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�RELATÓRIO ANUAL 2015 Aos Senhores Acionistas: Nos termos das disposições legais e estatutárias em vigor, o Conselho de Administração do Banco Patagonia S.A. encaminha para consideração de seus acionistas a documentação correspondente ao 92.º exercício econômico da sociedade, findo em 31 de dezembro de 2015, que inclui: o Relatório Anual, Balanço Geral, Demonstração do Resultado, Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido, Demonstrações de Fluxo de Caixa e equivalentes, e notas, anexos e a Tabela I complementares, Proposta de Distribuição de Lucros, Parecer dos Auditores Independentes e Relatório do Conselho Fiscal.

Relatório Anual 2015201520152015 2

ÍNDICE ÍNDICE ÍNDICE ÍNDICE PáginaPáginaPáginaPágina

1.1.1.1. AMBIENTE ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIROAMBIENTE ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIROAMBIENTE ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIROAMBIENTE ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIRO

• Ambiente econômico da RepúblicAmbiente econômico da RepúblicAmbiente econômico da RepúblicAmbiente econômico da República Argentina e do mundoa Argentina e do mundoa Argentina e do mundoa Argentina e do mundo 4444

• Sistema Financeiro Argentino e Mercado de CapitaisSistema Financeiro Argentino e Mercado de CapitaisSistema Financeiro Argentino e Mercado de CapitaisSistema Financeiro Argentino e Mercado de Capitais 5555

2.2.2.2. HISTHISTHISTHISTÓÓÓÓRIARIARIARIA 6666

3.3.3.3. BANCO DO BRASILBANCO DO BRASILBANCO DO BRASILBANCO DO BRASIL 7777

4.4.4.4. ANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADEANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADEANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADEANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADE 8888

5.5.5.5. SOCIEDADES CONTROLADASSOCIEDADES CONTROLADASSOCIEDADES CONTROLADASSOCIEDADES CONTROLADAS 12121212 • PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos

Comunes de InvComunes de InvComunes de InvComunes de Inversiónersiónersiónersión

11113333

• PATAGONIA VALORES S.A.PATAGONIA VALORES S.A.PATAGONIA VALORES S.A.PATAGONIA VALORES S.A. 13131313 • BANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A. I.F.E.BANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A. I.F.E.BANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A. I.F.E.BANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A. I.F.E. 13131313 • GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.AGPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.AGPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.AGPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A 11114444

6.6.6.6. PROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE UTILIDADESPROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE UTILIDADESPROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE UTILIDADESPROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE UTILIDADES 11115555

7.7.7.7. GOVERNO SOCIETÁRIOGOVERNO SOCIETÁRIOGOVERNO SOCIETÁRIOGOVERNO SOCIETÁRIO 15151515

8.8.8.8. GESTÃO DO BANCOGESTÃO DO BANCOGESTÃO DO BANCOGESTÃO DO BANCO • Política comercial projetada e aspectos destacados do Política comercial projetada e aspectos destacados do Política comercial projetada e aspectos destacados do Política comercial projetada e aspectos destacados do

plplplplanejamento empresário, financeiro e de investimentoanejamento empresário, financeiro e de investimentoanejamento empresário, financeiro e de investimentoanejamento empresário, financeiro e de investimento

11116666

• Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões, Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões, Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões, Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões, política de dividendos, sistema de controle interno e política de dividendos, sistema de controle interno e política de dividendos, sistema de controle interno e política de dividendos, sistema de controle interno e gerenciamento dos riscos da entidadegerenciamento dos riscos da entidadegerenciamento dos riscos da entidadegerenciamento dos riscos da entidade

16161616

• Estrutura OrganizacionalEstrutura OrganizacionalEstrutura OrganizacionalEstrutura Organizacional 22224444 • Rede de AgêncRede de AgêncRede de AgêncRede de Agências ias ias ias 22225555 • Negócios com pessoasNegócios com pessoasNegócios com pessoasNegócios com pessoas 22228888 • NegóNegóNegóNegócios cocios cocios cocios commmm EmpresasEmpresasEmpresasEmpresas 33331111 • FinançasFinançasFinançasFinanças 33334444


• Setor PúblicoSetor PúblicoSetor PúblicoSetor Público 33336666 • Tecnología, Comunicações e Sistemas Tecnología, Comunicações e Sistemas Tecnología, Comunicações e Sistemas Tecnología, Comunicações e Sistemas • Processo e Suporte de Processo e Suporte de Processo e Suporte de Processo e Suporte de OOOOperaçõesperaçõesperaçõesperações

38383838 33339999

• Créditos, Comércio Exterior e CâmbiosCréditos, Comércio Exterior e CâmbiosCréditos, Comércio Exterior e CâmbiosCréditos, Comércio Exterior e Câmbios • Desenvolvimento Humano e Clima OrganizacioDesenvolvimento Humano e Clima OrganizacioDesenvolvimento Humano e Clima OrganizacioDesenvolvimento Humano e Clima Organizacionalnalnalnal

39393939 41414141

9.9.9.9. RESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIARESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIARESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIARESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIA 44443333


1. CONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIROCONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIROCONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIROCONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIRO

� Ambiente econômico da República Argentina e do mund o ……………………………………………………………………………………………………………………………………….

A economia mundial, em 2015, cresceu conforme uma taxa moderada, próxima a 3%, assinalando uma leve desaceleração com relação ao ano anterior e, ao mesmo tempo, implicando o menor ritmo de crescimento anual desde a crise global de 2008-2009. A principal origem do freio ao crescimento mundial foi o crescimento lento nas economias emergentes, que desta maneira em seu conjunto acumularam cinco anos consecutivos de desaceleração econômica.

A desaceleração econômica nas economias emergentes incluiu uma nova moderação no crescimento da China, mas no caso da América Latina diretamente assumiu a forma de uma queda no Produto Interno Bruto, o que não sucedia desde 2009.

Este contexto de dinâmica econômica desfavorável nos países emergentes em geral, e na América Latina em particular, foi compensado em parte com o crescimento econômico nos EUA, que permaneceu próximo a 2,5% como em 2014, e uma melhora no modesto crescimento da zona euro, que ficou próximo a 1,6%, diante do algarismo inferior a 1% em 2014 e a recessão dos dois anos anteriores.

O desempenho positivo da economia dos EUA implicou que no final de 2015 acontecesse o abandono da política de taxas de juro de curto prazo praticamente nulas. Apesar de que o começo de um novo ciclo de contração monetária na principal economia do mundo fosse esperado e em grande parte estivesse descontado, teve as consequências previsíveis no valor mundial do dólar. O valor do dólar ajustado por inflação fortaleceu-se em quase 10% em 2015, revalorização adicional ao total de 7% que tinha sido registrado em 2014. Desta maneira a divisa norte-americana atinge seu maior valor desde 2004.

Concordante com a subida do dólar mundialmente, os preços das principais commodities registraram uma dinâmica negativa generalizada em 2015. As quedas foram desiguais e mais contidas nos grãos, com certa estabilidade no preço do milho e queda de 15% no preço da soja (comparando as médias de dezembro de cada ano), mas com muita força nos metais (o cobre caiu 30%) e particularmente no petróleo, cujo preço baixou 37% em 2015, para os valores mais baixos em mais de 10 anos.

Neste contexto externo, maiormente negativo, a economia argentina teve um desempenho relativamente favorável, ao atingir um crescimento superior a 1%,compararável com uma queda da mesma ordem no ano anterior. Uma muito boa colheita agrícola e a melhora do consumo graças a negociações trabalhistas relativamente atrasadas respaldaram o crescimento no segundo trimestre do ano, em um ano no qual sobressaiu uma política fiscal expansiva em todos os níveis do Governo. Igualmente, a manutenção de um baixo ritmo de desvalorização e a suspensão dos ajustes nas tarifas públicas permitiu reduzir a inflação anual aproximadamente 10 pontos porcentuais com relação ao ano anterior, atingindo em 2015 uma cifra levemente inferior a 27%, conforme ao IPC-CABA (Índice de Preços ao Consumidor).

A alta do gasto público não pode ser compensada por uma alta significativa na receita fiscal, ligada ao moderado crescimento econômico e ao crescente peso do imposto de renda no salário dos trabalhadores. Assim, apesar de que se calcula que a pressão impositiva de 2015 teria sido a mais alta da história econômica do país, o déficit fiscal corrigido por outras receitas (utilidades do BCRA e da ANSES) cresceu novamente de maneira muito significativa, para superar 7% do PIB, o que implica o nível mais alto em aproximadamente 30 anos. No entanto, ao contrário de 2014, uma parte relevante do déficit foi coberta com colocações de dívida pública em pesos no mercado doméstico, por um total próximo a $70 bilhões.

O atraso cambial relacionado com um ritmo de desvalorização bem inferior à inflação doméstica permaneceu ressaltado pela subida do dólar no mundo, que teve particular importância na região. Assim, quando no mês de novembro o dólar tinha subido apenas 13% na Argentina durante o curso do ano, ao


mesmo tempo tinha aumentado 22% no México, 19% no Chile, 23% no Uruguai e 14% no Peru, ao que se acrescentaram subidas de 41% na Colômbia e 48% no Brasil. Desta maneira, o tipo de câmbio real na Argentina se foi aproximando, conforme as estimativas privadas, a valores próximos ou ainda inferiores aos vigentes no final de 2001.

Um dos sintomas do atraso cambial foi verificado no comportamento das exportações, que caíram aproximadamente 16% em 2015, o que implicou que o saldo comercial diminuíra aproximadamente 70% durante o período mencionado.

Somando ao anterior, o pagamento de dívida correspondente ao BODEM 2015 realizado no início de outubro, fez que no final do mês de novembro as reservas internacionais caíssem aproximadamente US$ 6 bilhões (20%) até aquele momento do ano. No entanto, essa queda na realidade estava contida pelo uso de fontes de financiamento, cuja maior parte estava representada por um Swap de moedas celebrado entre o BCRA e o da China.

Em meados de dezembro (poucos dias após a troca de Governo) foi determinada a liberação total das restrições existentes no mercado cambial. O mecanismo colocado em andamento implica que a liberação do acesso ao mercado terá etapas sucessivas, e um movimento do tipo de câmbio $/US$ de aproximadamente 40% na terceira semana de dezembro. Como repercussão desse movimento, junto com medidas tomadas com relação aos impostos sobre as exportações e acordos com os exportadores, as reservas deixaram de cair e registraram certo crescimento.

� Sistema Financeiro Argentino e Mercado de Capitais …………………………………………………………………………………………………………………………………………….

A evolução do mercado de capitais e do sistema financeiro da Argentina em 2015 esteve influenciada pela conjuntura política ao longo do ano, e suas derivações em termos de futura política econômica. Certo otimismo com relação às perspectivas de melhora nas políticas econômicas no nosso país por parte das autoridades que resultaram eleitas nas eleições de outubro-novembro respaldou uma dinâmica nas cotações que em geral foi positiva, que sobressai perante um contexto externo pouco favorável.

A dinâmica relativamente favorável dos ativos financeiros argentinos, apesar do complicado contexto externos antes mencionados, é refletida em um índice Merval que cresceu 60% ao longo do ano, superando o 52% que variou o tipo de câmbio. Mais positivo ainda foi o desempenho das cotações dos títulos de dívida argentina. Quanto ao mercado bancário, em 2015, se destacou a forte dinâmica dos créditos em pesos, que cresceram quase 39%, muito acima do escasso 20% que tinham crescido em 2014. Apesar de que a dinâmica mais elevada foi registrada pelos créditos destinados ao consumo (+47%) e, entre eles, os ligados ao uso de cartões de crédito (+57%), cabe destacar que as linhas comerciais também foram muito dinâmicas até o começo de dezembro. Aconteceu exatamente o contrário com as linhas de crédito em moeda estrangeira. Efetivamente, além de uma queda de 16%, desde meados de dezembro iniciaram uma leve recuperação.

A forte dinâmica dos créditos em pesos, conjuntamente com a aquisição de títulos públicos, implicou alguma redução na liquidez bancária ao longo do ano, mas igualmente a mesma permaneceu em níveis altos, bem acima das médias desde 2011. Para manter alta a liquidez apesar da forte demanda de créditos resultou fundamental a dinâmica dos depósitos privados em pesos, que cresceram 42%. Um menor crescimento dos depósitos públicos (ligado à complicada situação das contas fiscais) implicou que os depósitos totais em pesos variaram 37%, mas isso foi devido majoritariamente a depósitos do setor público nacional.

O crescimento dos depósitos privados teve sua origem na variação positiva dos agregados monetários em geral, reforçado pela geração secundária de dinheiro derivada do já mencionado rebote na dinâmica do crédito. Efetivamente, a média mensal da Base Monetária de dezembro de 2015 mostrou um crescimento superior a 40% com relação ao mesmo mês do ano anterior. Levando em consideração apenas o circulante em poder do público se observa um crescimento interanual próximo a 37%, enquanto que os meios de pagamento (M2) cresceram em aproximadamente 32%. É de destacar que os picos de crescimento interanual dos diferentes agregados monetários ocorreram entre fins de novembro e as primeiras semanas de dezembro, já que no fim do ano a política de forte absorção de dinheiro via Lebac do BCRA estava reduzindo as variações interanuais, o que aparentava ser um claro câmbio de tendência.


Até meados de dezembro no sistema financeiro doméstico predominaram as taxas de juro regulamentadas tanto para créditos em pesos como para os pisos das taxas de prazo fixo.

Todas estas taxas reguladas foram revisadas e praticamente eliminadas com a assunção das novas autoridades nacionais. Só permaneceu a agora denominada “linha de créditos para a produção e a inclusão financeira”, mas com modificações com relação ao montante total da operatória e às taxas (que passaram de 18% a 22%). Em um marco de taxas em alta, as taxas de empréstimos a pessoas físicas registraram alguns incrementos. Esse marco de taxas em alta foi promovido diretamente pelo BCRA para fortalecer a demanda de dinheiro à luz da liberação do mercado de câmbios. A mencionada estratégia baseou-se em fortes altas na taxa Lebac, que o BCRA aceita em suas licitações semanais. Perante a estabilidade gerada em matéria cambial, o BCRA começou rapidamente a reduzir as taxas. Igualmente, a taxa de prazos fixos atacadistas (Badlar bancos privados) teve marcados altibaixos ao longo do ano. Após iniciar 2015 próximo a 20%, permaneceu estável em aproximadamente 21% até fins de outubro, para começar a subir desde este momento, e atingir um pico próximo a 32% na semana da troca de autoridades nacionais.

No caso das colocações varejistas a tendência foi similar, com a diferença que a eliminação do piso de taxas no marco do final da política de taxas reguladas implicou que as taxas de prazo fixo atacadistas voltaram a ser superiores às dos prazos fixos varejistas (como tinham sido sempre até a regulamentação de 2014).

2. HISTÓRIA Em 1976, os acionistas senhores Stuart Milne e González Moreno começam as atividades no sistema financeiro argentino, através de diversas companhias especializadas no mercado de valores, de balcão e de câmbio, e fundam em 1979 a firma Cambio Mildesa. Durante 1987 adquirem Finagen Compañía Financiera, que pertencia à Volkswagen Argentina, que em 1988 foi fusionada com Cambio Mildesa, se transformando no Banco Mildesa, que em 1996 adquire 85% do capital social do Banco de Río Negro. Banco Mildesa e Banco de Río Negro fusionam-se em 1997, mantendo o nome do segundo. Durante 1998, o Banco de Río Negro adquire nove agências do ex Banco Almafuerte e uma agência do ex Banco Mayo; finalmente, no ano de 2000, mudou sua denominação para Banco Patagonia. Em 2003, o Banco Patagonia fusiona-se com o Banco Sudameris Argentina e este, como entidade subsistente, muda sua denominação para Banco Patagonia Sudameris. Durante 2004, o Banco Patagonia Sudameris incorpora ativos, assume passivos e absorve funcionários do Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina. O Banco Patagonia Sudameris adota o nome de Banco Patagonia. Hoje, o Banco Patagonia é continuador de uma série de bancos com presença histórica na Argentina, como foram o Banco de Río Negro, líder na região patagônia; o Banco Mercantil Argentino, pioneiro no negócio de Plano Salário; o Banco Caja de Ahorro, precursor na incorporação do negócio de seguros ao setor bancário; esses dois últimos fusionados com o Banco Sudameris Argentina, e Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, com mais de 140 anos de presença no país. Os legados dessas instituições, e as outras que fazem parte hoje de nosso banco, representam um ativo de grande valor para a entidade e um elemento competitivo diferenciador. Por sua vez, foi incorporada a GPAT Compañía Financiera S.A. (ex Gmac Compañía Financiera), sociedade constituída na Argentina e autorizada a funcionar como entidade financeira especializada no financiamento atacadista e varejista, para a aquisição de automotores novos, tanto por concessionários -em especial da rede General Motors da Argentina- como por clientes particulares.

Relatório Anual

Finalmente, durante 2011, 58,96% do capital social do Banco Patagonia foi adquirido pelo acioncontrolador, Banco do Brasil, com o objetivo de continuar a ser um dos principais bancos no Sistema Financeiro Argentino.

3. BANCO DO BRASIL Desde abril de 2011, o Banco do Brasil em 31 de Dezembro do 2015, de 58,96% no capital social e votos por ação. O Banco do Brasil foi a primeira instituição bancária do Brasil, e tem mais de 200 anos de experiência no sistema financeiro do país vizinho, possuindo a mais extensa rede de distrib5.424 agências O Banco do Brasil possui 18.260 pontos de atendimento de rede própria, e na totalidade da rede, estando presente em 2 É a instituição financeira mais importante de Américsegmentos, do bancário, passando pelo de cartões de crédito, administração de recursos de terceiros, seguros, até o mercado de capitais, com um importante portfólio de produtos e serviços. Emprega aproximadamente 109.000milhões de clientes.

Relatório Anual 2015201520152015

Finalmente, durante 2011, 58,96% do capital social do Banco Patagonia foi adquirido pelo acioncontrolador, Banco do Brasil, com o objetivo de continuar a ser um dos principais bancos no Sistema

Desde abril de 2011, o Banco do Brasil é o acionista majoritário de Banco Patagonia, com uma participação, , de 58,96% no capital social e votos por ação.

O Banco do Brasil foi a primeira instituição bancária do Brasil, e tem mais de 200 anos de experiência no sistema financeiro do país vizinho, possuindo a mais extensa rede de distribuição geográfica, com mais de

pontos de atendimento de rede própria, e 67.725na totalidade da rede, estando presente em 23 países.

É a instituição financeira mais importante de América Latina considerando os ativos totais. Atua em todos os segmentos, do bancário, passando pelo de cartões de crédito, administração de recursos de terceiros, seguros, até o mercado de capitais, com um importante portfólio de produtos e serviços.

109.000 colaboradores que lhe permitem atender a demanda de mais de 6

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Finalmente, durante 2011, 58,96% do capital social do Banco Patagonia foi adquirido pelo acionista controlador, Banco do Brasil, com o objetivo de continuar a ser um dos principais bancos no Sistema

o acionista majoritário de Banco Patagonia, com uma participação,

O Banco do Brasil foi a primeira instituição bancária do Brasil, e tem mais de 200 anos de experiência no uição geográfica, com mais de

67.725 pontos de atendimento

a Latina considerando os ativos totais. Atua em todos os segmentos, do bancário, passando pelo de cartões de crédito, administração de recursos de terceiros, seguros, até o mercado de capitais, com um importante portfólio de produtos e serviços.

colaboradores que lhe permitem atender a demanda de mais de 62,43


As informações institucionais e a demonstração de situação patrimonial, em 30 de setembro de 2015, do Banco do Brasil se encontra disponível em sua página de internet www.bb.com.br. 4. ANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADE O exercício econômico 2015 findou com resultado positivo de ARS 2.405,5 bi, que reflete crescimento de 10,5% comparado com o exercício anterior. A seguir, são detalhadas as principais variações na composição deste resultado: As receitas financeiras atingiram ARS 9.952,8 bi, o que representa incremento de 23,2% em comparação com o exercício anterior (ARS 8.079,4). As principais variações correspondem aos interesses por empréstimos ao setor privado não financeiro, no valor de ARS 1163,7 bi, principalmente pelo incremento do volume dessa carteira (ARS 32..078,5 bi vs ARS 24.202,7 bi) e pelas receitas mais elevadas do resultado de títulos públicos, no valor de ARS 1.048,2 bi (ARS 2.295,5 bi vs ARS 1.247,3 bi), compensados parcialmente por um menor resultado de operações a prazo em moeda estrangeira por $ 304,9 milhões ($ 247,9 milhões comparados com $ 552,8 milhões) e por uma diminuição em diferença de cotização de moeda estrangeira por $ 171,1 milhões ($ 389,1 milhões comparados com $ 560,2 milhões). As despesas financeiras totalizaram ARS 4.650,7 bi, com uma variação de 28,5 % em comparação com o ano anterior. A variação explica-se, principalmente, pelos interesses dos depósitos a prazo fixo, que aumentaram ARS 749,7 bi (25,6%), pelo incremento no volume da carteira (ARS 20.409,7 bi vs ARS 11.658,5 bi) e na taxa média anual (26,2% vs 22%). Consequentemente, a margem de intermediação financeira cresceu no valor de ARS 841,2 bi um 18,9% em comparação com o exercício anterior. O encargo por inadimplência foi de ARS 390,3 bi. A cobertura de inadimplência de empréstimos com previsões é de 292,3%, com índice de inadimplência de 1,2%. As receitas de serviços líquidas totalizaram ARS 1.661,6 bi, com uma variação de 29% em comparação com o exercício anterior (ARS 1.288,1 bi), gerado por receitas vinculadas com as contas de depósito e com cartões de crédito e débito e com pacotes de produtos e seguros. As despesas administrativas atingiram ARS 3.397,2 bi com uma variação de 41,7%, em comparação com o exercício anterior (ARS 2.397,9 bi) e são explicadas principalmente pelos incrementos salariais acordados para a atividade bancária e do aumento da o nível geral de preços na economia. Os ganhos diversos líquidos atingiram ARS 428 bi, que inclui principalmente o resultado de nossa participação em GPAT, no valor de ARS 208,0 bi. O resultado da GPAT foi superior em 32,1% ao do exercício 2014. ROE (retorno sobre o patrimônio líquido) Em 31 de dezembro de 2015, o retorno sobre o patrimônio líquido médio do exercício foi de 35,5%, diante de 38,8% do exercício anterior. ROA (retorno sobre ativos) Em 31 de dezembro de 2015, o retorno sobre ativos médio do exercício foi de 5,3%, diante de 6,2% do exercício anterior. Estado de Situação Patrimonial O total de ativos da entidade atingiu $ 59,9712 bilhões com uma variação de 52,5% com relação ao ano anterior ($ 39,3325 bilhões), enquanto que o total de passivos atingiu $ 52,2896 bilhões com uma variação de 58,4% com relação ao ano anterior durante o mesmo período.


Evolução de empréstimos A carteira de empréstimos concedidos ao setor privado não financeiro atingiu ARS 32.078,5 bi o que representa uma variação positiva de 32,5%, (ARS 7.875,8 bi) com relação ao ano anterior (ARS 24.202,7 bi). Entre os empréstimos comerciais as linhas com maior crescimento foram as outorgadas mediante documentos em 31% (ARS 3.134,6 bilhões) e adiantamentos em conta corrente em 41,3% (ARS 1.937,0 bilhões). Enquanto às linhas de consumo, os empréstimos com cartões de crédito aumentaram 53,1% (ARS 1.846 bi). Evolução dos depósitos Os depósitos totais atingiram $41,6515 bilhões com uma variação de 51,6% com relação ao ano anterior. Os depósitos do setor privado não financeiro totalizaram ARS 38.828,1 bi, representando aumento de 59,8% com respeito ao ano anterior, destaca principalmente o incremento de ARS 8.751,2 bi (75,1%) em depósitos a prazo, e de ARS 4.307,3 bi (66,8%) em depósitos em poupança. Os depósitos em contas correntes tiveram uma variação de ARS 784,9 bi (15,1%). No dia 31 de dezembro de 2015, os depósitos a prazo fixo e em contas à vista representavam 53,1% e 46,9% do total de depósitos da entidade, respectivamente. Os depósitos totais representam 69,5% do total do financiamento da entidade. Índice de liquidez O índice de liquidez foi de 51,6% sobre o total dos depósitos, diante de 45% no exercício anterior, enquanto que os ativos líquidos (disponibilidades e títulos públicos e privados) aumentaram 73,9% com relação ao mesmo período do ano anterior. Índice de solvência O índice de solvência, mensurado em termos de patrimônio líquido sobre o total do passivo, foi de 14,7%, comparado com 19,1% do ano anterior Essa variação é gerada principalmente pelo pagamento de dividendos e pelo crescimento da carteira de depósitos da Entidade, durante o exercício 2015. Patrimônio Líquido sobre ativos líquidos (alavancag em) A alavancagem, calculada como o quociente entre o patrimônio líquido sobre os ativos líquidos, foi de 13,4%, em comparação com 16,4% do ano anterior. Essa redução é gerada principalmente pelo pagamento de dividendos e pelo crescimento dos ativos da Entidade, durante o exercício 2015. Imobilização do Capital O indicador de imobilização de capital, entendido como os ativos fixos (imobilizado, diversos e intangíveis) sobre o passivo total, foi de 1%, ficando no mesmo nível em comparação com o exercício 2014. Exigências regulatórias A entidade cumpre com as regulamentações estabelecidas pelo BCRA . O índice de capitalização mostrou um excesso de capital de $ 2.704,6 bi com respeito ao exigido pela normativa do BCRA. No mesmo sentido, o índice de capitalização (RPC/ ativos ponderados pelo risco) foi de 13,4 %, em comparação com 16.4% do exercício findo em 2014. Estrutura patrimonial e de resultados A seguir, são apresentadas as demonstrações de situação patrimonial e do resultado da Entidade em 31 de dezembro de 2015, comparadas aos exercícios findos em 31 de dezembro de 2014, 2013, 2012 e 2011.


