bndes - linhas de financiamento e programas...

Montes Claros, 15 de abril de 2010

BNDES - Linhas de Financiamento eProgramas Complementares

Quem somos

Missão

Promover o desenvolvimento sustentávele competitivo da economia brasileira,com geração de emprego e redução das desigualdades sociais e regionais

• Fundado em 20 de junho de 1952;

• Empresa pública de propriedade integral da União Federal;

• Principal fonte de crédito de longo prazo;

Áreas de atuação

• Inovação

• Infraestrutura

• Capacidade Produtiva

• Bens de Capital

• Micro, Pequenas e Médias Empresas

• Inserção Internacional

• Desenvolvimento Social e Urbano

• Mercado de Capitais

• Meio Ambiente

Quem pode tomar financiamentos

Pessoas Jurídicas

• Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços

• Cooperativas ou associações

• ONGs, OSCIPs ou fundações

Pessoas Físicas

• Produtor rural

• Transportador autônomo de carga

• Transportador escolar

• Micro-empreendedor

Administração Pública

• Municipal

• Estadual

• Federal

Receita Operacional Bruta Anual

Micro Até R$ 2,4 milhões

Pequeno De R$ 2,4 milhões a R$ 16 milhões

Médio De R$ 16 milhões a R$ 90 milhões

Média Grande Acima de R$ 90 milhões a R$ 300 milhões

Porte da Empresa

• Capacidade de pagamento

• Cadastro comercial satisfatório

• Em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias

• Não estar em regime de recuperação de crédito

• Dispor de garantias para cobrir o risco da operação

• Cumprir as exigências da legislação ambiental

Requisitos mínimos

Evolução dos desembolsos

20,0 23,4 25,7

38,2 35,140,0

47,152,3

64,9

92,2

137,4

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

R$ bilhões

48%

8%5%

35%

4%

R$ 137,4 bilhões

Número de operações

391 mil

Desembolsos

6%

58%

7%29%

InfraestruturaPessoa física Micro e Pequena Média Grande

MPME: 367 mil operações – R$ 23,9 bilhões

Operações em 2008

Formas de Atuação

Operações DiretasContratadas diretamente com o BNDES

Como apoiamos

EMPRESÁRIO

Taxa de juros em operações diretas

RemuneraçãoBásica+ + Taxa de Risco

de CréditoCusto

Financeiro

• Custo Financeiro = TJLP ou TJ-462 ou Cesta de Moedas(reflete o custo de captação de recursos)

• Remuneração Básica do BNDES = até 2,5% ao ano(margem para cobrir despesas operacionais)

• Taxa de Risco de Crédito = até 3,57% ao ano(margem de cobertura de inadimplência)

Operações Indiretas• Contratadas com as instituições financeiras credenciadas como

repassadoras de recursos do BNDES

Como apoiamos

EMPRESÁRIO

InstituiçãoFinanceira

Credenciada

Taxa de juros em operações indiretas

RemuneraçãoBásica do BNDES+ +

Taxa deIntermediação

Financeira

CustoFinanceiro

• Custo Financeiro = TJLP ou TJ-462 ou Cesta de Moedas(MPMEs 100% TJLP, exceto caminhões e ônibus)(reflete o custo de captação de recursos)

• Remuneração Básica do BNDES = até 2,5% ao ano(MPMEs 0,9% ao ano)(margem para cobrir despesas operacionais)

• Taxa de Intermediação Financeira = 0,5% ao ano(MPMEs são isentas desta taxa)(cobertura de risco sistêmico das instituições financeiras credenciadas)

• Remuneração do Agente Financeiro = negociada com o cliente(reflete risco de crédito e custo de administração das operações indiretas)

Remuneração doAgente Financeiro+

• BNDES Automático

(financiamentos de valor até R$ 10 milhões)

• FINAME

• FINAME Agrícola

• FINAME Leasing

• BNDES Exportação

• Cartão BNDES

Produtos de operação indireta

BNDES AUTOMÁTICOBNDES AUTOMBNDES AUTOM ÁÁTICOTICO• Obras civis, montagem e instalações

