovante listadas abaixo, conforme
enquadramento no tipo de atividade.
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4.2 PARA PESSOA JURÍDICA
a. Documentos pessoais dos Sócios Titulares e/ou Acionistas Majoritários,
conforme subitem 4.1-a;
b. CNPJ atualizado;
c. Comprovante de endereço da empresa (conta de água, luz, gás, ou telefone
fixo), conforme subitem 4.1-d;
d. Contrato ou Estatuto Social, e alterações;
e. Certificado de regularidade do INSS e FGTS;
f. 03 últimos balanços e um balancete recente;
g. Declaração do contador da empresa demonstrando o faturamento líquido da
empresa nos últimos 12 meses, com firma reconhecida em cartório;
h. No caso de pequenas e microempresas que são tributadas pelo Sistema Simples
e não elaboram balanço contábil, será necessária a declaração de contador, com
CRC, relacionando o faturamento dos últimos 12 meses, com assinatura do(s)
sócios(s) e do contador, com firma reconhecida em cartório, e cópia de
Declaração de IRPJ do último exercício.
5. DOCUMENTOS DO(S) VENDEDOR(ES) 5.1 PARA PESSOA FÍSICA - Inclusive do cônjuge ou companheira(o), se for o caso:
a. Carteira de Identidade;
b. CPF – Cadastro de Pessoa Física;
c. Comprovação de estado civil;
d. Certidão de Quitação de Tributos e Contribuições Federais (certidão fiscal
negativa de débitos), disponível no site da Receita Federal endereço
http://www.receita.fazenda.gov.br;
e. Certidões de Feitos Ajuizados – certidões negativas de distribuição de processos
cíveis emitidas pelo fórum da comarca de domicílio do vendedor;
f. Certidão Negativa da Justiça Federal obtida no site
www.jf.jus.br/cjf/servico/certidao-negativa
g. Dados da conta bancária do vendedor.
5.2 PARA PESSOA JURÍDICA
a. CNPJ – Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica;
b. CND - Certidão Negativa de Débito (CND);
c. CRF - Certificado de Regularidade do FGTS – CRF, obtida no endereço
https://webp.caixa.gov.br/cidadao/Crf/FgeCfSCriteriosPesquisa.asp;
d. Certidão de Quitação de Tributos e Contribuições Federais, obtida no endereço
http://www.receita.fazenda.gov.br;
e. Contrato Social e alterações, se houver, devidamente registrados;
f. Estatuto Social e Ata de Eleição da última Diretoria, publicada no Diário Oficial,
no caso de Sociedade Anônima;
g. Certidão Simplificada da Junta Comercial, se for o caso;
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h. Certidões negativas de distribuição de processos cíveis e trabalhistas emitidas
pelos respectivos fóruns da comarca de domicílio do vendedor (certidão de
feitos ajuizados);
i. Certidão de Objeto e Pé Processual, emitida pelo Cartório de Distribuição do
Foro (onde a ação foi registrada), somente se houver ação ajuizada;
j. Dados da conta bancária do vendedor.
6. DOCUMENTOS DO IMÓVEL 6.1 Aquisição de Imóvel
Residencial ou comercial novo ou usado;
Misto (residencial e comercial) com uma só matrícula no Cartório de Registro de
Imóveis;
Rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imóvel urbano.
Os documentos necessários são:
a. Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula, autenticada pelo cartório,
contendo a cadeia sucessória de todos os proprietários anteriores do imóvel;
b. Certidões de ônus e ações reais pessoais e reipersecutórias;
c. Certidão Negativa do IPTU.
No caso de utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS, tanto o imóvel quanto o consorciado devem se enquadrar nas normas vigentes do FUNDO.
6.2 Aquisição de Terreno com ou sem construção
Lote urbano e urbanizado;
Construção de imóvel residencial ou comercial;
Para construção é necessária a contratação de um engenheiro, para elaborar o
projeto e cronograma físico-financeiro da obra.
O pagamento do crédito referente ao terreno será feito integralmente ao
vendedor. Já o crédito referente à construção será feito em etapas, conforme a
execução fixada no cronograma da obra. Para o pagamento da última etapa da
obra, o consorciado deverá averbar a conclusão da obra no Cartório de Registro de
Imóveis.
Os documentos necessários são:
6.2.1 Do terreno:
a. Certidão Atualizada de Inteiro Teor da Matrícula contendo a cadeia sucessória
de todos os proprietários anteriores do imóvel;
b. Certidões de ônus e ações reais pessoais e reipersecutórias;
OBSERVAÇÃO: Caso o vendedor PESSOA JURÍDICA apresente restrições, o
mesmo deverá regularizar a situação e mandar as certidões negativas para a
CAIXA CONSÓRCIOS.
IMPORTANTE: A documentação a seguir é obtida com o engenheiro/responsável
pela sua construção, reforma ou ampliação.
