ano6 nº32 plano itaubank é transferido para a fundação ... · em breve, os participantes serão...
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Comunicação e atendimentoEm breve, os participantes serão comunicados para que passem a acessar seus dados pelo site da Fundação Itaubanco(o site da ItauBank será descontinuado). O mesmo vale para os informativos bimestrais – esta é a última edição do“ItauBank com você”. A partir do próximo número, você receberá o informativo “Fundação Itaubanco com você”,disponível eletronicamente para os ativos e em versão impressa para os assistidos, autopatrocinados e BPD.
Os membros dos Conselhos Fiscal eDeliberativo participaram de suaprimeira reunião de 2012 nos dias 9 e 20de março, respectivamente. Na pauta dosconselheiros, as informações gerenciaisda entidade, a performance dosinvestimentos e a deliberação sobre oscontroles internos da ItauBank, asdemonstrações contábeis, a evolução doequilíbrio técnico e as notas explicativasrelativas a 2011, entre outros temas. NoConselho Deliberativo, foram registradasduas alterações em sua composição:Osvaldo do Nascimento assumiu aPresidência do Conselho, em substituiçãoa Ricardo Villela Marino, e Carlos EduardoMonico foi indicado para a posição deDemosthenes Madureira de Pinho Neto.
acontece
Primeira reunião do ano
Relatório Anual
O Relatório Anual de 2011 será encaminhadoa todos os participantes e disponibilizado no site da entidade até o dia 30 de abril.Nele, estão os dados institucionais daentidade (patrimônio, planos, composição da população por localidade, sexo e faixaetária, entre outros) e as principais atividadese processos realizados durante o ano. No Relatório, você encontra tambéminformações contábeis e financeiras comoPareceres, Resumo da Política deInvestimentos, Demonstração da Mutação do Ativo Líquido (DMAL), Demonstração do Ativo Líquido (DAL), Demonstração das Obrigações Atuariais dos Planos deBenefícios (DOAP) e Demonstração do Plano de Gestão Administrativa (DPGA).
Mais uma grande festa
Os assistidos (aposentados e pensionistas) da ItauBank edas demais entidades de previdência complementar doItaú Unibanco estão às vésperas de seu já tradicionalevento anual. Com o tema “Mais alegria e menospreocupação”, o encontro vai destacar, de maneira leve edescontraída, a importância do planejamento financeiroem qualquer fase da vida, inclusive entre os assistidos, paraque a aposentadoria possa ser aproveitada com tempo,recursos e disposição para novos desafios.
“Nossas fundações trabalham para proporcionar maistranquilidade aos aposentados e pensionistas. O objetivo éque eles se preocupem menos, vivam mais e possam,assim, multiplicar os momentos felizes e dividir com seusamigos e familiares toda a sua energia e alegria”, destacaArnaldo Serighelli, diretor da ItauBank.
Cada assistido pode levar um acompanhante ao encontro que terá coquetel, jantar e um show especial dabanda The Originals. Formado em 2005, o grupo écomposto por ex-integrantes dos The Fevers. Famosa porcriar arranjos originais e dar nova roupagem a sucessos dajovem guarda, a banda tem também composições quefazem parte de trilha sonora de novelas.
Os pré-convites já estão sendo enviados e indicam operíodo e o telefone para confirmação obrigatória depresença. É bom ficar atento para aproveitar mais essaoportunidade de rever antigos colegas e se divertir muito!
Relatório Anual
2011
A agenda dos eventos
Recife 31 de maioGoiânia 05 de junhoBelo Horizonte 14 de junhoCuritiba 19 e 20 de junhoSão Paulo 28 de junho
Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • março/abril2012 ano6 nº32
w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r
Plano ItauBank é transferido para a Fundação Itaubanco
s entidades de previdência complementar ligadas ao Itaú Unibanco estão caminhando para a unificação de sua gestão em uma só entidade
– a Fundação Itaú Unibanco que deverá ser responsável pela administração dos planos das demais fundações. Esse movimento precisa ser primeiroaprovado pelo Conselho Deliberativo das entidades, que conta comrepresentantes dos participantes e da patrocinadora, para depois serencaminhado ao órgão responsável pela fiscalização dos fundos de pensãobrasileiros – a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc).
A proposta de transferência do Plano ItauBank, enviada à Previc em junho do ano passado, foi avaliada por sua Diretoria de Análise Técnica e oficialmente liberada no dia 27 de março. Segundo o diretor superintendente da ItauBank, Sergio Fajerman, a unificação foi pensada para racionalizar aadministração dos planos, agilizar a gestão e reduzir custos administrativos,simplificando e otimizando processos que se repetem nas oito entidades. “Não haverá, porém, nenhuma mudança nas características, nos benefíciosprevistos em Regulamento ou no valor da contribuição feita pela patrocinadora.Ou seja, do ponto de vista de direitos e deveres, tudo permanece como antes. Na verdade, com a fusão, queremos aprimorar os serviços oferecidos aosparticipantes”, explica.
A Fundação Itaubanco, que irá receber os planos e posteriormente alterar sua razão social, está mais do que apta para a incorporação. A entidade é uma das dez maiores do país (veja quadro) e, com a chegada do ItauBank,passa a administrar sete planos que contam aproximadamente 20.554participantes ativos, 8.517 assistidos, 5.680 autopatrocinados e 1.642 BenefícioProporcional Diferido (BPD).
Aprovada pela Previc, a transferência visa otimizarprocedimentos e não acarreta nenhuma alteração nosbenefícios e características do plano.
A A Fundação Itaubanco...
é a sexta maior entidade fechada deprevidência complementar do país
possui o maior plano de Contribuição Definida do Brasil - oPlano Itaubanco CD, com patrimôniona marca de R$ 6,4 bilhões e mais de21 mil participantes.
tem o 11º maior plano deBenefício Definido do país- o PAC, cujo patrimônio ultrapassaR$ 5 bilhões e os participantessomam mais de 7.600 pessoas.
