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PRONTOS & LANÇAMENTOS

DESENVOLVIMENTO DE EQUIPE DE FORÇA DE VENDAS

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1. CRÉDITO IMOBILIÁRIO

MÓDULO IV - Financiamento Imobiliário

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1.1. O que é Crédito Imobiliário?

É uma linha de crédito destinada à aquisição de imóvel novo ou usado.

É disponibilizada ao cliente mediante uma prévia análise de crédito onde se leva em consideração a possibilidade/potencial de financiamento do mesmo.

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2.1. Tipos de Crédito Imobiliário

2. FORMAS DE FINANCIAMENTO

FINANCIAMENTO DIRETOFINANCIAMENTO DIRETO


FINANCIAMENTO BANCÁRIOFINANCIAMENTO BANCÁRIO

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2.1.1. Financiamento Bancário



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NOS CRITÉRIOS DO SFH (SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)

NOS CRITÉRIOS DO SFH (SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)

FORA DOS CRITÉRIOS DO SFH(SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)

FORA DOS CRITÉRIOS DO SFH(SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)

•Para Imóveis de avaliação até R$ 500.000,00•Possibilidade de Utilização de FGTS•Taxas de Juros mais baixas•Agente financeiro utiliza-se de recursos da Poupança para financiar

•Para imóveis de avaliação acima de R$ 500.000,00•Taxas de Juros maiores•Não é possível utilizar de FGTS nem para aquisição, nem para amortização das parcelas.

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2.2. FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço



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Na aquisição de imóvel residencial urbano concluído:

Na aquisição de imóvel residencial urbano concluído:

Pgto parcial ou total do preço; Pgto de lance para Carta de Crédito ou complementação do valor para pagamento da parcela de recursos próprios, quando o mesmo permanecer com saldo devedor na Administradora devidamente habilitada pelo BACEN a operar com "Consórcio de Imóveis".

Na construção de imóvel residencial urbano:

Na construção de imóvel residencial urbano:

Na construção de imóvel residencial urbano, como parte ou valor total dos recursos próprios, somente se for vinculada a um financiamento ou a um programa de autofinanciamento contratado com Construtora, Cooperativa Habitacional, Administradora de Consórcio Imobiliário ou Construtor pessoa física.

ModalidadesOs recursos da conta vinculada do FGTS podem ser utilizados nas seguintes operações:

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Impedimentos

Não é permitido o uso dos recursos da conta vinculada do FGTS nas seguintes operações:

•Nova utilização para aquisição do mesmo imóvel, antes de completados três anos desde a última utilização para aquisição/construção;

•Aquisição/construção de imóvel comercial;

•Reforma, ampliação e/ou melhoria de imóvel residencial ou comercial;

•Realização de infra-estrutura interna;

•Aquisição de lotes e terrenos;

•Aquisição de moradia para familiares, dependentes ou terceiros.

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Sobre o imóvel

Destinação

•Deve destinar-se, obrigatoriamente, a instalação de residência do proponente, cujos recursos estão sendo utilizados.

Localização

•O imóvel a ser adquirido deve estar situado em uma das seguintes localidades:

No município onde o proponente exerça a sua ocupação principal, ou em município limítrofe ou integrante da respectiva região metropolitana;

No município em que o proponente comprovar que já reside há pelo menos um ano.

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Condições básicas

Do titular da conta vinculada do FGTS

Não estar em processo de compra ou ser proprietário de imóvel residencial, concluído ou em construção, financiado pelo SFH, em qualquer parte do território nacional.Não estar em processo de compra ou ser proprietário de imóvel residencial concluído ou em construção:

•No município onde exerça sua ocupação principal, nos municípios vizinhos e na região metropolitana; •No atual município de residência.

Comprovar tempo de trabalho mínimo de três anos sob regime do FGTS.

Do imóvel

Ter valor de avaliação na data da contratação de até R$ 500.000,00; Ser residencial urbano; Apresentar, na data da avaliação, plenas condições de habitabilidade e ausência de vícios de construção; Não ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior ou liberação da última parcela de construção há menos de três anos; Estar devidamente matriculado no Cartório de Registro de Imóveis responsável pela sua região.

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TAXA DE SEGUROTAXA DE SEGUROJUROSJUROSAMORTIZAÇÃOAMORTIZAÇÃO

3.1. Tipos de sistemas de amortização

A parcela de um financiamento imobiliário é composta por:

3. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO


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Tipos de sistemas de amortização do financiamento:

• Sistema Price.

• Sistema de Amortização Constante - SAC.

• Sistema de Amortizações Crescentes - SACRE.

• Sistema de Amortização Mista - SAM.

