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VOCÊ É O CONSULTOR

Escolhas

Índice de Educação Financeira

Dadas as frases a seguir, escreva:

• N, se você discorda totalmente;• M, se você concorda parcialmente e• S, se você concorda totalmente.

Índice de Educação Financeira

01. Eu tenho metas financeiras claras.02. Eu tenho estratégias definidas para alcançar

essas metas.03. Eu vivo hoje em equilíbrio financeiro.04. Eu tenho investimentos que,

independentemente do meu trabalho, me rendem uma parcela significativa da minha renda.

Índice de Educação Financeira

05. Eu poderia, hoje, ficar 3 meses sem receita.06. Eu planejo meu consumo, poupando até ter

o suficiente para adquirir o bem desejado.07. Eu estou planejando minha aposentadoria,

sei quanto devo poupar e quanto devo ter no momento em que ela chegar.

08. Eu busco todo o tempo aprimorar minha educação financeira.

Índice de Educação Financeira

09. Eu faço orçamento, planejando como utilizar estrategicamente meus recursos.

10. Eu acompanho meus gastos, registrando-os, comparando com o orçamento feito e analisando como gasto.

11. Eu sei que sou e ajo como responsável pela minha situação financeira atual e futura.

12. Eu conheço e levo em conta minha restrição orçamentária no momento de fazer minhas escolhas.

Índice de Educação Financeira

13. Eu considero do que estou abrindo mão ao fazer alguma escolha, ou seja, o custo de oportunidade.

14. Eu analiso se minha decisão de consumo tem que ser imediata ou pode ser adiada.

15. Eu deixo de consumir um bem que eu quero hoje para consumir melhor no futuro.

16. Eu tenho clareza do que é necessidade e o que é desejo.

Índice de Educação Financeira

17. Eu valorizo cada real que eu gasto, pois valorizo o meu esforço para conquistá-lo.

18. Eu sei utilizar crédito de forma consciente, tendo dimensão do custo que representa seu uso indiscriminado.

19. Eu tenho uma meta de poupança, aplicando mensalmente um valor (ou percentual) pré determinado por mim.

20. Eu sei lidar bem com dinheiro.

CASO

Mariana não conseguiu finalizar um relatório a tempo. Seu chefe “caiu matando”. Ela “engoliu o sapo” em silêncio, pois não poderia ficar sem o emprego, já que não tinha reserva para passar nem um mês sem salário.

CASO

Ricardo sempre sonhou com um barco. Ele vê um anúncio de uma promoção: de R$ 5.000,00, por R$ 2.500,00 à vista, mas ele não tem esta reserva…

CASO

Horácio trabalhou a vida toda. Chegou, enfim, a aposentadoria!. Só que ele não consegue manter seu antigo padrão de vida. Ele não anda lá muito feliz…

PLANEJAR (P)

• Estabeleça, de forma escrita, quais são suas metas, de curto, médio e longo prazo. Elas devem ser objetivas, mensuráveis e incluir:

1. Reserva de emergência.2. Reserva para sonhos futuros de consumo.3. Reserva para aposentadoria.

• Descreva as estratégias que serão utilizadas para alcançar suas metas. O foco deve ser na estratégia e não no plano.

PLANEJAR (P)• Calcule sua renda.• Estime seus gastos.• Cuidado para não avaliar somente seu fluxo

de caixa mensal, sem levar em consideração gastos sazonais como IPTU, IPVA, IR, etc.

• Se o saldo é negativo, tome providências drásticas e imediatas visando o equilíbrio. Quanto mais você adiar, maior seu custo de oportunidade.

PLANEJAR (P)

• Avalie o que é fixo ou variável.• Avalie o que é necessidade ou “desejo”.• Avalie o que é urgente e o que pode ser

adiado.• Avalie o custo de oportunidade.• Redistribua os recursos.

ORÇAMENTO

É um plano para receitas, despesas, investimentos e/ou poupança.

Momento de exercer a racionalidade e buscar a melhor escolha possível.

Ferramenta poderosa para entender como você decide (gasta).

Orçamento.Vamos à prática?

VISÃO MADURA: CONTROLAR OS GASTOS PARA POUPAR O EXCEDENTE.

NOVA VISÃO: DEFINIR O QUE SE VAI POUPAR E GASTAR O RESTANTE.

R$ 1 por dia a 0,7% a.m equivale a:Em 05 anos: R$ 2.227,00Em 10 anos: R$ 5.612,00Em 20 anos: R$ 18.575,00Em 30 anos: R$ 48.514,00Em 40 anos: R$ 117.680,00

Força dos juros

R$ 1 por dia a 10% a.m equivalem a:Em 1 ano: R$ 642Em 2 anos: R$ 2.655Em 3 anos: R$ 8.794Em 5 anos:

Força dos juros

QUANTO MAIS CEDO…

Gabriel resolve iniciar uma poupança de R$ 100 mensais aos 20 anos, à taxa mensal de 1%, porém decide parar com 30 anos, deixando o saldo (R$ 23 003) aplicado. Rafael só inicia a sua poupança, nas mesmas condições, quando Gabriel interrompe a dele. Qual será o valor que ambos terão 40 anos após o início da de Gabriel?

EXECUTAR (E)

• Só consuma o que estiver de acordo com sua restrição orçamentária.

• Registre diariamente todos os seus gastos.• Atenção com as despesas com adiamento de

pagamento (cheques pré-datados, cartão de crédito).

• Uso racional do crédito.

EXECUTAR (E)

• Antecipação do consumo.• Pagamentos à vista.• Negociar descontos.• Negociar datas.• Atraso de pagamentos.• Atenção com os “custos invisíveis”.

CONTROLAR (C)

• Consolide seus registros.• Verifique se os seus gastos já efetivados

estão dentro do previsto.• Veja quanto ainda pode ser gasto dentro

da previsão orçamentária.• Preferencialmente separe os juros do

principal.

APRENDER (A)

• Registre todo o realizado.• Compare com o previsto.• Aprenda com as diferenças.• Aprenda como você decide.

REINICIAR (R)

• Baseado no que aprendeu, reinicie o ciclo PDCL.

1. GANHAR

2. GASTAR3. POUPAR

4. INVESTIR