KAKEBO

O QUE É O KAKEBO?

Há várias palavras japonesas que utilizamos muitas vezes no nosso quotidiano. Certamente já terá visto na televisão imagens da destruição provocada por um tsunami; e já terá cantado num karaoke num sábado à noite; e talvez praticado karate depois da escola, em adolescente; e não resistirá, de vez em quando, a um delicioso prato de sushi; e terá ainda resolvido muitos sudokus em momentos de lazer.

Mas talvez nunca tenha encontrado a palavra kakebo, que também tem origem japonesa. A soma dos três carateres com que se escreve esta palavra em japonês (家計簿) significa literalmente «livro de contas para a economia doméstica».

O kakebo é um fenómeno de grande popularidade no Japão, sendo utilizado todos os dias por centenas de milhares de pessoas em todo o mundo para registar e controlar com detalhe as despesas e receitas pessoais, e gerir a economia familiar até ao último cêntimo que entre e saia de casa. A sua popularidade é tal que são publicados, a cada ano, centenas de modelos adaptados a todos os públicos, desde famílias numerosas ou casais sem filhos, a solteiros ou até adolescentes.

A formação e experiência do leitor não são importantes para a utilização do kakebo: qualquer pessoa conseguirá usá-lo fácil e rapidamente, seja mais ou menos conhecedora de ciências, letras ou matemática, pois está construído com simplicidade, eficácia e clareza. O kakebo será uma ferramenta de excelência para organizar as suas contas domésticas: saberá sempre quanto gastou no jantar (ou no sushi) de sábado à noite, na festa (ou karaoke) que se seguiu — ou na saúde e educação da família, nas despesas correntes, nos presentes aos seus amigos e familiares, na manutenção do seu automóvel, no cabeleireiro, no supermercado…

PORQUE FAZEMOS O KAKEBO?

Hoje em dia, o ato de consumir resulta mais das nossas vontades e desejos do que de uma verdadeira necessidade. Mas adquirir algo implica uma reflexão que poucas vezes fazemos acerca das suas consequências, sendo por vezes uma ação automática e até irracional. Sabemos onde se produz tudo o que chega às nossas mãos? Quem o fabrica? Em que condições o faz? Compramos produtos ou marcas? Pensamos sempre se precisamos verdadeiramente de tudo o que adquirimos? O preço das coisas corresponde ao seu valor real? O mundo material tem o seu lado bom e agradável, mas talvez estejamos a perder a capacidade de reconhecer ao que nos rodeia

KAKEBO

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O KAKEBO, PASSO A PASSO

家計簿の使い方

a qualidade que verdadeiramente tem, e de partilhar o que temos com os demais. Tudo tem o valor que lhe queiramos atribuir: são muitas as coisas que custam muito pouco, e cujo valor não se paga com dinheiro.

PARA QUE SERVE O KAKEBO?

Sente que o dinheiro o controla? Crê que gasta demasiado em caprichos e pouco em alimentar o seu espírito? As suas contas são uma balbúrdia? Treme sempre que se aproxima o fim do mês? Raramente tem dinheiro disponível?

Com o seu Kakebo conseguirá controlar e reorganizar as finanças pessoais, decidir em que despesas pode poupar e investir. Com este livro, cumprirá com todas as suas obrigações, garantindo ainda uma reserva para despesas a seu gosto.

• Controle todas as suas despesas mensais e semanais, reorganize o seu consumo diário e analise os resultados mês a mês.

• Aprenda a priorizar e categorizar os seus gastos, de acordo com as suas necessidades diárias, e exerça um consumo mais responsável.

• Observe o seu consumo diário e reflita sobre as formas objetivas e mais simples para substituir os seus maus hábitos financeiros por outros mais adequados à sua vida.

COMO FUNCIONA?

O Kakebo ajudá-lo-á a encontrar o seu caminho para uma correta gestão financeira pessoal e familiar. É o leitor quem tem a chave: irá definir os seus objetivos, seguir as tabelas definidas no livro e manter o ritmo na sua gestão pessoal.

