O Banco do Nordeste e o Financiamento às Empresas na Região

Nordeste

Municípios por Estado

Atuação em Minas Gerais

Norte de Minas Gerais: 88 MunicípiosVale do Jequitinhonha: 52 MunicípiosVale do Mucuri: 25 Municípios

MESORREGIÕES MGMESORREGIÕES MG

Norte de Minas Vale do Jequitinhonha Vale do Mucuri

REDE DE AGÊNCIAS MINAS GERAISREDE DE AGÊNCIAS MINAS GERAIS

Belo HorizonteBelo HorizonteCapelinhaCapelinhaBrasília de MinasBrasília de MinasJanaúbaJanaúbaJanuáriaJanuáriaMedeiros Neto (Vale do Mucuri)Medeiros Neto (Vale do Mucuri)MontalvâniaMontalvâniaMonte AzulMonte AzulMontes ClarosMontes ClarosPiraporaPiraporaPorteirinhaPorteirinhaSalinasSalinasTeófilo OtoniTeófilo Otoni

Integração com o Plano Mineiro de Desenvolvimento Integração com o Plano Mineiro de Desenvolvimento Integrado (PMDI) - Lei 1.117/2003;Integrado (PMDI) - Lei 1.117/2003;

Integração com propostas de atuação das Entidades Integração com propostas de atuação das Entidades Públicas/Privadas (Assoc., Federações, ONG’s);Públicas/Privadas (Assoc., Federações, ONG’s);

Atuação por Mesorregião/Territórios;Atuação por Mesorregião/Territórios;

Priorização das principais cadeias produtivas Priorização das principais cadeias produtivas vocacionadas.;vocacionadas.;

Constituição de Termos de Parcerias.Constituição de Termos de Parcerias.

DIRETRIZESDIRETRIZESDIRETRIZESDIRETRIZES

Participação Média noFinanciamento da Região (%)

PARTICIPAÇÃO ANUAL (%)

77,979,377,768,1

58,555,643,0

34,5

1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 (SET)

77,0

Fonte: Banco Central

1995 1996 1997 1998 1999 2000

Estado de Minas Gerais (área da SUDENE)

46,7

82,4 90,4 91,7 93,3 91,6

2001

88,0

2002(SET)

87,5

• FNE: Fundo Constitucional de Financiamento FNE: Fundo Constitucional de Financiamento

do Nordestedo Nordeste

• FAT: Fundo de Amparo do TrabalhadorFAT: Fundo de Amparo do Trabalhador

• BNDES: Banco Nacional de Desenvolvimento BNDES: Banco Nacional de Desenvolvimento

Econômico e SocialEconômico e Social

• OutrasOutras

Financiamentos de Longo Prazo Fontes de Recursos

FNE – Principal Fonte

• 1,8% da arrecadação de tributos federais (IR/IPI)1,8% da arrecadação de tributos federais (IR/IPI)

• Administrado exclusivamente pelo Banco do Administrado exclusivamente pelo Banco do

NordesteNordeste

• Prazos flexíveis e taxas de juros subsidiadasPrazos flexíveis e taxas de juros subsidiadas

• Financia projetos na área de atuação da SUDENEFinancia projetos na área de atuação da SUDENE

• AGROINDUSTRIALAGROINDUSTRIAL

• INDUSTRIALINDUSTRIAL

• RURALRURAL

• COMERCIAL/PRESTAÇÃO DE SERVIÇOSCOMERCIAL/PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS

• TURISMOTURISMO

SETORES CONTEMPLADOS

SETOR INDUSTRIALPRINCIPAIS CONDIÇÕES

•Prazos Máximos:Prazos Máximos:

Investimentos fixos e mistos: Até 12 anos, com até 04 anos Investimentos fixos e mistos: Até 12 anos, com até 04 anos de carência.de carência.

