modalidades de pagamento no comercio internacional

Modalidades de Pagamento no Comercio Internacional

Modalidades de Pagamento

As diferentes modalidades de pagamento usadas no comércio internacional variam principalmente em função do risco da operação, do risco do país do comprador,do valor e do prazo da transação e do grau de relacionamento comercial entre as empresas vendedora e compradora.

Modalidades de Pagamento• Tanto o exportador como o importador devem evitar os riscos de

natureza comercial a que estão sujeitas as transações internacionais.

• Ao remeter a mercadoria ao exterior, o exportador deve tomar precauções para receber o pagamento. Por sua vez, o importador necessita de segurança quanto ao devido recebimento da mercadoria (possibilidade de impasse)

• Definir com clareza a forma de pagamento em uma operação de exportação é de fundamental relevância para ambas as partes. Assim, a escolha da modalidade de pagamento deve atender simultaneamente aos interesses do exportador e do importador.

Principais Modalidades de Pagamento

São as seguintes as modalidades de pagamento no comércio exterior:

• Pagamento Antecipado;

• Remessa sem saque;

• Cobrança Documentária;

• Carta de Crédito ou Crédito Documentário.

Pagamento Antecipado

• Nesta modalidade, o importador paga ao exportador antes do envio da mercadoria. Trata-se da opção mais interessante para o exportador, que recebe antecipadamente o pagamento.

• O risco é assumido pelo importador, que pode não receber a mercadoria ou recebê-la em condições não acordadas anteriormente com o exportador.


• Embora o Pagamento Antecipado não seja procedimento muito adotado, pode ocorrer quando houver relação de confiança entre as empresas envolvidas.

• Pode ainda ser utilizado entre matrizes e filiais, e também pela empresa importadora que procura garantir-se quanto a possíveis oscilações futuras de preço.


• Tão logo a mercadoria seja embarcada, o exportador deverá encaminhar diretamente ao importador os documentos originais de exportação, para que assim possa desembaraçá-la no ponto de destino, bem como fornecer cópias desses documentos ao banco responsável pela contratação do câmbio.


• De acordo com as normas brasileira o pagamento antecipado possui regras distintas na importação e exportação.


Importação:

• Os pagamentos antecipados de importação têm um prazo máximo de 180 dias de antecipação em relação à data do embarque. Na hipótese de não ocorrer o embarque dentro do prazo máximo de 180 dias da data da operação de câmbio da remessa antecipada, o Banco Central obriga a empresa remetente a repatriar o valor remetido, sob pena de multas e de suspensão do seu registro de importador, impossibilitando-o de fazer novas Importações.

Pagamento Antecipado (Etapas)

Resumindo:

1. PAGAMENTOApós os contatos preliminares, o importador compra a mercadoria do exportador e efetua o pagamento por meio de um banco.

2. EMBARQUEO exportador providencia o despacho e o embarque da mercadoria para o importador.

3. DOCUMENTOSO exportador remete a documentação para o importador.

4. DESEMBARQUEO importador, de posse dos documentos, solicita o desembaraço da mercadoria.

Remessa Antecipada

EXPORTADORIMPORTADOR

AlfândegaAlfândega AlfândegaAlfândega

Moeda nacional

Moeda Estrangeira

Pro Pro FormaForma

Banco do ExportadorBanco do Exportador

11

22

33

44

5566

11Banco do ImportadorBanco do Importador

O que é saque ???

Saque, cambial e letra de câmbio são sinônimos. São três nomes diferentes para a mesma coisa: um título de crédito emitido pelo vendedor da mercadoria quando vende a prazo para se pegar a assinatura (o aceite) do comprador.

Remessa sem Saque

Nesta modalidade, o exportador embarca a mercadoria, remete os documentos de embarque diretamente ao importador e este, posteriormente ao desembaraço aduaneiro, providencia a remessa da quantia devida ao vendedor.

Neste caso, o exportador fica sem nenhuma garantia de recebimento das divisas, razão pela qual não é freqüentemente utilizada, a não ser nos casos de fornecedores tradicionais de empresas sólidas e idôneas ou de empresas coligadas ou do mesmo grupo.

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Remessa sem Saque (Etapas)

1. EMBARQUEApós os contatos preliminares, o importador compra a mercadoria do exportador; este providencia o despacho e embarque.

2. DOCUMENTOSO exportador remete a documentação diretamente para o importador.

3. DESEMBARQUEDe posse dos documentos, o importador solicita o desembaraço da mercadoria.

4. PAGAMENTOO importador, por meio de um banco localizado no seu país, providencia o pagamento.

5. ORDEM DE PAGAMENTOO banco do importador remete uma ordem de pagamento ao banco do exportador.

6. PAGAMENTOFinalmente, o banco do exportador efetua pagamento.

Remessa Sem Saque



Banco do ExportadorBanco do Exportador

11

2244

55

66

Ordem de Compra“Purcilase Order”

Documentos

33

77

15Banco do ImportadorBanco do Importador

Cobrança Documentária

Ao contrario das duas modalidades anteriores, a cobrança documentaria é caracterizada pelo manuseio de documentos pelos bancos.

