bndes - linhas de financiamento e programas...
TRANSCRIPT
Montes Claros, 15 de abril de 2010
BNDES - Linhas de Financiamento eProgramas Complementares
Quem somos
Missão
Promover o desenvolvimento sustentávele competitivo da economia brasileira,com geração de emprego e redução das desigualdades sociais e regionais
• Fundado em 20 de junho de 1952;
• Empresa pública de propriedade integral da União Federal;
• Principal fonte de crédito de longo prazo;
Áreas de atuação
• Inovação
• Infraestrutura
• Capacidade Produtiva
• Bens de Capital
• Micro, Pequenas e Médias Empresas
• Inserção Internacional
• Desenvolvimento Social e Urbano
• Mercado de Capitais
• Meio Ambiente
Quem pode tomar financiamentos
Pessoas Jurídicas
• Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços
• Cooperativas ou associações
• ONGs, OSCIPs ou fundações
Pessoas Físicas
• Produtor rural
• Transportador autônomo de carga
• Transportador escolar
• Micro-empreendedor
Administração Pública
• Municipal
• Estadual
• Federal
Receita Operacional Bruta Anual
Micro Até R$ 2,4 milhões
Pequeno De R$ 2,4 milhões a R$ 16 milhões
Médio De R$ 16 milhões a R$ 90 milhões
Média Grande Acima de R$ 90 milhões a R$ 300 milhões
Porte da Empresa
• Capacidade de pagamento
• Cadastro comercial satisfatório
• Em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias
• Não estar em regime de recuperação de crédito
• Dispor de garantias para cobrir o risco da operação
• Cumprir as exigências da legislação ambiental
Requisitos mínimos
Evolução dos desembolsos
20,0 23,4 25,7
38,2 35,140,0
47,152,3
64,9
92,2
137,4
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
R$ bilhões
48%
8%5%
35%
4%
R$ 137,4 bilhões
Número de operações
391 mil
Desembolsos
6%
58%
7%29%
InfraestruturaPessoa física Micro e Pequena Média Grande
MPME: 367 mil operações – R$ 23,9 bilhões
Operações em 2008
Formas de Atuação
Operações DiretasContratadas diretamente com o BNDES
Como apoiamos
EMPRESÁRIO
Taxa de juros em operações diretas
RemuneraçãoBásica+ + Taxa de Risco
de CréditoCusto
Financeiro
• Custo Financeiro = TJLP ou TJ-462 ou Cesta de Moedas(reflete o custo de captação de recursos)
• Remuneração Básica do BNDES = até 2,5% ao ano(margem para cobrir despesas operacionais)
• Taxa de Risco de Crédito = até 3,57% ao ano(margem de cobertura de inadimplência)
Operações Indiretas• Contratadas com as instituições financeiras credenciadas como
repassadoras de recursos do BNDES
Como apoiamos
EMPRESÁRIO
InstituiçãoFinanceira
Credenciada
Taxa de juros em operações indiretas
RemuneraçãoBásica do BNDES+ +
Taxa deIntermediação
Financeira
CustoFinanceiro
• Custo Financeiro = TJLP ou TJ-462 ou Cesta de Moedas(MPMEs 100% TJLP, exceto caminhões e ônibus)(reflete o custo de captação de recursos)
• Remuneração Básica do BNDES = até 2,5% ao ano(MPMEs 0,9% ao ano)(margem para cobrir despesas operacionais)
• Taxa de Intermediação Financeira = 0,5% ao ano(MPMEs são isentas desta taxa)(cobertura de risco sistêmico das instituições financeiras credenciadas)
• Remuneração do Agente Financeiro = negociada com o cliente(reflete risco de crédito e custo de administração das operações indiretas)
Remuneração doAgente Financeiro+
• BNDES Automático
(financiamentos de valor até R$ 10 milhões)
• FINAME
• FINAME Agrícola
• FINAME Leasing
• BNDES Exportação
• Cartão BNDES
Produtos de operação indireta
BNDES AUTOMÁTICOBNDES AUTOMBNDES AUTOM ÁÁTICOTICO• Obras civis, montagem e instalações
• Móveis e utensílios
• Despesas pré-operacionais
• Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
• Máquinas e equipamentos nacionais
• Novos
• Usados - MICROEMPRESA
• Capital de Giro
• Micro – até 70%
• Pequena e média – até 40%
Projetos de investimento
CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO
• Microempresa: até 50%
• Pequena e Média: até 30%
• Novos
• Nacionais
• Sem limite de valor
• Credenciados no BNDES – CFI(www.bndes.gov.br)
FINAMEFINAMEFINAME
Máquinas e equipamentos
PARTICIPAÇÃO
Até 20% ROB
Até R$ 50 milhões
BENEFICIÁRIAS
Indústria, comércio e serviços
Construção civil: somente infraestrutura
PROGERENPROGERENPROGEREN
Capital de giro
+/-0,84%
am
Custo financeiro BNDES
Agentefinanceiro
TAXA DE JUROS
PRAZOTaxa final+ +
Negociada
3,6% aa
BNDES Automático
MPME
6,0% aaTJLP
0,9% aa Negociado+ +
Fonte: AOI/DESCO – média 2009
Condições
+/-1,13%
am
Negociada
4,5% aaPROGEREN TJLP + 1% 3% aa Até 24 meses+ +
4,5% a.a.
