Treinamento Investimentos

Básico

Objetivos

Conhecer os produtos comercializados;

Saber como funciona os novos RDCs;

Conceito de Volume Global;

Calcular o CDI relativo na HP12c;

Aprimorar a argumentação de venda;

Conhecendo a concorrência - Produtos.

Volume Global

É a soma de todos os investimentos do Cooperado conosco;

Servirá como base para os novos investimentos doCooperado;

Diferencial Unicred;

Quanto mais o Cooperado aplica, mais ganhará.

Nossos Produtos

Nossa GradeProduto Volume Global Saldo Mínimo

Prazo de Carência

Rentabilidade Vencimento

Unipré R$ 100.000,00 - 90, 180 ou 360 Préfixada 90, 180 ou 360

Unipoup R$ 100,00 - 30 88% CDI 1800

Resg Automático R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 30 80% CDI 1800

RDC Flex *Até 10 mil R$ 100,00 30 Progressiva 2520

RDC Super *A partir 10 mil R$ 1.000,00 30 Progressiva 1800

RDC Premium *A partir 100 mil R$ 10.000,00 30 Progressiva 1800

RDC Master *A partir 300 mil R$ 10.000,00 30 Progressiva 1800

RDC Gold *A partir 500 mil R$ 10.000,00 30 Progressiva 1800

RDC Vip *A partir 1MM R$ 50.000,00 30 Progressiva 1800

RDC Diamante *A partir de 3MM R$ 50.000,00 30 Progressiva 1800

RDC SUPREMO 1MM aporte único - 30 Assessor 721

Ganho Real De 50 mil à 500 mil - 360 IPCA + 2,1% 721

Ganho Real Plus A partir de 500 mil - 360 IPCA + 2,4% 721

Unipoup

Aplicação mensal que visa ter a rentabilidade da poupança;

A partir de R$ 100,00 mensais;

Cria a disciplina necessária para investir;

Carência de 30 dias;

Resgate apenas Total

Mais importante que investir muito, é investir SEMPRE!

Unipré

Operação pré fixada em CDI;

O rendimento final já é conhecido logo no início da operação;

Nossa Central que determina a taxa de remuneração combase no CDI Futuro e prazo de vencimento;

Carências de 90, 180 ou 360 dias;

Resgate apenas Total;

Para quem acredita na queda dos juros.

Resgate Automático

Rentabilidade de 80% do CDI;

Carência de 30 dias;

Prazo de 60 meses (5anos);

Resgates múltiplos de R$ 1.000,00;

RDCs

Operação pós fixada em CDI;

Rendimento progressivo de acordo com o tempo investido;

Quanto maior o Volume Global do Cooperado, maior arentabilidade;

Carências de apenas 30 dias;

Os resgates podem ser parciais;

Segurança e Liquidez.

Tipos de RDCs

VOLUME GLOBAL

RDC Flex RDC Super RDC Premium RDC Master RDC Gold RDC Vip RDC Diamante

PrazoAté

R$10.000A partir de

R$10MilA partir de R$100Mil

A partir de R$300Mil

A partir de R$500Mil

A partir de

R$1MM

A partir de R$3MM

De 30 à 180 dias 81% 86% 88% 90% 91% 93% 96%

De 181 à 360 dias 83% 88% 90% 92% 93% 95% 97%

De 361 à 720 dias 87% 90% 92% 93% 94% 96% 98%

De 721 à 1080 dias 89% 91% 93% 95% 96% 98% 99%

De 1081 à 1800 dias 91% 93% 95% 97% 99% 100% 101%

Ganho Real e Real Plus

Operação estruturada em IPCA + Taxa Fixa;

Rendimento Real positivo Garantido (Rendimento – Inflação);

Aplicações a partir de R$ 50 Mil;

Carência de 360 dias e vencimento 721 dias;

Os resgates podem ser parciais;

Para quem acredita que a inflação continuará alta e quergarantir seu poder de compra.

