manual de normas e procedimentos operacionais fundo garantidor da habitaÇÃo popular fghab

Versão 7 – Vigência 09/05/2014

MANUAL DE NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS

FUNDO GARANTIDOR DA HABITAÇÃO POPULAR

FGHab

Manual de Normas e Procedimentos Operacionais do FGHab


APRESENTAÇÃO

O Manual de Normas e Procedimentos Operacionais visa definir procedimentos operacionais que competem à Administradora do Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab para correta aplicação e cumprimento do Estatuto do Fundo.

Destacamos que o Manual é um instrumento estritamente operacional que se destina a fornecer uma visão ampla da normatização e regulamentação a serem observadas pelos agentes financeiros que aderiram ao FGHab, com relação à prestação de garantias por desemprego e redução temporária da capacidade de pagamento, morte e invalidez permanente - MIP e danos físicos no imóvel - DFI para as operações de financiamento habitacional contratadas exclusivamente no âmbito do Programa Minha Casa, Minha Vida - PMCMV, com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço - FGTS.

DISPOSIÇÕES LEGAIS E REGULAMENTARES

Este Manual consolida as disposições legais e regulamentares aplicáveis ao FGHab, com destaque para os seguintes atos:

� Lei nº. 11.977, de 07/07/2009 - Dispõe sobre o Programa Minha Casa, Minha Vida – PMCMV e dá outras providências;

� Lei nº. 12.424, de 16/06/2011 – Ajusta o Programa Minha Casa Minha Vida - PMCMV e dá outras providências;

� Lei nº. 12.249, de 11/06/2010 – Ajusta o Programa Minha Casa, Minha Vida – PMCMV e dá outras providências;

� Decreto nº. 6.820, de 13/04/2009 - Dispõe sobre a composição e as competências do Comitê de Participação no FGHab e forma de integralização de cotas no Fundo;

� Decreto nº. 6.962, de 17/09/2009 - Regulamenta as Seções I, II, III e IV do Capítulo I e o Capítulo II da Lei nº. 11.977/2009;

� Estatuto do Fundo Garantidor da Habitação Popular aprovado pela Assembleia de Cotistas, em 03/10/2013.



ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

Revisão geral do conteúdo. Recomendamos a leitura de todo o MNPO.



SUMÁRIO

CAPITULO I - DEFINIÇÕES ............................ .............................................................................. 1

1.1 Siglas ............................................. .................................................................................................. 1 1.2 Conceitos .......................................... .............................................................................................. 2

CAPITULO II – DISPOSIÇÕES GERAIS ................... .................................................................... 4

2.1 Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab ...... ................................................................ 4 2.2 Participantes do Fundo............................. ..................................................................................... 4 2.3 Competências ....................................... .......................................................................................... 4

2.3.1 Comitê de Participação no FGHab - CPFGHab........................................................................... 4 2.3.2 Assembleia de Cotistas................................................................................................................ 5 2.3.3 Administradora do FGHab............................................................................................................ 5 2.3.4 Agente Financeiro ........................................................................................................................ 5

CAPITULO III - ADESÃO, INTEGRALIZAÇÃO DE COTAS E CO MISSÃO PECUNIÁRIA............ 6

3.1 Adesão............................................. ................................................................................................ 6 3.2 Integralização de Cotas............................ ...................................................................................... 6

3.2.1 Pela União.................................................................................................................................... 6 3.2.2 Pelos Agentes Financeiros........................................................................................................... 6

3.3 Recolhimento de Comissão Pecuniária ................ ....................................................................... 7

CAPITULO IV - DAS GARANTIAS ........................ ........................................................................ 9

4.1 Condições Gerais ................................... ........................................................................................ 9 4.2 Garantia por Perda de Renda (Desemprego/Redução Tem porária da Capacidade de Pagamento) ......................................... ....................................................................................................... 10

4.2.2 Regras Gerais para Concessão de Empréstimo pelo Agente Financeiro ao Mutuário por Conta do FGHab ................................................................................................................................................ 10 4.2.3 Condições para ressarcimento pelo FGHab ao agente financeiro ............................................ 11 4.2.4 Saldo devedor do empréstimo ................................................................................................... 11 4.2.5 Pagamento do empréstimo pelo mutuário ................................................................................. 12 4.2.6 Condições de repasse dos valores pagos pelo mutuário ao FGHab ........................................ 13

4.3 Garantia por Morte e Invalidez Permanente - MIP.... ................................................................. 13 4.3.8 Apuração do Saldo Devedor ...................................................................................................... 14 4.3.9 Extinção da Responsabilidade................................................................................................... 14

4.4 Garantia por Danos Físicos no Imóvel - DFI ......... ..................................................................... 15 4.4.8 Vistoria no Imóvel ....................................................................................................................... 17 4.4.9 Cálculo do Valor das Despesas com Garantia por DFI ............................................................. 17

4.5 Documentação para Acionar as Garantias ............. ................................................................... 18

CAPITULO V - PORTABILIDADE......................... ....................................................................... 19

5.1 Condições Gerais ............................... ................................................................................................. 19 5.2 Pagamento de Garantias......................... ............................................................................................ 19 5.3 Garantia por Perda de Renda (Desemprego/Redução Temporária da Capacidade de Pagamento) ......................................... ....................................................................................................... 20

5.3.1 Concessão de empréstimo por conta do FGHab ao mutuário pela instituição credora original ... 20 5.3.2 Retorno das Prestações Honradas pelo FGHab ........................................................................... 20

CAPITULO VI – PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS ........... .................................................... 21

6.1 Adesão do Agente Financeiro ao FGHab............... .................................................................... 21 6.2 Assembleia de Cotistas ............................. .................................................................................. 21 6.3 Integralização de Cotas pelo Agente Financeiro ..... ................................................................. 21 6.4 Recolhimento Mensal de Comissão Pecuniária ......... ............................................................... 21



6.5 Garantia por Desemprego ou Redução Temporária da Ca pacidade de Pagamento............. 22 6.5.4 Informações à Administradora ................................................................................................... 22 6.5.5 Solicitação de Ressarcimento dos Valores do Empréstimo por Conta do FGHab.................... 23 6.5.6 Repasse pelo Agente Financeiro dos Valores do Empréstimo Pagos pelos Mutuários............ 23

6.6 Garantia por Morte e Invalidez Permanente (MIP).... ................................................................. 23 6.7 Garantia por Danos Físicos no Imóvel (DFI)......... ..................................................................... 25

6.7.4 Vistoria técnica no imóvel........................................................................................................... 25 6.7.5 Memorial Descritivo.................................................................................................................... 25

6.8 Apresentação de Recurso Pelo Agente Financeiro ..... ............................................................. 26 6.9 Liquidação Antecipada .............................. .................................................................................. 26 6.11 Sistema do Fundo Garantidor da Habitação Popular – SIGHA................................................ 26

CAPÍTULO IX - ANEXOS............................... .............................................................................. 27

Anexo I - Modelo de Declaração de Adesão ao FGHab .. ....................................................................... 27 Anexo II – Leiaute do Arquivo de Informações Inicia is ao FGHab........................................ ............... 28 Anexo III - Leiaute do Arquivo de Informações da Co missão Pecuniária ao FGHab ......................... 33 Anexo IV - Instrumento Particular de Contrato de Em préstimo por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab .......................... ........................................................................................... 40 Anexo V - Declaração para Habilitação à Garantia po r Desemprego e Redução Temporária da Capacidade de Pagamento do Fundo Garantidor da Habi tação Popular – FGHab ............................ 46 Anexo VI - Termo de Aditamento do Instrumento Parti cular de Contrato de Empréstimo Por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab ... ........................................................................ 47 Anexo VII - Termo de Prorrogação do Prazo de Retorn o de Empréstimo por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab............ ................................................................................. 48 Anexo VIII - Modelo de Comunicado de Deferimento de Cobertura FGHab................................... ..... 49 Anexo IX – Modelo de Comunicado de Indeferimento de Cobertura FGHab ................................... ... 50 Anexo X - Leiaute do Arquivo de Informações Garanti a por Perda de Renda – Retorno das Prestações Pagas pelo FGHab........................ ......................................................................................... 51 Anexo XI – Declaração de Cessação de Evento Motivad or ou Pagamento de 12 Prestações da Garantia por Perda de Renda ........................ ........................................................................................... 53 Anexo XII – Declaração de Conferência Documental pa ra Cobertura da Garantia por MIP ou DFI – FGHab ......................................................................................................................................................... 54 Anexo XIII - Solicitação de Cobertura da Garantia p or MIP – FGHab..................................... .............. 55 Anexo XIV - Autorização para Realização de Perícia Médica – ARPM para o FGHab........................ 5 6 Anexo XV – Laudo de Perícia Médica Documental ...... .......................................................................... 58 Anexo XVI – Administradora do FGHab – Endereços .... ....................................................................... 62 Anexo XVII – Comunicado de Agendamento de Perícia M édica Presencial ................................... .... 63 Anexo XVIII - Aviso de Ocorrência de Danos Físicos no Imóvel – AODF – Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab .......................... ............................................................................................ 64 Anexo XIX – Documentação exigida para concessão de garantia FGHab ..................................... ..... 66 19.1 Desemprego ou Redução Temporária da Capacidade de P agamento ................................... 66

19.1.1 Documentação Geral ............................................................................................................. 66 19.1.2 Documentação Específica ..................................................................................................... 66 19.1.3 Relação de Comprovantes de Renda por Classificação de Renda dos Devedores ............. 66

19.2 Morte ou Invalidez Permanente – MIP ................ ........................................................................ 68 19.2.1 Documentação Geral ............................................................................................................. 68 19.2.2 Documentação Específica ..................................................................................................... 69

19.3 Danos Físicos no Imóvel - DFI ...................... .............................................................................. 69 19.4 Considerações Sobre os Documentos Exigidos ......... ............................................................. 70

19.4.1 Constatação da Renda Comprovada .................................................................................... 70 19.4.2 Comprovante Quanto ao Atendimento da Condição “Imóvel Nunca Habitado”.................... 70 19.4.3 "Habite-se" ............................................................................................................................. 70

Anexo XX – Limites de Prestações de acordo com a re nda familiar ....................................... ............ 71


Versão 7 – Vigência 09/05/2014 1

CAPITULO I - DEFINIÇÕES

1.1 Siglas

AF Agente Financeiro

AODF Aviso de Ocorrência de Danos Físicos

ASG Aviso de Solicitação de Cobertura de Garantia de Morte ou Invalidez Permanente

CAIXA Caixa Econômica Federal

CCFGTS Conselho Curador do FGTS

CEFUS Centralizadora Nacional de Operação de Fundos Garantidores e Sociais

CPFGHab Comitê de Participação no FGHab

CTPS Carteira de Trabalho e Previdência Social

DARF Documento de Arrecadação da Receita Federal

DECORE Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Resolução CFC nº 872 de 23/3/2000)

DFI Danos Físicos no Imóvel

DOU Diário Oficial da União

FAR Ficha Sócio-Econômica de Alteração de Renda

FDS Fundo de Desenvolvimento Social

FGHab Fundo Garantidor da Habitação Popular

FGTS Fundo de Garantia do Tempo de Serviço

FI-FGHab Fundo de Investimento especifico do FGHab

FSE Ficha Sócio-Econômica

GEFUS Gerência Nacional Administração de Fundos Garantidores e Sociais

INSS Instituto Nacional de Seguro Social

ISS Imposto Sobre Serviços

LVDF Laudo de Vistoria de Danos Físicos

MIP Morte e Invalidez Permanente

OF Ofício

OGU Orçamento Geral da União

PAR Programa de Arrendamento Residencial

PASEP Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público

PIS Programa de Integração Social

PMCMV Programa Minha Casa, Minha Vida

PNHR Programa Nacional de Habitação Rural

PNHU Programa Nacional de Habitação Urbana



RTCP Redução Temporária da Capacidade de Pagamento

REPS Regime Especial de Previdência Social

RGI Registro Geral de Imóvel

RGPS Regime Geral de Previdência Social

RIDE Região Integrada do Distrito Federal e Entorno

SINAPI Sistema Nacional de Pesquisa de Custos e Índices da Construção Civil

SFH Sistema Financeiro da Habitação

STN Secretaria do Tesouro Nacional

TED Transferência Eletrônica Disponível. Ferramenta disponível no Sistema de Pagamentos Brasileiro

TMS Taxa Média Referencial do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC)

TPF Títulos Públicos Federais

1.2 Conceitos

ADMINISTRADORA DO FGHab: Caixa Econômica Federal – CAIXA.

AGENTE FINANCEIRO: AF que formalizou a adesão ao FGHab junto à Administradora.

ALAGAMENTO: entrada de água no imóvel, proveniente de aguaceiro, tromba d’água ou chuva, consequente ou não da obstrução ou insuficiência de esgoto, galerias pluviais, desaguadores e similares, enchentes e águas proveniente de ruptura de encanamentos, canalizações, adutoras e reservatórios, desde que não pertençam ao imóvel segurado, nem ao edifício ou conjunto do qual o imóvel seja parte integrante.

DANOS FÍSICOS: estragos ou deteriorações que afete o imóvel ou parte dele.

DESMORONAMENTO PARCIAL: destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento estrutural, desde que não caracterize desmoronamento total dos elementos estruturais.

DEVEDOR: pessoa(s) natural(ais) titular(es) da operação de crédito objeto da portabilidade.

EVENTO MOTIVADOR DE GARANTIA FGHab: evento definido no Estatuto do FGHab, cuja ocorrência poderá ou não ser reconhecida pelo Fundo.

FALTA DE CONSERVAÇÃO: ausência de cuidados usuais que visam ao funcionamento normal do imóvel.

IMÓVEL NOVO: para enquadramento no PMCMV, é considerado imóvel novo aquele com até 180 dias de “habite-se”, ou documento equivalente expedido pelo órgão público municipal competente ou, nos casos de prazo superior, que não tenham sido habitados ou alienados.

INUNDAÇÃO: evento resultante de aumento do volume de água de rios e canais.

INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: instituição financeira credora na operação de crédito objeto da portabilidade.

INSTITUIÇÃO PROPONENTE: instituição financeira receptora da operação de crédito objeto da portabilidade.



MANUTENÇÃO: ato de manter um bem no estado em que foi recebido, com reformas preventivas ou corretivas de sua deterioração natural.

MAU USO: uso incorreto e/ou diverso daquele usualmente previsto para o imóvel ou parte dele.

MUNICÍPIOS EM SITUAÇÃO DE CONURBAÇÃO: conjunto de duas ou mais localidades, com zonas urbanas limítrofes entre si, constituindo um todo continuamente urbanizado, podendo ser separadas por rios, lagos, baías, braços oceânicos ou por uma distância de até 1.000 metros.

MUTUÁRIO: pessoa física que, em um contrato de mútuo, assume o papel de recebedor do financiamento habitacional.

PARCELA: parcela mensal de amortização e juros (A+J), decorrente de uma obrigação assumida, a ser paga em intervalos de tempos pré-determinados.

PRESTAÇÃO: somatório da parcela de amortização, de juros, de atualização monetária, de comissão pecuniária e, quando houver, da taxa de administração.

PORTABILIDADE: transferência de financiamentos habitacionais concedidos com recursos do FGTS de instituição credora original para instituição proponente, por solicitação do devedor.

PRODUÇÃO DE IMÓVEL: modalidade que objetiva a execução de obras e serviços que resultem em unidade habitacional dotada de padrões mínimos de habitabilidade, salubridade e segurança. Compreende a construção de unidade habitacional em terreno próprio ou a aquisição de terreno e construção de unidade habitacional.

PRO-RATA-DIE: Critério matemático utilizado para tornar um valor mensal em valor diário, dividindo o valor mensal pela quantidade de dias do mês e multiplicando o resultado pelo número de dias que se quer alcançar, contados da data do vencimento, inclusive, até a data do pagamento, exclusive.

REGIÕES METROPOLITANAS OU EQUIVALENTES: os núcleos metropolitanos, as áreas de expansão metropolitana, colar de região metropolitana e RIDE, desde que integrantes de regiões metropolitanas definidos em Lei Estadual.

REQUALIFICAÇÃO DE IMÓVEL URBANO: aquisição de imóveis conjugada com a execução de obras e serviços voltados a recuperação e ocupação para fins habitacionais, admitida ainda a execução de obras e serviços necessários à modificação.

VÍCIOS DE CONSTRUÇÃO EM OBRA DE ENGENHARIA: defeitos oriundos da concepção e elaboração dos projetos e seus elementos técnicos, de execução da construção e, ainda, da qualidade e escolha dos materiais, tornando-a, no todo ou em parte, imprópria para o fim a que se destina ou reduzindo o seu valor patrimonial.

USO E DESGASTE: evento que ocorre, exclusivamente, pelo decurso do tempo e pela utilização normal do imóvel.



CAPITULO II – DISPOSIÇÕES GERAIS

2.1 Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab

2.1.1 O FGHab de natureza privada, tem patrimônio próprio dividido em cotas, separado do patrimônio dos cotistas e do gestor do fundo, regido por Estatuto aprovado pela assembleia de cotistas, tendo como finalidade:

I. garantir o pagamento aos agentes financeiros de prestação mensal de financiamento habitacional no âmbito do SFH, devida por mutuário, em caso de desemprego e redução temporária da capacidade de pagamento;

II. assumir o saldo devedor do financiamento imobiliário, em caso de MIP, e as despesas de recuperação relativas a DFI.

2.1.2 O FGHab concederá garantia para até 1.400.000 financiamentos imobiliários contratados exclusivamente no âmbito do PMCMV, observado o limite de renda familiar bruta mensal:

� até R$ 4.650,00 para os financiamentos contratados no período de 14/04/2009 a 31/12/2009;

� até R$ 4.900,00 para os financiamentos contratados no período de 01/01/2010 a 16/06/2011; e

� até R$ 5.000,00 para os financiamentos contratados a partir de 17/06/2011.

