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Acidentes de Trabalho Trabalhadores por

Conta de Outrem

Manual de Produto

DNT fevereiro 2020 - Versão 1.0

Propriedade da Fidelidade - Companhia de Seguros S.A., acesso e uso confidencial reservados a funcionários da Companhia e a mediadores de seguros a quem a Companhia o tenha confiado, e exclusivamente nas condições e para os fins previstos.

Todas as informações relativas a normas legais e as que tenham natureza jurídica, contida neste Manual de Produto, foram obtidas de fontes consideradas fiáveis. No entanto, a Companhia não garante a sua precisão nem a sua rigorosa atualização. O conteúdo deste Manual de Produto não dispensa a análise e o conhecimento direto das fontes legais, regulamentares ou contratuais e de quaisquer documentos relevantes, nem o recurso ao conselho de especialistas.

Acidentes de Trabalho Trabalhadores por Conta de Outrem

Manual de Produto

DNT fevereiro 2020 – versão 1.0 DOCUMENTO DE USO EXCLUSIVAMENTE INTERNO Pág 1 de 21

ÍNDICE

1. INTRODUÇÃO ............................................................................................................... 2 2. O PRODUTO .................................................................................................................. 2

OBJETIVO ............................................................................................................................................................ 2 PÚBLICO-ALVO .................................................................................................................................................... 2 VANTAGENS ........................................................................................................................................................ 2 ALGUMAS NOÇÕES .............................................................................................................................................. 3 RETRIBUIÇÃO SEGURA ........................................................................................................................................ 5

3. COBERTURAS/GARANTIAS ........................................................................................... 6 PRESTAÇÕES ........................................................................................................................................................ 6 QUADRO RESUMO DE COBERTURAS E GARANTIAS .............................................................................................. 8 MODALIDADES DO SEGURO ................................................................................................................................. 9

Modalidades Específicas ........................................................................................................................ 9

4. PREÇO/PRÉMIO ......................................................................................................... 10 INFORMAÇÃO RELEVANTE PARA CÁLCULO DO PRÉMIO ................................................................................... 10 AGRAVAMENTOS: .............................................................................................................................................. 11 FRACIONAMENTO DOS PRÉMIOS ........................................................................................................................ 11 PRÉMIOS COMERCIAIS MÍNIMOS ....................................................................................................................... 11 PRÉMIO PROVISÓRIO E ACERTOS POSTERIORES ................................................................................................. 12 EQUIPARAÇÃO DE TRABALHADORES MENORES, APRENDIZES, ESTAGIÁRIOS, OU EM SITUAÇÃO DE FORMAÇÃO PROFISSIONAL ................................................................................................................................................... 12 CÁLCULO DO PRÉMIO ........................................................................................................................................ 13

Custo da Apólice, Selo, INEM e FAT ............................................................................................... 14 Capital para efeitos de cálculo do FAT ........................................................................................... 14 Prémio Anual Total ................................................................................................................................ 15

EXEMPLOS - SEGURO A PRÉMIO FIXO ................................................................................................................ 15 EXEMPLOS - SEGURO AGRÍCOLA POR ÁREA (POR UM ANO E SEGUINTES) ......................................................... 16 EXEMPLOS - SEGURO DE CONSTRUÇÃO CIVIL POR ÁREA .................................................................................. 17

5. PROCEDIMENTOS ....................................................................................................... 18 SUBSCRIÇÃO ...................................................................................................................................................... 18 GESTÃO DO CONTRATO ..................................................................................................................................... 18

6. EM CASO DE SINISTRO ............................................................................................... 19 ASSISTÊNCIA CLÍNICA IMEDIATA ...................................................................................................................... 19 PROCEDIMENTOS EM CASO DE ACIDENTE ......................................................................................................... 19

Linha Acidentes ...................................................................................................................................... 19

7. DOCUMENTAÇÃO TÉCNICA ......................................................................................... 20


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1. INTRODUÇÃO

O Seguro de Acidentes de Trabalho tem uma natureza de proteção social e foi o 1º seguro tornado

obrigatório. Surgiu na 2ª metade do séc. XIX, durante a Revolução Industrial, em resposta à

crescente preocupação da sociedade com a subsistência das numerosas vítimas de acidentes no

trabalho e suas famílias.

Em Portugal, a 1ª regulamentação da reparação dos Acidentes de Trabalho data do Código Civil de

1867. O regime jurídico dos Acidentes de Trabalho e sua reparação sofreu sucessivas e profundas

modificações ao longo do tempo (Leis de 1913, 1936, 1965 e 1997).

Atualmente, o regime jurídico da reparação dos danos emergentes de Acidentes de Trabalho

sofridos por Trabalhadores por Conta de Outrem está previsto no Código do Trabalho e está

regulamentado pela Lei n.º 98/2009, de 4 de Setembro, em vigor para os acidentes de trabalho

ocorridos a partir de 1 de Janeiro de 2010.

A Apólice do Seguro Obrigatório de Acidentes de Trabalho para Trabalhadores por Conta de Outrem

foi aprovada pela Portaria nº 256/2011 a 5 de Julho.

2. O PRODUTO

OBJETIVO • Transferir para a companhia a obrigação de reparação dos acidentes de trabalho que recai sobre

o empregador, abrangendo as respetivas prestações legais, em dinheiro e em espécie;

• Responder à necessidade de procura deste seguro obrigatório decorrente do cumprimento da

lei.

PÚBLICO-ALVO Dirige-se a todos os empregadores, sejam pessoas singulares ou pessoas coletivas, que

tenham trabalhadores ao seu serviço, com caráter permanente ou temporário. Deste modo,

também se dirige às famílias que tenham empregados domésticos ao seu serviço.

