Fundo Paulista de Habitação de Interesse Social (FPHIS)

Fundo Garantidor Habitacional (FGH)

Reunião de instalação do Conselho Gestor do FPHIS

15 de dezembro de 2010

66,7%10,4%

22,9%

7.816.5031.217.550

2.683.655

Total de Domicílios = 11.717.709

Porte das necessidades habitacionais do ESP

Famílias com renda de até 5 sm:

Concentração das necessidades habitacionais na população de baixa renda

Fonte: Fundação Seade. Pesquisa de Condições de Vida – PCV – 2006 / Elaboração : CDHU/DPF/ SPH/ Gerência de Pesquisa Habitacional, 2010.

79 % dos domicílios em situação de déficit

80 % dos domicílios em situação de inadequação

•Os bancos privados não atendem a demanda de baixa renda pelo risco da operação e o baixo retorno.

• As construtoras deixam de investir no segmento por não haver linhas de crédito que dêem liquidez aos imóveis.

Produção de habitação de interesse social pelo setor privado

Produção de habitação de interesse social pelo setor privado

• Agente promotor e financeiro público que atua predominantemente na faixa até 5 sm

• Agente distribuidor dos subsídios diretos concedidos pelo GSP

Financiamento da produção pública estadual

Financiamento da produção pública estadual

Desafios para aumentar a capacidade de atendimentos habitacionais para as famílias de mais baixa renda

• Necessidade de aumento de recursos para promoção de novos atendimentos habitacionais

• Necessidade crescente de recursos para subsidiar o acesso à moradia digna

• Necessidade de promover o estímulo à participação do setor privado

• Necessidade de aumento de recursos para promoção de novos atendimentos habitacionais

• Necessidade crescente de recursos para subsidiar o acesso à moradia digna

• Necessidade de promover o estímulo à participação do setor privado

CDHU

Fundamentos da nova proposta de atuação da Política Estadual de Habitação FOMENTO AO ATENDIMENTO HABITACIONAL

DA EXPOSIÇÃO DE MOTIVOS DA LEI 12.801

• Sintomas de esgotamento do modelo que tem o setor público como o provedor quase

exclusivo da habitação para as populações de baixa renda no Estado;

• Sintomas de esgotamento do modelo que tem o setor público como o provedor quase

exclusivo da habitação para as populações de baixa renda no Estado;

• Necessidades das populações sem poder de compra não são atendidas pela oferta regular de

mercado. O atendimento dessas populações tem se dado pela “oferta irregular”

• Necessidades das populações sem poder de compra não são atendidas pela oferta regular de

mercado. O atendimento dessas populações tem se dado pela “oferta irregular”

• HIS :”o atendimento habitacional promovido ou fomentado pelo Estado, voltado para as camadas da

população que, em virtude das limitações da capacidade de pagamento, não são capazes de ser

atendidas pela oferta regular de habitação do mercado imobiliário.

• HIS :”o atendimento habitacional promovido ou fomentado pelo Estado, voltado para as camadas da

população que, em virtude das limitações da capacidade de pagamento, não são capazes de ser

atendidas pela oferta regular de habitação do mercado imobiliário.

Oferta irregular:

“é aquela que compromete as áreas de proteção dos mananciais, expõe a população a riscos da sua

integridade física e moral, corrompe a malha urbana, pressiona a capacidade de atendimento dos

serviços públicos e, em suma, degrada a condição de vida da população”;

“São essas seqüelas da oferta irregular que transformam os problemas habitacionais de uma camada

específica da população em um problema da sociedade como um todo, no objeto de interesse de

uma Política Pública específica, a Política de Fomento à Habitação de Interesse Social”;

Conselho Estadual de Habitação (CEH)

• Cria espaço institucional de discussão

da Política Estadual de Habitação com

os atores envolvidos

• Organiza os recursos para o fomento

da ações habitacionais de outros

agentes promotores além do GESP

• Organiza a distribuição dos subsídios

• Possibilita a interface com outros

fundos, como o Fundo Nacional de

Habitação de Interesse Social (FNHIS)

• Garantia do Risco de Crédito

• Concessão de Aval

• Cria estímulo à participação de agentes financeiros e promotores privados

Fundo Paulista de Habitação de Interesse Social (FPHIS)

