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A vida pede mais que um banco
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A vida pede mais que um banco
A plataforma atual, embora tenha representado um importante avanço no sistema
financeiro ao permitir a liquidação interbancária (liquidação do boleto em canais de
qualquer banco participante), está em funcionamento desde o início da década de 1990
e, diante do avanço tecnológico desde então, os bancos identificaram oportunidades de
melhorias no serviço a partir da modernização do sistema, agregando, entre outros
benefícios, maior segurança aos emissores de boletos (Beneficiários), aos Pagadores
(Sacados) e às Instituições Financeiras.
O principal avanço do novo modelo consiste na troca on-line de informações no sistema
financeiro, permitindo que um boleto seja validado previamente à sua liquidação,
mitigando, assim, o risco de liquidações indevidas, seja por fraude ou outras
inconsistências, que podem impactar o Beneficiário pelo não recebimento do recurso e
o Pagador por não concretizar o pagamento ao Beneficiário.
A troca de informações on-line na Rede Bancária tem como premissa o registro dos
títulos nos bancos, ou seja, a validação dos boletos apenas é possível se houver o
registro do documento no banco emissor para que este, por sua vez, registre as
informações em uma base centralizadora de boletos e, dessa forma, todos os bancos
tenham acesso para consulta aos dados do boleto quando do processo de liquidação e
apresente os dados do Beneficiário ao Pagador, que poderá confirmá-lo antes de concluir
a transação.
A Nova Plataforma de Cobrança proporciona benefícios diversos, agregando maior
segurança às transações e contribuindo para maior eficiência operacional aos
Beneficiários/Emissores de boletos.
Segurança
No que diz respeito à segurança, o destaque está para o compartilhamento de
informações dos boletos na Rede Bancária de forma que o Pagador, mesmo que seja
cliente de banco diferente daquele emissor do título, tenha acesso aos dados do boleto
e do Beneficiário previamente à confirmação do pagamento.
Como exemplo, podemos considerar:
Boleto emitido pela CAIXA
Beneficiário: Empresa XPTO
Valor: R$ 100,00
Pagador: Fulano de Tal
O Pagador “Fulano de Tal” é cliente do banco XYZ e utiliza o Internet Banking para
realizar o pagamento.
Nesse cenário, o banco XYZ apresentará dos dados do Beneficiário e do Boleto ao
Pagador Fulano de Tal na tela do Internet Banking. Caso o Fulano de Tal verifique que
o Beneficiário não é a Empresa XPTO a transação poderá não ser confirmada, evitando-
se a liquidação indevida do título.
A vida pede mais que um banco
Eficiência Operacional
Emissão de 2ª Via pelo Pagador no site da Caixa
O Pagador tem acesso à 2º via de boletos registrados na CAIXA por meio do
site bloquetoexpresso.caixa.gov.br.
Dessa forma, o Beneficiário não precisa manter estrutura própria de
atendimento para viabilizar a emissão de 2º Via aos Pagadores.
Emissão de Boleto por e-mail
Os boletos registrados na CAIXA podem ser enviados aos Pagadores por e-
mail. O envio é feito pela CAIXA, dispensando a necessidade de impressão e
postagem dos documentos, representando, assim, um processo de menor
custo e sem consumo de papel, além da rapidez na disponibilização do boleto
por meio eletrônico.
DDA – Débito Direto Autorizado
O Débito Direto Autorizado (DDA) é um serviço para apresentação de boletos
de forma eletrônica aos Pagadores que optam por esse recurso no banco de
relacionamento.
Os boletos registrados na CAIXA podem ser apresentados eletronicamente
nos canais de qualquer banco em que o Pagador faz a opção pelo serviço
“Pagador Eletrônico” e, para esses Pagadores, não deve ocorrer a emissão e
postagem de boletos físicos.
Gestão da Carteira de Boletos na Internet
O Beneficiário tem acesso, em tempo real, aos títulos emitidos e liquidados,
além de realizar comandos de alteração e consultas diversas.
