.. •

....

•

•F

....

•

•

••

f r . J I," I ,I , (

••

Conceitos Básicos de Seguros - Habilitação Corretores - 2015. SIMULADO TGS 1

..

.

Assinale com um "x" a alternativa que preenche corretamente as lacunas abaixo:..

..

1. A finalidade específica do seguro é econ ómico perturbado, sendo vedado por lei , a

possibilidade de se revestir do aspecto de ou de dar ao segurado.

•

o Restabelecer - desenvolvimento - sinistro- prejuízo;I~ Restabelecer- equilíbrio - jogo - lucro;

. O Repor - desenvolvimento - aposta - prêmio;O Avaliar - desenvolvimento - aposta - prêmio;

..

•

2. Durante o Império Romano foram criadas sociedades de socorro e ajuda mútua, destinada a prestar auxilio nasenfermidades ou quando ocorria o óbito. Como se chamava: ..

•

,

..

••

Piero PoIlone

Collegia

Tontinas

o L' Osperia do PieroO

•

O~

•

3. No século XVII, ria França um Italiano desenvolveu um sistema de seguros, formado por pessoas com idade ecaracterísticas semelhantes, que contribuíam durante um período determinado com um capital , garantindo apósum determinado tempo uma renda vitalícia. Como se chamava este Italiano e qual era o nome dado a este

•

sistema?

o Marcello Mastroianni - ColiseuO Robert De Niro - Napolesco1lI Lorenzo Tonti - TontinasO Silvio Muccino - Muccieone

, ••

• ,

. 4. Como se chamava o primeiro dispositi vo legal elaborado pelo Homem a 450 a.C, cuja evolução dependeu doCódigo de Hamurabi, Império da Babil ônia e Código Napoleónico: •

o Lei AtuarialO Lei das Doze PedrasO Os IOMandamentosO Lei das Dozes Tábuas .

....

•

j

r

..•

.. • 1

..• •

•

,

•,

- I

•

•

•

•

•

•

•

f '> . ' .' .' >! "0

•

5. (Conforme Hermard) "A Operação pela qual, mediante () pagamento de uma pequena remuneração, umapessoa se f az prometer para si ou para outrem, no caso da efe tivação de um evento determinado, umaprestação de uma terceira pessoa que, assumindo um conjunto de eventos determinados, os compensa deacordo com as e o principio do ".

•

Leis Estatísticas, Mutualismo;

Leis Estatísticas, rateio proporcional;

,Leis Contábeis, Prejuízo Máximo Possível ;

o Normas Atuariais, Dano Máximo Provável;D[:a

O •,

Marque a alternativa correta: •

6. Na estrutura da operação do seguro, são identificados cinco elementos básicos e essenciais previsto no contratodo seguro:

,

,

•

Segurado, Seguradora, Risco, Indenização e Prêmio;

Risco, Segurado, Seguradora, Corretor de Seguros e Sinistro;

Apólice, Inspeção, übjeto do Seguro, Corretor de Seguros e Segurado;,

•

o Segurado, Seguradora, Risco, Sinistro é Prêmio;Ol2j

O

'7. Condições Indispensáveis para que o risco seja Segurável:,

Real, dimensionável , resultar em perigo, depender da vontade do segurado;-

Vi ável. Incerto. Futuro. Mensur ável. 'Resultar em Prejuízo, e Independer da Vontade;,

Possível, Futuro, Incerto, Independer da Vontade, Resúltar em Prejuízo, e Mensurável;. , •-

8. Conforme disposições do artigo 4 da Lei Complementar 126/2007, as operações de resseguros e de retrocessãopodem ser realizadas com os seguintes tipos de resseguradores:

o Estatal, Privada, Capital Misto e Multinacional;O Capital Aberto, Limitada, Multinacional , Capital Misto;lZf Local, Admitida e Eventual ;O Sociedade Anônima. Capital Misto, Estata l e Micro Empresa;

•

•

•

•

•

••

•, ,

•

r

• 2

. .

•

•

•(

• • ••

,.

