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Atuação do BancoCentral na Prevençãoà Lavagem de Dinheiro

Nelson Rodrigues de Oliveira2009

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Atuação do Bacen na Prevenção à Lavagem de Dinheiro

Definição

Lavagem de dinheiro é o conjunto complexo eintegrado de operações, que tem por finalidadetornar legítimos bens, direitos e valores oriundos daprática de atos ilícitos penais, mascarando a origem,com o propósito de evitar que a ação repressiva daJustiça alcance os responsáveis por tais atos

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Elementos da definição• cometimento de um delito antecedente

autônomo, que produziu renda de origem ilícita

• ação ou conjunto de ações que têm como

resultado a inserção desses valores nos

sistemas financeiro e econômico.

Desse modo, conceitualmente, oculta-se a origem

de valores auferidos com a prática de qualquer

delito antecedente, isto é, lava-se a renda gerada

por qualquer atividade criminosa.

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Fases da lavagem de dinheiro

• colocação (placement)

• estratificação (layering)

• integração (integration).

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Precedentes internacionais

• Convenção contra o Tráfico Ilícito de

Entorpecentes e Substâncias Psicotrópicas -

Convenção de Viena (1988)

Tipificação do crime de ocultação de bens

decorrentes do tráfico de entorpecentes

Cooperação internacional

Normas sobre o confisco de bens produto do

narcotráfico

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Precedentes internacionais - continuação

• Grupo de Ação Financeira sobre Lavagem deDinheiro - GAFI/FATF - criado no âmbito do G-7(1989)

• 40 Recomendações do Grupo de Ação Financeirasobre Lavagem de Dinheiro - GAFI/FATF (1990)

• Modelos de Regulação da OEA (1992) –Bahamas

• Reunião de Cúpula das Américas (1994) – Miami• Comunicado Ministerial da Conferência da Cúpula

das Américas (1995) - Buenos Aires

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• Grupo de Egmont (1995)

Organismo internacional informal

Foro das Unidades de Inteligência Financeira

– UIF

Intercâmbio de informações

Programas de capacitação e aperfeiçoamento

tecnológico

COAF - UIF Brasileira (maio/1999)

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• Recomendações Especiais sobre financiamento ao terrorismo (2001)

• Revisão das 40 Recomendações (2003-2004)• Comitê de Basiléia – “Princípios Fundamentais

para uma Supervisão Bancária Efetiva” – Princípio18 – “conheça seu cliente” (2006)

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O Crime de Lavagem de Dinheiro no Brasil

• Lei 9.613, de 3.3.1998, alterada pela Lei 10.467,

de 11.6.2002, pela Lei 10.683, de 28.5.2003, e

pela Lei 10.701, de 9.7.2003

• Lei de segunda geração – lista positiva de crimes

antecedentes

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Crimes antecedentes

• tráfico ilícito de substâncias entorpecentes ou

drogas afins

• terrorismo

• terrorismo e seu financiamento

• contrabando ou tráfico de armas, munições ou

material destinado à sua produção

• extorsão mediante seqüestro

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Crimes antecedentes - continuação

• contra a Administração Pública, inclusive a

exigência, para si ou para outrem, direta ou

indiretamente, de qualquer vantagem, como

condição ou preço para a prática ou omissão de

atos administrativos

• contra o sistema financeiro nacional

• praticado por organização criminosa

• praticado por particular contra a administração

pública estrangeira

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Regime administrativo

• Setores obrigados (art. 9º) - SFN, bolsas, imóveis,

jóias/pedras/metais, bens de luxo, etc.