Enquanto ferramenta para utilização diária, o Kakebo permitir-lhe-á organizar as duas despesas e receitas de forma sistemática e simples. O leitor irá decidir como se fará essa organização, em função das suas necessidades e dos seus objetivos, e o Kakebo facilitará a aplicação prática de tais decisões.

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KAKEBO

O KAKEBO, PASSO A PASSO

家計簿の使い方

Nas páginas seguintes encontrará tudo aquilo que precisa de saber para retirar

o máximo partido do seu Kakebo. Preste atenção aos conselhos

que apresentamos, e não se esqueça de espreitar a secção de dúvidas antes

de começar a utilizar o livro.

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ORGANIZE AS SUAS RECEITAS E DESPESAS MENSAIS

XX

Receitas

Gastos fijos

TOTAL

TOTAL

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€

€

1

2

Conceito: Valor:Data: Conceito: Valor:Data:

Conceito: Valor:Data: Conceito: Valor:Data:

Conceito: Valor:Data:

Segurança Social

Seguro de Saúde

Creche/Colégio

Água

Luz

Gás

Telefone fixo/Internet

Transportes públicos

Ginásio

Telemóvel

Estaciona-mento

Educação

Valor:

Valor:

Valor:

Valor:

Valor:

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Valor:

Valor:

Valor:

Valor:

Valor:

Valor:

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Créditos/Dívidas

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... Valor:

SALÁRIO28

27

08

08 Prenda da Mãe

1050 €

1250

568

200 €

280 €

25 €

20 €

13 €

40 €

50 €

40 €

20 €

YOGAcomputador

80 €

As suas contas, mês a mês

Conselho: Quando fizer um cálculo estimado de algumas das suas despesas, deverá basear-se em faturas prévias, fazendo a média de quatro ou cinco meses anteriores, que servirão de guia para o mês em curso. E não receie arredondar os valores para cima.

Renda/Hipoteca

Todos temos custos invariá-veis e regulares nas nossas vidas, como a renda da casa, o passe de transportes públi-cos, a mensalidade da creche ou colégio dos filhos, a quota do ginásio, seguros de saúde, créditos e dívidas, etc.

Conselho: Arredonde os valores a números inteiros, sem cêntimos. Dessa forma, facilitará o cálculo dos totais.

DESPESAS FIXAS Estes são todos os gastos que se repetem todos os meses, de forma regular. Registe aqui o valor de todas as faturas que tenha de pagar no mês em curso.

[Consulte as Dúvidas 4 e 5 ]

RECEITAS. Registe as receitas fixas (vencimentos ou rendas, por exemplo) e variá-veis (ofertas, por exemplo) do mês, indicando a data, o conceito e o valor. Depois, calcule o total.

[Consulte as Dúvidas 1, 2, 3 ]

Existem também custos estimados: são as despesas cujo valor varia de acordo com o seu consumo. Por exemplo, os consumíveis em casa (ele-tricidade, água e gás), serviços de comunicação (telemóvel, telefone, Internet), etc.

Pode utilizar as casas em branco nas tabelas do seu Kakebo se precisar de registar algum gasto fixo que não esteja contemplado na lista, como impostos especiais (por exemplo, Imposto Municipal sobre Imóveis, Imposto Único de Circulação, despesas com IVA), despesas do condomínio, etc.

No princípio de cada mês, determine quais são as suas receitas e as suas despesas fixas. A diferença entre elas permitir-lhe-á saber que dinheiro tem disponível a cada mês.

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Casa par tilhada

O KAKEBO, PASSO A PASSO

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KAKEBO

Defina o seu objetivo mensal

KAKEBO

«Prometo...»

Quais são os seus objetivos para este mês?

Começa o mês!

MÊS 1

Se começar a usar o Kakebo no início do ano, em janeiro, ou após um período longo de férias, é tempo de regressar à rotina! Retome os seus

hábitos, se tiver sido indulgente nas férias ou no ano anterior, e comece com o pé direito.

Quanto dinheiro tem no mealheiro para este mês?

€1 2

€

A sua previsão

de poupança:

— Cumprir os meus objetivos de poupança!