Fonte: Consolidado Estatístico da Abrapp(Associação Brasileira das EntidadesFechadas de Previdência Complementar),dezembro de 2011.
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Rentabilidade – Plano ItauBank
Rentabilidade dos perfis de investimentos *
Ultraconservador 0,88% 0,73% 0,81% 2,44%Conservador 1,67% 1,07% 0,67% 3,45%Moderado 2,94% 1,54% 0,41% 4,95%Arrojado 4,42% 2,07% 0,06% 6,65%
Benchmark Composto (RF e RV) **
Ultraconservador (RV 0%) 0,89% 0,74% 0,81% 2,46%Conservador (RV 7,5%) 1,66% 1,01% 0,60% 3,30%Moderado (RV 20%) 2,94% 1,46% 0,26% 4,71%Arrojado (RV 35%) 4,47% 2,00% -0,16% 6,39%
* Na apuração da performance mensal das carteiras e dos benchmarks são consideradas pelo menos quatro casas decimais.
** O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)
Indicadores financeiros
INPC 0,51% 0,39% 0,18% 1,08%Poupança 0,59% 0,50% 0,61% 1,71%CDI 0,89% 0,74% 0,81% 2,46%Ibovespa 11,13% 4,34% -1,97% 13,68%
Alocação das carteiras
Ultraconservador
Conservador
Arrojado
Renda Fixa Renda Variável
100%
92,5%
65%
7,5%
Moderado
80%
20%
35%
Resultado Acumulado no Período
Contribuições Recebidas 1,6Benefícios Pagos (2,1)Resultado dos Investimentos 17,9 Despesas Administrativas (0,4)Provisões Matemáticas (17,1)Reversão de Fundos 0,1
Participantes
Ativos 1.967Assistidos 107Autopatrocinados 93BPD 904Em fase de opção 94
Total 3.165
Posição Patrimonial
AtivoRealizáveis 0,4Investimentos 446,4 Outros 0,2
Total 447,0
PassivoExigíveis 0,5
Operacional 0,3 Contingencial 0,2
Passivo Atuarial 428,9 Fundos 17,6 Total 447,0
A ItauBank em números
Composição dos Investimentos
Fundos de Investimentos 95%
Títulos Privados5%
(em milhões de reais)
47% 32% 21%
44% 33% 23%
31% 39% 30%
24% 47% 29%
25% 50% 25%
23% 41% 36%
39% 36% 25%
34% 42% 24%
41% 37% 22%
6% 33% 61%
Atenção, aniversariantes!Lembramos que neste ano o recadastramento dos assistidos, autopatrocinados e BPD passou a ser no mês deaniversário do participante. A ItauBank envia correspondência no mês anterior com todos os procedimentosque devem ser seguidos. Importante: os assistidos que não responderem nos prazos previstos terão seusbenefícios suspensos até a regularização de sua situação junto à entidade.
educação financeira e previdenciária
Qual o peso do seu patrimônio?
conseguinte, dos fundos de investimentos. É a falta deliquidez que cria a impressão de que o preço dosimóveis não varia.
Nossa cultura de comprar imóveis para alugarfazia todo sentido quando a economia
brasileira e o sistema financeiro viviamcheios de sobressaltos. Atualmente émuito mais interessante ter umpatrimônio vinculado a um bom plano
de previdência privada ou em ações doque em uma carteira composta só
por imóveis. Para diversificar umportfólio de forma eficiente, é
preciso procurar ativos quenão sejam perfeitamentecorrelacionados, ou seja,
que não reajam da mesmaforma aos acontecimentos do
mercado – algo que os bons planos de previdênciafazem com propriedade.
Pense nos longos anos que você passou acumulando patrimônio com o objetivo de ter amáxima segurança possível no futuro. Não deixe que,justo na época em que você deveria aproveitar mais avida, seu patrimônio acabe se tornando uma fonte deinsegurança. Uma vida equilibrada financeiramente eum bom plano de previdência privada são a melhorforma de aproveitar a aposentadoria com tranquilidade.
uem poupa e investe com objetivo de se aposentar,e mesmo quem já parou de trabalhar e hoje usufrui
do patrimônio, precisa seguir uma das mais conhecidasmáximas do mercado financeiro: não coloque todosos ovos na mesma cesta. Adiversificação é defendida pormuitos especialistas. E não é àtoa. Ela funciona não sócomo forma de reduzir orisco de perder dinheiro,mas também – acredite –aumenta o retornoesperado dosinvestimentos. Issosignifica fazer seu dinheirotrabalhar mais (e melhor) paraque você possa trabalhar por menostempo e se aposentar com segurança.
Mas o que se observa na realidade é algo oposto. Muitaspessoas que estão próximas da aposentadoriaconcentram o patrimônio em um único tipo deinvestimento, em geral os imóveis. Buscam segurança.Mas será que é isso mesmo que os imóveis oferecem?
Muitos ficam anos tentando vender um imóvel por umdeterminado preço sem encontrar comprador. Pensamque aquele é o preço justo e se recusam a reduzir ovalor de venda. Esquecem que preço é aquilo que omercado quer pagar, e pronto. A liquidez é que faz variaro preço das ações, dos títulos públicos, e, por
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Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do Itaú Unibanco, doutor em FinançasComportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.
por Jurandir Sell Macedo
Informações suficientemente claras
Conhecimento das regras
Acesso fácil ao canal de atendimento
Faz boa administração do plano
Faz boa gestão dos recursos
Continuidade da boa gestão após início do benefício
Plano é importante para planejamento futuro
Fornece ferramentas para planejamento
Satisfeito com o atendimento
Satisfeito com a comunicação
Média
7,3
7,0
7,4
6,7
7,8
7,7
8,3
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7,0
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Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Até 30 anos Entre 31 e 40 anos Entre 41 e 50 anos Entre 51 e 60 anos Acima de 61 anos
você e a fundação
A amostragem por sexo...
