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  • Portabilidade - Resoluo 4292

  • Destaques Resoluo 4292: Vedada a utilizao de meios alternativos para troca de saldo (Compra) Ponto: Convnios que operam via Site: Zetra, Quantum, etc. Art. 2 A transferncia de operao de crdito entre instituies financeiras, a pedido do devedor, deve ser realizada na forma prevista nesta Resoluo, sendo vedada a utilizao de procedimentos alternativos com vistas obteno de resultado semelhante ao da portabilidade.

    2. Vedada a disponibilizao de troco nas operaes de portabilidade. Art. 3 O valor e o prazo da operao na instituio proponente no podem ser superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operao de crdito objeto da portabilidade na data da transferncia de recursos de que trata o art. 7.

    3. Obrigatoriedade de entrega de informaes ao cliente em D+1 e entrega de confirmao de portabilidade ao concorrente. Art. 15 As instituies financeiras devem fornecer ao devedor, quando por este solicitado, em at um dia til contado a partir da data da solicitao, as seguintes informaes relativas s suas operaes de crdito

  • Destaques Resoluo 4292:

    A partir de 05/05

    3

    Demonstrativo de

    Evoluo de Dvida

    (DED) Portabilidade

    NO REALIZAREMOS ATAQUE

    (prazo em definio)

    Resoluo 4292

  • Destaques Resoluo 4292:

    A partir de 05/05

    4

    Definio dos termos:

    Ataque: Solicitao de portabilidade da dvida de outros bancos. (Sem prazo definido). Defesa: Reteno da nossa carteira. (J disponvel Vide slide 26).

  • 5

    Demonstrativo de Evoluo da Dvida

    DED

  • 6

    Demonstrativo de Evoluo da Dvida O que a DED?

    o demonstrativo de evoluo da dvida que os bancos devem disponibilizar

    aos clientes com todos os dados (data de contratao, valor financiado, tarifas,

    entre outros) das operaes que possuem.

    Fluxo de solicitao da DED

    Cliente solicita DED

    Realiza identificao Demonstrativo habilitado no

    IB CONSING no prximo dia til

    Correspondente autorizado Registra pedido no

    BMG e IB CONSIG

    (formalizao do termo de solicitao)

    Oportunidade de RETENO

    D1

    SLA

    Toda a rede de

    correspondentes ativos

    Prazo para entrega do demonstrativo , no mximo, em D1

  • 7

    Solicitao da DED

  • 8

    Solicitao da DED

    Clique em

    solicitao de DED

  • 9

    Solicitao da DED

    Preencha o

    CPF do cliente

  • 10

    Solicitao da DED

    Clique em pesquisar

  • 11

    Solicitao da DED

    Selecione o contrato que deseja solicitar a DED (1 por vez)

  • 12

    Solicitao da DED

  • 13

    Solicitao da DED

    Imprima a solicitao de emisso da DED

  • 14

    Solicitao da DED

  • 15

    Solicitao da DED

    Anexe o formulrio de solicitao da DED e o

    documento de identificao do cliente.

    No necessrio o envio do formulrio de solicitao de DED para a rea de formalizao.

  • 16

    Solicitao da DED

    Clique em abrir protocolo e

    imprima uma via para o cliente.

  • 17

    Solicitao da DED

  • 18

    Modelo do formulrio

    para emisso da DED

    Modelo do

    Protocolo

    Caso no imprima com os dados pessoais do cliente preenchidos necessrio preencher.

