educacao financeira - 100 dicas

Educação financeirapara adultosEducação financeirapara adultosEducação financeirapara adultos

Série de E-books DiSOP

Educação financeirapara adultos

Para cuidar do seu dinheiro

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Índice

1º. Capítulo: Cuidando melhor do seu dinheiro....................................................... 04

2º. Capítulo: Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre .................................................... 06

3º. Capítulo: Educação Financeira se aprende ....................................................... 08

4º. Capítulo: Transformando sonhos em realidade................................................. 10

5º. Capítulo: Evitando o endividamento ................................................................... 12

6º. Capítulo: Saindo das dividas ................................................................................. 14

7º. Capítulo: Aprendendo a Investir.......................................................................... 16

8º. Capítulo: Os juros contra você ............................................................................ 18

9º. Capítulo: Economizando nas compras ............................................................... 20

10º. Capítulo: Garantindo seu futuro ......................................................................... 22

Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br

Introdução

Ao longo dos últimos dez anos desenvolvi centenas de arti-gos, dicas, ministrei palestras e cursos relativos ao tema “Educação Financeira”, participei de muitos debates e de entrevistas para os mais diversos meios de comunicação, aliando isso a minha experiên-cia de vida, que possibilitou que aos 37 anos de idade alcançasse minha independência fi nanceira, vi que tinha muito a oferecer à so-ciedade e decidi disseminar este conhecimento para o maior número possível de pessoas.

Para que isso fosse possível, teria que criar uma forma que pudesse demonstrar de forma simples e acessível o que levou a me tornar independente, assim desenvolvi uma metodologia compor-tamental que vem mudando a vida de milhares de pessoas e famí-lias, denominada “Metodologia DiSOP de Educação Financeira” que contempla 4 pilares: Diagnóstico, Sonho, Orçamento e Poupança.

O próximo passo era materializar esta metodologia, para isso escrevi as obras “Terapia Financeira”, para jovens e adultos, e “O Menino do Dinheiro”, para crianças, publicadas pela Editora Gente, e que trazem na integra e de forma didática e lúdica os en-sinamentos da educação fi nanceira.

Em 2008 fundei o Instituto de Educação Financeira DiSOP, que possui aproximadamente 100 educadores fi nanceiros atuando em quase todos os estados brasileiros e que tem como missão dis-seminar a educação fi nanceira.

Para presentear as pessoas que acreditaram e acreditam neste projeto de criar uma nova geração de pessoas educadas e indepen-dentes fi nanceiramente, resolvi lançar este e-book contemplando 1.000 dicas relativas ao tema educação fi nanceira e para facilitar o entendimento dividi em 10 fascículos contendo 100 dicas cada um.

Nesse primeiro fascículo, denominado: Noções gerais de educação fi nanceira para adultos daremos dicas gerais de como a pessoa deve iniciar o caminho da educação fi nanceira, como re-solver os problemas sendo ela endividada, equilibrada ou investi-dora fi nanceiramente e dicas de fi nanças pessoais.

Espero que estas dicas possam contribuir para sua educação fi nanceira.

Boa Leitura!

Reinaldo DomingosEducador Financeiro

Reinaldo Domingos

Educador e Terapeuta Financeiro

● Mentor da Metodologia Comporta-mental DiSOP – Educação Financeira.

● Autor dos Livros “Terapia Finan-ceira” e “O Menino do Dinheiro” (Edi-tora Gente) .

● Pós-Graduado - Análise de Sistemas pela Faculdade de Ciências Econômi-cas de São Paulo – Fundação Álvares Penteado.

● Bacharel em Ciências Contábeis - Universidade São Judas Tadeu.

Reinaldo Domingo

Educador e Terapeuta Educador e Terapeuta

Reinaldo Domingo

Educador e Terapeuta

Todos os direitos desta edição são reservados ao Instituto DiSOP de Educação Financeira.

A reprodução de trechos da obra, bem como o seu com-partilhamento na integra com terceiros é livre e estimulada pelo Instituto DiSOP de Educação Financeira. No entanto, é proibida a comercialização desse E-book sob qualquer hipótese e solicitamos que ao redistribuir ou utilizar trechos sempre seja mencionada a fonte e o endereço de nosso web site: www.disop.com.br.

Autor:

Reinaldo Domingos

Colaboração:

Paulo Fabricio Ucelli, Ana Lucia Cardoso e Aparecido Rodrigues

Projeto gráfi co e diagramação:

Graziela Bispo de Souza

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1º. Capítulo Cuidando melhor do seu dinheiro

Neste capítulo você encontrará diversas dicas que mostrará o caminho para

melhor administrar sua vida financeira, pois, não importa o quanto de dinheiro possui, você pode realizar os seus sonhos.