Masculino Feminino
Total *
ItauBank
... e por idade
7% 26% 30% 25% 12%
8% 44% 36% 11%
Total *
ItauBank
Média
47 anos
41 anos
Avaliação dos veículos de comunicação
Relatório AnualTotal *
ItauBank
Informativo “Com você”Total *
ItauBank
SiteTotal *
ItauBank
Concordância com as frases Os analistas perguntaram aos entrevistados se eles concordavam ou não com frases a respeito do relacionamento com a entidade. Confira a média geral para cada tema:
• Para 74% dos entrevistados, o Relatório Anual é “totalmenteimportante” ou “importante”. Na ItauBank, este índice é de 72%.
• O informativo é tido como “totalmente importante” ou “importante”para 78% dos entrevistados e 71% dos que são da ItauBank.
• 89% consideram o site “totalmente importante” ou “importante”. Na ItauBank, o percentual é de 91%.
Média
8,3
8,0
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24% 44% 32%
25% 49% 26%
25% 49% 26%
24% 44% 32%
18% 42% 40%
28% 39% 33%
Insatisfeito (1 a 7)
Satisfeito (8 e 9)
Encantado (10)
Discorda (1 a 7) Concorda (8 e 9) Concorda Totalmente (10)
52% 34% 14%
51% 35% 14%
28% 38% 34%
35% 43% 22%
40% 41% 19%
47% 33% 20%
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44% 35% 21%
49% 35% 16%
8% 26% 66%
51% 49%
48% 52%
ItauBank faz pesquisa entre os participantes
que é fundamental no atendimento? E na comunicação? As regras e condições dos planos são suficientemente
conhecidas? Estes e muitos outros aspectos fizeram parte da IPesquisa de Satisfação realizada pela ItauBank, em parceria comas demais entidades de previdência complementar do ItaúUnibanco (Fundação Itaubanco, UBB PREV, Funbep, Prebeg,Bemgeprev, Banorte e Planos Itaú CD e BD).
De 21 de novembro a 5 de dezembro do ano passado, o estudoquantitativo envolveu 850 entrevistas telefônicas comabrangência nacional, em uma amostragem ponderada deacordo com a população de cada entidade e por tipo departicipante (ativo, assistido, autopatrocinado e BenefícioProporcional Diferido/BPD). A pesquisa começava com achamada “satisfação impulsional” – ou seja, o participante eraconvidado a dar uma nota de 0 a 10 para sua satisfação geralcom a entidade (veja abaixo). A partir daí, os entrevistadoresfaziam perguntas sobre aspectos específicos para avaliar ospontos fortes e fracos – ou seja, as oportunidades de melhoria.
“Ficamos contentes em perceber que, de maneira geral, osíndices de satisfação foram positivos. As médias mais elevadasvêm dos participantes assistidos – ou seja, aqueles que já estãorecebendo os benefícios e que refletem nossa razão de ser:assegurar tranquilidade aos aposentados ou pensionistas”,comenta Sergio Fajerman, diretor superintendente da ItauBank.“Quanto aos demais participantes, percebemos onde precisamosmelhorar. Nossas ações serão direcionadas para aprimoramentodos aspectos apontados no resultado da pesquisa.”
Resultados apontam aspectos maisapreciados e pontos que podem seraprimorados para melhorar orelacionamento com o público-alvo.
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O que a entidade poderia fazer para deixá-lo mais satisfeito?(os aspectos mais apontados pelas entidadesdo conglomerado Itaú Unibanco)
• Informações mais claras/Linguagem maissimples
• Fornecer informações maisdetalhadas/Manter o cliente bem informadosobre o investimento
• Mais informações sobre o plano
• Manter o cliente informado de como estásendo manuseado o fundo
• Informar o que pode ser alterado
• Enviar informações ao cliente com maiorfrequência
• Mais opções de investimentos
• Ter maior rentabilidade
• Canal de atendimento mais fácil
• Melhorar a qualidade do call center
• Enviar informações/extratos mensais
Satisfação Geral
Média Total * - 7,9 Média ItauBank - 7,1
48%
42%
10%
34%
49%
17%
* consolidado de todas as fundações
* consolidado de todas as fundações
* consolidado de todas as fundações
1
47% 32% 21%
44% 33% 23%
31% 39% 30%
24% 47% 29%
25% 50% 25%
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Atenção, aniversariantes!Lembramos que neste ano o recadastramento dos assistidos, autopatrocinados e BPD passou a ser no mês deaniversário do participante. A ItauBank envia correspondência no mês anterior com todos os procedimentosque devem ser seguidos. Importante: os assistidos que não responderem nos prazos previstos terão seusbenefícios suspensos até a regularização de sua situação junto à entidade.
educação financeira e previdenciária
Qual o peso do seu patrimônio?
conseguinte, dos fundos de investimentos. É a falta deliquidez que cria a impressão de que o preço dosimóveis não varia.
Nossa cultura de comprar imóveis para alugarfazia todo sentido quando a economia
brasileira e o sistema financeiro viviamcheios de sobressaltos. Atualmente émuito mais interessante ter umpatrimônio vinculado a um bom plano
de previdência privada ou em ações doque em uma carteira composta só
por imóveis. Para diversificar umportfólio de forma eficiente, é
preciso procurar ativos quenão sejam perfeitamentecorrelacionados, ou seja,
que não reajam da mesmaforma aos acontecimentos do
mercado – algo que os bons planos de previdênciafazem com propriedade.