2.2 Participantes do Fundo

2.2.1 O FGHab conta com a participação das seguintes instituições:

União: cotista inicial do FGHab, responsável pela realização do primeiro aporte do Fundo. Legalmente pode realizar a integralização de cotas até o montante de R$ 2 bilhões de reais;

AF: instituição financeira oficial federal responsável pela concessão de financiamento habitacional no âmbito do PMCMV com recursos do FGTS, beneficiária das garantias e cotistas do fundo;

Administradora: Caixa Econômica Federal, representada pela GEFUS;

Comitê de Participação no FGHab – CPFGHab: órgão colegiado com composição e competência estabelecidas em ato do Poder Executivo;

Assembleia de Cotistas: órgão máximo de deliberação do FGHab, a quem compete privativamente definir as políticas e diretrizes para a gestão do FGHab, bem como outras atribuições definidas em seu Estatuto.

2.3 Competências

2.3.1 Comitê de Participação no FGHab - CPFGHab

2.3.1.1 Compete ao Comitê de Participação do FGHab:

� Orientar a atuação da União nas assembleias de cotistas do FGHab de acordo com seu regimento interno.



2.3.2 Assembleia de Cotistas

2.3.2.1 Compete à assembleia de cotistas do FGHab, dentre suas atribuições previstas no Estatuto:

� examinar, anualmente, as contas relativas ao FGHab, e deliberar sobre as demonstrações contábeis e financeiras e o relatório de gestão apresentado pela Administradora.

2.3.3 Administradora do FGHab

2.3.3.1 Dentre as competências da CAIXA, na qualidade de Administradora do FGHab, destacam-se:

� deliberar sobre as solicitações de ressarcimento e de pagamento das garantias em caso de desemprego e redução temporária da capacidade de pagamento, MIP e DFI;

� atualizar os valores de avaliação/venda ou investimento dos imóveis financiados para adequação aos limites aprovados pelo CCFGTS;

� divulgar, trimestralmente, no endereço eletrônico http://www.caixa.gov.br, opção “download”, item “Fundo Garantidor da Habitação”, subitem FGHab as informações sobre o valor do patrimônio do Fundo, rentabilidade e valor das garantias concedidas;

� desenvolver sistema para registrar e controlar a concessão de garantias, arrecadação e pagamento de garantias.

2.3.4 Agente Financeiro

2.3.4.1 Principais competências:

� comunicar a concessão de garantias, integralizar cotas e recolher comissão pecuniária fixa e variável em cada operação de financiamento habitacional concedida;

� acionar a Administradora nos prazos estabelecidos normativamente para ter acesso as garantias previstas no subitem 2.1.1.



CAPITULO III - ADESÃO, INTEGRALIZAÇÃO DE COTAS E CO MISSÃO PECUNIÁRIA

3.1 Adesão

3.1.1 O AF para participar do FGHab deve formalizar junto à Administradora, assinatura do Termo de Adesão, modelo constante no Anexo I.

3.1.2 Quando da formalização do Termo de Adesão, o AF recebe da Administradora, cópia dos seguintes documentos:

� Estatuto do FGHab;

� Regulamento do FI-FGHab;

� Manual de Normas e Procedimentos Operacionais do FGHab.

3.2 Integralização de Cotas

3.2.1 Pela União

3.2.1.1 A integralização das cotas pela União no FGHab poderá ser realizada em moeda corrente, títulos da dívida pública, ações de sociedade de economia mista federal, excedentes ao necessário para manutenção de seu controle pela União, e participações acionárias minoritárias da União.

3.2.2 Pelos Agentes Financeiros

3.2.2.1 A integralização das cotas pelos agentes financeiros que aderirem ao FGHab será realizada em moeda corrente, até o 10º dia útil do mês subsequente à data de assinatura do contrato de financiamento habitacional com o mutuário, ou da formalização de aditivo contratual no valor correspondente ao percentual, de 0,2% sobre o valor de financiamento concedido.

3.2.2.2 A integralização das cotas não realizada pelos agentes financeiros no prazo previsto no subitem 3.2.2.1 será aceita pela Administradora, no prazo máximo de um ano contado da data de assinatura do contrato de financiamento habitacional, ou do aditivo contratual, desde que:

� não tenha ocorrido evento motivador da participação do FGHab;

� o valor devido seja atualizado pela TMS da data de assinatura do contrato de financiamento habitacional, ou do aditivo contratual, inclusive, até o efetivo pagamento, exclusive.

3.2.2.3 Decorrido o prazo de 1 (um) ano da data de assinatura do contrato de financiamento habitacional ou do aditivo contratual, sem que tenham sido integralizadas as cotas relativas ao contrato, o FGHab não reconhecerá a garantia da operação.

3.2.2.4 O FGHab garante o evento motivador da garantia oferecida, ocorrido entre a data de assinatura do contrato de financiamento habitacional ou do aditivo contratual e a integralização das cotas pelo AF, desde que realizada na data prevista no subitem 3.2.2.1.

3.2.2.5 A Administradora, em defesa dos interesses dos cotistas ou por determinação legal, poderá, a qualquer tempo, recusar novas integralizações de cotas.



3.3 Recolhimento de Comissão Pecuniária

3.3.1 O AF é obrigado a efetuar, mensalmente, recolhimento de comissão pecuniária fixa e variável para cada operação de financiamento habitacional celebrada a partir 08/12/2009, para ter acesso às garantias de MIP, DFI e Desemprego/Redução Temporária da Capacidade de Pagamento previstas no subitem 2.1.1.

3.3.2 O AF poderá exigir do mutuário, o pagamento mensal das comissões pecuniárias, desde que o valor cobrado, acrescido a outras eventuais cobranças de caráter securitário, não ultrapasse a 10% da prestação mensal (A+J) da seguinte forma:

a) comissão fixa , devida para as operações contratadas no âmbito do PNHU, correspondente à aplicação do percentual de 0,5% (cinco décimos por cento) sobre o valor da parcela mensal de amortização e juros (A+J), do financiamento habitacional celebrado com o mutuário final;

b) comissão variável , devida para as operações contratadas no âmbito do PNHU e PNHR, corresponde à aplicação de percentual definido de acordo com a idade do mutuário, na data de assinatura do contrato de financiamento habitacional, sobre o valor da parcela mensal de amortização e juros (A+J), conforme tabela a seguir:

Faixa Etária % seguro em relação ao valor da parcela

Até 25 anos 1,50%

> 25 anos até 30 anos 1,54%





> 50 anos 6,64%

3.3.2.1 No caso de composição de renda, o percentual da comissão pecuniária variável prevista no subitem 3.3.2, alínea “b”, será igual à média dos percentuais de comissão pecuniária de cada mutuário ponderada pela responsabilidade de cada um, expressa no instrumento contratual.

3.3.3 O recolhimento da comissão fixa e variável é devido pelo AF, independente do pagamento efetuado pelo mutuário.

3.3.4 Data do recolhimento:

a) na data de assinatura do contrato de financiamento habitacional ou do aditivo contratual;

b) no dia de vencimento da prestação;

b.1) é facultado ao AF efetuar o recolhimento da comissão pecuniária fixa e/ou variável até o 10º dia útil do mês subsequente, devidamente atualizadas pelo mesmo índice utilizado para atualizar o saldo devedor do financiamento com o mutuário final, do dia do vencimento da prestação, inclusive, até o 10º dia útil do mês, exclusive.



3.3.4.1 Nas operações contratadas no âmbito do PNHR com previsão de pagamento de prestação semestral ou anual, o AF poderá recolher ao FGHab a comissão pecuniária variável da seguinte forma:

� mensalmente, no 10º dia útil de cada mês;

� semestralmente ou anualmente, desde que recolha a primeira comissão pecuniária no ato da assinatura do contrato e as comissões pecuniárias subsequentes na mesma periodicidade do pagamento da prestação do financiamento.

3.3.5 Decorrido o prazo previsto no subitem 3.3.4, alínea “b.1”, sem que tenham sido recolhidas as comissões pecuniárias mensais fixa e variável, o agente será caracterizado como inadimplente e os valores relativos aos pagamentos de eventos de MIP, DFI e/ou reembolsos de eventos de desemprego e redução temporária da capacidade de pagamento serão retidos até a regularização.

3.3.5.1 Os recolhimentos em atraso devem ser atualizados, conforme abaixo:

a) o valor em atraso será atualizado desde o dia de vencimento da prestação, inclusive, até a data do efetivo recolhimento, exclusive, pelo mesmo índice utilizado para atualizar o saldo devedor do financiamento com o mutuário;

b) o valor atualizado das comissões pecuniárias será acrescido de mora de 1% (um por cento), por mês ou fração de atraso, sem pro-rata die, a contar do dia de vencimento da prestação, inclusive, até o efetivo recolhimento, exclusive.

3.3.6 O valor correspondente a contribuição fixa e variável prevista no subitem 3.3.2 será registrado separadamente nas demonstrações contábeis do Fundo.



CAPITULO IV - DAS GARANTIAS

4.1 Condições Gerais

4.1.1 As garantias do FGHab, de que tratam os incisos I e II do subitem 2.1.1, serão prestadas às operações de financiamento habitacional respeitadas as seguintes condições:

a) contratadas exclusivamente no âmbito do PMCMV, com recursos do FGTS;

b) integralização de cotas e recolhimento de comissões pecuniárias fixa e variável pelo AF;

c) aquisição de imóveis novos, no âmbito do PNHU;

d) produção e requalificação de imóveis já existentes em áreas consolidadas no âmbito do PNHU;

e) produção ou reforma de moradia no âmbito do PNHR;

f) para contratos celebrados a partir de 05/11/2012, com valores de avaliação/venda ou investimento limitados a:

� R$ 190.000,00, nos casos de imóveis situados no Distrito Federal ou em municípios integrantes das regiões metropolitanas ou equivalentes dos estados do Rio de Janeiro e São Paulo;

� R$ 170.000,00, nos casos de imóveis situados em municípios com população igual ou superior a 1.000.000 habitantes ou em municípios sede de capitais estaduais, não especificados na alínea anterior;

� R$ 145.000,00, nos casos de imóveis situados em municípios com população igual ou superior a 250.000 habitantes ou em municípios integrantes de regiões metropolitanas ou equivalentes, inclusive aqueles integrantes RIDE;

� R$ 115.000,00, nos casos de imóveis situados em municípios com população igual ou superior a 50.000 habitantes.

g) cobertura para somente um único imóvel financiado por mutuário no âmbito do SFH;

h) previsão da cobertura pelo FGHab expressa em cláusula específica dos contratos de financiamentos habitacionais celebrados entre os agentes financeiros e o mutuários finais;

i) o proponente ao financiamento não poderá deter, em qualquer parte do país, outro financiamento de imóvel residencial nas condições do SFH, ou ser proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial, concluído ou em construção, no município de sua ocupação principal ou no município de sua atual residência e nem onde pretenda fixá-lo;

j) o proponente ao financiamento não poderá deter, em qualquer parte do país, contrato de arrendamento residencial no PAR, ou ter recebido subsídios diretos ou indiretos com recursos do OGU para aquisição de moradia;

k) até o limite de 1.400.000 (um milhão e quatrocentos mil) contratos de financiamentos firmados exclusivamente no âmbito do PMCMV;

l) cobertura realizada durante o período de vigência do contrato de financiamento;



m) comprometimento de renda familiar bruta até o limite de 30%, na data de contratação da operação de financiamento e alterações contratuais que implique em alteração do valor da prestação, como:

� redução de prazo de amortização;

� alteração de sistema de amortização;

� incorporação de prestação em atraso ao saldo devedor do contrato de financiamento habitacional.

4.1.2 Não serão cobertas pelo FGHab, as garantias de que tratam o subitem 2.1.1 nas seguintes situações:

a) caso seja constatada falsidade nas declarações prestadas e/ou documentos apresentados pelo mutuário, bem como o desvio da finalidade estritamente social e assistencial do financiamento habitacional, dando ao imóvel alienado outra destinação que não seja para sua residência e de seus familiares, no âmbito do PMCMV; ou

b) caso seja constatada a existência de apólice contratada com qualquer seguradora, cujos riscos prestados apresentem natureza idêntica, semelhante ou equivalente às garantias prestadas pelo FGHab.

4.1.3 É facultado AF ao incorporar prestações em atraso ao saldo devedor do contrato de financiamento habitacional.

4.2 Garantia por Perda de Renda (Desemprego/Redução Temporária da Capacidade de Pagamento)

4.2.1 A garantia por Perda de Renda trata-se de um empréstimo concedido pelo AF ao mutuário para pagamento de prestações do financiamento habitacional, em caso de desemprego ou redução temporária da capacidade de pagamento.

4.2.1.1 Considera-se como prestação o somatório da parcela de amortização, juros, atualização monetária, comissão pecuniária e, quando houver, da taxa de administração.

4.2.1.2 A Garantia por Perda de Renda não se aplica às operações de financiamento contratadas no âmbito do PNHR.

4.2.2 Regras Gerais para Concessão de Empréstimo pelo Agente Financeiro ao Mutuário por Conta do FGHab

4.2.2.1 Em cada situação de Desemprego ou RTCP que o mutuário solicitar o empréstimo por conta do FGHab, fica obrigado a assinar Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo por conta do FGHab, pelo qual se obriga a pagar a dívida assumida pelo Fundo – Anexo IV.

4.2.2.2 A cada solicitação de empréstimo por conta do FGHab, para quitação de 03 encargos

consecutivos, o mutuário deverá assinar Termo de Aditamento do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo por Conta do FGHab, Anexo VI, e efetuar o pagamento de 5% do primeiro encargo mensal objeto do empréstimo.

4.2.2.3 Para a concessão do empréstimo devem ser respeitadas as seguintes condições:



� comprometimento de renda familiar superior a 30% (trinta por cento), na data da solicitação formal do mutuário para concessão do empréstimo por conta do FGHab;

� pagamento mínimo de 6 (seis) prestações do contrato de financiamento, para a primeira solicitação ao FGHab;

� adimplência do mutuário com as prestações do financiamento nos meses anteriores à solicitação ao FGHab;

� observância do número máximo de encargos permitidos pelo FGHab, conforme Anexo XX.

4.2.2.4 A concessão do empréstimo ao mutuário para Garantia por Perda de Renda implica em:

� quitação de 03 prestações consecutivas do financiamento habitacional pelo AF à cada solicitação do mutuário;

� ressarcimento pelo FGHab ao AF dos valores do empréstimo concedido ao mutuário por conta do FGHab, conforme subitem 4.2.3;

� pagamento do empréstimo pelo mutuário ao FGHab junto ao AF;

� repasse pelo AF das prestações do empréstimo pagas pelo mutuário, conforme subitem 4.2.6.

4.2.2.5 Considera-se como data de ocorrência do evento motivador para acionar a garantia, a data da solicitação formal do mutuário para concessão de empréstimo por conta do FGHab, junto ao AF, ocasião em que deverá ser comprovada pelo mutuário a situação de perda de renda ou redução da capacidade de pagamento.

4.2.3 Condições para ressarcimento pelo FGHab ao agente financeiro

4.2.3.1 Respeitadas as regras para concessão do empréstimo definidas nos subitens 4.2.2.1 a 4.2.2.4 o FGHab ressarcirá o AF dos valores do empréstimo concedido ao mutuário quando da cessação do evento motivador da garantia, ou a cada 12 meses contados do início da utilização, o que ocorrer primeiro, devidamente atualizado pela TMS, desde a data de vencimento de cada prestação, inclusive, até o efetivo repasse, exclusive.

4.2.3.2 Entende-se por cessação do evento motivador quando o mutuário:

� está novamente empregado; e/ou

� apresenta nova condição de renda familiar, cujo comprometimento com o atual valor da prestação do financiamento habitacional seja igual ou inferior a 30%; e/ou

� não retorna ao AF até o final do mês subsequente ao período de utilização do empréstimo, para informar a atual situação de renda.

4.2.4 Saldo devedor do empréstimo

4.2.4.1 O saldo devedor do empréstimo por conta do FGHab será atualizado mensalmente pro rata die, pelo mesmo índice de atualização do contrato de financiamento habitacional, desde a data de vencimento de cada prestação assumida pelo Fundo, inclusive, até o efetivo pagamento pelo mutuário, exclusive.

4.2.4.2 Sobre o saldo devedor do empréstimo atualizado serão capitalizados juros mensais à taxa do contrato de financiamento habitacional, desde a data de vencimento da primeira prestação, inclusive, até a data de recebimento pelo FGHab, exclusive, utilizando-se o critério de juros pro rata die no período inferior a 30 dias, contado do último dia de aniversário decorrido.



4.2.4.3 O saldo devedor do empréstimo por conta do FGHab fará parte da dívida contratual do mutuário para efeito da execução da dívida e da realização da garantia, esta última entendida com a alienação do imóvel dado em garantia ao financiamento, após a consolidação da propriedade ou após a adjudicação/arrematação do imóvel pelo AF.

4.2.4.4 Quando houver realização da garantia com a recuperação da dívida contratual do mutuário, o AF repassa integralmente o valor devido ao FGHab.

4.2.4.5 Quando a realização da garantia recuperar um valor inferior à dívida contratual do mutuário e superior à dívida do financiamento habitacional, o valor que sobejar à dívida do AF será repassada ao FGHab e o AF assumirá e repassará ao fundo o valor equivalente a 5% da dívida não recuperada.

4.2.4.7 Quando a realização da garantia não ensejar a recuperação da dívida do financiamento habitacional, o AF assumirá e repassará o valor correspondente a 5% da dívida do FGHab não recuperada.

4.2.5 Pagamento do empréstimo pelo mutuário

4.2.5.1 A cada período de utilização do empréstimo por conta do FGHab, o saldo devedor deverá ser restituído ao Fundo, após decorridos 12 meses, contados da última prestação assumida pelo Fundo, em parcela única.