•Encargos: Encargos: 8,75% aa para microempresas8,75% aa para microempresas10% aa para pequenas empresas10% aa para pequenas empresas12% aa para médias empresas12% aa para médias empresas14% aa para grandes empresas14% aa para grandes empresas

•Bônus de Adimplência:Bônus de Adimplência:25% para empresas localizadas no semi-árido25% para empresas localizadas no semi-árido15% para empresas localizadas fora do semi-árido15% para empresas localizadas fora do semi-árido

•Tarifas Bancárias e Taxas:Tarifas Bancárias e Taxas:De acordo com a tabela de tarifas vigentesDe acordo com a tabela de tarifas vigentes

• microempresa: receita operacional bruta microempresa: receita operacional bruta

anual igual ou inferior a R$ 412.000,00;anual igual ou inferior a R$ 412.000,00;

• pequena empresa: receita operacional pequena empresa: receita operacional

bruta anual superior a R$ 412.000,00 e bruta anual superior a R$ 412.000,00 e

igual ou inferior a R$ 2.024.000,00;igual ou inferior a R$ 2.024.000,00;

• média empresa: receita operacional bruta média empresa: receita operacional bruta

anual superior a R$ 2.024.000,00 e igual ou anual superior a R$ 2.024.000,00 e igual ou

inferior a R$ 35.000.000,00;inferior a R$ 35.000.000,00;

• grande empresa: receita operacional bruta grande empresa: receita operacional bruta

anual superior a R$ 35.000.000,00.anual superior a R$ 35.000.000,00.

CLASSIFICAÇÃO DE CLIENTESSETOR INDUSTRIAL

SETOR RURALPRINCIPAIS CONDIÇÕES

• Prazos Máximos: Prazos Máximos: Investimentos fixos: Até 12 anos, com até 4 anos de Investimentos fixos: Até 12 anos, com até 4 anos de carênciacarênciaInvestimentos semifixos: Até 8 anos, com até 3 anos Investimentos semifixos: Até 8 anos, com até 3 anos

de de carênciacarência

• Encargos:Encargos: 6,00% aa para miniprodutores6,00% aa para miniprodutores8,75% aa para pequenos e médios produtores8,75% aa para pequenos e médios produtores10,75% aa para grandes produtores10,75% aa para grandes produtores

• Bônus de Adimplência:Bônus de Adimplência:25% para empresas localizadas no semi-árido25% para empresas localizadas no semi-árido15% para empresas localizadas fora do semi-árido15% para empresas localizadas fora do semi-árido

• Tarifas Bancárias e Taxas:Tarifas Bancárias e Taxas:De acordo com a tabela de tarifas vigentesDe acordo com a tabela de tarifas vigentes

• miniprodutor: receita operacional bruta miniprodutor: receita operacional bruta

anual de até R$ 80.000,00;anual de até R$ 80.000,00;

• pequeno produtor: receita operacional pequeno produtor: receita operacional

bruta anual superior a R$ 80.000,00 e igual bruta anual superior a R$ 80.000,00 e igual

ou inferior a R$ 160.000,00;ou inferior a R$ 160.000,00;

• médio produtor: receita operacional bruta médio produtor: receita operacional bruta

anual superior a R$ 160.000,00 e igual ou anual superior a R$ 160.000,00 e igual ou

inferior a R$ 1.000.000,00;inferior a R$ 1.000.000,00;

• grande produtor: receita operacional bruta grande produtor: receita operacional bruta

anual superior a R$ 1.000.000,00.anual superior a R$ 1.000.000,00.

CLASSIFICAÇÃO DE CLIENTESSETOR RURAL

PROGRAMA DE FINANCIAMENTO À CONSERVAÇÃO E CONTROLE DO MEIO-

AMBIENTE (FNE VERDE)

• Prazos Máximos:Prazos Máximos:Investimentos fixos e mistos: Até 12 anos, com até 4 anos de carência. Investimentos fixos e mistos: Até 12 anos, com até 4 anos de carência. Reflorestamento:Reflorestamento: Até 20 anos, com até 08 anos de carência Até 20 anos, com até 08 anos de carênciaInvestimentos semifixos: Até 8 anos, com até 3 anos de carência.Investimentos semifixos: Até 8 anos, com até 3 anos de carência.

