1 apresentaÇÃo cvg-sp sistema nacional de seguros privados susep - superintendÊncia de seguros...

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APRESENTAÇÃO CVG-SPAPRESENTAÇÃO CVG-SP

Sistema Nacional de Seguros Privados

SUSEP - SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS

Armando Vergílio dos Santos Júnior - Superintendente

18 de Junho de 200818 de Junho de 2008

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Sistema Nacional de Sistema Nacional de Seguros Privados - SNSPSeguros Privados - SNSP

Sociedades Seguradoras – 120 companhias.Sociedades Seguradoras – 120 companhias.

Sociedades de Capitalização – 17 companhias.Sociedades de Capitalização – 17 companhias.

Entidades Abertas de Previdência Entidades Abertas de Previdência

Complementar – 30 entidades.Complementar – 30 entidades.

Sociedades Resseguradoras – estimativa de 75 Sociedades Resseguradoras – estimativa de 75

empresas (entre Locais, Admitidas e Eventuais).empresas (entre Locais, Admitidas e Eventuais).

Sociedades Corretoras e Corretores de Seguros Sociedades Corretoras e Corretores de Seguros

– 67.000 corretores ativos e estimativa de 30 – 67.000 corretores ativos e estimativa de 30

brokersbrokers..

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Prêmios arrecadados (2007)Prêmios arrecadados (2007)

Seguros - R$ 59 bilhõesSeguros - R$ 59 bilhões

Capitalização - R$ 8 bilhõesCapitalização - R$ 8 bilhões

Previdência Complementar Aberta - R$ 8 bilhõesPrevidência Complementar Aberta - R$ 8 bilhões

Volume de Provisões AcumuladasVolume de Provisões Acumuladas

Seguros - 82 bilhõesSeguros - 82 bilhões

Capitalização - R$ 12 bilhõesCapitalização - R$ 12 bilhões

Previdência Complementar Aberta - R$ 63 bilhõesPrevidência Complementar Aberta - R$ 63 bilhões

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Segmentos notadamente com maior potencial Segmentos notadamente com maior potencial

de crescimento:de crescimento:

Vida e Previdência Complementar – estabilidade Vida e Previdência Complementar – estabilidade

econômica e rediscussão da previdência oficial;econômica e rediscussão da previdência oficial;

Seguros de Garantia Estendida – aumento do nível de Seguros de Garantia Estendida – aumento do nível de

renda e de consumo, demanda pela garantia patrimonial;renda e de consumo, demanda pela garantia patrimonial;

Seguros de Garantia Contratual e Responsabilidade Seguros de Garantia Contratual e Responsabilidade

Civil - desenvolvimento do país, projetos de infra-Civil - desenvolvimento do país, projetos de infra-

estrutura, construção civil, PAC;estrutura, construção civil, PAC;

Seguros de Crédito – aumento do crédito interno.Seguros de Crédito – aumento do crédito interno.

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Aumento da capacidade de renda.Aumento da capacidade de renda.

Estabilidade econômica.Estabilidade econômica.

Desenvolvimento e infra-estrutura (PAC).Desenvolvimento e infra-estrutura (PAC).

Abertura do mercado de resseguros.Abertura do mercado de resseguros.

Ampliação da demanda por seguros – Formação e Ampliação da demanda por seguros – Formação e proteção patrimonial.proteção patrimonial.

Incremento da oferta de produtos e serviços Incremento da oferta de produtos e serviços (Seguradoras).(Seguradoras).

Fortalecimento da poupança interna.Fortalecimento da poupança interna.

Geração de empregos.Geração de empregos.

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Projetos em Projetos em DesenvolvimentoDesenvolvimento

RessegurosResseguros

MicrossegurosMicrosseguros

Seguro Popular AutomóvelSeguro Popular Automóvel

Prev-Saúde e Prev-EducaçãoPrev-Saúde e Prev-Educação

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RESSEGUROSRESSEGUROS

Abertura do Mercado de Resseguros no BrasilAbertura do Mercado de Resseguros no Brasil

Marco histórico – 70 anos de monopólio do resseguro.Marco histórico – 70 anos de monopólio do resseguro.

Lei Complementar 126, de 07.01.2007Lei Complementar 126, de 07.01.2007

Resseguradoras Locais, Admitidas e Eventuais - Resseguradoras Locais, Admitidas e Eventuais -

reservas de mercado.reservas de mercado.

Normas Regulamentadoras editadas pelo Conselho Normas Regulamentadoras editadas pelo Conselho

Nacional de Seguros Privados – CNSPNacional de Seguros Privados – CNSP

Resoluções 168 a 173, todas de 17.12.2007.Resoluções 168 a 173, todas de 17.12.2007.

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Movimentação financeira do mercado de Movimentação financeira do mercado de resseguros:resseguros:

2006 – US$ 2,5 bilhões.2006 – US$ 2,5 bilhões.

2008 – Estimativa de US$ 4 bilhões.2008 – Estimativa de US$ 4 bilhões.

Cenário econômico atual altamente favorável.Cenário econômico atual altamente favorável.

