PROGRAMA CERTIFICAÇÃO EM CONHECIMENTOS

CONTEÚDO PROGRAMÁTICO GESTÃO DO CRÉDITO 1. O Crédito nas Instituições Financeiras 2. Políticas de Crédito e Risco de Crédito 3. Processo de crédito

3.1. Aspectos conceituais 3.2. Aspectos regulamentares 3.3. Estrutura 3.4. Escalões decisórios e operacionais

4. Cadastro 4.1. Políticas de identificação de clientes 4.2. Importância, uso e requisitos essenciais 4.3. Processo de Cadastro: estrutura, normas e procedimentos 4.4. Aspectos legais relacionados ao cadastro 4.5. Coleta, organização, guarda e manutenção de informações cadastrais 4.6. Pesquisa cadastral 4.7. Documentação para elaboração, preenchimento, renovação e atualização de cadastro 4.8. Gestão do Cadastro: acompanhamento, atualização, revisão, regularização e unificação 4.9. Anotações cadastrais 4.10. Prestação de informações ao cadastrado e a terceiros 4.11. Conceitos e funcionamento dos órgãos de proteção ao crédito (SERASA, CADIN, SCPC) 4.12. Procedimentos e regras adotados pelo Banco para troca de informações com os órgãos

de proteção ao crédito

5. Análise de Risco e Estabelecimento de Limites de Crédito 5.1. Conceitos em crédito e risco 5.2. Riscos que interferem no risco de crédito 5.3. Análise de crédito e risco de clientes: aspectos conceituais, os C’s do crédito, fontes e

coleta de informações 5.4. Metodologias e aspectos da análise de crédito de: pessoas físicas, produtores rurais,

micro e pequenas empresas, entidades sem fins lucrativos, entidades do setor público e demais pessoas jurídicas

5.5. Limites de crédito e portfólio

6. Análise Econômico-financeira 6.1. Análise econômico-financeira de empresas 6.2. Análise econômico-financeira de projetos de investimentos 6.3. Fluxo de caixa, capacidade de pagamento e diagnóstico econômico-financeiro 6.4. Dimensionamento da Necessidade de Capital de Giro e fontes de cobertura

7. Operações de Crédito 7.1. Tipos de operações: custeio, comercialização e investimentos 7.2. Garantias e mitigadores de risco 7.3. Aspectos legais e formais das operações de crédito 7.4. Proposta, estudo, decisão, formalização e liberação de operações de crédito 7.5. Operações de Investimento: prospecção, originação, avaliação e acompanhamento 7.6. Condução de operações de crédito 7.7. Contingenciamento de operações com o setor público

PROGRAMA CERTIFICAÇÃO EM CONHECIMENTOS

8. Cobrança e Recuperação de Crédito 8.1. Créditos problemáticos e operações em curso anormal 8.2. Cobrança extra-judicial e judicial: conceitos, estratégias, canais e operacionalização 8.3. Recuperação de crédito: conceitos, alternativas e características 8.4. Recuperação de Empresas 8.5. Falência e Insolvência Civil

9. Gestão do Risco de Crédito 9.1. Importância e abrangência da gestão de riscos 9.2. Acordos de Basiléia (Comitê, Acordo de 1988, Basiléia II, Exigência de Capital e Índice de

Basiléia) 9.3. Estrutura e processo de gestão de riscos 9.4. Modelos de mensuração (Risco de Operações, FEI - Freqüência esperada de

inadimplência, PDI - Perda dada à inadimplência, Var e Raroc)