VANTAGENS Credibilidade e Experiência

A companhia, líder tradicional deste setor, tem vasta experiência e tradição no mercado de Seguros

de Acidentes de Trabalho.

Descontos

Desconto por pagamento anual ou semestral por débito em conta, aplicável apenas nas

modalidades em que estes fracionamentos estão previstos.


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Prevenção

A companhia dispõe de serviços de consultoria e apoio especializado aos seus clientes (empresas

ou outras entidades), em higiene, prevenção e segurança no trabalho, através da SAFEMODE

(anterior E.A.P.S. – Empresa de Análise, Prevenção e Segurança, S.A. - Empresa do Grupo).

Serviço

A companhia proporciona o acesso dos trabalhadores acidentados (quando tal for clinicamente

determinado) a um serviço de assistência privada, através do serviço médico convencionado,

possibilitando boas condições de recuperação, mediante:

- Corpo clínico com vasta experiência em ortopedia, fisioterapia e cirurgia plástica, que

representam cerca de 90% das necessidades dos sinistrados de acidentes de trabalho;

- Vasta rede médica convencionada, em todo o País.

Qualidade

- Serviço de qualidade na resolução de sinistros, com uma elevada taxa de sucesso na

recuperação dos trabalhadores acidentados, apresentando o serviço de sinistros uma taxa de

reclamações baixa;

- Acesso a uma Linha Telefónica Exclusiva para uma gestão cómoda e eficaz dos sinistros.

ALGUMAS NOÇÕES Não substituindo os termos e as condições em que estão definidas e regulamentadas na lei e no

contrato de seguro, as expressões a seguir referidas podem, resumidamente, ser consideradas

como:

Trabalhadores por Conta de Outrem

Trabalhadores que estejam vinculados por contrato de trabalho ou contrato legalmente equiparado

e os praticantes, aprendizes, estagiários e demais situações que devam considerar-se de formação

prática, e, ainda, os que, considerando-se na dependência económica da pessoa servida, prestem

determinado serviço

Aos administradores, diretores, gerentes ou equiparados, quando remunerados, é aplicável o

regime legal da reparação de Acidentes de Trabalho previsto para os trabalhadores por conta de

outrem.

Os trabalhadores estrangeiros que exerçam atividade em Portugal, ao serviço de empresa

portuguesa, são equiparados aos trabalhadores portugueses.


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Acidente de Trabalho

É acidente de trabalho o verificado no local e no tempo de trabalho que produza, direta ou

indiretamente, lesão corporal, perturbação funcional ou doença, de que resulte redução na

capacidade de trabalho ou de ganho, ou a morte.

Considera-se também acidente de trabalho o ocorrido:

a) Na execução de serviços espontaneamente prestados de que possa resultar proveito económico

para o empregador;

b) No exercício do direito de reunião ou de atividade de representante dos trabalhadores, tanto no

local de trabalho como fora dele;

c) Na frequência de curso de formação profissional ocorrido no local de trabalho, ou mesmo fora

dele, se existir autorização expressa do empregador;

d) Nos locais de pagamento da retribuição e da prestação de assistência ou tratamentos, em

virtude de anterior acidente;

e) Na atividade de procura de emprego, durante o período legalmente previsto aos trabalhadores

com processo de cessação do contrato de trabalho em curso;

f) Fora do local ou do tempo de trabalho, se verificado na execução de serviços determinados ou

consentidos pelo empregador;

g) No trajeto normalmente utilizado e durante o período de tempo habitualmente gasto pelo

trabalhador:

i) Entre a sua residência habitual ou ocasional e as instalações que constituem o seu local de

trabalho, e vice-versa;

ii) Entre o local de trabalho e o local de refeição, e vice-versa;

iii) Entre o local onde, por determinação do empregador, presta qualquer serviço relacionado

com o seu trabalho e as instalações que constituem o seu local de trabalho habitual, ou a

sua residência habitual ou ocasional, e vice-versa;

iv) Entre o local de trabalho ou a residência habitual ou ocasional e o local do pagamento da

retribuição, e vice-versa;

v) Entre o local de trabalho ou a residência habitual ou ocasional e o local onde lhe seja

prestada assistência ou tratamento em virtude de anterior acidente, e vice-versa;

vi) Entre qualquer dos seus locais de trabalho, no caso de ter mais de um emprego.

Local de Trabalho

Todo o lugar em que o trabalhador se encontre ou deva dirigir-se em virtude do seu trabalho e em

que esteja, direta ou indiretamente, sujeito ao controlo do empregador.


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Tempo de Trabalho

Além do período normal de laboração, o que preceder o seu início, em atos de preparação ou com

ele relacionados, e o que se lhe seguir, em atos também com ele relacionados, e ainda as

interrupções normais ou forçosas de trabalho.

Âmbito Territorial

Os acidentes de trabalho que ocorram no estrangeiro e de que sejam vítimas trabalhadores

portugueses e trabalhadores estrangeiros residentes em Portugal, ao serviço de uma empresa

portuguesa, estão cobertos por este contrato, salvo se a legislação do Estado onde ocorreu o

acidente lhes reconhecer direito à reparação, caso em que o trabalhador pode optar por qualquer

dos regimes.

Salienta-se a obrigação do tomador do seguro comunicar à companhia a deslocação das pessoas

seguras a qualquer território de Estado não membro da União Europeia, bem como a deslocação a

território de Estado membro da União Europeia, caso seja superior a 15 dias.