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6.2.2 Da obra:
a. Uma via da Anotação de Responsabilidade Técnica – ART da execução da obra;
b. Alvará da Obra emitido pela Prefeitura;
c. Orçamento Discriminativo, Orçamento-Resumo, Cronograma Físico-financeiro e
Especificações Técnicas – Unidade Isolada, com modelo fornecido pela CAIXA
CONSÓRCIOS.
6.2.3 Do responsável técnico da obra:
a. Carteira de Identidade profissional.
6.3 Construção, Reforma e/ou Ampliação:
Construção de imóvel residencial ou comercial, em terreno urbano próprio;
Reforma e/ou ampliação de imóvel urbano próprio, residencial ou comercial;
Nessa modalidade é necessária a contratação de um engenheiro, por conta do
consorciado, para elaborar o projeto e cronograma físico-financeiro da obra.
O pagamento do crédito referente ao terreno será feito integralmente ao
vendedor. Já o crédito referente à construção será feito em etapas, conforme a
execução fixada no cronograma da obra. Para o pagamento da última etapa da
obra, o consorciado deverá averbar a conclusão da obra no Cartório do Registro de
Imóveis.
Os documentos necessários são:
6.3.1 Da obra:
a. Uma via da Anotação de Responsabilidade Técnica – ART da execução da obra;
b. Alvará da Obra emitido pela Prefeitura;
c. Orçamento Discriminativo, Orçamento-Resumo, Cronograma Físico-financeiro e
Especificações Técnicas – Unidade Isolada, com modelo fornecido pela CAIXA
CONSÓRCIOS.
6.3.2 Do responsável técnico da obra:
a. Cópia da Carteira de Identidade profissional;
6.4 Quitação do Saldo Devedor do Financiamento Habitacional Próprio
Nesta modalidade, o imóvel tem que ser do próprio consorciado e financiado
pelo Sistema Financeiro Habitacional – SFH, sendo que o crédito será usado para
quitar este financiamento;
Pagamento do crédito será feito ao Agente Financeiro do SFH.
6.5 Quitação do Saldo Devedor do Financiamento Habitacional de Terceiros Nesta modalidade, o imóvel a ser adquirido está financiado por terceiros pelo
Sistema Financeiro Habitacional – SFH. O crédito será usado para adquirir o
imóvel, com a quitação daquele financiamento.
Pagamento do crédito ao Agente Financeiro do SFH e ao vendedor.
6.6 Aquisição de Imóvel na planta 6.6.1 Da Construtora a. Apólice do Seguro de Garantia do Construtor;
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b. Matrícula do Terreno com averbação da incorporação; c. Contrato de compra e venda com a Construtora; d. Memorial de Incorporação com registro em Cartório. 6.6.2 Do Imóvel dado em garantia a. Certidão Atualizada de inteiro Teor da Matrícula, autentica pelo Cartório,
contendo a cadeia sucessória de todos os proprietários anteriores do imóvel; b. Certidões de ônus e ações reais pessoais e reipersecutórias;
Nesta modalidade, é necessário apresentar um segundo imóvel como garantia, sendo próprio ou de terceiros. O imóvel dado em garantia será avaliado pela CAIXA CONSÓRCIOS.
7. COMO ENTREGAR A DOCUMENTAÇÃO Envie a documentação completa relativa a cada etapa do processo, via SEDEX.
Basta preencher o formulário para envio do SEDEX (em anexo) e comparecer a uma
agência dos correios para postar a documentação.
Caso exista alguma pendência de documentação, a Central de Relacionamento
entrará em contato solicitando a regularização. Neste caso, você será responsável
pelo custo de postagem dos documentos pendentes.
Na impossibilidade de enviar os documentos via SEDEX, você tem a opção de
entregar a documentação no Ponto de Venda de aquisição do Consórcio. Neste
caso, não deixe de identificar o envelope com seu nome completo, CPF, Grupo e
Cota para garantir a correta vinculação ao seu processo.
7.1 Passo-a-Passo para envio da documentação via SEDEX
1º passo: Preencher o Formulário anexo “Instrumento de Habilitação de Postagem Destinatário Único”, sem custos para você, de acordo com o modelo abaixo:
OBS: A cada etapa do processo, disponibilizaremos o formulário para você.
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2º passo: Ir a uma agência própria dos Correios e entregar o formulário para envio do SEDEX;
3º passo: Solicitar um envelope SEDEX, tamanho médio, inserir a documentação e postar.
Preencher com seu
nome completo.
. Se PJ, informar o CNPJ.
. Se PF, informar o RG.
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7.2 Passo-a-Passo para Rastrear a Documentação.
1º passo: Guarde o recibo fornecido pela agência dos Correios e identifique o código do objeto, conforme figura 1:
Figura1 – Recibo com o código do objeto.
OBS: Se por algum motivo, não possuir o recibo, dirija-se à agencia dos Correios
que lhe atendeu e solicite outra cópia.
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2º passo: De posse do código, realize a pesquisa no site www.correios.com.br, box
“Rastreamento de Objetos”, vide figura 2:
Figura 2 – Site dos Correios para a rastreamento do Objeto.
Figura 3 – Exemplo de histórico do Objeto.
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ANEXO – Formulário SEDEX