finanças pessoais. victor josé hohl economista, contabilista, analista de mercado. ...

Finanças Pessoais

Victor José Hohl

Economista, Contabilista, Analista de Mercado.

Ex-Funcionário do Banco Central do Brasil.

Conselheiro do CORECON/ DF - Conselho Regional de Economia.

Vogal da junta Comercial do Distrito Federal.

Membro Orientador do INI – Instituto Nacional de Investidores.

Professor de Mercado de Capitais – Faculdade Michelangelo.

Palestrante

Sumário

Proporcionar educação financeira.

Auxiliar no Planejamento Financeiro Pessoal.

Apresentar algumas dicas para sair da crise e adquirir independência financeira.

Objetivos

Sumário

Introdução

A diferença entre ricos e pobres não é a quantidade de dinheiro

que possuem.

É a mente. Robert Kiyosaki

Sumário

IntroduçãoAs fases da Economia no TempoAs fases da Economia no Tempo

• Empregos assalariados

• Surgem indústrias e conglomerados urbanos

• Novo Paradigma Urbano

• Os conglomerados perdem a função

• Em qualquer ponto do mundo você está conectado

• O fim das funções da era industrial

• A globalização

• Os robôs “trabalhando” no lugar dos seres humanos

Era Industrial

1780 2000Era da InformaçãoEra Agrícola

• Senhores feudais

• Servos e escravos

Terra Trabalho Capital e Informação

Sumário

Era Agrícola.

• Regime Político: Monarquia.

• A riqueza era representada pelo fator Terra - A nobreza e os senhores feudais eram os donos das terras.

• Não havia mobilidade social.

• O povo era servo ou escravo.

• A era agrícola termina no Brasil com o fim da escravidão.

Introdução

Era Industrial.• Com o fim da escravidão inicia-se a era Industrial.

• Regime político dominante democracia.

• Surgem as cidades Industriais. São Paulo por exemplo.

• Inicia-se o êxodo rural.

• Surgem muitos empregos assalariados.

• O sistema de ensino forma as pessoas para o emprego.

• A renda era distribuída basicamente ao fator trabalho.

• O capitalismo supera o socialismo (comunismo).

• Inicia-se um intensivo processo de evolução tecnológica.

• Desenvolve-se o Mercado de Capitais nos EUA.

Introdução

Era da Informação.

• Novo Paradigma, tudo muda.

• Robôs trabalham no lugar dos seres humanos.

• Com a automação desaparecem muitos empregos, aumenta o desemprego.

• Cresce a remuneração do capital em detrimento do trabalho.

Introdução

Finanças Pessoais

“Nada existe de permanente, a não ser a mudança”

Heráclito de Éfeso - 540-480 A.C.

Estamos na era da mudança, da inovação, da imprevisibilidade.

Finanças Pessoais

Há um mundo que está

acabando...

E nós, para o bem e para o mal,

estamos exatamente aqui

As Mudanças no Mundo.

Evolução da Evolução da HistóriaHistória

... e um mundo que está

começando

Surpreend

Surpreend

aa E

ncante

Enca

nte

Se o mundo mudou, temos que mudar também!

A maior insanidade é continuar a fazer

as mesmas coisas e esperar resultados

diferentes.

Quebra de Paradigma

Estudar é Preciso

X

IntroduçãoEstude sempre:

Seja um autodidata.Para ganhar dinheiro na era da informação é útil saber:

Português : A língua do país. É essencial saber ler, falar e escrever bem.

Inglês : A língua universal. É preciso se comunicar com o mundo.

Matemática : Ciência da lógica. Aprenda a pensar com lógica.

Informática : Aprenda a lidar com o computador.

Finanças : Saber como o dinheiro funciona.

O restante encontre no pesquise.

Sumário

Finanças Pessoais

Quanto maior o conhecimento, mais você estará preparado para

novos desafios.

“A vontade de se preparar precisa ser maior do que a vontade de

vencer."                                        Bob Knight

“ “ Pessoas que não sabem administrar com Pessoas que não sabem administrar com sucesso o seu dinheiro não são, em última análise, sucesso o seu dinheiro não são, em última análise, melhores do que aqueles que não ganham melhores do que aqueles que não ganham nenhum. ”nenhum. ”

Autor AnônimoAutor Anônimofonte: Revista VOCÊ S.A.fonte: Revista VOCÊ S.A.