1. Levar marmita para o trabalho, todos os dias.

3. Sair menos à noite. (1 día por semana)

2. Reduzir os gastos com tabaco. (2 maços por semana)

— Poupar mês a mês para viajar nas férias de Natal (600 €).

682

150 Quanto dinheiro pretende poupar? Estabeleça um valor estimado de poupança em função dos seus objetivos.

Pense sempre em pequenos decisões e gestos diários que poderão ajudá-lo a corrigir os seus excessos e os maus hábitos de consumo que tenha, e prometa cumpri-los. Anote tantas promessas quantas as que desejar.

1. Só recebo o meu vencimento, que é variável, na primeira semana do mês. Como devo preencher a ta-bela? Aponte um valor provisório em função do seu último vencimento. Há sempre tempo para corrigir o número quando tiver a certeza. 2. Trabalho por conta própria. Como registo as minhas receitas? A) Anote os valores das faturas cujo pagamento tenha sido cumprido no mês anterior ao corrente; ou B) Anote apenas os valores das

faturas que vençam no mês corrente. Escolha uma destas opções, sabendo que será sempre mais realista contar com o dinheiro que já se tem em mãos, do que com um possível pagamento. Mantenha a solução que tomar ao longo dos 12 meses de análise do seu orça-mento; não deverá mudar nem fazer batota. 3. Se tiver uma receita inesperada, onde devo registá-la? No mês corrente? A) Guarde essa receita para o próximo mês; ou B) Sempre que a sua economia pessoal o permita, e não vá gerar diferenças entre chegar ou não ao fim do mês com dinheiro disponível, guarde esse dinheiro numa conta de poupança, ou num mealheiro, etc. A melhor forma de poupar dinheiro é esquecer-se de que o tem. 4. O que devo fazer quando chegar a fatura de um custo estimado e o valor é diferente do que previ? A) Se o valor é menor do que o estimado, ou se a diferença entre ambos não é relevante, pode ignorar a diferença para o mês corrente e usá-la como referência para uma estimativa futura. B) Se terá de pagar bastante mais do que esperava, pode fazer constar a diferença como uma despesa extraordinária no diário de gastos semanais, anotando-a no dia em que receber a fatura. 5. Nem todas as minhas despesas são mensais. Algumas são cobradas anual ou trimestralmente. O que devo fazer? A) Simplesmente aponte o gasto no mês em que a fatura chegar, seja trimestral ou anual. B) Também pode fazer uma estimativa e dividir o valor por mês; assim, será menos doloroso quando chegar o momento de pagar.

[ DÚVIDAS ]

Cada vez que começar um novo mês, estabeleça um ou vários objetivos que queira cumprir, seja a curto ou longo prazo.

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Subtraia as suas DESPESAS FIXAS às RECEITAS . O resultado será o dinheiro que terá disponível no seu mealheiro para ir utilizando ao longo do mês.

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DIÁRIO DE DESPESAS

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MÊS 1 /

70 €

Supermercado 50 €

Prenda para o pai 20 €

Veterinário Blackie 40 €

Jantar em casa (pizza) 8 €

tabaco 5 € Pequeno-almoço (Bar) 3 €

Livros para francês 20 €

cinema 9 €

14 € 23 € 48 €

O registo das despesas semanais é a parte do Kakebo que requer maior constância, pois é aqui que ficarão refletidas todas as compras que fizer no dia a dia.

Conselho: A maneira mais prática de registar os seus gastos diários é guardar todos os comprovativos de compra (recibos ou faturas) ao longo do dia, e apontar todos os valores antes de se deitar, ou enquanto janta, por exemplo.

Registe dia a dia todas as suas despesas semanais

EXTRAS: Estas são as despesas que não encaixam em nenhuma das cate-gorias anteriores, tal como urgências médicas, acontecimentos inesperados que requerem um desembolso, ou produtos e serviços que tenham uma duração muito longa, em mais do que um dia.