Fundo Garantidor Habitacional (FGH)

Aperfeiçoamento institucional para a Política de Habitação

Lei 12.801/08

Decreto 53.823/08

Agente OperadorAgente Operador “Corpo Técnico da CDHU, especialmente constituído para esse fim”“Corpo Técnico da CDHU, especialmente constituído para esse fim”

Agente FinanceiroAgente Financeiro

•Instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central

•integrantes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e

•Agentes credenciados para esta atuação

•Instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central

•integrantes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e

•Agentes credenciados para esta atuação

Agentes

PromotoresAgentes

Promotores

1. fundações

2. sindicatos

3. associações comunitárias

4. cooperativas habitacionais

5. empresas públicas de habitação

6. empresas privadas da construção civil

7. quaisquer outras entidades públicas ou privadas que desempenhem atividades afins ou complementares

1. fundações

2. sindicatos

3. associações comunitárias

4. cooperativas habitacionais

5. empresas públicas de habitação

6. empresas privadas da construção civil

7. quaisquer outras entidades públicas ou privadas que desempenhem atividades afins ou complementares

Agente Repassador (Instituição

financeira depositária dos recursos dos

fundos)

Agente Repassador (Instituição

financeira depositária dos recursos dos

fundos)

Instituição Financeira Oficial Instituição Financeira Oficial

O FPHIS e o FGH terão Conselhos Gestores, presididos pelo Secretário da Habitação, responsáveis pela de alocação de recursos dos respectivos fundos. O FPHIS e o FGH terão Conselhos Gestores, presididos pelo Secretário da Habitação, responsáveis pela de alocação de recursos dos respectivos fundos.

ATUAÇÃO DESCENTRALIZADA

ATUAÇÃO DESCENTRALIZADA

Art, 4° DecretoNº 56.477 de 03/12/2010Art, 4° DecretoNº 56.477 de 03/12/2010

Agentes do FGH e do FPHIS

Participação do Estado no SNHIS e utilização dos recursos do FNHIS

Bases para um Sistema Paulista de Habitação

•Aperfeiçoar os instrumentos de planejamento e gestão da Política Estadual de Habitação

•Garantir recursos e priorizar sua aplicação de forma descentralizada

•Instituir mecanismos de estímulo ao investimento privado e organizar agentes e parcerias

Bases para um Sistema Paulista de Habitação

•Aperfeiçoar os instrumentos de planejamento e gestão da Política Estadual de Habitação

•Garantir recursos e priorizar sua aplicação de forma descentralizada

•Instituir mecanismos de estímulo ao investimento privado e organizar agentes e parcerias

Bases para um Sistema Paulista de Habitação

aumento da produção e da abrangência da política

estadual de habitação de interesse social

Impactos esperados com a atuação do FPHIS

Repassa recursos para viabilizar atuações, a serem desenvolvidas de forma descentralizada pelos agentes promotores públicos e privados

Organiza a distribuição de subsídios para adequar a capacidade de pagamento da população de baixa renda ao encargo do financiamento habitacional

• Estimula o investimento privado em moradias de

interesse social, até então à margem do mercado

imobiliário:

Garante o risco de crédito em operações de

empréstimos e financiamento

Impactos esperados da atuação com o FGHImpactos esperados da atuação com o FGH

• Permite às famílias de baixa renda que, via de regra,

apresentam restrições ao financiamento de mercado,

o acesso à habitação:

Concede aval para as operações de

financiamento habitacional (garante parte do

financiamento concedido ao mutuário)

Minimiza os efeitos da

inadimplência sobre o fluxo de

caixa dos agentes financeiros

Incentiva o aporte de recursos

para a baixa renda

• Os bancos privados passam a atender

a demanda por habitação de interesse

social essa demanda ao se eliminar o

risco da operação.