Protesto de Pagadores em Atraso
Os boletos registrados podem conter instrução de protesto de Pagadores em
atraso, contribuindo para maior efetividade no processo de cobrança.
Comodidade
Pagamento de boleto vencido em qualquer banco
Esta é uma das principais vantagens da Nova Plataforma de Cobrança. O
boleto poderá ser liquidado em qualquer banco, mesmo após o vencimento, e
os encargos são calculados automaticamente, facilitando o processo de
pagamento.
Fim da divergência de valores na liquidação de boletos na Rede Bancária
No registro do boleto na CAIXA o Beneficiário define se a liquidação deverá
ocorrer pelo valor nominal ou se poderá ser liquidado por valor divergente,
devendo optar pelo pagamento por qualquer valor; um valor mínimo; ou definir
uma faixa com valor mínimo e máximo.
Dessa forma, não mais haverá liquidação de boleto com valor divergente se o
Beneficiário definir que o pagamento deve ser restrito ao valor nominal do título,
mesmo que a liquidação ocorra em banco diferente do emissor.
A vida pede mais que um banco
O registro de boletos é uma premissa para a Nova Plataforma de Cobrança,
considerando que o modelo define a troca on-line de informações entre bancos e a base
centralizadora de boletos.
O boleto sem registro será impedido de liquidação na Rede Bancária quando implantada
a Nova Plataforma de Cobrança, ou seja, perde-se uma das principais características do
serviço de Cobrança Bancária que é liquidação interbancária.
O registro de boletos na CAIXA pode ser realizado a qualquer momento,
independentemente da Nova Plataforma de Cobrança.
É comum clientes que emitem boletos sem registro necessitarem de ajuste em processos
internos na gestão de recebimentos, principalmente no sistema de gestão dos títulos
(Sistema Próprio / ERP) para que incorpore no fluxo o envio de arquivo remessa à CAIXA
e o tratamento de arquivo retorno com a confirmação dos registros, portanto, é
recomendado que a migração para a modalidade “Registrada” ocorra com a maior
brevidade possível.
A Febraban divulgou o cronograma de implantação do projeto NPC na Rede Bancária
que ocorrerá por faixas de valor ao longo de 2017. As datas indicam os prazos para que
os bancos registrem os títulos na base centralizadora de boletos e façam consultas on-
line no processo de liquidação. Embora o cronograma de implantação do projeto não
determine o prazo para migração à modalidade registrada, as etapas de implantação
determinam o prazo em que boletos sem registro deixarão de ser acolhidos na Rede
Bancária.
Este cenário é comum e não deve causar preocupação ou desconforto aos emissores
de boletos.
Os títulos já emitidos/postados sem registro devem ser registrados na CAIXA sem a
necessidade de substituição do boleto entregue ao Pagador. O processo seguirá o
mesmo fluxo de registro de novos boletos, ou seja, haverá envio de arquivo remessa
com o “estoque” de boletos emitidos para registro na Caixa. Após registrado o boleto
estará apto para liquidação na Rede Bancária.
Faixa de valor Data de início de validação
Igual ou superior a R$ 50.000,00 13.03.2017
Entre R$ 49.999,99 e R$ 2.000,00 08.05.2017
Entre R$ 1.999,99 e R$ 1.000,00 12.07.2017
Entre R$ 999,99 e R$ 500,00 17.09.2017
Entre R$ 499,99 e R$ 200,00 21.10.2017
Igual ou inferior a R$ 199,99 15.12.2017
A vida pede mais que um banco
O registro deve ocorrer com a maior brevidade possível para mitigar o risco de impactos
aos Pagadores com eventual restrição no pagamento dos boletos, observando-se os
prazos limites do cronograma exposto na resposta à pergunta “4” deste documento.
