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8simples passos para investir no Brasil de Hoje.

GUIA DOS MELHORES INVESTIMENTOS FINANCEIROS

Descubra os

Índice

Introdução 3

Parte I - Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje 5 1. Primeiro Passo: Organize seu orçamento 5 2. Segundo Passo: Tenha um plano mínimo para seus investimentos 6 2.1 Qual o montante a ser investido? 6 2.2 Qual o prazo do investimento? 6 2.3 Qual o objetivo do investimento? 6 3. Terceiro Passo: Invista com consistência e congruência 7 4. Quarto Passo: Reinvista tudo 7 5. Quinto Passo: Invista naquilo que cresce a taxas reais 7 6. Sexto Passo: Diversifique 8 7. Sétimo Passo: Mantenha-se atualizado 8 8. Oitavo Passo: Seja atuante 9

PARTE II - Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje 11 Bloco da renda fixa 11 1. Tesouro Direto IPCA 11 2. CDB Certificado de Depósito Bancário 12 3. LCL Letra de Câmbio 12 4. LCI Letra de Crédito Imobiliário 13 5. LCA Letras de Crédito do Agronegócio 13 6. CRI Certificado de Recebíveis Imobiliários 13 7. CRA Certificado de Recebíveis do Agronegócio 14 Bloco da renda variável 14 8. FII Fundos de Investimento Imobiliários 15

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Introdução

Iniciamos este e-book com a felicidade em saber que sua distribuição gratuita permitirá a milhares, quiçá milhões de pessoas conhecer os passos consistentes, e também os melhores investimentos financeiros no Brasil de hoje.

Dividimos este e-book em duas grandes partes. A primeira se refere aos passos, que apesar de simples, são extremamente necessários e devem ser seguidos para que se tenha sucesso na vida financeira. Estes são indeléveis, e devem fazer parte da sua vida e de todo investidor de 8 passossucesso.

Na segunda parte, listamos os propriamente ditos, sem contudo, mecanismos financeirosaprofundar em cada um, algo que seria impossível nesta obra. E apesar de somente citá-los, são de fato produtos financeiros capazes de impactar muito positivamente a rentabilidade de seus investimentos.

Desde já, aviso que, em hipótese alguma, temos a intenção de figurarmos como os melhores indicadores investimentos que venham a apresentar a melhor performance em qualquer período, mas adiantamos que isso poderá ocorrer e, caso ocorra, será muito mais resultado de um bom planejamento dos investimentos do que das “apostas” de mercado que costumam povoar as manchetes no início de cada ciclo econômico.

Assim como um bom e sério programa de emagrecimento, um bom e sério programa de investimentos, nunca trará resultados instantâneos. Trará, isso sim, preservação da saúde financeira e aceleração da , com rentabilidade que se mostrará duradoura formação de patrimôniomesmo que o cardápio de investimentos venha a ser atualizado por novas edições deste e-book.

Concluindo, queremos deixar claro que ao seguir os passos recomendados e incluir os produtos financeiros aqui elencados, é de se esperar que a rentabilidade de seus investimentos seja superior à média de mercado com liquidez planejada e baixo risco, ou seja, segurança de nível bom a elevado. E este é o objetivo deste e-book.

Boa leitura.

Parte I OITO SIMPLES PASSOS PARA INVESTIR NO BRASIL DE HOJE

Parte I Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje

Investir no mercado financeiro do Brasil de hoje é tão simples que uma criança recém-nascida pode fazer isso. Esta não é uma metáfora. Nossos filhos e filhos de amigos e clientes, fizeram isso com nossa ajuda. Bastou ter um CPF e uma conta bancária para iniciarem seus investimentos.

Os passos mostrados abaixo, obviamente não foram lidos ou seguidos por bebês, mas sim, por seus pais.

E, esses mesmos passos, devem ser seguidos por você em toda sua jornada de investidor seja qual for o investimento que escolha fazer. Sem eles você fracassará, perderá dinheiro. Por isso leia e releia os passos. Coloque-os em prática até que façam parte de sua rotina e hábitos.

1. PRIMEIRO PASSO: Organize seu orçamento.

Tenha uma planilha de controle de receitas e despesas. Você pode baixar gratuitamente um modelo no site da Academia do Dinheiro. Esta planilha permitirá a você aprender sobre a qualidade e quantidade de suas receitas e despesas. Você sairá do “achismo”, da contabilidade mental e passará a ter certeza de como e porque evitar gastos tolos.

