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//Setembro/2015//

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Do pequeno armazém ao maior atacadista do país

O Martins começou como um pequeno empreendimento, à época chamado “Armazém Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m², em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

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HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO

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Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado, mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade, atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.

Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990, o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta marca. Dois anos depois, foi inaugurado, em Uberlândia, o novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e médio supermercadista, em um mercado cada vez mais profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins (IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e econômicos, de natureza socioambiental, cultural e educacional, de utilidade pública federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado Martins.

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As ações do Sistema Integrado Martins (SIM)

têm como objetivo criar condições para

melhorar, de forma constante e crescente, o

desempenho de toda a cadeia de consumo.

Para as empresas que o integram, o sucesso

da indústria, da pequena e da média empresa

de varejo, e o atendimento completo ao

consumidor final são fundamentais para o

crescimento de todos.

Soluções Integradas - Sim

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TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operações de crédito: R$ 1,47 bilhões;• Ativos totais: R$ 2,31 bilhões;• Número de clientes: 28.813

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus mais de 370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas.

• Faturamento de 2015: R$ 3,52 bilhões.

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TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

• Mais de 1,14 milhões de cartões aptos;• 9.005 estabelecimentos filiados em todo o país.

TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

• Mais de 98.109 mil segurados.

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UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desenvolvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação e departamentalização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de

gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de todas as lojas do Smart Supermercados.

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REDE SMART

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo proprietário.

eFÁCIL

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportá-teis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.

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IAMAR

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de

adolescentes e jovens para construir visões do futuro e

transformá-las em realidade por meio da educação para o

empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento

nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de

uma cultura de preservação ambiental.

Resultados IAMAR 2013:

• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 1.536 jovens

beneficiados;

• Vantagens de permanecer na escola: 3.895 jovens

beneficiados;

• VemSer: 270 colaboradores voluntários.

• Formando empreendedores 4ª edição: 303 participantes;

• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;

• Projetos educacionais apoiados pelo IAMAR:

2.074.091 beneficiados;

• Projetos culturais e esportivos: 61.845 beneficiados.

Desde a sua criação, em 2005, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 14.286 beneficiados;

• Vantagens de permanecer na escola: 34.812 jovens;

• VemSer: 1.123 voluntários;

• Formando empreendedores: 1.373 participantes;

• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são quase 6

milhões de beneficiados.

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• 4.082 colaboradores (funcionários);• 905 veículos próprios; • 3.249 representantes comerciais autônomos;• 17 mil itens comercializados;• 481.710 clientes ativos do atacado;• 33 milhões de quilômetros rodados por ano;• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• 848 itens da marca Martins; • 358 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 3.588 pessoas treinadas; • 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS

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O Tribanco sempre se pautou pelo respeito às pessoas que estão diretamente

ligadas ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por ele. Nunca deixou de

ser prioridade para o Banco o investimento em cada um, por meio da oferta de

melhores soluções financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam e contribuem para o

crescimento e perenidade dos negócios dos varejistas, o Tribanco tem como

aliado o conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que o cliente precisa,

atendendo às particularidades, bem como às necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros, juntos, têm diversas soluções

integradas para fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao consumidor final.

Tribanco, o Banco Que Mais Investe no Varejo

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ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA

DIRETORIA

DIRETOR-PRESIDENTEJoão Ayres Rabello Filho

DIRETORES EXECUTIVOSMarco Túlio da Silva José Mário Garcia Cury

DIRETORA ADJUNTAAparecida Teixeira de Morais

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

PRESIDENTEJuscelino Fernandes Martins

CONSELHEIROSRicardo Jabor CanizioFrancisco Mesquita NetoJosé Luis Osório de Almeida FilhoJosé Guimarães MonforteJosé Antônio Rossi SallesSérgio Alair Barroso

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Holdings Familiares

90% Capital

Corretora de Seguros

S.A.100% Capital

InternationalFinancial

Corporation10% Capital

Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito

Ltda.100% Capital

Tribanco100% Capital

Triângulo Participações100% Capital

ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil

Banco Triângulo S.A. Set/15

Ativo Total 2.310.203

Patrimônio Líquido 398.249

Tribanco Corretora de Seguros S.A.

Patrimônio Líquido 11.613

Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.

Patrimônio Líquido 22.155

Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda.