Usando a HP12C

Calculando o CDI anual e mensal

Hoje o CDI é aproximado à taxa Selic. Portanto podemos dizerque é 10,50% ao ano. Mas como eu sei qual é a taxa ao mês?

Na HP12c basta você colocar a taxa em forma decimal acrescidode 1:

1,1050 Enter121/xYx

Você tem o resultado: 1,008355Agora faça (1,008355 – 1)x100 = 0,8355% ao mês.

Calculando o CDI anual e mensal

Você acaba de calcular a taxa mensal a partir de uma anual.Agora vamos inverter.

Calcule a taxa anual de uma aplicação que rende 0,78% ao mês:Simples, basta colocar o número em decimal acrescido de 1

1,0078 Enter12Yx

Você achou 1,097722Agora basta fazer: (1,097722 – 1)x100 = 9,7722% ao ano

Calculando o CDI anual e mensal

Agora que sabemos como transformar uma taxa anual emmensal e uma mensal em anual, como eu sei o quanto rende aaplicação do meu cliente?

Simples! Vamos tomar por base que o cliente tenha um RDCPremium aplicado a 205 dias. Olhando na tabela vemos que arentabilidade dele está em 90% do CDI. Já sabemos que o CDI éaproximadamente 10,50% ao ano. Então temos:

10,50 Enter90%

O resultado é 9,45% ao ano ou 0,755% ao mês.

Calculando o CDI anual e mensal

Mas quanto foi o rendimento nos 205 dias?Para saber o rendimento nos 205 dias, vamos fazer uma calculoaproximado* sabendo que a taxa anual é de 9,45%. Vamos àHP:

1,0945 Enter3651/xYx205YxResultado: 5,20%

Sobras

Sobras

Diferencial Unicred!;

Em 2012 as sobras em investimento tiveram a média de5,15% do CDI.

Se a proporção se manter, em 2013 as sobras eminvestimentos representaram 7,10%* do CDI.

Um cliente que teve a rentabilidade de 95% do CDI em 2013num RDC, na verdade teve 102,10%*.

As Sobras integram ao Capital do cliente e renderá 100% doCDI todos os anos.

Argumentação de Venda

Conheça o mercado em que está;

Saiba o que o concorrente possui;

Informe-se sobre os índices: CDI, IPCA, Dólar, Poupança,outros;

Certificados Anbima;

Conhecendo a Concorrência:

Produtos

Fundos de Investimentos

Fundos DI, RF, RF Índices, MM, Cambial, Capital Garantido eAções;

Antecipação Semestral de IR: Maio e Novembro;

Taxa de administração;

Riscos.

LCI – Letra de Crédito Imobiliário

O que é?;

Rentabilidade indexada ao CDI;

Isenção de IR;

Liquidez.

CDB – Taxas no Mercado

BB - Estilo

Faixa Remuneração

De A %

10.000,00 19.999,99 82,50

20.000,00 49.999,99 83,00

50.000,00 299.999,99 84,00

300.000,00 499.999,99 85,00

500.000,00 999.999,90 86,50

1.000.000,00 1.499.999,90 87,00

1.500.000,00 1.999.999,90 87,50

2.000.000,00 2.499.999,90 88,00

2.500.000,00 9.999.999,90 88,50

10.000.000,00 19.999.999,90 89,00

20.000.000,00 90,00

Santander Van Gogh

Faixa Remuneração

De A %

- 50.000,00 87,50

50.000,00 149.999,90 93,00

150.000,00 299.999,99 95,00

300.000,00 499.999,99 97,00

500.000,00 98,00

Foco LCI com carência de 6 meses ou 1 ano

Bradesco Prime

Faixa Remuneração

De A %

- 50.000,00 93,00

50.000,00 299.999,90 95,00

300.000,00 499.999,90 97,00

500.000,00 98,00

Sicredi

Faixa Remuneração

De A %

- 5.000,00 87,50

5.000,00 100.000,00 93,00

100.000,00 97,00