ENDIVIDAMENTO

ENFRENTAR OPOUPAR O SEU DINHEIRO

EMPRES

TAD

O

PEDIR D

INH

EIR

O

GE

RIR

CO

M U

M O

Rç

AM

EN

TO

REN

DIM

ENTO

MA

XIM

IZAR O

USEFUl CONTACTS

INS

UR

ANCE

Manual de Gestão Financeira

ÍND

ICE

1

Índice

Contas bancárias 2

Maximizar o rendimento 8

Gerir com um orçamento 12

Pedir dinheiro emprestado 17

Poupar o seu dinheiro 25

Enfrentar o endividamento 27

Seguro 31

Cartão de cidadão 35

Glossário de termos 36

Contactos úteis 39

A informação está correta no momento de envio para impressão e pode ser atualizada periodicamente.

Julho 2012

CO

NT

AS

bA

NC

áR

IAS

CO

NT

AS

bA

NC

áR

IAS

[Abr ir uma Conta bancária]

Todas as pessoas devem ter acesso a uma conta bancária. Isto significa que pode receber pagamentos de um empregador ou prestações sociais. Também lhe dá a liberdade para estabelecer pagamentos por débito direto a empresas de serviço público, levantar dinheiro numa caixa multibanco e até mesmo pagar com cartão em lojas.

Tipos de contas bancárias

Conta bancária básicaUma conta bancária básica serve para administrar o dinheiro do dia-a-dia. Podem ser depositados cheques, assim como os salários ou prestações sociais por transferência eletrónica. Não será oferecido um livro de cheques, mas pode levantar dinheiro nas caixas multibanco. Pode definir débitos diretos, e, por vezes, ordens permanentes. (Consultar o Glossário de termos na página 35). Não são oferecidos levantamentos a descoberto. A grande vantagem é que não são geralmente necessárias verificações do seu historial financeiro.

Conta correnteUma conta corrente serve para administrar o dinheiro do dia-a-dia, mas tem mais recursos do que uma conta bancária básica. São oferecidos levantamentos a descoberto e podem ser definidos débitos diretos. (Consultar o Glossário de

termos na página 35). Pode aceder a algumas por telefone ou internet. A maioria dos bancos permitir-lhe-á ter um cartão de débito para pagar as suas compras e pagar também as contas por ordem permanente. (Consultar o Glossário de termos na página 35).

Conta poupança (ou depósito)Uma conta poupança é usada para guardar o dinheiro que não é necessário de imediato, para o manter seguro e a render juros. As contas poupança são boas para poupar para mobiliário, umas férias ou situações de emergência. Os bancos oferecem contas poupança, assim como os correios e as cooperativas de crédito.

A conta de cartão dos correiosEsta conta apenas pode ser usada para receber prestações sociais, pensões do estado e pagamentos de Tax Credits. Não pode receber outros pagamentos, tais como salários. O dinheiro pode ser levantado gratuitamente em qualquer agência dos correios, usando um cartão multibanco e um número de identificação pessoal (PIN). Não está disponível o levantamento a descoberto e não são necessárias quaisquer verificações do seu historial financeiro.

Cooperativas de CréditoAs cooperativas de crédito são organizações detidas e geridas pelos seus membros, para os seus membros e oferecem-lhes contas poupança e de crédito. A maioria também oferece seguro de vida gratuito ou proteção de empréstimo e, por vezes, outros tipos de seguros. Algumas das maiores também oferecem alguma forma de conta corrente ou básica. Todos os membros das cooperativas

32

CO

NT

AS

bA

NC

áR

IAS

CO

NT

AS

bA

NC

áR

IAS

De que comprovativos irei precisarpara abrir uma conta?

Para conseguir abrir uma conta bancária, precisará de duas formas de identificação para comprovar o seu nome e morada. A lei estabelece que os bancos e sociedades de crédito têm que identificar os seus novos clientes. Eles explicarão quais os documentos que irão aceitar como prova da sua identidade, embora isto possa variar de banco para banco.

Documentos aceites pela maioria dos bancos:

1. Confirmar a sua identidade:• Passaporte válido;• Carta de condução;• Distintivo azul de condutor deficiente (atual);• bilhete de identidade nacional da UE (fotográfico);

Cartão de eleitor;• Translink Senior SmartPass;• Cartão da repartição de finanças emitido aos

trabalhadores liberais do setor da construção civil;• Cartão de ID/registo de estudante

(apenas conta estudante); • licença de uso e porte de armas; ou• Cartão de identificação das forças

armadas britânicas.

2. Confirmar a sua morada:• Carta de condução britânica com a morada atual;

54

de crédito partilham uma “ligação comum”, tal como viver ou trabalhar na mesma área, trabalhar para o mesmo empregador ou pertencer ao mesmo sindicato, igreja ou outra associação.

Como posso abrir uma conta bancária?

PASSO 1 - Escolha um banco, sociedade de crédito ou cooperativa de crédito com a qual deseja trabalhar. Procure encontrar um banco que se adapte às suas necessidades, por exemplo, serviço de banca telefónica.

PASSO 2 - Escolha o tipo de conta que melhor lhe convier. Uma boa ideia é perguntar a bancos diferentes sobre os serviços que lhe podem oferecer, especialmente tendo em conta que alguns podem ter condições especiais para novos clientes. Pode conseguir fazer o pedido online ou pessoalmente na sua filial local.

PASSO 3 - Visite o banco com duas formas de identificação (ID) para comprovar o seu nome e morada. Se o banco estiver com muito movimento, pode ser convidado a marcar uma reunião. Ser-lhe-ão solicitados os dados pessoais, tais como a data de nascimento, situação de emprego e morada.

PASSO 4 - Abra a conta e receba o seu número de conta e código interbancário, cartão multibanco ou cartão de débito, (Consultar o Glossário de termos na página 35). Deve receber os seus dados bancários e o cartão multibanco pelo correio.

CO

NT

AS

bA

NC

áR

IAS

CO

NT

AS

bA

NC

áR

IAS

Posso abrir uma conta bancária, seja qual for o meu historial financeiro?

Quase todas as pessoas conseguem abrir uma conta bancária básica. O banco pode querer verificar o seu historial financeiro, para ver se existem quaisquer penhoras contra si ou se foi declarada a sua insolvência. Se foi o caso, ainda pode conseguir abrir uma conta, mas depende do banco.

E se não houver dinheiro suficiente na minha conta para pagar o meu débito direto ou ordem permanente?

Não pode ficar a descoberto com uma conta bancária básica porque não terá um limite de descoberto. Certifique-se que tem dinheiro suficiente na sua conta para pagar as suas contas, porque se não houver dinheiro suficiente, então pode ser-lhe cobrada uma taxa (£15 a £38) ou o banco poderá cancelar o seu débito direto ou ordem permanente.

