POLÍTICA E AÇÕES DE RECUPERAÇÃO DE CRÉDITOCompanhia de Habitação do Estado de Santa

CatarinaCOHAB/SC

EstruturaEstrutura

Política de Análise e Recuperação de Créditos;

Programa Moradia em Dia;

Programa A Casa é Sua;

Ações para retomada e judicializações.

Política de análise de recuperação Política de análise de recuperação de créditode crédito

Importância da análise do crédito (capacidade de endividamento do mutuário);

O instrumento contratual;

Participação do trabalho técnico social na conscientização das famílias para o pagamento das prestações (cartilha).

Política de análise de recuperação Política de análise de recuperação de créditode crédito

Processo de recuperação dos créditos

Análise mensal das prestações em atraso;

Contato telefônico e ofícios;

Inclusão dos inadimplentes com mais de 04 (quatro) prestações em atraso no Sistema de Proteção ao Crédito – SPC;

Ajuizamento.

Programa Moradia em DiaPrograma Moradia em Dia

O Programa Moradia em Dia foi idealizado para criar condições aos promitentes compradores/mutuários renegociarem seus débitos em atraso e resguardarem suas moradias.

Programa Moradia em DiaPrograma Moradia em Dia Renegociação com pagamento até o limite do prazo

remanescente do contrato original, incorporação do débito com refinanciamento, acordos de contratos inativos com débito ou resíduo do saldo devedor e acordos de execução judicial;

Atendimento pelos Escritórios Regionais, Secretarias de Desenvolvimento Regionais (SDRs) e via telefone 0800;

Mutirão com participação do Tribunal de justiça (Conciliação).

Programa Moradia em DiaPrograma Moradia em DiaENTRADA DESCONTO

Sem Entrada 30%10% 55%

11% a 20% 60%21% a 30% 65%31% a 40% 70%41% a 50% 75%51% a 60% 80%61% a 70% 85%71% a 80% 90%81% a 90% 95%91% a 100% 100%

Descontos

São aplicados descontos sobre o juro e mora existentes diante as opção/possibilidade do mutuário de oferecer ou não entrada no valor da dívida atualizada, de acordo com a tabela:

Programa A Casa é SuaPrograma A Casa é Sua

Em 2013, a COHAB/SC propôs o lançamento do Programa A Casa é Sua, que teve como objetivo o incentivo à quitação dos débitos referentes às parcelas vencidas e a vencer, mediante a oferta de descontos especiais, redução de juros, impostos e taxas, com a finalidade da entrega da titularidade do imóvel.

Critérios de atendimentoCritérios de atendimento

O programa visa beneficiar todos os mutuários – adimplentes e inadimplentes –, com contratos quitados ou não, titulares de imóveis construídos pela COHAB/SC, por intermédio dos diversos programas habitacionais desenvolvidos ao longo de sua existência em todo o Estado de Santa Catarina.

Requisitos para adesão

1. Ser mutuários adimplente ou inadimplente junto à Companhia;2. Ter quitado financiamento com a Companhia e ainda não possui a escritura definitiva do imóvel.

Diretrizes do ProgramaDiretrizes do Programa A quitação das parcelas vencidas ou a vencer ocorreu

exclusivamente por meio de pagamento à vista;

A todos os mutuários sejam adimplentes ou inadimplentes, concedeu-se desconto de 50% sobre o saldo devedor.

Contrato Ativo:Contrato Ativo:Descontos de 100% sobre juros e mora + 50% sobre

saldo devedor

Contrato Inativo:Contrato Inativo:Desconto de100% sobre

juros e mora

Análise jurídicaAnálise jurídicaEtapa 1 – Etapa 1 – Análise do objeto do Programa: possibilidade do desconto dos juros e mora e procedimentos a serem seguidos;

Etapa 2 – Etapa 2 – Aprovação do Conselho de Política Financeira — CPF, órgão estadual que regulamenta e aprova as dinâmicas referentes a despesas e receitas: Resolução 007/2013;

Etapa 3 – Etapa 3 – Aprovação em reunião de Diretoria, Conselho de Administração e Assembleia Geral de Acionistas;

Etapa 4 – Etapa 4 – Publicação de Instrução de Serviço regulamentando todos os trâmites.