• Obrigações (arts. 10 e 11)

identificação de clientes

manutenção de registros

comunicações de operações suspeitas

• Sanções administrativas (art. 12)

• Criação do Coaf (art. 14)

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Regulamentação da Lei 9.613/98

• Circular BCB 2.852/98 - dispõe sobre as obrigações eprocedimentos a serem observados pelas instituiçõessujeitas à regulamentação do Banco Central

• Carta-Circular BCB 2.826/98 - relaciona operações ousituações que podem configurar indício dos crimesprevistos na Lei 9.613/98

• Cartas-Circulares BCB 3.098/2003 e 3.151/2004 –esclarece sobre a comunicação de depósitos e saques emespécie, pedidos de provisionamento, emissão deinstrumentos de transferência contra pagamentos emespécie

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Regulamentação da Lei 9.613/98

• Carta-Circular BCB 3.246/2006 – dispõe sobrecomunicação de movimentações financeiras ligadas aoterrorismo e ao seu financiamento

• Circular BCB 3.339/2006 - dispõe acerca dosprocedimentos a serem observados pelas instituiçõesfinanceiras para o acompanhamento das movimentaçõesfinanceiras de pessoas politicamente expostas

• Circular BCB 3.422/2008 – dispõe sobre emissão erecarga de valores com cartões pré-pagos

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DPF – Departamento de Polícia Federal

ABIN – Agência Brasileira de

Inteligência

MRE – Ministério das Relações

Exteriores

CGU – Controladoria Geral da União

MPS – Ministério da Previdência Social

MJ – Ministério da Justiça

BACEN – Banco Central do Brasil

COAF – Conselho de Controle de Atividades

Financeiras

CVM – Comissão de Valores Mobiliários

SRF – Secretaria da Receita Federal

PGFN – Procuradoria Geral da Fazenda Nacional

SUSEP – Superintendência de Seguros Privados

DPF

ABIN

MRE COAF

MINISTÉRIO DA FAZENDA

MJ

MPS

CGU

CVM

SUSEP

PGFN

SRF

BACEN

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O Banco Central do Brasil e a supervisão das instituições financeiras para

prevenção de lavagem de dinheiro (PLD) e de financiamento do terrorismo (FT)

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DifisDiretoria de Fiscalização

Decop

Departamento de Controle de Gestão e

Planejamento da Supervisão

Desuc

Departamento de Supervisão de Cooperativas

e de Instituições Não-BancáriasDesup

Departamento de Supervisão de Bancos e de

Conglomerados Bancários

Desig

Departamento de Monitoramento do Sistema

Financeiro e de Gestão da Informação

Decic

Departamento de Prevenção a Ilícitos

Financeiros e de Atendimento de Demandas de

Informações do Sistema Financeiro

Decap

Departamento de Controle e Análise de

Processos Administrativos Punitivos

Gefis

Gerência-Executiva de Relacionamento da

Fiscalização

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SEGMENTO QUANTIDADE

Banco Múltiplo e Comercial 156

Banco de Desenvolvimento 4

Caixa Econômica 1

CFI/CTVM/DTVM 296

Arrendamento Mercantil 37

Cooperativas de Crédito 1.466

Soc Cr Microempreendedor 48

Adm de Consórcios 324

Outros 100

SOMA 2.432

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DIRETORIA DE FISCALIZAÇÃO - DIFIS

Principais atividades relacionadas a PLD/CFT:

• Avaliar os controles internos e as ações adotadas pelasinstituições financeiras para a prevenção a lavagem dedinheiro e do financiamento do terrorismo

• monitorar as operações realizadas no mercado financeiro

• Acompanhar os estoques e fluxos de capitais com oexterior

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Principais atividades relacionadas a PLD/CFT:

• Auxiliar as autoridades do Poder Público, no atendimento ademandas de informações do SF

• Executar o rastreamento de recursos por determinaçãodas autoridades competentes;

• Aplicar as penalidades previstas na regulamentação emvigor relacionadas às ocorrências de sua área de atuação.

