NOVA REALIDADE DO SEGURO DE PESSOASSão Paulo - 24 de setembro de 2006

ASPECTOS DA NOVA REGULAMENTAÇÃOASPECTOS DA NOVA REGULAMENTAÇÃO

PRODUTOS INDIVIDUAISPRODUTOS INDIVIDUAIS

PRODUTOS COLETIVOSPRODUTOS COLETIVOS

DETERMINANTES PARA O CRESCIMENTODETERMINANTES PARA O CRESCIMENTO

DESAFIOS E OPORTUNIDADESDESAFIOS E OPORTUNIDADES

ÍNDICEÍNDICE

ASPECTOS DA NOVA REGULAMENTAÇÃOASPECTOS DA NOVA REGULAMENTAÇÃO

Resoluções CNSP 107 e 117 de 2004Resoluções CNSP 107 e 117 de 2004Circulares Susep 302 e 317 de 2006Circulares Susep 302 e 317 de 2006

OBJETIVOSOBJETIVOS::

NOVA REGULAMENTAÇÃONOVA REGULAMENTAÇÃO

FLEXIBILIZAÇÃO DE REGRAS PARA ESTRUTURAÇÃO DE NOVOS PRODUTOS

TRANSPARÊNCIA E INTEGRIDADE DAS RELAÇÕES CONTRATUAIS

CONSOLIDAÇÃO DAS REGRAS

EQUILÍBRIO E SOLVÊNCIA DO SISTEMA

NOVA REGULAMENTAÇÃONOVA REGULAMENTAÇÃO

Alteração e consolidação das normas que dispõem sobre estipulação de seguros, responsabilidades e obrigações dos Estipulantes e Seguradoras

Alteração e consolidação das regras de funcionamento e dos critérios para operações das coberturas de risco nos Seguros de Pessoas

Coberturas classificadas em básicas e adicionais, sendo que qualquer cobertura poderá ser considerada como básica, desde que definida em Nota Técnica

Carência de 2 anos para suicídio - Código Civil

Cobertura de IPD desmembrada em: Invalidez Funcional por Doença (IFPD) e Invalidez Laborativa por Doença (ILPD)

Possibilidade de inclusão de carência nas coberturas que não sejam decorrentes de acidente

NOVA REGULAMENTAÇÃO NOVA REGULAMENTAÇÃO Planos ColetivosPlanos Coletivos

ANTES DEPOIS LEGISLAÇÃO

ALTERAÇÃO DO CONTRATO DURANTE A VIGÊNCIA

ACORDO ENTRE SEGURADORA E ETIPULANTE

SE IMPLICAR EM ÔNUS OU DEVERES ADICIONAIS OU REDUÇÃO DE DIREITOS É

NECESSÁRIA ANUÊNCIA DOS 3/4 DO GRUPO E ESTIPULANTE

CÓDIGO CIVEL: art. 801 RESOLUÇÃO. 117: art. 66

CIRCULAR 317: arts 8º e 9º, § único

RESCISÃO ACORDO ENTRE SEGURADORA E ESTIPULANTE

A QUALQUER TEMPO MEDIANTE ACORDO COM ANUÊNCIA

EXPRESSA DE 3/4 DO GRUPO SEGURADO

CIRCULAR 302: art. 44 CIRCULAR 317: art. 4º

RENOVAÇÃO AUTOMÁTICA ACORDO ENTRE SEGURADORA E ESTIPULANTE

SOMENTE UMA ÚNICA VEZ, DESDE QUE HAJA PREVISÃO

CONTRATUAL. DESINTERESSE DEVE SER COMUNICADO COM 60

DIAS DE ANTECEDÊNCIA

CÓDIGO CIVEL: art.774 RESOLUÇÃO. 117: arts. 30 e 31

CIRCULAR 302: art. 64 CIRCULAR 317: art. 6º

RENOVAÇÃO EXPRESSA

APENAS RENOVAÇÕES AUTOMÁTICAS. DESINTERESSE DA

SEGURADORA OU ESTIPULANTE DEVIA SER COMUNICADO COM 30

DIAS DE ANTECEDÊNCIA

ANUÊNCIA DO ESTIPULANTE SE NÃO HOUVER ÔNUS OU DEVERES

ADICIONAIS OU REDUÇÃO DOS DIREITOS DOS SEGURADOS

SENÃO, EXPRESSA DOS INTERESSADOS

A RENOVAÇÃO É UM CONTATO NOVO

PRODUTOS INDIVIDUAISPRODUTOS INDIVIDUAIS

OPORTUNIDADES OPORTUNIDADES Novos Produtos IndividuaisNovos Produtos Individuais

Flexibilidade, amplitude e consistência do leque de produtos

Produtos equiparáveis ao mercado externo

NACIONAIS INTERNACIONAIS REGIME FINANCEIRO

COBERTURA (Temporária) DE RISCO TERM LIFE REPARTIÇÃO SIMPLES

COBERTURA (Vitalícia) DE RISCO WHOLE LIFE CAPITALIZ. (COB. MORTE)

DOTAIS (Puro - Misto - Misto com Performance) ENDOWMENT CAPITALIZ. (C/RESGATE)

