Portabilidade | ConsignadoGerência de Produtos ConsignadosMaio 2016

Fluxo CIPOperação de Portabilidade

Fluxo da portabilidade CIP

A Instituição Proponente que quiser portar a divida deverá enviar a solicitação daPortabilidade a Instituição Credora onde o cliente possui a operação, que terá atécinco dias úteis para reter o cliente ou informar o saldo devedor. Este prazo podechegar em 9 dias corridos na ocorrência de feriados.

A Instituição Proponente que solicitou a portabilidade terá que pagar a proposta nomesmo dia em que a Instituição Credora informar o saldo devedor via CIP. Caso nãoseja pago, a solicitação da portabilidade expirará, mantendo contrato original.

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Digitação

Digitando uma Portabilidade

1º Acessar o site do PANCRED www.pancred.com.br

2º Selecionar a funcionalidade de digitação de Proposta Consignado

Informar usuário, senha e clicar em entrar

Acessar Proposta Consignado

Digitando uma Portabilidade

3º Selecionar a promotora, tipo de operação, grupo de convênio, empregador e órgão.

* Lembrando que todos os tipos de operação, grupo de convênio e empregadores são

parametrizados de acordo com sua promotora.

Os grupo de convênio atualmente são:FEDERAL, GOVERNO, PREFEITURA, INSS eOUTRAS

Digitando uma Portabilidade

4º Incluir informações iniciais do cliente como: CPF, Data de Nascimento, Matrícula e Renda

Líquida (Somente para o Empregador SIAPE PENSIONISTA estará disponível o campo Matrícula

Instituidor).

Nesta mesma tela será possível visualizar a margem disponível do cliente nos Empregadores com

consulta de margem online, onde será necessário clicar sobre o botão “Obter Margem”,

demonstrando o valor de margem e data de consulta efetuada.

Caso o CPF seja de um cliente já cadastrado no Banco Pan para Consignado , o site irá demonstrar todosos cadastros existentes para seleção, verifique o CPF, Nome e Matrícula e clique para dar continuidadeno cadastro.

Atualmente, somenteo empregador SIAPEesta disponível para aConsulta Online.

5º O Sistema foi atualizado para que não seja necessário selecionar o botão de “adicionar

portabilidade”, como anteriormente, para que fosse possível adicionar informações do contrato

que será portado. Para isso os campos para inclusão das informações já estarão na tela após

seleção do tipo de operação “Portabilidade”.

Tipo de quitação já estará selecionado como “Portabilidade”.

Digitando uma Portabilidade

NOME DO CAMPO EXPLICAÇÃO

TIPO DE QUITAÇÃONão será necessário escolher o tipo de quitação uma vez que selecionado o tipo de operação sendo

Portabilidade, esse campo já irá vir selecionado como tipo de quitação “PORTABILIDADE”

NR. CONTRATO Número do contrato a ser portado

BANCO Banco ao qual iremos executar a portabilidade

VLR. PARCELA Valor da parcela do contrato a ser portado

VLR. QUIT. DÍVIDA Valor total da portabilidade do cliente

Digitando uma Portabilidade

IMPORTANTE: O CPF, Número do contrato e o CNPJ são campos consistidos, portanto muita

atenção no correto preenchimento, do contrário o saldo não será informado!

Ao incluir todos os dados da portabilidade docliente , clique em incluir para gravação dalinha da portabilidade

Possibilidade de pesquisartodos os bancos cadastradosna CIP

Clique em CNPJ Beneficiário para demonstração da tela de pesquisa, localize o Banco cedente clique sobre ele para retorno a tela

Digitando uma Portabilidade

Apenas será permitido uma portabilidade de cada vez, sendo assim, caso o cliente queira mais de

uma portabilidade para a mesma matrícula, deverá ser finalizado a primeira para posteriormente

dar continuidade na digitação com a segunda portabilidade.

O site irá possibilitar a visualização de um resumo da portabilidade cadastrada, podendo excluir,

editar e/ou visualizar a mesma.

Para exclusão dadivida clique em

“Excluir”

Digitando uma Portabilidade

6º Simular portabilidade, podendo selecionar o prazo e executar a simulação por valor de

parcela e/ou taxa, clique em “Calcular” para visualizar todas as simulações disponíveis.