• Encargos para operações ruraisEncargos para operações rurais6% aa para miniprodutores, suas cooperativas e associações6% aa para miniprodutores, suas cooperativas e associações8,75% aa para pequenos e médios produtores, suas cooperativas e 8,75% aa para pequenos e médios produtores, suas cooperativas e

associaçõesassociações10,75% aa para grandes produtores, suas cooperativas e associações10,75% aa para grandes produtores, suas cooperativas e associações

• Encargos para as demais operaçõesEncargos para as demais operações8,75% aa para microempresas8,75% aa para microempresas10% aa para pequenas empresas10% aa para pequenas empresas12% aa para médias empresas12% aa para médias empresas14% aa para grandes empresas14% aa para grandes empresas

• Bônus de Adimplência:Bônus de Adimplência:25% para empresas localizadas no semi-árido25% para empresas localizadas no semi-árido15% para empresas localizadas fora do semi-árido15% para empresas localizadas fora do semi-árido

• Tarifas Bancárias e Taxas:Tarifas Bancárias e Taxas:De acordo com a tabela de tarifas vigentesDe acordo com a tabela de tarifas vigentes

GARANTIAS DAS OPERAÇÕES

• GARANTIA REAL, SENDO MÍNIMO: GARANTIA REAL, SENDO MÍNIMO: 100% PRÉ-EXISTENTE E 130% TOTAL 100% PRÉ-EXISTENTE E 130% TOTAL DO FINANCIAMENTODO FINANCIAMENTOHIPOTECAHIPOTECAFIANÇA BANCÁRIAFIANÇA BANCÁRIAALIENAÇÃO FIDUCIÁRIAALIENAÇÃO FIDUCIÁRIAPENHORPENHOR

• GARANTIA FIDEJUSSÓRIA: Fiança GARANTIA FIDEJUSSÓRIA: Fiança dos principais dirigentes da empresados principais dirigentes da empresa

ETAPAS DO PROCESSO DE CRÉDITO

• ENTREVISTA E VISITA AO CLIENTEENTREVISTA E VISITA AO CLIENTE – possibilita ao cliente – possibilita ao cliente

demonstrar sua capacidade empresarial, bem como o demonstrar sua capacidade empresarial, bem como o

conhecimento do mercado da atividade que deseja financiar.conhecimento do mercado da atividade que deseja financiar.

• CADASTRO/CONSULTA PRÉVIA CADASTRO/CONSULTA PRÉVIA – conjunto de informações – conjunto de informações

patrimoniais, econômico-financeiras e sobre o caráter da patrimoniais, econômico-financeiras e sobre o caráter da

pessoa física ou jurídica / dados básicos do projeto de pessoa física ou jurídica / dados básicos do projeto de

investimento.investimento.

• AUTORIZAÇÃO DO PROJETOAUTORIZAÇÃO DO PROJETO – aprovado o cadastro e a – aprovado o cadastro e a

consulta prévia, o Gerente de Negócios formula carta consulta prévia, o Gerente de Negócios formula carta

autorizando a elaboração do projeto por projetista a ser autorizando a elaboração do projeto por projetista a ser

escolhido pelo cliente a partir de relação fornecida pelo escolhido pelo cliente a partir de relação fornecida pelo

Banco. Neste ato, é antecipada 50% da tarifa de análise e Banco. Neste ato, é antecipada 50% da tarifa de análise e

estudos de projetos.estudos de projetos.

ETAPAS DO PROCESSO DE CRÉDITO

• PROJETOPROJETO – Será elaborado em modelo próprio (SEAP) disponibilizado – Será elaborado em modelo próprio (SEAP) disponibilizado

pelo Banco aos projetistas. O projetista deverá observar as condições pelo Banco aos projetistas. O projetista deverá observar as condições

negociadas entre o cliente e o Banco.negociadas entre o cliente e o Banco.