4.2.5.2 Se coincidir a utilização de mais de um período antes de vencidos os 12 meses de carência, o retorno do empréstimo ao FGHab inicia-se 12 meses após a última prestação honrada pelo Fundo.

4.2.5.3 Na falta de capacidade de pagamento em parcela única, o AF poderá cobrar a dívida em parcelas mensais, onde a prestação do financiamento habitacional juntamente com a parcela da restituição do empréstimo ao Fundo não ultrapasse o comprometimento máximo de renda de 30%, podendo o AF prorrogar o prazo de financiamento habitacional para suportar o novo encargo.

4.2.5.3.1 Se o comprometimento de renda ficar acima de 30%, o agente poderá prorrogar por mais 12 meses a restituição do empréstimo.

4.2.5.4 Para prorrogar o início da restituição do empréstimo ao FGHab por mais 12 meses, e assim sucessivamente, o mutuário deverá firmar Termo de Prorrogação do Prazo de Retorno de Empréstimo por Conta do FGHab, Anexo VII.

4.2.5.5 O não comparecimento do mutuário implica na adoção do retorno automático do empréstimo ao FGHab, consoante previsto no subitem 4.2.5.1.

4.2.5.6 A parcela mensal de restituição ao FGHab será apurada considerando o saldo devedor atualizado e capitalizado, conforme subitens 4.2.4.1 e 4.2.4.2, o sistema de amortização e taxa de juros previstos no contrato de financiamento habitacional, no prazo negociado com o mutuário.

4.2.5.7 A parcela de restituição mensal devida pelo mutuário ao FGHab será recalculada na mesma periodicidade e da mesma forma da prestação prevista no contrato de financiamento habitacional.

4.2.5.8 Ocorrendo impontualidade será acrescida a parcela de restituição encargos moratórios (juros de mora, juros remuneratórios e multa contratual), na forma definida para pagamento dos encargos mensais prevista no contrato de financiamento habitacional.

4.2.5.9 No caso de reiteradas comprovações de incapacidade de pagamento do mutuário, com relação à restituição parcelada do empréstimo por conta do FGHab, ao final do prazo de



amortização do financiamento habitacional, o saldo do empréstimo por conta do FGHab deverá ser parcelado obrigatoriamente para pagamento em prazo tal que a parcela inicial da restituição corresponda, no mínimo, ao valor da última prestação mensal verificada para o contrato de financiamento habitacional.

4.2.5.10 O empréstimo por conta do FGHab poderá ser amortizado ou liquidado antecipadamente a qualquer época.

4.2.6 Condições de repasse dos valores pagos pelo mutuário ao FGHab

4.2.6.1 Os valores pagos pelos mutuários por conta do empréstimo do FGHab deverão ser repassados ao fundo pelo AF, até o 10º dia útil do mês subsequente ao recebimento.

4.2.6.2 Na falta de repasse dos recursos ao FGHab pelo AF no prazo estabelecido, haverá incidência de correção monetária pelo índice de remuneração básica dos depósitos de poupança da data de aniversário do contrato, contados da data de pagamento pelo mutuário, inclusive, até o efetivo repasse, exclusive, acrescido de multa de 10% sobre o valor atualizado.

4.3 Garantia por Morte e Invalidez Permanente - MIP

4.3.1 O FGHab assumirá a cobertura do saldo devedor da operação de financiamento com o AF, nas seguintes condições:

a) morte, qualquer que seja a causa;

b) invalidez permanente do mutuário, que ocorrer posteriormente à data da contratação da operação, causada por acidente ou doença.

4.3.2 O recebimento de auxílio doença e/ou o estado de possível invalidez caracterizado à data de assinatura do contrato de financiamento, que resulte em confirmação de invalidez permanente por órgão de previdência oficial ou pela Administradora por meio de perícia médica, importará na perda de cobertura de invalidez permanente e considerar-se-á coberto apenas o evento de morte.

4.3.3 Considera-se como data da ocorrência do evento motivador da garantia do FGHab:

a) no caso de morte, a data do óbito;

b) no caso de invalidez permanente a data da concessão da aposentadoria por invalidez permanente ou do recebimento do primeiro benefício, informada na notificação emitida pelo órgão previdenciário, quando tratar-se de mutuário vinculado ao Regime Especial ou Geral da Previdência Social ou a data do laudo da perícia médica que constatou a incapacidade definitiva.

4.3.4 A reforma do militar em razão de acidente ou doença, nos casos em que não possa prover meios de subsistência é considerada também como invalidez permanente para fins de garantia.

4.3.5 As situações de invalidez permanente não comprovadas por órgão de previdência oficial serão garantidas após avaliação da Administradora por meio de perícia médica documental ou, quando necessário, presencial.

4.3.6 A perícia médica documental/presencial será realizada por empresas e/ou profissionais previamente credenciados pela Administradora, conforme procedimentos previstos no subitem 6.6.4.



4.3.7 O AF será responsável pela apresentação de documentos que podem auxiliar na realização da perícia, sempre que for solicitado pela Administradora.

4.3.8 Apuração do Saldo Devedor

4.3.8.1 O valor assumido pelo FGHab nos casos de evento MIP será igual ao saldo devedor do financiamento atualizado e capitalizado à taxa do contrato até o efetivo pagamento da seguinte forma:

a) correção monetária calculada na forma pro rata die, utilizando-se o mesmo índice de atualização do contrato habitacional, desde a data do último reajuste anterior a data de ocorrência do evento, inclusive, até o dia do efetivo pagamento, exclusive;

b) capitalização a juros contratuais desde a data de vencimento da última prestação anterior a data de ocorrência do evento, inclusive, até a data do efetivo pagamento pelo FGHab, exclusive, utilizando-se o critério de juros pro rata die no período inferior a 30 dias, contados do último dia do aniversário decorrido.

4.3.8.2 Para efeito do cálculo do saldo devedor a ser pago, consideram-se como tendo sido pagos todos os compromissos devidos pelo mutuário até o dia anterior à data de ocorrência do evento motivador da garantia.

4.3.8.3 Quando houver mais de um mutuário garantido para a mesma unidade residencial, inclusive marido e mulher, a garantia será proporcional à pactuação de renda de cada um, expressa no instrumento contratual.

4.3.8.4 Se a idade do mutuário, apurada na data da contratação, somada ao prazo inicial de amortização ultrapassar oitenta anos e seis meses, o saldo devedor será determinado considerando-se como financiamento original o valor compatível com a prestação contratual, proporcional à renda e ao prazo máximo de financiamento permissível, a cada mutuário.

4.3.8.5 A restrição prevista no subitem 4.3.8.4 não se aplica aos instrumentos contratuais firmados por pessoas acima de 60 anos até o limite de 3% do número de unidades residenciais integrante do universo de 1.400.000 do PMCMV, e desde que a habilitação da operação tenha sido realizada junto ao FGHab.

4.3.9 Extinção da Responsabilidade

4.3.9.1 Extingue-se a responsabilidade da garantia oferecida pelo FGHab em relação:

a) aos beneficiários, no caso de morte, após decorridos 3 anos, contados da data do óbito, sem que qualquer beneficiário tenha comunicado a ocorrência ao AF;

b) ao mutuário, no caso de invalidez permanente, após decorrido 1 ano sem que o mutuário tenha comunicado a ocorrência ao AF, contado da data da ciência da concessão da aposentadoria por invalidez permanente;

c) ao AF, no caso de MIP, 1 (um) ano, contado da data em que tomou ciência da ocorrência mediante comunicação formal do mutuário ou de qualquer beneficiário, sem que tenha sido dado ciência a Administradora do FGHab.

4.3.9.2 Considera-se, para o beneficiário, como data de ciência da concessão da aposentadoria por invalidez permanente:

a) a data a partir da qual o mutuário é chamado pelo órgão previdenciário a comparecer em agência bancária para receber seu primeiro benefício, no caso do mutuário ser vinculado ao RGPS; ou



b) a data de postagem, pelo órgão previdenciário, de documento que informa ao mutuário sobre a concessão de sua aposentadoria por invalidez permanente;

c) a data de publicação da aposentadoria por invalidez permanente em DOU, no caso do mutuário ser vinculado a REPS próprio de Servidores Públicos;

d) a data atestada no Laudo de Perícia Médica, documental ou presencial, como início da invalidez permanente, no caso do mutuário não ser vinculado ao RGPS ou REPS;

e) a data de publicação no DOU da reforma do militar em razão de acidente ou doença.

4.4 Garantia por Danos Físicos no Imóvel - DFI

4.4.1 O FGHab assumirá as despesas relativas ao valor necessário à recuperação do imóvel, limitado à importância do valor de avaliação, quando da contratação do financiamento, atualizado mensalmente de acordo com as condições contratuais, decorrentes:

� incêndio ou explosão;

� inundação e alagamento, quando um rio ou canal transbordar e a água atingir o imóvel ou alagamentos causados por agentes externos ao imóvel, chuva ou canos rompidos fora da residência;

� desmoronamento parcial ou total de paredes, vigas ou outra parte estrutural, desde que causado por forças ou agentes externos; e

� destelhamento, causado por ventos fortes ou granizos.

4.4.2 Os danos ocorridos em muros divisórios e de arrimo só serão cobertos até o limite de R$ 2.800,00 ou até o equivalente a 3% do valor de avaliação do imóvel, atualizado de acordo com as condições contratuais, o que for menor, desde que comprovada à existência do muro quando da concessão do financiamento e conste do projeto original.

4.4.3 No caso de interdição do imóvel pela Defesa Civil, por se encontrar em iminente risco de desabamento e/ou soterramento, ou ainda, quando o custo de reparação for igual ou superior ao valor de avaliação do imóvel, o FGHab promoverá a liquidação do saldo devedor do financiamento habitacional e realizará a apuração dos valores a serem reembolsados ao mutuário, se for o caso.

4.4.4 As despesas decorrentes de providências tomadas para combate à propagação dos DFI, para a sua salvaguarda e proteção e para desentulho do local, serão cobertas até o limite de R$ 1.000,00.

4.4.5 Não serão assumidas pelo FGHab as despesas, decorrentes das seguintes ocorrências:

a) despesas de recuperação de imóveis por danos decorrentes de uso e desgaste verificados exclusivamente em razão do decurso do tempo e da utilização normal da coisa, ainda que cumulativamente, relativos à: revestimentos; instalações elétricas; instalações hidráulicas; pintura; esquadrias; vidros; ferragens e pisos;

b) prestações mensais, semestrais ou anuais devidas pelo mutuário ao AF, quando, em caso de ocorrência de danos físicos no imóvel, for constatada a necessidade de sua desocupação;

c) aluguéis, quando houver desocupação do imóvel;

d) perda de conteúdo;



e) despesas decorrentes de danos físicos nas partes comuns e instalações de edifícios em condomínio;

f) obras externas necessárias à proteção do imóvel, fora do perímetro do terreno em que ele esteja edificado;

g) obras de infra-estrutura;

h) má conservação, assim entendida a falta dos cuidados usuais visando o funcionamento normal do imóvel, como, por exemplo, a limpeza de calhas e tubulações de esgotos, etc;

i) atos do próprio mutuário ou de quem suas vezes fizer;

j) fatores externos que provoquem a repetição de ocorrências anteriormente indenizadas sem que tenham sido tomadas, por quem de direito, as providências indicadas pela Administradora;

k) água de chuva ou neve, quando penetrando diretamente no interior do imóvel, pelas portas, janelas, vitrinas, clarabóias, respiradouros ou ventiladores abertos ou defeituosos;

l) água de torneira ou registro, ainda que deixados abertos inadvertidamente;

m) infiltração de água ou outra substância líquida através de pisos, paredes e tetos, salvo quando consequente das ocorrências garantidas;

n) água proveniente de ruptura de encanamentos, canalizações, adutoras e reservatórios, que pertençam ao próprio imóvel ou ao edifício ou conjunto do qual seja o imóvel parte integrante;

o) despesas de recuperação de imóveis por danos oriundos de vícios de construção, comprovados pelo laudo de vistoria promovido pela Administradora;

p) despesas de recuperação relativas a danos físicos no imóvel ocasionados por:

� atos do próprio mutuário ou por terceiros;

� obras externas necessárias à proteção do imóvel, fora do perímetro do terreno em que ele esteja edificado ou por obras de infra-estrutura;

� má conservação, assim entendida a falta dos cuidados usuais visando o funcionamento normal do imóvel.

4.4.6 As ocorrências de danos físicos causados por granizo, chuvas excessivas ou vendavais, sem que se vislumbrem ações ou providências necessárias para seu impedimento, a serem tomadas quer seja pelo mutuário, quer seja por terceiros, poderão ser garantidas pelo Fundo mesmo quando repetidas em período inferior a 3 anos, desde que:

I - constatado a pertinência do caso apresentado, sob a perspectiva da Política Nacional de Defesa Pública, no tocante a medidas não estruturais, ou seja:

a) vistoria e elaboração de laudos técnicos da Defesa Civil, com relação à ocorrência do evento causador do dano;

b) certificação, pelo Poder Público local, que o imóvel encontra-se fora das áreas mapeadas com riscos intensificados de desastres.

4.4.7 Nos casos de reforma e/ou ampliação de imóvel o FGHab assumirá as despesas relativas ao valor necessário a recuperação dos danos físicos, limitado à importância do valor de avaliação do imóvel quando da contratação do financiamento.



4.4.8 Vistoria no Imóvel

4.4.8.1 A Administradora realizará vistoria no imóvel com o objetivo de constatar:

a) a existência do evento motivador do pedido de cobertura;

b) os dados característicos do imóvel;

c) as condições do imóvel no que se refere à habitabilidade;

d) a existência ou não de vício de construção;

e) a existência de vício repetitivo;

f) a extensão dos danos, e o orçamento apresentado.

4.4.8.2 A vistoria no imóvel é realizada por profissionais de engenharia e/ou de arquitetura do quadro da Administradora ou por empresas de engenharia por ela credenciada e as informações referentes ao imóvel vistoriado são registradas no LVDF.

4.4.8.3 Na primeira ocorrência de DFI cujo custo de reparação seja de até R$ 1.000,00, será efetuado o pagamento sem necessidade de vistoria técnica desde que:

a) a ocorrência seja comprovada por documento que dê conforto a comprovação do evento, conforme Anexo XIX;

b) apresentação de declaração com relato da ocorrência dos danos no imóvel, assinada pelo mutuário, com duas testemunhas, conforme Anexo XVIII.

4.4.8.3.1 As ocorrências apresentadas por mutuário que já teve garantia paga pelo FGHab será objeto de vistoria técnica pela Administradora.

4.4.8.4 Para DFI com custo reparação acima de R$ 1.000,00, a solicitação será analisada com base na vistoria técnica realizada pela Administradora e nos documentos apresentados pelo AF, Anexo XIX.

4.4.8.5 Fica dispensada a apresentação de 3 (três) orçamentos, conforme previsto no Anexo XIX, nas seguintes situações:

I - na primeira ocorrência de DFI, cujo custo de reparação seja menor ou igual a R$ 1.000,00;

II - nos casos de DFI com custo de reparação acima de R$ 1.000,00 em que for elaborado orçamento com base nos índices do SINAPI, por engenheiro do quadro da Administradora ou credenciado por ela, quando da vistoria do imóvel.

4.4.9 Cálculo do Valor das Despesas com Garantia por DFI

4.4.9.1 Quando da ausência de orçamento elaborado com base nos índices do SINAPI, por engenheiro do quadro da Administradora ou credenciado por ela, a Administradora efetuará o pagamento das despesas com base no orçamento de menor preço dentre o(s) orçamento(s) apresentados(s) pelo mutuário.

4.4.9.2 Para fins de cálculo do valor das despesas a serem pagas, a Administradora verifica se o(s) orçamento(s) apresentado(s) para recuperação do imóvel está(ao) dentro da tabela de preços unitários de insumos, custos de serviços e de projetos utilizados na construção civil do SINAPI.



4.4.9.3 A Administradora poderá solicitar a apresentação de novos orçamentos nos casos em que o laudo de vistoria atestar que os serviços, quantitativos ou custos necessários à reparação dos danos físicos constantes do dossiê:

� não estão condizentes com a tabela SINAPI; e/ou

� não atendem as recomendações técnicas para reparação dos danos físicos no imóvel de forma a reconstituí-lo às condições originais quando da contração do financiamento.

4.4.9.4 Caso o Memorial Descritivo ou o Laudo de Avaliação do Imóvel apresentado pelo AF não descreva detalhadamente a situação original e/ou padrão de acabamento do imóvel na ocasião da contratação do financiamento, a Administradora pode:

� utilizar as especificações mínimas previstas para os empreendimentos do PMCMV - Faixa I (casa ou apartamento) publicadas na página eletrônica www.caixa.gov.br, menu downloads/Habitação/Minha Casa Minha Vida, como critério de verificação dos serviços, quantitativos e custos necessários à reparação dos danos físicos, constantes nos orçamento e/ou notas fiscais apresentados; ou

� indeferir a solicitação para acionamento da garantia, apresentada pelo AF.

4.5 Documentação para Acionar as Garantias

4.5.1 A relação de documentos e formulários necessários para acionar as garantias FGHab consta no Anexo XIX.

4.5.2 A apresentação de documentação incompleta por parte do AF, conforme previsto no Anexo XIX caracteriza motivo para a Administradora indeferir a solicitação de cobertura do FGHab.

4.5.3 A Administradora do FGHab poderá exigir atestados ou certidões de autoridades competentes, bem como comprovação do resultado de inquéritos ou processos instaurados em virtude do fato que ocasionou o DFI ou documentos complementares que entender necessário, além daqueles previstos no Anexo XIX.

4.5.4 Os documentos complementares são comprovantes solicitados pela Administradora com o intuito de subsidiar a análise de reconhecimento de cobertura, quanto ao cumprimento das exigências previstas pelo Fundo para o pagamento das garantias requeridas.

4.5.5 As cópias dos documentos exigidos para acionamento das garantias devem ser anexadas em dossiê a ser encaminhado à CEFUS.



