8/8/2019 CEO do Canal do Crdito fala sobre o mercado de refinanciamento (home-equity)

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32 Brasil Econmico Tera-feira, 18 de janeiro, 2011

FINANAS

Ana Paula Ribeiroaribeiro@brasileconomico.com.br

De olho no pblico que buscarecursos para projetos de longoprazo, o HSBC decidiu reestru-turar sua linha de refinancia-mento imobilirio, em que umbem j quitado dado como ga-rantia da operao de crdito.Tomamos o cuidado de que agarantia tenha sempre um valorsuperiorao da dvida,explicaodiretor de crdito imobilirio dobanco,AntonioBarbosa.

No modelo do refinancia-mento, o prazo mximo foi ele-vado de cinco para dez anos e ovalor limite do emprstimo pas-sou de R$ 200 mil para R$ 500mil, desde que no ultrapasse50% do valor do imvel. Para oexecutivo, h a possibilidade dopercentual subir um pouco, medida queo produtoficarmaisconhecido. A taxa de juros estem torno de 19,5% ao ano. Emlinha como mercado,diz.

Comessas modificaes, Bar-bosaesperaqueovolumedeope-raes chegue a R$ 50 milhescom esse produto em 2011. Noano passado, o refinanciamentoimobilirio no banco somoucerca de R$ 12 milhes.

Alm de novas condies norefinanciamento, o HSBC tam-bm alterou a sua linha de cr-dito para imveis comerciais. O

limite da concesso dobrou, deR$ 300 mil para R$ 600 mil, e oprazo para pagamento tambm,decincopara dezanos. O execu-tivo acredita que, com as novascondies, ser possvel conce-der em 2011 cerca de R$ 5 mi-lhes, ante pouco mais de R$ 1milho feito no ano passado.

DestinaoDiferentemente do crdito imo-bilirio tradicional, em que osrecursos so utilizados na aqui-sio ou reforma de um imvel,o dinheiro do refinanciamentopode ter qualquer destinao.Mas, na percepo do executi-vo, os clientes usam esses re-

cursos para reforma e melhoriasno imvelou investimento.

O refinanciamento imobili-rio tem sido encarado como umbom negcio por instituies fi-nanceiras e consultorias de cr-dito. O produto conta com umagarantia real e permite ganhossuperioresaos do crdito imobi-

lirio tradicional. J para o con-sumidor, uma linha com juros

inferiores em relao a maiorparte dos emprstimos dispon-veis parapessoas fsicas.

PorserpoucoutilizadonoBra-sil, as consultorias financeirastm apostado nesse produto. Opapel delas encontrar para ocliente a instituio que possaoferecer a melhor condio. Emtroca, recebem ou uma comis-so do banco ou uma taxa pagapelo tomador do crdito. O re-financiamentotem sidoa meni-nas dos olhos do setor. O spread maior que o crdito imobili-rio e a demanda crescente,diz o diretor-executivo do Canaldo Crdito,MarceloPrata.

Das instituies parceiras,Prata afirma que a mdia do va-lor do imvel que pode ser fi-nanciado de 50% e que a taxade juros varia de acordo com orisco que a instituio financei-raest disposta a correr.

A Canal do Crdito iniciou aoperao em junho de 2009 erecentemente recebeu o aportedo fundo HorizonTI, que nopermite a divulgao do volumede negcios da consultoria. Se-gundo Prata, o crescimento estna casa dos 20% ao ms. De-pois que o negcio se estabili-zar, a expanso ser menor.

Dos 8 mil clientes da consul-toria, 40% utilizaram o refinan-

ciamento imobilirio. Segundoo executivo, a consolidao dedvidas o principaldestino dosrecursos. O cliente pega o di-nheiro para quitar outros em-prstimos, como carto de cr-dito, cheque especial e finan-ciamento de veculos. A segun-da utilizao mais comum oinvestimento em outro imvel.Prata diz que empresrios quebuscam ampliar os seus neg-cios tambm se interessam pelorefinanciamento imobilirio.

Outra consultoria que apostaem um crescimento forte do re-financiamento imobilirio aGrana Aqui. O scio- diretorAlberto Gaidys espera atingir

em 2011 entre R$ 30 milhes eR$40milhesemoperaes.Noano passado, foram fechadaspor intermdio da consultoria44 transaes, em um total deR$ 6 milhes. um processodemorado at a liberao dosrecursos. J temos um volumegrande em andamento, diz.