• VISTORIA PRÉVIA/CONVALIDAÇÃO DE GARANTIASVISTORIA PRÉVIA/CONVALIDAÇÃO DE GARANTIAS – Será realizada – Será realizada

vistoria prévia para a verificação de conformidades técnicas e para vistoria prévia para a verificação de conformidades técnicas e para

convalidação dos valores dos bens apresentados em garantia. Neste ato convalidação dos valores dos bens apresentados em garantia. Neste ato

deverá ser paga tarifa bancária de convalidação de bens garantes. deverá ser paga tarifa bancária de convalidação de bens garantes.

• PROCESSO DE DECISÃOPROCESSO DE DECISÃO – Os processos de concessão de créditos são – Os processos de concessão de créditos são

decididos de forma colegiada.decididos de forma colegiada.

• CONTRATAÇÃOCONTRATAÇÃO – Aprovada a concessão de crédito e atendidas as – Aprovada a concessão de crédito e atendidas as

condições para a formalização do negócio, a Agência providenciará o condições para a formalização do negócio, a Agência providenciará o

instrumentos de crédito.instrumentos de crédito.

• LIBERAÇÃO E ACOMPANHAMENTOLIBERAÇÃO E ACOMPANHAMENTO – Ocorrerá diretamente aos – Ocorrerá diretamente aos

fornecedores dos bens ou serviços, sendo as liberações subseqüentes fornecedores dos bens ou serviços, sendo as liberações subseqüentes

à primeira efetuadas após a comprovação da aplicação dos recursos já à primeira efetuadas após a comprovação da aplicação dos recursos já

liberados, mediante laudo de vistoria. liberados, mediante laudo de vistoria.

• Adiantamentos sobre Contratos de CâmbioAdiantamentos sobre Contratos de Câmbio

• Desconto de DuplicatasDesconto de Duplicatas

• Empréstimos para Capital de GiroEmpréstimos para Capital de Giro

• VendorVendor

• Conta EmpresarialConta Empresarial

• OutrosOutros

PRODUTOS E SERVIÇOS DO BNB

PRODUTOS E SERVIÇOS DO BNB

• Fundos de InvestimentoFundos de Investimento

• Fundos de PrevidênciaFundos de Previdência

• PoupançaPoupança

• Títulos de CapitalizaçãoTítulos de Capitalização

• Seguro / Cobrança / Conta CorrenteSeguro / Cobrança / Conta Corrente

• OutrosOutros

ASSESSORIA DE INVESTIMENTOAGÊNCIA BELO HORIZONTE

• Levantamento de informações sobre Levantamento de informações sobre

oportunidades de investimento na Região oportunidades de investimento na Região

NordesteNordeste

• Facilitação de contatos nos Estados da área de Facilitação de contatos nos Estados da área de

atuação do BNBatuação do BNB

• Assistência na preparação de carta consulta de Assistência na preparação de carta consulta de

proposta de investimentoproposta de investimento

• Acompanhamento do processo de avaliação, Acompanhamento do processo de avaliação,

concessão e administração do créditoconcessão e administração do crédito

BANCO DO NORDESTEBANCO DO NORDESTE““O NOSSO NEGÓCIO É O O NOSSO NEGÓCIO É O

DESENVOLVIMENTO”DESENVOLVIMENTO”

CLIENTE CONSULTA: 0800-783030CLIENTE CONSULTA: 0800-783030www.bnb.gov.brwww.bnb.gov.br

SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL PARA O NORTE DE SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL PARA O NORTE DE MINAS E DO ESPÍRITO SANTO: (38) 32297500MINAS E DO ESPÍRITO SANTO: (38) 32297500

AG. BELO HORIZONTE: (31)3263.6400AG. BELO HORIZONTE: (31)3263.6400Wladston/Walmir/Luiz Carlos/Iracema/CaioWladston/Walmir/Luiz Carlos/Iracema/Caio