Ao evitar o desperdício terá dinheiro suficiente para investir. Desperdícios de recursos frequentemente podem chegar a 30% de um orçamento.

Caso esteja endividado, o mesmo exercício de evitar gastos tolos, te ajudará a sair das dívidas de tal forma que você passe a ser um investidor em espaço curto de tempo.

Parte I - Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje

Ao evitar o desperdício terá dinheiro suficiente para investir.

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2. SEGUNDO PASSO: Tenha um plano mínimo para seus investimentos

Investir é uma parte contínua de seu orçamento, por isso também deve ser organizada. Só assim você encontrará investimentos bons e adequados a você. Para ter uma organização básica, comece fazendo três perguntas antes de investir.

São elas:

2.1 Qual o montante a ser investido?Essa é fácil! Basta olhar para suas economias e orçamento e logo saberá se tem 100.000,00 ou 500,00 para serem investidos ou ainda 100.000,00 mais 500,00 por mês. Defina o valor desde já.

2.2 Qual o prazo do investimento?A única reposta inaceitável é: “minha visão é de longo prazo, mas se eu precisar quero poder retirar tudo imediatamente”. Isso não só não traz a resposta do prazo, como demonstra falta de objetivos. Por isso mesmo temos a terceira pergunta.

2.3 Qual o objetivo do investimento?Carimbe seu investimento com um objetivo. Por exemplo, trocar de carro em 2 anos, ou viagem internacional uma vez por ano. Ou ainda aposentadoria em 10 anos ou até colchão financeiro de 12 meses. Lembre-se que você aplica dinheiro para um propósito.

Respondendo às três perguntas você terá um plano mínimo de investimentos, e será mais fácil escolher as aplicações financeiras mais adequadas a cada prazo e objetivo.

3. TERCEIRO PASSO: Invista com consistência e congruência

Investir é um exercício de fé autorrealizável. Você investe hoje por que acredita que no futuro terá algo bom a realizar com o dinheiro investido. E com certeza no futuro realizará algo bom, justamente por ter investido hoje.

6Parte I - Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje

Por isso é importante investir sempre, com frequência mensal, bimestral, semestral, não importa qual frequência desde que ela exista.

Da mesma forma invista, um mínimo de 10% . Eventuais sobras orçamentárias, acima dos 10% podem ser divididas entre o consumo imediato e os investimentos. Isso ocorrerá quando você receber o 13º, adicional de férias, bônus ou fizer um bom negócio e até quando resolver se desapegar e vender coisas sem uso dentro da sua casa, como aquela bicicleta ergométrica que virou cabide.

4. QUARTO PASSO: Reinvista tudo

Até que você tenha o valor suficiente para fazer frente àquele objetivo pelo qual você está investindo faça seu dinheiro trabalhar mais por você. Ou seja, você deve reinvestir juros, dividendos e lucros conseguidos em suas aplicações financeiras. Isso acelera o processo e diminui a necessidade de aportes adicionais vindos do suor do seu trabalho, que poderão iniciar novos investimentos para o atingimento de outros objetivos.

5.QUINTO PASSO: Invista naquilo que cresce a taxas reais

Todos sabem que existem bons e maus investimentos. O que poucos sabem é que investimentos que fazem seu dinheiro crescer, também podem ser ruins. Como isso é possível?

Lembre-se que estamos no Brasil e a inflação, apesar de estar “sob controle” após o Plano Real, ainda é elevada quando comparamos com países mais desenvolvidos. Por isso, pode acontecer de a inflação do período ser superior ao rendimento de seu investimento.

Daremos exemplos mais claros disto no curso que você será convidado a fazer. Nele também, ensinaremos a fazer as contas e a identificar quais os péssimos investimentos para, evidentemente, evitá-los.

7Parte I - Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje

6. SEXTO PASSO: Diversifique

Já diriam nossos avós “não coloque todos os ovos na mesma cesta”.

Apesar de termos técnicas e do mercado financeiro ter se desenvolvido a ponto de podermos prever, com ótima margem de segurança, qual será a performance das nossas aplicações financeiras, em especial as de renda fixa, é impossível saber qual investimento irá performar bem, qual será a melhor performance e, principalmente, se teremos algum risco mostrando as garras contra nós. Muitas são as variáveis que ninguém controla.

