financas pessoais-completo

Finanças Pessoais:Finanças Pessoais:Cuidado com Gastos Cuidado com Gastos

FantasmasFantasmas

TBCS Investimentos, o maior escritório de TBCS Investimentos, o maior escritório de investimentos do sul do Brasil, tem como finalidade investimentos do sul do Brasil, tem como finalidade intermediar investimentos dos clientes em conjunto intermediar investimentos dos clientes em conjunto

com as instituições financeiras que mantém contrato, com as instituições financeiras que mantém contrato, através de através de atendimento personalizadoatendimento personalizado..

• No mercado desde 2006.• Atua em Porto Alegre e mais doze cidades.• Movimento médio maior do que R$ 1 Bilhão por mês em bolsa de valores.

TBCS Investimentos, uma empresa voltada TBCS Investimentos, uma empresa voltada exclusivamente ao trabalho de assessoria e exclusivamente ao trabalho de assessoria e

educação financeira.educação financeira.

Algumas de nossas filiaisAlgumas de nossas filiais

CAMPO GRANDENOVA PRATA

PELOTAS

CUIABÁPASSO FUNDOBAGÉ

SANTA MARIA

O QUE PRETENDEMOS:• Introduzir o conceito de Planejamento

Financeiro;

• Apresentar a importância de metas e objetivos;

SAIR DO ÓBVIO:• O Planejamento de Finanças pessoais não

se resume ao corte de gastos.

PLANEJAMENTO PLANEJAMENTO FINANCEIROFINANCEIRO

O que você quer?

METAS

- mensurável (quanto)- específica (o que)- temporal (quando)- alcançável (como)- significado pessoal (porque)

Defina objetivos de curto, médio e Defina objetivos de curto, médio e longo prazo;longo prazo;

Não há um vento que favoreça a quem Não há um vento que favoreça a quem não sabe onde quer chegar.não sabe onde quer chegar.

O que você quer?• O segredo está em traçar objetivos claros, determinar

metas e estabelecer tempo para isso.• Assim, você consegue visualizar o caminho a ser

percorrido, sem perder o foco.

Portanto...• Defina metas;• Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo;• Determine prazos.• Comece, organize.

Verifique quanto você precisa para concretizar suameta e, a partir daí, calcule quanto você precisaráeconomizar para alcançá-la no tempo estipulado.

• Não deixa para determinar valores tarde demais.• INVESTIGUE O VALOR REAL DAS

COISAS.• CUIDADO COM GASTOS

FANTASMAS.

Quanto custa?Quanto custa?

GASTOS FANTASMASGASTOS FANTASMAS

Compra de um carro 0KmGOL 1.6 FLEX – R$ 32.700,00

60x R$ 988,00 sem entrada

Seguro: R$ 1.200,00 = 12x R$ 100,00

IPVA 2,5%: R$ 800,00 = 12 x R$ 67,00

Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00(média de uma multa por ano)

Estacionamento: R$ 600,00 / ano = 12 x R$ 50,00(média de R$ 12,50 / semana)

Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x R$ 150,00(média de R$ 5,00 / dia)

Depreciação: -10% / ano = R$ 3.270,00 = 12 x R$ 272,50(considerando média de desvalorização de 10% a.a.)

CUSTO MENSAL TOTAL DO BEMCUSTO MENSAL TOTAL DO BEMR$ 1.637,50R$ 1.637,50

GASTO FANTASMA MENSALR$ 649,50(aumento de 65% no gasto mensal)

GASTO FANTASMA ANUALR$ 7.794,00

• Busque conhecimento: Leia obras especializadas, esteja sempre atento.

• Aceite ajuda: É sempre mais difícil alcançar objetivos sozinho.

• Organize: Dedique um tempo para analisar para onde vai seu dinheiro e organizar suas finanças.

Como Como conseguir?conseguir?

RESPECTABILITY 2002

Loss Aversion (Not Risk Aversion)

Prospect Theory

Integrates insights from psychological research into economic science, concerning human judgment and decision-making under uncertainty;

The model is descriptive: it tries to model real-life choices, rather than optimal decisions.

EXAMPLE: PROSPECT THEORY

Situation A

Win $3,000 or gamble…

80% chance of winning $4,000 + a 20% chance of winning nothing

Situation B

Lose $3,000 or gamble…

80% chance of losing $4,000 + a 20% chance of losing nothing

Fique Mais Perto daFique Mais Perto da Bolsa de Valores e Bolsa de Valores e

dos Seus Sonhosdos Seus Sonhos

Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia

Taxa SELICTaxa SELIC

Que momento vivenciamos Que momento vivenciamos agora?agora?