CAPITULO V - PORTABILIDADE

5.1 Condições Gerais

5.1.1 Para fins de manutenção das garantias prestadas pelo FGHab, de que tratam os incisos I e II do subitem 2.1.1, a instituição proponente deve:

a) ter aderido ao FGHab ou formalizar junto à Administradora, assinatura do Termo de

Adesão, conforme subitem 3.1, até a data de transferência dos créditos;

b) recolher junto ao FGHab, mensalmente, comissão pecuniária fixa e variável para cada operação de financiamento transferida, na forma e prazo definidos no subitem 3.3.

5.1.2 Para efetivação da transferência de titularidade dos créditos junto à Administradora, a

instituição proponente deverá apresentar:

a) documentos constitutivos e representativos da instituição;

b) Termo de Cessão de Dívidas registrado em cartório;

c) número do contrato de financiamento na instituição credora original e o novo número atribuído pela instituição proponente;

d) informação por documento escrito ou, quando solicitado, eletrônico, das novas condições de financiamento firmadas com o mutuário: taxa de juros, sistema e prazo de amortização e o valor da prestação.

5.1.3 A Administradora informará a instituição credora original o valor da cota integralizada

junto ao FGHab, relativa ao contrato de financiamento, para fins de portabilidade da operação.

5.1.4 Quando comprovada a cessão do crédito a Administradora realizará a transferência de titularidade da cota integralizada junto ao FGHab pela instituição credora original para a instituição proponente.

5.2 Pagamento de Garantias

5.2.1 Para o pagamento de garantia das operações transferidas, na hipótese de recolhimentos em aberto junto ao FGHab, a regularização competirá a instituição proponente, desde a data devida até a data do efetivo recolhimento, na forma dos subitens 3.2.2.2 e 3.3.5.1.

5.2.2 No caso de contrato com pedido de cobertura sob análise na data da cessão do crédito, a instituição credora original deverá informar à Administradora em até 05 (cinco) dias úteis, contados da data de cessão, a transferência de titularidade da operação, de modo que o pagamento da garantia seja destinado à instituição detentora do crédito.

5.2.2.1 Na ocorrência de pagamento indevido motivado pela falta de comunicação à Administradora, pela instituição credora original, os valores pagos deverão ser restituídos ao Fundo, devidamente atualizados, desde a data de pagamento pela Administradora até a data da efetiva devolução, pelo mesmo índice utilizado para pagamento da garantia.



5.3 Garantia por Perda de Renda (Desemprego/Reduçã o Temporária da Capacidade de Pagamento)

5.3.1 Concessão de empréstimo por conta do FGHab ao mutuário pela instituição credora original.

5.3.1.1 Quando a cessação do evento motivador da garantia ou o término de carência, conforme definido no subitem 4.2.3.1, ocorrer em data posterior a transferência do contrato, o FGHab ressarcirá a instituição proponente dos valores do empréstimo concedido ao mutuário para pagamento da prestação de financiamento habitacional.

5.3.1.1.1 Nesse caso, os valores das prestações honradas em nome do FGHab, pela instituição credora original, deverão ser negociados entre as instituições sem qualquer interferência da Administradora do FGHab.

5.3.2 Retorno das Prestações Honradas pelo FGHab.

5.3.2.1 A instituição proponente ficará responsável pelo retorno das prestações pagas pelo mutuário por conta do empréstimo concedido, na forma e prazo estabelecidos no subitem 4.2.6.



CAPITULO VI – PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS

6.1 Adesão do Agente Financeiro ao FGHab

6.1.1 Quando da apresentação à Administradora da Declaração de Adesão, o AF deve informar o nome do representante legal que participará das assembleias de cotistas, indicando cargo, telefone, e-mail e endereço.

6.1.2 A Administradora informa o Código Identificador de Transferência (CIT) a ser utilizado pelo AF nas rotinas de integralização de cotas e de recolhimento das comissões pecuniárias, via TED; conforme previsto nos subitens 6.4.

6.2 Assembleia de Cotistas

6.2.1 As decisões da assembleia de cotistas são registradas em Ata que será assinada pelos cotistas presentes.

6.2.2 A Administradora encaminhará 01 cópia da Ata e da documentação complementar, quando existente, aos cotistas por correio eletrônico, em até 03 dias úteis, contados da data da realização da assembleia.

6.3 Integralização de Cotas pelo Agente Financeiro

6.3.1 Até o 10º dia útil do mês subsequente à contratação da operação de financiamento com o mutuário, o AF deve:

a) integralizar cotas das contratações realizadas, no valor correspondente à aplicação do percentual de 0,2% sobre o valor de financiamento, via TED;

b) encaminhar a Administradora, no endereço eletrônico [email protected], arquivo com os dados das operações contratadas, conforme leiaute previsto no Anexo II.

6.3.2 O AF providencia a TED no valor correspondente a integralização de cotas, utilizando o CIT criado exclusivamente pela Administradora para recebimento da integralização de cotas.

6.3.3 Em até 05 dias úteis, contados do recebimento do Anexo II, a Administradora informa ao AF, por meio eletrônico:

a) o número de cotas do AF correspondente às operações contratadas;

b) as divergências identificadas na integralização de cotas para que o AF providencie a regularização e atualização da diferença de valores apurada, se for o caso;

c) os contratos que não contam com as garantias FGHab, em razão de ter transcorrido 1 (um) ano da contratação sem que tenham sido integralizadas as respectivas cotas.

6.4 Recolhimento Mensal de Comissão Pecuniária

6.4.1 Na data estabelecida no subitem 3.3.4, alíneas “b” e “b.1” o AF deve efetuar o recolhimento das comissões pecuniárias fixa e variável, via TED, conforme previsto no subitem 6.1.2;



6.4.2 O AF encaminha a Administradora no endereço eletrônico [email protected], arquivo com os dados das operações contratadas e com os valores da comissão pecuniária recolhidos em cada operação, conforme leiaute previsto no Anexo III.

6.4.3 O AF providencia a TED no valor correspondente às comissões fixa e variável, utilizando o CIT criado exclusivamente pela Administradora para recebimento da comissão pecuniária.

6.4.4 Em até 05 dias úteis, contados do recebimento do arquivo (Anexo III), a Administradora informa ao AF, por meio eletrônico, as divergências apuradas quanto ao recolhimento da comissão pecuniária para providências de regularização.

6.5 Garantia por Desemprego ou Redução Temporária d a Capacidade de Pagamento

6.5.1 O AF confere e analisa os documentos exigidos, certifica-se que o mutuário se enquadra dentro dos critérios previstos para concessão de garantia FGHab por Desemprego ou RTCP, conforme previsto no subitem 4.5.

6.5.2 Até o último dia útil do mês do vencimento do período de utilização do empréstimo (3 prestações consecutivas), o AF convoca o mutuário para atualizar sua condição de renda e verificar a capacidade de pagamento.

6.5.3 O AF reavalia as condições atuais de comprometimento de renda do mutuário, observando os critérios exigidos em caso de: solicitação de novo empréstimo, prorrogação do início de restituição do empréstimo ou negociação da forma de pagamento do empréstimo, conforme previsto nos subitens 4.2.2.3 e 4.2.2.4.

6.5.4 Informações à Administradora

6.5.4.1 Até o 15º dia útil do mês subsequente à formalização de operação de empréstimo por conta do FGHab, o AF deve encaminhar à GEFUS planilha contendo, no mínimo, as seguintes informações:

a) número do contrato padrão CADMUT;

b) valor do empréstimo;

c) quantidade e valor total de prestações honradas pelo FGHab, por contrato de financiamento, até a data do relatório;

d) quantidade de contratos com restituição do empréstimo em parcela única ou mensais;

e) quantidade de prorrogações de carência, aditamentos e respectivos valores de empréstimos concedidos por contrato;

f) quantidade de operações de empréstimos que entraram em retorno automático;

g) quantidade de operações de empréstimos por conta do FGHab, classificadas por UF e renda familiar.

6.5.4.2 A planilha deve ser encaminhada para o endereço [email protected].

6.5.4.3 Quando da inexistência de operação de empréstimo no mês de referência, a planilha deve ser encaminhada com a seguinte informação: “sem movimento”.



6.5.5 Solicitação de Ressarcimento dos Valores do Empréstimo por Conta do FGHab

6.5.5.1 O AF solicitará a Administradora o ressarcimento do(s) valor(es) do(s) empréstimo(s) concedido ao mutuário por conta do FGHab quando for verificada uma das seguintes situações, o que ocorrer primeiro:

� cessação do evento motivador da garantia por RTCP;

� a cada 12 meses, contados do início da utilização do empréstimo.

6.5.5.2 Para acionar a Garantia por Desemprego e RTCP, o AF deve encaminhar à CEFUS a seguinte documentação:

a) ofício de solicitação do ressarcimento, contendo os dados para contato (nome, endereço, telefone, e-mail) e CIT para crédito do ressarcimento via TED;

b) dossiê com a documentação mínima exigida para concessão da garantia por RTCP, conforme Anexo XIX;

c) declaração de cessação de evento motivador/pagamento de 12 prestações mensais, conforme Anexo XI.

6.5.5.3 A CEFUS tem até o 10º dia útil do segundo mês subsequente ao recebimento da documentação citada no subitem 6.5.5.2 para comunicar ao AF os deferimentos/indeferimentos de cobertura pelo FGHab.

6.5.5.4 A Administradora providenciará o ressarcimento do Empréstimo por Conta do FGHab, via TED, devidamente atualizado pela TMS, desde a data de vencimento de cada prestação, inclusive, até o efetivo pagamento, exclusive.

6.5.6 Repasse pelo Agente Financeiro dos Valores do Empréstimo Pagos pelos Mutuários

6.5.6.1 Até o 10º dia útil do mês subsequente ao recebimento da parcela mensal de restituição do empréstimo, o AF deve:

a) enviar à GEFUS, pelo endereço eletrônico, [email protected] arquivo com informações mensais sobre o retorno das prestações pagas pelo mutuário, conforme leiaute de arquivo previsto no Anexo X;

b) efetuar a transferência dos valores recebidos para o FGHab, via TED, utilizando o CIT criado exclusivamente pela Administradora.

6.5.6.2 No caso de realização da garantia e recuperação da dívida, o AF repassa o valor devido ao FGHab, conforme definido nos subitem 6.5.6.1.

6.5.6.3 Quando não houver recuperação da dívida, na forma prevista no subitem 6.5.6.2, o AF comunica formalmente o fato à CEFUS, acompanhada de documentação comprobatória.

6.5.6.4 Até 03 dias úteis da comunicação do fato, o AF efetua o repasse de 5% do valor total da dívida apurada ao Fundo, via TED, utilizando o CIT criado exclusivamente pela Administradora para este fim.

6.6 Garantia por Morte e Invalidez Permanente (MIP)

6.6.1 Para acionar o pagamento da Garantia por MIP, o AF deve encaminhar a documentação estabelecida no Anexo XIX.

6.6.2 A CEFUS comunica o deferimento/indeferimento da solicitação ao AF, quando do fechamento da análise.



6.6.3 O valor a ser assumido pelo FGHab será pago ao AF até o 10º dia útil do segundo mês subsequente ao recebimento do pedido, desde que a documentação apresentada pelo AF esteja completa.

6.6.4 Perícia Médica

6.6.4.1 Se a invalidez permanente não for comprovada por órgão da previdência oficial, a CEFUS providencia a realização de perícia médica documental ou, quando necessário, presencial, para o mutuário interessado.

6.6.4.2 Perícia médica documental

6.6.4.2.1 A perícia médica documental é realizada com base nos exames médicos apresentados pelo mutuário e que integram o dossiê encaminhado pelo AF à CEFUS.

6.6.4.2.2 Cabe ao AF providenciar junto ao mutuário os exames médicos complementares que venham a ser solicitados pelo médico perito credenciado pela Administradora para realizar a perícia médica documental.

6.6.4.3 Perícia médica presencial

6.6.4.3.1 A perícia médica presencial é realizada nos seguintes casos:

a) a documentação e exames apresentados pelo AF para realização da perícia documental não são suficientes para emissão do laudo pericial;

b) apresentação de recurso por parte do AF para rever indeferimento da solicitação de concessão de garantia, nas situações em que o laudo da perícia médica documental concluiu que a invalidez é:

� total e temporária;

� parcial e temporária;

� inexistente.

6.6.4.3.2 A consulta com o médico perito é agendada de acordo com a relação de profissionais credenciados pela Administradora, que estejam localizados mais próximos à residência do mutuário.

6.6.4.3.3 O mutuário é comunicado sobre a data e local para realização de perícia médica presencial pela CEFUS, com a antecedência mínima de 15 dias corridos, conforme Anexo XVII.

6.6.4.3.4 A CEFUS encaminha o formulário Laudo de Perícia Médica (Anexo XV) ao médico credenciado, juntamente com a cópia do comunicado ao mutuário (Anexo XVII) e demais documentos porventura existentes.

6.6.4.4 O Comunicado de Deferimento/Indeferimento de Cobertura (Anexos VIII e IX), o resultado da perícia médica e a documentação que contenha registro de diagnóstico são tratados como documentos sigilosos e ficarão sob a guarda da Administradora, por tempo indeterminado, podendo o mutuário ter acesso ao que lhe diz respeito.

6.6.5.5 A CEFUS recebe o laudo da perícia médica assinado pelo profissional credenciado e arquiva-o em envelope lacrado, para garantir o sigilo.

6.6.5.6 O AF deve encaminhar a solicitação expressa do mutuário de cópia do laudo de perícia médica à CEFUS.



6.7 Garantia por Danos Físicos no Imóvel (DFI)

6.7.1 Para acionar o pagamento da Garantia por DFI, o AF deve encaminhar à CEFUS a documentação constante no Anexo XIX.

6.7.2 A CEFUS comunica o deferimento/indeferimento da solicitação ao AF, quando do fechamento da análise, conforme Anexos VIII e IX.

6.7.3 O valor das despesas assumidas pelo FGHab para recuperação dos danos físicos, será pago até o até o 10º dia útil do segundo mês subsequente ao recebimento do pedido.

6.7.3.1 A Administradora pode ampliar o prazo de pagamento quando tratar-se de ocorrências de grandes proporções afetando significativo número de unidades situadas em uma mesma região, adotando rotina especial junto ao agente financeiro, de modo a obter-se agilidade na análise e pagamento das despesas.

6.7.3.2 O prazo previsto nos subitem 6.7.3 poderá ser suspenso nos seguintes casos:

a) necessidade da Administradora solicitar documentos ou informações adicionais ao Agente financeiro;

b) não localização do imóvel por parte da Administradora quando da realização da vistoria técnica.

6.7.4 Vistoria técnica no imóvel

6.7.4.1 A vistoria técnica no imóvel é realizada por profissionais de engenharia e/ou de arquitetura do quadro da CAIXA ou por empresas de engenharia por ela credenciada. O resultado da vistoria é consolidado nos seguintes documentos, modelo CAIXA:

a) Laudo de Vistoria de Danos Físicos – LVDF: identifica a natureza dos danos físicos decorrentes do evento motivador e sua causa principal; e/ou

b) Parecer de Especificações e Orçamento: verifica os serviços, quantitativos e custos necessários à reparação dos danos físicos constantes do orçamento apresentado, de forma a reconstituir as condições originais do imóvel.

6.7.4.2 O Parecer de Especificações e Orçamento é solicitado pela Administradora quando houver necessidade de dirimir dúvidas quanto aos orçamentos apresentados pelo AF.

6.7.4.3 A solicitação do AF para revisão do resultado da vistoria somente será reanalisada pela Administradora se estiver acompanhada de manifestação do profissional responsável pela construção ou pela obra de recuperação do imóvel.

6.7.5 Memorial Descritivo

6.7.5.1 O Memorial Descritivo tem por finalidade descrever a situação original do imóvel na ocasião da contratação do financiamento, inclusive no que se refere ao padrão de acabamento, considerando que as garantias assumidas pelo FGHab relativas ao DFI estão limitadas ao valor da avaliação do imóvel quando da contratação do financiamento.

6.7.5.2 As melhorias, reformas ou ampliações realizadas no imóvel após a concessão do financiamento habitacional são desconsideradas do Memorial Descritivo, para fins de concessão de garantia FGHab por ocorrência de DFI.



6.8 Apresentação de Recurso Pelo Agente Financeiro

6.8.1 O AF pode apresentar recurso devidamente justificado para revisão do caso.

6.8.2 Para as ocorrências de DFI, os recursos devem estar acompanhados de manifestação do Responsável Técnico.

6.8.3 A decisão da Administradora quanto ao recurso apresentado será comunicada ao agente financeiro em até 60 dias, contados do seu recebimento.

6.8.4 No caso de deferimento do recurso, o pagamento das garantias ou das diferenças apuradas será realizado dentro dos prazos previstos em cada modalidade de garantia.

6.9 Liquidação Antecipada

6.9.1 A liquidação antecipada e/ou amortização do saldo devedor do contrato de financiamento habitacional deve ser comunicada, pelo AF, à Administradora do FGHab por meio de arquivo, formato txt.

6.10 Portabilidade

6.10.1 Até o 15º dia útil contados da data de assinatura do Termo de Cessão de Dívidas a instituição proponente deverá encaminhar a Administradora o arquivo movimento de cessão de créditos, em meio eletrônico, contendo, no mínimo, as seguintes informações:

a) número do contrato de financiamento na instituição credora original e o novo número na instituição proponente;

b) taxa de juros, sistema e prazo de amortização e o valor da prestação;

c) dados cadastrais do mutuário;

d) dados do imóvel.

6.11 Sistema do Fundo Garantidor da Habitação Popul ar – SIGHA

6.11.1 O SIGHA tem por objetivo sistematizar toda a operacionalização do FGHab, abrangendo as fases de habilitação dos contratos, evolução dos saldos devedores, integralização de cotas, recolhimento de comissões pecuniárias, registro e controle de concessão de garantias.