Custo financeiro BNDES
Agentefinanceiro
TAXA DE JUROS
PRAZOTaxa final+ +
Bens de Capital Até 60 meses
+ +
4,5% a.a.Procaminho-neiro Até 96 meses
7,0% a.a.Ônibus e Caminhões
Depende do tipo
de veículo
Condições Taxa Fixa
Medidas Recentes de Redução do Custo do Financiamento – até 31/dez/2009
� Bens de Capital: Taxa fixa: 4,5% a.a.
� Ônibus e caminhões: Taxa fixa: 7% a.a.
� BNDES Exim Linha Pré-embarque: Taxa fixa: 4,5% a.a.
� BNDES Procaminhoneiro:
• Taxa fixa: 4,5% a.a.
• Ampliação do prazo de 84 para 96 meses
• Financiamento a caminhão usado: de 8 para até 15 ano s
� Linhas Inovação Tecnológica e Capital Inovador:
• Taxas fixas: 3,5% a.a. e 4,5% a.a. (respectivamen te)
Slide 21
MP1 Micro Padrão; 3/4/2008
Objetivo
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa
financiar de forma ágil e simplificada os
investimentos das MPMEs.
Ambiente de Negócios
Compradores
MPMEs
Fornecedores Credenciados
Como funciona?
Micro, Pequenas e Médias
Empresas
• Empresas brasileiras com receita bruta anual de até R$ 90 milhões;
• Que estejam em dia com:
• Certidão Negativa de Débito (Previdenciária)
• Certificado de Regularidade do FGTS
• Certidão Conjunta de Débitos Relativos a
Tributos Federais e à Dívida Ativa da União
• Comprovação de Regularidade quanto à
entrega da RAIS.
Quem pode ter o Cartão BNDES?
• Limite de até R$ 1 milhão , por banco emissor
• Prestações fixas em até 48 meses
• Taxa de juros atrativa: 0,97% a.m. (abr/2010)
• Crédito rotativo, pré-aprovado
• Uso automático
• Sem cobrança de anuidade
Vantagens
• Mais de 130 mil produtos cadastrados no Portal por mais de 20 mil fornecedores credenciados:
• Máquinas, equipamentos, computadores, softwares, móveis, motocicletas até 250cc e veículos utilitários;
• Autopeças e pneus novos* para caminhões, ônibus, tratores e implementos rodoviários, agrícolas e industriais;
• Insumos (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, embalagens, transformação plástica e de rochas ornamentais);
• Papel imune, farinha de trigo, laminados de aço e de outros metais, fabricação de CDs e DVDs gravados, impressão de livros;
• Serviços de inovação, avaliação de conformidade e certificação.
O que pode ser financiado?
FornecedoresCredenciados
• Empresas de qualquer porte;
• Fabricantes ou distribuidores de bens de
interesse das MPME (com índice de
nacionalização igual ou superior a 60%).