Estructura patrimonial (en milhares de ARS)

2015 2014 2013 2012 2011

Disponibilidades 9.266.803 6.360.072 5.758.004 4.403.773 2.242.338

Títulos Públicos e Privados 12.235.312 6.001.099 1.993.708 2.117.100 2.511.636

Empréstimos 31.398.451 22.759.856 19.187.829 16.031.418 11.053.174 Outros Créditos por Intermediação Financeira 3.544.360 1.627.996 1.074.756 1.444.689 1.322.274

Créditos por Arrendamentos Financeiros 1.284.742 1.017.181 920.203 636.635 491.174

Participações em Outras Sociedades 1.046.860 726.472 527.975 394.959 273.062

Créditos Diversos 587.003 444.262 369.598 227.768 405.570

Imobilizado de uso 357.677 254.381 234.063 225.897 199.695

Bens Diversos 221.500 102.263 44.973 55.108 61.716

Bens Intangíveis 25.409 29.572 34.443 21.969 -

Lançamentos Pendentes de Imputação 3.037 9.305 842 703 583

TOTAL DO ATIVO 59.971.154 39.332.459 30.146.394 25.560.019 18.561.222

Estructura patrimonial (en milhares de ARS)

2015 2014 2013 2012 2011

Depósitos 41.651.454 27.466.671 22.067.025 18.645.169 13.317.163 Outras Obrigações p/Intermediação Financeira 9.476.438 4.289.232 2.482.854 2.821.237 2.070.508 Obrigações Diversas 1.020.893 1.159.863 873.360 653.248 622.759 Provisões 137.618 92.349 123.538 71.020 66.993 Obrigações Negociáveis Subordinadas 3.230 3.748 3.146 2.559 1.263

TOTAL DO PASSIVO 52.289.633 33.011.863 25.549.923 22.193.233 16.078.686

PATRIMONIO LIQUIDO 7.681.521 6.320.596 4.596.471 3.366.786 2.482.536

TOTAL DO PASSIVO MÁS P ATRIMONIO LIQUIDO

59.971.154 39.332.459 30.146.394 25.560.019 18.561.222

Estrutura de resultados (em milhares de ARS) 2015 2014 2013 2012 2011

Receitas financeiras 9.952.793 8.079.376 5.303.358 3.362.055 2.143.648

Despesas financeiras 4.650.684 3.618.514 2.193.564 1.212.160 746.994

Margem bruta de intermediação 5.302.109 4.460.862 3 .109.794 2.149.895 1.396.654

Ônus por incobrabilidade 390.312 316.416 525.253 301.301 97.103

Receitas por serviços 2.390.184 1.809.289 1.512.008 1.173.862 864.477

Despesas por serviços 728.575 521.167 463.363 329.654 226.305

Despesas de Administração 3.397.211 2.397.856 1.797.916 1.418.880 1.094.152

Resultado líquido por intermediação financeira 3.176.195 3.034.712 1.835.270 1.273.922 843.571

Benefícios Diversos 491.807 355.698 349.817 217.861 152.910

Perdas Diversas 63.842 131.128 102.244 37.754 33.203

Resultado líquido antes do Imposto de Renda 3.604.160 3.259.282 2.082.843 1.454.029 963.278

Imposto de renda 1.198.627 1.083.305 853.158 569.385 351.032

RESULTADO LÍQUIDO DO EXERCÍCIO

2.405.533 2.175.977 1.229.685 884.644 612.246


Estrutura da geração ou aplicação do fluxo de dispo nível A seguir, è demonstrada a estrutura da geração ou aplicação de disponível correspondente ao exercício findo em 31 de Dezembro de 2015 da Entidade, comparada com os exercícios findos em 31 de Dezembro de 2014, 2013, 2012 e 2011.

VARIAÇÃO DE DISPONÍVEL DO EXERCÍCIO (em milhares de ARS) 2015 2014 2013 2012 2011

Recursos gerados pelas atividades operacionais 1.996.669 189.923 582.804 1.842.611 561.152

Recursos (utilizados em) gerados pelas atividades de investimento (226.646) (69.282) 15.756 (13.260) (2.396)

Recursos (utilizados em) gerados pelas atividades de financiamento 541.252 (422.357) 154.206 140.095 66.169

Resultados financeiros e por posse de disponível e seus equivalentes 595.456 903.784 601.465 191.989 136.415

(DIMINUIÇÃO) / AUMENTO DO DISPONÍVEL 2.906.731 602.068 1.354.231 2.161.435 761.340

Emissão de demonstrações contábeis segundo Normas I nternacionais de Informação Financeira Durante 2007, o Banco Patagonia iniciou a cotar de suas ações nas Bolsas de Comércio de Buenos Aires e de São Paulo, Brasil. Nesse sentido, a informação financeira incluída nas demonstrações contábeis a serem apresentadas diante da Comissão de Valores Mobiliários de Brasil (CVM) é elaborada de acordo com Normas Internacionais de Informação Financeira (NIIF), nos termos da Instrução nº 480, que dispõe sobre o registro de emissores de títulos admitidos para negociação em mercados regulamentados de títulos. Para tanto, são contemplados os lineamentos estabelecidos no Marco Conceitual adotado pelo IASB (“International Accounting Standard Board” ou “Junta de Normas Internacionais de Contabilidade”) e os critérios definidos nas NIIF, constituídas pelas diferentes normas e interpretações adotadas pelo IASB, segundo o seguinte detalhe: � As Normas Internacionais de Informação Financeira (NIIF). � As Normas Internacionais de Contabilidade (NIC). � As interpretações elaboradas pelo Comitê de Interpretações das Normas Internacionais de

Informação Financeira (IFRIC) ou o anterior comitê de Interpretações (SIC). Por outra parte, o BCRA iniciou o processo de convergência das regulações que atualmente fazem parte do Regime Informativo e Contábil para os IFRS. Os IFRS entrarão em vigor para todas as entidades que fazem parte do sistema financeiro argentino a partir das demonstrações financeiras correspondentes aos exercícios anuais iniciados em 01 de janeiro de 2018, e para os períodos intermediários correspondentes a esse exercício. Para esse fim, o BCRA baixará as normas relativas a esta convergência e divulgará as tarefas que devam ser desenvolvidas, seguindo o cronograma que é detalhado na Comunicação “A” 5541, segundo a qual no período compreendido entre 01 de abril de 2014 e 31 de dezembro de 2017, o BCRA divulgará as regras de adequação para as Normas e Regimes Informativos, necessárias para a convergência para os IFRS, e fará o acompanhamento do grau de avanço do “Planos de convergência para os IFRS” que as entidades financeiras apresentado a esse órgão em março de 2015. Neste sentido, o Conselho de Administração da Entidade, em sua reunião no dia 30 de março de 2015, aprovou o “Plano de Implementação para a convergência para as NIIF”, que foi apresentado ao BCRA no dia 31 de março de 2015. Adicionalmente, em cumprimento da periodicidade requerida pelas normas do BCRA, a Conselho de Administração da Entidade, em sua reunião do dia 28 de setembro de 2015, foi informado sobre o grau de avanço do processo de convergência, o qual foi apresentado ao BCRA no dia 30 de setembro de 2015.


No dia 4 de dezembro de 2015, o BCRA emitiu a Comunicação “A” 5844 mediante a qual se estabelecem as diretrizes que deverão cumprir as entidades financeiras tendo em vista apresentar as partidas de ajustes que permitam elaborar a conciliação de seus ativos e passivos com aqueles que resultariam ao aplicar as NIIF. A primeira apresentação da mencionada conciliação corresponderá aos saldos no dia 31 de dezembro de 2015 e deverá ser apresentada ao BCRA com vencimento no dia 31 de março de 2016.

Na data da presente, a Entidade está em processo de execução do Plano de Implementação, cujo desenvolvimento está sujeito às normas que o BCRA emita na matéria. 5. SOCIEDADES CONTROLADAS O Banco é controlador das sociedades descritas a seguir:

� PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión canaliza o negócio de administração de fundos comuns de investimento. A comercialização dos fundos é realizada exclusivamente através do Banco que, por sua vez, opera como sua sociedade depositária. � PATAGONIA VALORES S.A. com o objeto exclusivo de participar, por sua conta ou por conta de terceiros, como inscrita junto à Comissão Argentina de Valores Mobiliários sob a categoria de Agente de Liquidação e Compensação e Agente de Negociação Integral, na colocação primária e negociação secundária através dos Sistemas Informáticos de Negociação nos mercados autorizados. Além do mais, participa em transações com valores públicos e/ou privados. Essas atividades são desenvolvidas nos termos do disposto na Lei de Mercado de Capitais, N° 26.831.

� BANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A.I.F.E. é uma sociedade anônima uruguaia com ações nominativas escriturais, que desempenha a atividade de intermediação financeira nesse país exclusivamente, entre não residentes do Uruguai e em moeda estrangeira à local, levando a termo sua operação comercial e administrativa com as características particulares citadas e sob a supervisão do Banco Central do Uruguai.

� GPAT Compañía Financiera S.A. ocupa-se da concessão de créditos pignoratícios a particulares (tanto pessoas físicas como jurídicas) para a aquisição de automóveis novos e usados, principalmente comercializados pelas concessionárias que integram a rede de concessionárias da GM e a prestação de serviços de administração da carteira de créditos outorgados por Banco Patagonia às concessionárias da GM.

As sociedades atingiram os objetivos de fornecer serviços complementares aos oferecidos pelo Banco, que, de forma centralizada, inclui em seu planejamento os principais lineamentos para a gestão empresaria das sociedades quanto à tomada de decisões relacionadas com os volumes de seus negócios, novos serviços a ser oferecidos por elas, etc. Na nota 8 das Demonstrações Contábeis são detalhados os saldos patrimoniais e do resultado pelas operações efetuadas com as sociedades controladas, que foram realizadas em condições de mercado.


� PATAGONIA INVERSORA S.A.PATAGONIA INVERSORA S.A.PATAGONIA INVERSORA S.A.PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos ComuSociedad Gerente de Fondos ComuSociedad Gerente de Fondos ComuSociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversiónnes de Inversiónnes de Inversiónnes de Inversión

A indústria dos fundos comuns de investimento atingiu durante 2015 um importante crescimento na Argentina. O patrimônio líquido total administrado pelas sociedades de fundos começou o ano em $ 132,310 bilhões e para dezembro de 2015 tinha atingido $ 211,114 bilhões representando um incremento de 59,6% com relação ao encerramento do ano anterior. Quanto à composição dos investimentos por tipo de fundo, no encerramento de 2015 o patrimônio administrado por fundos de prazo fixo e dinheiro representava 23,8% do total administrado, quando em administrado por fundos de prazo fixo e dinheiro representava 23,8% do total administrado, quando no final de 2014 administrava 26,7% do total do patrimônio da indústria. Os fundos de renda fixa continuaram com a tendência crescente registrada nos últimos anos, incrementando sua participação no mercado e representando 52,5% da Indústria de Fundos no encerramento de 2015, enquanto que no final de 2014 representava 50,5%. Quanto à Sociedade, apresentou no dia 31 de dezembro de 2015 um patrimônio administrado de $ 5,501 bilhões com um incremento de 60,9% com relação ao patrimônio administrado no dia 31 de dezembro de 2014. O exercício econômico 2015 findou com lucro de ARS 46,3 bi, comparado com ARS 16,6 bi do exercício anterior, que representa aumento de 178,7% e determina ROE de 56,3% em comparação com 46,3% do exercício anterior. Esse incremento é gerado principalmente pelas maiores receitas por honorários de gestão e pelos resultados financeiros e por posse gerados pela carteira de investimento. A sociedade detém ativos no valor de ARS 102 bi e seu patrimônio líquido é de ARS 82,3 bi.

� PATAGONIA VALORES S.A.PATAGONIA VALORES S.A.PATAGONIA VALORES S.A.PATAGONIA VALORES S.A.

No dia 31 de dezembro de 2015, o índice Merval registrou um incremento anual de 36,1% medido em pesos e uma queda de 10,4% em dólares. O índice que considera apenas empresas argentinas (MAR) foi o único que aumentou tanto em pesos (59,9%) como em dólares (5,3%). Os setores mais negociados foram petróleo, gás, bancos e metalúrgicas. Entre as ações com maior negociação durante o ano figuram APBR 17%, YPF 14%, GGAL 14%, e Tenaris 9%. Os títulos mais negociados foram os títulos em dólares, destacando-se os Bonar 2017, Boden 2015 e Bonar 2024, que abrangem 60% do total do volume negociado. O mercado primário canalizou financiamento pelo equivalente a US$ 7,726 bilhões; 89% correspondeu a grandes empresas. O financiamento do setor Pequenas e Médias Empresas atingiu US$ 805 milhões, o que obedece ao recorde histórico de cheques de pagamento diferido negociados. O emitido em Fideicomissos Financeiros (FF) caiu 10%, com relação ao ano anterior, devido à diminuição na emissão de FF de obra pública. A Sociedade obteve no exercício econômico 2015 resultado positivo de ARS 2,4 bi, originado principalmente nos resultados financeiros e por posse, gerados pela carteira de investimentos da Sociedade. Em 31 de dezembro de 2015, a Sociedade detém ativos no valor de ARS 27,7 bi e seu patrimônio líquido no fim do exercício era de ARS 26,1 bi.

� BANCO PATAGONIA (Uruguay) SBANCO PATAGONIA (Uruguay) SBANCO PATAGONIA (Uruguay) SBANCO PATAGONIA (Uruguay) S.A. I.F.E..A. I.F.E..A. I.F.E..A. I.F.E. Em 31 de dezembro de 2015, a subsidiária uruguaia finalizou com lucro de USD 608,0 bi. A carteira de depósitos de não residentes no Uruguai foi de USD 31,3 bi, caindo 28,9% com relação ao ano anterior (US$ 44,0 bi).


A entidade possui ativos no valor de USD 43,5 bi, e o patrimônio líquido no valor de USD 11,9 bi mantendo um excesso em sua integração de USD 7,1 bi, segundo as normas do Banco Central da República Oriental do Uruguai.

� GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. A indústria automobilística argentina chegou ao fim de 2015 com um nível de patenteamento inferior ao de 2014. Segundo a Associação de Concessionários de Automotores da República Argentina (ACARA), em 2015 foram vendidos 643.672 veículos novos, registrando uma queda de 6,3%. Durante 2015, também houve um descenso ainda mais significativo sobre os níveis de produção e as exportações. Esta diminuição aconteceu fundamentalmente por uma queda da demanda do principal parceiro comercial da Argentina que é o Brasil, que continua sendo o destino de quase oito de cada dez veículos exportados. De acordo com a Associação de Fábricas de Automotores (ADEFA), a produção em 2015 aumentou para 543.467 veículos, caindo com relação ao ano anterior 12%, enquanto que as exportações foram de 245.725 unidades, refletindo um retrocesso do 31,3%. De acordo com a Associação de Financeiras de Marcas Automotrizes (AFIMA) o volume de colocação de empréstimos pignoratícios chegou a 342.774, com um crescimento de 6,8% com relação ao ano anterior. A participação sobre o total das penhoras, tanto dos Bancos como das Financeiras de Marca foi de 19,6% enquanto que a dos Planos de Poupança foi de 57,3%. Quanto à participação do mercado pignoratício sobre os patenteamentos, a mesma foi de 53%, apoiada em grande parte pelos Planos de Poupança. Por último, a participação de GPAT dentro do mercado, no relativo ao resto das Entidades Financeiras, foi superior a 78% com relação às penhoras da marca Chevrolet, mantendo a liderança do mercado dentro da marca mencionada quanto ao volume de empréstimos outorgados com garantia pignoratícia. (Fonte: AFIMA). Quanto à atividade atacadista, a atividade da GPAT é a de administradora das linhas de crédito concedidas pelo Banco Patagonia S.A. Em 2015, o volume total de veículos administrados pela GPAT mediante o Programa de floorplanning foi de 49.246 unidades, por um montante superior a ARS 9.600 bi. O Exercício Econômico 2015 finalizou com uma utilidade de $ 208 milhões representando um incremento de 32,1% com relação ao ano anterior. O ROE foi de 29,9% em comparação com 31,7% do exercício anterior. A receita financeira da empresa registrou um incremento de $ 2,6 milhões, devido a maiores juros por adiantamentos de $ 14,1 milhões e pelo incremento de $ 21,6 milhões dos juros por empréstimos pignoratícios. Estes incrementos foram parcialmente compensados por uma diminuição de ARS 39,4 milhões gerada principalmente por uma queda dos empréstimos subsidiados pela GM. Com relação aos desembolsos financeiros, a principal variação corresponde aos juros pelas obrigações negociáveis emitidas pela empresa, que no dia 31 de dezembro de 2015 eram de $ 192,3 milhões, em comparação com ARS 313,7 milhões do exercício anterior, o que representa uma diminuição de ARS 121,4 milhões (38,7%). A receita por serviços líquidos atingiu o total de $ 179,8 milhões, representando um incremento de 9% com relação ao ano anterior, devido fundamentalmente ao incremento no volume de empréstimos com subsídio de concessionários por ARS 23,8 milhões, compensados parcialmente pelo incremento de gastos vinculados com seguros atacadistas por ARS 12,5 milhões. Em 31 de dezembro de 2015, a GPAT registrava ativos por ARS 2.271,6 bi e um Patrimônio Líquido de ARS 788,0 bi.


6. PROPOSTA DE DISTRIBUIÇÃO DE LUCROS

A seguir, submetido à consideração o proposta de distribuição de lucros pelo exercício encerrado em 31 de dezembro de 2015 pelos Senhores Acionistas na próxima Assembleia:

Conceito Montante

Resultados Não assinados (1) 2.405.533

A Reserva de Utilidades

- Reserva Legal (20% s/ 2.405.533) 481.107

Subtotal 1 1.924.426

menos:

Ajuste extra contábil ponto 2.2 Texto Ordenado BCRA “Distribuição dos Resultados” 21.198

Subtotal 2 1.903.228

Saldo Distribuível do exercício (*) 1.924.426

A Reserva Facultativa

- Reserva Facultativa p/Futura Distribuição de Utilidades 1.871.698 A Dividendos em dinheiro (*) 52.728

Resultados Não Distribuidos -

(*) A distribuição de utilidades esta sujeito à aprovação da Assembleia Geral de Acionistas e à autorização pela SEFyC do BCRA.

Igualmente, o projeto de distribuição de utilidades foi elaborado respeitando as normas vigentes na data da emissão das presentes Demonstrações Financeiras, pelo que poderia estar sujeito a modificações, seja por câmbios normativos ou pelas autorizações e aprovações antes mencionadas.

7. GOVERNANÇA CORPORATIVA O Banco, conforme o estabelecido na Resolução 622/2013 da Comissão Nacional de Valores, acompanha como Anexo I ao presente Relatório Anual, o Relatório sobre o nivel de observância do Código de Governança Corporativa.


8. GESTÃO DO BANCO �� Política comercial projetada e aspectos destacados do planejamento empresário, financeiro e de

investimento Durante 2016, o Banco Patagonia continuará afiançando sua posição como um dos bancos líderes do Sistema Financeiro Argentino, com foco no atendimento de clientes -indivíduos, pequenas, médias e grandes empresas e empresas do segmento Corporate. Visando oferecer um serviço que seja altamente valorado pelos clientes, e ganhar mais participação nas zonas com grande potencial de negócios, continuamos a ampliação da cobertura da rede de agências a nível nacional. De outro lado, a Entidade continuará trabalhando para consolidar a comercialização de produtos e serviços financeiros com empresas de origem brasileira que operam no país, e com empresas multinacionais argentinas, com relações comerciais no Brasil, principalmente através da Unidade de Negócios Corporate. Além do mais, continuará maximizando a rentabilidade, atendendo a todas as oportunidades que o mercado oferecer, aos novos negócios que puderem surgir, e aos novos clientes, sempre com especial atenção para as margens financeiras e administrando adequadamente os negócios e riscos. Quanto à estratégia econômica e financeira, o foco será posto na administração prudente de políticas de crédito, com o objetivo de alargar a carteira de empréstimos e minimizar a carteira inadimplente. Também continuará o manejo eficiente dos recursos, mantendo um adequado controle de despesas, desdobrando ao longo da organização critérios gerenciais baseados em resultados. A manutenção de uma estrutura de obtenção de fundos diversificada, estável e de baixo custo, privilegiando os depósitos de indivíduos e empresas (micro, pequenas e médias, grandes e corporate) como principal fonte de financiamento. �� Aspectos vinculados com a organização, tomada de de cisões, política de dividendos, sistema

de controle interno e gerenciamento dos riscos da e ntidade Banco Patagonia S.A. possui uma sólida estrutura de governo corporativo, representada por um Conselho de Administração ao que competem as funções e responsabilidades detalhadas a seguir. Além do mais, funciona um Conselho Fiscal que também trabalha para esse governo. Finalmente, visando agilizar e contribuir para o processo de tomada de decisões dos membros do órgão de administração, a Entidade criou vários comitês para aprofundar nas matérias mais relevantes de maneira integrada. A seguir, são descritas as principais responsabilidades e funções do Conselho de Administração, o Conselho Fiscal, os diferentes Comitês que operam no Banco e as Gerências de primeira linha. Também são detalhados os diferentes componentes do sistema de controle interno aplicado pelo Banco. Conselho de Administração do Banco Responsáveis pela estratégia da Companhia Compete ao Conselho de Administração a administração do Banco e a tomada de todas as decisões relacionadas com esse fim. É o órgão responsável de executar as resoluções adotadas pela Assembleia, de realizar os trabalhos especialmente delegados pelos acionistas e de fixar a estratégia de negócios, devendo aprovar as políticas gerais e particulares para alcançar a boa administração dos negócios.