9. Correlacione as colunas abaixo de acordo com Operação das Resseguradoras no Brasil considerando asformas corretas; . I

•

•

•

• ipos de Resse uradores M odus-O erandi no Brasil

O•

Opera no Brasil sem autorização da SUS~PA. Eventu al O Com sede no Brasil na forma de S/A. C. .B. Ad mitido • O lAAutorizada a Operar através de RepresentaçãoC. Local O Opera no Brasil através de Corretor de Seguros 't?

O Com sede no Exterior sem representação no Brasil '\

•

•

10. Correlacione às definições as respectivas legislações:

Legislações . Definições, .'.I. Decreto 4.270 de 1901

. .

O Criou o SNS P rr.II. Decreto Lei 73/1966 . -

• O Abertura do Mercado Ressegurador jIII. Lei Complementar 126/2007 I-IV. Lei 10.406, de 10/Jan/2002 O Regulou as Operações de Seguros

. •

O Novo Código Civil r•

•

11. Foi criada em Agosto de 2008, com a missão de Congregar as principais lideranças, coordenar as açõespolíticas, representar o mercado ressegurador junto as instituições internacionais e nacionais, elaborarplanejamento estratégico e desenvolver atividades comuns aos interesses das federações:

D SUSEP

~ CNSP

O CRSNSP

O CNseg .•

. .12. Associe as abreviaturas aos respectivos significados utilizados pelo mercado segurador.

•

•,•

A-CNSPB - SNSPC- IOF

•

D - CONSUE - .ISF-CRSNSP

,

•

,. ,

•

•

. /•

•

•

•

i•

.,

Importância Segurada

Comitê de Recursos do Serviço Nacional de Segurança Pública/

Conselho Nacional de Saúde Suplementar '

Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados

Imposto Social.

Sistema Nacional Segurança Pública

Conselho Nacional de Seguros Privados

Sistema Nacional de Seguros Privados

Imposto de Obrigações Financeiras

Conselho Nacional de Serviços Urbanos

o•

OA D13 0C O

OG' o

OD O

F O

3

I

••I

•• ••

•

-Assinale a opção correta.

•

,

• •

Incerteza. Mutualismo e Previdência:. .

Ri sco Segurável, Mutuali smo e' Boa Fé;

lndenização, Mutual ismo, Incerteza e Fundamental

o Nominal, Máxima Boa Fé. Bilateral", Formal ou Solene, Adesão. Aleatório, Oneroso;OO~

13. Características do Seguro, são:

•

14. Associe as entidades do mercado segurador, segundo o conceito abaixo, observando a finalidadeespecífica:

,

(A) Resseguradora(B) SUSEP(C) Corretor de Seguros(D) Seguradoras.

•

• • ••

D q Empresas legalmente constituída sob a forma de sociedade an ónima, que assumem e gerem os riscos, deacordo com os critérios técnicos e"admini strativos regulamentados pela SUSEP; .

• " ~ O

A DC. O

•E responsável pela regul ação, supervisão, contro le, fi scalização e incentivo das atividades de seguros,Previdência Complementar Aberta, Capita lização e Resseguro . ,

Empresa legalmente constituída com a finalidade de operar excedentes técnicos na forma de resseguro;"

• •E legalmente constituído e autorizado para angariar e promover os contratos de seguros entre seguradoras epessoas fi sicas e jurídicas de DireitoPrivado.

" .

o A, B, D, C;O D, A, C, B;O C, D, A, B;

jZI D, B, A, C;/

,

-,

- J•

•Assinale a alternativa que preenche corretamente as lacunas abaixo: .

15. Defin ição de Ri scos segundo as característ icas: -

•

•

"

Tipos de Riscos Características "

I. Riscos Part iculares 40 Compete ao Estado2: Riscos Especulativos 3 O Perder e Não Perder "3. Riscos Puros 2.0 Perder. Não Perder ou Ganhar

".

4. Riscos Fundamentais , O Refere-se ao Risco Individual.

,

•

•4

•

•

• •~ .

t ', ' . ., J>" I I ,

•

• \

•

16. Correlacione as colunas abaixo segundo os conceitos e assinale a opção correspondente abaixo:• •

A. Altera as Condições Gerais e/ou Especiais O Plano Padronizado•B. Compostas por Cláusulas comuns a todas as O Plano Não Padronizado ••

modalidades e/ou coberturas aprovadas pela •O Condições Gerais ,e.,SUSEP ou pelo CNSP; O Condições Especiais A

C. Alteram as condições .gerais ampliando ou•

O Condições Part iculares Crestringindo coberturas através de Notas

•

Técnicas; •. .