RETRIBUIÇÃO SEGURA

O valor da retribuição segura, para efeitos de cálculo do prémio do seguro e das responsabilidades

cobertas pela apólice, é sempre da responsabilidade do tomador do seguro. Esta retribuição não

poderá ser inferior a 14 vezes a Retribuição Mínima Mensal Garantida.

A Retribuição Anual Segura corresponde à importância anual auferida pela pessoa segura (valor

ilíquido) no âmbito da sua atividade como trabalhador por conta de outrem.

Devem ser consideradas no conceito de retribuição todas as prestações, pecuniárias ou em espécie,

auferidas pelas pessoas seguras que revistam caráter de regularidade.

Retribuições Mínimas

A retribuição mínima garantida (RMG) é atualizada por Decreto-Lei.

O valor a vigorar encontra-se indicado nas Fichas de Produto disponíveis na Intranet e Plataforma

Comercial em:

Intranet: Oferta Produtos > Proteção de Atividade - Oferta Empresas > Acidentes de Trabalho >

Acidentes de Trabalho Conta Outrem (Ficha de Produto).

Plataforma Comercial: Produtos/Serviços > Fidelidade Empresas > Proteção Atividade > Acidentes

de Trabalho > Acidentes Trabalho Conta de Outrem (Ficha de Produto).

Atualização da Retribuição Segura

No seu próprio interesse, o tomador do seguro deve manter o contrato atualizado, quer quanto às

retribuições efetivamente pagas, quer quanto ao quadro de pessoal ao seu serviço.


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As retribuições indicadas nos contratos de seguro celebrados por um ano e seguintes efetuados na

modalidade de Prémio Fixo serão sempre obrigatórias e automaticamente atualizadas na data de

entrada em vigor das variações da Retribuição Mínima Garantida, desde que o tomador do seguro

não tenha, entre as datas de duas modificações sucessivas da Retribuição Mínima Garantida,

procedido à sua atualização.

Simultaneidade de Regimes

Quando o sinistrado de acidente de trabalho for, simultaneamente, trabalhador por conta de

outrem e trabalhador independente, presume-se, até prova em contrário, que o acidente ocorreu

ao serviço do empregador.

3. COBERTURAS/GARANTIAS

PRESTAÇÕES Não substituindo os termos e as condições em que as prestações compreendidas no direito à

reparação por acidente de trabalho estão definidas e regulamentadas na lei e no contrato de

seguro, salienta-se, resumidamente, que o seguro garante as seguintes prestações:

a) Em espécie

Assistência médica, cirúrgica, medicamentosa e farmacêutica, cuidados de enfermagem,

hospitalização e tratamentos termais, hospedagem, transportes, fornecimento, renovação e

reparação de ajudas técnicas, serviços de reabilitação médica ou funcional para a vida ativa,

serviços de reabilitação e reintegração profissional e social (incluindo a adaptação do posto de

trabalho) e apoio psicoterapêutico à família do sinistrado.

b) Em dinheiro

Em caso de Incapacidade:

- Indemnização diária por Incapacidade Temporária Absoluta ou Parcial para o trabalho;

- Indemnização em capital ou pensão vitalícia correspondente à redução na capacidade de

trabalho ou de ganho, em caso de Incapacidade Permanente;

- Subsídio nas situações de elevada Incapacidade Permanente legalmente previstas,

calculado com base no valor do Indexante de Apoios Sociais (IAS), acrescido de 10%;

- Subsídio para readaptação de habitação, no caso de Incapacidade Permanente, garantindo

as despesas suportadas com a readaptação da habitação até ao limite de 12 vezes o valor

do Indexante de Apoios Sociais (IAS), acrescido de 10%;


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- Prestação suplementar à pensão, sempre que o sinistrado não puder dispensar a

assistência constante de uma terceira pessoa, até ao limite mensal do valor do Indexante

de Apoios Sociais (IAS), acrescido de 10%;

- Subsídio mensal para a frequência de ações no âmbito da reabilitação profissional visando

o restabelecimento das aptidões e capacidades profissionais do sinistrado, até ao limite

mensal do valor do Indexante de Apoios Sociais (IAS), se a entidade organizadora da ação

não for o IEFP.

Em caso de Morte:

- Pensões aos familiares do sinistrado previstos na lei;

- Subsídio por morte, igual a 12 vezes o valor do Indexante de Apoios Sociais (IAS),

acrescido de 10%;

- Subsídio por despesas de funeral, até ao limite de 4 vezes o valor do Indexante de Apoios

Sociais (IAS), acrescido de 10%; este limite é aumentado para o dobro em caso de

trasladação.

As indemnizações e as pensões são calculadas, nos termos legais, com base na retribuição segura.

Coberturas Adicionais

- Salário Integral

Existindo esta cobertura, o cálculo das indemnizações por incapacidade é efetuado com base numa

percentagem da retribuição ilíquida ou com base na retribuição líquida, mas nunca inferior ao

cálculo que resulta da lei.

- Renúncia ao Direito de Regresso

Através da contratação desta cobertura a Fidelidade renuncia ao direito de regresso contra o

Tomador do Seguro dos montantes despendidos em caso de ocorrência de acidente de trabalho

resultante da inobservância das regras sobre segurança e saúde no trabalho daquele ou de pessoas

por quem seja responsável, desde que a situação seja consequência de mera negligência.

O prémio comercial (PCA) desta cobertura é obtido pelo produto do capital seguro (retribuições

anuais) por uma taxa (%) – consultar simulador do produto. Ao prémio comercial acrescem o

imposto de selo (5% do PC) e a taxa para o INEM (2,5% do PC).

Em complemento a esta cobertura adicional sugere-se a subscrição de uma apólice de

Responsabilidade Civil Patronal, a qual pode ser acionada no caso de condenação do Tomador do

Seguro pelo Tribunal do Trabalho pelo pagamento das prestações adicionais previstas na lei, desde

que verificada a condição acima referida.