Viagens: Transportes, alojamento e alimentação / Presentes: Aniversários, Natal, Dia dos Namorados, etc. / Reparações: Manutenção da casa, do automóvel ou da bicicleta (pinturas, canalizações, pneus, etc.) / Gestão da casa: Mobiliário, iluminação, utensílios de cozinha, decoração, eletrodomésticos, ferramentas de bricolage, etc. / Aparelhos eletrónicos:Televisão, aparelhagem, computador, máquina fotográfica, telemóvel, etc.

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Nesta tabela irá organizar e registar o dinheiro que gasta todos os dias — e em que produtos ou serviços o faz.

Cada coluna corresponde a um dia. Junto ao número poderá registar o dia da semana a que corresponde.

Na última linha deverá anotar o total diário das suas compras.

Quando a semana terminar deverá somar todos os totais, para obter o valor total para a semana.

Cada linha é uma categoria, em função da natureza da despesa.

O KAKEBO, PASSO A PASSO

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KAKEBO

TOTAL de extras

TOTAL

TOTAL

TOTAL

CONCEITO VALOR

Sobrevivência• Alimentação

• Farmácia

• Transporte

• Filhos

•Animais de

estimação

• ...

• ...

Cultura• Livros

• Música

• Espetáculos

• Cinema

• Jornais

• ...

• ...

• ...

Extras• Viagens• Prendas• Reparações• Gestão da casar• ...

• ...

—

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——————

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KAKEBO

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TOTAL semanal

€

Semana #1

Ibuprofeno 6 €

Tabaco 5 €Jantar 15 €Cervejas 4 €

Festa 17 €Bebidas 18 €Táxi 10 €

Concer to 13 €

96 €

50 €

40 €

15 €

20 €

20 €

13 € 9 €

10 €Táxi

10 € 8 €

35 €

6 €

7 €

85 €

42 €

20 €

37 € 51 € 243¡0 €!

SOBREVIVÊNCIA: Esta categoria engloba todas as despesas de rotina e imprescindíveis, relacionadas com a alimentação, a saúde, o transporte, etc.

Alimentação diária: Carnes, peixes, fruta, legumes, pães, supermercado, drogaria (produtos de limpeza e de asseio pessoal, por exemplo), etc. / Farmácia: Medicamentos, métodos contracetivos, produtos de higiene, etc. Transporte: Combustível, táxi, aluguer de veículos, bilhetes pontuais para transportes públicos (autocarro, metro, comboio), etc. / Filhos: Fraldas, roupa, material escolar, alimentação especial, etc. / Animais de estimação: Veterinário, comida, utensílios, etc.

CULTURA: São todas as atividades ou objetos que não só aportam um pouco de lazer, como também nos enriquecem intelectualmente:

Livros / Música: Livros, discos (CD, DVD, vinis, etc.), serviços de download de músicas ou ebooks, etc. / Espetáculos: Concertos, teatro, festivais de música, etc. / Cinema: Filmes em sala, festivais, DVD, serviços de streaming de filmes, etc. / Imprensa: Jornais, revistas, etc.

Conselho: Registe nos espaços vazios no final de cada lista de conceitos qualquer outra despesa que possa ter e que não apareça nas categorias definidas no kakebo. Por exemplo, no campo Sobrevivência pode colocar uma consulta no dentista; ou, no Extras, pode acrescentar serviços postais, material de papelaria, etc.

243

Esta tabela permitir-lhe-á calcular o total das suas despesas por semana, por categoria e na totalidade. Ficará a saber exatamente em que tipos de produtos e serviços gasta o seu dinheiro, e que impacto têm estas despesas nas suas contas semanais e mensais. Anote a soma de todos os seus gastos diários junto a cada um dos conceitos (por exemplo: Supermercado, 50 €). A soma de todos eles indicar-lhe-á o total de cada categoria.

LAZER: Nesta categoria deverá registar tudo o que consome apenas por puro entretenimento ou vício pessoal:

Bares: Cafés, cervejas, sumos, comida, etc. / Restaurantes: Refeições de trabalho, familiares ou sociais, etc. / Comida rápida: Hambúrgueres, kebab, pizzas, etc. / Discotecas: Bilhete de entrada, bebidas, etc. / Tabaco / Cosméticos: Maquilhagem, cremes, perfumes, etc. / Roupa: Prendas, sapatos, calças, casacos, acessórios, equipamento desportivo, etc.