Esta cobrança não constitui garantia real de pagamento (oficial) Assim, o exportador deve utilizar esta modalidade apenas nas negociações internacionais que não representem riscos comerciais.

O exportador embarca a mercadoria e remete os documentos de embarque a um banco, que os remete para outro banco, no país do importador, para que sejam apresentados para pagamento (á vista) ou para aceite e posterior pagamento (á prazo).

Cobrança Documentária (Etapas)

1. EMBARQUEO exportador efetua a venda da mercadoria e providencia o despacho e o embarque.

2. DOCUMENTOSA mercadoria é embarcada, o exportador dirige-se a um banco em seu país, com os documentos da exportação e um saque contra o importador, e contrata os serviços desse banco.

3. DOCUMENTOS EM COBRANÇAO banco do exportador envia os documentos e o saque a um seu correspondente no país do importador (banco cobrador).

4. DOCUMENTOSO banco cobrador entrega os documentos ao importador, que paga à vista ou aceita o saque para pagamento futuro.

5. ORDEM DE PAGAMENTOAssim que o importador efetua o pagamento ou aceita a cambial, o banco cobrador expede a ordem de pagamento ao banco do exportador.

6. PAGAMENTOO banco do exportador efetua o pagamento a ele.

7. DESEMBARQUEFinalmente, de posse dos documentos, o importador solicita o desembarque da mercadoria.

Cobrança Documentária - Quais documentos são necessários?

Os principais documentos requeridos neste tipo de operação são:

• Fatura comercial• Conhecimento de Embarque• Saque• Apólice de Seguro


FATURA COMERCIALCommercial Invoice



CONHECIMENTO DE EMBARQUE MARÍTIMOBill of Landing - B/L



CERTIFICADO OU APÓLICE DE SEGURO

Carta de Crédito

Esta modalidade de pagamento é amais difundida no comercio internacional, pois oferece maiores garantias, tanto para o exportador como para o importador

Na Carta de Crédito, são especificados o valor, beneficiário (exportador), documentação exigida, prazo, portos de destino e de embarque, descrição da mercadoria, quantidades e outros dados referentes à operação de exportação.

O recebimento do pagamento pelo exportador depende apenas do cumprimento das condições estabelecidas na carta de crédito.

Carta de Crédito

A Carta de Crédito deve explicitar as formas de pagamento, ou seja, se se trata de pagamento:

• À vista (se a documentação estiver em ordem, o exportador recebe o pagamento de imediato);

• Por aceite de letra de câmbio (o banco sacado dará o "aceite" e devolverá a letra de câmbio ao exportador)

• Por deferimento (pagamento efetuado na data designada na Carta de Crédito);

. Por negociação (negociação da Carta de Crédito com um banco).

Carta de Crédito (Etapas)

1. ABRE O CRÉDITOApós os contatos preliminares, o importador solicita a um banco de seu país a abertura de um crédito em favor do exportador.

2. EMITE CARTA DE CRÉDITOO banco importador emite carta de crédito e comunica ao banco do país do exportador a existência desse crédito.

3. COMUNICA O CRÉDITOO banco do exportador comunica a ele a chegada da carta de crédito e suas condições.

4. EMBARQUEO exportador providencia o embarque da mercadoria.

Carta de Crédito (Etapas)

5. DOCUMENTOS E PAGAMENTOO exportador entrega os documentos exigidos pelo crédito ao banco de seu país e este recebe os documentos, examina-os e, se estiverem em ordem, efetua o pagamento ao exportador.

6. DOCUMENTOSO banco do exportador remete os documentos ao banco do importador.

7. DOCUMENTOS E REEMBOLSOO banco do importador entrega os documentos a ele e cobra deste o reembolso do pagamento efetuado.

8. DESEMBARQUEO importador, de posse dos documentos, paga os direitos aduaneiros e retira a mercadoria.

Carta de Crédito (Crédito Documentário)



Banco do ImportadorBanco do Importador Banco do ExportadorBanco do Exportador

22 DOCUMENTOS

DOCUMENTOS

66

88

55

1010

11Pro FormaPro Forma

Carta de Crédito

Carta de

Crédito

33

44

77

99 26

Modalidades de Pagamento

Os exportadores e importadores devem, portanto, estar atentos para a necessidade de certificados emitidos por agências ou empresas especializadas para ações no comercio internacional, visto que a segurança da carga ou viabilidade de uma operação, será diretamente afetada pela definição da modalidade de pagamento.

modalidades de pagamento no comercio internacional

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