O número de membros do Conselho de Administração é fixado pela Assembleia de Acionistas, entre o mínimo de sete e o máximo de nove, sendo que os conselheiros terão mandato de três (3) exercícios anuais, permitida a reeleição indefinida. Segundo o disposto no Estatuto da Entidade, um Diretor Efetivo será eleito pelo titular das ações ordinárias classe "A", que são propriedade da província do Rio Negro, que poderá, além disso, nomear um Diretor Substituto; os restantes diretores serão eleitos pelos titulares de ações ordinárias classe "B", que também poderão eleger diretores substitutos. O quadro a seguir apresenta informações sobre os membros do Conselho de Administração do Banco, cujos respectivos mandatos finalizam na data de realização da Assembleia de Acionistas que considerar o exercício anual finalizado em 31 de dezembro de 2016: MEMBROS DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO Presidente João Carlos de Nobrega Pecego Vice-presidentes Antônio Carlos Bizzo Lima Claudio de Oliveira Borsa Claudemir Andreo Alledo

Carlos Alberto Araujo Netto Rubén Miguel Iparraguirre Diretores Efetivos Admilson Monteiro García

Carlos Giovanelli Jaime Osvaldo Tasat Diretores Substitutos Antonio Mauricio Maurano

Raúl Francisco Moreira Edson Rogerio Da Costa Rogerio Magno Panca

Nilson Martiniano Molina Jorge Guillermo Stuart Milne Esteban Martín Malatesta

Conselho Fiscal O estatuto social do Banco prevê um Conselho Fiscal integrado por três síndicos titulares e três síndicos suplentes, nomeados pela Assembleia Ordinária de Acionistas, com mandato para exercer durante um exercício econômico. A Lei de Sociedades Comerciais estabelece que as principais atribuições e deveres dos membros do Conselho Fiscal são, entre outras: (I) a fiscalização da administração da sociedade, a cujos efeitos examinará os livros e a documentação sempre que julgar isso conveniente e, pelo menos, uma vez a cada três meses; (II) verificar com igual frequência as disponibilidades e valores mobiliários, bem como as obrigações e o cumprimento das mesmas; (III) assistência, sem voto, às Assembleias de Acionistas e às reuniões do Conselho de Administração; (IV) convocação a Assembleias Extraordinárias de Acionistas quando for considerado necessário, e a Assembleias Ordinárias e Especiais de Acionistas quando não forem convocadas pelo Conselho de Administração; (V) apresentar à Assembleia Ordinária um relatório escrito e fundamentado sobre a situação econômica e financeira da sociedade, dando parecer sobre o relatório de administração, inventário, balanço e demonstração do resultado; e (VI) a investigação de queixas por escrito apresentadas pelos acionistas que representem, no mínimo, 2% do capital social. Quando o Conselho Fiscal realiza essas funções, não controla as operações do Banco nem avalia os méritos das decisões adotadas pelos seus Diretores. O seguinte quadro detalha os membros do Conselho Fiscal do Banco, eleitos pela Assembleia de Acionistas, realizada em 23 de abril de 2015, cujos respectivos mandatos finalizam na data de realização da Assembleia de Acionistas que considerar o exercício anual findo em 31 de dezembro de 2015:


MEMBROS DO CONSELHO FISCAL Síndicos Efetivos Mónica María Cukar

Hector Osvaldo Rossi Camillión

Alberto Mario Tenaillon

Síndicos Substitutos María Lucía Denevi Artola

María Cristina Tapia Sasot

Jorge Héctor Lorenzo


Comitês do Banco Com o objeto de manter uma adequada organização, controle e acompanhamento das atividades inerentes a sua gestão, o Conselho de Administração do Banco criou diversos Comitês, que trabalham sob sua supervisão, compostos no mínimo por um Vice-presidente e máximo responsável da área correspondente. .A seguir são detalhados os comitês regulados por algum órgão de controle, como: Comitê de Auditoria – CNV É integrado por três diretores efetivos, dois dos quais devem possuir caráter de independente, de acordo com as normas da CNV. Os membros do Comitê de Auditoria foram eleitos com mandato de um ano (continuando no cargo até a nomeação de substituto), renovável. Nos termos do disposto no artigo 110 da Lei nº 26.831, de Mercado de Capitais, e no artigo 18, parágrafo C, Capítulo III, Título II, da Resolução Geral nº 622/2013 da Comissão Argentina de Valores Mobiliários, compete ao Comitê de Auditoria – CNV – do Banco: (I) a emissão de parecer a respeito das propostas do Conselho de Administração sobre a nomeação dos auditores externos do Banco e o controle de seu caráter de independência; (II) a supervisão do funcionamento dos sistemas de controle interno e administrativo-contábil do Banco; (III) a supervisão da observância das políticas em matéria de informação sobre o gerenciamento de riscos do Banco; e (IV) a emissão de opinião fundada a respeito das operações entre Partes Relacionadas ou outras operações que puderem provocar conflitos de interesse. Anualmente, o Comitê de Auditoria -CNV- deve elaborar um plano de ação para o exercício, do qual prestará contas ao Conselho de Administração e ao Conselho Fiscal. Comitê de Auditoria -BCRA- É responsável das gestões que permitam assegurar o correto funcionamento dos sistemas e procedimentos de controle interno do Banco, conforme as diretrizes definidas pelo Conselho de Administração. Também aprova o Plano Anual de Auditoria Interna, revisa seu grau de cumprimento e analisa as demonstrações contábeis anuais e trimestrais do Banco, os relatórios do auditor externo, as informações financeiras pertinentes e os relatórios do Conselho Fiscal. Comitê de Tecnologia Informática É responsável de apresentar ao Conselho de Administração a proposta e implementação da política tecnológica para o desenvolvimento dos negócios do Banco e avaliar as necessidades de sistemas informáticos, microinformáticos e de comunicações que se ajustem à estratégia comercial do Banco, a fim de assegurar o fornecimento das informações e dos serviços necessários para uso operacional e de gestão. Comitê de Segurança Informática e Proteção de Ativo s da Informação É responsável de propor ao Conselho de Administração as políticas em matéria de segurança informática e monitorar seu cumprimento. O Comitê deve também encaminhar propostas ao Conselho de Administração a respeito de medidas preventivas tendentes a minimizar os riscos vinculados com a segurança informática ou, se necessário, de ações corretivas. Comitê de Controle de Prevenção da Lavagem de Ativo s e Financiamento do Terrorismo É responsável de planejar, coordenar e zelar pelo cumprimento das políticas que na matéria estabeleça o Conselho de Administração. O Comitê também assiste à Entidade a respeito da inexistência ou detecção, em tempo e forma, de operações susceptíveis de serem suspeitas como procedentes de lavagem de dinheiro proveniente de atividades ilícitas, nos termos das normas do BCRA e da Unidade de Informação Financeira (“UIF”).


Comitê de Risco Operacional Visa propor ao Conselho de Administração as políticas, estratégias e manuais, destinados à gestão do risco operacional dos produtos, atividades, processos e sistemas da entidade financeira, aplicáveis a cada unidade de negócios, avaliando que o processo de vigilância gerencial se adapte aos riscos inerentes. No mínimo, deve informar bimestralmente ao Conselho de Administração sobre os principais aspectos relacionados com o gerenciamento do risco operacional. Comitê de Risco Global São objetivos principais desse Comitê propor ao Conselho de Administração a estratégia para o gerenciamento dos riscos de mercado, taxa de juros, liquidez e crédito, além dos limites globais de exposição a esses riscos. Além do mais, ficará informado das posições de cada risco e do cumprimento das políticas. Como mínimo mensalmente, deve informar ao Conselho de Administração sobre os principais aspectos relacionados com a gestão do risco financeiro. O alcance de suas funções abrange tanto ao Banco como a suas subsidiárias. Aliás, a Entidade constituiu outros Comitês, que são listados a seguir: Comitê de Direção É responsável por analisar e aprovar a concessão de créditos apresentados, que vão além das atribuições creditícias dos restantes Comitês do Banco, e realiza o monitoramento da gestão dos diferentes segmentos de negócios. Comitê de Negócios Analisa diferentes propostas comerciais, define as estratégias comerciais que serão adotadas pelos diferentes segmentos, e analisa as fortalezas e fraquezas de possíveis novos produtos. Comitê de Finanças É responsável pelas decisões que devem ser adotadas a respeito de assuntos inerentes ao gerenciamento dos ativos e passivos financeiros do Banco. Comitê de Inadimplência – Segmento Empresas Avalia os clientes em atraso pertencentes ao Segmento Empresas, define seu tratamento e realiza o acompanhamento. Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal O objetivo desse Comitê é verificar que o sistema de remunerações para o pessoal seja consistente com as políticas da Entidade. Comitê de Ética Seu objetivo é resolver as questões relativas à interpretação e abrangência do Código de Ética, que estabelece as distintas políticas vinculadas ao comportamento ético de todos os membros do Banco.


Comitê de Qualidade É o responsável por avaliar e propor ao Conselho de Administração as políticas e estratégias orientadas à Cultura e à Gestão de Qualidade do Banco. No âmbito do Comité é realizado o planejamento e o seguimento das ações de melhora e os planos de ação definidos, elaborados como resultante dos distintos estudos e pesquisas de clientes que periodicamente são realizados. As temáticas tratadas no Comitê de Qualidade têm como foco a melhora da Experiência do Cliente, alinhado com o Plano Estratégico de Banco Patagonia. Comitê de Arquitetura e Administração de Ativos Pró prios e Ativos fixos. É o responsável pela análise dos temas relacionados com a infraestrutura edilícia e mobiliária do Banco. Política de dividendos Procedimento para o pagamento de dividendos segundo as normas do BCRA Por meio da Comunicação “A” 5072, 5485 e normas complementares, o BCRA estabeleceu o procedimento de caráter geral para proceder à distribuição de lucros. De acordo com esse procedimento, só poderá ser efetuada distribuição com a autorização expressa do BCRA e então só quando não se registrarem assistências financeiras da referida entidade por iliquidez ou deficiências de integralização de capital mínimo ou exigências de numerário mínimo, entre outras condições prévias que devem ser cumpridas. Para tanto, as entidades financeiras deverão solicitar a autorização para realizar o pagamento de dividendos à Superintendência de entidades financeiras e cambiais do BCRA, com uma antecedência mínima de 30 dias úteis à celebração da Assembleia que o considerará. Além do mais, só poderão ser distribuídos lucros quando houver resultados positivos após deduzir extra contábilmente dos resultados não distribuídos, entre outros conceitos, os valores correspondentes às reservas legal e estatutária de constituição exigível, a diferença líquida positiva entre o valor contábil e o valor calculado pela Entidade para o caso de instrumentos de dívida púbica e/ou de regulação monetária do BCRA, que não tiverem sua volatilidade publicada nem valor presente publicado pelo BCRA. A Comunicação "A" 5273 do BCRA, alterou as normas sobre distribuição de lucros, estabelecendo que o montante máximo a ser distribuído não poderá ultrapassar o excesso de integralização de capital mínimo, considerando exclusivamente para esse fim, ajuste incremental de 75% dos requerimentos, com dedução dos ajustes acima referidos. Essa norma acarretou a impossibilidade de distribuir lucros através do pagamento de dividendos em dinheiro entre os acionistas, correspondentes aos resultados dos exercícios 2011 e 2012. Por isso, o Banco constituiu reserva facultativa para futuras distribuições de lucros. Posteriormente, no dia 10 de novembro de 2015, mediante a Comunicação “A” 5827 foi determinado que as Entidades Financeiras devam constituir, para poder distribuir resultados, uma margem de capital adicional à exigência de capitais mínimos, Esta margem de capital adicional deverá estar composta por uma margem de conservação de capital de 2,5% de seus ativos ponderados por risco, margem que se eleva a 3,5% quando se trata de Entidades Financeiras de importância sistémica. A distribuição de resultados estará limitada quando o nível e composição da responsabilidade patrimonial computável das Entidades Financeiras - apesar de cumprir com a exigência de capital mínimo -, as coloque dentro da faixa da margem de conservação do capital.


Proposta de Distribuição de Lucros A declaração, o montante e o pagamento de dividendos são determinados pelo voto da maioria dos acionistas reunidos em Assembleia Ordinária, geralmente na base de uma proposta apresentada pelo Conselho de Administração do Banco.

Definiu como política que o Conselho de Administração proponha à Assembleia de Acionistas a distribuição de 50% dos lucros líquidos e realizados do exercício em conceito de dividendos, os quais serão pagos em dinheiro, com a prévia autorização do BCRA, uma vez que tenham sido deduzidos os valores indicados no Estatuto e dependendo dos resultados do exercício econômico, a situação financeira do Banco nesse momento, seus eventuais requerimentos de liquidez e outros fatores que o Conselho de Administração do Banco e os acionistas considerarem relevantes, resguardando em todo momento a solvência da entidade.

O seguinte quadro mostra os dividendos pagos em dinheiro aos acionistas do Banco, correspondentes aos exercícios encerrados em dezembro de 2010, 2013 e 2014:

Exercício Dividendos por

ação em circulação (em pesos)

Pagamento total de dividendos

(em milhares de pesos)

Porcentagem de

lucros

2010 0,3347 240.702 50,00% 2013 0,6283 451.852 36,17% 2014 1,4526 1.044.688 48,01%

Considerando o manifestado no parágrafo anterior, o Conselho de Administração da Entidade encaminhará para aprovação da Assembleia Geral dos Acionistas a Proposta de Distribuição de Lucros, detalhada no item 6 deste Relatório Anual. Remuneração dos membros do Conselho de Administraçã o e política de remuneração dos quadros gerenciais Conforme o disposto pelo artigo 9° do Estatuto, os honorários dos membros do Conselho de Administração são determinados pela Assembleia de Acionistas, levando em consideração as responsabilidades, o tempo dedicado às funções, a experiência e reputação profissional e o valor dos serviços prestados pelos Diretores no acionar do Banco no mercado. Por outra parte, não existem membros do Conselho de Administração que exerçam cargos executivos no Banco, razão pela qual os diretores não obtêm outro tipo de remuneração e não é política do Banco outorgar participações patrimoniais na sociedade com valor de remuneração. A respeito das remunerações dos quadros gerenciais, cumpre mencionar que em função das retribuições para cargos similares no mercado, do desempenho observado e desenvolvimento profissional e do resultado obtido no exercício, o Banco outorga remunerações variáveis, as quais são aprovadas pelo Comitê de Remunerações e levadas ao conhecimento do Conselho de Administração da Entidade. Durante o exercício 2015, foram constituídas as provisões correspondentes para atender o pagamento dessas remunerações variáveis. Controles internos e gestão de riscos O controle interno está conformado por cinco componentes inter-relacionados. Ambiente de controle O ambiente de controle estabelece o modo operacional do Banco e influi na consciência de controle dos diferentes funcionários. Entre os fatores que conformam o ambiente de controle estão incluídos a integridade, os valores éticos e a competência do pessoal da Entidade; o estilo da Gerência e as suas formas operacionais; a maneira em que a Gerência estabelece autoridade e responsabilidade, organiza e desenvolve o seu pessoal, e o assessoramento e orientação fornecidos pelo Conselho de Administração.


Avaliação de risco A Entidade, por causa de sua operatória, enfrenta uma variedade de riscos de fontes externas e internas que devem ser avaliados. A avaliação de risco refere-se aos procedimentos e mecanismos estabelecidos na Entidade para a identificação e análise de riscos significativos, derivados de mudanças nas condições econômicas, financeiras, regulatórias e operacionais, que possam afetar a consecução dos objetivos de negócio da Entidade. Atividades de controle As atividades de controle são as políticas e procedimentos que ajudam a assegurar a efetiva execução das instruções emanadas da Gerência. Isso implica que sejam tomadas as ações necessárias para abordar os riscos, visando o alcance dos objetivos da Entidade. As atividades de controle abrangem a todos os níveis e funções. Incluem diversas atividades, tais como: aprovações, autorizações, verificações, conciliações, revisões de desempenho operacional, segurança de ativos, segregação de tarefas, entre outras. A entidade conta com políticas e procedimentos escritos sobre os principais processos e operações que desenvolve; encontram-se em suportes físicos (manuais de organização e de procedimentos) e informáticos (intranet), o que permite que sejam comunicados e estejam à disposição de todos os funcionários de forma oportuna através da Área de Organização e Processos. Informação e comunicação e conscientização Refere-se ao tipo e à qualidade das informações geradas, que devem ser identificadas, capturadas e comunicadas em devida forma e tempo para permitir aos envolvidos cumprir com suas responsabilidades. Não se trata apenas das informações geradas internamente, mas também daquelas referidas a assuntos externos. Ambas constituem condições necessárias para a tomada de decisões e a apresentação de relatórios a terceiros. Monitoramento O sistema de controle interno é monitorado através de um processo que avalia a qualidade do desempenho do sistema. Isto é alcançado mediante atividades de monitoramento em andamento, avaliações separadas, ou uma combinação de ambas. A Entidade implementou um processo para o Gerenciamento Integral de Riscos, conforme as diretrizes sugeridas pelo BCRA, em linha com as boas práticas bancárias recomendadas pelo Comitê da Basileia. Durante o Exercício 2015, a partir da Gerência Executiva de Gestão de Riscos, continuou sendo reforçada a metodologia de trabalho que torna possível a gestão dos riscos de mercado, da taxa de juro, da liquidez, do crédito, operacional e de tecnologia. Com relação à gestão do Risco Operacional, a entidade tem implementado um sistema de gestão que se ajusta às diretrizes estabelecidas pelo BCRA na Comunicação "A" 5398 e complementárias, as quais abrangem uma estrutura organizacional adequada, políticas e procedimentos aprovados pelo conselho de Administração e um sistema integral que permite a administração de todas as tarefas vinculadas com a gestão do mencionado risco. Neste sentido, foi cumprido o plano de trabalho estabelecido no início do exercício, que consiste na atualização dos mapas de processos para a realização das auto avaliações de risco, identificação e avaliação de riscos e controles, com sua consequente definição de planos de ação e indicadores de risco (KRI). Por sua vez, foi cumprida a elaboração da base de eventos de Risco Operacional com seu relatório periódico ao Conselho de Administração, através do Comitê de Risco Operacional, e ao BCRA, através do regime informativo correspondente. Durante o Exercício 2015, foi realizada a revisão integral e a atualização da Política e do Manual para a Gestão do Risco Operacional. Quanto à gestão do Risco de TI, a Entidade realiza e documenta a análise de riscos sobre os sistemas de informação, a tecnologia informática e seus recursos associados, ajustando-se às diretrizes estabelecidas pelo BCRA na Com. "A" 4609 e suas complementárias.


Dessa maneira, foi realizada a atualização do inventário de ativos de informação e suas dependências, a classificação de dados, a análise de brechas e os questionários de maturidade, com o objetivo de realizar a correspondente análise de riscos da qual surgem os planos de ação. Os resultados das mencionadas análises são formalmente informados ao Conselho de Administração, através do Comitê de Risco Operacional. Igualmente, durante o Exercício 2015, foi realizada a revisão da Metodologia e Procedimento de Análise do Risco de TI. Quanto à gestão dos Riscos Financeiros, a Entidade tem estabelecido um set de limites para cada tipo de risco, os quais são revisados com uma periodicidade mínima anual e definidos em função dos limites de tolerância ao risco, estabelecidos pelo Conselho de Administração. Com o objetivo de identificar, medir, monitorar e mitigar os riscos financeiros afrontados pela Entidade, a Gerência de Riscos Financeiros conta com diversos reportes, os quais são enviados aos membros do Comitê de Risco Global com periodicidade diária, semanal e mensal. Igualmente, foram realizados Testes de Estresse individuais de crédito, mercado e liquidez, analisando contextos de diversa severidade, visando avaliar o eventual impacto perante situações de tensão, e prever ações de contingência na gestão dos distintos riscos. Quanto à gestão do setor de Investigações Especiais, é responsável de receber as denúncias e avaliar a veracidade das mesmas, visando dar o curso apropriado em cada caso. O mencionado setor conduz cada investigação, centralizando a informação e interagindo com os distintos setores da Entidade. Durante o Exercício 2015, foram analisadas novas ferramentas de gestão tendentes a mitigar a ocorrência, motivação e oportunidade de cometer fraudes. Com o objetivo de obter uma melhora contínua dos modelos de gestão de riscos, vamos continuar desenvolvendo ferramentas, metodologias e modelos mais avançados em matéria de gestão de riscos, em linha com recomendações do BCRA e dos organismos internacionais especializados na matéria.

�� Estrutura Organizacional A estrutura organizacional de Banco Patagonia S.A. acompanha o progresso dos negócios e facilita o desenvolvimento adequado das atividades administrativas, operacionais e comerciais. A estrutura atual contribui para agilizar a tomada de decisões, criar valor para o cliente, atender as recomendações em matéria de governo societário e potencializar o compromisso organizacional do Banco Patagonia. Ao longo dos anos foi sendo ajustado visando atingir os objetivos propostos pela Conselho de Administração. Atualmente tem estruturada sua alta gerência com as seguintes dez Superintendências e Gerências que dependem diretamente do Conselho de Administração: � Superintendência de Negócios com Empresas

� Superintendência de Negócios com Indivíduos

� Superintendência de Rede de Agências e Canais

� Superintendência de Finanças, Administração e Setor Público

� Superintendência de Créditos, Comércio Exterior e Assessoria para Negócios

� Superintendência de Infraestrutura

� Superintendência de Tecnologia, Comunicações e Sistemas


� Superintendência de Processos e Suporte de Operações � Superintendência de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional

� Superintendência de Controles Internos e Gestão de Riscos

As seguintes Gerências dependem diretamente do Conselho de Administração: � Gerência Executiva de Assuntos Jurídicos � Gerência Executiva de Secretaria do Conselho de Administração � Gerência Executiva de Planejamento Estratégico e Orçamento

� Gerência de Auditoria Interna

� Gerência de Prevenção da Lavagem de Ativos e Financiamento do Terrorismo

O Banco Patagonia é um banco universal que atende todos os segmentos de clientes e conta com um modelo de atuação estruturado em unidades de negócios: Pessoas, Empresas, Finanças e Setor Público, cada uma das quais concentra as relações do Banco com os diferentes segmentos de clientes. A Rede de Agências e Canais é o suporte para o desenvolvimento dos diferentes segmentos de Negócios. Rede A Rede está estruturada através de 15 regiões comerciais; possui 177 agências, uma dependência, 16 centros de atendimento e 3 Bancos em Planta, contando com 550 Caixas Eletrônicos e 337 Terminais de Autoatendimento. A Gestão Comercial da Rede baseia-se em um plano de negócios que apresenta um modelo de atendimento personalizado como característica distintiva da organização, o qual foi fortalecido este ano com o início da implementação de um novo Modelo de Atuação Comercial (“MAC”). As nossas agências são unidades de gestão integral, representadas por Gerentes Integrais que têm a responsabilidade do desenvolvimento comercial dos clientes em seus diferentes segmentos (Pessoas Físicas, Pequenas e Médias Empresas, Grandes Empresas e Agro). A Rede conta com 2.039 colaboradores que desempenham papéis comerciais e operativos. Durante 2015, o Banco se expandiu em praças estratégicas para estar mais perto dos atuais e futuros clientes, inaugurando novas agências em Necochea (Buenos Aires) e Gualeguaychú (Entre Ríos), assim como também a habilitação da Dependência Chacarita (CABA). Além disso, foi transladada a agência La Plata e foram realizadas varias ampliações, reformas e readequações de layouts nas agências Godoy Cruz, Panamericana, Mar do Plata Luro, Belgrano e Av. Entre Ríos, tendo como prioridade a melhora contínua no atendimento dos nossos clientes prestando serviços diferenciais e colocando à disposição canais eletrônicos de última geração. Cabe destacar que foram instaladas 40 Terminais de Autoatendimento (TAS) e 55 Caixas Eletrônicos Patagonia 24 (caixas eletrônicos). É realizada a manutenção de agências como ação periódica para conservar bons padrões de qualidade e imagem em cada ponto de atendimento, de forma preventiva e corretiva.


Objetivos para o Ano 2016

� Expandir a Rede com a abertura de novas agências e centros de atendimento em zonas estratégicas para o crescimento e desenvolvimento de novos negócios.

� Continuar trabalhando fortemente na capacitação dos colaboradores para conseguir equipes comprometidas com forte potencial humano de alto rendimento, por meio de workshops presenciais apoiados nesta nova cultura de vendas que maximize a gestão da Rede Comercial.

� Aprofundar o modelo de venda integral relacional com clientes atuais e futuros em todos os seus segmentos, focando-nos em relações de longo prazo.

Canais Eletrônicos e Alternativos Os novos desafios tecnológicos tornam necessário que a indústria financeira acompanhe cada vez mais com inovação e tecnologia o novo modelo de negócios, através de canais digitais ágeis e proporcionando as respostas oportunas exigidas pelo novo perfil de clientes. O uso massivo de internet e dispositivos móveis surgem como os principais canais através dos quais está sendo modificada a relação com os clientes. Neste contexto, e como em anos anteriores, o grau de utilização dos canais, manteve uma tendência crescente. Na atualidade, contamos com múltiplos meios de atendimento, de transação e de venda que visam satisfazer as necessidades tanto de pessoas físicas como das empresas, entre as que se destacam: � Rede de Caixas Eletrônicos Patagonia 24 � Terminais de Autoatendimento � Centro de Contato com Clientes � Serviço de Internet banking Patagonia e-bank � Serviço de banca acessível através de telefones celulares Patagonia Móvel

Caixas Patagonia 24 Em fim do exercício 2015, a rede de caixas Patagonia 24 era composto de 550 caixas eletrônicos (464 em agências, dependências e Bancos em planta; e 86 fora dos prédios das agências), distribuídos da seguinte maneira segundo as regiões geográficas:

• 115 na Cidade Autônoma de Buenos Aires • 84 na Região Metropolitana de Buenos Aires • 351 no interior do país

Durante 2015 a rede de caixas eletrônicos do Banco cresceu 6% em relação ao ano anterior. Esse processo de expansão continuará em 2016, com a atualização de parte importante dos dispositivos instalados e com a instalação de novos caixas eletrônicos, tanto em áreas onde o Banco não tem presença como em agências onde existe forte demanda de transações. Mediante esse canal foram realizadas quase 51,2 milhões de transações durante o exercício 2015. Como complemento das ações comerciais orientadas para o fortalecimento da presença do Banco em zonas turísticas, durante o inverno operou um caixa eletrônico no Cerro Catedral, cidade de Bariloche. Também na localidade de Las Grutas (Río Negro) foi instalado um segundo caixa eletrônico durante a temporada de verão.