Fomento da produção de habitação de interesse social pelo setor privado e demais agentes público locais

Expectativas de atuação do FGH + FPHISExpectativas de atuação do FGH + FPHIS

FGH FGH FPHISFPHIS

• Descentralização da atuação: Repassa recursos para agentes promotores públicos e privados;

• Recursos para subsídio

• As construtoras passam a investir no segmento ao se viabilizar linhas de crédito que dão liquidez aos imóveis

• Empresas públicas locais incrementam sua ação em função do aporte de recursos a fundo perdido para a produção e garantia ao risco de crédito e concessão de aval ao financiamento

Recursos do Tesouro e de origem fiscal

SH

CDHU

Repasse por meio de subscrição de ações

Aporte de capital para produção e financiamento

subsidiado

Recursos do Tesouro e de origem fiscal

SH

CDHU

Repasse por meio conta específica referente a subsídio

Recursos a fundo perdido para produção

(= subsídio direto)

Carteira com déficit contábil de R$ 200 milhões

Modelo atual (fluxo dos recursos do GESP)

Distribuição do Subsídio Direto do GESP

Recursos do Tesouro

Novo Modelo (fluxo dos recursos do GESP)

SH

Unidade de Apoio à Gestão dos Fundos – UAGF

CDHU(agente promotor público)

Repasse de recursos a fundo perdido mediante aprovação do Agente Operador para execução de

programas e ações aprovados pelo CGFPHIS

Atendimento habitacional para a baixa renda que não tem acesso ao financiamento nas condições de

mercado

Demais agentes promotores

CGFPHISAgente operador FPHIS

Distribuição do Subsídio Direto do GESP

Secretaria da HabitaçãoPreside o Conselho Estadual de Habitação e os

Conselhos Gestores do FPHIS e FGH

CEH Conselho Estadual de

Habitação

Diretrizes para a Política Habitacional e Programas

Ação descentralizada

CDHU

Subsídios + Garantias

Atendimento Habitacional de HIS

Agentes Promotores públicos e privados+Agentes

Financeiros

Agente Operador

FPHIS

CG FPHIS

FGH

CG FGH

“BNDES DA HABITAÇÃO”

Esquema de operação dos novos instrumentos da Política Habitacional do ESP

Estrutura do Regulamento Proposto para o FGH

• O Modelo de Regulamento

–Bases para o funcionamento do FGH

–Estrutura modular para a definição das atividades do FGH:

•Módulo Básico

•Módulos para as atividades iniciais do FGH:

–Aval para Financiamentos Habitacionais

–Garantia do Risco de Crédito

Módulo Básico (Das Características e Condições Gerais do FGH)

• Entidades e Atribuições– Conselho Gestor do FGH - CGFGH– Agente Operador – Instituição Depositária dos Recursos do FGH – Agente Financeiro– Agente Promotor

• Da Organização Técnica e Contábil do FGH– Plano de Custeio– Segregação de Ativos – Exigência de Garantias

Módulos Específicos para Cada Atividade do FGH

– Criados para implementar cada atividade específica

– Com as características complementares ou diferenciadoras daquela atividade

– Com exceções ou adições às características ou regras descritas no Módulo Básico

• Módulos Específicos Desenvolvidos para o FGH (para Financiamentos Habitacionais)– Garantia do Risco de Crédito– Concessão de Aval

A Garantia do Risco de Crédito - Características Gerais

• Garantia cobre toda a vida do contrato

• Expectativa de Inadimplência: atraso

• Inadimplência: 6ª parcela não paga desde última situação de adimplência

• Na inadimplência:– Agente Financeiro recebe valores em atraso– Constitui-se provisão para garantir pagamento

de outras parcelas não pagas– AF recebe cada nova prestação não paga, até

limite de 24 parcelas

Concessão de Aval para Financiamento HabitacionalCaracterísticas Gerais

• Aval cobre apenas o estágio inicial da vida do contrato• Garante a parte do financiamento que o Agente

Financeiro usualmente exigiria como poupança prévia• Aval garante:

SD – parcela normalmente exigida como poupança prévia

a diferença entre o saldo devedor total devido pelo mutuário e o saldo devedor limite pactuado com o agente financeiro

• Expectativa de Inadimplência: atraso• Inadimplência: Garantia da dívida é executada • Não há adiantamentos na expectativa de inadimplência

poupança financiada

valor usualment

e financiado

pelo AF

pago

inadimplente

Valor daRevenda

AF

FGH → AF

Revenda gera direitos para AF e obrigações para o FGH

Concessão de Aval para Financiamento Habitacional

Exemplo

Governador do Estado de São PauloALBERTO GOLDMAN

Secretário de Estado da HabitaçãoDiretor Presidente da CDHU

LAIR ALBERTO SOARES KRÄHENBÜHL

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