6.11.2 As instruções para geração dos movimentos de inclusões de contratos para habilitação junto ao SIGHA constam do Caderno de Atributos divulgado aos AF.



CAPÍTULO IX - ANEXOS

Anexo I - Modelo de Declaração de Adesão ao FGHab

À

Administradora do FGHab – CAIXA

Prezados Senhores

O (nome do agente financeiro), com sede em (cidade/UF), na Rua/Av. (endereço), inscrito no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica sob o nº (número do CNPJ), neste ato representado pelo (representante legal devidamente identificado e qualificado), abaixo assinado, vem requerer, por meio deste instrumento, a adesão ao Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab, para contratar operações no Programa Minha Casa, Minha Vida com as garantias oferecidas pelo Fundo, aceitando todas as condições previstas no seu Estatuto e no Manual de Normas e Procedimentos Operacionais do FGHab – MNPO.

Declara que neste ato recebeu da Administradora o Estatuto pela Assembleia de Cotistas e o Regulamento do Fundo de Investimento do FGHab.

Declara estar ciente de que para conceder e se beneficiar das garantias oferecidas pelo FGHab, deve integralizar cotas proporcionais no valor equivalente a 0,2% (dois décimos por cento) do valor do financiamento imobiliário concedido ao mutuário final e efetuar o recolhimento mensal da comissão pecuniária.

Cidade/UF, data

-----------------------------------------------------

Representante legal



Anexo II – Leiaute do Arquivo de Informações Inicia is ao FGHab

Característica do Arquivo

Tipo TEXTO ASCII

Nome FGHabAAAAMM99999.TXT - Informações iniciais do FGHab. O arquivo será único e constituído de linhas de registros diferenciados e identificados pelo campo IDREGISTRO conforme os leiautes descritos adiante.

Conteúdo Obs: AAAAMM são respectivamente ano e mês de competência e 99999 é a matrícula do Agente Financeiro.

Cada arquivo deverá conter apenas 1 registro do tipo "H" (primeiro) e 1 registro do tipo "T" (último).

Deverá conter também 1 registro do tipo "C" (Contrato) para cada contrato padrão CADMUT que compõem a operação de financiamento e tantos registros tipo "M" (mutuário contratante) quantos forem os devedores e co-devedores de cada um desses contratos.

Características dos Campos

Delimitador de campo Os campos deverão ser separados pelo delimitador de campo ";" (ponto e vírgula).

Campos tipo Número (9) Não deverão ser compactados e nem conter pontos e vírgulas para milhões e milhares. As casas decimais deverão estar separadas por uma vírgula.

Deverão ser totalmente preenchidos utilizando-se zeros ou espaços em branco a esquerda para completar as posições definidas nos leiautes dos arquivos, quando necessário.

Campos tipo Data (DD/MM/AAAA) Deverão ser preenchidos com números no formato DD/MM/AAAA não se esquecendo das barras ("/") de separação.

Campos tipo Texto (X) Deverão ser totalmente preenchidos utilizando-se espaços em branco, quando necessário, para completar as posições definidas no leiaute dos arquivos. Obs: Nunca utilizar tabulação para substituir os espaços em branco.

Campos sombreados Estes campos estão sombreados porque identificam os lançamentos e os diferenciam. Não poderão existir em um único arquivo dois registros com estes campos idênticos.

Leiaute 1 - Registro Header

Campo Descrição Tam Posição Formato

Inic Fim

IDREGISTRO Constate "H" 1 1 1 X

MATAGFINANC Matrícula do Agente Financeiro 5 3 7 9

NOAGFINANCEIRO Nome do Agente Financeiro 50 9 58 X

DTARQUIVO Data de geração do arquivo 10 60 69 DD/MM/AAAA

REGCONTREMESS Registro de controle de remessa 17 71 87 9



Anexo II – Leiaute do Arquivo de Informações Inicia is ao FGHab – Continuação

Leiaute 2 - Contrato


Inic Fim

IDREGISTRO Constate "C" 1 1 1 X

IDOPERAÇÃO Utilize (I)nclusão, (E)xclusão ou (A)l teração 1 3 3 X

NUCADMUT Número contrato padrão CADMUT 19 5 23 X

DTASSINA Data de assinatura do contrato 10 25 34 DD/MM/AAAA

DTHABITE-SE Data do Habite-se do imóvel 10 36 45 DD/MM/AAAA

VLFINANC Valor do financiamento ($) 9 47 55 9

PERC_INTEGRALIZAÇÃO

Percentual incidente sobre o valor de financiamento (0,2%)

6 57 62 9

DT_INT_COTAS Data da integralização das cotas 10 64 73 DD/MM/AAAA

GR_INIC Valor de avaliação/investimento inicial ($) 9 75 83 9

PZCARENCIA Prazo de Carência (meses) para construção 3 85 87 9

PZ_AMORT Prazo de Amortização(meses) 3 89 91 9

VLRENDA Renda total dos mutuários ($) 9 93 101 9

QT_SALARIO Quantidade de salário mínimo da renda total 2 103 104 9

TX_ANUAL_NOM Taxa de juros anual nominal 5 106 110 9

TX_ANUAL_EFET Taxa de juros anual efetiva 5 112 116 9

QT_COOB Quantidade de coobrigados 2 118 119 9

ABR_LOGR_IMO Abreviatura do Logradouro do imóvel (abreviatura tabela auxiliar)

3 121 123 X

LOGR_IMO Logradouro do imóvel 24 125 148 X

NU_IMO Número do imóvel 5 150 154 9

COMPL_IMO Complemento imóvel 11 156 166 X

Bair_IMO Bairro do imóvel 14 168 181 X

COD.MUNIC Código do município do imóvel 15 183 197 X

UF_IMO Unidade Federação do imóvel 2 199 200 X

CEP_IMO CEP do imóvel 8 202 209 9

MODALIDADE Modalidade (código tabela auxiliar) 2 211 212 9

DT_RECALC Dia e mês de recálculo da prestação 5 214 218 DD/MM

PERIOD_RECALCULO Periodicidade de recálculo A(anual) ou M (mensal) 1 220 220 X

SIST_AMORT Sistema de Amortização 5 222 226 X

PREST_INIC(a+j) Prestação Inicial de amortização e juros($) 9 228 236 9

VENC_PREST Dia de vencimento da prestação mensal 2 238 239 9

Info

rmaç

ões

do C

ontr

ato

de F

inan

ciam

ento

MOT_CRITICA Motivo de críticas da Administradora FGHab com relação às informações disponibilizadas (vide tabela motivos de críticas)

2 241 242 9



Anexo II - Leiaute do Arquivo de Informações Inici ais ao FGHab – Continuação

Leiaute 3 - Mutuário(s) Contratante(s)


Inic Fim

IDREGISTRO Constate "M" 1 1 1 X


CPF_MUTUARIO CPF do mutuário com maior renda pactuada 11 23 33 9

NOME_MUTUARIO Nome do mutuário contratante 50 35 84 X

SEXO_MUTUARIO Sexo do mutuário (1-Masculino, 2-Feminino) 1 86 86 X

DT_NASC_MUTUARIO Data de nascimento 10 88 97 DD/MM/AAAA

EST_CIVIL_MUTUARIO Estado civil (código tabela auxiliar) 1 99 99 X

VLRENDA_MUTUARIO Valor da renda do mutuário 9 101 109 9

PERC_PACTUADO_MUTUARIO

Percentual de renda pactuado 6 111 116 9

CPF_COOBRIGADO_1 CPF do primeiro coobrigado 11 118 128 9

NOME_COOBRIGADO_1 Nome do primeiro coobrigado 50 130 179 X

SEXO_COOBRIGADO_1 Sexo do primeiro coobrigado (1-Masculino, 2-Feminino)

1 181 181 X

DT_NASC_COOBRIGADO_1 Data de nascimento do primeiro coobrigado 10 183 192 DD/MM/AAAA

EST_CIVIL_COOBRIGADO_1 Estado civil do primeiro coobrigado (código tabela auxiliar)

1 194 194 X

VLRENDA_COOBRIGADO_1 Valor da renda do primeiro coobrigado 9 196 204 9

PERC_PACTUADO_COOBRIGADO_1

Percentual de renda pactuado do primeiro coobrigado

6 206 211 9

CPF_COOBRIGADO_2 CPF do segundo coobrigado 11 213 223 9

NOME_COOBRIGADO_2 Nome do segundo coobrigado 50 225 274 X

SEXO_COOBRIGADO_2 Sexo do segundo coobrigado (1-Masculino, 2-Feminino)

1 276 276 X

DT_NASC_COOBRIGADO_2 Data de nascimento do segundo coobrigado 10 278 287 DD/MM/AAAA

EST_CIVIL_COOBRIGADO_2 Estado civil do segundo coobrigado (código tabela auxiliar)

1 289 289 X

VLRENDA_COOBRIGADO_2 Valor da renda do segundo coobrigado 9 291 299 9

Mut

uário

s co

ntra

tant

es

PERC_PACTUADO_COOBRIGADO_2

Percentual de renda pactuado do segundo coobrigado

6 301 306 9

Leiaute 4 - Registro Trailler

Descrição Tam Posição Formato Campo

Inic Fim

IDREGISTRO Constate "T" 1 1 1 X

QTREG_REG Quantidade de registros 6 3 8 9

QTREG_C Quantidade de registros do tipo "C" 6 10 15 9



QTREG_M Quantidade de registros do tipo "M" 6 17 22 9

Tabela de modalidade

Codigo Descrição

38 Aquisição de Terreno e Construção

46 Construção em Terreno Próprio

48 Aquisição de Imóvel Novo

Tabela Estado Civil

Codigo Descrição

1 Solteiro

2 Casado com comunhão total de bens

3 Casado com comunhão parcial de bens

4 Casado com separação de bens

5 Divorciado

6 Separado judicialmente

7 Viúvo

8 Menor emancipado

Tabela Abreviaturas Logradouros Imóveis

Abreviatura Descrição

AL Alameda

AV Avenida

BAL Balneário

BC Beco

BSQ Bosque

CAM Caminho

CON Condomínio

ETR Estrada

ILH Ilha

JD Jardim

LAD Ladeira

LGO Lago

LAR Largo

LOT Loteamento

MAR Marginal

PÇA Praça

PRQ Parque

R Rua

RDV Rodovia



SIT Sítio

TR Travessa

VL Vila

VRS Vila Residencial

S Setor

V Via

ETC Estacionamento

Tipo do complemento

A Apartamento

B Bloco

C Casa

CJ Conjunto

CV Casa de Vila

Q Quadra

L Lote

Tabela Motivos de Críticas da Administradora do FGH ab com relação às informações prestadas

Codigo Descrição

1 Integralização de cotas de contratos assinados a mais de 365 dias

2 Integralização de cotas realizada em data posterior a ocorrência de evento

3 Integralização de cotas realizada em percentual menor que 0,2% do Valor do Financiamento

4 Integralização de cotas não realizada

5 Integralização de cotas realizada fora do prazo sem a devida atualização monetária



Anexo III - Leiaute do Arquivo de Informações da Co missão Pecuniária ao FGHab Característica do Arquivo

Tipo TEXTO ASCII

Nome FGHabAAAAMM99999R.TXT - Informações da Comissão Pecuniária do FGHab, devida pelo Agente Financeiro. O arquivo será único e constituído de linhas de registros diferenciados e identificados pelo campo IDREGISTRO conforme os leiautes descritos adiante.

Obs: AAAAMM são respectivamente ano e mês de competência e 99999 é a matrícula do Agente Financeiro;

Cada arquivo deverá conter apenas 1 registro do tipo "H" (primeiro) e 1 registro do tipo "T" (último); Conteúdo

Deverá conter também 1 registro do tipo "C" (Contrato) para cada contrato padrão CADMUT que compõem a operação de financiamento.


Delimitador de campo Os campos deverão ser separados pelo delimitador de campo ";" (ponto e vírgula);

Não deverão ser compactados e nem conter pontos e vírgulas para milhões e milhares. As casas decimais deverão estar separadas por uma vírgula;

Campos tipo Número (9) Deverão ser totalmente preenchidos utilizando-se zeros ou espaços em branco a esquerda para completar as posições definidas nos leiautes dos arquivos, quando necessário;

Campos tipo Data (DD/MM/AAAA) Deverão ser preenchidos com números no formato DD/MM/AAAA não se esquecendo das barras ("/") de separação;

Campos tipo Texto (X) Deverão ser totalmente preenchidos utilizando-se espaços em branco, quando necessário, para completar as posições definidas nos leiautes dos arquivos. Obs: Nunca utilizar tabulação para substituir os espaços em branco;

Campos sombreados Estes campos estão sombreados porque identificam os lançamentos e os diferenciam. Não poderão existir em um único arquivo dois registros com estes campos idênticos;


Posição Campo Descrição Tam

Inic Fim Formato


MTAGFINANC Matrícula do Agente Financeiro 5 3 7 9






Anexo III - Leiaute do Arquivo de Informações da Co missão Pecuniária ao FGHab – Continuação


Posição

Campo Descrição Tam

Inic Fim Formato



DTASSINA Data de assinatura do contrato 10 23 32 DD/MM/AAAA

MUTUARIO Nome do mutuário com maior renda pactuada 45 34 78 X

DT_NASC_MUTUARIO Data de nascimento do mutuário com maior renda pactuada 10 80 89 DD/MM/AAAA

PERC_PAC_MUTUARIO Percentual de pactuação de renda do mutuário de maior renda 6 91 96 9

COOBRIGADO_1 Nome do primeiro coobrigado (se houver) 45 98 142 X

DT_NASC_COOB_1 Data de nascimento do primeiro coobrigado (se houver) 10 144 153 DD/MM/AAAA

PERC_PAC_COOB_1 Percentual de pactuação de renda do primeiro coobrigado (se houver) 6 155 160 9

COOBRIGADO_2 Nome do segundo coobrigado (se houver) 45 162 206 X

DT_NASC_COOB_2 Data de nascimento do segundo coobrigado (se houver) 10 208 217 DD/MM/AAAA

PERC_PAC_COOB_2 Percentual de pactuação de renda do segundo coobrigado (se houver) 6 219 224 9

NU_PREST_CONT Número da Prestação do contrato habitacional 3 226 228 9

SD_NO_MES Valor do saldo devedor do contrato habitacional no mês 10 230 239 9

PREST_MES Valor da prestação (A+J) no mês ou na contratação 9 241 249 9

DT_VENC_PREST Data de vencimento da prestação 10 251 260 DD/MM/AAAA

Info

rmaç

ões

do C

ontr

ato

de F

inan

ciam

ento

PZ_REM_CONT Prazo remanescente contrato habitacional (meses) 3 262 264 9



Anexo III - Leiaute do Arquivo de Informações da Co missão Pecuniária ao FGHab - Continuação

Leiaute 3 - Comissão Pecuniária - Recolhimento no p razo

Posição

Campo Descrição Tam Inic Fim

Formato

COMISS_COMPET Mês e ano a que se refere o valor da comissão parcela fixa/variável, recolhida à vista/mensal

7 1 7 MM/AAAA

VLR_COMIS FIXA_ A VISTA_MUT Valor da comissão - parcela fixa recolhida à vista - mutuário de maior renda pactuada 9 9 17 9

VLR_COMIS FIXA_ MENSAL_MUT Valor da comissão - parcela fixa recolhida mensalmente - mutuário de maior renda pactuada 9 19 27 9

PERC_COMIS_VAR_A VISTA_MUT Percentual de comissão variável do mutuário com maior renda pactuada - parcela à vista 6 29 34 9

VLR_COMIS_VAR_A VISTA_MUT Valor da comissão parcela variável, à vista, do mutuário com maior renda pactuada 9 36 44 9

PERC_COMIS_VAR_MENSAL_MUT Percentual de comissão variável do mutuário com maior renda pactuada - parcela mensal 6 46 51 9

VLR_COMIS_VAR_MENSAL_MUT Valor da comissão parcela variável, mensal, do mutuário com maior renda pactuada 9 53 61 9

VLR_COMIS FIXA_ A VISTA_COOB_1

Valor da comissão - parcela fixa recolhida à vista - primeiro coobrigado (se houver) 9 63 71 9

VLR_COMIS FIXA_ MENSAL_COOB_1

Valor da comissão - parcela fixa recolhida mensalmente - primeiro coobrigado (se houver)

9 73 81 9

VLR_COMIS FIXA_ A VISTA_COOB_2

Valor da comissão - parcela fixa recolhida à vista - segundo coobrigado (se houver) 9 83 91 9

VLR_COMIS FIXA_ MENSAL_COOB_2

Valor da comissão - parcela fixa recolhida mensalmente - segundo coobrigado (se houver) 9 93 101 9

PERC_COMIS_VAR_A VISTA_COOB_1

Percentual de comissão variável do primeiro coobrigado - parcela à vista (se houver)

6 103 108 9

VLR_COMIS_VAR_A VISTA_COOB_1

Valor da comissão parcela variável, à vista, do primeiro coobrigado (se houver) 9 110 118 9

PERC_COMIS_VAR_MENSAL_COOB_1

Percentual de contribuição variável do primeiro coobrigado - parcela mensal (se houver) 6 120 125 9

Info

rmaç

ões

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são

Pec

uniá

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rec

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men

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o pr

azo

VLR_COMIS_VAR_MENSAL_COOB Valor da comissão parcela variável, mensal, do primeiro 9 127 135 9



_1 coobrigado (se houver)

PERC_COMIS_VAR_A VISTA_COOB_2

Percentual de contribuição variável do segundo coobrigado - parcela à vista (se houver) 6 137 142 9

VLR_COMIS_VAR_A VISTA_COOB_2

Valor da comissão parcela variável, à vista, do segundo coobrigado (se houver) 9 144 152 9

PERC_COMIS_VAR_MENSAL_COOB_2

Percentual de contribuição variável do segundo coobrigado - parcela mensal (se houver)