Por isso é prudente ter renda fixa, renda variável e imóveis. Tudo dentro do mercado financeiro. Assim a soma das partes será maior do que o todo no trinômio rentabilidade, segurança e liquidez.

7. SÉTIMO PASSO: Mantenha-se atualizado

É muito importante ficar antenado e conhecer os diferentes tipos de investimentos que o mercado oferece. Assim será mais fácil tomar a decisão correta.

Desenvolver sua própria consciência daquilo que está fazendo para saber escolher o que é melhor para si, e questionar o seu gerente bancário, operador ou quem estiver te oferecendo investimentos é fundamental. Dedique tempo para colher informações e conhecer outras instituições financeiras.

O mercado financeiro é muito sofisticado e há aplicações acessíveis para as mais variadas necessidades de liquidez, rentabilidade, prazo, objetivos, tamanhos de bolso, etc... Conheça as diferentes alternativas e eleja o melhor para você e seu plano de investimentos. Não perca tempo nem boas oportunidades quando as encontrar.

Já diriam nossos avós “não coloque todos os ovos na mesma cesta”

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Parte I - Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje

8. OITAVO PASSO: Seja atuante

Não basta conhecer tudo, é preciso atuar, ou seja, ser o protagonista de sua vida financeira e dos seus investimentos.

8.1 Trace e siga seu plano.

8.2 Compare produtos financeiros e instituições.

8.3 Monitore e reavalie sua carteira de investimentos

8.4 Seja atuante em proceder mudanças necessárias.

8.5 Na renda variável interrompa prejuízos rapidamente.

8.6 Pratique o balanceamento de carteira de acordo com seus planos*

8.7 Quando necessário, peça orientação a quem não tem metas para cumprir usando o seu dinheiro.

(*) A técnica de portifolio balancing - balanceamento de carteira - é ensinada em detalhes no curso de Alta Performance da Academia do Dinheiro que você será convidado a fazer.

9Parte I - Oito Simples Passos para Investir no Brasil de Hoje

Parte II OS MELHORES INVESTIMENTOS NO BRASIL DE HOJE

PARTE II

Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje

Antes de sair listando investimentos é importante reiterar dois pontos. O primeiro é que não pretendemos aqui ter uma lista que figure nos rankings da melhor rentabilidade de período algum. O segundo é que o mercado financeiro é dinâmico, por isso o melhor de hoje pode não ser tão bom amanhã.

Dito isto, pretendemos com a lista abaixo provocar sua curiosidade em conhecer estes investimentos, e também provocar sua diligência em buscar alocá-los no seu portfólio e plano de formação de patrimônio de modo a aumentar suas conquistas.

Bloco da renda fixa:

Tudo que se refere a renda fixa existe previsibilidade e promessa de rentabilidade que pode ser pré ou pós-fixada. Enquanto na pré-fixada você saberá exatamente o rendimento da aplicação no ato da compra do investimento, na modalidade pós-fixada o retorno flutuará de acordo com as taxas de juros praticadas no mercado.

Selecionamos o que há de melhor hoje no mercado brasileiro:Tesouro Direto, CDB, LC, LCI, LCA, CRI e CRA

1 - Tesouro Direto IPCA

O tesouro direto não é o primeiro da lista por ser o melhor, longe disto. Na verdade, os títulos do tesouro direto são uma alternativa à caderneta de poupança. Mais rentável e com liquidez semelhante, porém sem a garantia do FGC.

Seu lugar no planejamento reside em (1) formar um colchão financeiro estável e, (2) aproveitar movimentos especulativos da redução da taxa de juros básica (SELIC) e da inflação. Esta especulação – muito segura por sinal – mostraremos no curso de Alta Performance.

Parte Ii - Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje

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Ao comprar um título do tesouro direto, você está emprestando dinheiro ao governo federal do Brasil. Repare que existem diferentes títulos. No Brasil de hoje, vemos os títulos atrelados ao IPCA com vencimentos para 2035 ou posteiror como boas alternativas. É importante dizer que você pode vender seu título antes do prazo de seu vencimento.

2 - CDB

Para uma instituição bancária, o Certificado de Depósito Bancário é o equivalente ao título do tesouro direto. Ou seja, ao comprar um CDB você está emprestando dinheiro para uma instituição bancária. O CDB também terá um indexador (IPCA, CDI ou outro), terá uma data de resgate e nele você tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que no Brasil de hoje é para valores até R$250.000,00 por CPF/CNPJ e por conglomerado financeiro.