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira

1° Passo

Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas dívidas.dívidas.

Como identificar sua atual situação financeira.

ATIVOATIVO éé o que você possui.

PASSIVOPASSIVO é o que você deve.é o que você deve.

Sumário

ATIVO Valor R$DinheiroDepósitos BancáriosPoupançasInvestimentos (Fundos, CDB, Participações etc.)Saldo FGTSVeículosBens Pessoais ( Jóias, mobiliários, roupas, Imóveis (Casa, apartamento, casa de campo/praia, Outros

Total do Ativo Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

PASSIVO Valor R$Financiamento da casa/apartamento – Saldo devedor

Financiamento / Leasing do veículo – Saldo devedor

Utilização do Cheque EspecialSaldo Cartões de CréditoEmpréstimos BancáriosEmpréstimos PessoaisCheques Pré-datadosCrediáriosOutros

Total do Passivo

ATIVO – PASSIVO R$

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira

Qual é sua situação patrimonial ?

1) Ativo > Passivo

2) Ativo < Passivo

3) Ativo = Passivo

Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

2° Passo

Conheça suas Receitas e Despesas

É muito importante que você faça um diagnóstico CORRETO de sua situação financeira para poder ‘medicar-se’ adequadamente.

Liste agora todas as suas: DESPESASDESPESAS

ee

RECEITASRECEITAS

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.DESPESAS REGULARES E FIXAS Valor R$

Aluguel / Prestação do ImóvelCondomínioLuzÁguaTelefone (fixo e celular)GásInternetEmpregados domésticos (Empregada, diarista, babá, motorista etc.)Impostos (IPTU, IPVA etc.)AlimentaçãoEducação (Mensalidade, transporte, material escolar, outros cursos, etc.)

Combustível e transporte em geral (Metrô, ônibus, trem, etc.)Saúde (Convênio médico, remédios, etc.)Manutenção da casa, do carro, outras...SegurosMensalidades de clubes, associações, doações etc.Prestações (Crediário, dívidas, carnês, etc.)Despesas eventuais (Revistas, vestuário, livros, locação de fitas, jantares, CDs, presentes, cabeleireiro, etc.)Hábitos, (Cigarro, cerveja, chopinho, cafezinho, etc.)Outras despesas

Total dos gastos e despesas mensais

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.DESPESAS

OCULTAS/IRREGULARES/ESPORÁDICASValor Anual R$

Seguro do AutomóvelSeguro da CasaOutros SegurosFériasViagensPresentes de Casamento, Aniversário etc. Presentes de Natal, Ano Novo, Páscoa etc.Contribuições de caridadeManutenção ou reforma da moradiaManutenção do veículo, licenciamento, multas etc.Impostos (IPTU, IPVA etc.)MédicoDentistaClubesAssociações, Sindicatos Outros

Total AnualDespesas Mensais Estimadas = Total Anual ÷ 12

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

DESPESAS REGULARES E FIXAS R$DESPESAS OCULTAS/IRREGULARES/ESPORÁDICAS – Fundo de Reserva

R$

TOTAL REAL DOS GASTOS E DESPESAS R$

Receitas Valor R$SalárioRendimento e AplicaçõesPensão RecebidaAluguéis de ImóveisOutros

Total das Receitas

RECEITAS RECEITAS –– DESPESAS DESPESAS == R$R$

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Qual é sua situação financeira ?

1) Receitas > Despesas

2) Receitas < Despesas

3) Receitas = Despesas

Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Patrimônio Situação FinanceiraAtivo > Passivo Renda > Despesa

Ativo < Passivo Renda < Despesa

Situações Possíveis1 Ativo < Passivo Renda < Despesa Patrimônio e poupança negativos

2 Ativo < Passivo Renda > Despesa Patrimônio negativo e poupança positiva

3 Ativo > Passivo Renda < Despesa Patrimônio positivo e poupança negativa

4 Ativo > Passivo Renda > Despesa Patrimônio positivo e poupança positiva

Finanças Pessoais

O que fazer ?

Sumário

Como sair da crise financeira.

Finanças Pessoais

Finanças Pessoais

é

Finanças Pessoais

é

PLANEJE O SEU DIA !PLANEJE O SEU DIA !