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1. Ser independente financeira-mente é trabalhar por prazer e não por necessidade.

2. Ter a educação fi nanceira em sua vida é uma questão de atitude, disci-plina e perseverança.

3. O dinheiro deve ser respeitado e nunca desprezado.

4. Respeite o seu padrão de vida, mui-tas são as pessoas e famílias que vivem acima do seu padrão de vida.

5. Mude seus hábitos e costumes com relação ao dinheiro.

6. Faça seu diagnóstico fi nanceiro e des-cubra para onde está indo seu dinheiro.

7. Descubra e reduza os excessos de despesas e também elimine as despesas supérfl uas.

8. Fale não para seu credor caso não tenha domínio completo de seu dinheiro.

9. Somente faça acordos com seus credores quando tiver certeza que pode pagá-los.

10. Além de pensar em você e em seus fi lhos, pense também nos fi lhos de seus fi lhos, este é o caminho para transforma-ção de futuras gerações de pessoas inde-pendente fi nanceiramente.

“Não Importao quanto você ganha, o importante é o quanto você

guarda!”

Além de pensar em você e em seus

guarda!

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2º. Capitulo Pai Rico,Filho Nobree Neto Pobre

A educação financeira deve ser para toda a família.

Neste capítulo estão dicas que mostram pequenas mudanças que permitem que você comece imediatamente um novo rumo de sua vida financeira!

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1. Cuidado com o ditado: “Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre”, invista na educação fi nanceira de sua família, para que seus fi lhos continuem sua história de sucesso fi nanceiro.

2. Ganhar muito dinheiro não é sinônimo de riqueza, existem pessoas que ganham pouco e guardam dinheiro e outras que ganham muito e estão to-talmente endividadas.

3. Se você parasse de receber hoje o seu ganho mensal, por quanto tem-po você conseguiria manter seu atual padrão de vida? Se sua resposta for me-nos de um ano, você deve repensar a maneira que lida com o dinheiro.

4. Faça reuniões mensais com todos da família, inclusive as crianças, e converse so-bre o orçamento fi nanceiro familiar.

5. Invista na educação fi nanceira de seus fi lhos com livros, jogos e conversas, a educação fi nanceira deve começar cedo.

6. Os pequenos gastos e despesas são os responsáveis pelo desequilíbrio e endivida-mento fi nanceiro das famílias brasileiras.

7. O melhor investimento é guardar dinheiro.

8. Muito cuidado com o marketing publicitário, pois, ‘nem tudo que reluz é ouro’, por isso, toda atenção é pouca.

9. Cuidado com as linhas de crédito com alta taxa de juros (ex: cartão de crédito, cheque especial, crediários).

10. Aprenda a diferenciar o que é ganho bruto e liquido, é muito comum pensarmos que recebemos um valor bruto e gastarmos pensando neste número, entretanto, na verdade o número certo é o valor líquido, isto pode causar diferenças de até 20% nos ganhos mensais.

“Se você não tomar ocontrole de suasfi nanças,serão os credores que farãoesse trabalho!”

maneira que lida com o dinheiro.

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esse trabalho!

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3º. Capitulo Educação Financeira se aprende

É possível desenvolver novos hábitos e costumes e começar uma nova vida fi-

nanceira. A parte mais importante para o progresso é a vontade de mudar. Comece aprendendo e cultivando novos hábitos.

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1. O tempo é o grande aliado para aqueles que querem se tornar inde-pendente financeiramente, não se deve ser ansioso, querendo tudo rápi-do, o caminho é ter paciência, disci-plina, atitude e muita perseverança.

2. Dinheiro é meio e não fi m.

3. O dinheiro deve ser um dos instru-mentos para alcançar todos os sonhos e objetivos.

4. Quanto dinheiro passou por suas mãos? Quanto de dinheiro você con-seguiu guardar? Se a resposta for pouco ou quase nada, o melhor a fazer é investir em sua educação fi nanceira.

5. Os juros como seu aliado tem grande impacto nos investimentos e traz muitos benefícios para a vida.

6. Um sonho sem mensuração de valor e prazo para realização se torna um verda-deiro pesadelo.

7. Não existe sonho que não possa ser realizado, como não existe dinheiro que não possa ser guardado e despesas que não possam ser reduzidas ou até eliminadas.

8. Educação fi nanceira começa a partir do momento que você resolve

mudar seus hábitos e costumes, portan-to, a hora é agora! Não fi que na zona de conforto esperando que alguém vá fazer algo por você, somente você pode mudar e buscar sua história de sucesso.