Pense nos longos anos que você passou acumulando patrimônio com o objetivo de ter amáxima segurança possível no futuro. Não deixe que,justo na época em que você deveria aproveitar mais avida, seu patrimônio acabe se tornando uma fonte deinsegurança. Uma vida equilibrada financeiramente eum bom plano de previdência privada são a melhorforma de aproveitar a aposentadoria com tranquilidade.
uem poupa e investe com objetivo de se aposentar,e mesmo quem já parou de trabalhar e hoje usufrui
do patrimônio, precisa seguir uma das mais conhecidasmáximas do mercado financeiro: não coloque todosos ovos na mesma cesta. Adiversificação é defendida pormuitos especialistas. E não é àtoa. Ela funciona não sócomo forma de reduzir orisco de perder dinheiro,mas também – acredite –aumenta o retornoesperado dosinvestimentos. Issosignifica fazer seu dinheirotrabalhar mais (e melhor) paraque você possa trabalhar por menostempo e se aposentar com segurança.
Mas o que se observa na realidade é algo oposto. Muitaspessoas que estão próximas da aposentadoriaconcentram o patrimônio em um único tipo deinvestimento, em geral os imóveis. Buscam segurança.Mas será que é isso mesmo que os imóveis oferecem?
Muitos ficam anos tentando vender um imóvel por umdeterminado preço sem encontrar comprador. Pensamque aquele é o preço justo e se recusam a reduzir ovalor de venda. Esquecem que preço é aquilo que omercado quer pagar, e pronto. A liquidez é que faz variaro preço das ações, dos títulos públicos, e, por
Q
Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do Itaú Unibanco, doutor em FinançasComportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.
por Jurandir Sell Macedo
Informações suficientemente claras
Conhecimento das regras
Acesso fácil ao canal de atendimento
Faz boa administração do plano
Faz boa gestão dos recursos
Continuidade da boa gestão após início do benefício
Plano é importante para planejamento futuro
Fornece ferramentas para planejamento
Satisfeito com o atendimento
Satisfeito com a comunicação
Média
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Total *
ItauBank
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Total *
ItauBank
Até 30 anos Entre 31 e 40 anos Entre 41 e 50 anos Entre 51 e 60 anos Acima de 61 anos
você e a fundação
A amostragem por sexo...
Masculino Feminino
Total *
ItauBank
... e por idade
7% 26% 30% 25% 12%
8% 44% 36% 11%
Total *
ItauBank
Média
47 anos
41 anos
Avaliação dos veículos de comunicação
Relatório AnualTotal *
ItauBank
Informativo “Com você”Total *
ItauBank
SiteTotal *
ItauBank
Concordância com as frases Os analistas perguntaram aos entrevistados se eles concordavam ou não com frases a respeito do relacionamento com a entidade. Confira a média geral para cada tema:
• Para 74% dos entrevistados, o Relatório Anual é “totalmenteimportante” ou “importante”. Na ItauBank, este índice é de 72%.
• O informativo é tido como “totalmente importante” ou “importante”para 78% dos entrevistados e 71% dos que são da ItauBank.
• 89% consideram o site “totalmente importante” ou “importante”. Na ItauBank, o percentual é de 91%.
Média
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Insatisfeito (1 a 7)
Satisfeito (8 e 9)
Encantado (10)
Discorda (1 a 7) Concorda (8 e 9) Concorda Totalmente (10)
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ItauBank faz pesquisa entre os participantes
que é fundamental no atendimento? E na comunicação? As regras e condições dos planos são suficientemente
conhecidas? Estes e muitos outros aspectos fizeram parte da IPesquisa de Satisfação realizada pela ItauBank, em parceria comas demais entidades de previdência complementar do ItaúUnibanco (Fundação Itaubanco, UBB PREV, Funbep, Prebeg,Bemgeprev, Banorte e Planos Itaú CD e BD).
De 21 de novembro a 5 de dezembro do ano passado, o estudoquantitativo envolveu 850 entrevistas telefônicas comabrangência nacional, em uma amostragem ponderada deacordo com a população de cada entidade e por tipo departicipante (ativo, assistido, autopatrocinado e BenefícioProporcional Diferido/BPD). A pesquisa começava com achamada “satisfação impulsional” – ou seja, o participante eraconvidado a dar uma nota de 0 a 10 para sua satisfação geralcom a entidade (veja abaixo). A partir daí, os entrevistadoresfaziam perguntas sobre aspectos específicos para avaliar ospontos fortes e fracos – ou seja, as oportunidades de melhoria.
“Ficamos contentes em perceber que, de maneira geral, osíndices de satisfação foram positivos. As médias mais elevadasvêm dos participantes assistidos – ou seja, aqueles que já estãorecebendo os benefícios e que refletem nossa razão de ser:assegurar tranquilidade aos aposentados ou pensionistas”,comenta Sergio Fajerman, diretor superintendente da ItauBank.“Quanto aos demais participantes, percebemos onde precisamosmelhorar. Nossas ações serão direcionadas para aprimoramentodos aspectos apontados no resultado da pesquisa.”
Resultados apontam aspectos maisapreciados e pontos que podem seraprimorados para melhorar orelacionamento com o público-alvo.
O
O que a entidade poderia fazer para deixá-lo mais satisfeito?(os aspectos mais apontados pelas entidadesdo conglomerado Itaú Unibanco)
• Informações mais claras/Linguagem maissimples
• Fornecer informações maisdetalhadas/Manter o cliente bem informadosobre o investimento
• Mais informações sobre o plano
• Manter o cliente informado de como estásendo manuseado o fundo
• Informar o que pode ser alterado
• Enviar informações ao cliente com maiorfrequência
• Mais opções de investimentos
• Ter maior rentabilidade
• Canal de atendimento mais fácil
• Melhorar a qualidade do call center
• Enviar informações/extratos mensais
Satisfação Geral
Média Total * - 7,9 Média ItauBank - 7,1
48%
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* consolidado de todas as fundações
* consolidado de todas as fundações
* consolidado de todas as fundações
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41% 37% 22%
6% 33% 61%
Atenção, aniversariantes!Lembramos que neste ano o recadastramento dos assistidos, autopatrocinados e BPD passou a ser no mês deaniversário do participante. A ItauBank envia correspondência no mês anterior com todos os procedimentosque devem ser seguidos. Importante: os assistidos que não responderem nos prazos previstos terão seusbenefícios suspensos até a regularização de sua situação junto à entidade.
educação financeira e previdenciária
Qual o peso do seu patrimônio?
conseguinte, dos fundos de investimentos. É a falta deliquidez que cria a impressão de que o preço dosimóveis não varia.