    Assinatura do cliente

  • 19

    Impresso da DED Aps a data de solicitao a DED ficar disponvel em D+1 (D+1 ou D+2 dependendo

    do horrio de solicitao);

    Quando disponibilizada no sistema, o cliente ter um prazo de 3 dias para ir at a loja

    onde fez a solicitao e imprimir a DED;

    Depois da impresso a DED no ter data de validade e o cliente poder solicitar

    uma nova emisso quando achar conveniente;

  • 20

    Impresso da DED

    N do protocolo: 1111111 N da ADE: 22222222 N do Contrato: 3333333 Data de solicitao: 05/07/2014 Data de disponibilizao: Data da retirada: Status: Solicitado

    N do protocolo: 1111111 N da ADE: 22222222 N do Contrato: 3333333 Data de solicitao: 15/06/2014 Data de disponibilizao: 16/07/2014 Data da retirada: Status: Prazo Expirado

    Nome do cliente: Jos da Silva N do CPF: 123.456.789-0

    N do protocolo: 1111111 N da ADE: 22222222 N do Contrato: 3333333 Data de solicitao: 30/06/2014 Data de disponibilizao: 01/07/2014 Data da retirada: 01/07/2014 as 13:31 Status: DED Emitida

    N do protocolo: 1111111 N da ADE: 22222222 N do Contrato: 3333333 Data de solicitao: 02/07/2014 Data de disponibilizao: 03/07/2014 Data da retirada: Status: Disponibilizado

  • 21

    Modelo do formulrio para emisso da DED

  • 22

    Portabilidade

  • Portabilidade

    O QUE PORTABILIDADE? A Portabilidade foi criada pelo Banco Central atravs da Resoluo 4292 que tem como objetivo regulamentar a compra de operaes de ativos.

    COMO FUNCIONAR? O banco que quiser portar a dvida deve enviar a solicitao da portabilidade ao banco onde o cliente possui a operao, atravs do sistema *CIP (Cmara Interbancria de Pagamentos ).

    O banco que receber a solicitao ter at 5 dias para reter o cliente ou informar o saldo.

    Caso o banco no consiga a reteno, informar o saldo para o banco que o solicitou, que ter 2 dias para efetuar o pagamento da dvida e da TIP (Taxa Interbancria de Portabilidade). Caso no seja pago, a solicitao da portabilidade expira e o banco arcar com uma multa proporcional a operao.

    23

    D0 D1 D2 D3 D4 D6 D7

    RETENO Anlise da

    STR

    SLA

    D5

  • 24

    Portabilidade

    *CIP Banco

    Solicita

    Saldo

    Devedor ITA BMG

    Conseguiu

    reter o cliente?

    IF envia

    Saldo

    Devedor

    IF no envia

    Saldo

    Devedor N

    Cliente deseja transferir dvida

    para outro banco

    A portabilidade ser por meio eletrnico e no mais por boleto de liquidao ou mdulo de compra dos sites dos convnios

    Encerramento do produto compra de dvida (fechamento do mdulo em 25/04)

    Padronizao do processo no mercado

  • 25

    ATENO

    O processo de portabilidade (ATAQUE) est em fase de desenvolvimento

    sistmico, ainda sem prazo para que o banco Ita BMG inicie o processo de

    portar a dvida de outros bancos.

    Para cumprimento da resoluo, caso haja solicitao de portabilidade da nossa

    dvida para outro banco, teremos que fornecer a STR para pagamento (Fluxo

    automtico), portanto ESSA A HORA de realizar a Defesa (Reteno) da nossa

    carteira.

    Portabilidade

  • 26

    Reteno

  • reas de atuao Reteno

    Todos os clientes sero direcionados para 4 canais de reteno:

    1. CB Fidelizao

    2. Corbans Selecionados

    3. Mesa de reteno Ita

    4. Mesa de Reteno Norte Cred

    A loja CB Fcil esta caracterizada como Corban Selecionado e ter um prazo de 4 dias para reter o cliente da sua carteira, de 2 maneiras:

    Refinanciamento: Para clientes com mais de 20% pago, a loja dever oferecer o Refin e quando o mesmo for concretizado, a inteno de portabilidade ser automaticamente cancelada.

    Desistncia: Reter o cliente por convencimento, e registrar a desistncia da inteno de portabilidade via Consig.

    27

  • Dicas de argumentao para Reteno:

    Prazo de liberao de um refinanciamento de 5 dias, j o prazo de

    portabilidade de no mnimo 20 dias. Argumente com o cliente a liberao do dinheiro mais rpido!