Patrimônio Líquido 49.821

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ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

TOTAL 100,00% 124.737.896

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.992,00

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00

BANCO TRIÂNGULO S/A 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

TOTAL 100,00% 277.999.996 285.292.774,00

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO

Set/14 Set/15

Faturamento 3.521,1 MM 3.392,8 MM

Caixa & Equivalentes 203,3 MM 228,4 MM

Ativo Total 1.330,5 MM 1.243,5 MM

Rating A (bra) A (bra)

Patrimônio Líquido Total 302,4 MM 293,3 MM

HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO

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GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

DiretoriaAdm. e Crédito

Demais Superintendências

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria

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MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.

VISÃOSer o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demandadas pelo mercado, utilizando e alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo.

Quem Somos e Aonde Queremos Chegar

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O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros disponibilizam produtos e serviços dedicados ao desenvolvimento contínuo e sustentável da cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins, para varejistas, indústrias e consumidores finais.

Produtos

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EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões Antecipação de Recebíveis Cheques Cessão de Crédito Sem Coobrigação Capital de Giro – CCB CCE-Cédula de Crédito à Exportação CCG-Conta Corrente Garantida Compror Finance Desconto de Títulos Desconto Sacado - Confirming Fiança Bancária Fiança BM&F NCE-Nota de Crédito à Exportação Operações Estruturadas Vendor Finance

INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário LCA - Letra de Crédito do Agronegócio LF - Letra Financeira LCI - Letra de Crédito Imobiliario

SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária Correspondente não bancário Conciliação Bancária Conciliação de Cartões Contas Correntes Custódia de Cheques DDA-Débito Direto Autorizado Internet Banking Pagamento a Fornecedores Recarga de Celular

REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDES

BNDES Finame BNDES Finame PSI BNDES Automático BNDES Finem BNDES Progeren Linhas Especiais

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TRIBANCO HOJE

Tribanco Colaboradores 719 Call Center 82 Agências 41 Clientes 28.813 Correspondente(Tudo Fácil) Lojas cadastradas 3.600 Transações/mês 2,40 milhões

Tricard Faturamento 778 milhõesColaboradores 108 Call Center 405 Estab. credenciados 9.005 Supercompras 5.709 Smart Fácil 1.275Farma Plus 1.787Casa & Cia 1 Eletro & Cia 233

Cartões aptos 1,14 milhões Corretora Colaboradores 9 Total de segurados 98.109

Agências

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Highlights Financeiros

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BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil

BALANÇO 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

Disponibilidades 1.124 106 424 213 352 219 Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 439.961 413.202 387.784 461.011 523.568 623.894

Relações interfinanceiras 32.448 43.386 58.544 65.033 68.901 73.612

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.481.326 1.320.120 1.465.562

Carteira pessoa jurídica 1.174.218 993.819 1.037.126 1.220.740 1.066.827 1.176.714

Carteira cartões 208.633 218.260 232.060 260.586 253.293 288.848

PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (109.044) (102.499) (95.148) (101.200) (97.879) (113.547)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica (63.494) (57.201) (55.293) (54.626) (52.041) (64.023)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (45.550) (45.298) (39.854) (46.574) (45.838) (49.524)

Outros créditos / valores e bens 108.427 121.414 132.223 123.758 125.131 145.210

Permanente 46.053 49.639 92.971 102.329 100.152 115.253

ATIVO TOTAL 1.901.820 1.737.327 1.845.983 2.132.470 2.040.345 2.310.203

DEPÓSITOS 1.110.252 789.008 790.806 1.117.258 1.070.823 1.052.030

Relações interfinanceiras 8 8 8 8 26.619 28.632

OUTRAS OBRIGAÇÕES 428.620 611.728 717.208 644.117 581.802 830.678

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 195.015 360.927 458.793 373.637 320.540 530.825

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 233.605 250.801 258.415 270.480 261.262 299.853

Resultado de exercícios futuros 31 1.366 1.063 777 849 614

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 362.909 335.217 336.897 370.310 360.252 398.249

PASSIVO TOTAL 1.901.820 1.737.327 1.845.983 2.132.470 2.040.345 2.310.203

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DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOSValores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 292.169 295.468 272.392 284.559 210.290 235.648

PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (112.517) (115.272) (101.170) (94.214) (70.414) (83.312)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (54.398) (48.840) (44.441) (30.279) (21.267) (43.568)

Provisões Carteira Cartões (58.119) (66.432) (56.729) (63.934) (49.147) (39.744)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 179.652 180.196 171.222 190.345 139.876 152.336