HSBC muda para gerarmais refinanciamentoLinha que tem imvel como garantia pode chegar a R$ 50 mi no ano, segundo banco

TEMPO

10anosNoHSBC, prazomximo

subiudecincopara

MONTANTE

R$500milValor docrditonoHSBCfoielevado deR$200mil para

VOLUME TOTAL

R$ 12miNoanopassado,

oHSBC refinanciou

IntermediumBanco mineiro tem R$ 10milhes do Fundo paraconceder no crdito imobilirioO banco mineiro Intermediumcomea aos poucos a expandiras suas operaes em crditoimobilirio. H trs anos, a ins-tituio j possui a linha de fi-nanciamento. O passoseguintefoi entrar no financiamentopara compra da casa prpria,mas com recursos prprios.Oferecemos prazos mais cur-tose taxas umpoucomaiores doque os bancos que possuempoupana, mas o mercado to

grande que tem espao paratodo mundo, dizo diretor exe-cutivo JooVitorMenin.

Ao testar que de fato esse um mercado em ebulio, ainstituio pediu e conseguiuautorizao para operar com osrecursos do Fundo de Garantiado Tempo de Servio (FGTS).

Pedimos um limite de R$ 10milhes, que queremos utilizarat o meio do ano, pedindo de-pois um volume maior, afirmao executivo, lembrando queessa linha pode ser utilizadaapenas por quem tem renda deat R$4,9milao ms.

Por teracesso aosrecursosdoFGTS, o banco poder oferecercondies mais prximas s dosgrandes bancos. Enquanto nalinha tradicional, operada comrecursos prprios, a taxa de ju-ros fica em torno de 1,20% aoms mais o FGTS e prazo de 120meses, comos recursosdo FGTS

o prazo chega a 30 anos e a taxamxima de 8,16% ao ano maisa variao da taxa referencial(TR). Esperamos atender aosfinanciamentos do Minha Casa,Minha Vida com os recursos doFGTS, afirma Menin.

A famlia doexecutivo tam-bm dona da construtora MRV,

Ampliamos limitese prazos, mastomamos cuidado deque a garantia tenhasempre um valorsuperior ao da dvida

Antonio Barbosa,diretor de crdito

imobilirio do HSBC

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Presidente chins otimista com os EUA

O presidente chins, Hu Jintao, pediu um fim para o relacionamentode soma zero com Estados Unidos e props uma nova cooperao.Ele resistiu presso americana para fortalecer a moeda chinesa.No geral, no entanto, o presidente chins, que visita Washington nestasemana, adotou um tom positivo sobre os laos com os EUA. Deveramosabandonar a mentalidade de guerra fria de soma zero e respeitara escolha de cada um sobre o caminho de desenvolvimento, disse.

s 7h, a Fipe divulga asegunda prvia do IPC de janeiro. s 7h30, sai inflao aoconsumidor do Reino Unido (nov). s 8h, sai o ndice europeude sentimento econmico (jan). s 10, saem os dados (jan)construo de moradias nos EUA.

AGENDA DO DIAToshiyuki Aizawa/Bloomberg

Enercouto S.A.CNPJ/MF n 04.705.039/0001-65 - NIRE n 35.300.187.512

ATA DA 15 ASSEMBLIA GERAL ORDINRIA E

EXTRAORDINRIA REALIZADA EM 07 DE ABRIL DE 20101. Data, Hora e Local: Realizada no dia 07 de abril de 2010, s 09h30, na sede da Companhia, na RuaBandeira Paulista, n 530 - 12 andar/parte, Itaim Bibi, CEP 04532-001, So Paulo/SP. 2. Convocao ePresena: Presentes os acionistas que representam a totalidade do capital social, conforme assinaturasconstantes do Livro de Presena de Acionistas da Companhia, em razo do que fica dispensada aconvocao, nos termos do art. 124, 4, da Lei n 6.404/76, conforme alterada. 3. Mesa: Assumiu apresidncia dos trabalhos o Dr. Luiz Otavio Assis Henriques, que nomeou o Dra. Andra Mazzaro CarlosDe Vincenti para secretari-lo. 5.Ordem do Dia: O Sr. Presidente esclareceu que a presente reunio tinhapor finalidade deliberar sobre: em matria ordinria (i) tomar as contas dos administradores, examinar,discutir e votar o relatrio da administrao e as demonstraes financeiras, referentes ao exerccio findoem 31 de dezembro de 2009; (ii) fixar a remunerao global dos administradores; (iii) aprovar amudana de jornal das publicaes legais da Companhia; e em matria extraordinria; (iv) aprovar oaumento do capital social da Companhia. 6. Deliberaes: Por unanimidade de votos e sem quaisquerrestries, os acionistas: Em matria ordinria: 6.1 Com absteno dos legalmente impedidos, aprovaram,por unanimidade, o Relatrio da Administrao e as Demonstraes Financeiras, relativas ao exercciosocial findo em 31/12/2009, os quais foram colocados disposio dos acionistas para consulta na sedesocial da Companhia, sendo dispensada a publicao de referidas demonstraes, conforme disposto noArtigo 294, II da Lei n 6.404, de 15/12/1976, e suas posteriores alteraes. 6.2 Aprovaram a fixao daremunerao global anual para os membros da Diretoria, no limite mximo de R$20.000,00(vinte mil reais), para o perodo de abril de 2010 a maro de 2011, inclusive. 6.3 Aprovaram que os jornaisem que a Companhia passa a realizar suas publicaes legais sejam: Dirio Oficial do Estado deSo Paulo, e Brasil Econmico. Em matria extraordinria: 6.4 Aprovaram o aumento do capital socialda Companhia dos atuais R$1.000,00 (mil reais), para R$5.316.117,51 (cinco milhes, trezentos edezesseis mil, cento e dezessete reais e cinqenta e um centavos), sem emisso de novas aes, mediantea capitalizao de crditos de titularidade da acionista controladora, EDP - Energias do Brasil S.A.,decorrentes de Adiantamento para Futuro Aumento de Capital (AFAC), no valor de R$5.315.117,51(cinco milhes, trezentos e quinze mil, cento e dezessete reais e cinqenta e um centavos). 6.5 Face aoaumento de capital aprovado conforme item 6.4 acima, aprovaram a alterao do caputdo Artigo 5 do

