CRESCERPrograma Nacional do Microcrédito

Metodologia de concessão de microcrédito, onde a instituição financeira atua por meio de Agentes de Crédito, que prospectam e acompanham o pequeno empreendedor durante toda a vigência da operação, atuando como consultor, conforme preceitua a Lei 11.110/2005.

Microcrédito Produtivo Orientado - MPO

– Plano Brasil Sem Miséria• Eixo: Inclusão Produtiva

– Fomento a geração de trabalho e renda• Direcionamento para Microcrédito Produtivo Orientado• Parâmetros idênticos para todos os bancos públicos

– Relacionamento direto com o tomador (orientação)– Avaliação do negócio e da capacidade de pagamento– Atendimento por meio de pessoas treinadas (Agente de

Crédito)– Acompanhamento do contrato (cobrança ativa)

• Público alvo: Empreendedores formais e informais com faturamento de até 120 mil

– Foco no Empreendedor Individual e Bolsa Família• Funding: depósitos compulsórios

Proposta do Governo Federal

Elevar o padrão de vida da população

de baixa renda, bem como a geração de

empregos no âmbito

do programa

BRASIL SEM MISÉRIA

OBJETIVOS DO MPO

Crédito para empreendedores formais ou informais de atividades produtivas com faturamento anual de até R$ 120 mil;

Destinado para aplicação em capital de giro e/ou investimento;

Fundamentado no relacionamento com o tomador e na orientação educativa sobre o planejamento do negócio;

Oferecido com base na avaliação da atividade produtiva e na capacidade de endividamento do tomador.

Características do Microcrédito Produtivo Orientado

Características

Prazo: de 4 a 12 meses, sem carência;

Valor: de R$ 300,00 a R$ 8.000,001

Formas de pagamento: Prestações mensais e

sucessivas pagas por débito em conta ou por

boleto bancário.

Taxa de juros: 0,410,41 %% ao mês;

TAC: 1%

1 Definido a partir do levantamento socioeconômico e da avaliação de risco de crédito.

Requisitos para o tomador

Ser maior de 18 anos de idade ou emancipado;

Ser aprovado em avaliação de risco de crédito efetuada

pelo sistema de risco da CAIXA;

Assinar a CCB - Cédula de Crédito Bancário

Não possuir restrições cadastrais;

Possuir avalista(s) (dispensável conforme índice de

inadimplência);

Ter conta corrente na CAIXA.

Garantias

Aval pessoal1 (grupo solidário): Grupo de 03 a 07 proponentes, avaliados individualmente e que tornam-se avalistas

dos outros participantes do grupo.

Aval de terceiros2: Modalidade onde o proponente apresenta 01 (um) avalista sem restrição cadastral para co-responsabilização da operação..

1 Para créditos individuais de até R$ 2mil.2 Para qualquer valor.

ETAPAS DO CRÉDITO

Apresentação do produto e esclarecimentos de dúvidas;

Ficha e pesquisa cadastral; Levantamento socioeconômico da atividade

produtiva (visita ao empreendimento); Avaliação da capacidade de pagamento; Concessão do empréstimo baseado nas

necessidades de crédito; Acompanhamento e orientação durante o

período do contrato.

Documentação Tomador

Documento de Identificação com foto;

Comprovante de regularidade do CPF;

Comprovante de residência;

Comprovante de renda, se houver;

Comprovante de emancipação, se for o caso.

Documentação Avalista

Documento de Identificação com foto;

Comprovante de regularidade do CPF;

Comprovante de residência;

Comprovante de renda;

Assinatura Cônjuge.

Dependência fixa ou móvel, destinada exclusivamente à realização de operações de microcrédito.

Parceria entre a CAIXA e a Prefeitura Municipal.

PAM Posto de Atendimento ao Microcrédito

Parceria entre a CAIXA e Prefeitura Municipal que visa atender maior número de empreendedores formais e informais;

Concessão de crédito de maneira fácil e rápida;

Proporciona um relacionamento direto com os empreendedores no local onde é executada a atividade econômica;

Ampliação e geração de trabalho e renda dos munícipes;

Opção de concretização da Política Pública.

Convênio com Prefeitura

Ampliar a oferta e o acesso pela população de baixa renda;

Reduzir a pobreza por meio do financiamento de atividades produtivas;

Reduzir as desigualdades regionais;Superar o obstáculo do alto índice de

restrições.