•

D C; B; A; C;' A .D B; C; B; C; A;D C· B' C· Ao Ao ., , , , ,D C; B; A; C; C;

•

•

•

17. Entende-se por Mutualismo, a , com interesses , que-------------.concorrem para a formação de uma massa econó mica, com a finalidade de suprir. em determinado momento,necessidade eventuais daquelas pessoas do grupo ou parte do grupo. .

•

Reunião de um Grupo de Pessoas, di versos;

Reunião de um Grupo de Pessoas, especulativos;

Reunião de um Grupo de Pessoas, Seguráveis Comuns;,

o Compensação, monetários;OOO

•

•

•

•

•

,

,

•.

18. Assina le a afirmação que melho r represente as definições verdadeiras abaixo:•

•

A - Quanto à responsabil idade pela sua operação, a atividade de seguros se divide em Sociais e Privados;

B - Quanto a natureza e de acordo com o Novo Código Civ il Brasileiro (2002) os seguros são divididos emSeguros de Danos e Seguros de Pessoas;

C - Geralmente os processos de sinistro abrange 3 etapas de operações- independentes - Apuração de Danos-Regulação de Sinistros e Liquidação de Sinistros;

D - Ressarcimento é-o reembolso a que a seguradora tem direito, no caso de uma indenização paga aosegurado, em consequência de um evento danoso provocado por terceiro devidamente identificado; -

Somente os conceitos representados pelas letras "B", "C" e "O" representam as afirmações verdadeiras;•

Somente os conceitos representados pelas letras " B" e :'C" representam as afirmações verdadeiras;

Todos os conceitos acima são falso;

o Todos os conceitos acima estão verdadeiros:D.OO

••

. .•

5

•

•

•

I

• •

-Riscos Fundamenta is e Catas tróficos, Proibidos por Lei ; I

Por força do contrato, por força maior, Ri sco Fundamentais e Catastrófico s;

Riscos Fundamentais e Catastróficos, por Força do Contrato ou por Força de Lei;. . -

•

19. Entre outras identificamos as características do Contrato do Seguro:

o Legal, oneroso, adesão, e extra oficial;. O Certo, legal, adesão, oneroso; .

O Adesão. Oneroso, Formal ou Solene e Máx ima boa-fé;O Aleatório, in forma l, oneroso, adesão;

•

20. Os Riscos Não Cobertos ou Exc luídos no contrato podem ser excluídos considerando:

o Dolo, Culpa Grave, por Força do Contrato;ODD

21. Os instrumentos Essenciais no Contrato de Seguro;

•

•

•

•

•

•

-

. O Certidão de Nascimento e CPF;

O Conta de Luz e Referência Bancária;O Proposta e Apó lice; .O Averbação e Endosso;

22. Instrumentos de Pulverização de Riscos:

o Nota Técnica. Apó lice e Proposta;O Resseguro, Apó lice, e Nota Técnica; .

O Averbação, Endosso e Certi ficado de Seguros;

O Resseguro, Retrocessão e Cosseguro;•

23. Correlacione segundo as definições:

• ,

•

•

I

,

•

,

•

•

função• •

•

1. Garantia Básica

2. Garantia Acessória••

3. Garantia Especial

4. Seguros Proporcionais

5. Seguros não Proporcionais

o Garantia defin ida emnecessidade de um segurado;

O Refere-se a garantir riscos adicionais comcobrança de Prêmio

O Também chamado de Risco Absoluto;O Quando o segurado' participa na mesma

proporção dos prejuízos;

O Refere-se a cobertura Padrão do Seguro•

•

•

•

,

• •

O 1'3'4'5'2' •, , , , ,O 2'4'5'3'1', , , , ,O 3'2'5'4'}', , , , ,O 3'2'4'5'1' •, , , , ,

6

••

I

f

• •

'.~

•

• •

I , 0 • I .. l " ; A ,

•

•

•

)