Visão econômica Visão econômica de curto e médio de curto e médio

prazoprazo

Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia

Taxa SELICTaxa SELIC

PASSADO RECENTEPASSADO RECENTE

• Contas externas do Brasil eram frágeis: - Nas crises externas o país tinha que subir muito as taxas de juros internas para conseguir rolar suas dívidas externas.

• Histórico longo de hiper-inflação:- Precisava de juros altos para quebrar essa inércia.

• Contas externas do Brasil estão muito mais sólidas

• Risco Brasil em torno de 200 pontos

• Inflação sob controle

• Agora a taxa de juros pode baixar de forma consistente

NOS DIAS DE HOJENOS DIAS DE HOJE

Taxa de juros em quedaTaxa de juros em queda

Faz o investimento em renda fixa ser menos atraente, forçando as pessoas a procurar alternativas mais rentáveis.

Antes...Antes...SELIC = 19,75% a.a.Banco cobra geralmente 1% = sobra 18,75%Imposto de Renda de 20% em média = sobra 15,00%Inflação de 4% a.a. = sobra 11,0% a.a. líquido

Hoje ...Hoje ...SELIC = 10,00% a.a.Banco cobra geralmente 1% = sobra 9,00%Imposto de Renda de 20% em média = sobra 7,20%Inflação de 4,5% a.a. = sobra 2,70% a.a. Líquido

Brasil: juros ainda têm muito o que cair.Brasil: juros ainda têm muito o que cair.

Taxa de juros básica. % a.a.Fontes: Bloomberg. RICAM Consultoria

Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia

Visão econômica Visão econômica nacional de curto e nacional de curto e

médio prazomédio prazo

Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia

Que momento vivenciamos Que momento vivenciamos agora?agora?

REVISTA DE INFORMAÇÃO MAIS VENDIDA EM 2009 NOS

EUA

População Brasileira:191 milhões

Perspectivas da bolsa de valoresno Brasil

PARTICIPAÇÃO TOTAL DE PESSOAS FÍSICAS

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009*

Ibovespa de 2000 a 2010Ibovespa de 2000 a 2010

Lojas Renner de 2005 a 2010Lojas Renner de 2005 a 2010

Banco do Brasil de 2005 a 2010Banco do Brasil de 2005 a 2010

CuriosidadeNos Estados Unidos na década de 80/90, a taxa de juros era 17% a.a e

caiu para 5%. No mesmo período a Bolsa subiu 800% em 10 anos.

PIB x IBOV

100

120

140

160

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

0

20000

40000

60000

80000

PIB IBOV

Correlação Crescimento PIB x IBOVCorrelação Crescimento PIB x IBOV

Você sabia?Você sabia?

Que R$ 10.000,00 em ações da Lojas Americanas em 2002, hoje valem R$ 583.000,00?

E que R$ 10.000,00 em ações da Randon em 1998, hoje valem R$ 1.165.100,00?

E ainda, que R$ 10.000,00 em ações da Petrobrás em 1995, hoje valem R$ 624.800,00?

Além disso, R$ 10.000,00 em ações da Gerdau em 1995, hoje valem R$ 2.851.000,00?

• Estratégia 1 – Longo Prazo (Buy and Hold)

• Estratégia 2 – Curto Prazo (Swing Trade)

• Estratégia 3 – Clube de Investimento

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ESTRATÉGIASESTRATÉGIAS

Veja o que aconteceu com as ações na Net.

-62%

-67%-56% -28%

Buy and Hold x Grandes Quedas

Veja o que aconteceu com as ações na Net.

+560%

+316%+198%

+320%

Buy and Hold x Grandes Altas

• Estratégia 2 – Curto Prazo (Day-Trade e Swing Trade)

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ESTRATÉGIASESTRATÉGIAS

VALE5VALE5 (Vale do Rio Doce)(Vale do Rio Doce)

Bolsa de Valores para Iniciantes

Data: 30 de OutubroHora: 09:00 às 18:00Local: LABCAP Ulbra Canoas

INFORMAÇÕES E INSCRIÇÕES:(51) 3077-3200

ulbra@tbcs.com.br

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Próximo cursoPróximo curso

PerspectivasPerspectivasMacroeconômicasMacroeconômicas

Fontes

• www.ini.com.br• www.expomoney.com.br• www.fundamentus.com.br• www.bovespa.com.br• www.economist.com• www.bloomberg.com• www.marketwatch.com• www.infomoney.com.br• www.portalexame.com.br• Agência Estado• Relatórios JP Morgan, Citi, Credit Suisse, Bradesco, Itaú e

HSBC

Muito Obrigado!

Felipe Mahler(51) 3077-3200 8100-2080

felipe.mahler@tbcs.com.brulbra@tbcs.com.br