KAKEBO

Lazer• Bares

• Restaurantes

• Comida rápida

• Discotecas

• Tabaco

• Cosméticos

• Roupa

• ...

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Semana #1

Semana #2

Semana #3

Semana #4

Semana #5

TOTAL de despesa mensal

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€

XX

CHEGOU O FIM DO MÊS!

€

€

Previsão inicial

de poupança:

Poupança real:

A s

ua

despesa mensal total:

€€

Qua

nto

dinheiro tinha no mealheiro?

O se

u mealheiro hoje:

€

Conseguiu alcançar os seus objetivos? SIM NÃO QUASE

Cumpriu as suas promessas? SIM NÃO QUASE

Reflita sobre os seus êxitos, esforços, fracassos…

243 €

78 €

92 €

89 €

100 €

682 602 80

150

80

602

— Consegui fumar menos! :)

— Investi o dinheiro que a minha mãe me deu em lições de francês. :)

— Saí demasiado à noite. :(

Faça o balanço de cada mês

Conselho: Refletir sobre os seus objetivos e promessas dar-lhe-á confiança para começar o mês seguinte da melhor forma. Deve fazê-lo com honestidade. Não se deixe influenciar pelo resultado, se este não for tão bom quanto esperava, pois há sempre tempo para recuperar.

As suas despesas semanais

Da soma de todos os totais da semana resulta o total de despesa mensal.

Subtraindo o total de despesa mensal ao valor que tinha no seu mealheiro inicialmente obterá o valor que tem no mealheiro agora — ou seja, a sua poupança mensal.

O lobo representa o total da sua despesa mensal.

Reveja os seus objetivos e promessas: Cada final de mês suscita esta reflexão. Não lhe servirá de nada olhar para as despesas sem um pouco de autocrítica e avaliação dos pontos fortes e fracos do seu orçamento.

No fim de cada mês chega o momento da verdade — e começa a batalha entre o porquinho da poupança e o lobo da despesa.

Registe o total de despesas de cada uma das semanas do mês.

Recorda-se quanto tinha no mealheiro? Volte ao princípio do mês e recupere esse valor.

14

Recorda-se dos seus objetivos mensais? Conseguiu alcançá-los? Tente perceber se os cumpriu a 100% ou se precisa de um pouco mais de tempo para atingir essas metas.

Cumpriu com todas as suas promessas? Registe, para memória futura, se conseguiu levar a cabo todas as promessas, nenhuma ou apenas algumas.

Compare a previsão inicial de poupança que fez ao começar o mês com a poupança real que conseguiu. Se não conseguiu alcançar a previsão, talvez seja demasiado ambiciosa para um prazo tão curto, ou talvez tenha gasto mais do que previu.

O KAKEBO, PASSO A PASSO

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KAKEBO

KAKEBO

MÊS 1

Semana #1

Despesas de sobrevivência

Semana #2

Semana #3

Semana #4

Semana #5

TOTAL• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •

Semana #1

Despesas extra

Semana #2

Semana #3

Semana #4

Semana #5

TOTAL• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •• • • • • • • • • • • • •

Semana #1

Semana #2

Semana #3

Semana #4

Semana #5

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Semana #1

Semana #2

Semana #3

Semana #4

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Semana #1

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Semana #3

Semana #4

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Semana #1

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Semana #1

Semana #2

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Semana #1

Despesas em lazer

Semana #2

Semana #3

Semana #4

Semana #5

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Semana #1

Despesas em cultura

Semana #2

Semana #3

Semana #4

Semana #5

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96 €

20 €

85 €

10 €

42€

42 € 32 €

10 €

18 €

43 €

11 €

35 €

5 €

11 €

38 € 22 €

10 €

18 €

40 €

10 €

24 €

10 €

15 €

259 €

41 €

198 €

45 €

104 €

TABACO

Conselho: Pode preencher os campos que estão em branco na tabela com as despesas para as quais tenha um interesse especial em controlar periodicamente. Por exemplo, tabaco, telemóvel, combustível para o automóvel, etc.