    Na portabilidade o banco portador no poder alterar prazo e valor de parcela do contrato, por isso o cliente no ter troco na operao, diferente do refin que prolongamos o prazo e liberamos a diferena na conta do cliente.

    O Banco Ita BMG o maior banco de consignados do pas, trazendo agilidade e segurana para o nosso cliente.

    Fidelize seu cliente oferecendo um atendimento diferenciado.

    28

  • Reteno

    29

    Prezado(a) Correspondente, Correspondente, voc pode ter clientes da sua carteira solicitando Portabilidade de dvida para outra instituio financeira. Atue nestes clientes, consultando o caminho Portabilidade >> Proposta Reteno.

    Script genrico para

    que correspondente

    verifique se existem

    propostas para

    reteno

  • Reteno

    30

    Clique em

    Proposta

    reteno

  • Reteno

    31

    Caso o cliente desista de portar a dvida para outro banco, clique em DESISTNCIA, imprima o termo de cancelamento e solicite que o cliente assine.

    Se o cliente renegociar atravs do Refinanciamento a portabilidade automaticamente cancelada, neste caso no ser necessrio assinar o termo de cancelamento.

  • Reteno

    32

    No necessrio o envio do termo de desistncia para a rea de formalizao.

  • Reteno

    33

    Formulri

    o

    Procurar

    Reabrir formulrio Caso a janela com

    o formulrio no

    abra ou o

    formulrio no

    seja impresso.

    Confirmar

    Anexar formulrio.

    Anexe o formulrio de desistncia assinado pelo cliente para encerrar o processo.

  • Reteno

    34

    Procurar

    Anexar formulrio.

    Envie o formulrio de desistncia assinado pelo cliente para encerrar o processo.

    Reabrir formulrio Confirmar

    Aps anexar o

    formulrio clique

    em confirmar.

  • Reteno

    35

    Ateno:

    Caso no seja anexado no consig o formulrio de desistncia da inteno de portabilidade correto e com as assinaturas do cliente, ir

    gerar pendencia de fsico;

  • 36

    Liquidao Antecipada

  • Liquidao Antecipada

    Como ficar a solicitao de boletos/saldo devedor?

    Esse processo dever ser realizado somente para os clientes que forem liquidar suas dvidas sem inteno de portabilidade/venda de dvida.

    No momento as solicitaes seguiro com o mesmo procedimento (Envio da carta de solicitao de quitao).

    37

  • 38

    1. Cliente solicitou portabilidade de crdito, porm at o momento no foi concretizada. O que fazer?

    O prazo para envio do saldo de 5 dias teis e o banco solicitante deve quitar o contrato no mesmo dia do recebimento do saldo. Caso no seja pago, a solicitao de Portabilidade expira e, portanto, o cliente dever procurar o outro banco para esclarecimentos. 2. Cliente pediu a portabilidade, porm foi informado que o banco onde tem a dvida

    atualmente no enviou as informaes para concretizar a transferncia. O que fazer? O banco onde o cliente possui a dvida tem 5 dias teis para enviar o saldo devedor. Ao entrar em contato com o atual banco, ser possvel verificar o status da solicitao de Portabilidade. 3. Cliente quer o boleto para liquidar a dvida porque o outro banco tem uma oferta melhor. O

    que fazer? Nesse caso, o banco com a melhor proposta deve solicitar via *CIP a informao do saldo devedor do cliente, iniciando assim, o processo de venda de dvida (portabilidade). 4. Quais so as prticas que o mercado pode adotar? - Insistncia em manter o processo de compra de dvida atravs de boleto; - Outros players (bancos, pastinhas...) solicitando a portabilidade sem autorizao do cliente. Nessa situao caso no consigamos contatar o cliente at a data limite (5 dias aps o pedido do saldo), seremos obrigados a informar o saldo ao banco solicitante;

    Perguntas e Respostas