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Outras atividades:

• Participação em fóruns internacionais (reuniões do

GAFI/FATF, GAFISUD, Comissão de Prevenção a

Lavagem de Dinheiro – Mercosul/SGT 4, Grupo 3+1 –

Segurança na Tríplice Fronteira)

• Fóruns nacionais: ENCCLA, Sisbin, PNLD, etc

• Colaboração com os Poderes Executivo, Legislativo e

Judiciário, incluindo Ministério Público, Departamento de

Polícia Federal, Secretaria da Receita Federal, CPIs

(inclusive estaduais)

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Atuação do BACEN

Prevenção

• Avaliação de controles internos e compliance

• Monitoramento

• Recepção de comunicações de operações suspeitas

• Intercâmbio de Informações

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Verificação Especial – PLD

Objetivos:

• Conhecer a política de prevenção da lavagem de dinheiro

adotada pela instituição

• Avaliar o estágio de implantação de procedimentos para

detecção de operações ou situações suspeitas

• Verificar o nível de envolvimento da instituição na

prevenção da lavagem de dinheiro

• Constatar o efetivo cumprimento às normas vigentes

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Verificação Especial – PLD

Aspectos avaliados:

• Política institucional

• Estrutura organizacional

• Procedimentos e ferramentas de PLD

• Políticas Conheça seu Cliente

• Políticas Conheça seu Funcionário

• Auditoria interna

• Treinamento

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Monitoramento

Examina os processos operacionais utilizados no mercado,

seus instrumentos e mecanismos, bem como operações

específicas, de forma a prevenir ou a identificar

irregularidades financeiras, cambiais, ou situações que

possam estar abrangidas pela Lei 9.613/98.

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Recepção de comunicações de operações

suspeitas e em espécie

• Sistema informatizado - implantado em setembro/2001.

Tornou disponível ao COAF todas as comunicações

recebidas – transferência do BD ao COAF em julho/2009

• Aferir a qualidade dos sistemas de prevenção implantados

pelas instituições

• Orientar as ações de monitoramento de mercado

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Resultados de pesquisa na PCAF400 e outras ações:

Até fevereiro/2009

Comunicações recebidas = 80.896 (Circular 2852)

Comunicações recebidas = 961.087 (Circular 3.098)

Comunicações ao Ministério Público (Lei 9.613/98) = 67

Comunicações ao COAF = 350

Processos administrativos (Lei 9.613/98) = 29

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Resultados

Operação Exodus - agosto de 2006

Foram presos sete acusados de crimes de lavagem de

dinheiro, sonegação fiscal e quadrilha. Relatórios de

inteligência financeira, apontaram o envolvimento de 189

pessoas, com movimentações que somavam R$ 9,1 milhões.

O dado gerou a autorização judicial para bloqueio de R$ 4,47

milhões

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Resultados

Operação Hurricane - abril de 2007

O alvo foi um grupo articulado para venda de sentenças

favoráveis a empresários do bingo e bicheiros. Três

desembargadores foram presos. Foram bloqueados R$ 3,7

milhões. Dos 25 presos, 14 já haviam sido mencionados em

relatórios de inteligência financeira.

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Resultados

Operação Kasper - abril de 2007

22 pessoas presas sob acusação de praticar crimes contra o

sistema financeiro. Houve pedido de cooperação de Unidade

de Inteligência estrangeira. Foi encontrado US$ 1,2 milhão

(R$ 2,1 milhões) depositado na Ilha da Madeira

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Resultados

Primeiro Comando da Capital – PCC

Relatório consolidado de inteligência financeira revelou que,

de novembro de 2005 a julho de 2007, 686 contas bancárias

pertencentes a 748 pessoas e empresas ligadas direta ou

indiretamente à facção criminosa Primeiro Comando da

Capital (PCC) movimentaram R$ 63 milhões. Para chegar às

contas, pesquisou-se 2.607 nomes identificados em

cruzamentos de dados ou fornecidos pelas autoridades

policiais que trabalham no combate ao crime organizado em

São Paulo.