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QUADRO RESUMO DE COBERTURAS E GARANTIAS

Coberturas

Garantias

Prestações em Espécie

o Assistência médica, cirúrgica, medicamentosa e farmacêutica, cuidados de enfermagem, hospitalização e tratamentos termais, hospedagem, transportes, fornecimento, renovação e reparação de ajudas técnicas, serviços de reabilitação médica ou funcional para a vida ativa, serviços de reabilitação e reintegração profissional e social (incluindo a adaptação do posto de trabalho) e apoio psicoterapêutico à família do sinistrado

Incapacidade Temporária (1)

Absoluta

(ITA) o Indemnização diária igual a 70% da retribuição diária nos primeiros 12

meses, e a 75% no período subsequente

Parcial (ITP) o Indemnização igual a 70% da retribuição diária, reduzida pelo grau de

incapacidade o Nos casos previstos na lei, subsídio para a frequência de ações no âmbito

da reabilitação profissional, até ao limite do valor mensal do IAS, se a entidade organizadora da ação não for o IEFP

Incapacidade

Permanente (2)

Absoluta

(IPA)

Para todo e

qualquer

trabalho

o Pensão anual e vitalícia igual a 80% da retribuição, acrescida de 10% por cada pessoa a cargo, até ao limite da retribuição

o Subsídio por elevada Incapacidade Permanente igual a 12 vezes o valor do IAS, acrescido de 10%

o Prestação mensal suplementar à pensão, se o sinistrado não puder dispensar a assistência constante de terceira pessoa, até ao limite do valor do IAS, acrescido de 10%

o Subsídio para readaptação de habitação, se necessária, até ao limite de 12 vezes o valor do IAS, acrescido de 10%

Para o

trabalho

habitual

o Pensão anual e vitalícia compreendida entre 50% e 70% da retribuição, conforme a capacidade funcional residual para o exercício de outra profissão

o Subsídio por elevada Incapacidade Permanente de montante entre 70% e 100% de 12 vezes o valor do IAS, acrescido de 10%, conforme a capacidade funcional residual para o exercício de outra profissão compatível



o Nos casos previstos na lei, subsídio para a frequência de ações no âmbito da reabilitação profissional, até ao limite do valor mensal do IAS, se a entidade organizadora da ação não for o IEFP

Parcial (IPP)

o Pensão anual e vitalícia correspondente a 70% da redução sofrida na capacidade geral de ganho (3)

o Subsídio por elevada Incapacidade Permanente (se IPP superior ou igual a 70%), igual a 12 vezes o valor do IAS, acrescido de 10%, ponderado pelo grau de incapacidade



o Nos casos previstos na lei, subsídio para a frequência de ações no âmbito da reabilitação profissional, até ao limite do valor mensal do IAS, se a entidade organizadora da ação não for o IEFP

Morte

o Pensão ao cônjuge, ex-cônjuge e pessoa em união de facto igual a 30% da retribuição do sinistrado (40% após a idade da reforma)

o Pensão aos filhos, conforme condições referidas na lei, igual a 20% da retribuição do sinistrado (se for apenas um), a 40% (se forem dois) ou a 50% (se forem mais de dois)

o Pensão aos ascendentes e outros parentes sucessíveis que se encontrem nas situações previstas na lei, igual a 10% da retribuição do sinistrado, para cada um

o Subsídio por Morte igual a 12 vezes o valor do IAS, acrescido de 10% o Subsídio por Despesas por Funeral até ao limite de 4 vezes o valor do

IAS, acrescido de 10%; este limite é aumentado para o dobro se houver transladação

Nota: O valor acumulado das pensões não pode ultrapassar 80% da retribuição do sinistrado, estando sujeito a rateio

(1) As indemnizações por incapacidade temporária começam a vencer-se no dia seguinte ao do acidente, não sendo a prestação do dia do acidente suportada pelo Segurador; nos períodos de IT até 30 dias, a indemnização é calculada com base na retribuição mensal, e nos períodos superiores a 30 dias com base na retribuição anual.

(2) As indemnizações por incapacidade permanente começam a vencer-se no dia seguinte ao da alta. (3) Nos casos de IPP inferiores a 30% em que o montante da pensão anual não seja superior a 6 vezes o valor da RMMG, a pensão anual é

obrigatoriamente remida, através do pagamento de um capital.


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MODALIDADES DO SEGURO Seguro a Prémio Fixo

Quando o número de pessoas seguras, bem como as respetivas retribuições, são antecipadamente

conhecidos e indicados na apólice de seguro.

Esta modalidade destina-se a empregadores com um quadro de pessoal reduzido e estável.

Modalidade sempre aplicável aos seguros de empregadas domésticas.

Seguro a Prémio Variável

Quando o número de pessoas seguras, bem como as respetivas retribuições, são variáveis.

Neste caso, consideram-se seguros os trabalhadores e as retribuições constantes da relação de

retribuições que o tomador do seguro se obriga a enviar mensalmente, até ao dia 15 do mês

seguinte àquele a que digam respeito. Salvo convenção em contrário, o envio deve de ser efetuado

por meio informático, nomeadamente em suporte digital ou correio eletrónico.

Os seguros nesta modalidade, designada também por "folha de férias", destinam-se a empresas

que possuam uma organização administrativa capaz de informar com rigor e regularidade os

elementos respeitantes ao quadro de pessoal: dias de trabalho e retribuições.