Estatuto Social da Companhia, o qual passa a vigorar com a seguinte nova redao: Artigo 5 -O capital social da sociedade de R$5.316.117,51 (cinco milhes, trezentos e dezesseis mil,cento e dezessete reais e cinqenta e um centavos), totalmente subscrito e integralizado, representadopor 1.000 (um mil) aes ordinrias, todas nominativas e sem valor nominal. Encerramento: Oferecidaa palavra a quem dela quisesse fazer uso e como ningum se manifestou, foram encerrados os trabalhose suspensa a Assemblia pelo tempo necessrio impresso desta ata em lote de folhas soltas, em formade sumrio, conforme faculta o artigo 130, pargrafo 1, da Lei n 6.404/76, a qual aps ter sido reabertaa sesso, foi lida, achada conforme, aprovada e assinada por todos os acionistas. Presidente da Mesa:Dr. Luiz Otavio Assis Henriques. Secretria da Mesa: Dra. Andra Mazzaro Carlos De Vincenti.Acionistas: EDP - Energias do Brasil S.A. , representada por sua procuradora Dra. Andra MazzaroCarlos De Vicenti; e Antnio Manuel Barreto Pita de Abreu. Declaro que a presente cpia fielextrada do original. Andra Mazzaro Carlos De Vincenti - Secretria da Mesa. Registrada na JUCESPsob o n 19.199/11-9 em sesso de 12/01/2011. Ktia Regina Bueno de Godoy - Secretria Geral.

comea a utilizar FGTSEsses recursossero destinadosprioritariamente parao financiamento deimveis do MinhaCasa, Minha Vida

que possui grande atuao nosegmento de baixa renda e pro-

jetos que se enquadram no pro-grama federal Minha Casa,Minha Vida. Menin, diretorexecutivo do banco, explica, noentanto, que no h nenhumaparceria entre Intermedium eMRV para priorizar os clientesda construtora. Noexiste ex-clusividade. No fazemos ope-raes casadas com a MRV,afirma o executivo.

Crescimento

Em 2010, a carteira de crditoimobilirio do banco (incluin-

do o refinanciamento) chegou aR$ 50 milhes. A expectativa de que em dezembro ela atinjaentre R$ 140 milhes e R$ 150milhes. Vai crescer muito eocuparuma fatiamaior na nos-sacarteira, que deR$ 500 mi-lhes, explica o executivo daIntermedium.

Alm dos produtos de crdi-to imobilirio, o banco atuacom o consignado que con-centra 60% das operaes) e asoperaes a pequenas e mdiasempresas, no segmento conhe-cido como middle market. Obanco registrou uma expansona carteira total de cerca de80%no anopassado.

Para Menin, as medidas paraconter o crdito de longo prazodestinado a pessoas fsicas,anunciadas em dezembro, noiro prejudicar o banco. Temosuma capacidade de alavanca-gem alta, com Basileia pouco

abaixo dos 30%. As medidasno vo afetar a velocidade donosso crescimento.

As principais fontes de cap-tao do banco so os certifica-dos de depsitos bancrios(CDBs), as letras imobilirias eos fundos de investimento emdireitos creditrios(FIDCs).

AUTORIZAO

R$ 10 mi o valor limite que o bancoIntermedium conseguiu paraoperar com Fundo de Garantiado Tempo de Servio.

RENDA

R$ 4,9 milao ms o limite de renda paraos clientes do banco que queremcontratar o financiamentoimobilirio com recursos do FGTS.

PRAZO

30 anos o tempo que o financiamentopode atingir, com taxa de

juros de 8,16% ao ano, mais avariao da Taxa Referencia (TR).

FLEGO

R$ 50 mifoi a carteira total de crditodo Intermedium no ano passado.A expectativa de que atinjaR$ 150 milhes em 2011.

Murillo Constantino

Para Barbosa, do HSBC, recursos

so utilizados, em sua maioria,

em investimentos ou reformas