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SISTEMAVALOR DA

PRESTAÇÃOJUROS AMORTIZAÇÃO

VANTAGENS E DESVANTAGENS

PRICE Constante DecrescenteCrescente

(progressão exponencial)

Prestação inicial é menor

Sistema de Amortização

Constante - SAC

Decrescente (progressão aritmética)

Decrescente uniformemente

ConstanteSaldo devedor diminui mais rapidamente

Sistema de Amortização

Crescente - SACREConstante Decrescente Crescente

Saldo devedor diminui mais

rapidamente e possui prestações

fixas nos dois primeiros anos

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3.2. Comparação entre os sistemas

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3.3. Parcelas do financiamento x taxas de juros

Veja quais as taxas de juros existentes e a diferença entre elas.



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TAXA PRÉ-FIXADA

Conceito Pontos de atenção

As parcelas serão fixadas no momento da contratação e permanecem inalteradas até o final do contrato, desvinculando-se assim das oscilações do mercado.

Além da taxa Referencial - TR, o financiamento também sofre acréscimo de juros, cuja taxa fixa é pactuada na contratação do financiamento.

TAXA PÓS-FIXADA

Conceito Pontos de atenção

O saldo devedor e as parcelas serão atualizados pela Taxa Referencial - TR que flutua conforme a situação econômica nacional e internacional.

Tem como vantagem a segurança e a possibilidade de fazer o planejamento do custo final da aquisição. Por outro lado, geralmente as parcelas são maiores do que as calculadas com juros pós-fixados.

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4.1. O QUE É?

4. PARCERIA HSBC


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Uma parceria para originação de Crédito Imobiliário cujo o principal viés é uma agressiva remuneração ao corretor:

AUMENTO REAL DE COMISSÃO

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4.2. EXEMPLO

4. PARCERIA HSBC


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Valor da Venda R$ 500.000,00 Valor Financiado HSBC R$ 400.000,00 Comissão Por Financiamento R$ 4.000,00*

*Sem negociação de Taxa

Ou seja, um aumento real na comissão a ser recebida!

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4.3. FORMA DE PAGAMENTO DO INCREMENTO

4. PARCERIA HSBC


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Se elencado o HSBC na cláusula de financiamento do contrato conforme segue:

“... financiamento a ser obtido pelo Compromissário Junto ao HSBC, através do CCI-BB...”

* Acréscimo da comissão sairá na própria cláusula de comissão, e o incremento ficará custodiado na Presto até a assinatura do Mútuo com o HSBC.

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4.4. VANTAGENS PARA O CLIENTE CONTRATAR O HSBC

4. PARCERIA HSBC


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CCI / BBrokers

. Estrutura apartada exclusiva para processos da Brasil Brokers. Aprovação crédito em poucas horas. Processo rápido e desburocratizado. Atendimento final de semana. Sem custo de despachantes. Comprovação de renda simplificada

. quando autônomos sem necessidade de decore. * C.E.T – Menor custo efetivo total. Possibilidade de Negociação de Taxas. Acompanhamento pelo Crédito Imobiliário da Noblesse até o registro do Contrato

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4.5. MELHORES TAXAS DO MERCADO

4. PARCERIA HSBC


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Imóveis até R$ 150.000,00 - 9,50%

Imóveis de R$ 150.000,00 à R$ 500.000,00 –10,75%

Imóveis acima de R$ 500.000,00 – 11%

* Todas as taxas estão passíveis de negociação mediante apresentação de proposta de agente financeiro concorrente

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4.6. PRÊMIO PELA VENDA DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO HSBC

4. PARCERIA HSBC


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Quando o cliente adquire sem negociação de taxas:

1% do valor Financiado

Quanto o cliente adquire com taxas negociadas:

0,8% do valor Financiado

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4.6. O QUE O CORRETOR DEVE FAZER PARA VENDER O CRÉDITO HSBC

4. PARCERIA HSBC


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1. Oferecer o Crédito Imobiliário HSBC a todos os clientes, falar das vantagens e conveniências

2. Fazer a simulação das parcelas

3. Negociar com a equipe de crédito imobiliário (quando necessário) as taxas de juros

4. Solicitar ao cliente o preenchimento da proposta do HSBC para aprovação do crédito, juntamente com os documentos necessários

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4.7. SUBSÍDIOS DE APOIO NA VENDA DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO

4. PARCERIA HSBC


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1. Equipe de Crédito Imobiliário Noblesse / HSBCFone : 51 33274455 / 51 97331454E-mail : [email protected]

2. Possibilidade de análise prévia do crédito do cliente Envia por e-mail o CPF do cliente, e a equipe de crédito informa se o mesmo

possui score de crédito para financiar.

3. Apoio da equipe de crédito para dúvidas, e quando necessário mediante marcação prévia, atendimento do cliente em qualquer loja Noblesse.

4. Acompanhamento e apoio da equipe de crédito em todas as fases do financiamento junto ao HSBC

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