Os sistemas da CAIXA permitirão o registro de documentos com Nosso Número que
indiquem tratar-se de documento sem registro (aqueles iniciados com “2”, “8” ou “9”).
Sim, desde que o emissor detenha os dados dos boletos emitidos para realizar o registro
conforme exposto na reposta à pergunta “5” deste documento.
Sim. A Cobrança Bancária CAIXA permitirá o registro on-line de 3 formas:
Integração via Webservice
Há possibilidade de registro por meio de integração entre o sistema do Beneficiário e os
sistemas da CAIXA via webservice. Este modelo é ideal para situações em que há
necessidade de fornecer o boleto no ato de atendimento ao Pagador, seja em uma
plataforma web (site) em que o próprio usuário é o Pagador ou em qualquer outro modelo
em que um sistema do Beneficiário é utilizado para emissão de boleto em transações
individuais (“boleto a boleto”).
Processamento de Arquivo Remessa
O processamento do arquivo remessa poderá ocorrer “on-line”, em rajadas ao longo do
dia. Nessa modalidade a CAIXA processa as informações do arquivo em poucos minutos
após a recepção do mesmo e envia arquivo retorno com a confirmação do resultado do
processamento indicando sucesso nos registros e eventuais rejeições com respectivas
ocorrências de erro.
Esse modelo é ideal para atendimento a Beneficiários que precisam registrar grandes
quantidades de boletos e também de tempestividade no retorno para viabilizar a
emissão/postagem do título.
E-Cobrança
O E-Cobrança é o serviço CAIXA de gestão de boletos na internet. Os boletos emitidos
pelo E-Cobrança são registrados de forma on-line. Este modelo é ideal para Beneficiários
que não possuem sistema próprio para gestão de recebimentos.
A vida pede mais que um banco
Todo boleto precisa ter valor no registro, sendo permitida a grafia de valor R$ 0,00 no
boleto físico.
No registro do boleto o Beneficiário poderá definir se a liquidação deve ocorrer pelo valor
nominal, ou por valor divergente, devendo optar pelo pagamento por qualquer valor; um
valor mínimo; ou definir uma faixa com valor mínimo e máximo.
Essa definição ocorrerá por meio do Segmento Y-53 do CNAB 240, registro detalhe
opcional no arquivo remessa. Caso esse Segmento não seja utilizado, o sistema da
CAIXA adotará como padrão a opção “Não aceita pagamento com valor divergente”. *
Beneficiários que precisam emitir boletos mas não detêm previamente informações
sobre o valor que deverá ser pago, podem, por exemplo, registrar o título por R$ 0,01 e
definir o tipo de pagamento “01 – Aceita qualquer valor” no Segmento Y-53. Caso não
seja possível definir o valor previamente e haja necessidade de que a liquidação ocorra
a partir de um valor mínimo, basta registrar com o tipo de pagamento “02 – Entre valor
mínimo e máximo”.
Quanto ao prazo para pagamento, no registro deve constar uma data de vencimento e
também o prazo para que o título seja mantido na base da CAIXA. Durante o prazo em
que o título estiver registrado na CAIXA o mesmo poderá ser liquidado em qualquer
banco, mesmo após o vencimento.
* O sistema da CAIXA passará a processar o Segmento Y-53 a partir de 03/2017 com a
implantação da NPC.
Os boletos registrados na CAIXA devem receber algum dos tratamentos a seguir:
Liquidação;
Baixa por devolução / Franco pagamento;
Baixa por protesto.
Enquanto não há liquidação do boleto o mesmo é mantido na base da CAIXA pelo prazo
definido no registro do documento, que pode ser por prazo de devolução ou prazo para
envio a protesto.
Quando ocorre o término do prazo de manutenção do título na base da CAIXA, este é
baixado automaticamente e informado em arquivo retorno para controle do Beneficiário
(baixa por devolução ou baixa por envio para protesto).
O Beneficiário, a qualquer momento, pode solicitar a baixa de um boleto à CAIXA, por
meio de envio de arquivo remessa, pelo e-Cobrança, ou integração webservice.