Contratada esta modalidade, se o tomador do seguro não cumprir a obrigação de enviar

periodicamente a relação de retribuições, à companhia, sem prejuízo do direito à resolução do

contrato, poderá cobrar um prémio não estornável correspondente a 30% do prémio provisório

anual e o complemento do prémio que se apurar ser devido em função das retribuições que

realmente deviam ter sido declaradas.

Modalidades Específicas

a) Seguro Agrícola Genérico

Esta modalidade aplica-se no caso de explorações agrícolas em que existam trabalhadores

permanentes e/ou eventuais.

Os familiares do tomador do seguro podem ser incluídos como trabalhadores permanentes

remunerados, desde que a sua identificação, nome e grau de parentesco, conste da proposta

de seguro.

As atividades pecuárias ligadas à unidade de exploração agrícola que não revistam, pela sua

dimensão, caraterísticas de atividade autónoma ou predominante, ficam igualmente abrangidas

pelo seguro.

Deverá ser efetuado um cálculo tão rigoroso quanto possível relativamente ao capital a

segurar, quer em relação às retribuições do pessoal permanente como do eventual, e manter

esse valor o mais atualizado possível ao longo da vigência dos contratos, a fim de evitar

eventuais problemas na regularização de sinistros.


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b) Seguro Agrícola por Área

Esta modalidade é a que deve de ser privilegiada, no caso de explorações agrícolas em que

existam apenas trabalhadores eventuais.


dimensão, caraterísticas de atividade principal, ficam igualmente abrangidas pelo seguro

mediante o pagamento de um sobreprémio.

Nota: Sempre que a unidade de exploração agrícola disponha de organização administrativa que

permita fornecer, com rigor e regularidade, à companhia, a informação respeitante ao seu quadro

de pessoal (dias de trabalho e retribuições), poderá ser dada preferência ao seguro na modalidade

de prémio variável.

c) Seguro de Construção Civil por Área

Relativamente à atividade de construção de edifícios por administração direta, os seguros

poderão ser efetuados na modalidade de "Seguro por Área". Nesta modalidade, o seguro só é

válido para acidentes ocorridos no local identificado na proposta de seguro. Trata-se de seguros

temporários cujo prazo corresponde ao prazo de construção.

Consideram-se 2 tipos de obra nesta modalidade:

Tosco - Quando se pretendem garantir apenas os trabalhos decorrentes de fundações, de

levantamento de paredes, de estruturas e assentamento de tijolo;

Obra Completa - Quando se pretendem garantir, além dos trabalhos de “Tosco”, todas as

tarefas relacionadas com acabamentos no interior e exterior dos edifícios.

4. PREÇO/PRÉMIO

INFORMAÇÃO RELEVANTE PARA CÁLCULO DO PRÉMIO • Atividade económica predominante

• Período do contrato

• Montante das retribuições anuais ou pagas no período do seguro, as quais devem incluir

todas as prestações que a lei considera como elemento integrante da retribuição (valores

ilíquidos), nomeadamente a totalidade ou a parte correspondente dos subsídios de Natal e de

férias, consoante se trate de um seguro por um ano e seguintes ou temporário, e todas as

outras retribuições (em dinheiro ou em espécie) que revistam caráter de regularidade.

• Concelho da morada do tomador do seguro (obtido através do respetivo código postal)

• Modalidade do seguro

• Informação específica do cliente, obtida a partir do NIF


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• Histórico de sinistralidade do cliente, obtida a partir do NIF, Seguradora atual (ou mais recente)

e respetivo nº de apólice, por integração automática de informação da Segurnet no processo de

tarifação (não aplicável nas modalidades de serviços domésticos, seguros genéricos agrícolas,

seguros por área e transferências de pensões).

AGRAVAMENTOS: Estão previstos os seguintes agravamentos:

• Trabalhos em Estados não membros da União Europeia e em Estados membros da União

Europeia, no caso de períodos superiores a 15 dias;

• Cobertura de salário integral;

• Seguro, na modalidade prémio fixo sem indicação de nomes, com exceção dos serviços

domésticos e das modalidades específicas;

• Agravamento de risco;

• Elevada sinistralidade.

FRACIONAMENTO DOS PRÉMIOS Seguros por Um Ano e Seguintes

O prémio é devido por inteiro e antecipadamente em relação ao período de vigência. Porém, o

pagamento pode ser fracionado de acordo com as seguintes regras:

Fracionamento Modalidade

Mensal Prémio Variável ou Fixo (este apenas por desconto bancário)

Trimestral Prémio Variável ou Fixo Semestral Prémio Fixo

No entanto, a possibilidade de fracionamento está limitada aos valores de fração mínima

estabelecidos, que são os seguintes (em prémio total):

Prémio Fixo 53,00 € Prémio Variável 118,00 €

Agrícola Genérico 76,00 € Agrícola por Área 76,00 €

Serviços Domésticos 5,00 €

Seguros Temporários

O prémio dos seguros temporários não pode ser fracionado.

PRÉMIOS COMERCIAIS MÍNIMOS Os prémios estão sempre sujeitos ao valor do prémio comercial mínimo estabelecido pela

companhia, de acordo com o indicado na Tabela de Prémios Mínimos:


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Taxa Comercial Seguros Temporários*

Seguros Ano e Seguintes Prémio Fixo* Prémio Variável/F. Férias

Até 5,350% 35,00 € 82,00 € 529,00 € De 5,351% a 10,700% 47,00 € 118,00 € 823,00 € Superior a 10,700% 82,00 € 212,00 € 1.000,00 € Seguros Específicos:

Construção Civil por Área: 340,00 € Agrícola Genérico: 220,50 € Agrícola por Área: 165,00 €

Serviços Domésticos: 40,15 € * Os prémios indicados serão agravados em 40% no caso de seguros sem nomes PRÉMIO PROVISÓRIO E ACERTOS POSTERIORES O prémio provisório é aplicado nos seguros a Prémio Variável e é determinado de acordo com as

retribuições anuais previstas pelo tomador do seguro.