Nossa cultura de comprar imóveis para alugarfazia todo sentido quando a economia
brasileira e o sistema financeiro viviamcheios de sobressaltos. Atualmente émuito mais interessante ter umpatrimônio vinculado a um bom plano
de previdência privada ou em ações doque em uma carteira composta só
por imóveis. Para diversificar umportfólio de forma eficiente, é
preciso procurar ativos quenão sejam perfeitamentecorrelacionados, ou seja,
que não reajam da mesmaforma aos acontecimentos do
mercado – algo que os bons planos de previdênciafazem com propriedade.
Pense nos longos anos que você passou acumulando patrimônio com o objetivo de ter amáxima segurança possível no futuro. Não deixe que,justo na época em que você deveria aproveitar mais avida, seu patrimônio acabe se tornando uma fonte deinsegurança. Uma vida equilibrada financeiramente eum bom plano de previdência privada são a melhorforma de aproveitar a aposentadoria com tranquilidade.
uem poupa e investe com objetivo de se aposentar,e mesmo quem já parou de trabalhar e hoje usufrui
do patrimônio, precisa seguir uma das mais conhecidasmáximas do mercado financeiro: não coloque todosos ovos na mesma cesta. Adiversificação é defendida pormuitos especialistas. E não é àtoa. Ela funciona não sócomo forma de reduzir orisco de perder dinheiro,mas também – acredite –aumenta o retornoesperado dosinvestimentos. Issosignifica fazer seu dinheirotrabalhar mais (e melhor) paraque você possa trabalhar por menostempo e se aposentar com segurança.
Mas o que se observa na realidade é algo oposto. Muitaspessoas que estão próximas da aposentadoriaconcentram o patrimônio em um único tipo deinvestimento, em geral os imóveis. Buscam segurança.Mas será que é isso mesmo que os imóveis oferecem?
Muitos ficam anos tentando vender um imóvel por umdeterminado preço sem encontrar comprador. Pensamque aquele é o preço justo e se recusam a reduzir ovalor de venda. Esquecem que preço é aquilo que omercado quer pagar, e pronto. A liquidez é que faz variaro preço das ações, dos títulos públicos, e, por
Q
Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do Itaú Unibanco, doutor em FinançasComportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.
por Jurandir Sell Macedo
Informações suficientemente claras
Conhecimento das regras
Acesso fácil ao canal de atendimento
Faz boa administração do plano
Faz boa gestão dos recursos
Continuidade da boa gestão após início do benefício
Plano é importante para planejamento futuro
Fornece ferramentas para planejamento
Satisfeito com o atendimento
Satisfeito com a comunicação
Média
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Total *
ItauBank
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Total *
ItauBank
Total *
ItauBank
Até 30 anos Entre 31 e 40 anos Entre 41 e 50 anos Entre 51 e 60 anos Acima de 61 anos
você e a fundação
A amostragem por sexo...
Masculino Feminino
Total *
ItauBank
... e por idade
7% 26% 30% 25% 12%
8% 44% 36% 11%
Total *
ItauBank
Média
47 anos
41 anos
Avaliação dos veículos de comunicação
Relatório AnualTotal *
ItauBank
Informativo “Com você”Total *
ItauBank
SiteTotal *
ItauBank
Concordância com as frases Os analistas perguntaram aos entrevistados se eles concordavam ou não com frases a respeito do relacionamento com a entidade. Confira a média geral para cada tema:
• Para 74% dos entrevistados, o Relatório Anual é “totalmenteimportante” ou “importante”. Na ItauBank, este índice é de 72%.
• O informativo é tido como “totalmente importante” ou “importante”para 78% dos entrevistados e 71% dos que são da ItauBank.
• 89% consideram o site “totalmente importante” ou “importante”. Na ItauBank, o percentual é de 91%.
Média
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24% 44% 32%
25% 49% 26%
25% 49% 26%
24% 44% 32%
18% 42% 40%
28% 39% 33%
Insatisfeito (1 a 7)
Satisfeito (8 e 9)
Encantado (10)
Discorda (1 a 7) Concorda (8 e 9) Concorda Totalmente (10)
52% 34% 14%
51% 35% 14%
28% 38% 34%
35% 43% 22%
40% 41% 19%
47% 33% 20%
55% 27% 18%
44% 35% 21%
49% 35% 16%
8% 26% 66%
51% 49%
48% 52%
ItauBank faz pesquisa entre os participantes
que é fundamental no atendimento? E na comunicação? As regras e condições dos planos são suficientemente
conhecidas? Estes e muitos outros aspectos fizeram parte da IPesquisa de Satisfação realizada pela ItauBank, em parceria comas demais entidades de previdência complementar do ItaúUnibanco (Fundação Itaubanco, UBB PREV, Funbep, Prebeg,Bemgeprev, Banorte e Planos Itaú CD e BD).
De 21 de novembro a 5 de dezembro do ano passado, o estudoquantitativo envolveu 850 entrevistas telefônicas comabrangência nacional, em uma amostragem ponderada deacordo com a população de cada entidade e por tipo departicipante (ativo, assistido, autopatrocinado e BenefícioProporcional Diferido/BPD). A pesquisa começava com achamada “satisfação impulsional” – ou seja, o participante eraconvidado a dar uma nota de 0 a 10 para sua satisfação geralcom a entidade (veja abaixo). A partir daí, os entrevistadoresfaziam perguntas sobre aspectos específicos para avaliar ospontos fortes e fracos – ou seja, as oportunidades de melhoria.