*Quando uma tabela não estiver dentro dos parâmetros necessários para a operação, será demonstrado ao lado dacoluna “Vlr Cliente” um ponto de exclamação vermelho ( ! ) com o motivo pelo qual não foi possível usar tal tabela.

Selecione atabela que seráusada naoperação

IMPORTANTE: Deve serinformado o saldoremanescente docontrato portado

Por tratar-se dePortabilidade ocliente não teráliberação financeira

Valor do IOF apareceráapenas na tabela ao ladoe não mais ao lado dasopções de valorfinanciado comoanteriormente.

Digitando uma Portabilidade

Consistências que são visualizadas com mais frequência na digitação das propostas:

Crítica: Valor da parcela não pode ser maior que o limite disponível.O sistema consiste se o valor da parcela digitada somado com as parcelas das demais operaçõesdo cliente ultrapassa o limite de 30% da renda.Solução: Aumentar o valor da renda e clicar novamente em calcular.

Crítica: Valor da taxa fora do parâmetroO sistema calcula a taxa da simulação realizada no sistema, consistindo se está dentro dosparâmetros de taxa mínima e máxima Exemplo Tx min. INSS: 1,55%am; Tx máx. INSS: 2,34.

Solução: Alterar a quantidade de Parcelas para mais quando a taxa estiver superior ao teto epara menos quando estiver inferior ao mínimo. Em seguida clicar em calcular.

Digitando uma Portabilidade

7º Quando o Empregador selecionado for INSS,

o site irá habilitar os “Dados de Averbação”,

devendo este ser preenchido conforme dados

do cliente obtidos no detalhamento de crédito

ou no cartão do banco do cliente.

Os dadosbancários estarãobloqueados devidosituação deportabilidade

Clique em gravar parafinalizar a digitação daproposta

Digitando uma Portabilidade

8º Ao clicar em gravar, o sistema habilitará a possibilidade de cadastrar uma nova operação de

Portabilidade ao cliente e a operação digitada estará concluida.

Digitando uma Portabilidade

ATENÇÃO!!

A portabilidade não garante a averbação da operação, sendo o risco do

correspondente, a exemplo do que praticávamos na Compra de Dívida, sendo

observados os limites anteriormente estabelecidos, prazos para bloqueio e débito na

comissão.

DigitaçãoPortabilidade Manual

Portabilidade Manual com Refinanciamento

Conforme esclarecimento obtido pela ABBC (Associação Brasileira de Bancos) juntoao Banco Central, poderá ser mantida a sistemática anterior de “Compra de Dívida”para a transferência de ativos de bancos liquidados (Cruzeiro, Morada, BVA, Rural).

Também poderá ser mantida a sistemática anterior para instituições não financeiras,tais como Sabemi, Mongeral, Capemi, outras seguradoras e previdências, associaçõese demais não-financeiras, uma vez que a Resolução 4292 abrange somentetransferência entre instituições financeiras.

Para estes casos, utilizaremos a modalidade denominada no Função como“Portabilidade Manual”.

Digitando uma Portabilidade Manual

1º Acessar o site do PANCRED www.pancred.com.br

2º Selecionar a funcionalidade de digitação de Proposta Consignado

Informar usuário, senha e clicar em entrar

Acessar Proposta Consignado

Digitando uma Portabilidade Manual

3º Selecionar a promotora, tipo de operação, grupo de convênio, empregador e órgão

*Lembrando que todos os tipos de operações, grupo de convênio e empregadores são

parametrizados de acordo com sua promotora.

Os grupo de convênio atualmente são:FEDERAL, GOVERNO, PREFEITURA, INSS e

OUTRAS

Digitando uma Portabilidade Manual

4º Incluir informações iniciais do cliente como: CPF, Data de Nascimento, Matrícula e Renda

Líquida (Somente para o Empregador SIAPE PENSIONISTA estará disponível o campo Matrícula

Instituidor).

Nesta mesma tela será possível visualizar a margem disponível do cliente nos Empregadores com

consulta de margem online, onde será necessário clicar sobre o botão “Obter Margem”,

demonstrando o valor de margem e data de consulta efetuada.

Caso o CPF seja de um cliente já cadastrado no Banco Pan paraConsignado , o site irá demonstrar todos os cadastros existentespara seleção, verifique o CPF, Nome e Matrícula e clique para darcontinuidade no cadastro.

Atualmente,somente oempregador SIAPEesta disponível paraa Consulta Online.