Assim como a CAIXA registrará os boletos, também fará a baixa destes na base
centralizadora, ou seja, um título baixado na CAIXA não mais estará apto à liquidação
na Rede Bancária após implantação da Nova Plataforma de Cobrança.
A vida pede mais que um banco
Sim. No registro dos boletos (cota única e parcelas), o Beneficiário indica no Segmento
Y – Código de Registro Opcional = 30 - do CNAB 240 (campos “10.3Y” e “11.3Y”) qual
boleto refere-se à cota única e quais são as parcelas vinculadas.
Quando houver liquidação da cota única os boletos referentes às parcelas serão
automaticamente baixados.
O contrário é verdadeiro, ou seja, a cota única é automaticamente baixada quando
houver liquidação de uma das parcelas vinculadas.
Quanto à necessidade de emissão de mais de uma cota única (diferentes descontos),
mantendo-se a sistemática de baixa automática como descrito acima, é necessário
observar que o registro do boleto permite até 3 instruções de desconto diferentes.
Portanto, diferentemente da prática na cobrança sem registro (emissão de um boleto
para cada desconto concedido), não há necessidade de emissão de mais de um boleto,
bastando registrar na cota única as instruções de diferentes descontos.
Como exemplo podemos considerar um boleto (cota única) com 10% de desconto até
10/01/2017 e 05% de desconto até 10/02/2017. Entre 10/01/2017 e 10/02/2017 será
aplicado o desconto de 5% e não mais será acatado o desconto de 10% limitado até
10/01/2017.
Sim. A Portaria MTE Nº. 488/2005 define, em seu Artigo 3º, que a Contribuição Sindical
Urbana poderá ser recolhida em qualquer agência bancária, bem como em todos os
canais de atendimento da CAIXA. Para viabilizar a liquidação da Guia de Recolhimento
da Contribuição Sindical Urbana (GRCSU) o MTE define no padrão da Guia o uso de
código de barras e representação numérica em padrão Febraban.
No âmbito da Febraban o código de barras e a representação numérica que permitem
liquidação interbancária são aqueles utilizados no serviço Cobrança Bancária, portanto,
considerando a necessidade de atendimento ao exposto no Artigo 3º da Portaria MTE
Nº. 488/2005, é necessário que a emissão e liquidação da GRCSU estejam adequadas
à Nova Plataforma de Cobrança.
A vida pede mais que um banco
Sim, no entanto, as alterações não decorrem do projeto Nova Plataforma de Cobrança.
Os ajustes na GRCSU são necessários para atendimento às Portarias MTE Nº. 521/2016
e 1.261/2016 que definem o envio de informações pela CAIXA ao MTPS relativas às
Guias de Recolhimento.
A CAIXA divulgou no endereço eletrônico http://www.caixa.gov.br/empresa/pagamentos-
recebimentos/pagamentos/grcsu/Paginas/default.aspx, na opção “Downloads”, os
manuais técnicos relacionados ao layout e registro das Guias.
Nada muda para os meses de janeiro e fevereiro de 2017, ou seja, nesse período a
emissão de Guias deve seguir o padrão e fluxo vigente, sem a necessidade de registro
na CAIXA. A data limite de vencimento dessas Guias é 03/03/2017.
GRCSU com vencimento após 03/03/2017 deve ser registrada e ser emitida com o novo
padrão da Guia.
Sim. Será mantida a possibilidade de emissão de Guias no Portal do Contribuinte e
também no Portal da Entidade. As Guias emitidas nestes portais serão registradas on-
line e estarão aptas à liquidação imediata em qualquer banco.
Sim. Neste caso o Portal do Contribuinte apresentará uma notificação informando que
existe Guia emitida para aquela competência e permitirá acesso à 2º Via. Caso o
contribuinte decida emitir nova Guia, esta ação será permitida.