Pergunte:Pergunte: O quê?O quê? Por quê?Por quê? Como?Como? Com quem?Com quem? Quando?Quando? Quanto?Quanto?

Estabeleça metas com data.

Lembre-se Não importa o quanto você sabe ou aprendeu.

O importante é o que você consegue colocar em prática.

FAZER !

Finanças Pessoais

“A maior dificuldade no mundo para as pessoas não

é aceitar Novas Idéias mas esquecer

as Velhas Idéias.” John Maynard Keynes

Finanças Pessoais

Pense menos em POSIÇÃO, pense mais em REALIZAÇÃO;

Pense menos em EMPREGO, pense mais em TRABALHO;

Elimine o MEDO, ataque seus pontos fracos, SUPERE-SE

PENSE....PENSE....

Finanças Pessoais

Finanças Pessoais

"O analfabeto do século XXI não será aquele que não conseguir ler ou

escrever, mas aquele que não puder aprender, desaprender e, por fim,

aprender de novo."

Alvin Toffler

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Situação 1

Ativo < Passivo e Renda < Despesa = Patrimônio e poupança negativos

Solução:

Verificar se possui algum ativo de valor que possa dispor; Aumentar a renda. Como fazer?

Diminuir despesas supérfluas.

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Situação 2

Ativo < Passivo e Renda > Despesa = Patrimônio negativo e poupança positiva

Solução:

Verificar se possui algum ativo de valor que possa dispor; Calcular total em n° de anos para eliminar PASSIVO

Aumentar a renda.

Diminuir despesas supérfluas.

Dívidas Dívidas = = n° de mêsesn° de mêses = Total de anosTotal de anosPoupançaPoupança 12 12

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Situação 3

Ativo > Passivo e Renda < Despesa = Patrimônio positivo e poupança negativa

Solução:

Dispor de um patrimônio para se livrar das dívidas .

Diminuir as despesas.

Aumentar a renda.

Ou, ambos.

Sumário

Como identificar sua atual situação financeira.

Situação 4

Ativo > Passivo e Renda > Despesa = Patrimônio e poupança positivos.

PARABÉNS !!!

Sugestões:

Você já pode começar a INVESTIR !

Mas, lembre-se : Aprenda primeiro e invista depois !

Dicas para eliminar o PASSIVO Renegocie suas Dívidas.

Disponha de um patrimônio para se livrar do passivo .

Mude seu estilo de vida e aprenda a controlar seus gastos.

Esqueça o STATUS !!!

Sumário

Como sair da crise financeira.

Dicas para enxugar as DESPESAS

1. A FAMÍLIA tem que PARTICIPAR!

Sumário

Como sair da crise financeira

2. Faça compras com lista, sem fome e sem crianças (quando estiver com pressa).

3. Evite hábitos consumistas: veja vitrines sem talão de cheques ou cartão de crédito.

4. Jamais se endivide para dar um presente !

5. Organize suas compras de Natal, aniversário,…

Dicas para enxugar as DESPESAS

6. Economize, faça as refeições em casa, exercite-se com amigos ao ar livre.

Sumário

Como sair da crise financeira.

7. Se não puder eliminar gastos, diminua a freqüência.

8. Se tiver vontade de comprar algo, compre-o depois de 48 horas.

9. Se aumentar a sua renda, mantenha o seu padrão de vida e aumente seus investimentos.

10. Mantenha a disciplina e foque seus

objetivos.

Sumário

Lembre-se:

Enxugue suas despesas.Enxugue suas despesas.

Faça uma Reeducação Familiar.Faça uma Reeducação Familiar.

E viva de acordo com sua renda !

São dicas para fazerSão dicas para fazer MAISMAIS com ocom o DINHEIRODINHEIRO queque VOCÊVOCÊ faz !!!faz !!!

Como sair da crise financeira.

Sumário

A FAMILIA TEM QUE PARTICIPAR !A FAMILIA TEM QUE PARTICIPAR !

EDUCAÇÃO FINANCEIRA VEM DE CASAEDUCAÇÃO FINANCEIRA VEM DE CASA

Como sair da crise financeira.

Planejamento Financeiro.

Ninguém planeja falhar.

As pessoas FALHAM por NÃO

planejar !!!

Sumário

O Tempo. (o seu maior patrimônio).

