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4T18 e 2018

Divulgação dos Resultados

Resultado

Lucro Líquido Contábil e Ajustado

2

R$ Milhões

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

20,3% 3,4% -7,3%

r% (Lucro Ajustado)

Eventos Extraordinários - R$ Milhões 4T17 1T18 2T18 3T18 4T18

Eventos Extraordinários 192,7 - - - (47,6)

Planos de Aposentadoria(1) 4,0 - - - (86,5)

Plano de Desligamento Voluntário - PDV (4,7) - - - -

Convênio de Distribuição de Títulos de Capitalização 60,0 - - - -

Crédito Tributário - Plano Verão 252,1 - - - -

Efeitos Fiscais (118,7) - - - 38,9

Lucro Líquido Contábil Lucro Líquido Ajustado

516,4

244,0 262,0290,2

252,5

1.053,0 1.048,6

323,7

244,0 262,0290,2 300,1

911,6

1.096,2

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 2017 2018

Lucro Líquido Contábil Lucro Líquido Ajustado

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

-0,4% -13,0% -51,1%

r% (Lucro Contábil)

(1) Em 2017, o montante refere-se ao Plano de Aposentadoria Voluntária - PAV e em 2018, o montante refere-se ao Plano de Desligamento por Aposentadoria Voluntária – PDAV.

Margem Financeira (em R$ Milhões e %)*

* Antes da despesa de provisão

3

R$ Milhões

9,21% 8,37% 8,38% 8,73% 9,66% 8,33% 8,51%

1.427,6 1.347,3 1.337,1 1.428,61.578,1

5.215,0

5.691,1

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 2017 2018

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

9,1% 10,5% 10,5%

r%

Resultado

6,0% 5,6%7,0%

8,7% 8,9%7,7%

2,5% 2,6%4,8% 5,5% 4,6% 3,8%

2013 2014 2015 2016 2017 2018

Saldo de Provisão/Carteira Despesa de Provisão/Carteira

Despesa de Provisão

4

R$ Milhões

353,0304,9 277,7 247,6

449,8

1.444,4

1.280,0

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 2017 2018

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

-11,4% 81,7% 27,4%

r%

Resultado

DepósitosCusto de Captação em % da Taxa Selic

Relação Crédito/Depósito

5

R$ Milhões

35.069,1 35.630,6 36.399,9 37.212,6 37.994,6

3.553,9 2.808,3 2.763,1 2.842,3 3.629,2

8.312,5 8.486,2 8.740,1 9.020,0 9.127,8

4.080,0 3.879,8 4.296,4 4.850,2 5.104,6

dez/17 mar/18 jun/18 set/18 dez/18

Depósitos a Prazo Depósitos à Vista

Depósitos de Poupança Outros

90,0%88,9%

90,0%

87,6% 87,7%

91,4%

89,3%

92,1%

89,4% 88,8%

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18

Custo da Captação Total Custo dos Depósitos a Prazo

66,6% 67,6% 66,7% 64,5% 67,0%

61,5% 62,6% 61,3%58,9%

61,0%


Crédito X Depósitos Crédito X Captação Total

Resultado

* Outros inclui Depósitos Interfinanceiros, Dívida Subordinada e Recursos em Letras.