Posso abrir uma nova conta bancária antes de ser libertado da prisão?

A Unidade de Gestão de Condenados (OMU, sigla em inglês) pode ajudá-lo a abrir uma conta bancária, enquanto ainda está na prisão, para que esteja pronta para ser usada quando sair em liberdade. Para ser considerado, deve estar na fase de pré-libertação da sua pena, ou seja, 10 a 12 semanas antes da sua data de libertação. O pessoal da OMU explicará o processo de candidatura, e aconselhará sobre o que precisa de fazer e submeterá um pedido em seu nome. Pode solicitar mais informações ao pessoal na Ala Prisional onde se encontra.

76

• Conta de gás, água, eletricidade, TV cabo ou telefone fixo (com menos de 3 meses). Não são aceites faturas de telemóveis;

• Extrato de cartão de crédito britânico, com menos de três meses;

• Extrato de hipoteca britânica, com menos de três meses; Apólice de seguro de casa ou carro;

• Extrato de conta bancária/correios, com menos de três meses;

• livrete Original de Registo Automóvel;

• Correspondência da Agência de Prestações Sociais e Subsídios (com data dos últimos seis meses);

• Conta de taxas atual (emitida nos últimos 12 meses); ou

• Notificação de impostos do HM Revenue and Customs para o ano fiscal atual ou seguinte.

Se não pode facultar nenhum dos documentos acima, outros podem ser aceitáveis, tais como:• Uma carta de um departamento governamental ou

autoridade local, a confirmar o direito a subsídios do estado, tais como o subsídio de habitação, fundo de desemprego, etc.; ou

• Uma carta de um profissional, tal como uma assistente social, funcionário de reinserção social, advogado ou conselheiro a confirmar a sua identidade.

É difícil viver de subsídios do estado durante as primeiras semanas e meses após a libertação, quando pode enfrentar custos pontuais, tal como arranjar alojamento. Também pode estar a iniciar um novo emprego e tem de esperar até um mês pelo seu primeiro ordenado. É importante maximizar o seu rendimento ao:• Requerer um abonamento (Discharge Grant) antes de ser

libertado;• Requerer os subsídios do estado, benefícios e créditos

fiscais a que tem direito, por exemplo, Rendimento Mínimo Garantido, Fundo de Desemprego, Subsídio por Doença ou Subsídio de Habitação;

• Requerer um abonamento comunitário (Community Care Grant) do fundo social, se precisa de comprar algo como mobília de substituição ou um fogão, ou quando se mudar para uma vida independente pela primeira vez (isto é explicado abaixo); ou

• Requerer um empréstimo de emergência (Crisis Loan) para cobrir as despesas de subsistência até que esteja a receber os subsídios do estado.

Um Discharg Grant é um pagamento feito pelo Serviço Prisional às pessoas condenadas, na manhã da libertação, para assegurar que elas não se encontram sem dinheiro aquando da sua libertação. O abonamento é semelhante ao montante do fundo de desemprego semanal, e é pago em duas taxas:

• um pagamento padrão, se tiver uma morada para onde ir após a libertação; ou

• uma taxa mais elevada se precisa de procurar, assegurar e pagar um alojamento após a libertação.

Community Care Grant é um pagamento para os itens essenciais, para promover cuidados comunitários e uma vida independente. Não tem de devolver qualquer pagamento recebido.

Quem pode requerer?

Os subsídios que terá de receber para se qualificar para um Community Care Grant são a Pré-Reforma. Rendimento Mínimo Garantido, Subsídio por Doença (baseado nos rendimentos), ou o Fundo de Desemprego (baseado nos rendimentos). Se espera receber um dos subsídios do estado após a libertação, pode solicitar pedir um community care grant nas seis semanas que antecederem a sua ibertação. Pode requerê-lo para roupas e artigos de que precisará para promover uma vida independente.

Este subsídio pode ser requerido a qualquer momento após a sua libertação. Por favor, note que não pode submeter um novo pedido no prazo de 28 dias após o seu pedido anterior.

Um empréstimo de emergência é um empréstimo isento de juros, reembolsável e que é pago em situações de emergência.

Quem pode requerer?Qualquer pessoa acima dos 16 anos e sem recursos suficientes para atender de imediato às suas necessidades a curto prazo. Não precisa estar a receber subsídios do estado. O empréstimo deve ajudá-lo a fazer face às despesas no caso de uma emergência ou desastre, onde um empréstimo

MA

XIM

IZA

R O

RE

ND

IME

NT

O

MA

XIM

IZA

R O

RE

ND

IME

NT

O

[Maximizar os Rendimentos]

98

de emergência é o único meio através do qual danos graves ou risco para a saúde e a segurança do requerente ou um membro da sua família podem ser prevenidos. Um empréstimo de emergência também pode ser concedido para pagar a renda antecipada a um senhorio privado, quando um Community Care Grant é atribuído após permanência em cuidados institucionais ou residenciais.

Um empréstimo orçamental (Budgeting Loan) é um empréstimo isento de juros, reembolsável, para artigos essenciais, tais como:

• Mobília e artigos domésticos;

• Vestuário e calçado;

• Renda adiantada e/ou despesas com mudanças para garantir novo alojamento;

• Melhorias, manutenção e segurança da casa; e

• Despesas associadas com a busca ou regresso ao trabalho.

Para se qualificar, deve estar a receber um dos seguintes subsídios do estado há pelo menos 26 semanas:

• Pré-Reforma;

• Rendimento Mínimo Garantido;

• Fundo de Desemprego (baseado nos rendimentos); ou

• Subsídio por Doença (baseado nos rendimentos).

Se precisar de ajuda com o preenchimento de formulários, elaboração de cartas para o organismo da Segurança Social ou fazer marcações, por favor, fale com a OMU ou a Associação para a Reinserção e Cuidados de Reclusos da Irlanda do Norte (NIACRO, sigla em inglês), antes de ser libertado.

MA

XIM

IZA

R O

RE

ND

IME

NT

O

MA

XIM

IZA

R O

RE

ND

IME

NT

O

Dicas sobre Subsídios do Estado1. Faça o pedido assim que possível ou pode perder

dinheiro;2. Os formulários de pedido podem parecer longos e

complicados. Se não compreender qualquer uma das perguntas, peça ajuda

3. Sempre que for contactado por telefone ou pessoalmente sobre os seus subsídios, tome nota da data e hora e o nome da pessoa com quem falou;

4. Se não tiver uma conta bancária, abra uma para que os subsídios possam ser pagos por essa via;

5. Se a sua situação mudar, por exemplo, se começar a trabalhar, informe a organização revelante, responsável pelo pagamento dos seus subsídios, por exemplo, a Segurança Social, o Executivo de Habitação da Irlanda do Norte ou o HM Revenue and Customs. Guarde uma nota do que falou e quando falou com eles. É recomendável informar todos os organismos relevantes para se assegurar que recebe os montantes devidos;

6. Se acha que recebeu subsídios em excesso, confirme o organismo relevante. Ter de reembolsar o dinheiro mais tarde pode causar-lhe dificuldades e pode ser acusado de fraude;

7. Se está a pensar em ir viver com um/a parceiro/a, verifique como isso afetará os seus subsídios;

8. Peça recibos por todos os formulários ou documentos que entregue pessoalmente, como prova do seu pedido;

9. Às vezes, existem atrasos ou pode ser pago o montante errado, ou o benefício pode parar; e

10. Obtenha aconselhamento da NIACRO ou do seu centro de aconselhamento local sobre como recorrer ou apresentar queixa, se estiver insatisfeito com uma decisão sobre os pagamentos dos seus subsídios.

