Educação Financeira:Resultados e Ações

Márcia Longen ZindelUniversidade de Brasília-UnB

OBJETIVO DA APRESENTAÇÃO

Apresentar uma análise crítica sobre as pesquisas queinvestigam o impacto dos programas de educaçãofinanceira no comportamento dos consumidores e proportemas e sugestões para o seu aperfeiçoamento.

2/13

INTRODUÇÃO

Acredita-se que consumidores bem informados sãomelhores consumidores, pois, fazem suas escolhasbaseados na racionalidade e não na emoção.

3/13

INTRODUÇÃO

Todavia, alguns estudos realizados com o objetivo de verificar oimpacto dos programas de educação financeira no comportamentodos consumidores, tem demonstrado uma fraca correlação (Gneezyet al. 2011; Mandell e Klein, 2009).

As avaliações de alguns desses programas não tem encontradoevidências conclusivas de que, em geral, os programas de educaçãofinanceira levam a um maior conhecimento financeiro e,consequentemente, um melhor comportamento financeiro.

4/13

QUESTIONAMENTOS

Será que os programas de educação financeira funcionam?

Por que alguns desses programas não conseguem promover umamelhoria no comportamento financeiro?

O que precisamos fazer para tornar esses programas mais eficazes?

5/13

Alguns estudos realizados sobre o impacto dos programas de educação financeira no comportamento financeiro obtiveram uma correlação

positiva.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA FUNCIONA?

- Aconselhamento sobre a gestão das finanças domésticas (Bernheim e Garrett(2003).

- Aconselhamento sobre o uso do crédito (Elliehausen e cols. 2003).

- Programa de alfabetização financeira nas escolas (Bernheim e cols. 2001).

- Programas de educação financeira em empresas (planejamento paraaposentadoria), (Bayer, 1996).

6/13

POR QUE ALGUNS NÃO FUNCIONAM?

Porque os programas não estão sendo desenhados de maneiraapropriada.

A metodologia da avaliação de impacto não está sendo adequada paracapturar os resultados.

Os temas abordados são muito gerais.

Muitas vezes não são direcionados para um público específico.

7/13

Os programas devem ser estruturados para um público específico (crianças,jovens, famílias, etc.).

Devem levar em consideração as características da clientela (Abbad e cols, 2012):

- Conhecimentos, habilidades, atitudes prévias e experiências.- Características sócio-demográficas (gênero, idade, escolaridade, condição sócio-econômicas)- Psicossociais- Motivacionais- Cognitivos- Comportamentais

Os programas sejam focados em determinados temas como: preparação paraaposentadoria, uso do cartão de crédito, planejamento financeiro,aconselhamento sobre o uso do crédito, aquisição da casa própria, modalidadesde investimentos, consumo consciente, entre outros.

SUGESTÕES

8/13

SUGESTÕES

Planejamento dos Programas de Educação Financeira sejam bem estruturados

9/13

Desenvolver recursos educacionais que tornem o processo deensino-aprendizagem mais prazeroso e eficaz, como jogos eaplicativos.

Pesquisa realizada por Mandell (2006) constatou que os estudantesdo ensino médio que, jogaram o jogo do mercado de ações duranteas aulas de educação financeira, obtiveram melhores resultados noquesito alfabetização financeira.

Isto demonstra que os cursos que são interativos, relevantes edivertidos podem ser mais eficazes do que as aulas tradicionais.

Os programas devem ser estruturados segundo as necessidades dedeterminados públicos.

SUGESTÕES

10/13

CONCLUSÃO

Constata-se que o campo de investigação sobre a eficácia da educação financeira é relativamente novo, e, portanto, limitado.

Sendo assim, é fundamental que sejam desenvolvidas pesquisas nessa área, visando a compreensão de como os consumidores e investidores se comportam, e como eles tomam decisões na área de finanças pessoais.

Tal entendimento é fundamental para que sejam estruturados programas que , “..melhorem a sua compreensão sobre produtos, conceitos e riscos

financeiros, e obtenham informação e instrução, desenvolvem habilidades e confiança, de modo a ficarem mais cientes sobre os riscos e

oportunidades financeiras, para que façam escolhas mais conscientes e, assim, adotem ações para melhorar seu bem-estar ” . (OCDE, 2005).

11/13

Fim

Obrigada

12/13

REFERÊNCIAS

Bayer, Patrick J., B. Douglas Bernheim and John Karl Scholz (1996). “The Effects

of Financial Education in the Workplace: Evidence from a Survey of Employers,”

Working Paper.

Bernheim, B. Douglas and Daniel M. Garrett (2003). “The effects of Financial

Education in the Workplace: Evidence from a Survey of Households.”Journal of

Public Economics 87 (7/8): 1487-1519. August.

Braunstein, Sandra, and Carolyn Welch. 2002. “Financial Literacy: An Overview of

Practice, Research and Policy.” Federal Reserve Bulletin, 88: 445-457.

Elliehausen, Gregory, E. Christopher Lundquist and Michael E. Staten (2003). “The

Impact of Credit Counseling on Subsequent Borrower Credit Usage and Payment

Behavior,” January.

Mandell, L. & Klein, L.S. (2009). The impact of financial literacy education on

subsequent financial behavior. Journal of Financial Counseling and Planning

Education, 20(1), 15-24.

13/13