Resseguradoras autorizadas pela SUSEP a operar, a Resseguradoras autorizadas pela SUSEP a operar, a partir de 15.04.2008partir de 15.04.2008

07 (cinco) Locais, incluído o IRB-Brasil Re;07 (cinco) Locais, incluído o IRB-Brasil Re;

18 (vinte) Admitidas; e18 (vinte) Admitidas; e

50 (cinqüenta) Eventuais.50 (cinqüenta) Eventuais.

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Perspectivas para o setor de Seguros e Resseguros Perspectivas para o setor de Seguros e Resseguros e seus efeitose seus efeitos

Aquecimento do mercado e acirramento da Aquecimento do mercado e acirramento da concorrência;concorrência;

Conseqüente redução nos preços praticados, em Conseqüente redução nos preços praticados, em benefício do consumidor;benefício do consumidor;

Criação de novos produtos;Criação de novos produtos;

Incremento em tecnologia;Incremento em tecnologia;

Aumento na oferta de serviços;Aumento na oferta de serviços;

Geração de novos empregos; e Geração de novos empregos; e

Novas experiências para o setor. Novas experiências para o setor.

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MICROSSEGUROSMICROSSEGUROSIntroduçãoIntrodução

Questões sociais - desigualdade e miséria. Questões sociais - desigualdade e miséria.

Nos 100 países mais pobres do mundo, pouco Nos 100 países mais pobres do mundo, pouco

menos de 3% da população possui algum tipo de menos de 3% da população possui algum tipo de

seguro.seguro.

No Brasil, o quadro não é diferente - as classes No Brasil, o quadro não é diferente - as classes

menos favorecidas estão freqüentemente mais menos favorecidas estão freqüentemente mais

expostas às doenças, acidentes, mortes e uma série expostas às doenças, acidentes, mortes e uma série

de danos e perdas.de danos e perdas.

Microsseguros - ferramentas de inclusão social.Microsseguros - ferramentas de inclusão social.

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MICROSSEGUROSMICROSSEGUROS

Alternativa para beneficiar o crescimento Alternativa para beneficiar o crescimento

econômico e desenvolvimento humano. econômico e desenvolvimento humano.

Estratégia-chave de governo para diminuir a Estratégia-chave de governo para diminuir a

pobreza.pobreza.

Sistemas inclusivos, com acesso aos serviços de Sistemas inclusivos, com acesso aos serviços de

poupança, de crédito e de seguros para população poupança, de crédito e de seguros para população

de baixa renda.de baixa renda.

Foco específico – população de baixa renda.Foco específico – população de baixa renda.

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Importância da política adequada e da respectiva Importância da política adequada e da respectiva

regulação para os Microsseguros.regulação para os Microsseguros.

Incentivo ao acesso aos microsseguros, através de Incentivo ao acesso aos microsseguros, através de

construção de mercados financeiros para populações construção de mercados financeiros para populações

de baixa renda;de baixa renda;

Propósito de investimentos;Propósito de investimentos;

Geração de mais empregos e riqueza para suas Geração de mais empregos e riqueza para suas

comunidades.comunidades.

A regulação dos microsseguros, em todo o mundo, A regulação dos microsseguros, em todo o mundo,

ainda é um campo emergente.ainda é um campo emergente.

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SUSEP: Implementar ações para incentivar a SUSEP: Implementar ações para incentivar a

criação de produtos e serviços financeiros adaptados criação de produtos e serviços financeiros adaptados

à realidade da população de baixa renda e dos à realidade da população de baixa renda e dos

micro-empreendedores formais e informais, através micro-empreendedores formais e informais, através

seguros simplificados e de baixo custo.seguros simplificados e de baixo custo.

Os microsseguros representam um novo mercado e Os microsseguros representam um novo mercado e

a proteção social para trabalhadores na economia a proteção social para trabalhadores na economia

informal, micro-empreendedores e classes menos informal, micro-empreendedores e classes menos

favorecida, desprotegida pela rede pública da favorecida, desprotegida pela rede pública da

previdência.previdência.

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CNSP: Criação de Grupo de Trabalho Multilateral, CNSP: Criação de Grupo de Trabalho Multilateral, para viabilização e implantação dos Microsseguros para viabilização e implantação dos Microsseguros no Brasil.no Brasil.

Estudos e pesquisasEstudos e pesquisas

Legislação;Legislação;

Regulamentação;Regulamentação;

Potencial de mercado;Potencial de mercado;

Público alvo; ePúblico alvo; e

Produtos.Produtos.

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Seguro Popular Seguro Popular AutomóvelAutomóvel

Necessidade de outros incentivos:Necessidade de outros incentivos:

Ajustes fiscais – Eliminação do IOFAjustes fiscais – Eliminação do IOF

Veículos com mais de 5 (cinco) anos de uso.Veículos com mais de 5 (cinco) anos de uso.

Proprietários que não contratam seguro de veículos.Proprietários que não contratam seguro de veículos.

Aumento de receita das sociedades e da arrecadação Aumento de receita das sociedades e da arrecadação fiscal.fiscal.