1110

• Um orçamento é um plano financeiro que lista a entrada de rendimento e a saída de despesas no seu agregado familiar;

• Ajuda a controlar os gastos, ao comparar o que pretende gastar com o que realmente gasta;

• Permite-lhe determinar se tem rendimento suficiente para satisfazer as suas necessidades; e

• Pode ajudá-lo a planear para atingir certos objetivos.

Deve / Não Deve

Deve• Ser rígido/a para consigo mesmo sobre quanto dinheiro

tem a entrar e quanto vai gastar;• Reavaliar o seu orçamento se a sua situação mudar,

para se certificar de que está a viver dentro das suas possibilidades; e

• Descubra se é elegível para receber subsídios do estado ou créditos fiscais e reclame-os.

Não deve• Adiar lidar com as suas finanças até amanhã;• Exagerar e gastar mais do que pode pagar; e• Ignorar o problema, se está a ter endividamento. Obtenha

ajuda especializada.

Como definir um orçamento

• Use montantes semanais ou mensais. Não os misture;

• Para converter os pagamentos semanais em mensais, multiplique o pagamento semanal por 52 e depois divida o resultado por 12. Multiplicar por 4 não lhe dará um valor preciso;

• Para converter os pagamentos mensais em semanais, multiplique o pagamento mensal por 12 e depois divida o resultado por 52;

• Certifique-se que os montantes são realistas. Veja o que gastou em contas ou extratos anteriores, mas se estas não estiverem disponíveis, estimá-las é melhor do que ignorá-las;

• Comece com uma cópia aproximada e faça tantas quantas forem precisas até acertar;

• Inclua multas;

• Não se esqueça de despesas de viagem para visitar a família, transporte para o trabalho, lojas e assim sucessivamente;

• Inclua todos os pagamentos de empréstimos ou catálogos;

• Inclua um montante para emergências, tais como avarias de equipamento e outros custos “irregulares”, como Natal e aniversários; e

• Números precisos darão um orçamento preciso, mas se não tiver a certeza de um número, então faça uma estimativa em vez de deixá-lo de fora.

GE

RIR

CO

M U

M O

Rç

AM

EN

TO

GE

RIR

CO

M U

M O

Rç

AM

EN

TO

[Ger ir com um Orçamento]

1312

Pagar contas domésticas

Pagar a eletricidade, o óleo de aquecimento doméstico, gás ou carvão pode levar uma grande quantidade de dinheiro.Há algumas coisas que pode fazer para tornar isto mais fácil:• Pode mudar o seu fornecedor de eletricidade e gás. Vale a

pena fazê-lo se ficar mais barato para si;• Consulte vários fornecedores para comparar os preços de

óleo e carvão para aquecimento doméstico;• Pense em pedir ao seu fornecedor de gás e eletricidade

para instalar um contador por carregamento. Desta forma, tem sempre o controlo do seu orçamento; ou

• Se tiver uma reclamação sobre eletricidade, gás natural ou carvão que não consegue resolver com o seu fornecedor, por favor contacte a CCNI, que tem poder legal para agir a seu favor e investigar a sua reclamação. (Consultar a secção de contactos na página 40).

A CCNI tem uma gama de guias de energia chamada “Switch On” [ligar] que presta informações sobre como verificar os preços dos fornecedores de energia, como mudar de fornecedor, formas de pagamento e como tornar a sua casa mais eficiente em termos energéticos. Estes estão disponíveis no seu sítio web em: www.consumercouncil.org.uk ou através do n.º 0800 121 6022 para uma versão impressa. (Consultar a secção de contactos na página 40).

RENDIMENTO SEMANAL MENSAL Rendimento Mínimo/Fundo de desemprego Subsídio de Doença Subsídio de habitação Subsídio de Deficiência (DLA/AA) Créditos Fiscais (Tax Credits) Abono de família Salários Outros RENDIMENTO TOTAL

DESPESAS SEMANAL MENSAL Renda/hipoteca Taxas Eletricidade Gás Óleo de Aquecimento doméstico Telemóvel/Telefone rede fixa Alimentação/agregado familiar Cigarros Licença de televisão Despesas de transportes públicos Vestuário Revistas Multas Empréstimos Cartões de crédito/lojas Poupanças Outras DESPESAS TOTAIS Rendimento Total - (menos) Despesas Totais = (é igual) O que resta

GE

RIR

CO

M U

M O

Rç

AM

EN

TO

GE

RIR

CO

M U

M O

Rç

AM

EN

TO

Definir um orçamento Manter um registo num diário do que gasta exatamente cada dia ajudará a manter o controlo do seu orçamento e a mostrar-lhe um verdadeiro reflexo das suas despesas.

O Conselho do Consumidor (CCNI) publicou um Dário de Gastos e um Planificador do Orçamento para o/a ajudar. Contacte-os para obter uma cópia gratuita. (Consultar a secção de contactos na página 40).

1514

Há maneiras diferentes de poder pedir dinheiro emprestado, a curto e médio prazo. Certifique-se que escolhe a mais adequada para si. Por exemplo:

Descoberto bancário: Um descoberto na sua conta corrente é uma forma de empréstimo. Precisa de gerir o seu dinheiro ou arriscar ser-lhe retirado ou a ter de pagar taxas adicionais se exceder o seu limite de descoberto. Pode pedir isso ao seu banco ou sociedade de crédito ou eles podem oferecer um com contas correntes específicas. Eles definirão o montante de numerário que pode pedir emprestado (chamado o seu limite de descoberto). Tal como com outro dinheiro que pede emprestado, geralmente terá de pagar juros do seu descoberto. O seu banco ou sociedade de crédito informá-lo-á sobre o montante a pagar;

Empréstimos pessoais: Os empréstimos pessoais são mais adequados para pedir emprestado maiores montantes a longo prazo. Os custos variam entre os credores e podem depender do facto de o empréstimo ser ou não protegido;