Terminais de Autoatendimento (T.A.S.) As terminais de autoatendimento, que representam um canal importante para oferecer melhor serviço aos clientes que realizam suas transações na agência. Em dezembro de 2015 havia 337 TAS instalados, representando crescimento de 11% comparado com 2014. Durante 2015, quase 4 milhões de transações de depósitos e pagamento de cartões foram realizadas nos terminais instalados no lobby das agências do Banco. Ao longo do ano, o Banco continuou a instalar novos Terminais de Autoatendimento Inteligentes. As principais vantagens dessa nova tecnologia são a acreditação online, bem como a redução dos tempos de processamento dessas operações. Atualmente o banco opera 67 desses equipamentos, instalados em várias agências. (34% mais destes equipamentos com relação ao ano anterior). Patagonia e-bank O principal acesso aos canais transacionais e-bank Indivíduos e e-bank Empresas é o web site www.bancopatagonia.com, com conteúdo orientado a oferecer fácil acesso aos produtos, novidades e benefícios oferecidos pelo Banco. A canal e-bank Indivíduos registrou mais de 270.000 clientes ativos. Igual que em outros anos, as transações mais valorizadas pelo cliente foram as transferências de dinheiro e o recolhimento de impostos e serviços. No ano foram realizadas mais de 9 milhões dessas transações e continuamos trabalhando no desenvolvimento de novas funções de valor agregado para os clientes. E-bank Empresas cresceu 11% em quantidade de clientes, com relação ao ano anterior. As transações mais valoradas pelas empresas são as transferências fundos, o serviço de Conta-Salário e Comércio Exterior e os serviços de Pagamentos e Cobranças. Patagonia Móvel O canal de Banco Patagonia através de telefones celulares cresceu mais de 70% na quantidade de clientes que operam, superando no final de período os 50.000 usuários que realizam consultas e/o transações. A consulta de saldos, transferências e pagamento de serviços são as operações mais valoradas. Centro de Contato com Clientes Telemarketing Através deste sector foram administrados mais de 7.500 produtos transacionais (cartões titulares e adicionais, pacotes de produtos e seguros) e 7.000 empréstimos pessoais. Neste período, as ações registraram foco no cross-selling de clientes. Centro de Investimentos Durante 2015 o Centro de Investimentos incrementou seu portfólio em 27% em comparação com 2014; comercializa 8% dos depósitos a Prazo Fixo da Unidade de negócios com Pessoas Físicas. Patagonia Online Através da Banca Telefónica foram administradas mais de 1,5 milhões de consultas de clientes e foram respondidos mais de 100.000 correios eletrônicos recebidos. Igualmente foram vendidos mais de 14.000 seguros, tais como P24, Pertences Protegidos, Lar, Vida e Acidentes Pessoais. Objetivos para 2016

� Expandir a Rede de Autoatendimento Inteligente, tanto em agências como em posições onde o Banco não está presente.

� Aprofundar o modelo de serviço e de venda através do Centro de Contato.


� Implementar soluções de Internet Banking e Mobile Banking através das quais a experiência do

cliente seja de excelência.

� Potencializar a função dos canais de autoatendimento em seu papel de venda dos produtos do Banco.

O Banco Patagonia estrutura seu modelo de gestão de clientes através das seguintes unidades de negócios: Pessoas, Empresas, Finanças e Sector Público. � NEGÓCIOS COM PESSOAS

Os objetivos propostos para o ano foram atingir um importante crescimento na carteira de clientes e posicionar a marca Banco Patagonia como um dos bancos líderes do mercado. Neste sentido, foram estabelecidas estratégias de captação, retenção e fidelização de clientes, incluindo a adequação da oferta de produtos e proposta de valor, assim como também a otimização de processos e canais diretos e indiretos. Dentro dos objetivos globais, foi realizada uma adequação do modelo de atendimento e design das agências e foi consolidada a proposta para clientes do segmento Alta Renda, construindo as bases para a expansão do modelo originado na nossa Casa Central. Durante 2015, foram desenvolvidas diversas ações que permitiram que o Banco ganhasse exposição e presença no mercado. O Banco Patagonia desembarcou no setor Espetáculos e Entretenimentos a partir de dois importantes acordos: Time For Fun (T4F), a maior produtora de espetáculos da região, e suas empresas associadas: Ticketek e Teatro Ópera; e com Hoyts, a principal cadeia de cinemas do país. Estes acordos, não apenas nos permitiram oferecer novos e diferentes benefícios aos nossos clientes, mas também permitiram atingir o objetivo de difusão de marca, incrementando a nossa presença na mídia, participando em importantes campanhas de publicidade de nossos parceiros estratégicos com publicidade em TV, rádio, via pública, jornais e redes sociais de maneira contínua durante todo o ano. O lançamento dos recitais dos Rolling Stones e do Coldplay e a grande campanha de comunicação associada estabeleceram um marco no mercado, posicionando-nos fortemente na mente dos nossos clientes atuais e potenciais. Cada evento T4F patrocinado nos permitiu, além disso, ter uma forte comunicação prévia, durante e posterior a cada recital, destacando-se a presença da marca nos complexos, o espaço de hospitalidade VIP, a presença de celebridades e imprensa, e as ações promocionais com o público. A parceria com a Hoyts nos permitiu, além disso, apresentar o primer comercial produzido integramente pelo Banco, com projeção diária em cada uma das salas de todos os complexos do país. No setor turismo, tivemos também destacada presença e publicidade - principalmente nos meios gráficos e rádios - através de oferta de benefícios a partir de acordos com Almundo.com, Avantrip, Garbarino viajes, entre outros. Dentro da oferta de benefícios, também foram desenvolvidos acordos com as importantes lojas on-line, ganhando, por sua vez, presença no mercado digital. Foi implementada uma atrativa proposta de descontos e benefícios, por sua vez levando em consideração a customização dos mesmos, não apenas para os diferentes segmentos, mas também de acordo a distribuição geográfica da carteira e a época do ano.


Destacam-se as ações realizadas em Bariloche – o sítio mais emblemático do inverno argentino – onde além de benefícios e promoções em locais da zona, contamos com um espaço exclusivo localizado na base do Cerro Catedral que serviu para receber os clientes que chegaram até lá de todo o país. E em Las Grutas, o balneário mais popular do sul argentino, onde contamos com um parador Banco Patagonia, referente de todos os verãos. Também, fortalecemos a nossa presença na Província de Río Negro – da qual somos o Agente Financeiro – com um amplo plano regional de publicidade na mídia (rádio, jornais, internet, e tv). Durante 2015, mantivemos a proposta de valor do Club Patagonia como eixo de relacionamento com o cliente. À oferta de prêmios, como Smiles (o programa de milhagem da GOL), vouchers, GiftCards e Experiências, sumamos a troca de Pontos + Pesos, e a possibilidade de trocar pontos por entradas a espetáculos auspiciados pelo banco. Igualmente, o programa Patagonia Mais permaneceu muito ativo com promoções contínuas todas as semanas com o objetivo de aumentar a base de clientes assinantes, tendo duplicado a mesma com relação ao ano anterior. Capitalizando os acordos e novas ou preexistentes parcerias, ou alavancando outras oportunidades de mercado, foi implementada uma agressiva estratégia de eventos de fidelização, relacionamento e captação de clientes. A estratégia de captação de clientes, com foco na aquisição de clientes com origem no mercado aberto, foi um dos principais eixos comerciais de 2015 pelo qual foram desenvolvidas ações comerciais contínuas, com uma proposta comercial inovadora e competitiva, que permitiram ao Banco incrementar 20% o estoque de clientes neste segmento. Visando cumprir este objetivo, também foram lançados novos canais alternativos de aquisição de clientes, com uma proposta de valor específica e diferente, dentro de um plano de crescimento regional, com um processo de venda integral e centralizado por meio do qual foi possível incorporar mais de 10.000 novos clientes ao banco. Foi fortalecido o programa Patagonia Entidades, por meio do qual foram geradas novas parcerias com distintas instituições como clubes, institutos educativos privados, countries, associações, outorgando-lhe aos sócios, pais e membros, benefícios e condições diferenciais nos produtos do banco. Continuamos desenvolvendo a sinergia comercial com a GPAT, a partir da concessão de um produto integral a todos os clientes originados pelo canal, com benefícios exclusivos enfocados às necessidades deste segmento de clientes. O serviço de Pagamento de Salários continuou sendo um pilar fundamental na geração de novos clientes, a partir da firma de novos convênios, em todos os segmentos de empresas (Pequenas e Médias Empresas, Grandes Empresas e Corporate) e o desenvolvimento dos convênios vigentes, com um crescimento da base de plano salário de 11% com relação ao ano anterior. A partir da proposta de Alta Renda, tornou-se possível penetrar nos níveis da alta gerência de determinadas empresas privadas. Nossa carteira de clientes evoluiu favoravelmente nas principais variáveis, demonstrando sua solidez e seu potencial. Com relação aos objetivos propostos para 2015, focados em realizar esforços para reter e reativar clientes e melhorar o cross-sell em todos os segmentos de clientes, destaca-se a evolução de empréstimos onde foram superados os objetivos propostos e onde foi incentivado o uso de canais eletrônicos e alternativos para sua aquisição, e depósitos onde conseguimos aumentar em 51% a carteira contra o encerramento do ano anterior.


Foi redefinido e aprofundado o modelo preditivo de aquisição de produtos e foi desenvolvido um modelo preditivo para detectar possíveis baixas de clientes. Foi implementado conjuntamente com o Centro de Contato com Clientes, um setor de retenção e ativação, com um grupo de operadores especializados para cumprir com estes objetivos. Finalmente, foram realizadas ações de enriquecimento de dados de contato de Clientes para incrementar e melhorar as oportunidades de comunicação. E foram ampliados os canais de comunicação digital. Os negócios de Seguros tiveram também um excelente ano em vendas, superando 32% as vendas do ano anterior, e gerando, além disso, receitas sobre o orçamentado. Enriquecendo a oferta integral de produtos e adaptando-a às necessidades de nossos clientes, foi realizado o lançamento dos produtos Vida12, Serviço de Multi-assistência ao Lar, Integral de Comércio e uma linha de Seguro de Acidentes Pessoais e Vida mais sofisticada. O Banco Patagonia obteve este ano a inscrição no Registro de Agentes Institórios, em conformidade com as normas previstas na Resolução SSN n° 38.052. Igualm ente, cada uma das agências conta com um Responsável de Atendimento ao Cliente Segurado, tendo recebido cada um deles adequada capacitação em observância ao Programa de Capacitação Continuada para responsáveis, detalhado na Comunicação 4634 da SSN. Isto permite sentar as bases para seguir crescendo nestes negócios de importância estratégica para o banco. Em cumprimento da Resolução 648/2014 ANSES, o Banco Patagonia iniciou o processo de enrolamento e identificação biométrica dos clientes titulares de aposentadorias e pensões do SIPA, e de pensões não contributivas e seus representantes legais. Para levar a cabo as tarefas, foram instaladas leitoras biométricas em todas as Agências mediante as quais foram capturadas as impressões digitais dos clientes ativos até dezembro 2015 e foram adquiridos mais de 200 terminais de identificação para a consulta e realização de atestado de vida. Com o objetivo de otimizar o contato com o cliente e nossa qualidade de dados, no contato de cadastramento foram atualizados os dados de contato e normativos.. Alta Renda Juntamente com a implementação do Centro de Atendimento Exclusivo localizado no nosso edifício na rua Perón 500, destinado ao atendimento de clientes Alta Renda, foram consolidados o modelo de atendimento, de relacionamento e a proposta de produtos e benefícios desenvolvidos para a captação de clientes do segmento. Dentro da proposta de relacionamento foram realizados vários eventos exclusivos para clientes, contemplados dentro dos principais pontos de interesse do segmento, como por exemplo, gastronomia, coquetéis, arte e espetáculos. No nível produtos, adicionamos os produtos Patagonia Leasing para indivíduos e Empréstimos Hipotecários e melhoramos atributos e condições do resto da oferta. Foi consolidada a proposta de benefícios, atingindo uma proposta sumamente atrativa e competitiva no mercado, e foram atingidos padrões de qualidade propostos no design do modelo e a proposta, acompanhada de uma positiva resposta e aceitação do produto no mercado, sentando as bases para a expansão do modelo a outras praças. Objetivos para 2016

� Realizar uma adequada segmentação estratégica de nossa carteira de clientes, desenvolvendo uma proposta de valor específica para cada um, e um modelo de atendimento de acordo com as necessidades de cada segmento.

� Desenvolver um plano de relançamento integral massivo de marca que potencialize nosso posicionamento no mercado.

� Consolidar nossos programas de benefícios e posicioná-lo entre os melhores do mercado. � Desenvolver as estratégias e iniciativas para a aquisição de novos clientes, consolidando o

modelo de crescimento realizado durante este ano.


� Consolidar os canais alternativos centralizados de venda e desenvolver novos canais de captação de novos clientes.

� Melhorar os indicadores de nossa carteira de clientes a partir da melhora da qualidade de seus dados, da melhora dos modelos preditivos de comportamento, do uso das vias de comunicação com os clientes e das ferramentas de gestão comercial, e da adequação da plataforma de atendimento e contato direto com o cliente.

� Expandir o modelo de clientes Alta Renda através da apertura de sete novos Centros de Atendimento Exclusivo, aprofundando o modelo de benefícios e relacionamento, e possibilitando seu adequado posicionamento no mercado.

�� NEGÓCIOS COM EMPRESAS Durante 2015, os negócios com Empresas mostraram um forte crescimento, confirmando o adequado posicionamento no Sistema Financeiro nos segmentos de negócios Corporate, Grandes Empresas, Pequenas e Médias Empresas e Agronegócios. Este crescimento foi registrado na carteira de Empréstimos que evoluiu muito positivamente atingindo um crescimento de 35% com relação a dezembro de 2014. Em matéria de Depósitos, continuamos focando em incrementar os negócios transacionais com os nossos clientes. Em dezembro de 2015, foi atingido um crescimento de 49% interanual. O trabalho de cross-selling realizado sobre os atuais clientes permitiu atingir um faturamento anual por tarifas, que reapresentou um incremento de 29% com relação ao exercício de 2014. Continuamos cumprindo satisfatoriamente a colocação das Linhas para o Investimento Produtivo do B.C.R.A. (Comunicações “A” 5516 e emendas, e “A” 5771) o que permitiu acompanhar a novos e atuais clientes MyPymes no desenvolvimento e crescimento de seus negócios. Nestas linhas, o Banco desembolsou o montante agregado de $ 1,539 bilhão. Foram realizadas, além disso, importantes ações tendentes a fidelizar aos nossos clientes, através de eventos de carácter social, esportivo e espetáculos alavancados no acordo com T4F. Dentro do acordo global de negócios com GM e junto a GPAT, continuamos financiando as concessionárias oficiais da General Motors Argentina, e continuamos concretando negócios transacionais com as mesmas. No contexto da melhora na comunicação com a Rede de Agências, foi criado um canal de contato direto que nos permitiu receber sugestões e administrar melhoras, sendo gerados conteúdos periódicos através do formato de newsletter de Empresas e publicadas as melhores práticas comerciais na vinculação de clientes. Com o objetivo de incentivar a vinculação de novos clientes, foram desenvolvidas diferentes competências ao longo do ano, reconhecendo os melhores desempenhos de todos os segmentos. Continuando com o trabalho de revisão do modelo de atendimento começado no último trimestre de 2014, foi concentrado em atendimento de clientes Grandes Empresas e Agro radicados na Cidade Autônoma de Buenos Aires e GBA em agências especializadas, o que nos permite continuar melhorando o nível de atendimento oferecido a estes segmentos.

� Corporate

Visando continuar acompanhando o desenvolvimento comercial do Banco Patagonia com Empresas Corporate a estrutura definida no final de 2014 permitiu potencializar a criação de novas comunidades, incrementar o nível atual de cross-selling e gerar um vínculo mais próximo ao cliente. A mesma foi conformada por duas Gerências Executivas das quais dependem sete Gerências de Negócios divididas por segmentos econômicos:


� Automotrizes, Autopeças e Transporte � Comércio � Infraestrutura e Siderúrgica � Petróleo, Químicas e Laboratórios � Agronegócios e Alimentos � Tecnologia e Serviços � Indústrias

A carteira de empréstimos teve um crescimento muito significativo, fechando o exercício 2015 com um incremento de 82% com relação a 2014. Com relação aos depósitos foi gerado um incremento de 75% interanual. A nova estrutura implementada permitiu trabalhar fortemente no cross-selling sobre os atuais clientes, obtendo um faturamento anual por comissões que representou um incremento de 29% com relação ao exercício de 2014. Como diretriz comercial, continuamos focados em obter a reciprocidade de negócios com os clientes, procurando manter uma adequada relação entre a assistência creditícia prestada, e a participação nos distintos negócios bancários dos clientes (comunidades, serviços transacionais, pagamento de nômina, etc.).

� Grandes Empresas e Agronegócios

Mantendo as diretrizes de posicionar-nos dentro dos principais bancos em ambos os segmentos, continuamos com o processo de crescimento de nossa base de clientes durante 2015. Neste sentido, aprofundamos o modelo de atendimento iniciado o ano anterior com a presença de quatro Agências Grandes Empresas e Agronegócios, criando durante 2015 sete Nódulos de atendimento de Grandes Empresas e Agronegócios com oficiais especializados no atendimento dos mencionados segmentos, que permitiu que nos mesmos fossem atendidos 45% dos clientes de ambos os negócios. A carteira de empréstimos teve uma evolução favorável de 12% anual, registrando-se as maiores variações em financiamento de capital de trabalho, como em linhas de investimento através de Leasing. A evolução de depósitos entre ambos os segmentos foi de 26%, onde a participação de depósitos à vista foi superior a 60%. Continuamos desenvolvendo um cross-selling incremental sobre os clientes, obtendo uma maior transacionalidade com os mesmos que permitiu um crescimento em tarifas de 20%. Continuamos trabalhando em conjunto com a GPAT para obter um maior grau de transacionalidade com as concessionárias, incrementando as contas salários, como arrecadadoras. O setor Agronegócios é um dos setores de maior potencial de crescimento para Banco Patagonia; neste sentido, continuamos desenvolvendo a especialização da equipe comercial, renovando as expectativas positivas com vistas a 2016. A atividade do setor na campanha 14/15 se caracterizou por uma maior produção com similares superfícies semeadas, no obstante permaneceu influenciada pela baixa nos preços internacionais. Apesar do que continuamos com a soma de novos convênios com empresas fornecedoras de insumos e equipamentos, potencializando assim a relação com os nossos clientes através do Cartão Agro Patagonia. Além disso, junto com a instrumentação do pacote Agro foi possível complementar de forma integrada na nossa oferta de conta corrente e cartão de crédito.


Também continuamos participando ativamente em diversos eventos do setor como exposições rurais, leilões de gado e outras feiras do setor. Em função das ações de seguimento de atrasos e mora dos clientes foram atingidos níveis de mora razoáveis em linha com o sistema financeiro em um ano de maior complexidade em matéria creditícia. Com o objetivo de continuar com o processo de crescimento de ambos os negócios em 2016, a Gerência atual de Grandes Empresas e Agronegócios, se dividirá em duas Gerências especializadas para cada um dos segmentos.

� Pequenas e Médias Empresas

Em 2015, continuamos trabalhando com o objetivo de posicionar ao Banco Patagonia como uma entidade identificada claramente com as Pequenas e Médias Empresas da Argentina. Foram realizadas novas ações de retenção de clientes de forma centralizada (ilha de retenção), além de dotar a Rede de Agências de prospectos para vincular com uma oferta de valor diferencial e competitiva. Como resultado destas ações, foram vinculados 5.196 clientes ativos, atingindo 35.488 clientes totais. Continuamos desenvolvendo parcerias e comunidades de negócios, assim como melhorando a oferta de valor, com o objetivo de gerar negócios integrais através das cadeias de valor de nossos clientes dos segmentos Corporate e Grandes Empresas. Trabalhamos ativamente na melhora da comunicação entre a Sede e a Rede de Agências. Neste aspecto, se destaca a atualização da Intranet Pequenas e Médias Empresas com conteúdos atualizados e práticos para a gestão comercial dos oficiais, além disso, de um novo canal de contato direto da Rede com a Superintendência. Continuamos ativamente com a aplicação das linhas de crédito para o investimento produtivo e de outras linhas de fomento no nível provincial e regional. Como resultado de um maior nível de transacionalidade, os depósitos médios até dezembro de 2015 registraram uma evolução de 41% com relação ao ano anterior. Destacam-se na composição dos mesmos os saldos à vista, que representam 70%, e os depósitos a prazo fixo, que conformam 30% do total. Com relação à evolução da receita por serviços, em linha com o incremento da maior quantidade de clientes e sua correspondente operabilidade, os mesmos atingiram um crescimento de 39%, comparado com o ano anterior. Objetivos para o Ano 2016

� Continuar o crescimento de clientes ativos em todos os segmentos de negócios, através de uma oferta competitiva de produtos creditícios e transacionais, a partir de uma visão do cliente.

� Potencializar o desenvolvimento de comunidades de negócios com clientes Corporate e Grandes Empresas

� Incrementar a colocação de produtos transacionais, colocando o foco no Plano Salários dos nossos clientes.

� Continuar crescendo em participação de mercado nas operações ativas, com o objetivo de posicionar a Banco Patagonia entre os cinco principais Bancos do sistema.

� Favorecer o desenvolvimento produtivo de nossos clientes, principalmente as Pequenas e Médias Empresas, acompanhando suas necessidades de capital de trabalho e investimento, aproveitando especialmente os distintos programas impulsionados pelo B.C.R.A.

� Gerar os circuitos e processos necessários para manter adequados níveis de morosidade em todos os segmentos.


� FINANÇAS Dentro de um contexto local e internacional com elevada volatilidade e regulações variáveis, o Banco manteve um desempenho estável e em linha com sua estratégia. Neste sentido, consolidou seu posicionamento no mercado de futuros de moeda local, posicionando-se novamente entre os primeiros cinco lugares do ranking MAE, e alavancando este conhecimento em suas relações comerciais. No caso do negócio de compra venda de títulos, onde o Banco mantem seu posicionamento dentro dos líderes de mercado, avançamos no volume de operações com clientes, focando em investidores institucionais. Neste segmento, o Banco mostrou uma grande flexibilidade para dar soluções à medida do investidor. O ano 2015 foi testemunha dos primeiros resultados da consolidação do modelo de Mesa de Operações apoiado em três equipes diferenciadas. Mediante uma coordenada ação das equipes de Mercados Financeiros, Vendas de Produtos Financeiros e Administração de Ativos e Passivos, foram atingidos resultados positivos para os acionistas, ao mesmo tempo em que foram observadas as diretrizes de prudência financeira indicadas. Por outro lado, esta disposição interna da área de Finanças conseguiu sinergias complementares, as quais tiveram um impacto positivo nas áreas comerciais do Banco em seu conjunto. O setor de Entidades Financeiras, Financeiras não Bancárias e Institucionais manteve, ao longo do ano, uma posição de liderança no atendimento de clientes com necessidades financeiras, de serviços transacionais e de investimento, mantendo um alto padrão de qualidade em produtos e serviços financeiros no marco de um caprichado acompanhamento operacional. É de destacar a diversidade da oferta de produtos de assistência creditícia mediante factoring, empréstimos estruturados e sindicalizados, emissão de obrigações e fideicomissos com oferta pública. Durante o exercício, trabalhou-se na consolidação da relação com investidores institucionais, oferecendo serviços de custódia global, serviços transacionais e muito especialmente na captação de seu portfólio de investimentos. No nível nacional e internacional, permanece um contexto econômico delicado em distintas praças. Não obstante, o Banco Patagonia manteve em todo momento o apoio de seus bancos correspondentes, que nos permitiu acompanhar as operações e necessidades de nossos clientes. Organismos multilaterais como a Corporação Financeira Internacional e a Corporação Interamericana de Inversões, mantêm seu apoio a nossa Entidade que, na atualidade, está trabalhando junto a estas entidades, em novas facilidades para os clientes. Neste sentido, cabe mencionar também a recente assinatura do acordo com o Asian Development Bank, que lhe permite a Banco Patagonia acompanhar aos clientes que operam ou querem começar a operar no mercado asiático. As perspectivas para 2016 são positivas, prevendo crescimento tanto no setor importador como exportador; e uma maior demanda das linhas em dólares. Objetivos para o Ano 2016

� Ampliar nossa oferta de produtos e serviços financeiros acompanhando um processo de maior desregulação e competência.

� Aprofundar a geração de sinergias internas com áreas do Banco alinhando incentivos para atingir melhores negócios.

� Modernizar tanto os sistemas de gestão como os procedimentos, atendendo a um mercado em constante movimento.

� Manter padrões de liquidez e solvência adequados como base para um crescimento orgânico da rentabilidade.

� Aumentar nossa participação de mercado em termos comerciais para nossa oferta de produtos financeiros.

� Alcançar uma maior presença nos negócios internacionais de nossos clientes.


� Trabalhar ativamente com nossos correspondentes no exterior e representações locais em busca de oportunidades de negócios.

� Manter nossas linhas de crédito ativas, e com uma visão de médio prazo em busca de oportunidades a futuro.

O Banco Patagonia permaneceu como uma das entidades líderes no Mercado de Capitais argentino, participando em 33 operações de Obrigações Negociáveis e Fideicomissos Financeiros por um montante total que superou os $ 4,8 bilhões. Igualmente, e considerando as operações sindicadas realizadas pela Gerência de Mercado de Capitais, participou em operações financeiras por um montante superior a $ 6,4 bilhões. Fideicomissos Financeiros Durante 2015 foram organizados e distribuídos no mercado primário 24 emissões de Fideicomissos Financeiros por um valor de ARS 2,700 bilhões. Tais operações permitiram a Banco Patagonia atingir durante o exercício uma participação de mercado de 11%, mantendo uma posição de liderança no mercado local. Até o momento, participou de 363 operações no mercado primário, por mais de ARS 18,983 bilhões. Com relação à atividade de administração fiduciária, o Banco voltou a obter a classificação de “Excelente” (nota máxima) para fiduciários argentinos outorgada por Standard & Poor’s, a qual é mantida desde o ano 2007. Banco Patagonia foi a primeira entidade a obter tal classificação como Fiduciário na Argentina. Obrigações Negociáveis Com respeito às operações de emissão de dívida de curto e longo prazo, foram organizadas e colocadas durante o exercício 9 emissões de Obrigações Negociáveis por uma quantia total que ultrapassa ARS 2,100 milhões. A entidade manteve-se como um dos principais colocadores desses instrumentos financeiros para o mercado argentino tendo incorporado durante 2015 a Quickfood, pertencente ao grupo BRF, como novo emissor. A organização de emissões de instrumentos de dívida para clientes contribuiu de modo significativo para os resultados do setor durante o exercício. Além disso, foram organizadas e colocadas emissões para GPAT Compañía Financiera, Tarjeta Naranja, Mercedes-Benz Compañía Financiera, Tarjetas Cuyanas y Rombo Compañía Financiera. Empréstimos Sindicalizados Durante 2015, houve participação em operações sindicalizadas por um montante total de ARS 1,639 bilhões. Banco Patagonia atuou como organizador e banco agente do sindicato em três dessas operações de crédito.

