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Relatório de Inclusão Financeira 2015Evolução dos Indicadores de IF

Danniel Lafetá Machado

RIF 2015 - Objetivo

Avaliar a inclusão financeira sob a perspectiva daoferta de serviços financeiros das instituiçõesfinanceiras ao cidadão, contemplando as trêsdimensões a partir da base de dados de inclusãofinanceira.

2010-2014 PF indicadores a partir de dados do lado da oferta

RIF 2015 - Estrutura

Apresentação

Introdução

Cap. 1 – Acesso da população ao Sistema Financeiro Nacional

Cap. 2 – Uso de Serviços Financeiros

Cap. 3 – Qualidade da inclusão financeira

Cap. 4 – Microcrédito

Cap. 5 – A evolução normativa no período 2010-2014

Conclusão

RIF 2015 - Definições

Inclusão financeira Processo de efetivo ACESSO e USO pelapopulação de serviços financeiros ADEQUADOS às suasnecessidades, contribuindo com sua qualidade de vida.

Acesso Pontos de atendimento.

Uso Extensão e profundidade de uso dos serviços e produtosfinanceiros.

Qualidade Relevância dos serviços e produtos financeirospara a vida diária do consumidor e à efetividade dos canaisde atendimento e reclamação.

RIF 2015 – Base de dados

Unicad Sistema de Informações sobre Entidades de Interesse doBanco Central

Estban (Cosif) Estatística Bancária (plano contábil do SFN)

SCR Sistema de Informações de Crédito do Banco Central

CCS Cadastro de Cliente do Sistema Financeiro Nacional

SAG Sistema de Análise de Grupos/Cotas de Consórcio

RIF 2015 – Indicadores ACESSO

Pontos de atendimento canais de acesso físicos (agências, postos – PA e PAE, correspondentes, ATM e POS)

Distribuição geográfica dos pontos deatendimento por 10 mil adultos – 2014(não considera ATM e POS)

Distribuição dos pontos de atendimentopor faixa de 10 mil adultos – 2010-2014(não considera ATM e POS)

5,6

12,315,8

5,0

10,512,1

7,511,212,5

9,511,612,0

10,211,111,57,6

11,212,41,2

3,4

3,8

1,5

1,82,2

2,5

3,02,9

3,3

3,8 3,54,1

4,4 4,2

2,6

3,23,2

1,2

1,1

1,2

1,2

1,21,5

0,9

1,01,2

1,1

1,1 1,41,8

1,7 2,0

1,3

1,31,5

8,0

16,7

20,9

7,7

13,5

15,7

11,0

15,216,5

14,0

16,516,9 16,117,317,6

11,5

15,617,1

2005 2010 2014 2005 2010 2014 2005 2010 2014 2005 20102014 2005 2010 2014 2005 2010 2014 .

Entre 10 e 50 mil adultos Entre 50 e 200 miladultos

Entre 200 e 500 miladultos

Acima de 500 mil adultos Brasil

Correspondentes PAE + PA Agencias

Até 10 mil adultos

3.082 municípios

2.020 municípios

369 municípios

68 municípios

31 municípios

5.570 municípios

Quantidade de municípios em

2014

Tamanho



Pontos de atendimento do segmento bancário por 10 mil adultos, por porte domunicípio (não considera ATM e POS)



5

10

15

20

25

30

35

500 1000 1500 2000 2500

Po

nto

s p

or

10

.00

0 a

du

lto

s

Rendimento médio (R$)

b - Rendimento

DF

5

10

15

20

25

30

35

5% 15% 25%

Po

nto

s p

or

10

.00

0 a

du

lto

s

% população com mais de 12 anos de estudo

d - Educação

DF

5

10

15

20

25

30

35

0 20.000 40.000 60.000 80.000

Po

nto

s p

or

10

.00

0 a

du

lto

s

PIB per capta (R$)

c - PIB per capta (2012)

DF

5

10

15

20

25

30

35

10 000 20 000 30 000 40 000

Po

nto

s p

or

10

.00

0 a

du

lto

s

População (1.000) >15 anos

a - População adulta (2013)

DF

Relação entre o número de pontos de atendimento por 10 mil adultos por Unidade daFederação e variáveis selecionadas (PNAD 2013)

RIF 2015 – Indicadores USO

Relacionamento bancário contas de depósitos à vista, contas de depósitos de poupança, depósitos a prazo.

Proporção de adultos com relacionamento bancário

2014

CCS

85% - mais de 130 milhões de adultos.

Pesquisas

BCB: 72% (110 mi).

G. Findex: 68% (105 mi).


Canal de acesso agências, postos, correspondentes, celular, internet, ATM.

Quantidade de transações por canal de acesso

Transações:• saque• depósito• pagamento• Transferência• crédito• Consultas (80%)


Proporção de domicílios

com acesso à internet

por UF

Rendimento médio e acesso à internet por UF (PNAD 2013)

RIF 2015 – Indicadores QUALIDADE

Indicadores que expressem:

A satisfação do cidadão em seu relacionamento

com o sistema financeiro

A percepção do cidadão em relação ao seu

equilíbrio financeiro

O equilíbrio financeiro do cidadão


Saldo da carteira pessoas físicas – % PIB

Endividamento das famílias – % da renda disponível (MSAD)


Análise desagregada por modalidade e faixa de renda: a medida de renda éa renda individual, declarada pelo tomador de crédito à IF.

Endividamento sobre a renda, por faixa de renda e modalidade de crédito – 2014



Inadimplência por faixa de renda e modalidade – 2014



Número de tomadores, ticket médio e participação por faixa de renda – 2014

RIF 2015

OBRIGADO!

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