Empréstimo com garantia: Isto significa que tem de ter um ativo, por exemplo, uma casa ou carro em relação ao qual o empréstimo pode ser garantido. Consequentemente, se não puder pagar o empréstimo, o credor pode penhorar os seus ativos para obter o dinheiro em dívida. Pode pagar menos juros num empréstimo com garantia, mas podem haver custos; e

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

GE

RIR

CO

M U

M O

Rç

AM

EN

TO

Maneiras de aumentar o seu orçamento doméstico

Independentemente de onde e como vive, gerir uma casa é caro. Aqui estão algumas sugestões gerais que podem ajudá-lo/a a reduzir os custos e a manter o controlo do seu orçamento:• Candidate-se a todos os subsídios de estado e créditos

fiscais a que tem direito;• Compare os preços de serviços, tais como telefones,

televisão, internet e eletricidade. As empresas que prestam estes serviços competem umas com as outras para dar boas ofertas aos clientes e, por conseguinte, pode descobrir que pode economizar dinheiro com a mudança;

• A sua biblioteca local deve ter acesso à internet (pode ser gratuito) e existem alguns sítios web que podem ajudar a verificar se está a pagar demasiado pelos seus serviços;

• Também pode reduzir as faturas ao mudar para lâmpadas de baixo consumo de energia e desligar os aparelhos, tais como televisões e leitores de DVD em vez de deixá-los em standby;

• Antes de ir ao supermercado às compras faça uma lista e mantenha-se fiel. Se vir ofertas especiais ou ofertas de “Compre um e ganhe outro grátis”, certifique-se de que não compra mais do que necessita em vez de acabar por desperdiçar os alimentos. Também é uma boa ideia verificar as marcas mais baratas, como uma marca do supermercado “marca branca” que pode ajudá-lo/a a poupar dinheiro;

Lembre-se que os takeaways e as refeições prontas são geralmente mais caras do que cozinhar a partir do zero; e

• Tente deixar de fumar! Um hábito de 20 cigarros por dia custa cerca de £2.000 por ano.

[Pedir dinheiro emprestado]

1716

Cartões de crédito, cartões de lojase crédito nas lojas

Cartão de crédito: Esta é uma forma de empréstimo e pagamento de bens e serviços em vez de usar numerário ou cheque. Pode solicitar um cartão de um banco ou uma sociedade de crédito e certas lojas comerciais. Se o seu pedido for aceite, ser-lhe-á dado um limite de crédito pelo emissor do cartão, que limita o quanto pode gastar. Crédito significa que pode comprar hoje e pagar amanhã, mas é cobrada uma taxa se não pagar a sua fatura integralmente todos os meses.

Cartões de lojas: Estes são como cartões de crédito. Preenche um formulário de candidatura e recebe um limite para gastar, com base na sua capacidade de crédito. Eles tendem a cobrar taxas de juros mais elevadas. Normalmente só pode usá-los na sua loja ou grupo de lojas escolhido.

Crédito nas lojas: This may be a useful way to help you pay for expensive purchases such as furniture or large electrical goods over time. Some may offer 0 per cent interest for a fixed period but overall it can be more expensive than other ways to borrow.

Aluguer-venda (HP): Esta é uma forma comum de pagar itens caros, como carros, mobília e computadores. Preste

atenção, porque ele difere de outros tipos de crédito. Com um contrato de HP, está a alugar bens, mas com a opção de compra, após o pagamento de todas as prestações. Até que o faça, não será o proprietário do produto e não pode modificar ou vender sem autorização do credor.

Empréstimos Payday

Os empréstimos Payday são empréstimos a curto prazo que recebe em troca de prova do seu rendimento. Eles são, basicamente, adiantamentos de dinheiro dos salários ou subsídios do estado que espera receber. Estão disponíveis online, nas superfícies comerciais e podem ser adiantados até 31 dias. As taxas de juros podem ser mais de 1000% da taxa anual efetiva global (TAEG). Se se atrasar com os seus pagamentos e “rolar” o atraso, os juros até ao próximo ciclo de pagamento podem vir a ser muito caros.

Outros empréstimos

Se não conseguir obter um empréstimo de mutuantes tradicionais, como um banco, podem existir outras maneiras de contrair empréstimo. Em particular, cuidado com os credores ilegais, muitas vezes chamados de agiotas (consultar abaixo para obter mais informações).

Outros credores licenciados muitas vezes cobram uma taxa muito mais elevada de juros do que os bancos e sociedades de crédito porque correm um risco mais elevado e alguns mutuários não serão capazes de pagar. As taxas podem variar consideravelmente, por isso vale a pena consultar vários locais. Se vir anúncios online de crédito, não se deixe enganar, alguns deles podem ser uma opção muito cara.

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

Empréstimo sem garantia: O credor não precisa da sua casa ou carro como garantia do empréstimo, mas legalmente continua a ter de pagar o empréstimo. O credor pode iniciar uma ação judicial contra si para reaver o dinheiro de volta e isso pode envolver custos substanciais e afetar o seu historial financeiro. Em casos extremos, pode significar perder a sua casa.

1918

Também pode conseguir obter um empréstimo do Fundo Social. Os empréstimos são isentos de juros, mas tem de os reembolsar. Eles

ajudam no orçamento se estiver com um baixo rendimento ou para gerir um momento de crise. Existem dois empréstimos disponíveis, um empréstimo de emergência ou um empréstimo orçamental (consulte o início desta secção para mais detalhes).

Cooperativas de crédito As cooperativas de crédito são detidas e geridas pelos seus membros e para os seus membros. Algumas cooperativas de crédito podem emprestar assim que se tornar membro. Outras vão emprestar-lhe depois de lhes mostrar que é capaz de poupar regularmente. A TAEG nos seus empréstimos é limitada por lei e, portanto, eles geralmente cobram taxas de juros muito menores sobre empréstimos do que as outras alternativas. As cooperativas de crédito também podem conseguir ajudá-lo/a a gerir o seu dinheiro.

Crédito ao Domicílio (também conhecido como

Credores porta-a-porta) Dinheiro emprestado por credores porta-a-porta (vendedores que vêm bater à sua porta) pode ser caro. Se considerar obter um empréstimo deles, deve:

• Pedir para ver a licença de credor ou outra autorização. Se não têm uma, estão a operar ilegalmente, e não deve usá-los;

• Ser claro sobre o montante que está a pedir, quanto deve pagar e por quanto tempo vai fazer reembolsos;

• Perguntar quanto o empréstimo lhe vai custar no total;

• Certificar-se de que compreende o que vai acontecer se não conseguir manter os reembolsos; e

• Certificar-se sempre que o credor regista os pagamentos recebidos e assina o seu livro de registo.

Credores ilegais (conhecidos como agiotas)Os agiotas são credores não licenciados que operam ilegalmente e emprestarão dinheiro quando ninguém mais o fará, mas:

• Os juros de reembolso serão muito altos e pode ter dificuldades em manter os pagamentos;

• Pode ser forçado a obter um segundo empréstimo para pagar o primeiro, fazendo com que os seus débitos fiquem fora de controlo; ou

• Pode ser usada violência ou intimidação para cobrar as dívidas.