O acerto entre o prémio provisório e o prémio definitivo será efetuado após o final de cada ano civil

ou quando da resolução do contrato, em função do total de retribuições efetivamente pagas.

Este acerto é feito sem prejuízo do prémio mínimo aplicável.

EQUIPARAÇÃO DE TRABALHADORES MENORES, APRENDIZES, ESTAGIÁRIOS, OU EM SITUAÇÃO DE FORMAÇÃO PROFISSIONAL Se a pessoa segura for praticante, aprendiz, estagiário, ou se estiver em qualquer situação que

deva considerar-se de formação profissional, a retribuição segura (a fornecer pelo tomador do

seguro) deve corresponder à retribuição média de um trabalhador da mesma empresa ou empresa

similar e categoria profissional correspondente à sua formação, aprendizagem ou estágio.

Para estas situações de equiparação o cálculo do prémio é efetuado de acordo com os seguintes

critérios:

a) Modalidade de Prémio Fixo

Por retribuição, trabalhador a trabalhador.

b) Modalidade de Prémio Variável

Pelo seguinte método de ajustamento das retribuições seguras:

- Identificação anual e sistemática do número dos equiparáveis e determinação do valor das

retribuições que a equiparação legal produz;

- Através da comparação do valor antes obtido com o montante global das retribuições

pagas, determinação da percentagem de aumento necessária, a incidir no valor das

retribuições declaradas;


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- Identificada a percentagem que passa a funcionar na anuidade, determinação do valor de

retribuições a adicionar em cada período de liquidação, para efeito de cálculo do prémio

correspondente.

CÁLCULO DO PRÉMIO Seguro a Prémio Fixo e Variável

O Prémio Anual Comercial destes seguros determina-se pelo produto do montante das retribuições

dos trabalhadores seguros, incluindo eventuais equiparações, pela taxa comercial (em

percentagem) do risco seguro:

PAC = R x TC Em que:

PAC = Prémio Anual Comercial

R = Valor da retribuição anual (valores ilíquidos), incluindo o valor do subsídio de férias e de

Natal, bem como de todas as prestações que revistam caráter de regularidade, pagas em

dinheiro ou em espécie; no caso de seguros temporários, o valor da retribuição será o

correspondente ao período que se pretende segurar, incluindo a parte proporcional dos

subsídios de férias e de Natal

TC = Taxa Comercial (do contrato).

Modalidades Específicas

a) Seguro Agrícola Genérico

A determinação do prémio consiste na aplicação da taxa ao somatório das retribuições do

pessoal permanente e do montante que o tomador do seguro prevê despender anualmente em

relação ao pessoal eventual.

b) Seguro Agrícola por Área

O prémio é determinado em função das áreas cultiváveis das propriedades ou parcelas que

constituem a exploração agrícola, das culturas nelas predominantes e da retribuição máxima

segura, de acordo com a Tabela de Coeficientes, constante da Tarifa.


dimensão, caraterísticas de atividade principal, ficam igualmente abrangidas pelo seguro,

mediante cobrança de sobreprémio, constante da Tarifa.

O Prémio Comercial Anual, nesta modalidade de seguro, obtém-se pela aplicação da seguinte

fórmula, por cada propriedade:

PAC = A x T x S


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Em que:

PAC = Prémio Anual Comercial

A = Área cultivável da propriedade

T = Média aritmética dos coeficientes correspondentes às culturas predominantes

existentes na propriedade, de acordo com o “T” publicado na Tarifa (não são considerados

na média aritmética de “T” as culturas "hortícolas" e "estufas" que serão sempre tarifadas

como áreas independentes, sem considerar quaisquer coexistências, dando lugar a cálculo

de prémio individualizado)

S = Média das retribuições máximas dos trabalhadores seguros (homens e mulheres)

O Prémio Anual Comercial Total, é o somatório dos prémios comerciais obtidos para cada

propriedade.

c) Seguro de Construção Civil por Área

O Prémio Comercial nesta modalidade de seguro determina-se pela aplicação da seguinte

fórmula:

PC = A x C Em que:

PC = Prémio Comercial

A = Área real coberta, ou seja, a soma das áreas de todos os pisos da construção, mais um

(que corresponde a fundações e telhado), sendo a área deste determinada pela média das

dos demais

C = Coeficiente (ver Tarifa) que correspondente à média aritmética das retribuições

máximas seguras para cada grupo de profissões, incluindo o encarregado e outros técnicos.

Os prémios estabelecidos incluem a cobertura do subsídio de férias e do subsídio de Natal.

Custo da Apólice, Selo, INEM e FAT

Os valores a adicionar ao Prémio Comercial são os seguintes:

• INEM = 2,5% do Prémio Comercial

• SELO = 5% do Prémio Comercial

• FAT = 0,15% do valor das retribuições seguras

• Custo Total da Apólice, incluindo INEM e Selo = 5,38 € (para seguros novos, incluído no 1º

recibo de prémio).

Capital para efeitos de cálculo do FAT

a) Seguro Agrícola por Área


Manual de Produto


Considera-se como capital seguro, o valor que, à taxa de 7,987%, corresponde ao prémio

aplicado.

b) Seguro de Construção Civil por Área

Considera-se como capital seguro, o valor que, à taxa de 10,075%, corresponde ao prémio

aplicado.

Prémio Anual Total

Corresponde ao somatório do Prémio Comercial com o SELO, INEM, FAT e custo da Apólice, na

primeira anuidade.

