Administração Financeira Pessoal - Como plantar boas decisões

Você:

Acompanha o que gasta?

Têm muitas surpresas? O dinheiro some?

Sabe seu gasto diário com miudezas?

Programa as suas compras?

Compara preços?

Tem o “pé no chão” com sua realidade?

Evita compra por impulso ou influência?

Utiliza cartões de crédito de forma cuidadosa?

Planeja seu futuro?

Você tem metas?

Têm metas intermediárias plausíveis?

Têm feito um orçamento por mensal?

Conversar com a família sobre o dinheiro para: Formar uma equipe

Fale com a família: Numa família a formação de uma equipe para o bem comum

é essencial para que todos na casa se envolvam e que cada um assuma o

compromisso de reduzir seus gastos individuais e angariar dinheiro extra.

Avalie a possibilidade de obter renda extra ou até vender algum bem para quitar

as dívidas.

Não negligencie as dívidas familiares totais, evitá-las não as somando; não

solucionará os problemas.

Orçamento Familiar: Quanto gasta? - Planejamento e Organização - Saia do

vermelho

Se você gasta mais do que ganha ou já está no vermelho, precisa cortar gastos

provavelmente você terá que:

Adiar projetos importantes e deixar de fazer compras, passear e se divertir como antes.

Mudar planos de aposentaria.

Reavaliar sua renda e sua atividade atual. Como por exemplo: Ser vendedora de loja

ou trabalhar num supermercado?

Fazer um orçamento familiar detalhado; muitas vezes nós perdemos o controle nos

pequenos valores. Como por exemplo: Açaí da semana.

Reconheça que tem um problema e não coloque a culpa nos outros. Afinal, todos

contribuíram para a atual situação financeira.

Liste todas as suas dívidas e tente negociar prazos maiores e juros menores para cada

uma delas. Como, por exemplo, fazer um empréstimo com juros baixos, como crédito

consignado, para quitar de vez as dívidas de juros mais altos, como cheque especial e

rotativo do cartão de crédito.

Enxugue os gastos, procurando produtos mais baratos, cortando supérfluos e

eliminando desperdícios como, por exemplo: lista de compras de supermercado e a

utilização dos produtos mais antigos.

Depois de tudo quitado, reorganize as contas e tente guardar algum dinheiro para

emergências.

Analise suas despesas para saber o que é essencial – como aluguel, alimentação,

escola – e o que pode ser reduzido ou cortado.

Considere a possibilidade de receber parte das férias em dinheiro, usar ou antecipar o

13º salário, vender bens ou buscar trabalhos extras. Como funciona: Bancos adiantam

seu 13° salário, seu IR ou Férias e quando você recebê-los, ele desconta em uma

parcela única o que você adiantou. As taxas para essa prática costumam ser melhores

que as taxas de juros vigentes.

Busque serviços mais baratos ou pacotes promocionais entre as operadoras de celular,

telefone, internet e TV; elimine algum deles se você não considere estritamente

necessário.

Compre apenas o que for indispensável, pesquise preços, negocie descontos à vista e

prefira marcas com a melhor relação entre custo e benefício. Olhe a vaidade. Faça os

cálculos abaixo antes de comprar:

Quanto tempo você trabalha para comprar cada produto? Seja Honesto com

você.

Por mês

Você Recebe: 1000,00 reais

Roupa Nova Custa: 250,00 reais

Você trabalhará 1(Uma) Semana para pagar a Roupa.

(Ex: 1000,00/30=33,33 reais por dia trabalhado

250/33,33=7,50 dias trabalhados.)

Você Recebe: 1500,00 reais

TV a Cabo: 100,00 reais

Você trabalhará 1(Uma) Semana para pagar a Roupa.

(Ex: 1500,00/30=50,00 reais por dia trabalhado

100/50=2 dias trabalhados.)