OperacionalizaçãoOperacionalizaçãoSolicitação de autorização1. Conselho de Política Financeira do Estado de Santa

Catarina2. Conselho de Administração da COHAB/SC (CONAD)

Adequações do sistema gestor hipotecárioImplementações no Sistema de Controle de Crédito

Imobiliário pela prestadora de serviços para execução da campanha de quitação de contratos:

1. Geração de arquivos contendo a relação de contratos a serem quitados pela Campanha.

2. Desenvolvimento de um novo programa de cálculo de acordo com as regras da Campanha.

3. Adequação do Módulo Contábil.4. Geração de relatórios específicos para controle das operações efetuadas na Campanha.

Escrituração e taxas Escrituração e taxas administrativasadministrativas

Os beneficiários foram isentos do pagamento de taxas administrativas da COHAB/SC;

Buscou-se junto À Corregedoria do Tribunal de Justiça do Estado de Santa Catarina a aplicação da Instrução Normativa que estabelece a redução dos emolumentos cartorários para a transmissão da titularidade de imóveis de Interesse social;

A participação do poder público municipal ocorreu por meio da intervenção junto à Câmara Municipal para viabilizar a aprovação da Lei Complementar de incentivo à redução

da alíquota do ITBI.

Divulgação da campanhaDivulgação da campanha Outdoors instalados nos municípios com maior

inadimplência Jingle para emissoras de rádios de todas as regiões

do Estado Comunicação a Prefeituras, sindicatos e entidades

do setor Impressão de boletim individual com a proposta de

quitação

Modelo de outdoor

Modelo de boleto

Atendimento aos mutuáriosAtendimento aos mutuários Entrega de boletos pelo Correios;

Entrega de boletos pessoalmente no caso de imóveis com localização de difícil acesso ou sem atendimento pelo Correios;

Geração de boletos e envio por e-mail ou carta;

Auxílio das Prefeituras Municipais; Auxílio dos CRAS/CREAS (Centros de Referência em

Assistência Social).

Pagamento e quitação do Pagamento e quitação do financiamentofinanciamentoApós o pagamento, a COHAB/SC emitiu o Termo de Quitação do financiamento com isenção de taxas na vigência do programa.

Autorizações para escrituração de imóvel em nome de terceiros

Para quem não era o próprio mutuário, a COHAB/SC concedeu autorização para lavratura de escritura em nome do possuidor atual do imóvel, desde que o interessado apresentasse um rol de documentos que comprovassem as transações realizadas e toda a cadeia de contratos particulares dentro das normas estabelecidas e regulamentadas por Instrução de Serviço específica. Para tanto, o imóvel deveria ainda estar em nome da Companhia no Cartório de Registro de Imóveis.

Trâmite para registro de Trâmite para registro de escrituraescritura

ResultadosResultados

Municípios participantes 261Público-alvo 8.999 mutuários

Municípios com adesão 237Financiamentos quitados na

campanha2.604

Arrecadação R$ 3,6 milhõesValor da dívida renegociada R$ 7,5 milhões

Termos de quitação emitidos 3.048Autorizações para escrituração

emitidas480

Fonte: Gerência de Análise e Recuperação de Crédito – COHAB/SC

Ações para retomada e Ações para retomada e judicializaçõesjudicializações A Companhia possui 480 ações, contando-se

interpelações judiciais, execuções por quantia certa e ações de rescisão contratual.

Destas ações, 185 mutuários foram localizados e intimados a regularizar seus débitos em 15 dias junto a COHAB/SC.

O não pagamento espontâneo no prazo estipulado, não obstante a regular intimação, autoriza a COHAB/SC a proceder à rescisão contratual administrativa do pacto, à luz da Lei Federal n° 13.097/2015, nos casos em que o contrato

for de compromisso de compra e venda, o que abrange a todos esses casos.

Ações para retomada e Ações para retomada e judicializaçõesjudicializações

Encontra-se em fase de projeto uma última oportunidade para negociação dos débitos dos mutuários em ação judicial.

A alternativa consiste na suspensão do processo mediante acordo, onde o mutuário terá a oportunidade de renegociar a sua dívida, com 100% de desconto dos juros e mora, com entrada mínima de 20% (vinte por cento) do valor, sendo o saldo parcelado em prestações com valor mínimo de R$ 200,00 em no máximo 60 meses.

ContatosContatosAPRESENTAÇÃOAssessor de planejamento: Júlio César Pereira de Souza

DIRETORIADiretor presidente: Ronério HeiderscheidtDiretora técnica e operacional: Alessandra KlettenbergDiretora jurídica: Fernanda HaemingDiretor administrativo e financeiro: Misael CanutoDiretor de execução e fiscalização de obras: Jamir Schmidt

Telefone: (048) 3664.7100Fax: (048) 3664.7146Site: www.cohab.sc.gov.br