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3º SEMINÁRIO NACIONAL DO COOPERATIVISMO DE CREDITO FAMILIAR E SOLIDÁRIO

Evolução da Regulamentação do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo

Brasília, 15 de abril de 2015

Agenda Composição do Sistema Financeiro Nacional

Distribuição de cooperativas de crédito por região geográfica

Atuação Sistêmica – Estatística

Evolução normativa – Resumo

CP 47/2014 – Revisão da Resolução nº 3.859/2010

• Procedimentos para autorização e cancelamento• Segmentação• Capital mínimo e PR• Governança• Financiamento de cotas-partes• Desfiliação de cooperativa de crédito singular• Regras de transição

MissãoAssegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e

um sistema financeiro sólido e eficiente.

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Composição do Sistema Financeiro Nacional

Setembro - 2014

Ativos Totais ParticipaçãoSFN 1.580 7.165.793.096Cooperativas 1.155 148.338.113 2,07%

Instituições

Segmento de Cooperativas de Crédito QuantidadeCrédito Mútuo - Atividade Profissional 121Crédito Mútuo - Empregados 400Crédito Mútuo - Empregador e Micro e Pequenas Empresas 43Crédito Rural 232Crédito Mútuo - Outros 38Livre Admissão 289Luzzatti 6Soma 1.129

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Distribuição de Cooperativas por Região Geográfica

56

98

88

536

351Total de cooperativas:1.129

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Atuação Sistêmica - Estatística

6

Quantidade Total de Cooperativas de Crédito: 1.129

Evolução normativa - Resumo

1.439

1.450

Lei 4595/64

Lei 5764/71

Res. 1914/92

Res. 2193/95

Res. 2608/99

Res. 2771/00

Res. 3106/03

Lei Sist. Financeiro

Lei Geral Cooperativismo

Consolidação do modelo

Bancos Cooperativos - modelo inicial

Novas formas de associação - Supervisão das centrais

Basiléia - Papel das Centrais - modernização Bancos Cooperativos

Projeto inicial; Livre Admissão 750mil hab; Empresários; Fator F=11%;

377

430

806

980

1.253

1.311

Res. 3058/02 Pequenos e microempresários e microempreendedores 1.430

Res. 3321/05 Plano Negócios - Quadros mistos - Serviços de Bcos Coop 1.439

Res. 3442/07 Livre Admissão 2 milhões habit. - CNAC - Diversificação s/ PL sistema

Lei Comp. 130/09 SNCC - Sistemas Integrados - Supervisão Local

Res. 3859/10 Vínculos sociais - Admiss. de PJ - Área Atuação - Confederações de crédito

1.429

1.370

Nº de cooperativas no País

CP 47/2014 Segmentação – Autorização – Procedimentos para desfiliação 1.129

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CP 47/2014 – Revisão da Resolução nº 3.859/2010

Consulta Pública: divulgada no VI Fórum de Inclusão Financeira

Prazo da consulta: 90 dias

Principais alterações:

• Procedimento de autorização e de cancelamento

• Nova segmentação das cooperativas de crédito

• Capital mínimo e PR

• Governança

• Procapcred

• Desfiliação de cooperativa singular

Regra de transição

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Procedimento de autorização e de cancelamento

Autorização para constituição e funcionamento:

• Exigência de sumário executivo para cooperativas independentes (inicio do

processo de autorização para constituição e funcionamento)

• Plano de negócios de 5 anos (padronização)

• Entrevista técnica – poderá ser convocada pelo BC

• Inspeção pré-operacional – BC poderá realizar

Cancelamento de autorização:

• Inclusão de previsão de cancelamento a pedido

• Inclusão de previsão de cancelamento, pelo BC, por falta de prática habitual de

operações consideradas essenciais

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Segmentação de Cooperativas de Crédito