Reutilização de peças usadas – Restrição CDC (art. Reutilização de peças usadas – Restrição CDC (art. 21)21)

Projeto de Lei – Viabilidade técnica.Projeto de Lei – Viabilidade técnica.

Certificação de qualidade (ex. INMETRO).Certificação de qualidade (ex. INMETRO).

Redução dos custos de reposição – Redução do prêmio.Redução dos custos de reposição – Redução do prêmio.

Outras medidas administrativas (rede referenciada).Outras medidas administrativas (rede referenciada).

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Prev-Saúde e Prev-Prev-Saúde e Prev-EducaçãoEducação

INTRODUÇÃOINTRODUÇÃO

Previdência Complementar Aberta e Seguro de Previdência Complementar Aberta e Seguro de Vida:Vida:

Identidade técnica – estrutura, coberturas, Identidade técnica – estrutura, coberturas, benefícios, etc.benefícios, etc.

Diferenças tributárias:Diferenças tributárias:

Previdência Complementar – Diferimento fiscal Previdência Complementar – Diferimento fiscal (Declaração Completa - IRPF);(Declaração Completa - IRPF);

Seguro de Vida – Não há diferimento (Declaração Seguro de Vida – Não há diferimento (Declaração Simplificada ou Isenção Tributária).Simplificada ou Isenção Tributária).

Contexto do projeto – Seguros de Vida (classes Contexto do projeto – Seguros de Vida (classes menos favorecidas).menos favorecidas).

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Objetivos principais:Objetivos principais:

Estimular formação de poupança individual para Estimular formação de poupança individual para

provimento das necessidades com saúde provimento das necessidades com saúde

(especialmente, na terceira idade) e educação.(especialmente, na terceira idade) e educação.

Estimular o patrocínio do Empregador.Estimular o patrocínio do Empregador.

Desonerar rede pública de ensino e de saúde.Desonerar rede pública de ensino e de saúde.

Aumentar formação e manutenção de poupança Aumentar formação e manutenção de poupança

doméstica.doméstica.

Paridade com contexto internacional – Foco Paridade com contexto internacional – Foco

longevidade.longevidade.

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Produtos de acumulação (de caráter Produtos de acumulação (de caráter previdenciário), estruturados no ramo de Seguros de previdenciário), estruturados no ramo de Seguros de Pessoas.Pessoas.

Aproveitamento das vantagens tributárias para Aproveitamento das vantagens tributárias para acumulação de recursos no Seguro de Vida acumulação de recursos no Seguro de Vida (Sobrevivência).(Sobrevivência).

Reutilização dos recursos em serviços privados de Reutilização dos recursos em serviços privados de assistência à saúde e educação.assistência à saúde e educação.

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Etapa I – Estender ao Seguro de Vida o incentivo Etapa I – Estender ao Seguro de Vida o incentivo

fiscal à participação do Empregador no custeio do fiscal à participação do Empregador no custeio do

plano.plano.

Analogamente à Previdência Complementar, as Analogamente à Previdência Complementar, as

contribuições do Empregador não integrariam o contribuições do Empregador não integrariam o

rendimento bruto nem a remuneração dos Empregados, rendimento bruto nem a remuneração dos Empregados,

desde que limitadas à faixa de isenção da tabela desde que limitadas à faixa de isenção da tabela

progressiva do IRPF.progressiva do IRPF.

Tratamento fiscal mais adequado aos empregados de Tratamento fiscal mais adequado aos empregados de

baixa renda – isentos ou declarantes no formulário baixa renda – isentos ou declarantes no formulário

simplificado.simplificado.

As empresas atualmente não contribuem para o As empresas atualmente não contribuem para o

custeio dos Seguros de Vida por Sobrevivência dos seus custeio dos Seguros de Vida por Sobrevivência dos seus

Empregados.Empregados.

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Etapa II – Etapa II – Isentar do IRPF, na fonte ou na declaração de Isentar do IRPF, na fonte ou na declaração de ajuste, os rendimentos auferidos no Seguro de Vida por ajuste, os rendimentos auferidos no Seguro de Vida por Sobrevivência, desde que destinados ao pagamento de Sobrevivência, desde que destinados ao pagamento de despesas com saúde, do segurado ou seus dependentes, despesas com saúde, do segurado ou seus dependentes, ou ao custeio da educação dos mesmos.ou ao custeio da educação dos mesmos.

A não destinação aos fins estabelecidos, sujeitaria os A não destinação aos fins estabelecidos, sujeitaria os referidos rendimentos à tributação usual.referidos rendimentos à tributação usual.

Incluem-se nos rendimentos, as contribuições do Incluem-se nos rendimentos, as contribuições do Empregador.Empregador.

Na hipótese de utilização da declaração completa do IRPF Na hipótese de utilização da declaração completa do IRPF pelo segurado, das deduções com saúde e educação, pelo segurado, das deduções com saúde e educação, observadas as limitações legais vigentes, seriam reduzidos observadas as limitações legais vigentes, seriam reduzidos os rendimentos do plano, ora proposto.os rendimentos do plano, ora proposto.

1 apresentaÇÃo cvg-sp sistema nacional de seguros privados susep - superintendÊncia de seguros...

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