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (132.060) (144.833) (130.966) (123.186) (92.580) (100.386)

Receitas de Prestação de Serviços 76.750 90.662 104.816 117.563 86.566 86.938

Despesas de Pessoal (72.728) (76.002) (83.480) (84.531) (63.218) (72.964)

Outras Despesas Administrativas (131.186) (129.599) (129.605) (134.652) (99.226) (105.220)

Despesas Tributárias (19.881) (20.617) (20.204) (21.217) (15.778) (18.397)

Resultado de Participação em Controlada 4.262 1.583 3.215 9.760 7.127 7.112

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas 10.722 (10.860) (5.708) (10.109) (8.051) 2.145

RESULTADO OPERACIONAL 47.592 35.363 40.256 67.159 47.296 51.950

RESULTADO NÃO OPERACIONAL 86 263 (322) 1.015 305 1.048

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 47.677 35.626 39.934 68.174 47.601 52.998

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (5.676) (4.289) (4.553) (10.068) (6.497) (678)

PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (6.499) (5.654) (9.825) (14.020) (13.072) (7.804)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 35.503 25.683 25.556 44.086 28.032 44.516

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ÍNDICES FINANCEIROSÍNDICES DE PERFORMANCE 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

ROE 10,46% 7,08% 7,60% 12,47% 10,57% 15,45%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 55,27% 53,25% 56,49% 56,49% 54,72% 55,24%

ÍNDICES DE BALANÇO 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais 72,71% 69,77% 68,75% 69,47% 64,70% 63,44%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 19,08% 19,29% 18,25% 17,37% 17,66% 17,24%

Basiléia 15,71% 18,56% 17,35% 16,76% 17,51% 17,28%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 9,30% 10,75% 9,94% 8,48% 9,66% 10,04%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 5,89% 7,11% 7,08% 5,30% 6,05% 6,86%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 28,53% 27,37% 22,71% 23,38% 24,87% 23,03%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 8,14% 9,51% 7,97% 6,36% 5,33% 5,68%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 4,63% 4,91% 4,29% 2,48% 1,99% 3,70%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 27,86% 30,44% 24,45% 24,53% 19,40% 13,76%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

Over 90 P.J. 5,01% 4,96% 4,31% 3,32% 3,75% 4,59%

Over 90 P.F. 25,04% 24,55% 20,24% 21,17% 20,20% 20,34%

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR

Set/14 Set/15

TOTAL DA CARTEIRA 1.320.120 1.465.562

COMÉRCIO 892.666 1.002.695

PESSOA FÍSICA 253.292 288.848

INDÚSTRIA 174.162 174.019

68,42% • Comércio

19,71% • Pessoa Física

11,87% • Indústria

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO

2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

CARTEIRA TOTAL 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.481.326 1.320.120 1.465.562

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 793.138 709.992 731.528 827.544 746.087 821.421

Vendor 805 - - - - -

Cartões de crédito – Compras a faturar 111.815 126.080 145.517 162.721 147.481 168.198

Aquisições de créditos 91.933 35.495 20.854 19.605 20.819 13.424

Títulos descontados 96.146 93.021 118.433 156.563 108.985 109.434

Cartões de crédito - Crédito rotativo 96.818 92.180 86.543 97.865 105.811 120.650

FINAME / BNDES 52.711 47.953 54.025 58.797 56.695 83.643

Compror 103.989 77.455 91.061 122.661 97.721 115.548

Adiantamentos a depositantes 19.494 11.155 5.391 6.076 5.897 8.349

Financiamentos à exportação 14.140 14.571 11.064 24.084 19.272 22.403

Financiamento de veículos automotores 305 3 - 70 20 -

Cartões de crédito - Crédito financiado - - - 1.002 7.744 411

Outros empréstimos 988 3.611 2.859 - - -

Vendas a prazo 536 534 1.903 4.337 3.588 2.081

Crédito pessoal 33 28 8 - - -

56,05% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

8,23% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo

5,71% • FINAME / BNDES

7,88% • Compror

1,53% • Financiamento à Exportação

1,65% • Outros

7,47% • Títulos descontados 11,48% • Cartões de crédito/ Compras a faturar

33

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO

34

CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO Set/14 Set/15

Total da Carteira de Crédito 1.320.120 1.465.562

Vencidas: 107.740 124.642

A vencer: 1.212.380 1.340.920

Até 30 dias 352.018 369.368

Entre 31 e 60 dias 145.704 145.644

Entre 61 e 90 dias 85.665 102.656

Entre 91 e 180 dias 179.575 166.503

Entre 181 e 360 dias 233.007 252.595

Acima de 360 dias 216.411 304.154

27,54% • Até 30 dias10,86% • Entre 31 e 60 dias

7,66% • Entre 61 e 90 dias

12,42% • Entre 91 e 180 dias

18,84% • Entre 181 e 360 dias

22,68% • Acima de 360 dias

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QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil

Total: 174.019 Total: 288.848

MIDDLE CORPORATE

CARTÕES

25,21% • C

23,03% • D-H

6,93% • D-H34,40% • A

11,58% • AA

21,88% • B

41,03% • A

11,23% • AA

18,98% • B

18,72% • C

10,04% • D-H

34,87% • A

27,86% • AA

24,54% • B

6,31% • C

67,74% • A

5,57% • B3,66% • C

6,42% • D-H

TOTAL GLOBAL

VAREJO

25,21% • C

23,03% • D-H

6,93% • D-H34,40% • A

11,58% • AA

21,88% • B

41,03% • A

11,23% • AA

18,98% • B

18,72% • C

10,04% • D-H

34,87% • A

27,86% • AA

24,54% • B

6,31% • C

67,74% • A

5,57% • B3,66% • C

6,42% • D-H

Total: 1.465.562 Total: 1.002.695

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FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

FUNDING POR PRODUTO 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

FUNDING TOTAL 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.490.895 1.391.362 1.577.856

Depósitos a Prazo 770.172 627.148 683.514 872.540 853.988 786.673

CDB 710.812 576.541 683.514 872.540 853.988 786.673

Depósitos Interfinanceiros 265.669 89.008 - 109.272 92.998 126.462

Obrigações por Empréstimose Repasses 195.014 161.703 126.122 81.020 94.886 108.317

Depósitos à Vista 74.411 72.853 107.292 135.446 123.836 138.895

Letras de Crédito do Agronegócio - 1.765 9.641 8.304 8.804 -

Letras de Crédito Imobiliário - - - - - 43.002

Letras Financeiras - 197.459 297.282 284.313 216.850 374.508

Depósitos a prazo Letras de Crédito Imobiliário

Set/15

Set/14

Set/15

Set/14

786.673

853.988

43.002

-

37

Set/15

Set/14

126.462

92.998

Depósitos interfinanceiros

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Set/15

Set/14

Letras financeiras

374.508

216.850

49,86% • CDB

8,01% • Depósitos Inter�nanceiros

8,80% • Depósitos à vista

6,86% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

23,74% • Letras Financeiras

2,73% • Letras de Crédito Imobiliário

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FUNDING POR SEGMENTO

2,89% • Middle / Corporate

31,76% • Bancos 2,73% • LCI

15,92% • Varejo

24,81% • Grupo

8,80% • Depósitos à vista

1,62% • IFC

2,76% • Private

5,24% • BNDES

3,47% • Fundos

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FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO 2011 2012 2013 2014 Set/14 Set/15

FUNDING TOTAL 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.500.698 1.391.362 1.577.856