*

Captação dez/17 set/18 dez/18 ∆ 3M ∆ 12M

Depósitos a Prazo 68,74% 69,01% 68,02% 2,1% 8,3%

Depósitos Poupança 16,29% 16,73% 16,34% 1,2% 9,8%

Depósitos à Vista 6,97% 5,27% 6,50% 27,7% 2,1%

Recursos em Letras 3,99% 4,87% 5,08% 8,2% 39,4%

Dívida Subordinada 3,71% 3,89% 3,85% 2,5% 13,7%

Dep. Interfinanceiros 0,30% 0,23% 0,21% -10,1% -24,7%

Total 100,0% 100,0% 100,0% 3,6% 9,5%

Receitas de Serviços e Tarifas

6

R$ Milhões

482,5 481,1 489,6 487,8 537,9

1.804,8

1.996,3

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 2017 2018

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

10,6% 10,3% 11,5%

r%

Resultado

Despesas Administrativas Recorrentes

7

R$ Milhões

460,0 474,9 482,4 505,2 506,5

1.848,21.968,9

453,6 455,6 446,4 454,8 482,9

1.782,71.839,7

913,6 930,4 928,8 960,0 989,3

3.630,93.808,6

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 2017 2018

Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Total

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

4,9% 3,1% 8,3%

r%

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

3,2% 6,2% 6,5%

r%

2018 / 2017 4T18 / 3T18 4T18 / 4T17

6,5% 0,3% 10,1%

r%

Resultado

Valores recorrentes

Outras Receitas e Despesas Operacionais (Recorrentes)

8

R$ Milhões

101,

8

76,7

84,7

91,2

79,5

395,

6

332,

1

156,

9

134,

9

152,

9

183,

0

147,

7

540,

9 618,

5

-55,

1

-58,

2

-68,

2

-91,

8

-68,

2

-145

,3

-286

,4

Outras Receitas Operacionais Outras Despesas Operacionais Resultado

Resultado

Ativo Total

9

R$ Milhões

73.287,471.783,5

75.331,2 75.840,077.427,9


12M 3M

5,6% 2,1%

r%

Itens Patrimoniais

Títulos e Valores Mobiliários *

10* Inclui aplicações interfinanceiras de liquidez e deduz as obrigações compromissadas.

R$ Milhões

19.965,019.206,7

20.827,122.121,9

21.067,1

0,0

5.000,0

10. 000,0

15. 000,0

20. 000,0

25. 000,0


12M 3M

5,5% -4,8%

r%

Itens Patrimoniais

Carteira de Crédito

11

R$ Milhões

12M 3M

1,6% 0,9%

r% Especializado

12M 3M

11,1% 9,6%

r% Comercial

23.139,4 23.580,1 23.781,5 23.462,7

25.706,2

8.229,7 8.200,0 8.225,5 8.279,9

8.357,5

31.369,1 31.780,1 32.007,0 31.742,634.063,7

-20.000,0

-10.000,0

0,0

10. 000,0

20. 000,0

30. 000,0


Comercial * Especializado Total

12M 3M

8,6% 7,3%

r% Total

Itens Patrimoniais

* Inclui créditos adquiridos em cessão.