Registe, nas tabelas respetivas, o gasto semanal e o total do mês para cada uma das categorias (sobrevivência, lazer, cultura e despesas extra). No fim do ano precisará de saber o total de cada uma para poder fazer um gráfico de balanço anual. Também será uma ajuda para ganhar consciência, pouco a pouco, dos seus hábitos e de onde vai parar o seu dinheiro — por exemplo, se deve reduzir a sua despesa em lazer, investir mais em cultura, etc.

Como se organizam os meses no kakebo? Para que possa começar a registar e analisar as suas finanças pessoais em qualquer altura, e fazê-lo durante um período de um ano, o kakebo está organizado em 12 meses, mas sem que cada um corresponda necessariamente a um dado momento do ano.

Ou seja, o mês 1 não tem de corresponder necessariamente a janeiro; pode começar o Kakebo em qualquer outro mês. Desta forma, não precisa de esperar pelo final do ano para começar a organizar e melhorar o seu orçamento familiar!

[ DÚVIDA ]

KAKEBO

Despesas em

Despesas em

Despesas em

Despesas em

Despesas em

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16

REVEJA AS SUASPRIORIDADES!

COMPRE-O APENAS SE PRECISAR MESMO DELE.

PENSE DUAS VEZES!

Sobrou-me dinheiro?

MENTIRA!

NÃO

SIM

Preciso do que vou comprar?

SIM

SIM

Posso fazer esta compra?

Existe alguma alternativa mais económica?

O que quero comprar tem a melhor relação qualidade-preço

entre as alternativas de que disponho?

Conformar-me-ia com algo mais

barato e de menor qualidade?

Há algo de que necessite mais do que este produto?

NÃO

TALVEZ

Tem algum dinheiro extra? Está a pensar comprar algo em particular, mas não se consegue decidir? Este gráfico irá ajudá-lo a perceber se essa despesa é conveniente ou se, pelo contrário, será melhor guardar o dinheiro no mealheiro ou utilizá-lo em algo mais útil. Pense sempre no seu orçamento antes de comprar algo.

POUPO OU GASTO?

NÃO

NÃO

SIM

SIM

SIM

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KAKEBO

O PORQUINHO DA POUPANÇASegundo a tradição, o porco é um símbolo de futuro e prosperidade: aproveita-se quase tudo da sua carne e, bem conservada, é uma fonte de alimento que pode durar longas temporadas. Os mealheiros em forma de porquinho resultam de uma assimilação das palavras inglesas pig (porco, em português) e pygg, um tipo de argila cor de laranja que antigamente se utilizava para fabricar utensílios caseiros — entre eles, jarras e taças onde se guardavam as moedas. Tente alimentar o seu porquinho com moedas sempre que seja possível, e proteja-o do lobo!

O LOBO DA DESPESAO lobo é um dos animais caçadores por excelência. Carnívoro e fustigador, o que conseguir apanhar poderá ser, para ele, um autêntico festim. No Kakebo, a despesa está representada por um lobo voraz, que a cada final de mês combate o porquinho da poupança. Evite alimentá-lo de-masiado com a sua despesa, e não permita que ele ferre os dentes no lombo do seu porquinho — ou poderá ver-se em apuros.

NÃO DUVIDE MAIS. AVANCE!

EM QUE ESTÁ A PENSAR? NÃO COMPRE.

Sobrou-me dinheiro?

Preciso do que vou comprar?

É para mim?

Posso partilhá-lo com alguém?

É por uma boa causa?

É uma prenda?

Tenho dinheiro suficiente até ao final do mês?

Poderia fazer alguém feliz com este dinheiro?

KAKEBO

NÃO

NÃO

NÃO

NÃO

NÃO

NÃO

NÃO

NÃO

SIM

SIM

SIM

SIM SIM

SIM

SIM

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18

Começa o ano!

年度開始！

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