Evite contrair empréstimos com credores não licenciados e comunique qualquer abordagem que receber aos Trading Standards [Departamento local de normalização comercial] (Consultar os dados de contacto na página 41).

O que é a TAEG?

TAEG significa a taxa anual de encargos efetiva global. Quem lhe emprestar dinheiro oficialmente tem de declarar qual é a sua TAEG. É calculada somando os juros que serão cobrados ao longo de um ano, mais quaisquer custos adicionais, tais como taxas de processo. A ideia por trás da TAEG é que facilita na comparação do custo dos empréstimos. Por exemplo, uma empresa pode ter uma TAEG de cinco por cento, enquanto a outra tem uma de dez por cento. O ponto-chave a realçar é que quanto mais baixa for a TAEG, melhor

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

2120

As agências de referência de crédito dão aos credores uma gama de informações sobre potenciais mutuários, que os credores usam para tomar as suas decisões. Se é uma pessoa adulta e reside no Reino Unido, é quase certo que o seu nome e os seus dados são mantidos

1. Experian Limited;2. Equifax PLC; and3. Callcredit Limited.

A informação partilhada pode incluir informações sobre o seu historial financeiro anterior. Esta informação é chamada um arquivo de referência de crédito ou um relatório de crédito.

Os credores podem solicitar a sua permissão para entrar em contacto com uma agência de referência de crédito para obterem uma cópia do seu relatório de crédito. Ter um bom historial financeiro melhorará as suas possibilidades de conseguir crédito, portanto, a informação no seu relatório de crédito é muito importante.

As informações que as agências de referência de crédito guardam sobre si incluem:• A sua morada. Esta é retirada do registo eleitoral

e vai confirmar que mora no endereço que diz ser a sua morada;

• Penhoras ou insolvências;

• Detalhes de contas de crédito anteriores e atuais; e

• Outras verificações de crédito.

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

é o negócio para si (o devedor). Por isso, as pessoas são incentivadas a verificar e a comparar vários credores.

Lembre-se:

• Tente não comprar por impulso, porque viu uma oferta ou desconto especial;

• Procure o melhor preço do negócio. Consegue comprar por um preço menor, ou obter crédito mais barato de outra loja, catálogo ou credor?;

• Calcule o verdadeiro custo da compra a crédito e verifique a TAEG. Qual é o preço da compra e quanto vai custar em extras para pagar a prestações?;

• Não contraia um empréstimo por mais tempo do que precisa. Com que rapidez consegue pagá-lo e qual é o máximo que pode ter para pagar por mês?;

• Verifique o seu orçamento, para saber exatamente o que pode conseguir pagar. Se algo inesperado surgir, por exemplo, se o carro precisa de reparação ou as crianças precisam de sapatos novos, ainda será capaz de manter os reembolsos?; e

• leia as letras pequenas muito cuidadosamente antes de assinar! O que exatamente está a acordar?

Obter o seu relatório financeiro

Antes de dar crédito, os credores, como bancos, empresas de empréstimo e lojas querem ter a certeza de que pode pagar o dinheiro que eles emprestam. Para ajudá-los a fazer isso, eles podem consultar as informações detidas por empresas denominadas de agências de referência de crédito.

2322

Como posso obter uma cópia do meu relatório de crédito?Por lei, ao abrigo da lei de Proteção de Dados, pode escrever para qualquer uma das agências de referência de crédito e solicitar uma cópia do seu relatório de crédito. (Consultar a Secção de contactos na página 42).

Qual é a forma mais barata de obter uma cópia do meu relatório de crédito?• Escreva uma carta e peça uma cópia do seu relatório de

crédito legal. Cada agência de referência de crédito tem permissão para cobrar uma taxa de £2.00; ou

• Envie um e-mail e peça uma cópia formal do seu relatório de crédito. Agora pode encomendar uma cópia formal do seu relatório de crédito no sítio web das agências de referência de crédito por £2.00 se tiver um cartão de crédito ou débito válido. Pode pedir para este relatório lhe ser enviado por correio ou pode optar por visualizá-lo na internet.

O que pode fazer se achar que a informação no seu relatório de crédito não é precisa?Se acha que lhe foi injustamente recusado um crédito devido a um erro no arquivo da agência de referência de crédito, deve fazer o seguinte:

Passo 1 – Escreva para a agência de referência de crédito. Deve pedir-lhes uma cópia do seu arquivo. A lei declara que as informações mantidas sobre si devem ser precisas e atualizadas.

Passo 2 – Se a agência de referência de crédito se recusar, escreva para o Gabinete do Comissário de Informação (Consultar a Secção de contactos na página 40).

Poupar dinheiro com baixos rendimentos é difícil, mas se poupar muitas vezes pequenas quantidades, rapidamente começa a amontoar. Em vez de poupar dinheiro em casa, é uma boa ideia pensar em poupar de uma forma mais formal. O seu dinheiro estará mais seguro e não ficará tão tentado a pedi-lo “emprestado”. O montante que tem também deve crescer, porque o banco ou a sociedade de crédito vai pagar-lhe juros. Isso significa que eles vão dar-lhe um pouco de dinheiro extra como recompensa por poupar com eles.

Como poupar mais

libertar dinheiro extra para aplicar numa conta poupança nem sempre é fácil, o primeiro passo é aprender a fazer o orçamento. Quase todas as pessoas podem beneficiar ao poupar mais, mas muitas pessoas dizem que nunca têm dinheiro de sobra para aplicar numa conta poupança. Por isso, ao alterar a forma como pensa sobre poupar, gastar e aprender a orçamentar, pode acabar por descobrir algumas ideias de como poupar algum dinheiro para que tenha um pouco de dinheiro para colocar de lado para um dia chuvoso.

Passo Um: OrçamentoO primeiro passo para poupar é orçamentar corretamente. Para ser capaz de o fazer, precisa de calcular os seus gastos mensais essenciais. Não se preocupe se precisar de começar com pouco, mesmo cinco libras por mês eventualmente acabam por acumular. Examine todas as suas despesas

PO

UP

AR

O S

EU

DIN

HE

IRO

PE

DIR

DIN

HE

IRO

EM

PR

ES

TA

DO

[Poupar o seu dinheiro]

2524

mensais em detalhe e com um pouco de esforço existe sempre algo que pode ser cortado.

Passo Dois: Mude a sua maneira de pensarA melhor estratégia sobre como poupar dinheiro que pode aprender é que sempre que se deparar com algo que tem mesmo que ter, deve esperar um pouco. É improvável que desapareça e se demorar 24 horas ou mesmo alguns dias para pensar se realmente o quer, o desejo de o ter muitas vezes desaparece.

