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Miguel Roberto Soares Silva Trevizan & AssociadosCorretora de Seguros

ENCONTROS TÉCNICOS COBERTURASEGUROS DE RISCOS PATRIMONIAIS

Auditório Marival de Souza29/05/2003

MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA

Sou natural de Itatinga

• Dia 16/08/2003 completarei 42 anos trabalhando com seguros.

• 7 anos em seguradora• 35 anos na corretagem

de seguros

ME APRESENTO

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www.professormiguel.com.br

“SEGUROS DE RISCOS PATRIMONIAIS”

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Miguel Roberto Soares Silva4

‘SEGUROS DE RISCOS PATRIMONIAIS”

Para falarmos do presente temos que fazer uma pequena regressão.

Vou retroagir um pouco no tempo, não por saudosismo, mas para mostrar que o ser humano não sabe o que quer.


O SEGURO INCÊNDIO GARANTIA APENAS:

• E umas poucas coberturas acessórias


• Explosão de gás de uso doméstico

• Queda de Raio

• Incêndio


ERA TIDO COMO UM SEGURO, PESADO E RETRÓGRADO

• Sua modalidade a Risco Total ou Proporcional, obrigava segurar 100% do patrimônio fosse ele perecível ou não, caso contrário entrava em rateio.



O mercado todo pleiteava ao IRB:


• Seguro mais moderno, que incluísse todas as coberturas em uma única apólice.

• Seguro a 1° Risco Absoluto e a 1° Risco Relativo.

• Uma única verba garantindo todo o parque industrial.


Em 1990 o IRB lança no mercado a

1ª Tarifa de Seguro Incêndio Simplificada


Era tão simplificada que somente se aplicava a Residências, Comércios e Consultórios

• Miguel Roberto Soares Silva9

“SEGUROS DE RISCOS

PATRIMONIAIS”

Embora continuasse complexa, já era um avanço.

• As vésperas da mesma entrar em vigor, o Governo Collor liberou o Mercado Segurador.


• O Plano Diretor do Sistema de Seguros foi assinado em 17/07/1992 liberando o mercado para praticar suas próprias tarifas.



• Dali para a frente virou um salseiro danado, concorrência predatória entre seguradoras, os prêmios caíram assustadoramente, sinistros apareceram, veio o plano real.

• A confusão já partiu do nome dos novos seguros: Multirisco, Multirrisco, Multi-Risco ou Multi Risco.

• Riscos Nominados e Riscos Nomeados• Riscos Operacionais.



• No afã de obter resultados começaram as pegadinhas nos seguros. Uma virgula aqui, uma observação lá e um processo de retrocesso.

• Porque um processo de retrocesso? Eu explico


Querem mais?

• Todos nós pleiteávamos seguro “moderno”, a 1° Risco Absoluto ou 1° Risco Relativo.

• Vamos ver como está?



O conceito de Rateio hoje, é um despropósito.

Antes, seguro a 1º Risco Absoluto era aquele que não precisava levantar o valor em risco, portanto não havia Rateio.

Hoje tem Multirisco que é uma verdadeira “arapuca”. Emite-se uma apólice a 1º Risco Absoluto. Pela lógica não há necessidade de se apurar o valor em risco. Mas...



Vejam o que se lê nas entrelinhas:

Toda vez que a Importância Segurada for inferior à 50% do valor em risco o segurado estará sujeito a Rateio.

Meu Deus do Céu, é a 1º Risco Absoluto ou a Risco Total ou Proporcional?

Começa com o nome de 1º Risco Absoluto, passa para 1º Risco Relativo e liquidado a Risco Total.


Citei apenas um problema para o corretor, e por sinal técnico.

• Vou me utilizar da mesma figura que se utilizam os fabricantes de cerveja para lhes mostrar como está o mercado para o corretor:


E para a comercialização? Gente é um Deus me acuda.


Se a Carolina Ferraz entrar em uma loja para

comprar roupas que manequim ela vai pedir?

Talvez 38 ou 40 !! Não sei.


PATRIMONIAIS”


Calça 38 ou 40 ? Sutiã 44 ou 46 ?

Não sei.

E se a Luize Altenhofem entrar na mesma loja

para comprar este tipo de roupa que manequim ela

vai pedir?


PATRIMONIAIS”


• Vocês devem estar se indagando onde eu quero chegar.


Vamos Ver?


• O mercado segurador procurando sobreviver com os prêmios baixos e a concorrência acirrada, engessou os seus produtos.

• Você compra o que está na prateleira ou não faz seguro.


• Era esta a situação que o mercado pleiteava ao IRB em 1990?


