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07/03/2002 9REAL MICROCRÉDITO
II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO
Belém, 13 e 14 de março de 2003
07/03/2002 9REAL MICROCRÉDITO
– Por que Microcrédito
– Os desafios para um banco comercial
– O modelo escolhido
– O aprendizado
– O futuro
AGENDA
II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO - BELÉM 13 e 14/3/2003
07/03/2002 9REAL MICROCRÉDITO
Por quê MICROCRÉDITO?- A missão do Banco:
“Satisfazer o cliente, gerando valor para os acionistas, funcionários e comunidade, através de uma postura ética nos negócios, diferenciando-nos pela qualidade dos produtos, serviços e, especialmente, pelo atendimento.”
– O Conceito de “Banco de Valor”
II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO - BELÉM 13 e 14/3/2003
07/03/2002 9REAL MICROCRÉDITO
Por quê MICROCRÉDITO?
“ Seja por convicção ou por conveniência, os bancos vão desempenhar um papel cada vez mais importante na sociedade.”
Fábio C. Barbosa(Presidente Banco ABN AMRO REAL)
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Por quê MICROCRÉDITO?
– A missão da Real Microcrédito:
“Melhorar o fluxo dos recursos financeiros no país,oferecendo às populações de baixa renda linhas de crédito que permitam a criação e o crescimento de pequenos negócios gerando (auto)emprego e renda para a realização de projetos de vida”
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OS DESAFIOS
APOIAR-SE EM SEUS PONTOS FORTES:
• Infraestrutura tecnológica• Ampla rede de agências• Multiserviços • Alternativas de Fundeio• Governabilidade
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OS DESAFIOS
SUPERAR SUAS DEFICIÊNCIAS:
• Desconhecimento do mercado
• Diferenças fundamentais de metodologia - crédito comercial vs. microcrédito
• Falta de foco no setor - novo conceito para a instituição e para o mercado
• Falta de pessoal capacitado
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O MODELO ESCOLHIDO
EMPRESA PRESTADORA DE SERVIÇOS
• Otimização da infraestrutura do banco comercial
• Simplicidade de constituição da empresa
• Permite clara segregação das operações de microcrédito
• Administração de pessoal e estrutura separada
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O MODELO ESCOLHIDO
Banco ABN AMRO Real•profissionais capacitados
•funding
AcciónONG especializada em
implantação de microcrédito•assistência técnica
(USAID)
ComunidadesAssoc. Amigos de Bairro e
similares•Acesso á comunidade
Entidades EspecializadasCapacitação para os
microempreendedores•parcerias
Sustentável !!
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O MODELO ESCOLHIDO• Projeto Piloto em Heliópolis (favela na Zona Sul
de São Paulo) - 2º semestre de 2002• Pesquisa para identificar Microempresários (as)
com atividades comerciais, de produção ou serviços
• Requisitos: – Mais de 1 ano na mesma atividade– Sem restrições de crédito– Meta: ter pelo menos 40% de clientes mulheres
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O APRENDIZADO
Pontos Positivos:
- impacto positivo para o Banco
- apoio institucional do Banco
- equipe motivada- atendimento
personalizado ao cliente; atenção às suasnecessidades
- taxa de juros competitiva
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Pontos Negativos:- alto índice de restrições de
crédito- poucas e demoradas ações
de marketing- subestimação da força do
nome Banco Real- não ter presença física na(s)
comunidade(s)- concorrência (Bradesco,
Itaú, CDC, SPConfia, fornecedores)
- capacitação dos agentes ainda deficiente
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O APRENDIZADOResumindo:• O mercado real é bem menor do que o número de
“empreendimentos” existentes• Os clientes não estão simplesmente esperando;
precisam ser conquistados, requerendo ações fortes de marketing
• Precisamos estar presentes nas comunidades (fazer parte)
• É preciso capacitar mais e continuamente os nossos agentes
• Há concorrência; e está surgindo mais
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O FUTURO
• Consolidação da posição nas regiões atuais
(Heliópolis, Sapopemba, V. Prudente, Jd. Bristol)
• Expansão territorial em São Paulo (Paraisópolis,
Campo Limpo, Capão Redondo, São Mateus, Cidade
Tiradentes
• Expansão para fora de São Paulo (interior ou outro
estado)
• Busca de parcerias (cooperativas, associações,
ONGs
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O FUTURO
• Ações fortes de marketing
• Abertura de postos de atendimento nas regiões
• Forte apoio institucional do Banco Real e Acción
• Contratação de mais agentes de crédito
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ETAPAS DO PROJETO
• Fase I (Jan/ May 2002) – preparação; criação da empresa, definição estrutura,
desenvolvimento da infraestrutura. • Fase II (Jun. 2002/ Jul. 2002)
– desenvolvimento de políticas, procedimentos, treinamento, sistemas; recrutamento do 1º grupo de agentes
• Fase III (Ago. 2002 / Mar. 2003) – consolidação das operações, da estruturaorganizacional e
expansão
• Fase IV (Abr. 2003 /Mar. 2006) – expansão para novos produtos, poupança; expansão geográfica
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ORGANOGRAMA BÁSICOREAL MICROCRÉDITO
.
Fase inicial
Expansão
A ss iste n te
G e r . F in . & O p e r.(3 ª fase)
E sta g iá rios(10)
A g en tes de C réd ito(8 )
G e r. C om e rc ia l(A C C IÓ N )
G e r .O rg .& D e se n v .(2 ª fase)
G e ren te d e R isco(3 ª fase)
G e re n te G e ra l
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