• Móveis e utensílios

• Despesas pré-operacionais

• Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação

• Máquinas e equipamentos nacionais

• Novos

• Usados - MICROEMPRESA

• Capital de Giro

• Micro – até 70%

• Pequena e média – até 40%

Projetos de investimento

CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO

• Microempresa: até 50%

• Pequena e Média: até 30%

• Novos

• Nacionais

• Sem limite de valor

• Credenciados no BNDES – CFI(www.bndes.gov.br)

FINAMEFINAMEFINAME

Máquinas e equipamentos

PARTICIPAÇÃO

Até 20% ROB

Até R$ 50 milhões

BENEFICIÁRIAS

Indústria, comércio e serviços

Construção civil: somente infraestrutura

PROGERENPROGERENPROGEREN

Capital de giro

+/-0,84%

am

Custo financeiro BNDES

Agentefinanceiro

TAXA DE JUROS

PRAZOTaxa final+ +

Negociada

3,6% aa

BNDES Automático

MPME

6,0% aaTJLP

0,9% aa Negociado+ +

Fonte: AOI/DESCO – média 2009

Condições

+/-1,13%

am

Negociada

4,5% aaPROGEREN TJLP + 1% 3% aa Até 24 meses+ +

4,5% a.a.

Custo financeiro BNDES

Agentefinanceiro

TAXA DE JUROS

PRAZOTaxa final+ +

Bens de Capital Até 60 meses

+ +

4,5% a.a.Procaminho-neiro Até 96 meses

7,0% a.a.Ônibus e Caminhões

Depende do tipo

de veículo

Condições Taxa Fixa

Medidas Recentes de Redução do Custo do Financiamento – até 31/dez/2009

� Bens de Capital: Taxa fixa: 4,5% a.a.

� Ônibus e caminhões: Taxa fixa: 7% a.a.

� BNDES Exim Linha Pré-embarque: Taxa fixa: 4,5% a.a.

� BNDES Procaminhoneiro:

• Taxa fixa: 4,5% a.a.

• Ampliação do prazo de 84 para 96 meses

• Financiamento a caminhão usado: de 8 para até 15 ano s

� Linhas Inovação Tecnológica e Capital Inovador:

• Taxas fixas: 3,5% a.a. e 4,5% a.a. (respectivamen te)

Slide 21

MP1 Micro Padrão; 3/4/2008

Objetivo

Baseado no conceito de cartão de crédito, visa

financiar de forma ágil e simplificada os

investimentos das MPMEs.

Ambiente de Negócios

Compradores

MPMEs

Fornecedores Credenciados

Como funciona?

Micro, Pequenas e Médias

Empresas

• Empresas brasileiras com receita bruta anual de até R$ 90 milhões;

• Que estejam em dia com:

• Certidão Negativa de Débito (Previdenciária)

• Certificado de Regularidade do FGTS

• Certidão Conjunta de Débitos Relativos a

Tributos Federais e à Dívida Ativa da União

• Comprovação de Regularidade quanto à

entrega da RAIS.

Quem pode ter o Cartão BNDES?

• Limite de até R$ 1 milhão , por banco emissor

• Prestações fixas em até 48 meses

• Taxa de juros atrativa: 0,97% a.m. (abr/2010)

• Crédito rotativo, pré-aprovado

• Uso automático

• Sem cobrança de anuidade

Vantagens

• Mais de 130 mil produtos cadastrados no Portal por mais de 20 mil fornecedores credenciados:

• Máquinas, equipamentos, computadores, softwares, móveis, motocicletas até 250cc e veículos utilitários;

• Autopeças e pneus novos* para caminhões, ônibus, tratores e implementos rodoviários, agrícolas e industriais;

• Insumos (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, embalagens, transformação plástica e de rochas ornamentais);

• Papel imune, farinha de trigo, laminados de aço e de outros metais, fabricação de CDs e DVDs gravados, impressão de livros;

• Serviços de inovação, avaliação de conformidade e certificação.

O que pode ser financiado?

FornecedoresCredenciados

• Empresas de qualquer porte;

• Fabricantes ou distribuidores de bens de

interesse das MPME (com índice de

nacionalização igual ou superior a 60%).