Você Recebe: 1500,00 reais

Gastos com Carro: 600,00 reais

Você trabalhará 12 dias para pagar o custo com o Carro por mês.

Custo Real do Veículo (ex: Carro/Moto) por mês:

Prestação: ______________________

Manutenção: ___________________

(Divida o que você gastou no último ano com manutenção do veículo por 12 meses)

Combustível: ___________________

Seguro: ________________________

(Se, você pagou o seguro do veículo à vista, divida por 12 meses)

Imposto: ________________________

(Divida o que você gastou de imposto no último ano com o veículo por 12 meses)

Total: ___________________________

Dinheiro extra quando precisar. Avaliação de onde tomar o crédito.

Avalie o tempo necessário para zerar todos os débitos e fuja do crédito

informal (Agiotas ou familiares).

Cheque a possibilidade de um crédito consignado que usualmente é mais

barato e quite o que deve e reorganize o orçamento da casa para evitar um

novo problema.

Transforme várias dívidas em uma única mensal, reavalie o seu orçamento

familiar. Você deveria apenas comprometer até 30% do seu salário com

dívidas.

Verifique o seu extrato bancário com cuidado, usualmente o valor disponível

para saque é maior que o que você recebeu de salário. Esta diferença é um

credito bancário que o banco oferece mais facilmente com juros maiores para

emergências.

Se, você estiver precisando de um dinheiro extra, torna-se mais vantajoso

conversar com o Gerente de sua conta no banco para escolher um

empréstimo com juros menores.

Financeiras: Normalmente possuem juros maiores que se você for ao banco

que você tem conta e negociar lá.

Cartões:

o Quando você compra no cartão de crédito, você está gastando um

dinheiro que não é seu ainda. Assim, você está comprometendo nesse

mês, o seu dia de trabalho que você ainda nem trabalhou.

o Já o cartão de débito, ele utiliza de imediato o dinheiro da sua conta.

o Note: Cartões sempre têm alguma anuidade ou mensalidade e Contas

abertas em bancos ou investidoras também.

Enumere suas dívidas, descubra quanto você realmente deve:

1. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

2. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

3. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

4. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

5. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

6. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

7. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

8. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

9. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

10. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

11. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

12. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

13. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

14. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

15. ___________________________________Qdo Acaba __/20__ Valor: R$__________

Total dívidas Valor R$ ______________

Juros simples são aqueles pagos somente sobre o capital principal. São o mesmo que

“juros não capitalizados”.

Exemplo: Ao tomarmos emprestados R$1.000,00, por 6 meses, com taxa simples de

5% a.m. (ao mês), ao final do período, a nossa dívida será de R$1.300,00, ou seja,

R$1.000,00 do capital + R$50,00 (5% de R$1.000,00) por mês x 6 meses = R$1.000,00+

R$300,00.

Juros compostos são aqueles que, após cada período de capitalização – normalmente

um mês –, são incorporados ao capital principal e passam, por sua vez, a também render

juros. Tratam-se dos chamados “juros sobre juros” ou “juros capitalizados”.

No mesmo exemplo anterior, caso fossem utilizados os juros compostos, a dívida ao

final do período seria de R$1.340,10, ou seja:

1º mês: R$1.000,00 (capital principal) + R$50,00 (5% de R$1.000,00) = R$1.050,00; •

2º mês: R$1.050,00 (capital principal + juros) + R$52,50 (5% de R$1.050,00) = R$1.102,50;

3º mês: R$1.102,50 + R$55,13 (5% de R$1.102,50) = R$1.157,63;

4º mês: R$1.157,63 + R$57,88 (5% de R$1.157,63) = R$1.215,51;

5º mês: R$1.215,51 + R$60,77 (5% de R$1.215,51) = R$1.276,28;

6º mês: R$1.276,28 + R$63,82 (5% de R$1.276,28) = R$1.340,10.