• Tenho certeza que não, o segurado quer comprar um seguro adequado a sua atividade e as suas necessidades.

• Se uma loja pode lhe oferecer opção de numerações diferentes porque o seguro não?


• Até mesmo sapatos podemos comprar um pé 37 e outro 38.


Vou lhes mostrar alguns casos concretos

• Tem produto que não aceita, ou seguro R$ 5.000.000,00 ou informo VR de R$ 4.000.000,00 e entro em rateio na hora do sinistro


• Indústria de óleos vegetais:

Valor em risco = R$ 5.000.000,00

LMI pleiteado = R$ 4.000.000,00


Isto é seguro moderno? É Jurássico, volta a T. S. I. B.

Com direito a rateio e obrigação de segurar 100%

V a m o s v e r mais ?



Miguel Roberto Soares Silva

Condomínio de casas residenciais • Preciso fazer o seguro incêndio de uma

casa que ainda não está habitada.• Ela está sendo mobiliada paulatinamente

por um casal que vai casar em novembro.• Posso fazer seguro?

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• Vamos citar mais alguns fatos que dificultam o corretor comercializar os seguros patrimoniais.


Qualquer atividade que tenha trabalhos de madeira ou de plástico. Alguém aceita?

• Fabricação de artigos de papel e papelão. Quem aceita?


• Casas pré moldadas de madeira. Quem faz seguro?

• Construções que não sejam superior ou sólida. Consigo fazer seguro?


Até agora citamos apenas cobertura para seguro incêndio. E as demais?

• Seguro de roubo é uma tranqüilidade, todas seguradoras aceitam sem restrição.


• Danos elétricos, dá curto circuito nos gerentes das seguradoras.

• Responsabilidade Civil Garagistas, as Cias. nos ligam pedindo mais.


As propostas chegam a levar um mês para serem nos fornecidas.

• Miguel, você precisa se atualizar, sente no micro e faça a proposta na hora.


• Ainda temos que agüentar isto.


• Segui o conselho, em abril peguei 11 renovações do mês de maio para calcular.

• Então o senhor precisa pedir o cálculo para a seguradora.


• Seu Miguel, o senhor não pode calcular maio porque as Cias. ainda não mandaram a versão atualizada e vai haver modificação.

• Mas eu tenho vencimento no dia 5, não vai dar tempo de esperar e ainda tratar da renovação.

Vejamos o resultado.


• Enfim chegou maio e os programas foram atualizados.

• Moradia com Valor em Risco de R$ 450.000,00 o sistema só aceita R$ 205.000,00.


• Loja e oficina de bombas hidráulicas com verba de roubo de R$ 70.000,00. O sistema só aceita R$ 40.000,00

• Metalúrgica, cobertura de Danos Elétricos aceitação sujeito a consulta.


• Moral da história: Das 11 propostas consegui calcular apenas 2. As outras 9 vão demorar 1 mês para as seguradoras nos enviar.


• Querem mais empecilhos que dificultam o trabalho dos Corretores de Seguros?

• Vocês são maldosos, querem me ver sofrer. Tá bom, só mais alguns e chega.


• FRANQUIAS: Abusivas, há franquia com valor superior a verba segurada.


• Erro de emissão é outro entrave no dia a dia do corretor.

• CONCEITO de coberturas. Cláusula com o mesmo nome cobrem coisas diferentes de seguradora para seguradora.


RESUMINDO• Tínhamos uma tarifa boa que achávamos

retrógrada.• Estamos voltando atrás e adotando conceitos

antigos.• Coisas boas como coberturas claras que

existiam na TSIB estão sendo deixadas de lado.

• Hoje as seguradoras querem resultados e não a satisfação do segurado.




• Usando a mesma retórica inicial eu vejo o mercado da seguinte forma:


Cabeludo

As seguradoras só pensando nas metas

Mercado embolado

Corretores de seguros sendo alijados de seus negócios.




• Este mercado cujo principal objetivo é transmitir segurança, tranqüilidade e cumprir seu papel social bem que poderia ser assim:



Sol e bom tempo para Segurados, Seguradoras, Corretores e Securitários.

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Será uma utopia? Eu creio que não.



• O nosso tema é longo porém o nosso tempo é curto.

• Agradeço a Revista Cobertura pela oportunidade de estar aqui e a vocês que me ouviram.

OBRIGADO

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Trevizan & AssociadosCorretora de Seguros

Tel. 5 1 8 1 – 4 9 9 9

E-Mail: [email protected]: [email protected]

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ENCONTROS TÉCNICOSCOBERTURA

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