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GAFI/FATF•Organismo intergovernamental que estabelece

padrões, desenvolve e promove políticas para

prevenção à lavagem de dinheiro e ao

financiamento ao terrorismo

•40 Recomendações + 9 Recomendações

Especiais sobre financiamento do terrorismo

•34 membros (jurisdições) + 4 membros associados

(p.ex. GAFISUD) + observadores (Banco Mundial,

FMI, Comitê de Basiléia, Grupo de Egmont, entre

outros)

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GAFI/FATF

•Brasil está na Presidência do GAFI em 2008-2009

• Avaliações mútuas – compromisso dos países

membros

Risco de imagem para os países

• Brasil:

primeira avaliação - 2000

segunda avaliação – 2003

terceira avaliação em outubro/novembro-2009

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GAFI/FATF

•1999 – Brasil como membro observador doGAFI/FATF

• 2000 - Brasil como membro efetivo - atende atodas as recomendações no processo de avaliaçãomútua

• 2003 – Segunda rodada de avaliação mútua• 2008/2009 – Brasil na Presidência do GAFI/FATF• 2009 – Terceira rodada de avaliação mútua

end

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Cadastro de Clientes do Sistema

Financeiro Nacional

CCS

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BASE LEGAL

Lei 10.701/2003 acrescenta o art. 10A à Lei

9.613/1998 – Lei de Lavagem de Dinheiro:

“O Banco Central manterá registro centralizado

formando o cadastro geral de correntistas e clientes de

instituições financeiras, bem como de seus

procuradores.”

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CADASTRO DE CLIENTES DO SFN

Mecanismo de consulta, sob gestão do Banco

Central,que permite indicar, com segurança,

tempestividade e alto grau de automação, com

quais instituições os clientes do S.F.N. mantêm

relacionamento, diretamente ou por seus

representantes legais e procuradores.

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ESTRUTURA DO CCS

• Órgão gestor: Banco Central do Brasil

• Instituições informantes:

• Fase I: bancos e CEF

• Fase II: demais instituições que integram

o SFN

• Usuários: autoridades devidamente autorizadas pela

Lei Complementar 105, de 10.1.2001

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INFORMAÇÃO BÁSICA DO CADASTRO

Responder às questões:

Quem ?(cliente, pessoa física ou jurídica, quemantenha bens, direitos e valores em IF e seusprocuradores, representantes ou responsáveis)

Onde ? (instituição)

Quando ? (datas de início e fim dorelacionamento)

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DETALHAMENTO DE INFORMAÇÕES

• Sob requisição eletrônica transmitidas às IF: consulta

por CPF/CNPJ ou por banco/agência/número da

conta

• Informa: tipo de conta (depósito, poupança,

investimento, de não-residente) e outros tipos de

aplicações financeiras; número da conta e agência;

tipo do vínculo (titular, procurador, representante,

responsável); datas de início e fim; titular de conta -

nome e CPF/CNPJ

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ESPECIFICAÇÕES DO CCS

• cadastro centralizado com informações de

relacionamento;

• atualização diária: dados de D-2

(conglomerado/instituição, CPF/CNPJ de titulares,

procuradores, responsáveis e representantes,

datas de início e fim de relacionamento)

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ESPECIFICAÇÕES DO CCS

Detalhamento da informação:

• requisições entre 10:00 e 19:00

• resposta até 8:00 do dia seguinte

• sem interferência manual

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SEGURANÇA DO SISTEMA

• Registro das consultas e requisições

• Requisição eletrônica substitui ofícios em papel

• Acessos restritos e controlados (log)

End

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CCS

DEPARTAMENTO DE PREVENÇÃO A ILÍCITOS FINANCEIROS E DE

ATENDIMENTO DE DEMANDAS DE INFORMAÇÕES DO SISTEMA

FINANCEIRO – DECIC

Nelson Rodrigues de Oliveira

Chefe de Unidade – Substituto

E-mail: [email protected]

Fone: (61) 3414.2618 e 2751

Fax: (61) 3414.2410

Obrigado

mailto:[email protected]







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