6 154 159 9

VLR_COMIS_VAR_MENSAL_COOB_2

Valor da comissão parcela variável, mensal, do segundo coobrigado (se houver) 9 161 169 9

DT_PGTO_COMIS Data do recolhimento da comissão ao FGHab 10 171 180 DD/MM/AAAA

Leiaute 4 - Comissão Pecuniária - Recolhimento em a traso

Posição

Campo Descrição Tam Inic Fim

Formato

COMISS_COMPET Mês e ano a que se refere o valor da comissão parcela fixa/variável à vista/mensal - recolhida em atraso

7 1 7 MM/AAAA

IND_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_A VISTA

Índice de atualização TR devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa à vista 8 9 16 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_A VISTA_MUT

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - mutuário de maior renda pactuada 9 18 26 9

IND_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_A VISTA

Índice de atualização SELIC devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa à vista 8 28 35 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_A VISTA_MUT

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - mutuário de maior renda pactuada 9 37 45 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_A VISTA_COOB_1

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - primeiro coobrigado (se houver) 9 47 55 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_A VISTA_COOB_1

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão fixa em atraso - primeiro coobrigado (se houver) 9 57 65 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_A VISTA_COOB_2

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - segundo coobrigado (se houver) 9 67 75 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_A VISTA_COOB_2

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - segundo coobrigado (se houver) 9 77 85 9

Info

rmaç

ões

de C

omis

são

Pec

uniá

ria -

rec

olhi

men

to e

m a

tras

o

IND_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_A VISTA

Índice de atualização TR devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa mensal 8 87 94 9



VLR_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_MENSAL_MUT

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - mutuário de maior renda pactuada 9 96 104 9

IND_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_MENSAL

Índice de atualização SELIC devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa

8 106 113 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_MENSAL_MUT

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - mutuário de maior renda pactuada 9 115 123 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_MENSAL_COOB_1

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - primeiro coobrigado (se houver) 9 125 133 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_MENSAL_COOB_1

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão fixa em atraso - primeiro coobrigado (se houver) 9 135 143 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_FIXA_MENSAL_COOB_2

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - segundo coobrigado (se houver) 9 145 153 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_FIXA_MENSAL_COOB_2

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela fixa - segundo coobrigado (se houver) 9 155 163 9

IND_ATU_MONET_TR_CP_VAR_A VISTA

Índice de atualização TR devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável à vista 8 165 172 9



Anexo III - Leiaute do Arquivo de Informações da Co missão Pecuniária ao FGHab – Continuação

Posição Campo Descrição Tam

Inic Fim Formato

VLR_ATU_MONET_TR_CP_VAR_A VISTA_MUT

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - mutuário de maior renda pactuada 9 174 182 9

IND_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_A VISTA

Índice de atualização SELIC devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável à vista 8 184 191 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_A VISTA_MUT

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - mutuário de maior renda pactuada 9 193 201 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_VAR_A VISTA_COOB_1

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - primeiro coobrigado (se houver)

9 203 211 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_A VISTA_COOB_1

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão variável em atraso - primeiro coobrigado (se houver) 9 213 221 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_VAR_A VISTA_COOB_2

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - segundo coobrigado (se houver) 9 223 231 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_A VISTA_COOB_2

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - segundo coobrigado (se houver)

9 233 241 9

IND_ATU_MONET_TR_CP_VAR_A VISTA

Índice de atualização TR devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável mensal 8 243 250 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_VAR_MENSAL_MUT

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - mutuário de maior renda pactuada 9 252 260 9

IND_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_MENSAL

Índice de atualização SELIC devido pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável

8 262 269 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_MENSAL_MUT

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - mutuário de maior renda pactuada 9 271 279 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_VAR_MENSAL_COOB_1

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - primeiro coobrigado (se houver) 9 281 289 9

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_MENSAL_COOB_1

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão variável em atraso - primeiro coobrigado (se houver) 9 291 299 9

VLR_ATU_MONET_TR_CP_VAR_MENSAL_COOB_2

Valor de atualização TR pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - segundo coobrigado (se houver)

9 301 309 9

Info

rmaç

ões

de C

omis

são

Pec

uniá

ria -

rec

olhi

men

to e

m a

tras

o

VLR_ATU_MONET_SELIC_CP_VAR_MENSAL_COOB_2

Valor de atualização SELIC pelo pagamento da comissão em atraso - parcela variável - segundo coobrigado (se houver) 9 311 319 9



DT_REC_CP_ATRASO Data de recolhimento da comissão realizado em atraso - parcela fixa/variável, à vista/mensal 10 321 330 DD/MM/AAAA


Posição


Inic Fim Formato



Tabela Motivos de Críticas/Rejeição

Codigo Descrição

1 Comissão pecuniária recolhida a mais de 365 dias

2 Comissão pecuniária recolhida em data posterior a ocorrência de evento

3 Comissão pecuniária fixa recolhida a menor

4 Comissão pecuniária variável recolhida a menor

5 Comissão pecuniária fixa e/ou variável não recolhida

6 Recolhimento das comissões pecuniárias fixa e/ou variável, em atraso, sem atualização monetária ou com atualização a menor (TR)

7 Recolhimento das comissões pecuniárias fixa e/ou variável, em atraso, sem atualização monetária ou com atualização a menor (SELIC)


Versão 7 - Vigência 09/05/2014 40

Anexo IV - Instrumento Particular de Contrato de Em préstimo por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab

Por este instrumento particular, as partes adiante nominadas e qualificadas têm, entre si, justa e contratada a celebração do presente Contrato de Empréstimo por conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab, mediante as cláusulas e condições a seguir estabelecidas: I - CREDOR -(nome do Agente Financeiro), na qualidade de agente financeiro do Sistema Financeiro da Habitação - SFH e representante do FGHab, com sede (endereço) em (CIDADE/UF), CNPJ/MF nº. , representada por seu (cargo), Sr, (nome), brasileiro, residente e domiciliado em , portador da carteira de identidade nº , expedida pela , e inscrito no CPF/MF sob o nº , doravante designado(a) simplesmente AGENTE. II - DEVEDOR (ES) - (doravante denominado (s) simplesmente MUTUÁRIO(S) Nome CPF

RG nº Órgão expedidor Nacionalidade Estado civil

Data de nascimento profissão endereço

/ /

Nome CPF

RG nº Órgão expedidor Nacionalidade Estado civil

Data de nascimento profissão endereço

/ /



Instrumento Particular de Contrato De Empréstimo po r Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FG Hab

III - IMÓVEL E SEU TÍTULO AQUISITIVO IMÓVEL:

TÍTULO AQUISITIVO: Instrumento Particular/Escritura Pública de / / (Livro nº.

fls. nº.s .) devidamente registrado (a) sob o nº. na matrícula nº. (ou transcrita

sob o nº ) do Cartório de Registros Imóveis da Comarca de .

IV - CONDIÇÕES DO FINANCIAMENTO HABITACIONAL 1- Valor financiado 2- Taxa de juros 3- Prazo inicial

R$

4- Data da assinatura 5- Mês de recalculo da

prestação 6- Sistema de amortização

/ /

7- Valor de avaliação 8- Renda familiar bruta inicial 9- Renda familiar bruta atual

10- Nº CONTRATO 11- COMPROMETIMENTO DE

RENDA FAMILIAR INICIAL 12- COMPROMETIMENTO DE RENDA FAMILIAR ATUAL




V – CONDIÇÕES DO EMPRÉSTIMO DO FGHab 1- Nº. MÁXIMO DE PRESTAÇÕES 2- PERÍODO DE UTILIZAÇÃO

3 - VALOR DO EMPRÉSTIMO D FGHab

4 – Nº DOS ENCARGOS MENSAIS DO FINANCIAMENTO HABITACIONAL OBJETO DO EMPRÉSTIMO DO FGHAB

, e

4 - MOTIVO Desemprego

Redução temporária de renda CLÁUSULA PRIMEIRA – DO OBJETO – O Objeto do presente Contrato é a concessão pelo Agente, em nome do FGHab, de empréstimo ao(s) MUTUÁRIO(S) para pagamento do valor de cada um dos encargos mensais, com vencimento a partir de / / , a que estiver(em) obrigado(s) a desembolsar, em decorrência de financiamento habitacional, tomado nas condições indicadas no Quadro IV, para aquisição do imóvel descrito no Quadro III, por motivo de redução da capacidade de pagamento indicado no item 4 do Quadro V. Parágrafo Primeiro – Por meio deste Instrumento, o(s) MUTUÁRIO(S) tem garantido o pagamento de três encargos consecutivos, com vencimento a partir da data definida no caput. Parágrafo Segundo – Após decorrido o prazo previsto no parágrafo primeiro, o(s) MUTUÁRIO(S) devem (deverão) comparecer ao AGENTE para atualizar a situação de renda e verificação da capacidade de pagamento, podendo em decorrência dessa verificação: a) solicitar novo empréstimo ao FGHab por meio de aditamento a este contrato, para pagamento

de 03(três) novos encargos consecutivos, nos casos de manutenção da situação de desemprego e/ou perda de renda.

b) negociar o pagamento integral ou parcelado do saldo do empréstimo por conta do FGHab, nos

casos de recomposição da renda e/ou da capacidade de pagamento.

Parágrafo Terceiro – o não comparecimento do(s) MUTUÁRIO(S) implica assunção de cessação do evento que deu causa ao empréstimo por conta do FGHab e o AGENTE deixará de efetuar o pagamento dos encargos em nome do (s) MUTUÁRIO (S), quando se inicia a contagem do prazo de carência para início de pagamento da dívida, nas condições da Cláusula Terceira deste instrumento. CLÁUSULA SEGUNDA – DAS CONDIÇÕES PARA GARANTIA – O(s) MUTUÁRIO(S) devem (deverão) efetuar o pagamento de 5% (cinco por cento) da prestação mensal do contrato de financiamento habitacional devida no mês em curso a cada solicitação do empréstimo ao AGENTE, por conta do FGHab.




Parágrafo Único – O valor pago antecipadamente na forma definida no caput, não compõe o saldo devedor do empréstimo.

CLÁUSULA TERCEIRA – DAS CONDIÇÕES DO EMPRÉSTIMO - O(s) MUTUÁRIO(S) se compromete(m) a pagar o empréstimo aqui contratado, equivalente ao total dos encargos de sua responsabilidade assumidos pelo AGENTE, por conta do FGHab, consoante as condições contidas nos parágrafos seguintes. Parágrafo Primeiro - O saldo devedor do empréstimo será reajustado pro rata die pelos mesmos índices que forem utilizados para atualização do saldo devedor do financiamento habitacional, desde a data de vencimento da primeira prestação, assumida pelo FGHab, inclusive, até o efetivo pagamento, exclusive. Parágrafo Segundo – Sobre o valor do empréstimo atualizado na forma prevista no parágrafo primeiro, serão capitalizados juros mensais à taxa do contrato de financiamento habitacional, prevista no item 2 do Quadro IV, desde a data de vencimento da primeira prestação, inclusive, até a data de recebimento pelo FGHab, exclusive, utilizando-se o critério de juros pro rata die no período inferior a 30 (trinta) dias, contado do último dia de aniversário decorrido. Parágrafo Terceiro - O saldo devedor do empréstimo, devidamente atualizado e capitalizado, será pago ao AGENTE decorrido 12 meses, contados da última prestação assumida pelo AGENTE, por conta do FGHab, em parcela única. Parágrafo Quarto - Se coincidir a utilização de mais um período antes de vencido os 12 meses de carência, a restituição do empréstimo inicia-se 12 meses após o último período de utilização. Parágrafo Quinto – Decorrido o prazo previsto no Parágrafo Terceiro, o(s) MUTUÁRIO(S) deverá (ão) comparecer no AGENTE para comprovar e atualizar sua condição de renda e verificação da capacidade de pagamento. Parágrafo Sexto - Ocorrendo o comparecimento do(s) MUTUÁRIO(S) para atualizar (em) sua condição de renda, poderão desdobrar-se as seguintes situações: I – Nos casos que a renda atual extrapolar o comprometimento de 30% (trinta por cento), ou permaneça a situação de desemprego:

a) o(s) MUTUÁRIO(S) poderá (ão) solicitar novo empréstimo para quitação de encargos junto ao

AGENTE, desde que atendidos os requisitos para utilização dos recursos do FGHab e ainda, não tiver sido atingido o limite máximo de prestações previsto no item 1 do quadro V.

b) prorrogar o início do pagamento do empréstimo ao FGHab por mais 12 (doze) meses, e assim sucessivamente.

II – Nos casos do(s) MUTUÁRIO(S) encontrar(em)-se novamente empregado e/ou que apresente(m) nova condição de renda familiar, cujo comprometimento com o atual valor da prestação do financiamento habitacional seja igual ou inferior a 30%(trinta por cento):

a) pagamento do empréstimo à vista;

b) pagamento parcelado, em prazo de retorno acordado entre as partes, onde a prestação do financiamento habitacional juntamente com a parcela de pagamento do empréstimo não




ultrapasse o comprometimento máximo de 30% (trinta por cento), podendo o AGENTE prorrogar o prazo de financiamento habitacional para suportar o novo encargo.

Parágrafo Sétimo - A parcela mensal será apurada considerando o saldo devedor atualizado e capitalizado, conforme definido nos parágrafos primeiro e segundo desta clausula, o sistema de amortização e a taxa de juros previstos no contrato de financiamento habitacional, indicados no Quadro IV, pelo prazo negociado com o AGENTE. Parágrafo Oitavo - A parcela mensal de pagamento devida pelo(s) MUTUÁRIO(S) ao AGENTE será atualizada na mesma condição prevista no contrato de financiamento habitacional. Parágrafo Nono - Nos casos em que o saldo do empréstimo por conta do FGHab não tenha sido integralmente pago ao final do prazo de amortização do financiamento habitacional, as parcelas de pagamento ao FGHab deverão corresponder, no mínimo, ao valor da última prestação mensal verificada para o contrato de financiamento habitacional. Parágrafo Décimo - O não comparecimento do (s) MUTUÁRIO (S) para atualização da sua renda implica no pagamento do empréstimo em parcela única. CLÁUSULA QUARTA – DA IMPONTUALIDADE - No caso de impontualidade na satisfação de qualquer obrigação de pagamento, a quantia correspondente, em reais, na data do seu vencimento, será acrescida de encargo moratório adicional, calculado nas mesmas condições fixadas para o financiamento habitacional. CLÁUSULA QUINTA – DAS OCORRÊNCIAS DE MORTE E INVALI DEZ PERMANENTE - No caso de prorrogação do prazo de amortização do financiamento habitacional, inclusive com a finalidade de adequar o pagamento do saldo devedor do empréstimo ao FGHab, fica garantido o pagamento da dívida nas ocorrências de morte e invalidez permanente do(s) MUTUÁRIO(S), conforme condições originalmente pactuadas. CLÁUSULA SEXTA – DA EXECUÇÃO DA DÍVIDA E REALIZAÇÃO DA GARANTIA - O saldo devedor do empréstimo por conta do FGHab comporá o valor da dívida contratual do(s) MUTUÁRIO(S) para efeito da execução e da realização da garantia do contrato de financiamento habitacional. CLÁUSULA SÉTIMA – DA LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA E DA AMO RTIZAÇÃO EXTRAORDINÁRIA - É facultado ao(s) MUTUÁRIO(S) liquidar (em) seu empréstimo por conta do FGHab a qualquer tempo ou promover(em) amortizações extraordinárias do seu saldo.

CLÁUSULA OITAVA – DAS DISPOSIÇÕES GERAIS - O(s) MUTUÁRIO(S) ratifica(m) a sua concordância com as condições para retorno ao FGHab dos encargos e/ou extensão do prazo de amortização contratual pelo tempo de vigência deste instrumento, se for o caso. Parágrafo Único - O(s) MUTUÁRIO(S), exercendo neste ato a faculdade de utilizar-se do FGHab, assume(m) as obrigações deste decorrentes, sem prejuízo das demais obrigações oriundas do instrumento mencionado no Quadro III. CLÁUSULA NONA - FORO - Para dirimir quaisquer questões que decorram direta ou indiretamente deste contrato, fica eleito o foro correspondente ao da Sede da Seção Judiciária da




Justiça Federal com jurisdição sobre a localidade onde estiver situado o imóvel objeto deste contrato. E, por estarem assim acordes, firmam com as testemunhas abaixo, o presente Instrumento em 3 (três) vias de igual teor e para um só efeito.

, de de

Local/Data

Assinatura do MUTUÁRIO Assinatura do MUTUÁRIO

Nome: Nome:

CPF: CPF:

Assinatura do AGENTE FINANCEIRO

Nome:

CPF:

TESTEMUNHAS Nome: Nome:

CPF: CPF:



Anexo V - Declaração para Habilitação à Garantia po r Desemprego e Redução Temporária da Capacidade de Pagamento do Fundo Garantidor da H abitação Popular – FGHab

Grau de sigilo #00

O(s) signatário(s), objetivando concessão de garantia oferecida pelo Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab, para o imóvel financiado exclusivamente no âmbito do Sistema Financeiro de Habitação - SFH e no Programa Minha Casa, Minha Vida – PMCMV, por motivo de PERDA DE RENDA POR DESEMPREGO OU REDUÇÃO TEMPORÁRIA DA CAPACIDADE DE PAGAMENTO, DECLARA(M):

Ter ciência que a GARANTIA POR PERDA DE RENDA POR DESEMPREGO OU REDUÇÃO TEMPORÁRIA DA CAPACIDADE DE PAGAMENTO DO FGHab é concedida aos mutuários interessados, sob a forma de empréstimo e está condicionada à assinatura de Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab.

Ter conhecimento da obrigatoriedade de comparecer ao Agente Financeiro para declarar a continuidade ou descontinuidade da situação de desemprego e/ou perda de renda, conforme previsto em contrato.