Fornecedor
Catálogo de Produtos
• Acesso a mais de 260 mil clientes do Cartão BNDES
• Financiamento automático para o cliente
• Garantia de recebimento da venda
• Indicação de distribuidores/revendedores
• Exposição do catálogo de produtos gratuita
Custos:
Taxa de desconto de até 2,5% sobre o valor da venda.
Vantagens R$ 10,1 bilhões de limite de créditopré-aprovado para compras
19%78%
3%
Micro Pequena Média
Nº de Cartões
260 mil = R$ 10,1 bilhões
Micro e pequenas empresas representam 97% dos Cartões BNDES
Perfil das Empresas Compradoras
*Projeção
1,2 12,1 71,7225,2
509,2
845,7
2.479
0,0
500,0
1.000,0
1.500,0
2.000,0
2.500,0
R$
milh
ões
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Evolução dos financiamentos
Programas AgropecuáriosProgramas Programas
AgropecuAgropecuááriosrios
Aquisição isolada de Máquinas e Equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES, sem limite de valor, destinados ao setor agropecuário.
FINAME AGRÍCOLA
Tratores agrícolas e implementos associados;Colheitadeiras;Equipamento para preparo, secagem e beneficiamento de café.
MODERFROTA
PRODUSA
Recuperação de pastagens;Produção consorciada agrosilvipastoril;Correção de solos e práticas conservacionistas.
Programas Agropecuários
� Transformação de frutas em sucos, vinhos, geléias, licores, vinagres, doces, chocolates e outros.
MODERAGRO - Fruticultura� Implantação ou melhoramento de frutas
� Proteções contra Granizo
�Armazenagem e Padronização
MODERAGRODemais Itens
Pecuária LeiteiraAvilcutura
SuinoculturaOvinocultura
CaprinoculturaApiculturaRanicultura
Cultivo / criação de flores
Bicho-da-Seda
MODERINFRASistemas de irrigação e
infra-estrutura associadaUnidade armazenadora, individual ou coletiva.
PROPFLORA
Florestas de uso industrial;Áreas de preservação e reserva florestal legal;Florestas nativas e ecossistemas remanescentes
PRODECOOPSetores Específicos
Itens BNDESFinanciáveis Automático
=
Aumento da capacidade produtiva,geração de empregos e melhoria da renda
para Agricultores Familiares
PRONAF
PROCAP-AGRO PROCAP Produção
Financiamento à capitalização das Cooperativas através da integralização de cotas-partes:
Até R$ 25 mil por produtor cooperado
Limite total por cooperativa:
R$ 50 milhões
Prazo: até 72 anos(24 meses de carência)
Até R$ 15 mil por produtor cooperado
Limite total por cooperativa:
R$ 200 milhões
Prazo: até 120 meses(24 meses de carência)
ARMAZÉNSCEREALISTAS
Programa de Incentivo àArmazenagem para Empresas
Cerealistas Nacionais
PROCER Capital de Giro para
Cooperativas e Indústrias que utilizam produtos
rurais como matéria-prima
Particip. Juros Prazo
MODERAGRO R$ 250 mil
MODERINFRA R$ 1 milhãoPRODUSA R$ 300 mil
> agrosilvipastoril R$ 400 milPROPFLORA R$ 200 mil
PROCAP-AGRO 100% 7 anos R$ 25mil/ coop.
PROCAP Produção 100% TJLP+4% 10 anos R$ 15mil/ coop.
CEREALISTAS 100% TJLP+4,5% 8 anos Limite Orçament.
PROCER 100% 11,25%a.a. 3 anos R$ 200 milhões
MODERFROTA
100%
Até R$ 35 milhõespor UF
12 anos
8 anos
6,75%a.a.
PROGRAMAS LIMITEMÁXIMO
Sem Limite *7,5%a.a. a 9,5%a.a.
90% a 100%
5 anos
PRODECOOP 70 a 90%
www.bndes.gov.br
Rio de Janeiro (21) 2172-8888
São Paulo (11) 3512-5100
Brasília (61) 3204-5600
Recife (81) 2127-5800
Cartão BNDES: 0800 702 6337
Operações Indiretas: (21) 2172-8800
Canais de Comunicação BNDES
MUITOOBRIGADO!