Receita

Bens e Serviços

Salário R$ 1.000,00

Prestação do carro R$ 0,00

Aluguel R$ 0,00

IPVA R$ 0,00

Pensão R$ 0,00

Seguro do carro R$ 0,00

Horas extras R$ 0,00

Plano de saúde/odontológico R$ 0,00

R$ 0,00

Faculdade e colégio R$ 0,00

R$ 0,00

Plano de previdência R$ 0,00

Total de Receita R$ 1.000,00

R$ 0,00

R$ 0,00

TOTAL R$ 0,00

Moradia

Percentual da receita 0,00%

Aluguel R$ 350,00

Prestação da casa própria R$ 0,00

Gastos Variáveis

Condomínio R$ 0,00

Alimentação R$ 0,00

IPTU R$ 0,00

Telefone celular R$ 50,00

Outros gastos 1 R$ 0,00

Transporte R$ 0,00

Outros gastos 2 R$ 0,00

Taxas de serviço financeiros R$ 0,00

TOTAL R$ 350,00

Outros gastos 1 R$ 0,00

Percentual da receita 35,00%

Outros gastos 2 R$ 0,00

TOTAL R$ 50,00

Despesas da Casa

Percentual da receita 5,00%

Energia (conta de luz) R$ 40,00

Água R$ 20,00

Lazer

Gás R$ 40,00

Clube / Academia R$ 0,00

Diarista/mensalista R$ 0,00

Viagens R$ 0,00

Supermercado e feira R$ 400,00

Cinema / Teatro R$ 0,00

Telefone (fixo) R$ 0,00

Restaurantes R$ 0,00

Assinatura TV a cabo + internet R$ 0,00

Presentes R$ 0,00

Outros gastos 1 R$ 0,00

Outros gastos 1 R$ 0,00

Outros gastos 2 R$ 0,00

Outros gastos 2 R$ 0,00

TOTAL R$ 500,00

TOTAL R$ 0,00

Percentual da receita 50,00%

Percentual da receita 0,00%

Gastos Extraordinários

Médico R$ 0,00

Dentista R$ 0,00

Manutenção da casa R$ 0,00

Manutenção do carro R$ 0,00

TOTAL R$ 0,00

Percentual da receita 0,00%

Organize suas dívidas

Veja quanto você paga de juros por cada uma delas e como elas poderiam ser

renegociadas para juros mais baixos.

Depois, faça o seu orçamento familiar ou individual como o exemplo abaixo e

reavalie sua vida financeira.

Medidas radicais, mas necessárias, que podem ser tomadas, tais como:

Adequar o padrão de vida aos seus reais rendimentos, mesmo na compra de

produtos essenciais;

Cortar supérfluos como TV a cabo;

Planejar sempre as compras, não comprando por impulso e gastando somente o

necessário;

Pesquisar preços, formas de pagamento e o CET (Custo Efetivo Total) antes de

comprar qualquer produto;

Não usar o valor do limite do cheque especial como um segundo salário;

Procurar atividades de lazer gratuitas, como passeios a parques públicos,

exposições, etc;

Sair sem cartão de crédito ou talão de cheques. Levar na carteira somente dinheiro

suficiente para as despesas do dia.

Se, ficou desempregado: Use o dinheiro que recebeu para quitar dívidas e manter-se

até conseguir outro emprego.

Lembre-se:

Das despesas extras anuais como IPTU, IPVA + Seguro, Imposto de Renda e

Material escola, uniforme das crianças e matrícula na escola.

Quando você é registrado e tira férias o seu salário é adiantado e no mês

seguinte das férias você não receberá seu pagamento conforme de costume.

REFERÊNCIAS

http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2013/08/veja-cinco-acoes-para-quitar-suas-

dividas-e-sair-do-vermelho.html

http://empresasefinancas.hsw.uol.com.br/economia-domestica1.htm

https://www.itau.com.br/

http://www.bcb.gov.br/pre/pef/port/caderno_cidadania_financeira.pdf