PLDFTPrevenção à lavagem de dinheiro e ao

financiamento do terrorismo

Banco Bradescard S.A

O que é lavagem de dinheiro?

Lavar dinheiro é transformar um recurso financeiro com origem em infração penal* em recursos

aparentemente legais. A pena para esse crime é de 3 a 10 anos de reclusão..

Incorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular a utilização de bens, direitos ou valores os

converte em ativos lícitos, os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou recebe em garantia, guarda,

tem em depósito, movimenta ou transfere.

*infração penal – conduta proibida por lei e passível de aplicação

de pena (abrange tanto os crimes quanto as contravenções).

O que é financiamento

do terrorismo?

Segundo o Banco Mundial, o financiamento do terrorismo é o

apoio financeiro, por qualquer meio, ao terrorismo ou àqueles

que incentivam, planejam ou cometem atos de terrorismo.

O financiamento do terrorismo tem como objetivo fornecer

fundos para atividades terroristas. Essa arrecadação de fundos

pode acontecer de diversas formas, entre elas fontes lícitas –

tais como doações pessoais e lucros de empresas e

organizações de caridade – bem como a partir de fontes

criminosas – como o tráfico de drogas, o contrabando de armas,

bens e serviços tomados indevidamente à base da força, fraude,

sequestro e extorsão.

Por que precisamos

prevenir a lavagem de

dinheiro?

Prevenir a lavagem de dinheiro, além de ser uma obrigação legal(*) e regulamentar, é um

dever cívico. A lavagem de dinheiro mina as estruturas empresariais sólidas, alicia pessoas

para o crime, destrói a possibilidade de uma população ter acesso a seus direitos básicos, tais

como saúde, educação, moradia etc.

*A Prevenção à Lavagem de Dinheiro é uma obrigação instituída na Lei 9.613/98,

também conhecida como “Lei para prevenção à lavagem de dinheiro”.

Quem são as pessoas obrigadas a realizarem ações com o objetivo de prevenir a

lavagem de dinheiro?

Dentre as São várias as pessoas obrigadas, de acordo

com a Lei .9613/98, destacamos às pessoas físicas e

jurídicas que tenham, em caráter permanente ou

eventual, como atividade principal ou acessória,

cumulativamente ou não:

A captação, intermediação e aplicação de

recursos financeiros de terceiros, em moeda

nacional ou estrangeira;

As administradoras de cartões de

credenciamento ou cartões de crédito, bem

como as administradoras de consórcios para

aquisição de bens ou serviços;

As administradoras ou empresas que se utilizem de cartão

ou qualquer outro meio eletrônico, magnético ou

equivalente, que permita a transferência de fundos;

As pessoas físicas ou jurídicas que comercializem bens de

luxo ou de alto valor, intermedeiem a sua comercialização

ou exerçam atividades que envolvam grande volume de

recursos em espécie;

Quais são as obrigações

dessas pessoas?

Dentre várias obrigações, destacam-se:

I – Identificar de forma criteriosa os clientes,

confirmando as informações cadastrais por

meio de documentos e comprovantes originais

ou autenticados

II - Identificar se o cliente é Pessoa Exposta

Politicamente – PEP*

*Pessoa que exerça ou tenha exercido nos últimos cinco anos

cargo público (prefeito, vereador, deputado, governador,

senador e presidente, etc.), ou atue em determinados cargos e

funções da administração pública federal, estadual ou

municipal, dentre outros. Além desses, são considerados

também como PEP:

• Os familiares – que possuam até segundo grau deparentesco com a PEP (Pai, Mãe, Irmãos, Avós, Filhos, Netos,Cônjuge, Enteados, Sogros, Cunhados)

• Os estreitos colaboradores – pessoas que atuam comoprocurador ou representante da PEP e/ou de seus familiares, bemcomo aquelas que possuam participação conjunta em pessoajurídica ou em arranjos sem personalidade jurídica.

III - Identificar o beneficiário

finalBeneficiário final – pessoa física ou pessoas físicas que, em conjunto,

possuam, controlem ou influenciem significativamente, direta ou indiretamente, um cliente em nome do qual uma transação esteja sendo conduzida ou dela se

beneficie.

IV - Monitorar e

identificar

situações atípicas,

tais como, mas

não limitadas a:

Situações relacionadas a pessoas ou entidades

suspeitas de envolvimento com financiamento ao

terrorismo e a proliferação de armas de destruição em

massa:

a) Movimentações financeiras envolvendo pessoas ou entidades

relacionadas a atividades terroristas listadas pelo Conselho de Segurança

das Nações Unidas (CSNU);

b) Operações ou prestação de serviços, de qualquer valor, a pessoas ou

entidades que reconhecidamente tenham cometido ou intentado cometer

atos terroristas, ou deles participado ou facilitado o seu cometimento;

c) Movimentações financeiras envolvendo pessoas ou entidades

relacionadas à proliferação de armas de destruição em massa listadas pelo

CSNU;

d) Operações ou prestação de serviços, de qualquer valor, a pessoas ou

entidades que reconhecidamente tenham cometido ou intentado cometer

crimes de proliferação de armas de destruição em massa, ou deles

participado ou facilitado o seu cometimento;

e) Movimentações com indícios de financiamento da proliferação de armas

de destruição em massa.

f) Desvios frequentes nos padrões e standards adotados por

cada administradora de cartões de credenciamento ou de

cartões de crédito, no monitoramento das compras de seus

titulares.

g) Ultrapassagem com habitualidade de gastos mensais, pelo

titular, dos limites monitorados pelas administradoras de

cartões de credenciamento ou de cartões de crédito.

h) Aumento no volume dos negócios com cartão de crédito por

parte de um estabelecimento conveniado, sem motivo

aparente.

i) Solicitações frequentes de elevação de limites de gastos

mensais, pelo titular, sem comprovação de aumento da

capacidade financeira.

j) Outras operações que, por suas características, no que se

refere a partes envolvidas, valores, forma de realização,

instrumentos utilizados, ou pela falta de fundamento

econômico ou legal, possam configurar hipótese de infração

penal.

Situações relacionadas a administradoras de cartão de

credenciamento ou de cartão de crédito:

a) Descumprimento por funcionário de administradora

de cartões de credenciamento ou de cartões de crédito

das exigências cadastrais que levem à entrega efetiva

de cartões de credenciamento ou de cartões de crédito.

b) Oferecimento de informação cadastral falsa ou

prestação de informação cadastral de difícil ou onerosa

verificação.

c) Ocorrência de saldo credor, em fatura, com

habitualidade, de valor considerado expressivo.

d) Alta concentração sem causa aparente, de compras

de um titular em um mesmo estabelecimento

conveniado.

e) Pedidos habituais de cancelamento de transações,

após pagamento da fatura, com a devolução de valor

pago.

V- Manter sigilo – a lei proíbe que se dê conhecimento ao

cliente ou a terceiros

Dentre as obrigações listadas, quais são as de responsabilidade

do Correspondente Bancário?

A obrigação descrita no item I, que se refere aos cuidados na identificação do

cliente no momento do preenchimento da proposta de adesão ao cartão de

crédito, e a descrita no item V, que ressalta a importância do sigilo das

informações, recaem ao Correspondente Bancário, todas as demais, inclusive

os processos de Monitorar e identificar situações atípicas e, evidentemente, a

questão do sigilo (item V), são obrigações das equipes de Prevenção à

Lavagem de Dinheiro do Banco Bradescard S.A ou Banco Bradesco S.A.