O dia tem 24 horas para todos.

Você tem livre arbítrio. Pode fazer o que quiser.

É muito importante planejar o que você vai fazer durante o dia.

A maioria das pessoas por falta de planejamento, desperdice o tempo.

Maximize os seus ganhos utilizando melhor o tempo.

Planejamento Financeiro.

Sumário

Sumário

Tempo é Dinheiro.Dinheiro investido por algum tempo gera mais dinheiro.

A meta é individual. Pode levar 5, 10, 15, 20 ou 30 anos. Depende do trabalho, disciplina, atitude e liderança.

META - Transformar TODOS os participantes em INVESTIDORES.

A cada ano que passa VOCÊ deve AUMENTAR seu A cada ano que passa VOCÊ deve AUMENTAR seu PATRIMÔNIO PESSOALPATRIMÔNIO PESSOAL

Planejamento Financeiro.

Sumário

Planejamento Financeiro.

“Disciplina é a ponte que liga nossos sonhos às nossas

realizações.”Pat Tillman

Sumário

O SEGREDO. Não importa o quanto você ganha, o que importa, é o quanto você consegue poupar.

Não adianta só poupar, tem que aprender a investir.

Torne-se com o passar do tempo um investidor.

Nunca invista o seu dinheiro, sem antes ter aprendido a investí-lo.

Lembre-se: Aprenda primeiro, poupe e invista depois.

Faça o dinheiro trabalhar por você e não o contrário. (cuidado com os empréstimos – não pague juros)

O bom investimento é aquele que maximiza: Liquidez, Segurança e Rentabilidade.

Aprenda a administrar o risco.

Planejamento Financeiro.

Como criar independência financeira.

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA.INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA.

Sumário

Como criar independência financeira.

Sumário

O QUE É INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?O QUE É INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?

É possuir um montante em É possuir um montante em DINHEIRODINHEIRO, que uma vez , que uma vez

INVESTIDOINVESTIDO, gere uma , gere uma RENDARENDA com a qual se possa com a qual se possa

viver para o viver para o RESTO DA VIDARESTO DA VIDA, , SEMSEM que precise que precise

TRABALHARTRABALHAR por dinheiro, a menos que queira . por dinheiro, a menos que queira .

COMO?COMO?Através de um trabalho em conjunto, obtendo uma

RENDA MAIOR que as DESPESAS e INVESTINDO a diferença.

DE QUE FORMA??

1 – Reduzindo o CONSUMO

e/ou

2 – AUMENTANDO a RENDA

Como criar independência financeira.

Sumário

RENDA = CONSUMO + POUPANÇA

Inverta

DE QUE FORMA??

1 – Reduzindo o CONSUMO

e/ou

2 – AUMENTANDO a RENDA

Como criar independência financeira.

Sumário

RENDA = POUPANÇA + CONSUMO

As Fontes de Renda das Pessoas.As Fontes de Renda das Pessoas.

EE DDAA II

Empregado Dono (Empresário)

Autônomo Investidor

Como Planejar sua vida Financeira?Como Planejar sua vida Financeira?TEMPO E DINHEIROTEMPO E DINHEIRO

A META É INDIVIDUAL. PODE LEVAR 5, 10, 15, 20 OU 30 ANOS. DEPENDE DO TRABALHO, DISCIPLINA, ATITUDE, LIDERANÇA.

META: TRANSFORMAR TODOS OS PARTICIPANTES EM INVESTIDORES.  1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30

A--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|---B  Hoje

O CAMINHO RUMO A INDEPENDECIA

FINANCEIRA

ONDE VOCÊ DESEJA ESTA DAQUI A -----ANOS EM TERMOS

FINACEIROS. PROJETE SEUS SONHOS E

METAS.

ANOSANOS

A CADA ANO QUE PASSA VOCÊ DEVE AUMENTAR SEU A CADA ANO QUE PASSA VOCÊ DEVE AUMENTAR SEU PATRIMÔNIO PESSOALPATRIMÔNIO PESSOAL

Como sair das dívidas para se tornar um investidor.

Anos necessários para sair dívidas:

Planejamento Financeiro.

Sumário

Dívidas Dívidas = = n° de meses = Total de anos

Poupança 12

Dívidas Reserva InvestimentosA B

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 Anos| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --|

O caminho rumo a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Como constituir uma reserva.