Passo Três: Estabeleça objetivosA coisa mais importante é ter um objetivo claro sobre o que espera atingir através dos seus esforços. Para alguns pode ser ir de férias e para os outros é comprar algo que sempre quiseram ter. Às vezes, é a segurança de saber que já não está demasiado limitado e que pode responder a qualquer emergência que possa surgir.Há provavelmente tantos objetivos, como há maneiras de viver e assim pode economizar mais dinheiro. O melhor é nunca perder de vista o objetivo e a razão por que está a esforçar-se para poupar dinheiro.

Planear para o inesperadoMesmo que sejamos realmente bons a seguir à regra um orçamento, a vida tem uma forma de nos atirar com coisas que não estávamos à espera. Por exemplo, algo que talvez precise de ser substituído ou reparado, ou talvez tenhamos que gastar o dinheiro extra por causa de uma emergência. Qualquer uma destas coisas pode causar problemas ao seu orçamento e é por isso que faz sentido tentar poupar um pouco de dinheiro em vez de gastarmos tudo o que temos. Também é importante pensar sobre o dinheiro extra que geralmente acabamos por gastar, tal como o Natal, aniversários e férias.

Pode abrir uma conta poupança numa sociedade de crédito, banco ou através dos correios, ou pode optar por poupar com uma cooperativa de crédito.

As cooperativas de crédito são ótimas para pessoas com rendimentos baixos. São cooperativas comunitárias de empréstimos e de poupanças, onde os membros juntam as suas economias para emprestar uns aos outros e ajudar a gerir a cooperativa de crédito. Tem de se tornar membro de uma cooperativa de crédito para começar a poupar o seu dinheiro com eles e, em troca, recebe o que é conhecido como um dividendo. Esta é uma soma extra de dinheiro, como juros, que lhe é geralmente paga uma vez por ano, por isso, ajudará a sua poupança a crescer.

Conta poupança do clube de Natal

Organizações como os correios visam facultar aos clientes uma forma “segura e conveniente” de poupar para o Natal e evitar entrar em dívida. Na adesão a um clube de Natal, é emitido um cartão que pode ser usado para fazer depósitos rápidos e fáceis. O depósito mínimo é £5.00 e o máximo são £ 500.00, com um limite anual de £1,000.00.

Os titulares do cartão podem começar a ter acesso ao seu dinheiro entre o dia 1 de novembro de cada ano e 31 de janeiro. O cartão pode ser usado para pagar artigos em várias lojas comerciais.

Antes de se inscrever em qualquer plano de poupança, certifique-se de que é seguro.

• Pergunte como é que o seu dinheiro estará protegido, por exemplo, se perder ou danificar o seu cartão de poupança ou folheto, pode ainda ter acesso à sua poupança?

• Pergunte se têm seguro válido que protege os aforradores em caso de falência; e

PO

UP

AR

O S

EU

DIN

HE

IRO

PO

UP

AR

O S

EU

DIN

HE

IRO

2726

EN

FR

EN

TA

R O

EN

DIV

IDA

ME

NT

O

PO

UP

AR

O S

EU

DIN

HE

IRO

2928

• Peça uma cópia dos seus termos e condições e leia-os cuidadosamente.

• Pergunte à empresa se tem seguro para proteger as suas poupanças no caso de bancarrota.

• Pergunte à empresa por uma cópia dos seus termos e condições e leia-os cuidadosamente.

As dívidas têm tendência para aumentar e pode haver consequências graves se não as pagar. É importante enfrentá-las o mais rápido possível. Antes que os seus gastos fiquem descontrolados e se tornem dívidas, talvez gostasse de reduzir os seus gastos durante um curto período de tempo. Existe algo que possa passar sem ter, tal como cigarros ou televisão por satélite? Se tem uma dívida pequena, tente não gastar dinheiro em coisas que não são essenciais, e pode conseguir pagar a sua dívida rapidamente antes de serem cobrados muitos juros.

Como enfrentar o endividamento

1. Faça uma lista de todas as suas dívidas;

2. Volte ao seu orçamento e verifique se tem algum dinheiro extra que pode usar para as pagar;

3. Atribua prioridades às suas dívidas. Isso significa estabelecer quais as dívidas que deve pagar primeiro. Isto é importante porque pode começar a ter mais problemas por não pagar algumas dívidas do que outras. Por exemplo, se não pagar as suas contas em casa, o seu abastecimento de gás ou eletricidade poderá ser cortado ou se não pagar a sua licença de televisão, pode acabar preso;

As dívidas que temos de resolver primeiro são conhecidas como dívidas prioritárias. Elas incluem:

[Enfrentar oEndividamento]

• licença da televisão;• Atrasos de renda e hipoteca;• Taxas;• Contas do gás e eletricidade;• Multas de tribunais de primeira instância;• Manutenção; e• Contratos de aluguer com opção de compra.

4. Entre em contacto com todos a quem deve dinheiro para explicar que está em dívida. Em seguida, deve negociar a forma como irá pagar a dívida.

5. Contacte o seu Centro de Aconselhamento local. (Consultar a Secção de contactos na página 37).

6. Não fique tentado a pedir mais dinheiro para tentar pagar as suas dívidas antes de obter bom aconselhamento; e

7. Enfrente todas as outras dívidas (não prioritárias) assim que tiver resolvido um plano para as suas dívidas prioritárias.

A forma como o faz depende se tem algum dinheiro extra para pagar as dívidas. Se tiver, pode tentar chegar a um acordo com o credor a quem deve dinheiro e congelar os juros adicionados à sua dívida. Isto significa que o valor não vai aumentar e pode combinar pagar um pouco mais a cada mês.

As organizações de aconselhamento podem orientá-lo/a através das suas opções e ajudá-lo/a a conversar com as pessoas a quem deve dinheiro. Eles também podem explicar melhor as suas opções se não tem nenhum dinheiro extra para pagar as dívidas.

Lembre-seNão se sinta culpado/a. Muitas pessoas estão a ter o mesmo problema. Não está sozinho/a.

SE

GU

RO

EN

FR

EN

TA

R O

EN

DIV

IDA

ME

NT

O

3130

Compra um seguro para se proteger ou “cobrir” contra uma perda financeira inesperada, que pode resultar, por exemplo, de danos pessoais, doença, danos à sua propriedade ou bens pessoais. Alguns dos tipos mais comuns de cobertura são:

• Seguro automóvel: É ilegal conduzir um automóvel sem seguro, portanto, esta é uma prioridade se está a pensar em conduzir novamente;

• Seguro de recheio de casa: Este abrange o recheio do seu imóvel, o que significa que artigos como a sua mobília e televisão estão assegurados contra atos como roubo ou inundações. Se está a arrendar uma casa, normalmente é o inquilino quem deve pagar este seguro;

• Seguro de habitação: A maioria das pessoas que são proprietárias dos seus imóveis tem seguro de habitação. Isto significa que se acontecer algo como um incêndio ou inundação, a companhia de seguros vai dar-lhe algum dinheiro para reparar os danos. Se arrendar um imóvel, o seu senhorio paga o seguro de habitação; e

• Seguro de vida (muitas vezes chamado de segurança de vida): Algumas pessoas fazem um seguro de vida, que significa que se morrerem alguém próximo deles, como o marido, esposa ou filho receberá um montante de dinheiro para os ajudar a continuar a viver.