Relatório Anual

EVOLUÇÃO DE MONTANTE POR TIPO DE PRODUTO

Acordo de Cooperação com o Banco do Brasil No contexto do incremento na integração de Banco Patagonia com o Banco do Brasil, no dia 29 de de 2015, foi assinado um Acordo de Cooperação entre as áreas de Mercado de Capitais para oferecer aos clientes do Banco Patagonia o acesso ao mercado de capitais internacional através da rede global de distribuição de BB Securities em Nova York, Lode estruturação, intermediação e assessoramento em outros negócios. Mediante o Acordo, serão potencializados os negócios de Banco Patagonia no mercado de capitais. No âmbito deste acordo, durante o exercício trabalhamos em forma conjunta na apresentação de ofertas de serviços a clientes potenciais. Objetivos para o Ano 2016:

� Continuar oferecendo a nossos

nas diferentes ferramentas de f� Manter a posição de liderança, incorporando novos clientes, tanto com respeito aos fideicomissos

como das obrigações negociáveis e dos empréstimos sindicalizados. � Participar do mercado de emissão internacional

empresas e sub-soberanos, potencializando as sinergias existentes com Banco do Brasil. � SETOR PÚBLICO A Gerência de Setor Público realizou uma reestruturação em seu modelo de atendimento incorporando no tratamento da relação com os organismos com relação a pagamento de salários, coordenação da correta acreditação, manutenção da carteira e captação de novos convênios de plano salário. Deste modo, foram readaptadas as equipes de trabalho, dividindoorganismo e das necessidades dos clientes existentes e prospectos. No âmbito de Províncias, Municípios e Empresas Públicas, foram aprofundadas as ações da fidelização de clientes e a vinculação de novos organismoreativar o manejo da operatória bancária, destacando

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

4.500

5.000

5.500

6.000

6.500

2013

2.635

1.823

850

En

mil

lon

es

de

pe

sos

Fideicomisos Financieros

Relatório Anual 2015201520152015


Acordo de Cooperação com o Banco do Brasil

No contexto do incremento na integração de Banco Patagonia com o Banco do Brasil, no dia 29 de de 2015, foi assinado um Acordo de Cooperação entre as áreas de Mercado de Capitais para oferecer aos clientes do Banco Patagonia o acesso ao mercado de capitais internacional através da rede global de distribuição de BB Securities em Nova York, Londres e Singapura, e o desenvolvimento de oportunidades de estruturação, intermediação e assessoramento em outros negócios. Mediante o Acordo, serão potencializados os negócios de Banco Patagonia no mercado de capitais. No âmbito deste acordo, durante

ercício trabalhamos em forma conjunta na apresentação de ofertas de serviços a clientes potenciais.

a nossos clientes um serviço de excelência, fortalecendo nas diferentes ferramentas de financiamento através do mercado de capitais.Manter a posição de liderança, incorporando novos clientes, tanto com respeito aos fideicomissos como das obrigações negociáveis e dos empréstimos sindicalizados. Participar do mercado de emissão internacional de títulos públicos e títulos corporativos para

soberanos, potencializando as sinergias existentes com Banco do Brasil.

A Gerência de Setor Público realizou uma reestruturação em seu modelo de atendimento incorporando no tamento da relação com os organismos com relação a pagamento de salários, coordenação da correta

acreditação, manutenção da carteira e captação de novos convênios de plano salário. Deste modo, foram readaptadas as equipes de trabalho, dividindo-se por segmento (especialidade) em função do tipo de organismo e das necessidades dos clientes existentes e prospectos.

No âmbito de Províncias, Municípios e Empresas Públicas, foram aprofundadas as ações da fidelização de clientes e a vinculação de novos organismos. Baseando-se na relação forjada foi possível incrementar e reativar o manejo da operatória bancária, destacando-se o aumento de saldos médios de depósitos e o

2013 2014 2015

2.635 2.3962.705

1.823

811

2.100

850

1.520

1.639

Obligaciones negociables Préstamos Sindicados

36


No contexto do incremento na integração de Banco Patagonia com o Banco do Brasil, no dia 29 de janeiro de 2015, foi assinado um Acordo de Cooperação entre as áreas de Mercado de Capitais para oferecer aos clientes do Banco Patagonia o acesso ao mercado de capitais internacional através da rede global de

ndres e Singapura, e o desenvolvimento de oportunidades de estruturação, intermediação e assessoramento em outros negócios. Mediante o Acordo, serão potencializados os negócios de Banco Patagonia no mercado de capitais. No âmbito deste acordo, durante

ercício trabalhamos em forma conjunta na apresentação de ofertas de serviços a clientes potenciais.

clientes um serviço de excelência, fortalecendo nossa experiência inanciamento através do mercado de capitais.

Manter a posição de liderança, incorporando novos clientes, tanto com respeito aos fideicomissos

de títulos públicos e títulos corporativos para soberanos, potencializando as sinergias existentes com Banco do Brasil.

A Gerência de Setor Público realizou uma reestruturação em seu modelo de atendimento incorporando no tamento da relação com os organismos com relação a pagamento de salários, coordenação da correta

acreditação, manutenção da carteira e captação de novos convênios de plano salário. Deste modo, foram ento (especialidade) em função do tipo de

No âmbito de Províncias, Municípios e Empresas Públicas, foram aprofundadas as ações da fidelização de se na relação forjada foi possível incrementar e

se o aumento de saldos médios de depósitos e o

Préstamos Sindicados


volume operado em operações de comércio exterior. Participamos ativamente em operações de financiamento, destacando-se, entre outras, a colocação de letras municipais e o empréstimo sindicalizado por ARS 100.000.000 à Municipalidade de Córdoba, gerando também negócios recíprocos. Igualmente trabalhamos de forma conjunta com as agências com o objetivo de gerar novos códigos de desconto e fornecer bases de dados para a vinculação ao negócio de pessoas Físicas. No referente à Administração Pública Nacional, foi mantido o vínculo com os Círculos, Obras Sociais e Institutos pertencentes ou vinculados às Forças Armadas e de Segurança, incrementando a oferta de produtos e serviços, vinculando novos clientes do segmento através de investimentos. Neste sentido, foi colocado em andamento de forma bem-sucedida, o projeto de implementação do Sistema de Identificação Biométrico de ANSeS, estendendo-se com uma agenda de tarefas ordenada até junho de 2016. No âmbito das Universidades Nacionais, foi afiançado o vínculo que Banco Patagonia possui com as Casas de Altos Estudos. Neste sentido, cabe destacar a linha creditícia outorgada à Universidade Nacional de General San Martín, gestão que nos posiciona como o primeiro e único Banco Privado em assistir financeiramente a uma Universidade Nacional. A nova estrutura de equipes diagramada na Gerência de Setor Público, propiciou o desenvolvimento de um atendimento integral para o segmento universidades, com uma proposta de produtos e serviços que abrange a Instituição, seu pessoal e alunos. Esta especialização obtida nos permitiu posicionar-nos como líderes no segmento. Em exercício da nossa função de Agente Financeiro da Província de Río Negro, continuamos com o acompanhamento da gestão e administração do Governo Provincial atendendo às necessidades financeiras e estruturais da Província e seus Municípios, como assim também apoiando suas atividades e eventos culturais e esportivos, obtendo uma destacada presença econômica, comercial e representativa do Banco. Neste sentido é que atuamos como organizador e estruturador do Empréstimo Sindicalizado de ARS 450 milhões desembolsado no presente exercício. Também intervimos ativamente no desenvolvimento das atividades econômicas produtivas, facilitando a instrumentação e implementação dos diferentes Programas e Projetos, celebrando, além disso, acordos com o Governo Provincial de responsabilidade compartida para a outorga de condições preferenciais na assistência creditícia ao Setor Produtivo (CREAR). Criamos condições preferenciais para o funcionário público provincial e oferecemos importantes benefícios e descontos ao cidadão do Rio Negro em geral. Visando aprofundar e potencializar ainda mais a relação institucional - comercial com a Província de Río Negro, também atuamos ativamente nas diferentes temporadas turísticas da Província, habilitando durante a temporada pontos de atendimento com instalação temporária de caixas eletrônicos nos diferentes centros turísticos provinciais (Balneário Las Grutas, San Carlos de Bariloche) e participação nos diferentes eventos turísticos promovidos por esta área do Governo. Também assistimos e participamos das diversas atividades e responsabilidades das áreas de Educação, Saúde e Sociais, desenvolvendo, além disso, diversos programas de RSE ao longo de toda a região provincial. Incentivamos a utilização de canais eletrônicos das administrações Provincial e Municipais de Río Negro, visando acompanha-los no processo global de câmbio em direção à era digital. Seguindo esta linha desenvolvemos uma plataforma web a medida do Poder Judicial para a administração e consulta on-line das mais de 35.000 contas judiciais que, além disso, poderão utilizar para efetuar pagamentos eletrônicos, agilizando a gestão de pagamentos judiciais vigente na atualidade com modalidade de talão de cheques. Multiplicamos a nossa presença e representatividade com a habilitação de novos Pontos de Atendimento (caixas eletrônicos neutrais) nas localidades de Pilcaniyeu, Ñorquinco, Puerto San Antonio Este e Playas Doradas, ao mesmo tempo em que realizamos a substituição de caixas eletrônicos por equipamentos de última geração, com maior capacidade de pagamento.


Objetivos para o Ano 2016

� Gerar vínculos duradouros, fidelização e fortalecer relações com os clientes existentes e a vinculação de novos organismos.

� Continuar fortalecendo a nossa destacada presença na Província de Río Negro, através de serviços integrais de excelência, que nos permitam posicionar-nos como Banco referente na região, não apenas do Setor Público na nossa função de Agente Financeiro, mas também de todos os habitantes do Rio Negro.

� Continuar com a inserção no mercado de emissão de dívida como agentes estruturadores colocadores de emissões de Letras e Títulos Públicos dentro do mercado de capitais.

� Incrementar a quantidade de Convênios de Empréstimos com Código de Desconto com Províncias e Municípios.

� Rentabilizar ao máximo o negócio desde uma visão integral, tendendo a gerar impacto não apenas na Unidade de Negócios Sector Público, mas também em outras Unidades de Negócios, especialmente no Segmento Pessoas, Pequenas e Médias Empresas e Empresas.

As Áreas de apoio ao Negócio são as que acompanham o permanente desenvolvimento do mesmo, atendendo às necessidades de cada unidade. �� Tecnologia, Comunicações e Sistemas

A área de tecnologia é um suporte fundamental nas Empresas de serviços, respondendo às demandas e rápidas mudanças do mercado. Durante 2015, foi definido um Plano Estratégico de Tecnologia da Informação com um horizonte de 5 anos para atingir os objetivos estratégicos definidos. O mencionado plano tem uma visão amplia que envolveu Infraestrutura Tecnológica, Sistemas e um modelo operacional que acompanhe as necessidades de Negócios. Foi definida a arquitetura aplicativa e técnica para levar adiante o plano estratégico, que inclui o Front-End unificado, Banco Móvel, CRM, Banco na Internet, Inteligência Comercial, entre outras.

Foi cumprido o plano de testes de contingência, que incluiu, entre outros, suportar a produção do sistema Core para todo o Banco utilizando o computador central de contingência, localizado no Centro de Cômputos de Contingência durante um período de cinco semanas. Adicionalmente, foram implementadas soluções para cumprir com as novas normativas e também melhorar controles em diferentes funcionalidades. Objetivos para o Ano 2016

� Contribuir para a execução do Plano Estratégico mediante a execução das linhas estratégicas de ação de TI, como assim também colaborando na execução das demais áreas do Banco.

� Implementar novas plataformas definidas, que incluem a Plataforma de Internet para Empresas, o Front-End unificado para tornar eficiente os processos de vendas na Rede de Agências, a plataforma de Banca Móvel para a clientela de Pessoas Físicas, entre outros.

� Finalizar o recâmbio tecnológico e implementar as capacidades de monitoramento dos serviços prestados para a Rede de Agências.

� Continuar robustecendo o serviço de telecomunicações com a Rede de Agências através da migração para tecnologias mais modernas que permitam melhores capacidades de conectividade, seja por maior redundância ou pela ampliação de largo de banda.


�� Processos e Suporte de Operações

Os diferentes processos operativos acompanham o efetivo desenvolvimento do negócio e facilitam o adequado apoio das operações comerciais. Dentro da estrutura da organização a Superintendência de Apoio de operações e Processos permite melhorar as amplitudes de comando, níveis de reportes, organização funcional da estrutura, especialização por segmentos e uma hierarquização geral da estrutura. Durante 2015, foi desenvolvida a terceira edição do Business Impact Analysis (BIA), no mencionado estudo foi incluído a totalidade dos processos do Banco (65), coletando e analisando informação específica com alto grau de detalhe que incluiu o relevamento de 750 subprocessos, gerando com isso uma importante base de informação a partir da qual são elaborados os relatórios e notificações destinados à tomada de decisões sobre melhoras/investimentos nos processos/sistemas. Também foi realizada a atualização do Plano de Continuidade dos Negócios, visando adequá-lo à estrutura atual do Banco. Foram introduzidas as oportunidades de melhoras detectadas a partir da interação com os Referentes de Continuidade dos distintos processos e durante as testes realizadas no transcurso do ano. Foi revalidada a certificação do Sistema de Gestão de Seguridade da Informação (SGSI) alinhado à norma ISO 27001, sobre as atividades de controle de acesso lógico aos ativos de informação, monitoramento e manutenção dos controles necessários para a adequada prestação de serviços de confidencialidade e

integridade a clientes internos e externos.

Foram realizadas com sucesso as auditorias de seguimento e certificação do sistema de Gestão de Qualidade (SGC) alinhado à norma ISO 9001, implementado para os processos Cash Management – Pagamentos, Plano Salários, Custódia de Títulos e Atendimento de Queixas e Reclamações.

Em 2015, começamos a digitalizar a totalidade dos dossiês de alta de clientes, assim como aqueles pertencentes a clientes qualificados como de alto risco do ponto de vista das normativas vigentes da Unidade de Investigação Financeira. Isto permite um rápido acesso ao conteúdo dos dossiês dos clientes, um melhor atendimento destes ao reduzir o pedido de requisitos redundantes e administração mais confiável dos vencimentos da documentação. Foram implementadas as primeiras ilhas de autogestão de processos, as quais permitem ao Banco começar a operar dentro da filosofia Lean, o qual levou a ganhos em eficiência em porcentagens importantes nos processos afetados. Esta tem sido uma primeira experiência que nos permitirá no seguinte ano expandir esta eficiente metodologia a outros processos. Objetivos para o Ano 2016

� Melhorar a experiência do cliente com a implementação do novo processo de delivery de produtos

� Incorporar a digitalização aos processos atuais. � Consolidar as células autônomas de gestão com acordos de serviços conforme as

expectativas dos clientes. � Melhorar a experiência do cliente, inclusive adoptando novas tecnologias em caminho do

mundo digital �� Créditos, Comércio Exterior e Câmbios

Durante 2015, conseguimos avanços significativos nos processos de análise de crédito, com o objetivo de acompanhar o crescimento das demandas comerciais. Igualmente deve destacar-se especialmente a significativa melhora do indicador de carteira irregular sobre a carteira ativa, tendo conseguido que o mencionado índice fique em 1,18 no encerramento do ano, com uma diminuição com relação ao mês de


dezembro passado de 36%, posicionando a Banco Patagonia dentro dos cinco Bancos privados com melhores índices de morosidade total do sistema financeiro. Especificamente no segmento de Pessoas Físicas, buscando melhorar o processo de desenvolvimento de qualificações de créditos, foram implementadas diversas melhoras que impactaram em uma maior eficiência da área mantendo padrões adequados em tempos de resposta. Cabe mencionar a incorporação de ferramentas de resposta online através de SNS ou Web Veraz, melhoras na ferramenta de Scoring utilizada pela Rede de Agências, a eliminação da remessa de dossiês físicos para sua revisão na área de Créditos. e a redução de tempos no processo de qualificação de bases de dados que permite respostas no dia para o desenvolvimento de ações comerciais. Foi finalizado o desenvolvimento de uma nova plataforma de análise de crédito multissegmento que vai substituir à atual ferramenta de Credit Scoring e que permitirá incorporar a esta metodologia de análise, os segmentos de pessoas físicas de Pequenas e Médias Empresas e Agro e incorporar PPJJ destes segmentos cujas demandas de crédito possam ser satisfeitas com esta plataforma. Este desenvolvimento estará operativo durante 2016 e permitirá melhorar a eficiência do processo de análise padronizada, permitindo-nos homogeneizar e despersonalizar as decisões de crédito através de uma resposta online, reduzir a carga operativa da Rede de Agências e lograr estar em condições de captar um maior volume de clientes sem assumir maiores custos de captação. Foi implementado também um Sistema de Análise de Riscos Sociais e Ambientais, buscando impulsionar e consolidar a introdução destes critérios, adoptando em consequência o concepto de sustentabilidade no processo de análise das operações de crédito, zelando pelo cumprimento de critérios de responsabilidade social e ambiental. A adoção desta metodologia de análise lhe permitirá ao Banco Patagonia estar posicionado para a obtenção de linhas de crédito de longo prazo que possuam estas exigências por parte de organismos multilaterais de crédito. Igualmente, cabe destacar o desenvolvimento da metodologia para a implementação de um sistema de Credit Rating para o universo de clientes do segmento em carteira, designando categorias de acordo com a sua qualidade creditícia com o objetivo de estabelecer um sistema interno de qualificação que permita a administração do risco de crédito alinhando estes critérios aos padrões internacionais. Outros fatos para mencionar foram a implementação de um processo de qualificação para Entidades Financeiras Internacionais e o desenvolvimento de um score de cobranças que foi de aplicação prática na área de Recuperação de Créditos para a melhora de seus processos. No que se refere a Comércio Exterior e Câmbios, durante 2015 trabalhamos arduamente na qualidade do serviço Comex e seus produtos, visando processar uma grande quantidade de operações e cuidar o risco através de novos mecanismos de controle. Entre os desenvolvimentos, se destaca o lançamento a clientes de boleto eletrônico para ordens de pagamento recebidas do exterior e melhoras nos serviços já existentes em Patagonia e-Bank Empresas. Também a Digitalização dos processos de Comercio Exterior, obtendo assim uma poupança em impressões de papel de 80%. Continuamos com as tarefas de venda e implementação do produto boleto eletrônico; através de ações comerciais e de comunicação, atingiu 41% e 23% de participação sobre o total realizado de Transferências ao exterior e de ordens de pagamento recebidas do exterior, respectivamente. Em um ano onde diminuiu o total de volume operado em câmbios das entidades com seus clientes, o Banco Patagonia manteve a participação do mercado de comércio exterior a partir da incorporação de novos clientes e da qualidade no serviço.


�� Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional

Com o foco em promover o desenvolvimento integral dos 3361 colaboradores e fortalecer seu sentido de pertença ao Banco Patagonia, durante 2015 desde a Superintendência de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional foram impulsionados diferentes programas e ações de comunicações internas, capacitação, desenvolvimento, benefícios e reconhecimentos. Clima Organizacional A Gerência de Comunicações Internas e Clima Organizacional trabalhou arduamente durante 2015 no Programa de Visitas a Agências. O mesmo está orientado a gerar vínculos mais próximos oferecendo um espaço para o diálogo com cada um dos colaboradores da Rede de Agências. Durante 2015, foram visitadas 121 agências, nas quais foram informados a Gerência e os seus eixos de trabalho. Com este mesmo objetivo, também foi realizada um Programa de Café de Manhã na Sede, com a participação de 615 colaboradores. Como parte da estratégia orientada a promover o bem-estar e a integração entre colaboradores, no Banco Patagonia a cada ano são convidados a participar de distintas atividades recreativas e de lazer e se oferece um Programa de Benefícios destinados aos funcionários e suas famílias. Entre as atividades e benefícios, foram destaque: Um Dia Diferente Durante outubro, foram realizados diversos festejos para os colaboradores e seus filhos. Em Buenos Aires, 1.400 pessoas desfrutaram de espetáculos de música, magia e entretenimento no Teatro Ópera. No interior do país mais de 1.200 pessoas celebraram através de diversos eventos. No contexto destas ações familiares, foram convidados os filhos dos colaboradores para visitarem o lugar de trabalho de seus pais onde compartilharam a merenda. Obséquios a Colaboradores Aqueles colaboradores que passaram por um momento importante em sua vida, como o nascimento de um filho ou sua graduação universitária, foram acompanhados pelo Banco através de um presente. Igualmente, foram entregues úteis escolares pela volta as aulas, brinquedos pelo Dia da Criança e distintas gratificações como reconhecimento da trajetória no Banco (aos 25, 30, 35 e 40 anos de antiguidade).

Programa Assistência ao Funcionário (PAE) Durante o ano 2015, o PAE diligenciou mais de 234 casos, de modo que se deu continuidade ao acompanhando de colaboradores e seus familiares diretos diante de diversas situações críticas, tais como sinistros, doenças e problemáticas particulares. Maratonas O Banco esteve presente em distintas maratonas convidando aos colaboradores para participarem esportivamente. Em 2015 foi o caso das maratonas de YNCA-UTN em CABA e da Fundação Conin em La Plata, esta última com fins solidários. Concurso de Desenho “Nossos filhos e netos se expressam nas Festas” Os filhos e netos dos colaboradores foram invitados para participarem deste Concurso, que contou com 115 desenhos realizados por crianças de entre 4 e 12 anos de idade. A consigna consistiu em representar de forma original as festividades de fim de ano. Os desenhos ganhadores ilustraram os cartões digitais enviados a clientes e fornecedores do Banco para as festas.


Subsídios especiais Todos os colaboradores com filhos de até 11 anos de idade contam com um subsídio para a colônia de férias. Além disso, também é oferecido um subsídio para quem tem filhos com capacidades especiais. Por outra parte, fica à disposição um subsídio especial caso aconteça o falecimento de familiares diretos dos funcionários. Seguro de vida É outorgado a todos os colaboradores um seguro de vida adicional ao obrigatório. Workshops Foram organizados em distintos pontos do país workshops para colaboradores interessados em temáticas de lazer, visando gerar âmbitos de integração de uma órbita diferente à habitual. Foram impulsionados os seguintes workshops: ioga, cozinha, fotografia, arte, pastelaria, RCP e primeiros auxílios.

Produtos para Colaboradores Durante o ano 2015 foi realizada uma melhoria nos produtos que comercializa o Banco e que oferece como benefício para seus funcionários (Pacotes Plus e Plus Premium). Igualmente, continuamos com o processo de descentralização de produtos para colaboradores, para que os mesmos possam realizar a maioria dos trâmites em uma agência. Desta maneira, tornou-se possível uma maior acessibilidade e agilidade nas gestões. Comunicações internas Partindo de uma concepção de comunicação integral, foram gerados canais de comunicação que promovem a participação e facilitam o processo de compromisso e sentido de pertença dos colaboradores do Banco. Neste marco, continuamos com campanhas de comunicação aproximadamente temas vinculados a eventos e benefícios, ações comerciais, atividades de responsabilidade social empresaria, entre outras mensagens, dirigidos aos 3.361 colaboradores Igualmente, e para responder à demanda da organização de atingir maior inovação, proximidade e integração, foram incorporados novos canais e realizado um trabalho de renovação quanto a estética, formato, apresentação dos conteúdos e diagramação de alguns dos suportes e ferramentas já existentes (eventos e encontros frente a frente, Revista Ponto de Encontro, mailing interno, quadros de avisos internos, Intranet). É para destacar que, em 2015, foi realizada a primeira etapa de lançamento da rede social colaborativa Yammer, com projeção de continuar avançando em sua implementação durante 2016. Além disso, começamos a utilizar espaços não tradicionais com peças gráficas referentes a determinadas campanhas tais como “Eu Reciclo”, orientada à classificação de resíduos, a impressão responsável, e a destruição de papéis com informação confidencial. Igualmente, foi realizada uma edição especial em formato digital com motivo do III Encontro de Gerentes, foram desenvolvidos newsletters com temáticas específicas e foram utilizados recursos audiovisuais para determinadas campanhas. Finalmente, foram reforçados os encontros presenciais, facilitando o intercâmbio e a interação pessoalmente, e foi organizado o primeiro ciclo de reuniões com a técnica de “Focus Group”, perseguindo o objetivo de gerar um espaço participativo para os colaboradores onde possam dar sua opinião e ponto de vista sobre o house organ institucional, Ponto de Encontro. Capacitação e Desenvolvimento Visando atingir os objetivos estratégicos propostos pela Organização, as atividades de capacitação durante 2015 são orientadas para o fortalecimento da formação e o desenvolvimento dos colaboradores da Rede de Agências e da Sede.