9. As mudanças em sua vida não devem ser para os outros e sim para você mesmo, a felicidade é realizar suas próprias vontades;

10. C10. Caso tenha problemas de impulsos e descontrole na forma de ad-ministrar o dinheiro, aconselho procurar um educador, consultor ou terapeuta fi -nanceiro.

“Quem temdívidapaga juros,quem paga jurosnão guardadinheiro,quem não guardadinheiro nãorealiza sonhos. ”

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4º. Capítulo Transformando sonhos em realidade

Sonhar mais um sonho impossívelLutar quando é fácil ceder

Vencer o inimigo invencívelNegar quando a regra é venderSofrer a tortura implacávelRomper a incabível prisãoVoar num limite provávelTocar o inacessível chãoÉ minha lei, é minha questãoVirar este mundo, cravar este chãoNão me importa saberSe é terrível demaisQuantas guerras terei que vencerPor um pouco de pazE amanhã este chão que eu deixeiPor meu leito e perdãoPor saber que valeuDelirar e morrer de paixãoE assim, seja lá como forVai ter fim a infinita afliçãoE o mundo vai ver uma florBrotar do impossível chão

Música - Sonho impossível Composição: Joe Darion, Mitch Leigh (versão em português de Chico Buarque).

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1. Realizar reunião mensal com toda família, inclusive com os fi lhos indepen-dente da idade, mostrando o peso de cada despesa com relação ao dinheiro ganho.

2. Faça uma faxina fi nanceira e des-cubra para onde está indo cada centavo do seu dinheiro.

3. Sair do endividamento deve ser um de seus sonhos, reserve dinheiro para isto.

4. Estar equilibrado fi nanceiramente é não ter dívidas, mas também não ter dinheiro guardado, neste caso os sonhos fi cam mais distantes, por isso mude sua atitude e guarde dinheiro.

5. Se for investidor, é preciso que estas aplicações estejam relacionadas com seus sonhos, caso contrário irá perdê-las para o marketing publicitário.

6. Inclua em seu orçamento finan-ceiro, além das despesas do mês, as despesas periódicas como: Páscoa, Dia das Mães, Pais, Namorados, Crianças, Natal, aniversários, etc.

7. Estabeleça os sonhos (objetivos) de curto (até um ano), médio (até dez anos) e longo prazo (acima de dez anos), sempre identifi cando o valor de cada um e quanto está disposto a guardar para realizá-los.

8. Ao receber seus ganhos mensais, primeiro retirar a parte para os sonhos, e utilizar o restante para suas despesas mensais.

9. Seja o mais objetivo possível na hora de comprar, faça sempre a pergunta: Este produto faz parte de meus objetivos e sonhos? O que este produto ou serviço irá agregar para minha vida? Muitas vezes compramos por impulso, envolvidos pelo marketing publicitário e pelo crédito fácil.

10. Não adianta reduzir o prazo para conquista dos sonhos se não tem dinheiro para isso, pois ocasionará endividamento.

“Sonhar mais um

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Milhões de pessoas equilibradas financei-ramente não percebem que estão no

caminho do endividamento e o melhor jeito de escapar da escravidão que isso lhe ocasionará é não contraí-las. Veja algumas dicas a seguir.

5º. Capítulo Evitando o endividamento

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1. A compra a vista é o caminho para evi-tar o endividamento.

2. Caso o parcelamento seja inevitável, é fundamental que as prestações estejam dentro de suas possibilidades mensais.

3. Lembre-se: “quando a esmola é demais o santo deve desconfiar”. As-sim, cuidado com as promoções, elas são as grandes responsáveis por com-pras de coisas desnecessárias.

4. Procure negociar suas compras bus-cando o preço do produto a vista e, ao conseguir, procure parcelar sem juros.

5. Não entre na ilusão de que peque-nos endividamentos podem ser solucio-nados rapidamente, na grande maioria dos casos o que parece simples se torna um labirinto sem saída.

6. É preciso conhecer seus limites, por isso antes de sair às compras verifi que seu orçamento fi nanceiro e se tem o dinheiro reservado para os compromissos.

7. Ter consciência no consumo é o segredo para não exagerar nas compras.

8. As promoções, propagandas e liquida-ções só são bem vindas quando há necessi-dade da compra desses serviços ou produtos.

9. Não tenha limite de cheque espe-cial, certamente isto fará com que tenha o primeiro não ao credito fácil.

10. Evitar o endividamento é prevenir sua saúde física, espiritual e fi nanceira.

“Educação fi nanceira começa cedo.”