Objetivos do PAM

ETAPAS DO CONVÊNIO

A Prefeitura Municipal disponibiliza espaço físico para instalação de PAM, e custeia as despesas administrativas e operacionais na formalização das operações de microcrédito.

Assina o Convênio de Operacionalização na Concessão de Microcrédito – Termo de Responsabilidade – Manual Operacional

Publica o convênio em Diário Oficial ou jornal de grande circulação.

Não há avaliação de risco de crédito no convênio com Prefeituras.

ETAPAS DO CONVÊNIO

Documentos Necessários:

Lei/Decreto de criação publicado no Diário Oficial ou jornais de grande circulação e cópia autenticada.

Inscrição válida no CNPJ e cópia autenticada.Ato de posse do Prefeito e do respectivo vice,

publicado em Diário Oficial, ou termo de posse do Prefeito e do respectivo vice, acompanhado do diploma conferido pelo órgão eleitoral competente e cópia autenticada.

Emissão pela SR do Termo de Responsabilidade.

Agente Social

Profissional vinculado à Instituição Parceira que efetua o levantamento dos aspectos socioeconômicos do empreendedor popular e do empreendimento, analisa a viabilidade de concessão do Microcrédito e orienta o empreendedor na gestão do negócio.

Comitê Multidisciplinar de Concessão

Grupo composto pelo Agente Social, por um representante da comunidade ou de instituição e por um empregado CAIXA. Sua principal função é deliberar sobre a viabilidade da concessão do microcrédito aos empreendedores populares.

Procedimentos do Agente Social (1)

O Agente de Crédito prospecta, identifica o empreendedor e presta esclarecimentos quanto ao empréstimo;

Analisa o potencial do empreendimento e sua viabilidade;

Preenche a ficha cadastro, com autorização para pesquisa cadastral, e colhe a assinatura do empreendedor;

Efetua as pesquisas cadastrais no SIMIC;Encaminha o empreendedor sem restrições

cadastrais e que não é correntista da CAIXA, a um Correspondente CAIXA AQUI, ou Agência, para abertura de conta;

Procedimentos do Agente Social (2)

Agenda e realiza visita ao empreendimento, efetuando levantamento socioeconômico;

Realiza a análise de viabilidade do negócio e avalia, por meio do Comitê Multidisciplinar, a possibilidade de concessão do crédito;

Efetua a entrada de dados das propostas aprovadas pelo Comitê Multidisciplinar no SIMIC endereço: https://simic.caixa.gov.br , para a avaliação de risco de crédito;

Consulta, o resultado da avaliação de risco de crédito no SIMIC;

Procedimentos do Agente Social (3)Ao tomador com restrições cadastrais no CADIN,

SERASA, SINAD ou SPC comunica que a continuidade do processo está condicionada à regularização da situação cadastral;

Comunica no prazo máximo de 3 dias ao empreendedor, cuja proposta foi rejeitada em qualquer das etapas do processo, a impossibilidade da concessão do crédito;

Convoca o empreendedor aprovado para contratação da operação;

Efetua o cadastramento do contrato no SIMIC e aguarda autorização pelo Gerente da Instituição de Microcrédito;

ou

Procedimentos do Agente Social (4)

O agente social finaliza o contrato, imprime a CCB e os boletos.

Confirma no SIMIC se a impressão dos documentos foi efetuada com sucesso;

Não sendo impressa a CCB pelo SIMIC, preenche o modelo disponibilizado pela Agência da CAIXA;

Colhe as assinaturas necessárias, no momento da confirmação do crédito no SIMIC;

Entrega ao empreendedor uma cópia da CCB emitida pelo SIMIC ou cópia do modelo disponibilizado pela Agência da CAIXA devidamente assinada;

“Não aceito o fatalismo de que a pobreza sempre

existiu na sociedade. Isso não é realismo, é

cinismo. O combate à miséria é uma luta difícil,

mas os desafios não me imobilizam, não me

tornam refém. Os desafios sempre me levaram

adiante. Não podemos ser reféns do medo. Somos

reféns do nosso sonho.”

Dilma Rousseff

SAC CAIXA: 0800 726 0101

Informações, reclamações, sugestões e elogios

0800 726 2492 – Atendimento a pessoas com deficiência auditiva

0800 725 7474 - Ouvidoria