Foram inscritos a mais de 110 colaboradores em Programas de Capacitação Externa sobre diversas temáticas específicas de cada setor, somando um total de 1.300 horas de formação. Em Programas de Capacitação Interna superamos 4.900 horas de formação presencial e foram superadas as 19.700 horas de capacitação e-Learning. Por sua vez, foram capacitados 107 colaboradores nos idiomas inglês e português. Diretamente relacionado com o lançamento do Modelo de Atuação Comercial (MAC), foi impulsionado o Programa de Cultura de Vendas, capacitando a 61 agências (Gerentes e Oficiais de Banca Pessoas), neste novo modelo, atingindo um total de 3.728 horas. Entre junho e outubro, foi realizado o Terceiro Programa de Formação da Escola de Negócios destinado a novos Gerentes de Agência. O mesmo foi desenvolvido de forma conjunta com a Universidade de San Andrés. Como parte deste programa, o futuro Gerente participa de um período de 4 semanas de formação prática em uma agência junto com um Gerente de Agência, que transmite seus conhecimentos técnicos e experiência. Este programa contou com 30 participantes e teve uma duração total de 8.400 horas.

Ao completar um ano de sua implementação, atingimos um total de 2.700 horas baixo a modalidade Aula Virtual, onde se destacam a Jornada de Atualização e Capacitação dirigida a Executivos de Negócios e as Induções destinadas a Oficiais de Banco Pessoa, que somam um total de 852 e 826 horas respectivamente. Finalmente, com o objetivo de acompanhar aos colaboradores em sua profissionalização, foram tramitadas um total de 48 bolsas de estudo, das quais 34 foram destinadas a carreiras de graduação e 14 a carreiras de pós-graduação.

Empregos e Oportunidades de Trabalho Ao longo de 2015, foram incorporados ao Banco 353 novos colaboradores e concretadas mais de 180 promoções internas. Mais de 70% das mencionadas promoções ocorreram para dentro da Rede de Agências, atendendo às demandas dos negócios. Reforçando as políticas e ações concretas orientadas ao desenvolvimento dos colaboradores, foram publicadas pesquisas internas e, através do Canal de Orientação Profissional, a Banco deu resposta a mais de 30 pedidos de assessoramento a inquietudes dos colaboradores sobre seu plano de carreira dentro da organização.

9.9.9.9. RESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRERESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRERESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRERESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIASÁRIASÁRIASÁRIA A estratégia de RSE é o compromisso que Banco Patagonia assume com seus grupos de interesse de oferecer respostas simples e claras a suas necessidades, garantir a transparência do governo corporativo, promover o desenvolvimento dos colaboradores e acompanhar o crescimento das economias regionais. Neste contexto, a estratégia de investimento social busca promover e acompanhar projetos em parceria com diversas organizações para criar valor nas comunidades em que o Banco está presente. Os âmbitos nos que se trabalha para tal fim, são a Educação, o Esporte, a Cultura, o Desenvolvimento Local e a Economia Sustentável, e o Meio Ambiente. Estratégia de Investimento Social Educação Durante 2015, prestamos nosso apoio à educação formal, mediante bolsas de estudo para estudantes secundários. Acompanhamos a 32 jovens de Río Negro, Catamarca e Chaco, mediante os Programas de Bolsas de Estudo da Fundação Cimentos (28 bolsas de estudo) e da Associação Demos (4 bolsas de estudo). Estes Programas incluem contribuição monetária, acompanhamento educativo personalizado, e jornadas de encontros e intercâmbio entre os bolsistas. Também acompanhamos a educação de 45 jovens de Neuquén e Río Negro mediante bolsas de estudo para poder assistir à Escola Agrotécnica da Fundação


Cruzada Patagónica em Junín de los Andes, que incluem gastos de manutenção, material escolar e alojamento. Outra linha de trabalho no âmbito de Educação é a de capacitação e formação de estudantes. Foi impulsionado em 2015 o Concurso "Nós queremos” junto à Fundação Inclusão Social Sustentável de forma exclusiva em Río Negro, e juntamente com outras empresas em Córdoba, Corrientes, Mendoza e na CABA. O objetivo desta iniciativa é promover o desenvolvimento de ações de compromisso e responsabilidade com a comunidade em alunos da escola secundária. Em Río Negro, participaram mais de 900 alunos de 35 escolas, apresentando 59 projetos. Por outra parte, apoiamos o programa educativo “Sócios por um dia” da Fundação Junior Achievement nas cidades de Córdoba e Rosário para introduzir a jovens no mundo do trabalho. Por sua vez, patrocinamos a Maratona de Leitura organizada pela Fundación Leer, através da qual durante um dia milhares de pessoas físicas em toda a Argentina se dedicam a ler ao mesmo tempo junto com crianças para comunicar à sociedade os benefícios da leitura. Alinhado a este esforço por promover a leitura, o Banco doou 3 recantos de leitura a escolas de Río Negro beneficiando a 419 crianças com mais de 600 livros. Como parte do compromisso com a sociedade que o Banco tem como entidade financeira, foram realizados 66 Workshops de Inclusão Financeira e Cultura Tributária junto à ADEBA (Associação de Bancos Privados) e Rendas de Rio Negro. Alcançamos mais de 2.200 alunos de 40 escolas primárias localizadas em 24 localidades dessa província. Mediante atividades lúdicas se educa nas funções de instituições tributárias e bancárias. Durante 2015, nas províncias de Buenos Aires e Córdoba foi concretizado o patrocínio de 2 projetos educativos, como parte do projeto de Crédito Fiscal realizado pelo Instituto Nacional de Educação Tecnológica (I.N.E.T). Ambos os projetos incluem ações formativas e de equipamento e melhora de instalações. Através do Programa Universidades que se impulsiona em conjunto com a Gerência de Setor Público, é promovido o desenvolvimento dos estudantes de diversas universidades nacionais do país, através de bolsas de estudo de formação e investigação e acompanhando as áreas de extensão em eventos esportivos, programas culturais, jornadas de formação (capacitações, congressos, conversas e workshops, tanto para alunos como para a comunidade), entrega de prêmios e reconhecimentos (ao mérito académico, ao empreendedorismo, etc.), equipamento e na implementação de ações de investimento social nas comunidades próximas às Universidades. Cultura No contexto do Regime de Promoção Cultural da Cidade Autónoma de Buenos Aires, e a partir da Lei de Mecenato, foi concretizado o patrocínio de 5 projetos culturais. Além disso, demos apoio ao Collegium Musicum para poder realizar concertos no Museu Sarmiento, na Catedral Metropolitana e no Museu Casa de Ricardo Rojas. Junto com eles, foram adjudicadas bolsas de estudo parciais aos Workshops de Expressão Musical para crianças e jovens com incapacidade cognitiva Esporte Em harmonia com o apoio a atividades esportivas com fins sociais, o Banco patrocinou a maratona organizada pela Fundação Ñandú, na localidade de Tigre, Província de Buenos Aires. Por sua vez, junto com a Organização Novas Olimpíadas Especiais, apoiamos a participação de jovens com capacidades especiais, em distintas disciplinas esportivas. Por outra parte, foi patrocinado o Programa Encestando um Sorriso liderado pelo Clube Atlético Estudantes de Olavarria,iniciativa que une o esporte e a solidaridade. Desenvolvimento local e empreendedorismo Incentivamos o desenvolvimento local a partir da capacitação, financiamento e empoderamento de produtores rurais junto com a Fundação Cruzada Patagónica. Beneficiamos mais de 130 pessoas de pequenas comunidades da província de Río Negro.


Promovemos o empreendedorismo mediante o acompanhamento aos programas de universidades nacionais e suas áreas de extensão universitária. Também com este objetivo, patrocinamos as jornadas SNemprende Experiences, parte do programa San Nicolás Empreende que foi impulsado conjuntamente pela agência de Desenvolvimento Econômico de San Nicolás (ADE), a Faculdade Regional San Nicolás da Universidade Tecnológica Nacional (UTN), a Federação de Comércio e Indústria de San Nicolás e a Municipalidade de San Nicolás de los Arroyos. . Meio Ambiente Foram entregues bolsas de estudo a jovens com capacidades especiais através da Associação Cascos Verdes, visando colaborar para que finalizem seus estudos de Especialistas Ambientais. Foram geradas novas peças de comunicação para o Programa de Separação de Resíduos na Sede e as agências da Cidade A. de Buenos Aires. Também fortalecemos a campanha interna orientada a gerar consciência sobre o uso racional do papel, ao mesmo tempo em que continuamos fomentando a emissão eletrônica de extrato de cartões de crédito e foram incluídas mensagens ambientais na campanha interna de digitalização de dossiês. Desta amaneira, visamos minimizar o uso de papel. Continuamos realizando a coleta e posterior doação de capas plásticas ao Hospital Garraham, como parte da campanha de reciclagem da Fundação deste hospital. Voluntariado Corporativo Este Programa tem como objetivos acompanhar o espírito solidário dos colaboradores e contribuir a consolidar a consciência comunitária. Os colaboradores são convidados para doar seu tempo e esforço e o Banco é responsável pelo financiamento e coordenação da atividade.. Em 2015, as ações de voluntariado foram as seguintes:

• Construção de moradias junto com a Fundação TECHO. 84 voluntários de 17 agências e 24 setores construíram 9 casas em Buenos Aires, Cipolletti, Córdoba, Corrientes e Salta. Por cada casa construída, o Banco doou outra mais, beneficiando assim a 18 famílias.

• Estabelecimento de hortas em parceria com a Fundação Huerta Niño. 26 voluntários das agências Río Colorado, Mar del Plata Independencia, Mar del Plata Luro e Mar del Plata Puerto estabeleceram hortas comunitárias em 2 escolas de Mar del Plata e Río Colorado, com o objetivo de aliviar a desnutrição e má-nutrição infantil.

• Acompanhamento a jovens para a implementação de seus projetos de impacto sócio comunitário no âmbito do 15° Concurso Nós Queremos da Fundação Inclusão Social Sustentável e Banco Patagonia. 19 voluntários das agências Roca, Roca Centro, Río Colorado, Viedma, Viedma Centro, El Bolsón, San Antonio Oeste e a Gerência Regional Integral Alto Valle acompanharam a 59 equipes conformados por 900 alunos de escolas secundárias.

• Intercâmbio de experiências no contexto do programa “Sócios x um Dia” da Fundação Junior Achievement. 8 voluntários das agências Rosário, Rosário Grandes Empresas, Oroño, Córdoba, Córdoba Grandes Empresas, Av. Força Aérea e Ferreyra compartilharam uma jornada junto a 8 estudantes de secundário, para inspirar aos jovens para continuarem seus estudos e facilitar seu ingresso ao mundo profissional.

• Proposta de instituições, armação e entrega de doações. Em 2015, foram entregues 2270 brinquedos, que foram doados por colaboradores e pelo Banco, beneficiando a 22 instituições propostas. Por sua vez, foram entregues mais de 500 kits escolares a instituições propostas por colaboradores.

• Por primeira vez, foi lançado o Concurso “Com Vontade de Ajudar”, mediante o qual os colaboradores

propuseram projetos solidários nos âmbitos de educação, cultura, esporte e meio ambiente de organizações sociais que necessitarão financiamento. Através de uma votação aberta a todos os colaboradores do Banco escolheram às 10 iniciativas ganhadoras de um fundo de $12.000 cada uma. Foram apresentados 22 projetos e 1.157 colaboradores participaram da votação.


Promoção da RSE Foi realizado o Oitavo Relatório de Responsabilidade Social Empresária, sob os lineamentos dos guias GRI G3.1 para relatórios de sustentabilidade do Global Reporting Initiative. Por sua vez, foi desenvolvido um plano de divulgação de todos os programas através dos canais tradicionais como Intranet e web corporativa, para manter informados os diversos grupos de interesse. Em paralelo, são divulgados os projetos através de meios de comunicação de massa, tanto locais como nacionais. Por último, à procura de promover este modelo de gestão de RSE, foi renovada a associação ao Instituto Argentino de Responsabilidade Social Empresária (I.A.R.S.E), participando ao mesmo tempo nas principais mesas de trabalho que promovem as práticas vinculadas com a RSE. O Conselho de Administração agradece a clientes, Fornecedores, instituições financeiras e especialmente aos funcionários da entidade o apoio e a eficaz colaboração oferecida durante o presente exercício. Buenos Aires, 10 de fevereiro de 2016. O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

ANEXO I

RELATÓRIO SOBRE O NÍVEL DE OBSERVÂNCIA DO CÓDIGO DE GOVERNANÇA CORPORATIVA

Observância

Total(1) Parcial(1) Inobser-vância

Informar (2) ou Explicar (3)

PRINCÍPIO I. TRANSPARENTAR A RELAÇÃO ENTRE A EMISSORA, O GRUPO ECONÔMICO QUE LIDERA E/OU INTEGRA E SUAS PARTES RELACIONADAS Recomendação I.1: Garantir a divulgação pelo órgão de administração das políticas aplicáveis à relação da Emissora com o grupo econômico que lidera e/ou integra, e com suas partes relacionadas. Responder se:

A Emissora implementa uma norma ou política interna de autorização de transações entre as partes relacionadas, conforme o artigo 73 da Lei nº 17.811, operações realizadas com acionistas e membros do Órgão de Administração, gerentes sênior e síndicos e/ou membros do Conselho de Vigilância, no âmbito do grupo econômico que lidera e/ou integra.

Exprimir as principais diretrizes dessa norma ou política interna.

x

O Conselho de Administração fixou uma política a respeito da "celebração de atos ou contratos entre o Banco Patagonia e uma parte relacionada por valor relevante". As principais diretrizes desta política preveem que, antes da celebração de um contrato com uma parte relacionada, por valor superior a 1% do patrimônio, devem intervir as áreas responsáveis de assistir ao Conselho de Administração para coordenar a observância dos requerimentos para a autorização destas transações, nos termos do disposto nos artigos 72 e 73 da Lei n.º 26.831. Uma vez que o Conselho de Administração, ou qualquer de seus membros, recebe para sua autorização uma operação com uma parte relacionada, por valor superior a 1% do patrimônio, requere ao comitê de auditoria a revisão dessa operação, para que emita parecer, no prazo máximo de cinco dias úteis, sobre se as condições da operação são razoavelmente adequadas às condições de mercado. O Conselho de Administração poderá, se assim considerar necessário, requerer o parecer de firmas avaliadoras independentes. Se do parecer requerido surge que as condições da operação não são qualificadas como razoavelmente adequadas ao mercado, sob consideração do Conselho de Administração a operação deverá ser encaminhada para a aprovação prévia da assembleia de acionistas. Se as condições da operação são consideradas como razoavelmente adequadas às condições normais e habituais de mercado, o Conselho de Administração aprova e documenta em atas o sentido do voto de cada Diretor. O relatório do Comitê de Auditoria é posto à disposição dos acionistas, e também os relatórios da firma avaliadora independente, se houver, no dia útil seguinte após a adoção da resolução relevante do Conselho de Administração, devendo comunicar aos acionistas essa situação no respectivo Boletim de Mercado. Além do mais, a operação deve ser informada ao mercado, publicando sua autorização, nos termos do Regime de Transparência da Oferta Pública, na Comissão Argentina de Valores Mobiliários e na Bolsa de Comércio de Buenos Aires. Quanto à assistência financeira, por qualquer valor, que se conceda a empresas ou pessoas vinculadas, está sujeita a limites que são determinados pelo Banco Central da República Argentina ("BCRA") em função da Responsabilidade Patrimonial Computável e de sua nota “CAMELBIG” (outorgada pela Superintendência de Entidades Financeiras e Cambiais do BCRA) e pela classe de financiamento outorgado. O Conselho Fiscal emite relatórios mensais sobre a observância desse regime.

Observância



Recomendação I.2: assegurar a existência de mecanismos preventivos de conflitos de interesse. Responder se:

A Emissora implementa, sem prejuízo das normas em vigor, políticas claras e procedimentos específicos de identificação, manejo e resolução de conflitos de interesse que pudessem aparecer entre os membros do Órgão de Administração, gerentes sênior e síndicos e/ou membros do Conselho Fiscal, em sua relação com a Emissora ou com pessoas relacionadas.

Descrever os aspectos relevantes dessas políticas.

x

Os atos do Conselho de Administração e do Conselho Fiscal são limitados por expressas disposições do artigo 271 e concordantes da Lei Geral de Sociedades Nro 19.550. O Código de Governança Corporativa adotado pelo Banco Patagonia estabelece que, caso um acionista tenha um conflito de interesses com o Banco, em ocasião de considerar um assunto particular na Assembleia de Acionistas, esse investidor deve se abster de participar na deliberação e votação do assunto, devendo essa abstenção e suas razoes serem registradas na Ata correspondente. Adicionalmente, esse Código estabelece os deveres de lealdade e diligencia que deverão observar os Diretores no âmbito da oferta pública, e prevê que os Diretores devem abster-se de adotar decisões quando houver qualquer conflito de interesses, que pudesse impedir o adequado e objetivo desempenho das funções inerentes ao cargo. Sem prejuízo disso, o Banco Patagonia estabeleceu um Código de Ética, aplicável a todo o pessoal permanente e transitório que receba remuneração pelo seu desempenho na Entidade, que define os princípios éticos e de conduta para o desempenho de suas funções, visando evitar conflitos entre os interesses pessoais e os interesses do negócio ou de seus clientes. Nos casos em que houver questões de interpretação do Código, deverão ser resolvidas no âmbito do Comitê de Ética.

Adicionalmente, o Banco Patagonia estabeleceu um Código de Conduta, aplicável a todos os funcionários nas suas atividades relativas ao papel de Agente de Liquidação e Compensação e Agente de Negociação Integral, que define os deveres de lealdade que devem observar todas as pessoas alcançadas por suas disposições, para evitar possíveis conflitos de interesse.

Recomendação I.3: prevenir o uso indevido de informações privilegiadas. Responder se: A Emissora implementa, sem prejuízo das normas vigorantes, políticas e mecanismos accessíveis para prevenir o uso indevido de informações privilegiadas por parte dos membros do Órgão de Administração, gerentes sêniores, síndicos e/ou membros do Conselho Fiscal, acionistas controladores ou que exerçam influência significativa, profissionais intervenientes e o resto das pessoas elencadas nos artigos 7 e 33 do Decreto nº 677/01.

Descrever os aspectos relevantes dessas políticas.

x

A Entidade implementa uma política interna sobre publicidade e comunicação das informações, aplicável a própria Entidade e às suas Sociedades controladas. Essa política foi aprovada pelo Conselho de Administração e comunicada a toda a organização. São alcançados pelo dever de manter estrita reserva todas as pessoas que, em razão de seu cargo, atividade, posição ou relação, possuam informações sobre o desenvolvimento dos negócios do Banco ou de suas sociedades controladas, sempre que essas informações não tiverem sido divulgadas publicamente, quando sua importância puder afetar a colocação de valores negociáveis ou o decurso de uma negociação nos mercados.

Além do mais, o Código de Ética da Entidade inclui um item sobre o sigilo das informações, que deve ser observado por todos seus integrantes, e o Código de Conduta, aplicável a todos os funcionários nas suas atividades relativas ao papel de Agente de Liquidação e Compensação e Agente de Negociação Integral, define os aspectos relativos ao uso de informações privilegiadas ou reservadas e o dever de sigilo.

Observância



PRINCÍPIO II. FIXAR AS BASES PARA UMA SÓLIDA ADMINISTRAÇÃO E SUPERVISÃO DA EMI SSORA

Recomendação II. 1: Garantir que o Órgão de Administração assuma a administração e supervisão da Emissora e sua orientação estratégica.

Responder se:

II.1.1 o Órgão de Administração aprova: II.1.1.1 o plano estratégico ou de negócios, bem como os objetivos de gestão e orçamentos anuais,

x

O Conselho de Administração aprova o Plano de Negócios e Projeções, nos termos das disposições do BCRA.

O Plano de Negócios inclui a definição da estratégia de negócio adotada, junto com a instrumentação de políticas e a projeção das metas e objetivos fixados para sua consecução.

As Projeções refletem o impacto do Plano de Negócios sobre o Balanço e o cumprimento das regulações prudenciais, mediante a projeção de valores, sob supostos proporcionados pelo BCRA.

Adicionalmente, o Conselho de Administração aprova anualmente o orçamento elaborado para o exercício seguinte.

II.1.1.2 a política de investimentos (em ativos financeiros e em bens de capital), e de financiamento,

x

O Plano de Negócios e Projeções aprovado pelo Conselho de Administração, segundo exprimido em II.1.1.1., inclui a política de investimentos.

II.1.1.3 a política de governo societário (observância do Código de Governança Societária),

x O Conselho de Administração aprovou um Código de Governança Societária, que inclui as diretrizes publicadas pelo BCRA e pela Comissão Argentina de Valores Mobiliários ("CNV"), que é revisado e atualizado, se corresponder, anualmente. O Conselho de Administração e a Gerencia Sênior são responsáveis de zelar pela sua observância.

II.1.1.4 a política de seleção, avaliação e remuneração dos gerentes sênior,

x

O Manual de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional, aprovado pelo Conselho de Administração, descrevem as funções, os processos e as práticas relacionadas com a seleção, avaliação e remuneração de todos os funcionários do Banco. O objetivo dessa política de seleção e incorporação de pessoal é trabalhar com colaboradores idóneos, segundo as necessidades do Banco, privilegiando no processo de seleção as competências, condições éticas profissionais e o critério de não discriminação por qualquer motivo, gerando oportunidades de desenvolvimento para os colaboradores, quando eles tivessem as competências adequadas, priorizando e promovendo a cobertura interna (de vagas). No tocante às remunerações, o Conselho de Administração aprovou a Política de Compensação, regida pelo objetivo geral de administrar a compensação integral dos colaboradores, na base dos princípios da equidade interna e a competitividade externa, nos termos das normas legais em vigor. Para a avaliação dos colaboradores, a Entidade implementou um processo de Gerenciamento do Desempenho, que visa desenhar ações orientadas para otimizar a performance dos colaboradores, com o compromisso dos próprios funcionários.

Observância



II.1.1.5 a política de atribuição de responsabilidades aos gerentes seniores,

x

No contexto de expansão e crescimento do Banco Patagonia, para a precisa e eficiente atribuição de responsabilidades em todos os níveis gerenciais, acorde com o modelo de negócios aprovado que garanta maior celeridade e agilidade nos processos e operações, o Conselho de Administração aprovou uma macroestrutura organizacional, formalizada com as missões e funções de cada área no Manual de Organização. Adicionalmente, o Código de Governança Corporativa define as responsabilidades gerais da Gerencia Sênior ou Gerencia de primeira linha.

II.1.1.6 a supervisão dos planos de sucessão dos gerentes sênior,

x

O Manual de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional, aprovado pelo Conselho de Administração, estabelece que, em qualquer processo para a cobertura de vagas os candidatos internos terão prioridade. Para tal, desenhou uma vasta oferta de capacitação interna e externa, promovendo o treinamento do pessoal e avaliando necessidades pontuais em função de futuros cargos a serem cobertos.

II.1.1.7 a política de responsabilidade social empresária

x

Para o Banco Patagonia a Responsabilidade Social Empresária é o compromisso voluntário que assume a Organização, junto aos seus grupos de interesse. Para levar adiante essa gestão, o Conselho de Administração aprovou uma política, estabelecendo as diretrizes para realizar ações pontuais nos âmbitos da cultura, educação, esporte e meio ambiente, definindo o alcance territorial, a estratégia, a estrutura da área e suas funções.

II.1.1.8 as políticas de gestão integral de riscos e de controle interno, e de prevenção de fraudes,

x

O Conselho de Administração é o máximo responsável de estabelecer uma estratégia adequada para o gerenciamento integral de riscos, aprovando as diferentes políticas, bem como o controle interno da entidade. Nesse sentido, tem aprovado, dentre outras, as políticas sobre gerenciamento dos riscos de crédito, de mercado, de liquidez, operacional, de reputação, estratégico, sobre gerenciamento de fraudes, atos ilícitos e irregularidades, e sobre prevenção da lavagem de ativos e financiamento do terrorismo.

II.1.1.9 a política de capacitação e treinamento contínuo para membros do Órgão de Administração e gerentes sênior,

Se existirem essas políticas, descrever os principais aspectos.

x

O Conselho de Administração do Banco Patagonia promove a capacitação permanente para todos os integrantes da Organização. Anualmente é aprovado o orçamento de capacitação, que oferece variedade de atividades de capacitação, interna e externa. Além do mais, tanto os Diretores quanto os Gerentes participam ativamente de diversos foros da indústria e das associações de bancos, bem como de conferências e eventos de economistas e de profissionais especializados em matéria bancária. Ver também as informações do item II.7.1.