[Seguro]

Como funciona o seguro

O seguro pode parecer complicado, mas os princípios básicos são bastante simples:

• Uma companhia de seguros calcula a probabilidade de ocorrência de um acidente ou evento e o que custaria para o corrigir.

• Com base nisto, a companhia de seguros define um prémio. Este é o montante que ela lhe pede para pagar, para se proteger contra o acidente ou evento. O custo do prémio é frequentemente distribuído durante o ano, portanto, pode pagar o prémio mensalmente.

• Se, por qualquer motivo aquilo pelo qual se assegurou ocorrer, faz um pedido à sua companhia de seguros e ela paga o montante acordado.

Sugestões para a aquisição de seguros:É importante comparar preços e experimentar uma variedade de corretores e seguradoras. Não aceite logo o primeiro orçamento que receber.

1. Certifique-se que compreende os termos e condições da sua apólice e o que ela cobre, antes de a assinar;

2. Mantenha os seus pagamentos em dia para assegurar que a apólice está ativa; e

3. Se tiver uma reclamação sobre o seu seguro, deve apresentar queixa à empresa. Se continuar insatisfeito/a, contacte o Financial Ombudsman Service [Provedor de Justiça Financeira] que pode ajudar a resolver as questões gratuitamente. (Consultar a Secção de contactos na página 40).

SE

GU

RO

SE

GU

RO

3332

Informações importantes sobre seguros para as pessoas com condenações penais e as suas famílias

Como ex-condenado, ao requerer o seguro deve divulgar as suas condenações pendentes mesmo se não diga em lado algum que é obrigatória a partilha dessa informação; não o fazer é considerado infração. Embora isto o possa fazer sentir como se ainda estivesse a ser punido pela sua infração, é muito importante que o faça. Se não divulgar as condenações pendentes e precisar de ativar o seguro devido a um sinistro, pode vir a descobrir que a seguradora não vai pagar.

Deve guardar uma cópia da sua apólice de seguro como prova de que divulgou todas as condenações pendentes.

Se precisar de ajuda, por favor contacte a linha de Aconselhamento sobre Divulgação da NIACRO. (Consultar a Secção de contactos na página 38)

Por favor contacte a Associação de Seguradoras britânicas para obter mais detalhes sobre empresas que prestam serviços de seguros. (Consultar a Secção de contactos na página 40).

Para obter mais informações sobre onde se pode dirigir para obter um seguro no caso de ter uma condenação pendente, por favor contacte a Associação Nacional de Condenados Reformados (UNlOCK). (Consultar a Secção de contactos na página 40).

CA

RT

ãO

DE

CID

AD

ãO

SE

GU

RO

3534

Mais informações sobre seguros

A CCNI publicou dois guias para ajudar os consumidores a compreender como consultar preços sobre apólices de seguro e estes são:

• Reduzir os custos do seguro automóvel; e

• Seguro de recheio de casa.

Ambos estão disponíveis no seu sítio web ou pode contactá-los para obter uma cópia impressa. (Consultar a Secção de contactos na página 40).

Porque preciso de um Cartão de Cidadão?Muitas organizações precisam de confirmar a sua idade ou identidade. O uso de um Cartão de Cidadão é voluntário, mas pode facilitar-lhe a vida quando quiser aceder a produtos e serviços a que tem o direito, especialmente se não tiver passaporte ou carta de condução.

Onde posso usar o meu Cartão de Cidadão?Os Cartões de Cidadão são aceites em todo o país em supermercados, estabelecimentos autorizados, quiosques, átrios, bares, discotecas, centros de jogos, cinemas, bancos, companhias aéreas e em muitos outros locais.

Qualquer pessoa pode pedir um Cartão de Cidadão? bebés, crianças, adultos - qualquer pessoa pode agora obter um Cartão de Cidadão. Se for menor de 16 anos, vai precisar do consentimento dos pais.

Como posso requerer um Cartão de Cidadão?Pode obter um formulário na maioria dos supermercados, lojas de conveniência, estabelecimentos autorizados, correios ou quiosques. Também pode aceder a um formulário em: www.citizencard.com Preencha o formulário e envie para CitizenCard com o seu pagamento.

Quanto custa um Cartão de Cidadão?O custo-padrão é £15.00 (o cartão é enviado pelo correio no prazo de três semanas). O custo de pedidos urgentes é £ 30.00 (o cartão normalmente é enviado um dia útil após receção do pedido).

[Cartão de Cidadão]

Saldo - o montante total de dinheiro na sua conta bancária ou o montante que deve ao banco, se ficar a descoberto.

Insolvência - uma maneira legal de cancelar dívidas que não consegue pagar.

Cartão multibanco (ATM) - um cartão de plástico que permite levantar dinheiro da sua conta através de Multibanco, no seu banco ou sociedade de crédito e utilizar as facilidades como “cashback” [levantamentos], por exemplo, nas caixas de supermercado.

Agência de cobranças - uma agência que é contratada para cobrar dinheiros devidos. Eles não têm mais poder do que o credor original.

Crédito - dinheiro emprestado com um acordo de reembolso de um empréstimo.

Credor - a empresa ou pessoa a quem deve dinheiro.

Agência de referência de crédito - uma empresa que mantém um registo do seu historial financeiro. Pode solicitar uma cópia a qualquer momento, mas um credor apenas pode fazer o pedido quando for submetido um pedido de crédito.

Gl

OS

Sá

RIO

DE

TE

RM

OS

Gl

OS

Sá

RIO

DE

TE

RM

OS

[Glossár io de Termos]

3736

Cartão de débito - este funciona como um cheque eletrónico. Quando paga com cartão de débito, o dinheiro é automaticamente retirado da sua conta.

Dívida - dinheiro em dívida.

Devedor - a pessoa que deve dinheiro.

Incumprimento - quando falha uma data de pagamento acordada.

Débito direto - uma forma de pagamento de contas através da sua conta bancária a uma empresa como a Power NI. O dinheiro é retirado automaticamente da sua conta, nas datas acordadas.

Acordo de financiamento - um acordo para reembolsar o dinheiro por compras de bens como um sofá a crédito.

Relatório financeiro - - uma lista de todas as receitas e despesas, incluindo detalhes do dinheiro devido.

Balancete - Uma lista de ganhos e gastos, incluindo detalhes de dinheiros devidos.