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6º. Capítulo Saindo das dívidas

Hoje são milhões de pes-soas endividadas no

país, mas existem formas de reverter esse quadro. Nesse capítulo veremos que o caminho não é simples e demanda muita força de vontade e perseverança.

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1. É preciso estabelecer uma estratégia para sair do endividamento, conhecendo detalhadamente os credores, valores, taxas de juros e, antes de tudo, reestru-turar o orçamento fi nanceiro para propor um acordo que caiba em seu bolso.

2. Dois fatores levam ao endividamen-to são eles: o crédito fácil e o marketing publicitário, assim todo cuidado é pouco com essa mistura.

3. Cuidado com as facilidades de créditos, como cheque especial, é im-portante entender que algumas destas linhas de crédito possuem as maiores taxas de juros praticadas.

4. Não “emprestar” seu nome para que parentes e amigos façam dívidas. Se eles não podem usar o próprio nome é porque provavelmente já estão com problemas de endividamento.

5. Para não entrar no endividamento, tenha reservas fi nanceiras que possam ser utilizadas em momentos de difi culdades.

6. Procure não trocar apenas um credor por outro, é muito comum combatermos o efeito do endividamento, recomendo combater a causa do problema. É preciso rever seus hábitos e costumes sobre seus ganhos e gastos.

7. Utilize a portabilidade de uma dívida, bus-cando taxas de juros mais baixas. Essa opera-ção é assegurada pelo Banco Central.

8. Somente faça acordos com seus credores quando tiver certeza que pode pagá-los.

9. Quem compra a prazo paga juros, quem paga juros paga mais caro, quem paga mais caro realiza menos sonhos.

10. Quem tem prestações tem dívidas.

“Quem éendividadonão é livre.”

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Neste capítulo veremos algumas dicas so-bre onde aplicar o dinheiro guardado,

isto quer dizer poupar, parece ser uma tarefa muito difícil, mas não é, o importante é pensar no futuro e definir algumas prioridades.

7º. Capítulo Aprendendo a investir

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1. Um investimento só está seguro quan-do está atrelado a um sonho.

2. Na hora de aplicar, é preciso ob-servar se esta aplicação será de curto, médio ou longo prazo, somente assim conseguirá ter uma melhor perfor-mance de seu investimento.

3. Ao investir procure especialistas, como gerente de investimentos, corre-tores de valores, entre outros, e também diversifi que seus investimentos.

4. Antes de aplicar, pesquise no mínimo em três instituições financei-ras e compare os últimos três anos de desempenho desses investimentos.

5. Antes de tomar a decisão sobre qual investimento fazer, é necessário descobrir seu perfi l de investidor: se é arrojado, moderado ou conservador.

6. Analise o dinheiro disponível para a aplicação e veja se não vai precisar utilizá-lo nos próximos meses, isto fará com que escolha o tipo de investimento correto.

7. Para investir em curto prazo (até um ano) recomendo a caderneta de poupança.

8. Para investir em médio prazo (até dez anos) recomendo CDB, fundo de in-vestimento, títulos do governo, consórcio.

9. Para investir em longo prazo (acima de dez anos) recomendo ações, previdên-cia privada, títulos do governo, consórcio de imóveis, ouro e cooperativa de crédito.

10. Atenção para taxas de administra-ção em fundos, taxas de carregamento, previdências privadas e corretagens, é pre-ciso conhecer o que será cobrado para que possa obter melhor rentabilidade sobre seus investimentos.

“Respeite o seu

dinheiroe realize seus

sonhos.”

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Ao pagar juros está se consumindo as reservas financeiras, fazendo com que se

realize menos sonhos, por isso neste capítulo mostraremos algumas dicas de como não cair nessa armadilha.

8º. Capítulo Os juros contra você

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1. Ao pagar a prazo, certamente estará pagando juros, por isso é importante conhecer o preço à vista para descobrir a diferença.

2. Tenha em mente que há várias formas de pagamento e as melhores obedecem à seguinte ordem: paga-mento à vista, parcelamento por bole-to bancário, parcelamento no cartão de crédito sem juros e financiamento com juro máximo de 2,5% ao mês.

3. Não use cheques pré-datados, pois, essa linha de crédito é ilegal e, além disso, há o risco de todos serem depositados de uma só vez – lembre-se: cheque é uma or-dem de pagamento à vista.

4. Negocie e procure sempre par-celar a compra sem juros, mas só faça isso quando tiver certeza de que a loja já chegou ao menor valor.