Saldo de Provisão

12

R$ Milhões

31.369,1 31.780,1 32.007,0 31.742,6

34.063,7

2.776,6 2.777,0 2.658,4 2.392,4 2.612,1

8,9% 8,7% 8,3%7,5% 7,7%

0,0%

5,0%

10 ,0 %

15 ,0 %

20 ,0 %

25 ,0 %

0,0

5.000,0

10. 000,0

15. 000,0

20. 000,0

25. 000,0

30. 000,0

35. 000,0

40. 000,0


Crédito Total Provisão

12M 3M

8,6% 7,3%

r%

12M 3M

-5,9% 9,2%

r%

Itens Patrimoniais

Pessoa Física19.478,6

57,2%

Pessoa Jurídica6.227,6

18,3%Câmbio736,5

2,2%

Longo Prazo936,2

2,7%

Rural2.459,2

7,2%

Leasing27,4

0,1%

Imobiliário4.112,7

12,1%

Setor Público85,6

0,2%

Capital de Giro

4.153,866,7%

Demais2.073,8

33,3%

Carteira de Crédito

13

R$ Milhões e %

Consignado14.039,8

72,1%

Demais5.438,8

27,9%

Agências Banrisul8.366,0

59,6%

Correspondentes4.981,6

35,5%

Adquirido692,2

4,9%

Itens Patrimoniais

Crédito Consignado

14

R$ Milhões

6.809,37.195,9

7.597,27.979,5

8.366,0

4.134,64.173,7

4.208,54.286,2

4.981,6

733,4628,8

898,6796,4

692,2

11.677,311.998,4

12.704,313.062,1

14.039,8


Agências Banrisul Correspondentes Adquirido

12M 3M

20,2% 7,5%

r% Consignado

12M 3M

22,9% 4,8%

r% Próprio

12M 3M

20,5% 16,2%

r% Bem

12M 3M

-5,6% -13,1%

r% Adquirido

Itens Patrimoniais

Recursos Captados e Administrados

15

R$ Milhões

12M 3M

10,0% 3,7%

r%

10.588,5 11.200,7 10.764,3 11.405,7 11.924,3

149,1 88,8 69,6 125,0 112,31.893,1 1.801,1 2.041,7 2.099,4 2.152,02.037,8 1.989,9 2.185,1 2.625,8 2.840,03.553,9 2.808,3 2.763,1 2.842,3 3.629,2

8.312,5 8.486,2 8.740,19.020,0

9.127,8

35.069,1 35.630,6 36.399,937.212,6

37.994,6

61.604,1 62.005,6 62.936,865.330,8 67.780,4

-60.000,0

-40.000,0

-20.000,0

0,0

20. 000,0

40. 000,0

60. 000,0

80. 000,0


Depósitos a Prazo

Depósitos de Poupança

Depósitos à Vista

Recursos em Letras

Dívida Subordinada

Depósitos Interfinanceiros

Recursos Administrados

Total

Itens Patrimoniais

Patrimônio Líquido

16

R$ Milhões

7.035,07.198,3

7.034,9

7.251,9 7.278,9


12M 3M

3,5% 0,4%

r%

Itens Patrimoniais

17

52,8% 52,5% 51,8% 51,8% 51,5%

17,0% 15,6% 15,0% 15,9% 15,2%

14,7% 13,8% 13,2% 14,1% 13,5%

Índice de Eficiência Basileia Total Tier I

191 189 187 187 187

526 518 517 518 518

717 707 704 705 705

1.405 1.582 1.532 1.412 1.512

10.516 10.732 10.705 10.732 10.763


PABs Agências Total Ag + PABs Estagiários Empregados

Indicadores Financeiros e Estruturais

248,6% 256,0%245,7%

258,9%

300,8%

101,5% 98,0% 97,1% 92,1%106,2%

13,5% 14,4% 14,9% 15,1% 15,3%

0,0%

10, 0%

20, 0%

30, 0%

40, 0%

50, 0%

60, 0%

70, 0%

80, 0%

Índice de Cobertura 90 dias Tarifas e Serviços/Desp. de Pessoal ROAE

1,3% 1,4% 1,4% 1,4% 1,5%

3,56% 3,43% 3,37%

2,91%

2,55%

0,0%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

2,5%

3,0%

3,5%

4,0%

4T17 1T18 2T18 3T18 4T18

ROAA Índice de Inadimplência > 90 dias

Valores de ROAE Recorrente e ROAA Recorrente acumulados no ano e anualizados. Índice de Eficiência Recorrente refere-se ao acumulado em 12 meses.

18

Guidance

Projeções Projetado - 2018 Revisado 1S18 Realizado - 2018 Projetado - 2019

Carteira de Crédito Total 5% a 9% 3% a 7% 8,6% 4% a 8%

Crédito Comercial Pessoa Física 5% a 9% 5% a 9% 17,8% 6% a 10%

Crédito Comercial Pessoa Jurídica 5% a 9% -5% a -1% -5,6% 1% a 5%

Crédito Imobiliário 0% a 4% 3% a 7% 7,4% 4% a 8%

Despesa de Provisão Crédito / Carteira de Crédito 3,5% a 4,5% 3,5% a 4,5% 3,8% 3% a 4%

Saldo de Provisão / Carteira de Crédito 8% a 9% 8% a 9% 7,7% 6,5% a 7,5%

Captação Total 8% a 12% 8% a 12% 8,9% 6% a 10%

Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido Médio 11% a 14% 12,5% a 15,5% 15,3% 16% a 19%

Índice de Eficiência 51% a 55% 50% a 54% 51,5% 50% a 54%

Margem Financeira Líquida sobre Ativos Rentáveis 7% a 8% 7,5% a 8,5% 8,5% 7,5% a 8,5%

Relações com Investidores

( (51) 3215 3232* [email protected]/ri

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