Anos necessários para constituir a reserva:

Planejamento Financeiro

Sumário

6 x o valor da sua despesa6 x o valor da sua despesa = = n° de meses = Total de anos

Poupança 12

Dívidas Reserva InvestimentosA B

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 Anos| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --|

O caminho rumo a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

APRENDA COMO INVESTIR O DINHEIRO !

MAXIMIZEMAXIMIZELIQUIDEZ, SEGURANÇA E RENTABILIDADE. LIQUIDEZ, SEGURANÇA E RENTABILIDADE.

TRANSFORMANDO DE MODO EFICIENTE A TRANSFORMANDO DE MODO EFICIENTE A POUPANÇA EM INVESTIMENTOPOUPANÇA EM INVESTIMENTO.

POSSO AUMENTAR A RENDA ?POSSO AUMENTAR A RENDA ?

PORQUE, COMO E ONDEPORQUE, COMO E ONDE

INVESTIR!!!!!!!INVESTIR!!!!!!!

6

12

24 anos

anos

anos

Taxa de Retorno 3% a.a:

72 / 3 = 24

Taxa de Retorno 6% a.a:

72 / 6 = 12

Taxa de Retorno 12% a.a:

72 / 12 = 6

Seu dinheiro dobra em: REGRA DOS 72 REGRA DOS 72

Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!

Com apenas R$ 1,00 por dia é possível conseguir Independência Financeira.Vamos ver com é possível.

• Vamos imaginar que ao nascer seu filho ou neto você poupe R$ 1,00 por dia.

• Abra uma caderneta de poupança para.• Ensino a poupar investir.• Lembre-se para ensinar aprenda primeiro.• Vamos ver o que acontece quando ele(a)

completar 30 anos.

R$ 1,00 - Todos os dias R$ 30,00/mês R$365,00/anoR$ 1,00 - Todos os dias R$ 30,00/mês R$365,00/anoAplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo

prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.

R$ 262.587,9730 Anos

R$ 117.382,4525 Anos

R$ 51.790,2720 Anos

R$ 22.161,0215 Anos

R$ 8.776,9010 Anos

R$ 2.731,065 Anos

R$ 387,611 Ano

Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!

R$ 2,50 - Todos os dias R$ 75,00/mês R$ 900,00/anoR$ 2,50 - Todos os dias R$ 75,00/mês R$ 900,00/ano

R$ 656.469,9330 Anos

R$ 293.456,1125 Anos

R$ 128.742,5120 Anos

R$ 55.182,4315 Anos

R$ 21.888,9010 Anos

R$ 6.820,165 Anos

R$ 969,021 Ano

Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!

Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”.

R$ 919.057,9030 Anos

R$ 410.838,5625 Anos

R$ 181.265,9720 Anos

R$ 77.563,5515 Anos

R$ 30.719,1510 Anos

R$ 9.558,625 Anos

R$ 1.356,631 Ano

Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!R$ 3,50 - Todos os dias R$ 105,00/mês R$ 1.260,00/anoR$ 3,50 - Todos os dias R$ 105,00/mês R$ 1.260,00/ano

Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo prazo. Constituindo um “Clube de Investimento”.prazo. Constituindo um “Clube de Investimento”.

Ações:Ações: As ações são títulos de renda variável que representam a As ações são títulos de renda variável que representam a menor parcela do capital social de uma empresamenor parcela do capital social de uma empresa. Ordinárias e Ordinárias e Preferências.Preferências.

Lucros:Lucros: É o valor que sobra das vendas É o valor que sobra das vendas menos todos os custos e despesas. O lucro menos todos os custos e despesas. O lucro líquido tem por objetivo remunerar o líquido tem por objetivo remunerar o investimento feito na empresa. Se não for investimento feito na empresa. Se não for distribuído, o valor do patrimônio distribuído, o valor do patrimônio líquido é aumentado. líquido é aumentado.

Dividendos:Dividendos: Distribuição de parte do lucro, Distribuição de parte do lucro, proporcionalmente à quantidade de ações proporcionalmente à quantidade de ações possuídas pelo acionistapossuídas pelo acionista.

Renda Variável “ações”– Bolsa de Valores.Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!

A vida é feita de Escolhas

• Perguntas & Respostas

• Debate