SOBREVIVÊNCIA CONJUGADOS VGBL - VAGP - VRGP - VRSA UNIVERSAL LIFE CAPITALIZAÇÃO

VRI ANNUITIES CAPITALIZAÇÃO

PRODUTOS

PRODUTOS COLETIVOSPRODUTOS COLETIVOS

ESTRUTURA DE PREÇO / RISCO TÉCNICOESTRUTURA DE PREÇO / RISCO TÉCNICO

NÃO CONTRIBUTÁRIACUSTEADA PELO

ESTIPULANTE E PELO SEGURADO

CUSTEADA APENAS PELO SEGURADO

INTEGRALMENTE CUSTEADA PELO

ESTIPULANTECURTO BAIXO BAIXO BAIXOMÉDIO ALTO ALTO BAIXOLONGO ALTO MUITO ALTO BAIXO

CONTRIBUTÁRIA

TAXA

MÉD

IA

RISCO TÉCNICO DA APÓLICE

PRAZO

NÃO CONTRIBUTÁRIACUSTEADA PELO

ESTIPULANTE E PELO SEGURADO

CUSTEADA APENAS PELO SEGURADO

INTEGRALMENTE CUSTEADA PELO

ESTIPULANTECUSTO OPERACIONAL MÉDIO ALTO BAIXO

CUSTO DE COMERCIALIZAÇÃO BAIXO- MÉDIO ALTO BAIXO

MARGEM MÉDIA ALTA BAIXO

CUSTO / MARGEM

CONTRIBUTÁRIA

NÃO CONTRIBUTÁRIA

CUSTEADA PELO ESTIPULANTE E

PELO SEGURADO

CUSTEADA APENAS PELO

SEGURADO

INTEGRALMENTE CUSTEADA PELO

ESTIPULANTECURTO BAIXO BAIXO BAIXOMÉDIO BAIXO BAIXO BAIXOLONGO BAIXO BAIXO BAIXO

FAIX

A ET

ÁRIA

RISCO TÉCNICO DA APÓLICE

PRAZO

CONTRIBUTÁRIA

DETERMINANTES PARA O CRESCIMENTODETERMINANTES PARA O CRESCIMENTO

CRESCIMENTO DO MERCADOCRESCIMENTO DO MERCADO

COMPARATIVO NOS 1º SEMESTRES DE CADA ANOCONCENTRAÇÃO DO RAMO PRESTAMISTA

FONTE: Site SUSEP - considerados os ramos 77, 81, 82, 91, 93 e 97

2.001 2.003 2.004 2.005 2.0062.002

Val

ore s

em

R$

mi l

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

DETERMINANTES PARA O CRESCIMENTO DETERMINANTES PARA O CRESCIMENTO DO MERCADO DE SEGURO DE PESSOASDO MERCADO DE SEGURO DE PESSOAS

INSTITUCIONALINSTITUCIONALREGRAS ESTÁVEISESTABILIDADE POLÍTICAAMBIENTE INSTITUCIONAL SÓLIDO

ASPECTOS ECONÔMICOSASPECTOS ECONÔMICOSRENDAINFLAÇÃO / TAXA DE JUROS REALSETOR BANCÁRIO DESENVOLVIDOPREVIDÊNCIA SOCIAL

ASPECTOS DEMOGRÁFICOSASPECTOS DEMOGRÁFICOSNÍVEL EDUCACIONAL

URBANIZAÇÃO

Fonte: Thorsten Beck/Ian Webb - World Bank and International Insurance Foundation

PORQUE POPULARIZARPORQUE POPULARIZAR

NÃO EXCLUSÃO SOCIAL

AUMENTAR BASE DE CONSUMIDORES

COMPETITIVIDADE

TRANSPARÊNCIA

AUMENTO DE DEMANDA

MAIOR INTERESSE DOS MEIOS DE COMUNICAÇÃO

ESTÍMULO AO ENGAJAMENTO INSTITUCIONAL

DESENVOLVIMENTO ECÔNOMICO

DESAFIOS E OPORTUNIDADESDESAFIOS E OPORTUNIDADES

DESAFIOSDESAFIOS

NECESSIDADE DE ADAPTAÇÃO AO NOVO CÓDIGO CIVIL

PROCESSO DE TRANSIÇÃO DOS CONTRATOS COLETIVOS

TRANSPARÊNCIA NAS RELAÇÕES CONTRATUAIS

EQUILÍBRIO E SOLVÊNCIA DO SISTEMA

OPORTUNIDADESOPORTUNIDADES

POPULARIZAÇÃO DO SEGURO DE VIDA -Vida IndividualVida Individual

NOVOS PRODUTOS - Flexibilidade, amplitude e consistência Flexibilidade, amplitude e consistência do leque de produtos equiparáveis ao do leque de produtos equiparáveis ao mercado externo mercado externo

OXIGENAÇÃO DAS APÓLICES COLETIVAS

AMBIENTE PARA UM MERCADO MAIS EQUILIBRADO

POSSIBILIDADE PARA RELACIONAMENTO DE LONGO PRAZO

OBRIGADO!OBRIGADO!