II.1.2 Se considerar relevante, adicionar outras políticas aplicadas pelo Órgão de Administração que não foram mencionadas, e detalhar os aspectos significativos.

x Outras políticas aplicadas pelo Conselho de Administração que podem ser mencionadas são:

- Código de Práticas Bancárias: disponibiliza uma referência para o relacionamento entre clientes e a Entidade, relativa à prestação de serviços bancários.

- Proteção de dados pessoais: estabelece o marco regulatório para garantir a todos os clientes o adequado tratamento das informações pessoais oportunamente fornecidas.

- Política de atendimento aos usuários de serviços financeiros: estabelece procedimentos

Observância



e diretrizes para o adequado funcionamento e controle das operações de atendimento ao cliente.

- Política de qualidade: estabelece condutas e regras para promover uma cultura de qualidade dentro da organização, com a visão, missão e valores do Banco Patagonia.

- Política sobre prevenção e controle da lavagem de ativos e financiamento do terrorismo: estabelece diretrizes e procedimentos para minimizar os riscos na matéria, e a observância das regras aplicáveis.

- Código de Conduta: aplicável a todos os funcionários nas suas atividades relativas ao papel de Agente de Liquidação e Compensação e Agente de Negociação Integral, que define os deveres de lealdade que devem observar todas as pessoas alcançadas por suas disposições, para evitar possíveis conflitos de interesse.

- Política sobre Publicidade e Comunicação das Informações estabelece as diretrizes para prestar, de maneira oportuna e correta, todas as informações públicas pertinentes

- Política sobre requerimentos mínimos para a divulgação das informações: estabelece as diretrizes para a publicação das informações necessárias, de acordo com as normas do BCRA sobre Disciplina de Mercado.

II.1.3 A Emissora implementa uma política orientada a garantir a disponibilidade de informações relevantes para a tomada de decisões pelo seu Órgão de Administração, e um meio de consulta direta com as gerências, de maneira de ser simétrico para todos os membros (executivos, externos e independentes) e com antecedência suficiente para permitir a análise adequada de seu conteúdo. Explicitar.

x

A estrutura organizacional do Banco Patagonia, bem como a existência de diversos Comitês e a estratégica seleção de seus membros, foram delineados não só para garantir uma precisa atribuição de responsabilidades, mas também para assegurar que o Conselho de Administração e os diversos níveis gerenciais possam contar com as informações necessárias de maneira oportuna, para garantir a tomada de decisões com documentação suficiente. O Conselho de Administração reúne-se como mínimo uma vez por mês, e a área da Secretaria do Conselho de Administração proporciona o apoio administrativo para que as informações sobre as matérias que devem aprovar, ou das que devem tomar conhecimento os conselheiros, estejam disponíveis com razoável antecedência para sua avaliação. Nos Comitês, que têm o seu funcionamento regulamentado, participa no mínimo um Vice-presidente e o máximo responsável da área correspondente. Subsequentemente, o Conselho de Administração, nas suas reuniões, toma conhecimento das matérias tratadas por cada Comitê, tendo à disposição a documentação de suporte correspondente.

II.1.4 As matérias submetidas à consideração do Órgão de Administração são acompanhadas da análise dos riscos associados às decisões que possam ser adotadas, levando em conta o nível de risco empresarial definido como aceitável pela Emissora. Explicitar.

x

O Banco Patagonia tem Políticas e Procedimento para o Gerenciamento de Riscos. Além do mais, com a aprovação do Conselho de Administração, são estabelecidos limiares e máximos para cada uma das exposições aos riscos significativos. Todos os assuntos que são apresentados para consideração do Conselho de Administração são previamente analisados nos Comitês de Risco Global (CRG) e de Risco Operacional (CRO), de maneira de apresentar ao Conselho todas as justificações técnicas e metodológicas necessárias, junto com seus impactos econômicos e/ou financeiros.

Observância



Sem prejuízo disso, o Banco dispõe de regulamentação interna que descreve o processo para apresentar os diversos assuntos à consideração do Conselho de Administração, incluindo uma explicação detalhada dos motivos que fazem necessária a aprovação, bem como o impacto econômico que essa solicitação puder gerar e as autorizações que é preciso obter.

Recomendação II.2: assegurar o efetivo controle da gestão da Emissora Responder se: O Órgão de Administração verifica:

II.2.1 a observância do orçamento anual e do plano de negócios,

x

O Conselho de Administração criou a Gerência Executiva de Gerência Executiva de Planejamento Estratégico e Orçamento, sob sua dependência direta, que elabora o orçamento anual e o plano de negócios, realiza o controle de gestão, a detecção dos desvios e a análise das variações.

II.2.2 o desempenho dos gerentes sênior e o cumprimento dos objetivos fixados para eles (o nível de lucros previsto versus os lucros obtidos, a qualificação financeira, a qualidade dos registros contábeis, quota de mercado, etc.).

Descrever os aspectos relevantes da política de Controle de Gestão da Emissora, detalhando técnicas utilizadas e frequência do monitoramento efetuado pelo Órgão de Administração.

x

Com o objetivo de monitorar a gestão do Banco, o Conselho de Administração verifica a implementação de estratégias e políticas, o cumprimento do orçamento e do plano de operações, e controla o desempenho das gerências em relação aos objetivos estabelecidos e os rendimentos previstos. Mensalmente é distribuído e analisado pelos Diretores e gerentes sênior um "tabuleiro de comando", que resume a evolução das principais variáveis, linhas de negócios e índices, comparando-os com os parâmetros orçados.

Recomendação II.3: divulgar o processo de avaliação do desempenho do órgão de administração e seu impacto Responder se:

II.3.1 Cada membro do Órgão de Administração observa o Estatuto e, no caso, o Regulamento de funcionamento do Órgão de Administração. Detalhar as principais diretrizes do Regulamento. Indicar o grau de observância do Estatuto Social e do Regulamento.

x

O estatuto governa a constituição e o funcionamento do Conselho de Administração. Cada um dos membros observa todas as disposições, e suas atribuições estão explicitadas no artigo 13 desse diploma.

II.3.2 O Órgão de Administração expõe os resultados de sua gestão, levando em conta os objetivos fixados ao início do período, de maneira que os acionistas possam avaliar o grau de observância desses objetivos, que incluem aspectos financeiros e não financeiros. Adicionalmente, o Órgão de Administração apresenta um diagnóstico sobre o grau de observância das políticas mencionadas na Recomendação II, itens II.1.1. e II.1.2. Detalhar os principais aspectos da avaliação da Assembleia Geral de Acionistas sobre o grau de observância, por parte do Órgão de Administração, dos objetivos fixados e das políticas mencionadas na Recomendação II, itens II.1.1 e II.1.2, indicando a data da Assembleia na que foi apresentada essa avaliação.

x

Anualmente, o Conselho de Administração expõe os resultados de sua gestão mediante as Demonstrações Financeiras auditadas e o Relatório Anual, que são disponibilizados aos acionistas antes da Assembleia que deve considerá-los. Nos termos do disposto na Lei Geral de Sociedades N° 19.550, o Relatório Anual é u m relatório complementário das Demonstrações Financeiras, que o Conselho de Administração encaminha aos Acionistas, explicando, entre outras matérias, os aspectos da gestão mais importantes do ano, as razões sobre o estado atual dos negócios, as projeções futuras e as razões das variações significativas do ativo, passivo e resultados. O Conselho Fiscal deve emitir parecer em seu relatório anual sobre o Relatório Anual do Conselho de Administração, e os Acionistas podem requerer explicações e/ou ampliações que considerarem necessárias.

Sem prejuízo disso, antes da seguinte Assembleia de Acionistas, e com frequência anual, o Conselho de Administração realizará uma auto avaliação de seu desempenho como Organismo.

Observância



Na Assembleia de Acionistas é submetida à consideração a gestão do Conselho de Administração e os atos que praticou, que até a data de hoje foram aprovados sem qualquer ressalva. A última Assembleia de Acionistas que aprovou a gestão do Conselho de Administração foi realizada em 23 de abril de 2015.

Recomendação II.4: que o número de membros externos e independentes represente proporção significativa no Órgão de Administração. Responder se:

II.4.1 A proporção de membros executivos, externos e independentes (os últimos definidos segundo as normas dessa Comissão) do Órgão de Administração tem relação com a estrutura de capital da Emissora. Explicitar.

x

A Assembleia de Acionistas designou nove Diretores Efetivos. Em 31.12.15, dois deles são diretores independentes. O Banco Patagonia considera que cumpre a proporção com a sua estrutura de capital, no que 16,44% corresponde a ações que foram colocadas através de oferta pública.

II.4.2 Durante o exercício em curso, os acionistas acordaram, em Assembleia Geral, uma política orientada a manter uma proporção de, no mínimo, 20% de membros independentes sobre o número total de membros do Órgão de Administração. Descrever os aspectos relevantes dessa política e de qualquer acordo de acionistas que permita compreender a maneira em que são designados os membros do Órgão de Administração, e por quanto tempo. Indicar se a independência dos membros do Conselho de Administração foi questionada durante o ano e se houve abstenções por conflitos de interesse.

x

O Estatuto dispõe que o Conselho de Administração será composto do mínimo de sete e do máximo de nove Diretores Efetivos, que são eleitos pelo prazo de três exercícios A Assembleia de Acionistas elegeu nove Diretores Efetivos, dos que: um representa a Província de Rio Negro, detentora das ações classe A, e oito representam as ações classe B.

Em 31.12.15 dois deles são diretores independentes, havendo assim mais de 20% de diretores independentes sobre o total dos membros.

Durante o ano, não foi objetada a independência dos membros do Conselho de Administração e não houve abstenções por conflitos de interesse.

Recomendação II.5: compromisso de que existam normas e procedimentos para a seleção e proposta de membros do Órgão de Administração e gerentes seniores. Responder se:

II.5.1 A Emissora conta com um Comitê de Nomeações:

x

O Banco Patagonia observa as diretrizes estabelecidas nas normas do BCRA para nomear os integrantes do Conselho de Administração. Assim, os aspectos vinculados com o estabelecimento de diretrizes para a nomeação desses funcionários já são definidos pelo referido Organismo, que avaliará suas condições de habilidade legal, idoneidade, competência, probidade, experiência na atividade financeira e possibilidade de dedicação funcional. As designações e remoções no Conselho de Administração são resolvidas pela Assembleia Ordinária de Acionistas, nos termos do disposto no artigo 234 da Lei Gral de Sociedades N° 19.550; são observadas as disposições da referida lei, da Lei de Entidades Financeiras, as normas da CNV e do Estatuto Social a respeito das proibições e incompatibilidades para ser Diretor. As designações dos Superintendentes e Gerentes sênior são resolvidas pelo Conselho de Administração. Os Superintendentes e Gerentes designados devem observar os mesmos requerimentos que os Diretores a respeito das proibições e incompatibilidades.

Observância



II.5.1.1 composto de, no mínimo três membros do Órgão de Administração, a maioria independentes,

Não aplicável.

II.5.1.2 presidido por um membro independente do Órgão de Administração,

Não aplicável.

II.5.1.3 que conta com membros que acreditam suficiente idoneidade e experiência em políticas de capital humano

Não aplicável. No Banco Patagonia existe uma Superintendência de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional, integrada por membros especializados em questões de capital humano, responsável pela coordenação das políticas de desenvolvimento das pessoas dentro da Organização, proporcionando a possibilidade de acessar a mais altas responsabilidades.

II.5.1.4 que se reúna no mínimo duas vezes no ano

Não aplicável.

II.5.1.5 cujas decisões não sejam necessariamente obrigatórias para a Assembleia Geral de Acionistas, mas de caráter consultivo no tocante à seleção dos membros do Órgão de Administração.

Não aplicável. A eleição de Diretores compete exclusivamente à Assembleia de Acionistas.

II.5.2 Caso houver Comitê de Nomeações, esse comitê:

II.5.2.1. verifica a revisão e avaliação anual de seu regulamento e sugere ao Órgão de Administração as alterações para sua aprovação,

Não aplicável.

II.5.2.2 propõe a elaboração de critérios (qualificação, experiência, reputação profissional e ética, outros) para a seleção de novos membros do Órgão de Administração e gerentes sênior,

Não aplicável. A eleição dos membros do Conselho de Administração é competência exclusiva da Assembleia de Acionistas, e suas designações estão sujeitas à aprovação do BCRA. A respeito da seleção de Gerentes sênior, o Banco Patagonia definiu como objetivo contar com colaboradores idóneos, privilegiando no processo de seleção as competências, condições éticas profissionais e o critério de não discriminação por qualquer motivo.

II.5.2.3 identifica os candidatos para membros do Órgão de Administração a serem propostos a Assembleia Geral de Acionistas pelo Comitê,

Não aplicável.

II.5.2.4 sugere membros do Órgão de Administração para integrar os diferentes Comitês do Órgão de Administração, conforme seus antecedentes.

Não aplicável.

II.5.2.5 recomenda que o Presidente do Conselho de Administração não seja ao mesmo tempo Gerente Geral da Emissora,

Não aplicável. O Presidente do Banco Patagonia não é Gerente Geral da Entidade.

II.5.2.6 assegura a disponibilidade dos currículos dos membros do Órgão de Administração e gerentes seniores na web da Emissora, e a explicitação da duração de seus cargos, no primeiro caso.

Não aplicável. Durante o presente exercício será avaliada a conveniência de publicar os currículos na página web.

Observância



II.5.2.7 comprova a existência de um plano de sucessão do Órgão de Administração e de gerentes seniores.

Não aplicável. A eleição dos membros do Conselho de Administração é competência exclusiva da Assembleia de Acionistas. A respeito dos gerentes sênior, o processo de gestão de desempenho permite identificar o desenvolvimento individual dos colaboradores, gerando informações chave para identificar oportunidades de desenvolvimento e retenção de talentos, considerando que é política da organização priorizar os candidatos internos, que tiverem as competências adequadas aos requerimentos do cargo que deve ser coberto.

II.5.3 Se o considerar relevante, adicionar as políticas implementadas realizadas pelo Comitê de Nomeações da Emissora, que não foram mencionadas no item anterior.

Não aplicável.

Recomendação II.6: avaliar a conveniência de que membros do Órgão de Administração e/ou síndicos ou membros do Conselho Fiscal desempenhem funções em diversas Emissoras. Responder se:

A Emissora estabelece um limite aos membros do Órgão de Administração e/ou síndicos e/ou membros do Conselho Fiscal para desempenharem funções em outras entidades que não sejam do grupo econômico que lidera e/ou integra a Emissora. Especificar esse limite e detalhar se no decurso do ano houve qualquer violação desse limite.

x

Não poderão ser membros do Conselho de Administração nem do Conselho Fiscal os indivíduos alcançados por inabilidade ou incompatibilidade prevista na Lei Geral das Sociedades n° 19.550, nem na Lei n° 21.526 de Entidades Financeiras, nem as previstas nas regras da CNV. Por sua parte, o Estatuto Social do Banco dispõe que não poderão ser diretores os que desempenhem qualquer cargo ou emprego, remunerado ou não, na Administração Pública Nacional, Provincial ou Municipal, com exceção dos docentes, nem os diretores ou administradores de pessoas jurídicas que sejam devedores morosos de entidades financeiras. O Banco Patagonia considera que não é necessário nem conveniente estabelecer limites adicionais aos Diretores, nem limitar os membros do Conselho Fiscal para exercerem sua função de Síndicos em outras Sociedades.

Recomendação II.7: assegurar a capacitação e o desenvolvimento dos membros do Órgão de Administração e gerentes seniores da emissora. Responder se:

II.7.1 A Emissora conta com Programas de Capacitação contínua relacionados com as necessidades existentes da Emissora para os membros do Órgão de Administração e gerentes sênior, que incluem temas sobre suas funções e responsabilidades, a gestão integral de riscos empresariais, conhecimentos específicos do negócio e suas regulações, a dinâmica da governança corporativa e questões de responsabilidade social empresária. No caso dos membros do Comitê de Auditoria, regras contábeis internacionais, de auditoria e de controle interno, e de regulações específicas do mercado de capitais. Descrever os programas que foram levados adiante durante o ano e seu grau de observância.

x

Todos os membros do Conselho de Administração são sujeitos à aprovação do BCRA, que avalia suas condições de habilidade legal, idoneidade, competência, probidade, experiência na atividade financeira e possibilidade de dedicação funcional, condições essas que deverão ser mantidas durante todo o período de desempenho no cargo. Além do mais, os membros da Gerência Sênior devem possuir condições gerais de idoneidade e experiência necessárias para gerir o negócio sob sua supervisão. Considerando a importância de manter uma atualização contínua, os membros da Gerência Sênior realizaram diversos cursos de capacitação durante o ano.

II.7.2 A Emissora incentiva, por outros meios não mencionados em II.7.1, os

x

O Banco Patagonia organiza regularmente conferências de economistas e profissionais especializados em

Observância



membros do Órgão de Administração e gerentes sênior para manter a capacitação permanente, complementando seu nível de formação, de maneira a agregar valor à Emissora. Indicar de que maneira assim o faz.

matéria bancária e financeira, invitando aos membros do Conselho de Administração e gerentes a participarem delas, sem prejuízo da participação desses funcionários em diversos foros e associações da indústria.

PRINCÍPIO III. APOIAR UMA POLÍTICA EFETIVA PARA A IDENTIFI CAÇÃO, MENSURAÇÃO, ADMINISTRAÇÃO E DIVULGAÇÃO DO RISCO EMPRESARIAL.

Recomendação III: O Órgão de Administração deve contar com uma política de gerenciamento integral do risco empresarial e monitorar sua adequada implementação. Responder se:

III.1 A Emissora implementa políticas de gerenciamento integral de riscos empresariais (de observância dos objetivos estratégicos, operacionais, financeiros, de informação financeira, de leis e regulações, outros). Descrever os aspectos relevantes dessas políticas.

x

O Banco desenvolveu políticas de controle interno e gerenciamento de risco, conforme as melhores práticas nessas matérias. O controle interno está conformado por cinco componentes inter-relacionados: ambiente de controle, avaliação do risco, atividades de controle, informações e comunicação e monitoramento. Existem riscos que são inerentes às atividades desenvolvidas pela Entidade, que são administrados através de um processo de identificação, mensuração e controle constante, utilizando diversos indicadores. Os principais riscos aos que é exposta a Entidade são: os risco de crédito, de liquidez, de taxa de juros, de mercado e operacional. Além do mais, os riscos de concentração, reputacional e estratégico também são monitorados pela Entidade. A Entidade implementou um processo para o gerenciamento integral de riscos, que é responsabilidade da Gerencia Executiva de Gerenciamento de Riscos, conforme as diretrizes sugeridas pelo Banco Central da República Argentina, em linha com as boas práticas bancárias recomendadas pelo Comitê da Basileia. Essa Gerencia Executiva tem dependência funcional da Superintendencia de Controles Internos e Gerenciamento de Riscos, garantindo sua independência das áreas de negócios. Para a identificação, avaliação, controle e mitigação de cada um dos riscos principais, a Entidade implementou políticas e manuais de procedimentos, que descrevem as áreas e comitês intervenientes, os mecanismos e as ferramentas para o gerenciamento de cada risco específico, bem como as ações de mitigação e os mecanismos que devem ser seguidos para sua implementação.

III.2 Existe um Comitê de Gerenciamento de Riscos no interior do Órgão de Administração ou da Gerência Geral. Informar a existência de manuais de procedimentos e detalhar os principais fatores de risco que são específicos da Emissora ou de sua atividade, e as ações de mitigação implementadas. Se não existir esse Comitê, deverá descrever o papel de supervisão desempenhado pelo Comitê

x

A Entidade criou dois Comitês relacionados com o gerenciamento de riscos: - Comitê de Risco Global: são objetivos principais

desse Comitê propor ao Conselho de Administração a estratégia para o gerenciamento dos riscos de mercado, taxa, liquidez e crédito, além dos limites globais de exposição a esses riscos. De outro lado, fica informado das posições de cada risco e da observância das políticas. É composto de dois Vice-presidentes, o Superintendente de Controles Internos e Gerenciamento de Riscos, o

Observância



de Auditoria, associado ao gerenciamento de riscos.

Além do mais, especificar o grau de interação entre o Órgão de Administração ou de seus Comitês com a Gerência Geral da Emissora, em matéria de gerenciamento integral dos riscos empresarias.

Superintendente de Finanças, Administração e Setor Público, o Superintendente de Créditos, Comércio Exterior e Assessoria ao Negócio, e o Gerente Executivo de Gerenciamento de Riscos e o Gerente de Riscos Financeiros.

- Comitê de Risco Operacional: seu objetivo é propor ao Conselho de Administração as políticas, estratégias e manuais destinados ao gerenciamento do risco operacional dos produtos, atividades, processos e sistemas da entidade financeira, aplicáveis a cada unidade de negócio, garantindo que o processo de vigilância gerencial se adapte aos riscos inerentes. É composto de um Vice-presidente, o Superintendente de Controles Internos e Gerenciamento de Riscos, o Superintendente de Processos e Suporte de Operações e, o Superintendente de Infraestrutura, o Superintendente de Tecnologia, Comunicações e Sistemas, e o Gerente Executivo de Gerenciamento de Riscos e o Gerente de Risco Operacional y Tecnologia

III.3 Existe uma função independente na Gerência Geral da Emissora que implementa as políticas de gerenciamento integral de riscos (função de Oficial de Gerenciamento de Risco ou equivalente). Especificar.

x

A Gerência Executiva de Gerenciamento de Riscos, que depende da Superintendência de Controles Internos e Gerenciamento de Riscos, é a área responsável pelo gerenciamento e monitoramento integral dos diversos riscos assumidos pelo Banco Patagonia e suas subsidiárias, zela pela observância das políticas internas e das regulamentações vigorantes na matéria, e desenvolve e propõe políticas, circuitos e procedimentos para mitigar e controlar os riscos. Essa Gerência é independente das áreas de negócios.

III.4 As políticas de gerenciamento integral de riscos são atualizadas de maneira permanente, conforme as recomendações e metodologias reconhecidas na matéria. Indicar quais essas políticas.

x

As políticas para o gerenciamento integral de riscos foram desenvolvidas em cumprimento das normativas do BCRA sobre governança corporativa e gerenciamento de riscos. Essas normas adotam os padrões internacionais estabelecidos pelo Comitê de Basileia e, no caso da política de gerenciamento do risco dos ativos de informação, as normas ISO 27005. Essas políticas são atualizadas de acordo com as novidades publicadas pelos referidos órgãos.

III.5 O Órgão de Administração comunica os resultados da supervisão do gerenciamento de riscos, realizada de maneira conjunta com a Gerência Geral, nas demonstrações financeiras e no relatório anual. Especificar os principais itens das exposições realizadas.

x

O Conselho de Administração da Entidade é informado dos resultados do gerenciamento dos riscos pelos Comitês de Risco Global e Operacional, nos que participa um Diretor, como mínimo, permitindo observar as diretrizes estabelecidas pelo BCRA em suas respectivas normas. Além disso, os resultados do gerenciamento de risco são divulgados nas demonstrações financeiras da Entidade, suas notas e tabelas anexas.

PRINCÍPIO IV. SALVAGUARDAR A INTEGRIDADE DAS INFORMAÇÕES FI NANCEIRAS MEDIANTE AUDITORIAS INDEPENDENTES

Recomendação IV: Garantir a independência e a transparência das funções que lhe são atribuídas ao Comitê de Auditoria e ao Auditor Externo. Responder se:

IV.1 O Órgão de Administração, por ocasião da eleição dos membros do Comitê de Auditoria, levando em conta que a maioria deve ser independente, avalia a conveniência de que seja presidido por um membro independente.

x

O Comitê de Auditoria CNV é composto de três Diretores, dos que dois têm o caráter de independentes, de acordo com o exigido pelas normas da CNV. O Comitê de Auditoria CNV é presidido por um membro do órgão de administração independente. Além do mais, o Presidente do Comitê (membro

Observância



independente) tem voto duplo em caso de empate, na votação de assuntos de competência do Comitê, nos termos de seu regulamento interno.

IV.2 Existe uma função de auditoria interna que depende do Comitê de Auditoria ou do Presidente do Órgão de Administração, e que é responsável da avaliação do sistema de controle interno.

Indicar se o Comitê de Auditoria ou o Órgão de Administração avaliam anualmente o desempenho da área de auditoria interna, e o grau de independência de seu labor profissional, entendendo por isso que os profissionais responsáveis por essa função são independentes das restantes áreas operativas e, além do mais, cumprem os requerimentos de independência a respeito dos acionistas de controle ou entidades relacionadas que exercem influência significativa na Emissora.

Especificar, aliás, se a função de auditoria interna realiza seu trabalho de acordo com normas internacionais para o exercício profissional da auditoria interna, emitidas pelo Institute of Internal Auditors (IIA).

x

O Gerente de Auditoria Interna participa, na condição de convidado, em todas as reuniões do Comitê de Auditoria CNV, e é membro do Comitê de Auditoria BCRA. O Comitê de Auditoria, observando as normas da CNV, prepara um relatório anual, no que avalia certas questões relativas à emissão das informações contábeis, os sistemas de controle interno, a aplicação das políticas de informação sobre o gerenciamento de riscos, a revisão dos planos de auditoria interna, do grau de independência de seu labor profissional e da avaliação de seu desempenho, através da análise de sua metodologia de trabalho e de seu plano anual, bem como todos os relatórios emitidos. Embora a Entidade não tenha adotado um programa específico de asseguramento e melhoria da qualidade, em termos gerais a Gerência de Auditoria Interna desempenha suas funções de acordo com as normas internacionais para o exercício profissional da auditoria interna, já que as normas do BCRA estão em linha com esse enquadramento internacional.