“Ficamos contentes em perceber que, de maneira geral, osíndices de satisfação foram positivos. As médias mais elevadasvêm dos participantes assistidos – ou seja, aqueles que já estãorecebendo os benefícios e que refletem nossa razão de ser:assegurar tranquilidade aos aposentados ou pensionistas”,comenta Sergio Fajerman, diretor superintendente da ItauBank.“Quanto aos demais participantes, percebemos onde precisamosmelhorar. Nossas ações serão direcionadas para aprimoramentodos aspectos apontados no resultado da pesquisa.”
Resultados apontam aspectos maisapreciados e pontos que podem seraprimorados para melhorar orelacionamento com o público-alvo.
O
O que a entidade poderia fazer para deixá-lo mais satisfeito?(os aspectos mais apontados pelas entidadesdo conglomerado Itaú Unibanco)
• Informações mais claras/Linguagem maissimples
• Fornecer informações maisdetalhadas/Manter o cliente bem informadosobre o investimento
• Mais informações sobre o plano
• Manter o cliente informado de como estásendo manuseado o fundo
• Informar o que pode ser alterado
• Enviar informações ao cliente com maiorfrequência
• Mais opções de investimentos
• Ter maior rentabilidade
• Canal de atendimento mais fácil
• Melhorar a qualidade do call center
• Enviar informações/extratos mensais
Satisfação Geral
Média Total * - 7,9 Média ItauBank - 7,1
48%
42%
10%
34%
49%
17%
* consolidado de todas as fundações
* consolidado de todas as fundações
* consolidado de todas as fundações
1
Comunicação e atendimentoEm breve, os participantes serão comunicados para que passem a acessar seus dados pelo site da Fundação Itaubanco(o site da ItauBank será descontinuado). O mesmo vale para os informativos bimestrais – esta é a última edição do“ItauBank com você”. A partir do próximo número, você receberá o informativo “Fundação Itaubanco com você”,disponível eletronicamente para os ativos e em versão impressa para os assistidos, autopatrocinados e BPD.
Os membros dos Conselhos Fiscal eDeliberativo participaram de suaprimeira reunião de 2012 nos dias 9 e 20de março, respectivamente. Na pauta dosconselheiros, as informações gerenciaisda entidade, a performance dosinvestimentos e a deliberação sobre oscontroles internos da ItauBank, asdemonstrações contábeis, a evolução doequilíbrio técnico e as notas explicativasrelativas a 2011, entre outros temas. NoConselho Deliberativo, foram registradasduas alterações em sua composição:Osvaldo do Nascimento assumiu aPresidência do Conselho, em substituiçãoa Ricardo Villela Marino, e Carlos EduardoMonico foi indicado para a posição deDemosthenes Madureira de Pinho Neto.
acontece
Primeira reunião do ano
Relatório Anual
O Relatório Anual de 2011 será encaminhadoa todos os participantes e disponibilizado no site da entidade até o dia 30 de abril.Nele, estão os dados institucionais daentidade (patrimônio, planos, composição da população por localidade, sexo e faixaetária, entre outros) e as principais atividadese processos realizados durante o ano. No Relatório, você encontra tambéminformações contábeis e financeiras comoPareceres, Resumo da Política deInvestimentos, Demonstração da Mutação do Ativo Líquido (DMAL), Demonstração do Ativo Líquido (DAL), Demonstração das Obrigações Atuariais dos Planos deBenefícios (DOAP) e Demonstração do Plano de Gestão Administrativa (DPGA).
Mais uma grande festa
Os assistidos (aposentados e pensionistas) da ItauBank edas demais entidades de previdência complementar doItaú Unibanco estão às vésperas de seu já tradicionalevento anual. Com o tema “Mais alegria e menospreocupação”, o encontro vai destacar, de maneira leve edescontraída, a importância do planejamento financeiroem qualquer fase da vida, inclusive entre os assistidos, paraque a aposentadoria possa ser aproveitada com tempo,recursos e disposição para novos desafios.
“Nossas fundações trabalham para proporcionar maistranquilidade aos aposentados e pensionistas. O objetivo éque eles se preocupem menos, vivam mais e possam,assim, multiplicar os momentos felizes e dividir com seusamigos e familiares toda a sua energia e alegria”, destacaArnaldo Serighelli, diretor da ItauBank.
Cada assistido pode levar um acompanhante ao encontro que terá coquetel, jantar e um show especial dabanda The Originals. Formado em 2005, o grupo écomposto por ex-integrantes dos The Fevers. Famosa porcriar arranjos originais e dar nova roupagem a sucessos dajovem guarda, a banda tem também composições quefazem parte de trilha sonora de novelas.
Os pré-convites já estão sendo enviados e indicam operíodo e o telefone para confirmação obrigatória depresença. É bom ficar atento para aproveitar mais essaoportunidade de rever antigos colegas e se divertir muito!
Relatório Anual
2011
A agenda dos eventos
Recife 31 de maioGoiânia 05 de junhoBelo Horizonte 14 de junhoCuritiba 19 e 20 de junhoSão Paulo 28 de junho
Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • março/abril2012 ano6 nº32
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Plano ItauBank é transferido para a Fundação Itaubanco
s entidades de previdência complementar ligadas ao Itaú Unibanco estão caminhando para a unificação de sua gestão em uma só entidade
– a Fundação Itaú Unibanco que deverá ser responsável pela administração dos planos das demais fundações. Esse movimento precisa ser primeiroaprovado pelo Conselho Deliberativo das entidades, que conta comrepresentantes dos participantes e da patrocinadora, para depois serencaminhado ao órgão responsável pela fiscalização dos fundos de pensãobrasileiros – a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc).