Fiador - alguém responsabilizado, caso não pague a sua dívida.

Aluguer-venda (HP) - um contrato em que não é proprietário dos bens até ter liquidado o contrato de crédito. Isto é frequentemente utilizado na compra de automóveis.

Despesas domésticas - dinheiro gasto em alimentação, produtos de limpeza, produtos de higiene pessoal, etc.

Rendimento - qualquer montante de dinheiro regular a entrar no agregado familiar.

Juros - o custo de pedir dinheiro emprestado. Por exemplo, se pedir £ 100.00 emprestadas com juros de dez por cento, vai pagar £ 110.00. Neste caso, os juros são £ 10.00.

Levantamento a descoberto - uma função que lhe permite gastar mais dinheiro da sua conta do que o valor nela contido.

Seguro de Proteção de Pagamentos (PPI) - uma apólice de seguro que por vezes é feita com um empréstimo, cartão de crédito ou qualquer contrato de financiamento. Pode cobrir doenças, acidentes e/ou desempregos. Muitas pessoas fazem este seguro sem saber, por isso é importante verificar se o seguro foi feito.

Dívida prioritária - qualquer dívida que, se não for paga ameaça o seu imóvel (renda ou hipoteca), o seu automóvel (compra), a sua liberdade (multas judiciais, taxas) ou um serviço essencial (gás, eletricidade).

Código bancário – um número de seis dígitos que geralmente é formatado em três pares de números, por exemplo, 12-34-56. Ele identifica o banco e a filial onde tem a conta sediada.

Ordem permanente - uma forma de pagamento de contas através da sua conta bancária. O banco paga o montante a partir da sua conta automaticamente nas datas acordadas à empresa a ser creditada.

Cancelar a dívida - Quando um credor já não solicita o pagamento de uma dívida. Esta ainda pode permanecer no seu historial financeiro, mas não lhe será pedido o pagamento.

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

Gl

OS

Sá

RIO

DE

TE

RM

OS

3938

[Contactos úteis]

NIACRO (Gabinete de Belfast)4 Amelia StreetAmelia HousebelfastbT2 7GSTel. 028 9032 0157Email: niacro@niacro.co.uk www.niacro.co.uk NIACRO Disclosure Advice LineTel. 028 9032 0157Email:: anne@niacro.co.uk

NIACRO (Gabinete do Noroeste)9 Queen StreetDerry/LondonderrybT48 7EGTel. 028 7126 4555

Peça para falar com um Conselheiro Financeiro/Subsídios do Estado da NIACRO

ADVICE NI Debt Action NI project1 Rushfield Avenuebelfast bT7 3FP Tel. 028 9064 5919Email: debt@adviceni.netwww.debtaction-ni.net

Por favor contacte o Advice NI para falar com o seu conselheiro financeiro - de endividamento local Housing Rights Service4th Floor Middleton buildings 10 - 12 High Streetbelfast bT1 2bA Tel: 028 9024 5640 Email: hrs@housingrights.org.ukwww.housingrights.org.uk

Step Change Debt Charitylinha de apoio: 0800 138 1111

Citizens Advice BureauMerrion business Centre58 Howard Streetbelfast bT1 6PJTel: 028 9023 1120www.citizensadvice.co.uk

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

4140

The Consumer Council116 Holywood RoadbelfastbT4 1NYTel: 0800 121 6022Email: complaints@consumercouncil.org.ukwww.consumercouncil.org.uk

Information Commissioner’s OfficeWycliffe House, Waterlane, Wilmslow, Cheshire SK9 5AFTel: 08456 30 60 60 or 01625 545745Email: mail@ico.gsi.gov.ukwww.ico.gov.uk.

Association of British Insurers51 Gresham StreetlondonEC2V 7HQTel: 020 7600 3333 Email: info@abi.org.ukwww.abi.org.uk

UNLOCK The National Association of Reformed Offenders 35a High StreetSnodlandKentME6 5AGTel: 01634 247350 Email: advice@unlock.org.uk.www.unlock.org.uk

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

4342

Financial Ombudsman ServiceSouth Quay Plaza183 Marsh WalllondonE14 9SRTel: 0800 023 4567 de rede fixa; ou 0300 123 9 123 de rede móvelEmail: complaint.info@financial-ombudsman.org.ukwww.financial-ombudsman.org.uk

Trading Standards Service176 Newtownbreda RoadbelfastbT8 6QSTel: 0300 123 6262Telefone de texto: 028 9025 3988Fax: 028 9025 3953Email: tss@detini.gov.ukWeb: www.detini.gov.uk/deti-consumer-contacts.htm

[Agências de Referência de Crédito]

Experian LtdCustomer Support Advice CentrePO box 1140bradfordbD1 5US

Equifax PlcCredit File Advice CentrePO box 1140bradfordbD1 5US

Callcredit LtdOne Park laneleedsWest YorkshirelS3 1EP

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

CO

NT

AC

TO

S ú

TE

IS

4544

Fornecimento Doméstico Eletricidade

Power NI120 Malone Road,belfast,bT9 5HTTel: 08457 455455Email: home@powerni.co.ukwww.powerni.co.uk

Airtricity2nd Floor, 83-85 Great Victoria Streetbelfast bT2 7AFSales: 0845 603 4444Serviço de Apoio ao Cliente: 0845 601 9093Receção principal: 028 9043 7470www.airtricity.com

Budget EnergyEnergy House30-32 ballinska Road,Springtown Industrial Estate,Derry,bT48 0lYTel: 0800 012 1177Email: info@budgetenergy.co.ukwww.budgetenergy.co.uk

Electric IrelandForsyth HouseCromac SquarebelfastbT2 8lATel: LoCall 0845 600 5335Email: customerservice@electricireland.comwww.electricireland.com

Fornecedor Doméstico – Gás Natural

firmus energyKilbegs business ParkAntrimbT41 4NNTel: 08456 08 00 88Email: furtherinfo@firmusenergy.co.ukwww.firmusenergy.co.ukInquéritos para mudança: 0800 032 4567

Airtricity Gas Supply Ltd197 Airport Road WestbelfastbT3 9EDTel: 0845 900 5253Email: info@airtricitygasni.comwww.airtricitygasni.com

Elizabeth House 116 Holywood Road Belfast BT4 1NY

Linha de reclamações: 0800 121 6022

Telefone./Tel. de texto: 028 9067 2488

Fax: 028 9065 7701

E-mail: info@consumercouncil.org.uk complaints@consumercouncil.org.uk

Sítios Web: www.consumercouncil.org.uk www.consumerline.org

Consumer Council Northern Ireland

ConsumerCouncil

TACKlING DEbT

USEFUl CONTACTS

GlOSSáRIO D

E TERM

OS

CA

RT

ãO

DE

CID

AD

ãO

SEG

URO