Bancos 327.236 327.621 316.510 393.585 256.081 500.968

Varejo 174.133 174.021 206.195 242.477 249.213 251.153

Fundos 187.111 64.165 10.065 133.191 191.242 54.830

Grupo 266.508 285.286 366.890 406.118 370.007 391.534

Middle / Corporate 71.265 49.663 40.578 38.628 44.354 45.657

Depósitos à Vista 74.411 72.852 107.292 135.446 123.836 138.895

Private 51.340 54.013 59.784 52.128 52.939 43.500

BNDES 52.329 47.352 53.538 58.285 56.284 82.715

Fundações 19.816 - - - - -

IFC 81.117 73.197 53.357 22.734 38.602 25.602

LCA - 1.765 9.641 18.107 8.804 -

LCI - - - - - 43.002

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Set/15

A VENCER: 1.340.920

Até 30 dias 369.368

Entre 31 a 60 dias 145.644

Entre 61 a 90 dias 102.656

Entre 91 a 180 dias 166.503

Entre 181 a 360 dias 252.595

Acima de 360 dias 304.154

22,68% • Acima de 360 dias

27,54% • Até 30 dias 10,86% • Entre 31 e 60 dias

7,66% • Entre 61 e 90 dias

12,42% • Entre 91 e 180 dias 18,84% • Entre 181 e 360 dias

41

FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil

FUNDING POR PRAZO Set/15

A VENCER 1.577.856

Depósito à vista 138.895

Até 30 dias 5.615

Entre 31 e 60 dias 54.895

Entre 61 e 90 dias 6.428

Entre 91 e 180 dias 86.978

Entre 181 e 360 dias 171.140

Acima de 360 dias 1.113.905

8,80% • Depósito à Vista

70,59% • Acima de 360 dias

3,48% • Entre 31 e 60 dias

10,85% • Entre 181 e 360 dias

0,36% • Até 30 dias

5,51% • Entre 91 e 180 dias 0,41% • Entre 61 e 90 dias

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EVOLUÇÃO DO FUNDING

POSIÇÃO DE LIQUIDEZ

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RATINGS

FITCH RATING

Escala Nacional

Longo Prazo A-(bra)

Curto Prazo F2(bra)

Publicação Ago/15

Relatório Dez/14

RISKBANK

Índice 9,4

Publicação Out/15

Relatório Jun/15

Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo

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45

No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de Crédito e Operacional, são realizadas de forma contínua e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos, normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.

Gestão de Risco

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Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os envolvidos no processo.

Parcerias

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IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION

A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10% de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação realizados foram em soluções de eficiência energética para o pequeno e médio varejo e em soluções mobile para melhoria de eficiência para a força de vendas. Nos últimos quatro anos, o Tribanco foi reconhecido pela instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’,

que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as áreas de negócio. O presidente do Conselho de Administração do Tribanco, Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation of Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis líderes da América Latina que desenvolveram modelos de negócios inovadores e bem-sucedidos que ampliam o acesso a bens, serviços e meios de subsistência, ao mesmo tempo em que geram um elevado retorno financeiro.

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CARDIFREDE

Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote de vantagens, como mais prazo, para compras no Martins, mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite) colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.

Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu a operação dos seguros Massificados e Garantia Estendida do SIM. A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição de serviços massificados e conta com 31 milhões de certificados ativos e um milhão de novas apólices emitidas todos os meses, somente no Brasil. A seguradora está presente em 37 países e conta com 10 mil colaboradores. Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve produtos sob medida, proposta que fará toda diferença na operação de seguros massificados ofertados nos cartões Tricard e também na operação de venda de Garantia Estendida no eFácil.

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MASTERCARD BNDES

Para atender às demandas de mercado, proporcionando um meio de pagamento mais abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard, lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard. Além de todos os benefícios e características do Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais conveniência para um perfil diferenciado de clientes da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais relacionamento para nossos parceiros varejistas.

O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.

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No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,

procuramos estabelecer relações responsáveis

e sustentáveis com a sociedade e o ambiente,

por meio de práticas direcionadas aos nossos

clientes, colaboradores e fornecedores.

SUSTENTABILIDADE

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No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a sociedade e o ambiente, por meio de práticas direcionadas aos nossos clientes, colaboradores e fornecedores. Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações com a comunidade e para a sensibilização e a capacitação de colaboradores. As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação

do varejo, de forma simples e aplicável. Em operação, a Política Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes. O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente, de acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI), mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação. Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento Social Privado do SIM. O Tribanco também apoia outras instituições que se alinham com os valores do Banco, em sustentabilidade.

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O Tribanco não caminha sozinho, assim como as demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto de soluções que são oferecidas aos clientes, com o objetivo único de contribuir para o desenvolvimento e crescimento sustentável dos varejistas e, consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

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E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso real do comprometimento do SIM com os varejistas é o dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o relacionamento com o SIM

só cresceu. Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após a reinauguração como Smart, o faturamento da loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de fidelização de clientes.

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Além disso, o supermercado conta com o apoio financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de água, energia elétrica e telefone, além da recarga de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes na loja, contribuindo para o aumento das vendas. O domicílio bancário no Tribanco possibilita a antecipação das vendas a prazo,

aumentando o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de financiamentos disponíveis.

A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça que o SIM tem a solução completa para seus clientes, transformando sonhos em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas.

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Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.

Para reclamações, cancelamento, sugestões e elogios:SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47

Ouvidoria 0800 727 40 17 (é necessário registrar número de protocolo na central de negócios e/ou SAC).

SITESwww.tribanco.com.br www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br www.martins.com.brwww.umv.com.br www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br www.iamar.org.br