EXEMPLOS - SEGURO A PRÉMIO FIXO O valor das retribuições, consideradas nos exemplos, deverá respeitar o valor das retribuições

mínimas em vigor divulgadas nas Fichas de Produto.

a) Empregada Doméstica (de um Condomínio)

Elementos para o Seguro:

• Atividade Segura - Trabalhadores de serviços de limpeza de condomínios

• Código Estatístico - 970008

• Total da Retribuição Anual (R) – 8.890,00€

• Concelho – Faro

• Modalidade – Serviços Domésticos

• Seguro por um Ano e Seguintes

• Taxa Comercial (TC)* – 2,03%

*Taxa obtida através do simulador disponível em CISN / Plataforma Comercial / Plataforma

CGD. Nesta modalidade, o simulador não tem em conta o histórico de sinistralidade nem outra

informação específica do cliente.

Cálculo do Prémio Anual Comercial PAC = R X TC

Prémio Anual Comercial = 8.890,00 € X 2,03% = 180,47 €

Cálculo do Prémio Anual Total PAT = PAC + INEM + SELO + FAT

Selo, INEM, FAT e custo da Apólice no 1º ano Forma de Cálculo Total

INEM + Selo = (2,5% + 5%) X PAC = (180,47 X 2,5%) + (180,47 X 5%) = 13,53 € FAT= 0,15% X Retribuição Anual = 0,15% X 8.890,00€ = 13,34 € Custo da Apólice (1º Ano) = [5,00 + (5,00 X 2,5%) + (5,00 X 5%)] = 5,38 €

Prémio Anual Total = 180,47 € + 13,53 € + 13,34 € = 207,34 €

Prémio Anual Total no 1º ano = 207,34 € + 5,38 € = 212,72 €


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b) Fabricação de Jogos e Brinquedos

Elementos para o Seguro:

• Atividade do tomador do seguro - Fabricação de Jogos e Brinquedos

• Código Estatístico - 324000

• Total da Retribuição Anual (R) - 100.000,00 €

• Concelho – Évora

• Modalidade – Prémio Fixo

• Seguro por um Ano e Seguintes

• Taxa Comercial (TC)* – 1,097%

*Taxa obtida através do simulador disponível em CISN / Plataforma Comercial / Plataforma

CGD. A taxa é resultante não apenas dos fatores acima indicados mas também de informação

específica do cliente, recolhida quer através do NIF, quer através da Segurnet.

Cálculo do Prémio Anual Comercial PAC = R X TC

Prémio Anual Comercial = 100.000,00 € X 1,097% = 1.097,00 €

Cálculo do Prémio Anual Total PAT = PC + INEM + SELO + FAT


INEM + Selo = (2,5% + 5%) X PAC = (1.097,00 X 2,5%) + (1.097,00 X 5%) = 82,28 € FAT= 0,15% X Retribuição Anual = 0,15% X 100.000,00 € = 150,00 € Custo da Apólice (1º Ano) = [5,00 + (5,00 X 2,5%) + (5,00 X 5%)] = 5,38 €

Prémio Anual Total = 1.097,00 € + 82,28€ + 150,00 € = 1.329,28€

Prémio Anual Total no 1º ano = 1.329,28€ + 5,38 € = 1.334,66€

EXEMPLOS - SEGURO AGRÍCOLA POR ÁREA (POR UM ANO E SEGUINTES) Elementos para o Seguro:

• Retribuições (média diária) (S) …………………………… 25,00 €

• Pecuária (bovinos) ………………………………………… 3 Reses

• Inventário (a ser feito na altura da subscrição) – áreas das propriedades e respetivas culturas

predominantes, que neste caso são:

- 1ª Propriedade: Pomares e Batata – 5 ha

- 2ª Propriedade: Cereais e Forragens – 7 ha

Prémio Anual Comercial PAC = A x T x S


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PAC1 (1ª propriedade) = 5ha X (5,0237 + 6,0636)1 X 25,00 € = 692,96 € 2

PAC2 (2ª propriedade) = 7ha X (0,4510 + 1,8792) 1 X 25,00 € = 203,89 € 2

PCA (pecuária) = 3,86 € 2

Prémio Anual Comercial PAC = PAC1 + PAC2 + PAC (pecuária)

Prémio Anual Comercial Total = 692,96 € + 203,89 € + 3,86 € = 900,71 €



INEM + SELO = (2,5% + 5%) X PAC = (900,71 X 2,5%) + (900,71 X 5%) = 67.56 € Capital Seguro = PAC / 7,987% = 900,71 / 7,987% = 11.277,72 € FAT = 0,15% X Capital Seguro = 0,15% X 11.277,72 = 16,92 € Prémio Anual Total = PAC + INEM + Selo + FAT = 900,71 + 67,56 + 16,92 = 985,19 €

Custo da Apólice no 1º ano = [5,00 + (5,00 X 2,5%) + (5,00 X 5%)] = 5,38 € Prémio Total Anual 1º ano = 985,19 + 5,38 = 990,57 €

EXEMPLOS - SEGURO DE CONSTRUÇÃO CIVIL POR ÁREA Elementos para o Seguro:

• Construção moradia particular – Obra completa

• Nº de pisos da construção – 3

• Nº de pisos a considerar – 4 (mais um, referente a fundações e telhado)

• Área total coberta (A):

Cave = 180 m2 R/C = 200 m2 1º Andar = 160 m2

Total = 540 m2 + 1 Piso =180 m2 (média dos 3 pisos)

Total = 720 m2

• Profissões abrangidas/Retribuições máximas em €/dia:

Encarregados 50,00 € Pedreiros 45,00 € Carpinteiros 45,00 € Serventes 25,00 € Pintores 35,00 € Eletricistas 45,00 € Canalizadores 35,00 €

Total 280,00 €/dia

1 Média aritmética de T 2 Conforme Tabela para inclusão de pecuária como atividade acessória da exploração agrícola


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Média Aritmética das Retribuições Máximas Seguras: 280,00 € / 7 = 40,00 € Coeficiente aplicável: 3,88, conforme tabela constante da Tarifa

Prémio Anual Comercial PAC = A X C

Prémio Anual Comercial = 720 m2 X 3,88 = 2.793,60 €



INEM + SELO = (2,5% + 5%) X PAC = (2.793,60 X 2,5%) + (2.793,60 X 5%) = 209.52 € Capital Seguro = PAC / 10,075% = 2.793,60 / 10,075% = 27.728,04 € FAT = 0,15% X Capital Seguro = 0,15% X 27.728,04 = 41,59 € Prémio Anual Total = PAC + INEM + Selo + FAT = 2.793,60 + 209,52 + 41,59 = 3.044,71 €

Custo da Apólice no 1º ano = [5,00 + (5,00 X 2,5%) + (5,00 X 5%)] = 5,38 € Prémio Total Anual 1º ano = 3.044,71 + 5,38 = 3.050,09 €

5. PROCEDIMENTOS

SUBSCRIÇÃO Efetua-se de acordo com as Condições Gerais e a política de subscrição em vigor, devendo

observar-se as seguintes condições:

Proposta: O formulário da proposta de seguro é de preenchimento obrigatório e deve ser correta e

integralmente preenchido pelo tomador do seguro.

Prazo: Os contratos de seguro de Acidentes de Trabalho podem ser celebrados por:

- 1 ano e seguintes – períodos anuais com renovação automática pelo mesmo período;

- Período temporário – período de tempo certo e determinado.

GESTÃO DO CONTRATO Atualização dos trabalhadores seguros e respetivas retribuições:

• No caso de Seguro a Prémio Fixo:

Implica o conhecimento prévio do número de trabalhadores e das respetivas retribuições;

• No caso de Seguro a Prémio Variável:

Pressupõe um número variável de trabalhadores e das respetivas retribuições, que serão

confirmadas pela relação de retribuições, enviada mensalmente à companhia até ao dia 15 do

mês seguinte a que respeitam.

A Empresa deve verificar ou providenciar:


Manual de Produto


- A existência de serviços de prevenção, higiene e saúde;

- A organização de registos clínicos relativos a cada trabalhador;

- A existência de meios de proteção individual e coletiva;

- O cumprimento das disposições legais sobre higiene e segurança.

6. EM CASO DE SINISTRO

ASSISTÊNCIA CLÍNICA IMEDIATA

O segurador tem o direito de designar o médico assistente do sinistrado. Para tal dispõe, e coloca à

disposição uma Rede Clínica Convencionada, para onde encaminha os seus sinistrados e que está

distribuída por todo o País, incluindo as Regiões Autónomas dos Açores e da Madeira.

No entanto, o tomador do seguro ou qualquer pessoa que o represente, em função da urgência ou

da gravidade do acidente ocorrido, pode encaminhar o sinistrado para os Hospitais do Serviço

Nacional de Saúde, recorrendo ao 112. Nestas situações, todas as despesas que decorram do

tratamento dos sinistrados fora do Serviço Médico Convencionado são também da responsabilidade

do segurador, até ao momento em que esta indique ao sinistrado qual a unidade de saúde onde se

deve dirigir para continuar os seus tratamentos.

O tomador do seguro deve ter em atenção que, em caso de acidente de trabalho, o mesmo deve

ser comunicado ao segurador de imediato, através da Linha Acidentes (808 23 23 23).

PROCEDIMENTOS EM CASO DE ACIDENTE

Não obstante a comunicação referida, deve ser integralmente preenchida e enviada para o

segurador a Participação de Sinistro. O prazo para participar um acidente de trabalho é de 24

horas a partir do momento em que o tomador do seguro ou o seu representante tiverem

conhecimento da ocorrência do mesmo.

O envio deverá ser efetuado, por meio informático, nomeadamente suporte digital e correio

eletrónico ([email protected]). No caso das Micro Empresas, o envio poderá ser feito em

suporte de papel para o fax 21 323 78 36 ou pelo correio.

Em caso de acidente de que resulte a morte, deverá ser dado imediato conhecimento ao

segurador, por fax ou outra via com o mesmo efeito de registo de mensagens, sem prejuízo do

posterior envio da participação no prazo acima referido. Adicionalmente deverá ser comunicada ao

segurador a identificação de herdeiros ou beneficiários legais em caso de morte.

Linha Acidentes

Em caso de ocorrência de um acidente de trabalho, independentemente de ter sido utilizado o

112, o tomador do seguro ou o seu representante deverão utilizar a Linha Acidentes – 808 23

mailto:[email protected]


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23 23, disponível todos os dias úteis entre as 8H00 e as 20H00, que lhe garantirá, desde o

primeiro momento, a assistência necessária e o acompanhamento de todo o processo de sinistro.

A Linha Acidentes encontra-se também disponível para prestar informações sobre qualquer

assunto relacionado com este tipo de sinistros.

7. DOCUMENTAÇÃO TÉCNICA

Condições Gerais Trabalhadores por Conta de Outrem

Proposta de Seguro e Informações Pré-Contratuais Trabalhadores por Conta de Outrem

Participação de Sinistro

Documento de Despesas

*manual de produto · 2020. 2. 7. · acidentes de trabalho trabalhadores por conta de outrem...

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