1

2

Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

3

Setor Financeiro TradicionaL:

(i) Setor estruturado

(ii) Planejamento conhecido

(iii) Pensamento Convencional

Microfinanças:

Setor Financeiro x Microcrédito

Microcrédito: out of the box

4

Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal Rio de Janeiro;

Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001);

Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002;

Finalização das Operações em Setembro de 2003;

RioCred

CaixaAnalista de Crédito

Analista de Cobrança

RIOCRED

AdministrativoPlanejamento Loja

Gerente de Loja

Operador Comercial

Tesouraria

Estrutura Organizacional

5

Informações Riocred

Estrutura

Lojas

Funcionários

Funcionários por loja

3

16

5

Atuação de 1998 até Setembro de 2003

Créditos Concedidos

Volume Financiado

Valor Médio

4.800

R$ 6,8 MM

R$ 1.400

6

Operação ExperimentalLimitação de Crescimento

Operação ExperimentalLimitação de Crescimento

ProfissionalizaçãoCrescimento Programado

ProfissionalizaçãoCrescimento Programado

SCMSCMONGONG TRANSFORMAÇÃOTRANSFORMAÇÃO

Mudança de Foco

7

Sociedade de Crédito ao Microempreendedor

Marco Legal

Resolução 2.627 (Ago/1999)

Resolução Atual 2.874 (Jul/2001)

Principais Características :

Instituição Financeira;

Funding Restrito;

Endividamento : 5 vezes o PL;

Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente;

80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial

A Nova Sociedade

8

5050

6868

0606

3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP124 pontos de vendaQuase 3 lojas por agente

3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP124 pontos de vendaQuase 3 lojas por agente

Cenário Atual

47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários

47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários

9

Captura de clientes com menor custo através da utilização de

canais de distribuição do Unibanco: domicílio x rede Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco; Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa; Construção de uma base de dados que permita a elaboração

de modelos matemáticos; Racionalização de custos.

Estratégia de Negócios

10

Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente

potencial e das instituições de crédito (avaliação de risco). Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas... Altos Custos Operacionais Mix de Produtos x Adequação Demanda Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de

microcrédito

Assimetria de informações Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas

As Ameaças

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Carteira de Crédito (R$ Mil)

Ticket médio: 2.100

Plano médio: 11 meses

883 10831362

15882003

26612973

33633761

4224

4787

5307 6200

mai/

04

jun/0

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4

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4

dez/0

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v/05

mar

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05

Carteira de Crédito (Com Juros) (R$ mil)

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