Fornecedor

Catálogo de Produtos

• Acesso a mais de 260 mil clientes do Cartão BNDES

• Financiamento automático para o cliente

• Garantia de recebimento da venda

• Indicação de distribuidores/revendedores

• Exposição do catálogo de produtos gratuita

Custos:

Taxa de desconto de até 2,5% sobre o valor da venda.

Vantagens R$ 10,1 bilhões de limite de créditopré-aprovado para compras

19%78%

3%

Micro Pequena Média

Nº de Cartões

260 mil = R$ 10,1 bilhões

Micro e pequenas empresas representam 97% dos Cartões BNDES

Perfil das Empresas Compradoras

*Projeção

1,2 12,1 71,7225,2

509,2

845,7

2.479

0,0

500,0

1.000,0

1.500,0

2.000,0

2.500,0

R$

milh

ões

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Evolução dos financiamentos

Programas AgropecuáriosProgramas Programas

AgropecuAgropecuááriosrios

Aquisição isolada de Máquinas e Equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES, sem limite de valor, destinados ao setor agropecuário.

FINAME AGRÍCOLA

Tratores agrícolas e implementos associados;Colheitadeiras;Equipamento para preparo, secagem e beneficiamento de café.

MODERFROTA

PRODUSA

Recuperação de pastagens;Produção consorciada agrosilvipastoril;Correção de solos e práticas conservacionistas.

Programas Agropecuários

� Transformação de frutas em sucos, vinhos, geléias, licores, vinagres, doces, chocolates e outros.

MODERAGRO - Fruticultura� Implantação ou melhoramento de frutas

� Proteções contra Granizo

�Armazenagem e Padronização

MODERAGRODemais Itens

Pecuária LeiteiraAvilcutura

SuinoculturaOvinocultura

CaprinoculturaApiculturaRanicultura

Cultivo / criação de flores

Bicho-da-Seda

MODERINFRASistemas de irrigação e

infra-estrutura associadaUnidade armazenadora, individual ou coletiva.

PROPFLORA

Florestas de uso industrial;Áreas de preservação e reserva florestal legal;Florestas nativas e ecossistemas remanescentes

PRODECOOPSetores Específicos

Itens BNDESFinanciáveis Automático

=

Aumento da capacidade produtiva,geração de empregos e melhoria da renda

para Agricultores Familiares

PRONAF

PROCAP-AGRO PROCAP Produção

Financiamento à capitalização das Cooperativas através da integralização de cotas-partes:

Até R$ 25 mil por produtor cooperado

Limite total por cooperativa:

R$ 50 milhões

Prazo: até 72 anos(24 meses de carência)

Até R$ 15 mil por produtor cooperado

Limite total por cooperativa:

R$ 200 milhões

Prazo: até 120 meses(24 meses de carência)

ARMAZÉNSCEREALISTAS

Programa de Incentivo àArmazenagem para Empresas

Cerealistas Nacionais

PROCER Capital de Giro para

Cooperativas e Indústrias que utilizam produtos

rurais como matéria-prima

Particip. Juros Prazo

MODERAGRO R$ 250 mil

MODERINFRA R$ 1 milhãoPRODUSA R$ 300 mil

> agrosilvipastoril R$ 400 milPROPFLORA R$ 200 mil

PROCAP-AGRO 100% 7 anos R$ 25mil/ coop.

PROCAP Produção 100% TJLP+4% 10 anos R$ 15mil/ coop.

CEREALISTAS 100% TJLP+4,5% 8 anos Limite Orçament.

PROCER 100% 11,25%a.a. 3 anos R$ 200 milhões

MODERFROTA

100%

Até R$ 35 milhõespor UF

12 anos

8 anos

6,75%a.a.

PROGRAMAS LIMITEMÁXIMO

Sem Limite *7,5%a.a. a 9,5%a.a.

90% a 100%

5 anos

PRODECOOP 70 a 90%

www.bndes.gov.br

Rio de Janeiro (21) 2172-8888

São Paulo (11) 3512-5100

Brasília (61) 3204-5600

Recife (81) 2127-5800

faleconosco@bndes.gov.br

Cartão BNDES: 0800 702 6337

Operações Indiretas: (21) 2172-8800

Canais de Comunicação BNDES

MUITOOBRIGADO!