Desvinculada do quadro associativo

Categoria definida de acordo com operações – risco

Alteração de categoria da cooperativa deve ter aprovação do BC

Critério de associação e área de atuação definidos em estatuto

Filiação à central não obrigatória: incentivos

Não significa que todas as cooperativas passarão a ser de

livre admissão

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Categorias:

• Cooperativas de Capital e Empréstimo

Vedada a captação de depósitos de associados

Operações - limitadas às permitidas no RPS

• Cooperativas Clássicas

Operações - limitadas às permitidas no RPS

• Cooperativas Plenas

Todas as operações permitidas às cooperativas de crédito

Segmentação de Cooperativas de Crédito

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Segmentação Quantidade Percentual (%)Capital e empréstimo* 239 21,2%Clássicas 816 72,3%Plenas 74 6,7%Soma 1.129 100,0%

Segmentação de Cooperativas de Crédito

* Depósitos totais abaixo de R$ 10 mil.

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Capital mínimo e PR

Cooperativa de crédito de capital e empréstimo• Capital inicial de R$ 10.000,00 e PR de R$ 100.000,00

  Cooperativa de crédito clássica

• Filiada a central: Capital inicial de R$10.000,00 e PR de R$150.000,00

• Independente: Capital inicial de R$20.000,00 e PR de R$200.000,00

Cooperativa de crédito plena

• Filiada a central: PR de R$25.000.000,00

• Independente: PR de R$50.000.000,00

Cooperativa central e confederação• Capital inicial de R$ 200.000,00 e PR de R$1.000.000,00

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Governança

Segregação total entre Conselho de Administração e Diretoria Executiva:

• Todas as cooperativas plenas

• Cooperativas clássicas cuja média dos Ativos Totais nos últimos três exercícios seja igual ou superior a R$ 50.000.000,00

Estabelece as competências mínimas do Conselho de Administração

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Financiamento de Cotas-partes

Autoriza a integralização de cotas-partes mediante a concessão de

crédito com recursos oriundos de programas oficiais para capitalização

de cooperativas de crédito (Procapcred)

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Desfiliação de Cooperativa de Crédito Singular

Manifestação do Banco Central

Desfiliação a pedido da Cooperativa de Crédito Singular

• Justificativa para desfiliação

• Comprovação de condições para suprir serviços e produtos prestados pela Cooperativa Central

• Concordância da Assembleia Geral

• Parecer do Conselho Fiscal

Desfiliação por iniciativa da Cooperativa Central

• Justificativa para desfiliação: infração legal ou estatutária, ou fato especial previsto no estatuto

• avaliação da situação da cooperativa de crédito filiada, abordando as deficiências e irregularidades apuradas e perspectivas após a desfiliação

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Regra de transição

Banco Central indicará, com base nas operações praticadas, o enquadramento prévio de cada cooperativa de crédito singular em funcionamento em uma das novas categorias (90 dias)

Cooperativas singulares deverão se manifestar (90 dias)• Favoravelmente à indicação; ou

• Solicitar mudança na categoria indicada

• Praticar as operações permitidas à categoria, a partir da data da manifestação sobre indicação

Segregação de CA e DE: prazo de dois anos a partir da vigência da Resolução

Exigência de capital inicial e PR: a partir da indicação do Banco Central• Cooperativas com PR inferior ao exigido: prazo de 3 anos, a partir da entrada em

vigor da Resolução, para enquadramento

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Obrigado!

Humberto C. ZenderskyAssessor Pleno

Departamento de Normas do Sistema Financeirodenor@bcb.gov.br

Condições para cooperativas de crédito singulares optarem pela apuração do RWARPS

Ausência de exposição: cambial, commodities e derivativos

Ausência de aplicação em títulos de securitização, exceto os emitidos pelo Tesouro Nacional

Ausência de operações de empréstimo de ativos

Ausência de determinados tipos de operações compromissadas

Aplicação com limitações em cotas de fundos de investimento

Regime Prudencial Simplificado (RPS)

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