•

•

•

•

•

•

•

Prêmio A Vista, Prêmio Financiado e Prêmio Parcelado;

Contributário e 'Não Contributário;

Contributário e Parcial mente Contributário;

o Prêmio Estatístico, Prêmio Puro, Prêmio Comercial. Prêmio Tarifário;OOO

•

24. Quanto a classificação dos Prêmios podemos definir em:

• ••

•

,•

•

. ~\t-J -

Seguradora Mocidade Alegre = 10% (líder)•

Seguradora Acadêmico do Tucuruvi = 30%Seguradora Unidos do Peruche = 20% ~Seguradora Gavião da Fiel= 40%•

•••

•

25. Uma Apólice com Importância' Segurada de R$ 10.000.000,00, foi emitida com a clausula de cosseguro e coma participação de quatro seguradoras, as quais assumiram as responsabilidades de acordo com os seguintespercentuais: t ~::: \O O 00 -

./

+'t•

•

•

Considerando que:•

•

,

. .~ A taxa do seguro é de 0,55%;~ Ocorreu um sinistro com prejuízo apurado de R$ 2.500.000,00;

, A I ,'Calcule e assinale a resposta correspondente: t/V "'OA. .... " .

a) Qual a Responsabilidade da Seguradora'Unidos do Peruche na Apólice?

•

•

•

•

,

•

\

•

R$ 30.000.000,00;

R$ 5.000.000,00

R$ 3.000.000,00

R$ 2.000.000,00

,

9O RS 55.000,00; \~QO RS 10.000,00;!SI R$ 5.500,00 .

\,

O R$ 11.000,00

oOO~

• ~-O

. ( " ,...A.....~b) Qual o respectivo Prêmio que coube a Seguradora Líder?

c) Qual a participação da Seguradora Acadêmico do Tucuruv i no sinistro?•

O RS 550.000,00

tl RS 750.000,00O R$ 900.000,00

O R$ 700.000,00• •

•

•I •

•

• ••

• •

7•

• •

• •

•

•

",1 '. /. ' . ' , I, ! .,\;" ',f I,. I.'o

•

I

•

•

Resumo dos Parâmetros de Precifica ção dos Riscos• .

•.

Valor VM = Número de Sinistros Ocorridos•

Matemático,

Número de Itens Estudado•

••

•

Custo Médio do CM= Prejuízo Total•

Sinistro Número de Sinistros. .

o

Prêmio (Forma I) => Prejuízo Total /pelo número de itensEstatístico (PE) (Forma 2) => VM x CM

Quando dos • (VM e/ou CM) -Prêmio Puro

um parametros sao.

alterados visando uma margem de segurança(PP) . PP=VM. x CMl

.-

.(TE)=> Prêmio Estatístico •• .

•Importância Segurada Individual

Taxa Estatística •.

• OuTE= Prejuízo Total (PT) •.. Importâncias Seguradas Totais

•

Parâmetros do Carregamento Comercial (C)DA => Despesas Administrativas

- GGA => Ga1stos de Gestão Interna/.

Prêmio DP => Despesa de Aquisição e Produção ou GastosComercial ou de Gestão Externa;

•

Prêmio Líquido R.Ca 1 => Remuneração do Ca »ital ou Lucroou Prêmio Carregamento = somatória de DA + DP + LucroTarifário

.PC = PE •

l-C.

- .o.

Taxa Comercial TC= Prêmio Comercial •(TC)

. Im oortância Seaurada •

Prêmio BrutoPB = (PC + Encargos) x (1 + (OF)

(PB)

•

o

•

I•26. Parâmetros utilizados-para o Calculo do Prêmio;

ltJ IOF, Carregamentos e Margem de Contribuição;O Prazo do Seguro. Exposição ao Risco, Histórico de PerdasO Prazo do Seguro. Exposição ao Risco. -e Importância SeguradaO Exposição ao Risco, Estatística e Mutualismo:

. .

•

••

/.

•

•

8

•

• •~-

,

,

,

I

•,

27. Calcule o Prêm io Estatístico conforme abaixo:,

.