A proposta de transferência do Plano ItauBank, enviada à Previc em junho do ano passado, foi avaliada por sua Diretoria de Análise Técnica e oficialmente liberada no dia 27 de março. Segundo o diretor superintendente da ItauBank, Sergio Fajerman, a unificação foi pensada para racionalizar aadministração dos planos, agilizar a gestão e reduzir custos administrativos,simplificando e otimizando processos que se repetem nas oito entidades. “Não haverá, porém, nenhuma mudança nas características, nos benefíciosprevistos em Regulamento ou no valor da contribuição feita pela patrocinadora.Ou seja, do ponto de vista de direitos e deveres, tudo permanece como antes. Na verdade, com a fusão, queremos aprimorar os serviços oferecidos aosparticipantes”, explica.
A Fundação Itaubanco, que irá receber os planos e posteriormente alterar sua razão social, está mais do que apta para a incorporação. A entidade é uma das dez maiores do país (veja quadro) e, com a chegada do ItauBank,passa a administrar sete planos que contam aproximadamente 20.554participantes ativos, 8.517 assistidos, 5.680 autopatrocinados e 1.642 BenefícioProporcional Diferido (BPD).
Aprovada pela Previc, a transferência visa otimizarprocedimentos e não acarreta nenhuma alteração nosbenefícios e características do plano.
A A Fundação Itaubanco...
é a sexta maior entidade fechada deprevidência complementar do país
possui o maior plano de Contribuição Definida do Brasil - oPlano Itaubanco CD, com patrimôniona marca de R$ 6,4 bilhões e mais de21 mil participantes.
tem o 11º maior plano deBenefício Definido do país- o PAC, cujo patrimônio ultrapassaR$ 5 bilhões e os participantessomam mais de 7.600 pessoas.
Fonte: Consolidado Estatístico da Abrapp(Associação Brasileira das EntidadesFechadas de Previdência Complementar),dezembro de 2011.
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Rentabilidade – Plano ItauBank
Rentabilidade dos perfis de investimentos *
Ultraconservador 0,88% 0,73% 0,81% 2,44%Conservador 1,67% 1,07% 0,67% 3,45%Moderado 2,94% 1,54% 0,41% 4,95%Arrojado 4,42% 2,07% 0,06% 6,65%
Benchmark Composto (RF e RV) **
Ultraconservador (RV 0%) 0,89% 0,74% 0,81% 2,46%Conservador (RV 7,5%) 1,66% 1,01% 0,60% 3,30%Moderado (RV 20%) 2,94% 1,46% 0,26% 4,71%Arrojado (RV 35%) 4,47% 2,00% -0,16% 6,39%
* Na apuração da performance mensal das carteiras e dos benchmarks são consideradas pelo menos quatro casas decimais.
** O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)
Indicadores financeiros
INPC 0,51% 0,39% 0,18% 1,08%Poupança 0,59% 0,50% 0,61% 1,71%CDI 0,89% 0,74% 0,81% 2,46%Ibovespa 11,13% 4,34% -1,97% 13,68%
Alocação das carteiras
Ultraconservador
Conservador
Arrojado
Renda Fixa Renda Variável
100%
92,5%
65%
7,5%
Moderado
80%
20%
35%
Resultado Acumulado no Período
Contribuições Recebidas 1,6Benefícios Pagos (2,1)Resultado dos Investimentos 17,9 Despesas Administrativas (0,4)Provisões Matemáticas (17,1)Reversão de Fundos 0,1
Participantes
Ativos 1.967Assistidos 107Autopatrocinados 93BPD 904Em fase de opção 94
Total 3.165
Posição Patrimonial
AtivoRealizáveis 0,4Investimentos 446,4 Outros 0,2
Total 447,0
PassivoExigíveis 0,5
Operacional 0,3 Contingencial 0,2
Passivo Atuarial 428,9 Fundos 17,6 Total 447,0
A ItauBank em números
Composição dos Investimentos
Fundos de Investimentos 95%
Títulos Privados5%
(em milhões de reais)
Comunicação e atendimentoEm breve, os participantes serão comunicados para que passem a acessar seus dados pelo site da Fundação Itaubanco(o site da ItauBank será descontinuado). O mesmo vale para os informativos bimestrais – esta é a última edição do“ItauBank com você”. A partir do próximo número, você receberá o informativo “Fundação Itaubanco com você”,disponível eletronicamente para os ativos e em versão impressa para os assistidos, autopatrocinados e BPD.
Os membros dos Conselhos Fiscal eDeliberativo participaram de suaprimeira reunião de 2012 nos dias 9 e 20de março, respectivamente. Na pauta dosconselheiros, as informações gerenciaisda entidade, a performance dosinvestimentos e a deliberação sobre oscontroles internos da ItauBank, asdemonstrações contábeis, a evolução doequilíbrio técnico e as notas explicativasrelativas a 2011, entre outros temas. NoConselho Deliberativo, foram registradasduas alterações em sua composição:Osvaldo do Nascimento assumiu aPresidência do Conselho, em substituiçãoa Ricardo Villela Marino, e Carlos EduardoMonico foi indicado para a posição deDemosthenes Madureira de Pinho Neto.
acontece
Primeira reunião do ano
Relatório Anual
O Relatório Anual de 2011 será encaminhadoa todos os participantes e disponibilizado no site da entidade até o dia 30 de abril.Nele, estão os dados institucionais daentidade (patrimônio, planos, composição da população por localidade, sexo e faixaetária, entre outros) e as principais atividadese processos realizados durante o ano. No Relatório, você encontra tambéminformações contábeis e financeiras comoPareceres, Resumo da Política deInvestimentos, Demonstração da Mutação do Ativo Líquido (DMAL), Demonstração do Ativo Líquido (DAL), Demonstração das Obrigações Atuariais dos Planos deBenefícios (DOAP) e Demonstração do Plano de Gestão Administrativa (DPGA).
Mais uma grande festa
Os assistidos (aposentados e pensionistas) da ItauBank edas demais entidades de previdência complementar doItaú Unibanco estão às vésperas de seu já tradicionalevento anual. Com o tema “Mais alegria e menospreocupação”, o encontro vai destacar, de maneira leve edescontraída, a importância do planejamento financeiroem qualquer fase da vida, inclusive entre os assistidos, paraque a aposentadoria possa ser aproveitada com tempo,recursos e disposição para novos desafios.