5. Quando não existir a alternativa, procure nunca pagar taxas de juros aci-ma de 2,5% ao mês.

6. Evite utilizar crediários que pos-suem, na maioria das vezes, juros muito altos, que impactarão o preço final do produto. Sempre faça contas.

7. Anote em seu orçamento as com-pras a prazo, é comum esquecer-se de lançar as prestações no mesmo.

8. Evite pagar a parcela mínima do cartão de crédito, se isso for inevitável busque outra linha de crédito, como por exemplo: crédito consignado. Mas cuidado para não trocar um credor pelo outro.

9. O negócio dos magazines é vender prestações e, geralmente, trazem juros, por outro lado, eles praticam os melhores preços à vista.

10. O negócio das instituições bancárias é vender dinheiro, por isso os juros fazem parte do ganho, ou seja, o lucro. Evite tomar dinheiro e pagar juros.

“Ao comprarsempre faça a seguinte pergunta:Quanto custa este produto á vista? ”

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Uma das formas de se tornar in-dependente financeiramente é

também saber comprar melhor, neste capítulo darei algumas dicas que o ajudará a adquirir o que deseja com a melhor relação custo benefício.

9º. Capítulo Economizando nas compras

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1. O ato de comprar é o de adquirir, de conquistar, portanto, antes de ir as com-pras, procure saber se realmente é algo que irá lhe agregar valor.

2. Obter descontos é uma forma de ganhar e poupar.

3. Antes de sair às compras, pesquise o produto ou serviço na internet e em pelo menos três lojas diferentes.

4. Sempre ao solicitar o preço de um produto, faça esta pergunta: “Quanto custa este produto à vista?

5. É importante que tenha todo o dinheiro do produto a ser comprado e, senão tiver, que as prestações assumi-das sejam inseridas no seu orçamento fi nanceiro.

6. Cuidado com as ofertas de à vista R$ 1.000,00 ou 10 parcelas de R$ 100,00, certamente este produto contém juros;

7. Cuidado com as ofertas de pague 2 leve 3, você pode estar comprando algo que não vai usar.

8. Ao ir às compras de supermercado faça uma lista, não vá com fome e evite le-var as crianças.

9. Ao entrar em uma loja procure sa-ber o nome do vendedor e do gerente, seja cordial cumprimentando, elogiando a loja e o atendimento, isto fará grande diferença e conseguirá bons descontos.

10. Cuidado com o marketing publici-tário é comum comprar produtos que não estava no orçamento .

“Vamos erradicar o analfabetismo fi nanceirono mundo. ”no mundo.

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Para finalizar esse primeiro fas-cículo, podemos dizer que os

nove capítulos já lidos ajudaram você em sua caminhada rumo a seu sucesso financeiro e para tan-to agora estaremos falando sobre como garantir seu futuro.

10º. Capítulo Garantido seu futuro

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1. Tenha uma reserva fi nanceira para que possa garantir seu futuro.

2. O melhor investimento que po-demos fazer é investir na educação como um todo, na qual está a educação fi nanceira.

3. Conheça o número de sua inde-pendência fi nanceira, veja a fórmula DiSOP que está disponível no site www.disop.com.br e no livro “Terapia Financeira”.

4. Fique atento com seu dinheiro in-vestido, um pequeno percentual de 0,1% poderá signifi car milhares ou até milhões em dinheiro a menos ou a mais.

5. É preciso estabelecer os sonhos e ob-jetivos de longo prazo para que possa a partir de hoje começar a guardar dinheiro para as realizações destes.

6. Respeitar o seu padrão de vida é um dos segredos para alcançar sua in-dependência financeira.

7. Não é o quanto você ganha, é o como você administra o dinheiro ganho.

8. Seja conservador e no máximo moderado em seus investimentos, isso fará com que respeite o dinheiro ganho no decorrer de sua vida.

9. Invista em seus fi lhos, educando-os fi nanceiramente, poupando para seu fu-turo e para que tudo que você construiu não seja perdido.

10. Invista em sua educação fi nanceira e seja um missionário na quebra de ge-rações de pessoas endividadas e construa uma nova geração de pessoas e famílias in-dependente fi nanceiramente.

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Esperamos que tenha gostado desse primeiro fascículo. Es-tamos à disposição para críticas e sugestões. Também dê sua sugestão sobre temas relacionados às finanças pessoais que queira que abordemos nas próximas edições.

E não se esqueça chegou a hora de você mudar sua situação

financeira, basta você acreditar e agir. Só depende de você!!!

www.disop.com.br“Respeitando o dinheiro e realizando sonhos”

educacao financeira - 100 dicas

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