Uma Seguradora Imaginária ao analisar sua carteira de Seguros de Ac identes Pessoai s, verificou que d urante operíodo de um ano, pagou indenizações em 20 sinistros causados por 'morte decorrente de balas p erdidas,

•

acarretando-lhe um prejuízo de R$ 2. 380.000,00. Assim, em um a cartei ra de 16.250 ap ólices de seg uro oPrêmio Estatíst ico será de:

rJ) =- 1.-0 •

O R$ 241 ,08 ?T - ~.0 R$ '152 ,46 pt""' •VG""O R$ 146,46 - eO

•

R$ 148,00

28. No mesmo exemplo anterior, a experiência da Seguradora é de que houve um aumento no número de•

ocorrências de sinistros por morte acidental por bala perdida passando de 20 para 60, e um aumento doprejuízo total em 50%. Em razão destes carregamentos de seguranças, calcule o Prêmio Puro?

•

\

\\

•

o R$ 292,74O R$ 219,69O R$ 319,55D R$ 241 ,08

29. Correlacione as afirmações abaixo de acordo com os conceitos,• •

•

(A) Condições Particulares(B) Condições Especiais(C) Condições Gerais

•

•

•

" .

o São compostas pelo conjunto de cláusulas contratuai s comul)s a todas as modalidades e/ou coberturas de ummesmo ramo de seguro, que estabelecem as obrigações e direitos do segurado e do segurador.

O Constituem o conjunto de cl áusulas que a)teram as demais condições de um plano ou ramo de seguromodificando ou cancelando disposições já ex istentes; ou . ainda, introduzindo novas disposições e

• •

eventualmente ampliando ou restringindo a cobertura para atender um risco individual ; .

D Const ituem o conjunto das disposições' específicas relativas a cada modalidade e/ou cobertura de um ramo de•

. seguro , que eventualmente alteram as condições gerai s; . I•

\,

30. Calcule o Prêm io Comerc ia l para uma amostra de seguros em que o Prêmi o' Estat ístico é de R$ 1.1 00,00 e ocarregamento comercial está ass im di stribuído:

•

. ,• 15% do Prêmio Comerc ial Para ,Despesa de Aquisi ção de C lientes e Produção;

• 17% do Prêmio Comerc ial paraDespesas Adm in istrativas; e _

• 3% do Prêmio Comercial para remuneração do Capital

•

,

•

I

D' 0OO

R$ 1.792,3 1

R$ 1.268,72• •

R$ 1.578,72

R$ 1.692,31•

•

/•

•

•

•9

•

•

•

I

•

I

•

•

f l.j · . ' h

31. Numa Carteira de Seguros de Vida, consta 150.000 pessoas (riscos pesquisados, com idade entre 20 e 30 anos,sendo observado que num período de 12 meses: "

•

• Ocorreram 750 mortes (sinistros ocorridos). Sendo que 50% dos sinistros o capital era no valor de R$100.000,00, 20% com capita l de R$ 250.000,00, e o restante com capital uniforme de R$ 500.000,00.

• Para a composição do Prêmio Tarifário (ou Comercia l ou Líquido) a Seguradora havia considerado osseguintes parâmetros para carregamentos co merciais:

o DA = 17% N - (_ o DP + Aquisição = 20% rl l u - ~'JrtJ.k -

_ o Retomo do Capital = 10% N '{ z-

• O Atuário revendo suas planilhas resolveu adotar a margem de segurança majorando a expectativa desinistro anual em 20%;

•

•

••

•

Calcule e assinale as respostas correspondentes conforme as questões abaixo:(A) Calcule o Valor Matemático sem a Majoração do sinistro;

~ .O 0,5%

I O 5%O 55%O 10%

•

(B) Calcule o Valor Matemático utilizandoa Majoração do sinistro;

O 0,8%O 10%O 5%O 0.6% ,

•

(C) Calcule o Custo de Sinistro Médio sem majoração;•

••

O R$ 10.000,00O R$ 15.000,00

•

O R$ 150.000,00O RS 250.000,00 •

,

-

•

•

(D) Calcule o Prêmio Estatístico; •

o R$ 700,00O R$ 1.250,00O R$ 750,00O R$ 900,00

•

I

•

(E) Calcule o Prêmio Puro; ••

O R$ 750,00O R$ 850,00O R$ 900,00O R$ 1.500,00 •

- 10•

•

•