Suficiente esclarecido(s) de que eventual falsidade nesta declaração e/ou na documentação por ele(s) apresentada e essencial para concessão da presente garantia, configura OS CRIMES DE FALSIDADE IDEOLOGICA e ESTELIONATO, previsto no Código Penal Brasileiro, ensejando o pedido de abertura de competente INQUÉRITO POLICIAL junto à Policia Federal. , de de

Local/Data

Assinatura do DECLARANTE Assinatura do DECLARANTE Nome: Nome: CPF: CPF:

A declaração acima foi assinada em minha presença e a identificação do(s) declarante(s) foi por mim verificada.

, de de Local/Data

Assinatura AGENTE FINANCEIRO - sob carimbo

OBS: A declaração somente pode ser firmada por procuração, caso esta tenha poderes específicos, não podendo ser transcrita em papel timbrado do Agente Financeiro.



Anexo VI - Termo de Aditamento do Instrumento Parti cular de Contrato de Empréstimo Por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FG Hab

Por este instrumento particular, as partes nominadas e qualificadas no contrato de empréstimo firmado em / / , têm, entre si, justa e contratada a sua prorrogação e ratificação na forma a seguir ajustada: CLÁUSULA PRIMEIRA – DO OBJETO - Conforme previsão da Cláusula Primeira, Parágrafo Segundo, alínea “a” do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo Por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHAB firmado entre as partes em / / , o AGENTE, por Conta do FGHAB, concede empréstimo ao(s) MUTUÁRIO(S) para pagamento de três encargos consecutivos a partir de / / :

a) valor total do empréstimo FGHab R$ , objeto do presente Termo de Aditamento;

b) número de encargos mensais consecutivos que compõem o valor do empréstimo FGHab, , e , correspondentes aos meses de ________, _________

e ______.

CLÁUSULA SEGUNDA – DA RATIFICAÇÃO - Ficam ratificadas todas as Cláusulas constantes do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo Por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHAB. E, por estarem assim acordes, firmam com as testemunhas abaixo, o presente Instrumento em 3 (três) vias de igual teor e para um só efeito. , de de

Local/Data

Assinatura do MUTUÁRIO Assinatura do MUTUÁRIO Nome: Nome:

CPF: CPF:

Assinatura do AGENTE FINANCEIRO

Nome:

CPF:

TESTEMUNHAS

Nome: Nome:

CPF: CPF:



Anexo VII - Termo de Prorrogação do Prazo de Retorn o de Empréstimo por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab

Por este instrumento particular, as partes nominadas e qualificadas no contrato de empréstimo firmado em de de , têm, entre si, justa e contratada a sua prorrogação e ratificação do contrato na forma a seguir ajustada: CLÁUSULA PRIMEIRA – DA PRORROGAÇÃO DO PRAZO DE RETO RNO DO EMPRÉSTIMO POR CONTA DO FGHab - Conforme previsão da Cláusula Terceira, Parágrafo Sexto alínea “b” do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo Por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab firmado entre as partes em / / , o AGENTE, por Conta do FGHab, prorroga o prazo de retorno das parcelas de restituição mensal por mais 12 meses contados de / / . CLÁUSULA SEGUNDA – DA RATIFICAÇÃO - Ficam ratificadas todas as Cláusulas constantes do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo Por Conta do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab. E, por estarem assim acordes, firmam com as testemunhas abaixo, o presente Instrumento em 3 (três) vias de igual teor e para um só efeito. , de de Local/Data

Assinatura do MUTUÁRIO Assinatura do MUTUÁRIO

Nome: Nome:

CPF: CPF: Assinatura do AGENTE FINANCEIRO

Nome:

CPF:

TESTEMUNHAS

Nome: Nome:

CPF: CPF:



Anexo VIII - Modelo de Comunicado de Deferimento de Cobertura FGHab

Brasília, 99 xxx 99

À

xxxxxxxxxx

Assunto: Solicitação de cobertura FGHab para evento de xxxxxx (Perda de Renda, MIP ou DFI) contrato nº 99999 – xxxxxxx (nome completo do mutuário)

Senhor Gerente

1. Com relação à solicitação desse Agente Financeiro para cobertura de garantia de risco

pelo FGHab, em virtude de ocorrência de evento (perda de renda por desemprego ou redução temporária da capacidade de pagamento, MIP ou DFI) no imóvel do mutuário (nome completo dos co-proprietários), localizado no (endereço), (município/UF), referente ao contrato de financiamento habitacional nº , vinculado ao Programa Minha Casa Minha Vida – PMCMV, analisamos a documentação e concluímos pelo deferimento da referida solicitação.

2. Informamos ainda que o FGHab efetuará a concessão da garantia de risco da seguinte forma:

( ) Perda de renda/redução temporária da capacidade de pagamento : o ressarcimento do empréstimo por conta do FGHab será efetuado ao AF quando ocorrer a cessação do evento motivador da garantia, ou 12 prestações pagas pelo AF, o que ocorrer primeiro.

( ) MIP: o valor a ser ressarcido ao AF é de R$ , conforme saldo devedor apurado pela Administradora do FGHab e de acordo com as regras previstas no Estatuto do Fundo. Previsão de pagamento: / / .

( ) DFI: o valor a ser ressarcido ao AF é de R$ , que corresponde ao orçamento de menor valor entre àqueles apresentados pelo mutuário para recuperação dos danos físicos do referido imóvel (despesas com material e mão de obra). Previsão de pagamento: .

Atenciosamente

NOME SOBRENOME Função gratificada CEFUS




Anexo IX – Modelo de Comunicado de Indeferimento de Cobertura FGHab

Brasília, 99 xxx 99

À

xxxxxxxxxx

Assunto: Solicitação de cobertura FGHab para evento de xxxxxx (Perda de Renda, MIP ou DFI)

Ref.: contrato nº 99999 – xxxxxxx (nome completo do mutuário)

Senhor Gerente

1 Com relação à solicitação desse Agente Financeiro para cobertura de garantia de risco pelo FGHab, em virtude de ocorrência de evento (perda de renda por desemprego ou redução temporária da capacidade de pagamento, MIP ou DFI) no imóvel do mutuário (nome completo dos co-proprietários), localizado no (endereço), (município/UF), referente ao contrato de financiamento habitacional nº , vinculado ao Programa Minha Casa Minha Vida – PMCMV, analisamos a documentação e verificamos as seguintes inconsistências quanto ao pleito:

� xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

2 Assim, concluímos pelo indeferimento do pedido para cobertura de risco pelo FGHab para a ocorrência citada no item anterior, por motivo de descumprimento do Estatuto do Fundo pelo Agente do Financeiro.

Atenciosamente,





Anexo X - Leiaute do Arquivo de Informações Garanti a por Perda de Renda – Retorno das Prestações Pagas pelo FGHab

Característica do Arquivo

Tipo TEXTO ASCII

Nome FGHabAAAAMM99999R.TXT - Informações retorno do FGHab. O arquivo será único e constituído de linhas de registros diferenciados e identificados pelo campo IDREGISTRO conforme os leiautes descritos adiante.

Obs: AAAAMM são respectivamente ano, mês de competência e 99999 é a matrícula do Agente Financeiro;

Cada arquivo deverá conter apenas 1 registro do tipo "H" (primeiro) e 1 registro do tipo "T" (último); Conteúdo

Deverá conter também 1 registro do tipo "C" (Contrato) para cada contrato padrão CADMUT que compõem a operação de financiamento.


Delimitador de campo Os campos deverão ser separados pelo delimitador de campo ";" (ponto e vírgula);

Não deverão ser compactados e nem conter pontos e vírgulas para milhões e milhares. As casas decimais deverão estar separadas por uma vírgula;

Campos tipo Número (9)

Deverão ser totalmente preenchidos utilizando-se zeros ou espaços em branco a esquerda para completar as posições definidas nos leiautes dos arquivos, quando necessário;

Campos tipo Data (DD/MM/AAAA)

Deverão ser preenchidos com números no formato DD/MM/AAAA não se esquecendo das barras ("/") de separação;

Campos tipo Texto (X) Deverão ser totalmente preenchidos utilizando-se espaços em branco, quando necessário, para completar as posições definidas nos leiautes dos arquivos. Obs: Nunca utilizar tabulação para substituir os espaços em branco;

Campos sombreados Estes campos estão sombreados porque identificam os lançamentos e os diferenciam. Não poderão existir em um único arquivo dois registros com estes campos idênticos;


Posição Formato


Inic Fim


MTAGFINANC Matrícula do Agente Financeiro 5 3 7 9






Anexo X - Leiaute do Arquivo de Informações Garanti a por Perda de Renda – Retorno das Prestações Pagas pelo FGHab - Continuação


Posição Formato


Inic Fim



VL_DIV_INIC Valor da dívida inicial do FGHab ($) 9 23 31 9

SD_FGHab Saldo devedor da dívida do FGHab ($) 9 33 41 9

NU_PREST_FGHab Número da Prestação do FGHab 3 43 45 9

NU_PREST_CONT Número da prestação do contrato habitacional 3 47 49 9

PZ_REM_FGHab Prazo remanescente (meses) 3 51 53 9

PZ_REM_CONT Prazo remanescente contrato habitacional (meses) 3 55 57 9

PREST_EM Valor da prestação (a+j) do mês do FGHab ($) 9 59 67 9

AMORT_PREST_REC Valor da amortização da prestação do FGHab recebida

9 69 77 9

JUROS_PREST_EC Valor da parcela de juros contida na prestação do FGHab recebida 9 79 87 9

DT_REC_PREST Data efetiva de recebimento da prestação FGHab 10 89 98 DD/MM/AAAA

QT_PREST_ATR Quantidade de Prestação do FGHab em atraso

3 100 102 9

MORA_PREST_REC Valor da mora sobre a prestação recebida em atraso 9 104 112 9

ATUAL_PREST_AT Atualização monetária da prestação recebida em atraso 9 114 122 9

DIV_Venc_FGHab Dívida Vencida do FGHab 9 124 132 9

AMORT_EXT_REC Amortização Extraordinária da dívida do FGHab ($) 9 134 142 9

Info

rmaç

ões

do C

ontr

ato

de F

inan

ciam

ento

LIQ_DIV_FGHab Liquidação da dívida FGHab recebida($)

9 144 152 9


Posição Formato


Inic Fim





Anexo XI – Declaração de Cessação de Evento Motivad or ou Pagamento de 12 Prestações da Garantia por Perda de Renda

À CAIXA – Administradora do FGHab Em virtude da garantia por perda de renda concedida ao mutuário (nome completo dos co-proprietários), localizado no (endereço), (município/UF), referente ao contrato de financiamento habitacional nº. ___________________, vinculado ao Programa Minha Casa Minha Vida – PMCMV declaramos que:

Houve cessação do evento motivador em ____________, conforme demonstra documentação anexa, quando foi verificado que o mutuário encontra-se novamente empregado e/ou que apresenta nova condição de renda familiar, cujo comprometimento com o atual valor da prestação do financiamento habitacional seja igual ou inferior a 30%.

Foram pagas 12 prestações pelo Agente Financeiro, correspondentes ao período de ______/____/_____

Encaminhamos anexo dossiê com a respectiva documentação comprobatória. Local, data

Assinatura do AGENTE FINANCEIRO - sob carimbo



Anexo XII – Declaração de Conferência Documental pa ra Cobertura da Garantia por MIP ou DFI – FGHab

À CAIXA – Administradora do FGHab

Informamos que a documentação constante do dossiê anexo à presente declaração foi devidamente analisada e aprovada sem restrições por este Agente Financeiro, estando apta ao encaminhamento à Administradora.

Local, ___ de ___________ 20___

Assinatura do AGENTE FINANCEIRO - sob carimbo



Anexo XIII - Solicitação de Cobertura da Garantia p or MIP – FGHab

Grau de sigilo

#00

Devedor

CPF Endereço eletrônico Nº. contrato formato CADMUT

Tipo de Cobertura

Morte Invalidez Permanente por Doença Invalidez Permanente por Acidente

I - O(A) Sr(a). apresentou nesta data os documentos, relacionados no item II deste formulário, e solicita do ( nome do Agente Financeiro ) as providências necessárias perante o Fundo Garantidor da Habitação – FGHab para o recebimento dos benefícios da garantia, conforme tipo de cobertura assinalado acima, ou seja, liquidação do saldo devedor ou a sua amortização extraordinária em %(percentual) da renda pactuada apurada por ocasião da assinatura do contrato.

Declara ciente de que no caso de qualquer declaração falsa estará obrigado a devolver a totalidade dos recursos acrescidos de atualização pela taxa SELIC, sob pena de inscrição nos cadastros restritivos, sem prejuízo das demais ações judiciais cabíveis.

II - Para tanto, estão anexos os seguintes documentos:

Cópia de certidão de óbito autenticada em cartório.

Cópia da Carta de concessão da aposentadoria por invalidez permanente, emitida pelo órgão previdenciário ou cópia da publicação da aposentadoria no Diário Oficial, se funcionário público.

Cópia do Exame Médico em que consta a incapacidade definitiva.

Autorização para Realização de Perícia Médica – ARPM, em caso de inexistência de

Carta de concessão da aposentadoria por invalidez permanente, emitida pelo órgão previdenciário ou cópia da publicação da aposentadoria no Diário Oficial.

Outros:

, de de

Local/Data

Assinatura do DEVEDOR ou interessado



Anexo XIV - Autorização para Realização de Perícia Médica – ARPM para o FGHab

Grau de sigilo

#00

A - Para Uso do Agente Financeiro

Nome do Devedor CPF

Matrícula do Agente Financeiro Nº. Contrato Padrão CADMUT

Data Ocorrência Evento Data Recebimento Aviso

/ / / /

B – Declaração do Devedor (preenchido pelo(a) Devedor(a) ou Responsável Legal)

B.1 – Tipo de Ocorrência:

Invalidez Permanente por Doença

Invalidez Permanente por Acidente

B.2 - Histórico Resumido do Acidente

Local da Ocorrência (Avenida, Rua, Bairro, Cidade e Estado)

Descrever com letra legível os pormenores do acidente e suas conseqüências imediatas

O acidente foi comunicado à Polícia? (Caso afirmativo anexar Boletim de Ocorrência)

Sim Não

Houve emissão de Comunicado de Acidente de Trabalho - CAT?

Sim Não

Importante: Ao Aviso de Acidente deverão ser anexados exames comprobatórios das lesões (por exemplo: raio X da parte afetada, tomografia, ressonância magnética, eletro encefalograma, acuidade visual).



Autorização para Realização de Perícia Médica – ARP M para o FGHab – Continuação

C – Autorização do Devedor para Realização de Perí cia Médica

Autorizo , na qualidade de Devedor(a)/Responsável Legal, que os médicos, hospitais ou laboratórios prestem todas as informações solicitadas pela CAIXA para subsidiar o processo e análise de concessão de garantia por invalidez permanente por acidente ou por doença, de acordo com os artigos 102 e 106 do Código de Ética Médica.

, de de

Local/Data

Assinatura do(a) DEVEDOR(A)/ RESPONSÁVEL LEGAL



Anexo XV – Laudo de Perícia Médica Documental

(uso exclusivo da Administradora)

Grau de sigilo #00

I - Fundo Solicitante

FAR FDS FGHab II – Agente Financeiro

Matrícula: Contrato Habitacional Nº:

III - Identificação do Devedor

Nome

CPF Documento de Identidade nº Órgão Emissor Endereço

Nacionalidade Profissão

Filiação

Estado Civil Data Nascimento

Se Casado/União Estável Data do casamento/união estável

Nome do cônjuge/companheiro

IV - Informações da Perícia Médica Documental

Motivo da Solicitação da Perícia Médica Acidente Doença

a) Em caso de acidente preencher os campos abaixo:

Data do acidente Diagnostico do acidentado (CID) / /

As lesões constatadas são diretamente consequentes de causa traumática?



Sim Não Não se aplica1 Prejudicado2 Qual a origem da causa traumática?

Havia no acidentado alguma doença ou defeito físico preexistente nos membros ou órgãos atingidos no acidente atual?

Sim Não Não se aplica¹ Prejudicado² Em caso afirmativo, quais são as doenças ou defeitos físicos preexistentes?

No seu entender, os defeitos físicos ou doenças preexistentes mencionadas no item anterior podem ter agravado as conseqüências finais do acidente atual?

Sim Não Não se aplica¹ Prejudicado² b) Em caso de doença, preencher os campos abaixo:

Data de início da doença

/ / Patologias Identificadas

Doença Principal (CID)

Doença Secundária (CID), se for o caso:

c) Quesitos Gerais

O Devedor teve acompanhamento médico?

Sim Não Prejudicado² Em caso positivo, informar a partir de que data o Devedor teve acompanhamento médico

/ / Em se tratando de sequela neuropsíquica, informe se o Devedor esta:

Apto a gerir seus próprios negócios

Sim Não Não se aplica¹ Prejudicado²

Alienado mental de forma total e incurável Sim Não Não se aplica¹ Prejudicado²

Não se aplica: questão do laudo não pertinente ao caso em exame ² Prejudicado:a documentação encaminhada para análise do médico perito não é suficiente para subsidiar a conclusão da perícia documental.

O Devedor esteve internado anteriormente em função da moléstia? Sim Não Não se aplica¹ Prejudicado² Em caso positivo, informar o período da internação

/ /



Após a internação, o Devedor voltou a exercer atividade profissional:


O Devedor submeteu-se à intervenção cirúrgica para debelar a doença?

Sim, em / / Não

Após a intervenção cirúrgica, o Devedor voltou a exercer atividade profissional:


O Devedor submeteu-se a tratamento especial para debelar a doença?

