apresentacao como planear o futuro financeiro

Como planear o futuro financeiro

Bárbara Barroso 21 de Janeiro de 2015

A chave do sucesso está na educação financeira!


Pensamento

“Quando vires alguém com fome não lhe dês um peixe. Dá-‐lhe uma cana, e

ensina-‐o a pescar”. Provérbio Chinês


Auto-‐análise

Se deixasse hoje de trabalhar, por algum

moEvo, quantos meses conseguiria sobreviver, mantendo o seu nível actual de

despesas?


As 5 principais causas de ruptura financeira

ü  Desemprego ü  Doença ü  Divórcio ü  Incapacidade ü  Morte

Ø  Falta de planeamento


A importância do tempo

ü  Tempo (contra) = No caso, por exemplo, de alargamento de prazo dos emprés<mos vai acabar por pagar mais juros.

ü  Tempo (a favor) – Quanto mais cedo começar a poupar ou a inves<r, mais juros conseguirá acumular e aumentar o seu dinheiro.


O preço de aumentar o prazo do crédito em 10 anos

Crédito a 20 anos Crédito a 30 anos Diferença

Prestação mensal 554,60 € 421,60 € -‐132,20 €

Encargo anual 6.655,17 € 5.059,25 € -‐1.595,92 € Custo total do crédito 133.103,42 € 151.777,45 € 18.674,03 €


CHECK UP IdenEficação da situação financeira


Faça um ‘check up’ às suas finanças

Pense no seu orçamento como uma empresa

ü  Faça um mapa de receitas e despesas ü  Avalie os seus ativos e passivos


PLANEAMENTO FINANCEIRO Definir uma estratégia


A fórmula é simples:

Ou ganha mais ou gasta menos

Se conseguir conciliar ambas estará

no caminho para o seu sucesso financeiro!


Pague-‐se a si em primeiro lugar


As 3 regras de ouro para iniciar a sua poupança

1.  Pague-‐se a si em primeiro lugar 2.  Poupe pelo menos 10% do que ganha todos os

meses 3.  Crie um fundo de emergência para prevenir

imprevistos: ter dinheiro suficiente para cobrir entre três a seis meses de despesas


Quanto devo poupar?

ü  Se poupar 10% já seria bom ü  Faça o seguinte exercício:

ü  Quantas horas tenho de trabalhar para conseguir essa poupança? ü  Resposta: 49 minutos diários, ou seja, cerca de 18

horas por mês, se contabilizarmos 8 horas de trabalho diário durante 22 dias úteis mensais.

ü  Trabalha pouco mais de dois dias por mês para conseguir a sua poupança e os restantes 20 dias são para pagar as contas. Dá que pensar, não dá?


A importância de definir os objecEvos

Diferentes ciclos de vida ü  25-‐ 35 anos ü  35 – 45 anos ü  45 – 55 anos ü  55 – 65 anos ü  A par<r dos 65


INVESTIR Ponha o dinheiro a render


Os diferentes cestos de poupança

Reforma •  Insustentabilidade

da segurança social

•  PPR

•  Testamento

•  Contribuições regulares de valor baixo

Segurança •  Apenas para

emergências

•  Inves<mento de baixo risco

•  Boa liquidez

•  Seguro de vida

•  Autonomia entre 3 meses a 1ano

Sonhos •  Escolher 5 sonhos

•  Definir um orçamento para cada um

•  Inves<mento de maior risco

•  Longo prazo

•  Mo<vação para poupar


Ponha o dinheiro a render

Ao ter o dinheiro debaixo do colchão ou parado no banco está a perder valor

Inflação A diferença entre uma pessoa que poupa e outra que investe é que o inves<dor aumenta a riqueza. Pense no longo prazo. Porque razão quando pensamos em comprar uma casa conseguimos pensar a 30 ou a 40 anos e não o fazemos quando se trata de poupar?


Perfil de risco

Conservador: Inves<dor cujo objec<vo principal é a preservação do valor inves<do, preferindo inves<mentos de risco baixo, assumindo por isso uma expecta<va de rentabilidade mais limitada. Moderado: Inves<dor que está disposto a assumir um risco considerável nos inves<mentos, de modo a potenciar um crescimento sustentado do capital aplicado a médio e longo prazo; Dinâmico: Inves<dor cujo principal objec<vo é potenciar um crescimento importante a médio e longo prazo da sua carteira de inves<mentos, assumindo para tal risco elevado nas soluções que subscreve e adquire.


Retornos médios anuais por aEvos

Retornos médios anuais nas últimas 8 décadas Ações 11,82%

Imobiliário 11,11%

Obrigações de empresas (nível de risco de crédito:Rating Aaa 8,98%

Obrigações do Estado 5,28%

Inflação 3,1%

Fonte: FED. Amostra 75 anos. Ac<vos em USD


Crescimento composto

1 0,10 € 2 0,20 € 3 0,40 € 4 0,80 € 5 1,60 € 6 3,20 € 7 6,40 € 8 12,80 € 9 25,60 €

10 51,20 € 11 102,40 € 12 204,80 € 13 409,60 € 14 819,20 € 15 1.638,40 € 16 3.276,80 € 17 6.553,60 € 18 13.107,20 €

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19


Exemplo de juros compostos para uma taxa anual de 10%

Como crescem 1.200€?

Anos Não investindo mais Investindo 1.200 € anualmente

5 1.933 € 8.059 €

10 3.112 € 21.037 €

15 5.013 € 41.940 €

20 8.073 € 75.603 €

25 13.002 € 29.818 €

30 20.939 € 217.132 €

35 33.723 € 357.752 €

InvesEr 1.200 € ao ano são cerca de 3,30 euros por dia, ou seja, menos de um maço de cigarros


Pensamentos finais

ü  Aumente a sua literacia financeira

ü  Invista apenas nos a<vos que conhece

ü  Ponha o seu dinheiro a trabalhar para si e aproveite mais a vida

ü  Reestruture a sua situação financeira.

ü  Comece já o seu plano de ação das suas finanças pessoais


Boas Poupanças e Bons inves<mentos!

Obrigada

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