IV.3 Os membros do Comitê de Auditoria avaliam anualmente a idoneidade, independência e desempenho dos Auditores Externos, nomeados pela Assembleia de Acionistas. Descrever os aspectos relevantes dos procedimentos utilizados para realizar a avaliação.

x

O Comitê de Auditoria, segundo as normas da CNV, prepara um relatório anual que avalia, entre outros assuntos, a independência, os planos de trabalho e o desempenho da auditoria externa, que é realizada através da análise dos diferentes serviços prestados, os relatórios emitidos, as entrevistas realizadas e/ou a leitura da documentação requerida, e a avaliação da composição dos honorários faturados.

IV.4 A Emissora tem uma política relativa à rotação dos membros do Conselho Fiscal e/ou do auditor externo e, a propósito do último, se a rotação inclui a firma de auditoria externa ou somente os sujeitos físicos.

x

Nos termos do disposto no Estatuto, os mandatos dos membros do Conselho Fiscal vigoram durante um ano, podendo ser reeleitos, já que é o conhecimento da Entidade que eles vão adquirindo no exercício de suas funções é privilegiado. A respeito da rotatividade dos auditores externos a normativa do BCRA, dispõe que o sócio assinante não pode desempenhar ao mesmo tempo funções em mais de uma entidade financeira, e que o mencionado profissional não poderá exercer sua função por mais de cinco exercícios consecutivos na entidade. No tocante às regras da CNV, estabelecem que o período máximo em que uma associação ou firma poderá conduzir os trabalhos de auditoria não deverá exceder três anos continuados, podendo esse prazo ser estendido por outros três anos, por deliberação da Assembleia de Acionistas. Essas regras estabelecem também que os profissionais que fazem parte da associação ou firma não poderão exercer suas funções de maneira contínua por prazo superior aos três anos, podendo esse prazo ser estendido por um ano adicional, como exceção, sempre que sejam cumpridas certas condições.

Observância



Para o exercício 2015, a Assembleia de Acionistas aprovou a renovação da firma de auditores externos contratada.

PRINCÍPIO V. RESPEITAR OS DIREITOS DOS ACIONISTAS.

Recomendação V.1: assegurar que os acionistas tenham acesso às informações da Emissora. Responder se:

V.1.1 O Órgão de Administração promove reuniões informativas periódicas com os acionistas, em coincidência com a apresentação das demonstrações financeiras intermediários. Explicitar, indicando a quantidade e frequência das reuniões realizadas no decorrer do ano.

x

O Banco Patagonia tem uma área de Relações com Investidores que, entre outras atividades, é responsável de manter vínculos com investidores institucionais –potenciais e existentes- analistas, qualificadoras e bancos de investimento. Em 2015 foram realizadas quatro conferências telefônicas para divulgar os resultados trimestrais e/ou anuais.

V.1.2 A Emissora implementa mecanismos de informação para investidores e tem uma área especializada para o atendimento de suas consultas. Adicionalmente, conta com um sítio web que podam acessar os acionistas e outros investidores, e que permita um canal de acesso para que possam contatar entre si. Detalhar.

x

O Banco Patagonia, através de seu website www.bancopatagonia.com.ar e sua Área de Relações com Investidores ([email protected]), mantém um canal aberto com o público investidor. Na página web do banco há uma solapa especial na que os investidores podem ganhar acesso às informações públicas do Banco, e um endereço de correio eletrônico para encaminhar suas dúvidas. Além do mais, a Área de Relações com Investidores é a área especializada no atendimento desse público investidor, e permanece à disposição para resolver as dúvidas que pudessem ter.

Recomendação V.2: promover a participação ativa de todos os acionistas. Responder se:

V.2.1 O Órgão de Administração adota medidas para promover a participação de todos os acionistas nas Assembleias Gerais de Acionistas. Explicitar, diferenciando as medidas exigidas por lei das oferecidas voluntariamente pela Emissora a seus acionistas.

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A Entidade realiza os procedimentos de notificação e aviso da realização da Assembleia Geral de Acionistas, cumprindo não só as normas locais mas também realizando o procedimento para os detentores dos Brazilian Depository Receipts e American Depository Receipts no exterior. Às Assembleias realizadas tanto em 2014 quanto em 2015, assistiram 98,87% de acionistas, o que demonstra importante participação.

V.2.2 A Assembleia Geral de Acionistas conta com um Regulamento para seu funcionamento, que garante que as informações estejam disponíveis para os acionistas com antecedência suficiente para a tomada de decisões. Descrever as principais diretrizes do Regulamento.

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O Banco Patagonia considera que a regulamentação através da Lei Gral de Sociedades N° 19.550, Lei de Mercado de Capitais e regras da Comissão Argentina de Valores Mobiliários é suficiente e adequada a respeito da disponibilidade de informações para a tomada de decisões por parte dos acionistas. A Entidade, cumprindo não só as disposições referidas, mas com seu compromisso junto aos acionistas, assegura a disponibilidade das informações a serem consideradas nas assembleias, a partir do anúncio de convocação, informada ao mercado no mesmo dia de sua aprovação, e publicada com antecedência não maior a 45 dias nem menor de 20 dias.

V.2.3 São aplicáveis os mecanismos implementados pela Emissora para que os acionistas minoritários proponham assuntos para deliberação da Assembleia Geral de Acionistas, conforme disposto nas regras em vigor. Explicitar os resultados.

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A Entidade observa os procedimentos estabelecidos na Lei Geral das Sociedades n° 19.550 e nas regras aplicáveis às sociedades sob o regime de oferta pública, não existindo limites de qualquer espécie para restringir a participação dos acionistas minoritários nas Assembleias. Não houve casos em que um acionista minoritário propusesse assuntos para deliberação.

Observância



V.2.4 A Emissora tem políticas de estímulo à participação de acionistas de maior relevância, como os investidores institucionais. Especificar.

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As convocações são feitas para todos os acionistas em pé de igualdade, observando as normas em vigor, sem diferenças entre uns e outros. Considerando a alta percentagem de assistência às últimas Assembleias de Acionistas, que tanto em 2014 quanto em 2015 registraram presença de 98,87% de acionistas, o Banco não entende necessária a aplicação de políticas de estímulo.

V.2.5 Nas Assembleias de Acionistas nas que são propostos para nomeação membros do Órgão de Administração são divulgados, antes da votação: (i) a posição de cada um dos candidatos a respeito da adoção ou não de um Código de Governança Corporativa, e (ii) os fundamentos dessa posição.

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Os membros do Conselho de Administração, em ocasião de aceitar seus cargos, adotam as políticas da Entidade, considerando que não existe exigência normativa para manifestar a posição a respeito na Assembleia de Acionistas. De outro lado, o Código de Governança Corporativa adotado pela Entidade é revisado e está sujeito à aprovação do Conselho de Administração com frequência anual.

Recomendação V.3: garantir o princípio de igualdade entre ação e voto. Responder se: A Emissora conta com uma política que promova o princípio de igualdade entre ação e voto. Indicar como mudou a composição de ações em circulação por classe nos últimos três anos.

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O capital social do Banco Patagonia é composto de ações classe A e ações classe B; ambas as classes correspondem a ações ordinárias que outorgam direito a um voto por ação, o que garante a igualdade entre ações e votos. A composição de ações em circulação por classe não foi alterada nos últimos três anos. Em 14 de dezembro de 2015, o Conselho de Administração da Entidade aprovou a redução do capital social em 119.500 ações Classe “B” escriturais, ordinárias, de valor nominal ARS 1,00 cada uma e um voto por ação, representando 0,016% do capital social, mantidas em tesouraria pelas aquisições realizadas nos termos do artigo 68, Lei n° 17.811. Na data de hoje , estão sendo realizadas as diligencias necessárias para informar e registrar a redução de capital junto a órgãos de controle correspondentes.

Recomendação V.4: estabelecer mecanismos de proteção de todos os acionistas nos casos de aquisição do controle. Responder se:

A Emissora adere ao regime de oferta pública de aquisição obrigatória. Caso contrário, explicitar se existem outros mecanismos alternativos, previstos no Estatuto, como o tag along (direito de venda conjunta) ou outros.

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A Entidade adere ao regime de oferta pública de aquisição obrigatória disposto na Lei de Mercado de Capitais Nº 26.831.

Recomendação V.5: encorajar a dispersão acionária da Emissora.

Responder se: A Emissora conta com uma dispersão acionária de 20 por cento, no mínimo, para suas ações ordinárias. Caso contrário, a Emissora conta com uma política para aumentar sua dispersão acionária no mercado. Indicar qual a percentagem da dispersão acionária como percentagem do capital social da Emissora, e como mudou no decorrer dos últimos três anos.

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A percentagem de ações no mercado, no encerramento do exercício 2013, 2014 e 2015, alcançavam 16.46%; O Conselho de Administração da Emissora avaliará uma percentagem maior de dispersão sob condições favoráveis de mercado.

Recomendação V.6: assegurar a existência de uma política de dividendos transparente. Responder se:

Observância



V.6.1 A Emissora conta com uma política de distribuição de dividendos prevista no Estatuto Social e aprovada pela Assembleia de Acionistas, na que são estabelecidas as condições para distribuir dividendos em dinheiro ou ações. Caso essa política existir, indicar critérios, frequência e condições que devem ser cumpridos para o pagamento de dividendos.

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O Estatuto Social, no seu artigo 20, determina a destinação que será dada aos ganhos realizados e líquidos que surjam das Demonstrações Financeiras anuais, aprovadas pela Assembleia de Acionistas.. A Entidade implementou uma política de distribuição de lucros, que visa estabelecer o marco regulatório para essa distribuição, mantendo o adequado equilíbrio entre os valores a serem distribuídos e as políticas de investimento e expansão do Banco., O valor a ser distribuído será pago em dinheiro, com a autorização prévia do BCRA. Esse organismo estabelece que poderão ser distribuídos ganhos sempre que na Entidade não houver certas situações expressamente detalhadas nas regras, e dispõe a metodologia de cálculo do valor a ser distribuído e os limites que não deve ultrapassar.

O item 6 do Relatório Anual inclui a proposta de distribuição de lucros apresentada pelo Conselho de Administração da Entidade.

V.6.2 A Emissora conta com processos documentados para a elaboração da proposta de destinação dos resultados acumulados da Emissora, que derivem na constituição de reservas legais, estatutárias, voluntárias, passagem para novo exercício e/ou pagamento de dividendos.

Explicitar esses processos e detalhar em que ata de Assembleia Geral de Acionistas foi aprovada, ou não, a distribuição de dividendos (em dinheiro ou ações), caso não estiver previsto no Estatuto.

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O Banco Patagonia conta com processos para a elaboração da proposta de destinação dos resultados, que é realizada de acordo com as normas do BCRA e da política interna da Entidade. Essa proposta é encaminhada à consideração do Conselho de Administração, e a aprovação é documentada na ata da reunião do Conselho, nas Demonstrações Financeiras e no Relatório Anual. O Conselho de Administração encaminha a proposta à Assembleia de Acionistas, que finalmente delibera sua aprovação ou alteração. É preciso esclarecer que o pagamento de dividendos em dinheiro só pode ser realizada com a prévia autorização do BCRA. A última resolução sobre a destinação dos resultados foi realizada no item 3 da Assembleia de Acionistas, realizada em 23-04-15.

PRINCÍPIO VI. MANTER VÍNCULO DIRETO E RESPONSÁVEL COM A COMUNI DADE.

Recomendação VI. Divulgar à comunidade os assuntos relativos à Emissora, e disponibilizar um canal de comunicação direto com a empresa. Responder se:

VI.1 A Emissora conta com um sítio web de acesso público, atualizado, que não só forneça informações relevantes da empresa (Estatuto Social, grupo econômico, composição do Órgão de Administração, demonstrações financeiras, relatório anual, entre outros) mas que também receba questões de usuários em geral.

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O Banco Patagonia conta com sítio web de acesso público (www.bancopatagonia.com.ar) que não só proporciona informações relevantes atualizadas permanentemente, mas que também informa detalhadamente sobre seus canais de atendimento. Tanto através de suas linhas de atendimento telefônico, quanto de formulário para preencher desde a página web, ou por carta, os usuários podem encaminhar questões, reclamações ou consultas. Além disso, publica o nome e endereço de correio eletrônico do responsável efetivo e substituto de atendimento ao cliente.

VI.2 A Emissora emite um Balanço de Responsabilidade Social e Ambiental, com frequência anual, com verificação de um Auditor Externo independente. Se existir, indicar o escopo ou cobertura jurídica ou geográfica do balanço, e

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O Banco Patagonia emite desde o exercício 2007 um Relatório Anual de Responsabilidade Social Empresária, o que se encontra disponibilizado no sítio web, http://www.bancopatagonia.com.ar/institucional/rse.shtml.

Observância



onde é disponível. Especificar que normas ou iniciativas foram adotadas para levar adiante a política de responsabilidade social empresária (Global Reporting Iniciative e/ou o Pacto Global das Nações Unidas, ISO 26.000, SA8000, Objetivos de Desenvolvimento do Milênio, SGE 21-Foretica, AA 1000, Princípios de Equador, entre outras).

O Relatório informa sobre as ações desenvolvidas desde o negócio, com impacto na dimensão económica, social e ambiental. Também informa sobre os programas que influem na comunidade, impulsionados nos âmbitos da educação, o desporte, a cultura, o desenvolvimento social e empreendorismo, e o meio ambiente. Incluem-se também as ações específicas do voluntariado corporativo. A partir do exercício 2013, o relatório de RSE é realizado de acordo com as pautas e diretrizes GRI 3 v3.1 da Global Reporting Initiative para o nível de aplicação C+. As informações prestadas correspondem a todo o território nacional no que opera o Banco. Por sua vez, o Relatório é verificado por um contador independente.

PRINCÍPIO VII. REMUNERAR DE MANEIRA JUSTA E RESPONSÁVEL.

Recomendação VII: Estabelecer políticas de remuneração claras para os membros do órgão de administração e os gerentes sênior, levando especialmente em conta a fixação de limitações convencionais ou estatutárias em função da existência ou inexistência de lucros. Responder se:

VII.1 A Emissora conta com um Comitê de Remunerações:

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A Entidade criou o Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal.

VII.1.1 composto de, no mínimo três membros do Órgão de Administração, a maioria independentes,

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É composto de três membros do Órgão de Administração não independentes, e do Superintendente de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional.

VII.1.2 presidido por um membro independente do Órgão de Administração,

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Não inclui membros independentes.

VII.1.3 que conta com membros que acreditam suficiente idoneidade e experiência em assuntos de políticas de recursos humanos,

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Os integrantes do Comitê, membros do Conselho de Administração, possuem experiência e idoneidade suficiente na matéria. Além do mais, é membro do Comitê o Superintendente de Desenvolvimento Humano e Clima Organizacional, máximo responsável da área especializada na matéria.

VII.1.4 que se reúna no mínimo duas vezes no ano

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O Regulamento de funcionamento do Comitê estabelece que seus membros devem se reunir como mínimo duas vezes ao ano. Reuniram-se quatro vezes no ano 2015.

VII.1.5 cujas decisões não sejam necessariamente obrigatórias para a Assembleia Geral de Acionistas, nem para o Conselho Fiscal, mas de caráter consultivo no tocante à remuneração dos membros do Órgão de Administração.

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Os honorários para os membros do Conselho de Administração não são competência do Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal. Na forma da lei argentina, essa atribuição compete à Assembleia de Acionistas (ver item VII.4).

VII.2 Caso houver Comitê de Remunerações, esse comitê:

VII.2.1 assegura que exista uma clara relação entre o desempenho do pessoal chave e sua remuneração fixa e variável, levando em conta os riscos assumidos e sua administração.

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É política do Banco Patagonia que as retribuições para o pessoal sejam competitivas, visando uma remuneração adequada e promovendo a motivação, atração e retenção de talentos. O Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal analisa e aprova as remunerações para a

Observância



Gerencia Sênior e os valores a serem distribuídos como gratificação por desempenho. Deverá levar em conta as informações registradas no relatório anual do Comitê de Riscos Global e Operacional, para ponderar os resultados econômicos organizacionais em relação com o cumprimento dos limites de risco definidos pelo Conselho de Administração. Assim, será propiciado um relacionamento estreito entre o desempenho da Gerencia Sênior e as gratificações econômicas que podam receber seus integrantes, levando em conta os riscos assumidos durante o exercício e sua administração.

VII.2.2 supervisa que a porção variável da remuneração dos membros do Órgão de Administração e gerentes sênior esteja vinculada com o rendimento a médio e/ou longo prazo da Emissora,

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O Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal aprova o pagamento da gratificação anual, levando em conta a assunção prudente de riscos e considerando também a avaliação de desempenho de cada colaborador, inclusive os gerentes de primeira linha. Visando mitigar potenciais riscos, o Banco não promove esquemas gerais de incentivos econômicos de natureza remuneratória para o curto prazo, associados a ganhos futuros de realização incerta. As remunerações (honorários) dos membros do Conselho de Administração não são competência do Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal.

VII.2.3 revisa a posição competitiva das políticas e práticas da Emissora a respeito das remunerações e benefícios de empresas comparáveis, e recomenda ou não alterações,

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Uma das atribuições do Comitê é aprovar as políticas relacionadas com as remunerações. Para monitorar e orientar as práticas de compensação, o Banco recorre a pesquisas e relatórios realizados por consultores externos especializados na matéria.

VII.2.4 define e comunica a política de retenção, promoção, demissão e suspensão do pessoal chave.

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Não são atribuições definidas para o Comitê.

VII.2.5 informa as diretrizes para determinar os planos de retiro dos membros do Órgão de Administração e gerentes sênior da Emissora,

Não aplicável. O Banco Patagonia não implementa planos de retiro.

VII.2.6 informa regularmente ao Órgão de Administração e à Assembleia de Acionistas sobre as ações empreendidas e os assuntos analisados em suas reuniões,

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Os assuntos deliberados nas reuniões do Comitê são formalizados em atas que são encaminhadas para o Conselho de Administração para sua informação; o Conselho de Administração é o órgão responsável de submeter à consideração da Assembleia de Acionistas os assuntos, nos casos que corresponder.

VII.2.7 garante a assistência do Presidente do Comitê de Remunerações à Assembleia Geral de Acionistas, que aprova as remunerações do Órgão de Administração, para explicar a política da Emissora, a respeito da retribuição dos membros do Órgão de Administração e gerentes sênior.

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Os membros do Comitê de Remunerações e Incentivos ao Pessoal assistem à Assembleia de Acionistas, já que a maioria deles são membros do Conselho de Administração. Não é atribuição desse Comitê considerar as remunerações do órgão de administração.

VII.3 Se considerar relevante, mencionar as políticas aplicadas pelo Comitê de Remunerações da Emissora, que não foram mencionadas no item anterior.

Não aplicável.

VII.4 Caso não houver Comitê de Remunerações, explicar como são levadas adiante as funções descritas no item VII.2 no interior do próprio Órgão

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Embora o tratamento dos honorários dos Diretores não seja competência deste Comitê, o Conselho de Administração do Banco Patagonia aprovou uma política, estabelecendo a responsabilidade da

Observância



de Administração. Assembleia de Acionistas para fixar esses honorários, de acordo com o disposto no artigo 261 da Lei Geral de Sociedades N° 19.550. Na determinação das mencionadas remunerações são levadas em conta as responsabilidades, o tempo dedicado às funções, a experiência e a reputação profissional. Esse critério é baseado no fato de que o nível de remuneração deveria ser aquele considerado necessário para atrair, reter y motivar os Diretores que reúnam as condições requeridas para exercer essa função. O pagamento é mensal e está incluído no orçamento. Não está contemplada a possibilidade de outorgar outro tipo de benefícios tais como participações patrimoniais ou qualquer retribuição variável.

PRINCÍPIO VIII. FOMENTAR A ÉTICA EMPRESARIAL

Recomendação VIII: garantir condutas éticas na emissora. Responder se:

VIII.1 A Emissora conta com um Código de Conduta Empresarial. Indicar as principais diretrizes e se é de conhecimento para todo o público. O código é firmado, no mínimo, pelos membros do Órgão de Administração e gerentes Sênior. Indicar se é fomentada sua aplicação a fornecedores e clientes.

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O Conselho de Administração do Banco Patagonia aprovou um Código de Ética, que foi comunicado a toda a Organização, com o objetivo de facilitar o conhecimento e a compreensão dos princípios éticos e de conduta que cada membro da organização deve observar no seu desempenho, respeitando as mais elevadas normas de conduta, trabalhando com eficiência, qualidade e transparência, sentando as bases para um comportamento ético com os clientes, órgãos de controle e a comunidade em geral. Adicionalmente, o Banco Patagonia estabeleceu um Código de Conduta, aplicável a todos os funcionários nas suas atividades relativas ao papel de Agente de Liquidação e Compensação e Agente de Negociação Integral, que define os deveres de lealdade que devem observar todas as pessoas alcançadas por suas disposições, para evitar possíveis conflitos de interesse.

VIII.2 A Emissora conta com mecanismos para receber denúncias de qualquer conduta ilícita ou antiética, em forma pessoal ou por meios eletrônicos, garantindo que as informações transmitidas respondam a altos padrões de confidencialidade e integridade, como de registro e conservação da informação. Indicar se o serviço de recepção e avaliação de denúncias é prestado por pessoal da Emissora, ou por profissionais externos e independentes, para maior proteção dos denunciantes.

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O Conselho de Administração do Banco Patagonia aprovou a política para o gerenciamento de fraudes, atos ilícitos e irregulares. Essa política descreve o procedimento que deve seguir o setor de Pesquisas Especiais por ocasião de detectar ou tomar conhecimento de fatos fraudulentos, circunstancias ou condutas irregulares, que tenham sido informadas através dos canais ativos para esse fim. Através do sítio web do Banco, o do Centro de Atendimento Telefônico ao Cliente, que canaliza quaisquer queixas ou reclamações, que são registradas e derivadas ao setor correspondente. O Banco Patagonia implementou, aliás, um endereço de correio eletrônico [email protected] e uma "Caixa para Sugestões" (Caixa Especial 38 - 1000 – Correio Central), na que pode ser encaminhada qualquer pergunta, pessoal ou anônima, a respeito de: processos internos, metodologias de trabalho, modalidades de atendimento ao público, comportamentos não desejáveis de integrantes da Organização, clientes ou potenciais clientes, produtos ou serviços do Banco, etc., que são recebidas e consideradas pelas máximas autoridades do Banco, com absoluta confidencialidade.

Observância



VIII.3 A Emissora conta com políticas, processos e sistemas para o gerenciamento e a resolução das denúncias referidas no item VIII.2. Descrever os aspectos mais relevantes e indicar o grau de envolvimento do Comitê de Auditoria nessas resoluções, especialmente nas denúncias associadas a assuntos de controle interno para relatórios contábeis e a condutas dos membros do Órgão de Administração e gerentes sênior.

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A Entidade possui uma área destinada a canalizar todas as queixas, reclamações ou denúncias recebidas, sendo os dados dos responsáveis (nome, telefone e correio eletrônico) publicados na página web do BCRA e do Banco. Além do mais, a Entidade conta com uma área de Investigações Especiais, encarregada das funções de prevenção de fraude, sua análise e resolução, e, como já foi mencionado no item II.1.1.8, e VIII.2 o Conselho de Administração adotou uma política de prevenção de fraudes, fatos ilícitos e irregulares.

PRINCÍPIO IX: APROFUNDAR O ESCOPO DO CÓDIGO.

Recomendação IX: Fomentar a inclusão das previsões relativas às boas práticas de governança no Estatuto. Responder se: O Órgão de Administração avalia se as disposições do Código de Governança Corporativa devem ser refletidas, no todo ou em parte, no Estatuto, inclusive as responsabilidades gerais e específicas do Órgão de Administração. Indicar que disposições estão efetivamente incluídas no Estatuto desde a vigência do Código até o presente.

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O Estatuto governa a constituição e o funcionamento do Conselho de Administração, e suas atribuições são detalhadas nele; assim, inclui certas disposições do Código de Governança Corporativa. Sem prejuízo disso, o Conselho de Administração entende que não é necessário nem conveniente refletir todo o Código no Estatuto, visto que foi aprovado pelo Conselho de Administração como instrumento dinâmico, suscetível para poder ser atualizado e aprimorado com frequência.

(1) Indicar com una cruz se corresponder. (2) No caso de observância total, informar de que maneira a Emissora cumpre os princípios e recomendações do Código de Governança Corporativa. (3) No caso de observância parcial ou inobservância, se houver, justificar o porquê e indicar quais as ações previstas pelo Órgão de Administração da Emissora para incorporar os itens não adotados no próximo exercício ou seguintes exercícios.

O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

relatÓrio anual 2015 - banco patagonia€¦ · exercício econômico da sociedade, findo em 31 de...

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