Sim, em / / Não

Após o tratamento especial, o Devedor voltou a exercer atividade profissional:


d) Informações Constantes nos Prontuários Médicos:

e) Informar, de acordo com a documentação apresentada o histórico da moléstia desde seu início até o

estágio atual

Não se aplica: questão do laudo não pertinente ao caso em exame.² Prejudicado:a documentação encaminhada para análise do médico perito não é suficiente para subsidiar a conclusão da perícia documental. ² Prejudicado:a documentação encaminhada para análise do médico perito não é suficiente para subsidiar a conclusão da perícia documental.



f) Conclusão da Perícia Medica Documental A invalidez do Devedor é:

Total e permanente Total e temporária

Parcial e permanente Parcial e temporária

Inexistente g) Identificação do Médico Perito

Nome Legível

, de de Local/data do laudo

Assinatura sob carimbo, com CRM do médico

h) Dados da Empresa responsável pela prestação de serviços de perícia médica documental

Pregão Eletrônico

Contrato nº

Razão Social

CNPJ

Telefone

Endereço Eletrônico

CRM/UF



Anexo XVI – Administradora do FGHab – Endereços

Centralizadora Nacional de Operação de Fundos Garantidores e Sociais – CEFUS

Responsável pelo atendimento aos Agentes Financeiros e pela execução do processo operacional de concessão de garantia de risco com cobertura FGHab, em âmbito nacional.

Endereço

Centralizadora Nacional de Operação de Fundos Garantidores e Sociais – CEFUS Edifício Caixa Econômica Federal SBS Quadra 01, Bloco L Lote 28 - 17º andar Brasília - DF 70070-100 Telefones: (61) 3206-7537 / 3206-7817 Fax: (61) 3206-7055 e-mail: [email protected]

Gerência Nacional Administração de Fundos Garantido res e Sociais – GEFUS

Responsável pela divulgação das rotinas operacionais relativas ao FGHab e pela recepção e análise dos leiautes enviados pelos Agentes Financeiros.

Endereço

Gerência Nacional Administração de Fundos Garantido res e Sociais – GEFUS

Edifício Matriz I SBS Quadra 04 Lotes 3/4 - 13º andar Brasília - DF 70092-900 Telefones: (61) 3206-6441 Fax: (61) 3206-8662 e-mail: [email protected]



Anexo XVII – Comunicado de Agendamento de Perícia M édica Presencial

(uso exclusivo da Administradora)

COMUNICADO

Assunto: Solicitação de garantia FGHab por motivo de Invalidez Permanente - Agendamento de perícia médica Presencial

Senhor(a) ,

1. Em decorrência do seu aviso de solicitação de cobertura de garantia por invalidez permanente - motivo (doença ou acidente), pelo Fundo Garantidor de Habitação – FGHab, vinculado ao contrato de financiamento habitacional nº , no âmbito do Programa Minha Casa Minha Vida – PMCMV, convocamos V.Sª para realização de perícia médica com o profissional credenciado pela CAIXA, na data, hora e local citados abaixo :

Data da Perícia Medica : / /

Horário:

Nome do Médico/Clínica credenciada:

Endereço:

Telefone(s): ( )

* O mutuário deve apresentar-se ao local indicado par a perícia médica munido de documento de identidade e exames médicos existentes relacionados ao diagnósti co do acidente/doença .

2. Ressaltamos que a perícia médica é um procedimento previsto no Estatuto do Fundo Garantidor da Habitação – FGHab, exigido nas situações de invalidez permanentes de mutuário que não são comprovadas por órgão de previdência oficial.

3. Caso haja necessidade de alteração de data e/ou horário da perícia médica, orientamos V.S.ª a contatar o diretamente o médico/clinica indicado.

3.1 A mudança da data da perícia promovida pelo mutuário deve ser comunicada à CAIXA, no endereço abaixo, com antecedência mínima de 3 dias úteis, contados da data agendada no item 1.

Centralizadora Nacional de Fundos Sociais – CEFUS Edifício Caixa Econômica Federal SBS Quadra 01, Bloco L Lote 28 - 17º andar Brasília - DF 70070-100 Telefones: (61) 3206-7537 / 3206-7817 Fax: (61) 3206-7055 e-mail: [email protected]

3.2 Esclarecemos que não será admissível a substituição do local de realização de perícia médica presencial.

4. Informamos que o não comparecimento de V.Sª à perícia médica, no prazo e local determinados acima será considerado desistência da solicitação de cobe rtura de garantia por invalidez permanente pelo FGHab, com consequente indeferimento do pedido pela CAIXA e encerramento do caso.

Atenciosamente,

CAIXA/CEFUS



Anexo XVIII - Aviso de Ocorrência de Danos Físicos no Imóvel – AODF – Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab

À

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Eu, , , , C.P.F nº , declaro para fins de Aviso de Ocorrência de Danos Físicos junto ao Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab – que estou ciente que no caso de qualquer declaração falsa estarei obrigado a devolver a totalidade da despesa paga pelo Fundo, atualizada pela taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia - SELIC, sob pena de inscrição nos cadastros restritivos, sem prejuízo das demais ações judiciais cabíveis.

Comunico danos físicos ocorridos em / / , no imóvel do contrato nº , com localização conforme abaixo, com as seguintes características*:

Incêndio

Explosão

Desmoronamento total

Desmoronamento parcial

Ameaça de desmoronamento devidamente comprovado

Destelhamento causado por ventos ou granizo

Inundação resultante de aumento do volume de rios ou canais

Alagamento causado por agentes externos ao imóvel, chuva ou canos rompidos fora da residência;

Prováveis causas e quais partes do imóvel foram danificadas:

Nome do Construtor/Construtora do imóvel:

IDENTIFICAÇÃO

Nome do mutuário

Endereço do imóvel

Telefone para contato

( ) ( )



Aviso de Ocorrência de Danos Físicos no Imóvel – AO DF

Endereço completo para correspondência caso o imóvel encontre-se desocupado:

Melhor horário para vistoria do imóvel Local para apanhar as chaves

Informar se o imóvel já teve outro nº ou se a rua já teve outro nome

Pontos de referência para localização do imóvel

Orientação para se chegar ao imóvel

, / /

Local / Data

Assinatura do MUTUÁRIO

Nome:

CPF:

TESTEMUNHA TESTEMUNHA

Nome:

CPF:

Nome:

CPF:

PARA USO DO AGENTE FINANCEIRO

Recebido em / / .

Assinatura do AGENTE FINANCEIRO – sob carimbo

*OBS: O mutuário poderá complementar as informações sobre as características dos danos ocorridos no imóvel com outros documentos, tais como: reportagens, comunicado do órgão local responsável pela Defesa Civil, sempre que for possível.



Anexo XIX – Documentação exigida para concessão de garantia FGHab

19.1 Desemprego ou Redução Temporária da Capacidade de Pagamento

19.1.1 Documentação Geral

� Comprovante de pagamento de 5% do valor correspondente ao 1º encargo mensal do conjunto das 3 prestações objeto do empréstimo (a cada solicitação de utilização do empréstimo do FGHAB);

� Cópia do Contrato de Financiamento original e respectivas alterações, com apresentação do percentual de renda pactuado (apenas na primeira solicitação);

� Cópia do Contrato de Financiamento na instituição proponente e respectivas alterações (no caso de portabilidade);

� Cópia da solicitação formal e específica do(s) devedor(es), com identificação do CPF, número do contrato objeto da portabilidade e/ou endereço do imóvel, devidamente datada e assinada;

� Cópia da manifestação formal e específica do(s) devedor(es) de sua concordância com o aumento do valor da prestação, no caso de o valor da prestação na instituição proponente ser maior que o valor da prestação na instituição credora original;

� Cópia do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo por Conta do Fundo Garantidor de Habitação Popular - FGHab, assinado pelas partes. Anexo IV;

� Cópia do Termo de Aditamento do Instrumento Particular de Contrato de Empréstimo por conta do FGHAB, assinado pelas partes;

� Declaração para Habilitação à Garantia, por Perda de Renda por Desemprego ou Redução Temporária da Capacidade de Pagamento do Fundo Garantidor da Habitação Popular – FGHab, assinada pelo mutuário. Anexo V (a cada solicitação de utilização do empréstimo do FGHAB);

� Cópia de um dos seguintes documentos utilizados pelo AF, na data da contratação, para comprovação de renda (apenas na 1ª solicitação):

a) comprovante(s) de renda mensal do adquirente e do co-adquirente(s); b) Ficha Sócio-Econômica; c) Ficha Cadastral.

� Comprovante quanto ao atendimento da condição de imóvel nunca habitado.

19.1.2 Documentação Específica

a) Perda De Renda Por Desemprego

� Cópia da Carteira de Trabalho e Previdência Social com a anotação de dispensa do emprego;

� Termo de rescisão de contrato de trabalho;

� Comprovante de inscrição no PIS/PASEP.

b) Redução Temporária Da Capacidade De Pagamento

� Cópia dos comprovantes atuais de renda do adquirente e co-adquirentes, conforme relação de comprovantes por classificação de renda dos devedores, prevista no subitem 19.1.3

19.1.3 Relação de Comprovantes de Renda por Classificação de Renda dos Devedores

Assalariado



� Três últimos contracheques de remuneração mensal, anteriores ao evento, no caso de renda fixa;

� Seis últimos contracheques, nos casos onde houver pagamento de comissão;

� Seis últimos contracheques, no caso de pagamento de hora extra;

� Declaração do empregador em papel timbrado;

� CTPS atualizada;

� CTPS atualizada ou carnê do INSS com recolhimento em dia, no caso de empregada doméstica;

� Contrato e os três últimos comprovantes de recebimento da bolsa, no caso de bolsas de estágio ou iniciação científica.

Autônomo

� Declaração de Imposto de Renda com o respectivo recibo de entrega à Receita Federal, referente ao último exercício.

� Declaração em papel timbrado de cooperativa, sindicato ou associação que o proponente participa, há pelo menos um ano, contendo os valores referentes a receitas e despesas decorrentes das vendas ou serviços nos últimos seis meses.

� Três últimos Recibos de Pagamento de Autônomos com os comprovantes de recolhimento do ISS;

� DECORE com rendimentos dos três últimos meses, devendo ser apresentado DARF pago (recolhido) quando o valor ultrapassar o limite de isenção para o imposto de renda;

� Comprovante de contribuição ao INSS dentro do Regime Geral de Previdência Social;

� Comprovante de ISS descontado na fonte, fornecido pela firma locadora dos serviços;

� Contrato de prestação de serviços acompanhado dos comprovantes de recebimentos dos últimos seis meses.

Profissional Liberal

� Declaração de Imposto de Renda com o respectivo recibo de entrega à Receita Federal, referente ao último exercício.

� Contrato de prestação de serviços acompanhado dos comprovantes de recebimentos dos últimos seis meses;

� DECORE com rendimentos dos três últimos meses, devendo ser apresentado DARF pago (recolhido) quando o valor ultrapassar o limite de isenção para o Imposto de Renda;

� Comprovante de contribuição ao INSS dentro do Regime Geral de Previdência Social.

Sócios e Dirigentes de Empresas

� Três últimos contracheques de remuneração mensal, anterior à avaliação, no caso de pró-labore;

� Declaração de Imposto de Renda com o respectivo recibo de entrega à Receita Federal;

� DECORE com rendimentos dos três últimos meses, devendo ser apresentado DARF pago (recolhido) quando o valor ultrapassar o limite de isenção para o imposto de renda, com exceção dos rendimentos de distribuição de lucros em que não é necessário apresentar o DARF.



Atividade Rural

� Declaração de Imposto de Renda com o respectivo recibo de entrega à Receita Federal, diretamente no campo “Resultado tributável da atividade rural” e “Resultado não tributável da atividade rural”, quando houver;

� DECORE com rendimentos dos três últimos meses, devendo ser apresentado DARF pago (recolhido) quando o valor ultrapassar o limite de isenção para o imposto de renda;

� Declaração em papel timbrado de cooperativa, sindicato ou associação em que o proponente participa, há pelo menos um ano, contendo os valores referentes a receitas e despesas decorrentes das vendas ou serviços nos últimos seis meses – esta declaração é válida até o limite de cinco salários mínimos;

� Notas fiscais de vendas dos últimos seis meses – válido para rendimentos de até cinco salários mínimos.

Rendimentos de Pensão Alimentícia Judicial

� Cópia da sentença que homologou a decisão judicial, acompanhada da cópia dos três últimos contracheques ou dos extratos bancários dos últimos três meses comprovando o crédito da pensão.

Aposentado ou Pensionista

� Cópia dos três últimos contracheques, em caso de aposentado e pensionista;

� Três últimos Extratos de Informações Previdenciárias, disponível no endereço eletrônico http://mpas.gov.br.

Trabalhador que Recebe Auxílio Acidente / Doença da Previdência Social

� Documento emitido pelo órgão previdenciário, o qual o mutuário está vinculado, informando o início da concessão do auxílio acidente ou doença;

� Três últimos Extratos de Informações Previdenciárias, disponível no endereço eletrônico http://mpas.gov.br;;

� Três últimos avisos de pagamento de benefício, enviado pela Previdência Social ao mutuário.

19.2 Morte ou Invalidez Permanente – MIP

19.2.1 Documentação Geral

� Solicitação de Cobertura de Garantia por MIP – FGHab, Anexo XIII.

� Cópia do Contrato de Financiamento, com apresentação do percentual de renda pactuado e alterações existentes;




� FAR;



� Demonstrativo de evolução do saldo devedor;

� Comprovante quanto ao atendimento da condição de imóvel nunca habitado;

� Procuração, se for o caso.

19.2.2 Documentação Específica

a) Morte

� Cópia da certidão de óbito;

b) Invalidez

� Carta de concessão da aposentadoria emitida pelo órgão previdenciário ou cópia da publicação da aposentadoria no Diário Oficial, se for funcionário público, no caso de invalidez permanente;

� Declaração do Instituto de Previdência Social para o qual contribua o mutuário, no caso de invalidez permanente;

� Laudo de Perícia Médica Documental/Presencial Anexo XV

19.3 Danos Físicos no Imóvel - DFI

� Cópia do Contrato de Financiamento e alterações existentes;




� Aviso de Ocorrência de Danos Físicos no Imóvel – AODF Anexo XVIII

� Memorial descritivo;

� Fotos;

� Fatura;

� Nota fiscal;

� 3 (três) orçamentos;

Obs.: Fica dispensada a apresentação de 3 (três) orçamentos nas seguintes situações:

a) na primeira ocorrência de DFI, cujo custo de reparação seja menor ou igual a R$ 1.000,00;

b) nos casos de DFI com custo de reparação acima de R$ 1.000,00 em que for elaborado orçamento com base nos Índices do Sistema Nacional de Pesquisa de Custos e Índices da Construção Civil – SINAPI, por engenheiro do quadro da Administradora ou credenciado por ela, quando da vistoria do imóvel.

� Comprovante quanto ao atendimento da condição do imóvel nunca habitado;

� Procuração, se for o caso;

� Laudo de Vistoria de Danos Físicos – LVDF, no caso de DFI com custo de reparação superior a R$ 1.000,00 e/ou a partir da 2ª ocorrência.



� Laudo emitido pela Defesa Civil e/ou pelo Corpo de Bombeiros, atestando a ocorrência do sinistro e a consequente inabitabilidade do imóvel, no caso de ocorrência de DFI que caracterize a perda do direito de residência do imóvel.

� Manifestação do Responsável Técnico no caso de recurso apresentado contra indeferimento da solicitação ou valor do ressarcimento a ser efetuado pelo FGHab.

19.4 Considerações Sobre os Documentos Exigidos

19.4.1 Constatação da Renda Comprovada

A análise da constatação da renda comprovada mediante os comprovantes citados no Anexo XIX é de responsabilidade do agente financeiro.

19.4.2 Comprovante Quanto ao Atendimento da Condição “Imóvel Nunca Habitado”

A Administradora admite como comprovante de atendimento da condição “imóvel nunca habitado” os seguintes documentos:

� contrato de financiamento que apresente cláusula com o ateste expresso do AF que o devedor/fiduciante atende aos requisitos e às condições exigidas pela Lei nº 11.977/2009 para enquadramento no PMCMV, tanto no que se refere às características do tomador quanto às características do imóvel;

� laudo de avaliação do imóvel, onde conste declaração expressa da área de engenharia do AF que o imóvel nunca foi habitado,

� declaração formal do vendedor;

� outro documento exigido pelo AF, à época da concessão do financiamento, que comprovou a condição “imóvel nunca habitado”, conforme disposto na Lei nº 11.977/2009.

19.4.3 "Habite-se"

“Habite-se” trata-se de um documento expedido pela Prefeitura local ou órgão competente para atestar a condição de habitabilidade do imóvel.

É apresentado para enquadramento das operações de aquisição de imóvel novo ou para a obtenção da Certidão de Averbação da Construção exigida para liberação da última parcela de financiamento.

A Administradora admite as informações sobre “Habite-se” registradas na(o):

� Certidão de Inteiro Teor;

� Matrícula do Imóvel Fornecida pelo RGI, ou

� Contrato de financiamento que apresente cláusula com o ateste expresso do AF que o devedor/fiduciante atende aos requisitos e às condições exigidas pela Lei nº. 11.977/2009 para enquadramento no PMCMV, tanto no que se refere às características do tomador quanto às características do imóvel.



Anexo XX – Limites de Prestações de acordo com a re nda familiar

21.1 Para contratações realizadas entre 14/04/2009 a 31/12/2009, o número máximo de prestações limita-se a:

LIMITE MÁXIMO DE PRESTAÇÕES

RENDA FAMILIAR NO ATO DA CONTRATAÇÃO

36 até 5 salários mínimos

24 de 5 e até 8 salários mínimos

12 de 8 até R$ 4.650,00.

21.2 O limite máximo de prestações para as contratações realizadas entre 01/01/2010 a 16/06/2011 é:



36 até 5 salários mínimos

24 de 5 e até 8 salários mínimos

12 de 8 até R$ 4.900,00.

21.3 A partir de 17/06/2011 o número máximo de prestações garantidas pelo FGHab, é:



36 até R$ 2.500,00

24 de R$ 2.500,01 a R$ 4.000,00

12 de R$ 4.000,01 a R$ 5.000,00

manual de normas e procedimentos operacionais fundo garantidor da habitaÇÃo popular fghab

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