“Nossas fundações trabalham para proporcionar maistranquilidade aos aposentados e pensionistas. O objetivo éque eles se preocupem menos, vivam mais e possam,assim, multiplicar os momentos felizes e dividir com seusamigos e familiares toda a sua energia e alegria”, destacaArnaldo Serighelli, diretor da ItauBank.
Cada assistido pode levar um acompanhante ao encontro que terá coquetel, jantar e um show especial dabanda The Originals. Formado em 2005, o grupo écomposto por ex-integrantes dos The Fevers. Famosa porcriar arranjos originais e dar nova roupagem a sucessos dajovem guarda, a banda tem também composições quefazem parte de trilha sonora de novelas.
Os pré-convites já estão sendo enviados e indicam operíodo e o telefone para confirmação obrigatória depresença. É bom ficar atento para aproveitar mais essaoportunidade de rever antigos colegas e se divertir muito!
Relatório Anual
2011
A agenda dos eventos
Recife 31 de maioGoiânia 05 de junhoBelo Horizonte 14 de junhoCuritiba 19 e 20 de junhoSão Paulo 28 de junho
Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • março/abril2012 ano6 nº32
w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r
Plano ItauBank é transferido para a Fundação Itaubanco
s entidades de previdência complementar ligadas ao Itaú Unibanco estão caminhando para a unificação de sua gestão em uma só entidade
– a Fundação Itaú Unibanco que deverá ser responsável pela administração dos planos das demais fundações. Esse movimento precisa ser primeiroaprovado pelo Conselho Deliberativo das entidades, que conta comrepresentantes dos participantes e da patrocinadora, para depois serencaminhado ao órgão responsável pela fiscalização dos fundos de pensãobrasileiros – a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc).
A proposta de transferência do Plano ItauBank, enviada à Previc em junho do ano passado, foi avaliada por sua Diretoria de Análise Técnica e oficialmente liberada no dia 27 de março. Segundo o diretor superintendente da ItauBank, Sergio Fajerman, a unificação foi pensada para racionalizar aadministração dos planos, agilizar a gestão e reduzir custos administrativos,simplificando e otimizando processos que se repetem nas oito entidades. “Não haverá, porém, nenhuma mudança nas características, nos benefíciosprevistos em Regulamento ou no valor da contribuição feita pela patrocinadora.Ou seja, do ponto de vista de direitos e deveres, tudo permanece como antes. Na verdade, com a fusão, queremos aprimorar os serviços oferecidos aosparticipantes”, explica.
A Fundação Itaubanco, que irá receber os planos e posteriormente alterar sua razão social, está mais do que apta para a incorporação. A entidade é uma das dez maiores do país (veja quadro) e, com a chegada do ItauBank,passa a administrar sete planos que contam aproximadamente 20.554participantes ativos, 8.517 assistidos, 5.680 autopatrocinados e 1.642 BenefícioProporcional Diferido (BPD).
Aprovada pela Previc, a transferência visa otimizarprocedimentos e não acarreta nenhuma alteração nosbenefícios e características do plano.
A A Fundação Itaubanco...
é a sexta maior entidade fechada deprevidência complementar do país
possui o maior plano de Contribuição Definida do Brasil - oPlano Itaubanco CD, com patrimôniona marca de R$ 6,4 bilhões e mais de21 mil participantes.
tem o 11º maior plano deBenefício Definido do país- o PAC, cujo patrimônio ultrapassaR$ 5 bilhões e os participantessomam mais de 7.600 pessoas.
Fonte: Consolidado Estatístico da Abrapp(Associação Brasileira das EntidadesFechadas de Previdência Complementar),dezembro de 2011.
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Rentabilidade – Plano ItauBank
Rentabilidade dos perfis de investimentos *
Ultraconservador 0,88% 0,73% 0,81% 2,44%Conservador 1,67% 1,07% 0,67% 3,45%Moderado 2,94% 1,54% 0,41% 4,95%Arrojado 4,42% 2,07% 0,06% 6,65%
Benchmark Composto (RF e RV) **
Ultraconservador (RV 0%) 0,89% 0,74% 0,81% 2,46%Conservador (RV 7,5%) 1,66% 1,01% 0,60% 3,30%Moderado (RV 20%) 2,94% 1,46% 0,26% 4,71%Arrojado (RV 35%) 4,47% 2,00% -0,16% 6,39%
* Na apuração da performance mensal das carteiras e dos benchmarks são consideradas pelo menos quatro casas decimais.
** O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)
Indicadores financeiros
INPC 0,51% 0,39% 0,18% 1,08%Poupança 0,59% 0,50% 0,61% 1,71%CDI 0,89% 0,74% 0,81% 2,46%Ibovespa 11,13% 4,34% -1,97% 13,68%
Alocação das carteiras
Ultraconservador
Conservador
Arrojado
Renda Fixa Renda Variável
100%
92,5%
65%
7,5%
Moderado
80%
20%
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Resultado Acumulado no Período
Contribuições Recebidas 1,6Benefícios Pagos (2,1)Resultado dos Investimentos 17,9 Despesas Administrativas (0,4)Provisões Matemáticas (17,1)Reversão de Fundos 0,1
Participantes
Ativos 1.967Assistidos 107Autopatrocinados 93BPD 904Em fase de opção 94
Total 3.165
Posição Patrimonial
AtivoRealizáveis 0,4Investimentos 446,4 Outros 0,2
Total 447,0
PassivoExigíveis 0,5
Operacional 0,3 Contingencial 0,2
Passivo Atuarial 428,9 Fundos 17,6 Total 447,0
A ItauBank em números
Composição dos Investimentos
Fundos de Investimentos 95%
Títulos Privados5%
(em milhões de reais)