Digitando uma Portabilidade Manual

5º Assim como na Portabilidade, ao selecionar o tipo de operação “Portabilidade Manual” não

será necessário clicar no botão “adicionar portabilidade” como anteriormente, os campos

necessários para preenchimentos das informações do contrato que será portado manualmente

aparecerão automaticamente, na mesma tela.

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Digitando uma Portabilidade Manual

Selecione o tipo de quitação que a portabilidade será paga

NOME DO CAMPO EXPLICAÇÃO

TIPO DE QUITAÇÃO Demonstrados de acordo com a parametrização de sua Promotora e Empregador selecionado.

NR. CONTRATO Número do contrato a ser portado

BANCO- Para forma de quitação Boleto , deve ser incluso o Banco gerador do Boleto;- Para forma de quitação SRT ou TEP/TEPA, deve ser incluso o Banco que será enviada a TED;

VLR. PARCELA Valor da parcela do contrato a ser portado

VLR. QUIT. DÍVIDA Valor total da portabilidade do cliente

VENCIMENTO DÍVIDA Portabilidade terá automaticamente 5 dias úteis

*Cada tipo de quitação irá demonstrar os campos necessários para preenchimento.

Ao incluir todos os dados da portabilidade do cliente ,

clique em incluir para gravação da linha

Digitando uma Portabilidade Manual

7º Para casos de Banco gerador do Boleto diferente de Banco cedente da portabilidade, deve-se

alterar o CNPJ do Beneficiário na mesma tela de inclusão da linha digitável do Boleto, conforme

exemplo abaixo:

Para editar a portabilidade ou qualquer outro tipo de quitação

clique em “Editar”Para excluir a portabilidade ou

qualquer outro tipo de quitação clique em “Excluir”

Ao incluir uma portabilidade manual, será possível editar e/ou excluir assim como na

portabilidade.

Ao finalizar o preenchimento necessário incluir os dados na propostas, essas informações

serão editáveis.

Digitando uma Portabilidade Manual

8º Incluir o meio de liberação do cliente, onde será disponibilizado somente para o Empregador

INSS a possibilidade de incluir uma Ordem de Pagamento

Selecione o prazo e inclua o valor de parcela ou valor solicitado para executar a simulação, clique

em “Calcular” para visualizar todas as tabelas disponíveis para sua promotora, empregador e

tipo de operação selecionado.

Selecione a tabela que será usada na

operaçãoVerifique na coluna “Vlr. Cliente”, o

valor disponibilizado ao cliente

*Quando uma tabela não estiver dentro dos

parâmetros necessários para a operação, será

demonstrado ao lado da coluna “Vlr Cliente” um ponto de exclamação

vermelho ( ! ) com o motivo pelo qual não foi possível usar tal

tabela.

Digitando uma Portabilidade Manual

Quando o Empregador

selecionado for INSS, o site irá

habilitar os “Dados de

Averbação” , devendo este ser

preenchido conforme dados do

cliente obtidos no detalhamento

de crédito ou na carteirinha do

cliente.

Meio de Liberação virá bloqueado conforme seleção no momento da simulação da

tabela

Clique em gravar para finalizar a digitação da

proposta

Digitando uma Portabilidade Manual

8º Confirmar gravação da proposta

Siga para a próxima tela

Considerações importantes

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1 – Diariamente, às 10:00hs a CIP nos retorna os saldos intencionados. Estes saldostem o vencimento no mesmo dia que são informados, portanto, as operações que sãodirecionadas para atuação do correspondente devem ser aprovadas até as 16:30hspara que haja tempo hábil de pagamento da STR. Do contrário o saldo vence.

2 - Atualmente algumas operações não estão tendo o retorno do saldo pelo bancoportado no prazo estabelecido de 5 dias úteis. Não estamos cancelando essasoperações pois a CIP irá cobrar o retorno do banco portado, podendo chegar inclusivea penalização financeira. Neste caso é orientado que o cliente abra uma reclamaçãono banco portado. As propostas permanecem na etapa “AGUARDA RETORNO CIP”nessa situação.

3 - A operação de portabilidade é contabilizada no momento da quitação da dívida. Apartir da contabilização necessariamente a operação passa a ter accrual dos juros, istopode levar a uma alteração no saldo devedor quando esta operação for refinanciada,liberando assim menos recurso para o cliente.

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BANCO PAN