O segredo aqui é ficar sempre dentro do limite do FGC e equilibrar a liquidez (data de resgate) à rentabilidade. Busque CDBs com taxas de 100% do CDI ou mais, caso não encontre prefira o Tesouro Direto SELIC.

3 - LC

Apesar do nome, a Letra de Câmbio (LC) não tem relação nenhuma com moedas estrangeiras. Ao comprar uma LC você está emprestando dinheiro a uma financeira. Isso mesmo, aquelas instituições que cobram fortunas para emprestar dinheiro a negativados entre outros.

Tudo nela funciona exatamente da mesma forma que no CDB, inclusive a tributação e cobertura do FGC – conteúdo do curso que você será convidado a fazer – por isso, substitui muito bem o CDB quando você já atingiu os limites do FGC com CDBs ou quando encontra taxas e/ou prazos de resgate mais vantajosos nas LCs.

É importante dizer que os grandes bancos de varejo dificilmente oferecem LCs, por isso busque bancos de investimentos, corretoras ou uma distribuidora de títulos e valores mobiliários (DTVM).

4 - LCI

Buscar alocação no seu portfólio e plano de formação de patrimônio...

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Parte Ii - Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje

A letra de crédito imobiliário é também um título de renda fixa coberto pelo FGC, e congrega um ou vários títulos de dívida imobiliária, portanto além da garantia da instituição emissora e do FGC terá, em última análise existe a garantia de um imóvel. Não há cobrança de IR nos lucros auferidos neste investimento e, apesar de muitos acreditarem que isso seja uma vantagem, a isenção de IR já é descontada das taxas de remuneração que são atreladas a um indexador (CDI, IGPM, IPCA, outros). Por isso, é importante saber comparar a taxa líquida de CBDs e LCs com LCIs e LCAs. Para facilitar a comparação, disponibilizaremos aos participantes do curso uma calculadora em planilha excell.

5 - LCA

Funciona exatamente igual à LCI, porém tem como lastro uma dívida do agronegócio. Que pode ser um projeto de reflorestamento, o financiamento de uma fábrica de tratores, o plantio de lavouras por vários agricultores, um laboratório de pesquisas de melhoramento genético e tantos outros.

LCAs e LCIs substituem muito bem o CDBs e as LCs quando você já atingiu os limites do FGC ou quando encontra taxas e/ou prazos de resgate mais vantajosos aos seus objetivos e planos nestes dois instrumentos.

6 - CRI

O Certificado de Recebíveis Imobiliários tem a mesma função que a LCI, alavancar o setor imobiliário. No entanto, a primeira diferença entre os 2 títulos é que, para fins de proteção do próprio investidor, o CRI é destinado apenas ao chamado “investidor qualificado” (que, segundo a instrução CVM 554, é a pessoa física com investimentos acima de R$ 1 milhão, entre outros, como profissionais do mercado financeiro, etc.)

Ainda não tem R$ 1 milhão? Calma você terá um dia e celebraremos sua conquista.

A segunda diferença é que, o CRI é emitido por securitizadoras de recebíveis imobiliários. Estas instituições são definidas por lei como não financeiras, e por isso mesmo a CRI não terá a proteção do FGC.

Isso não quer dizer que não há segurança em investir em CRI, mas é preciso entender seus riscos, algo que faz parte do curso de Alta Performance da Academia do Dinheiro.

13Parte Ii - Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje

7 - CRA

Isso mesmo, já dá para imaginar que o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) seja o análogo do CRI assim como a LCA é da LCI.

É importante dizer que CRIs, CRAs e também FIDICs, que não citamos aqui mas que já fizeram parte e podem voltar a aparecer em uma lista futuramente atualizada dos melhores investimentos no Brasil, terão seu lugar para os investidores que já contam com um ou vários milhões.

Se você ainda não é um destes investidores, calma! Não se sabote pensando que isso não é para você. Já acompanhamos muitos, na verdade incontáveis assalariados que juntaram vários milhões e que hoje investem em muito mais do que no Tesouro Direto ou CDBs.

Se você está nesta situação sabe o que eu digo e já pode procurar os CRIs e CRAs. Se não está, junte-se à nossa turma e comece a treinar seu bolso.

Bloco da renda variável:

A renda variável é muito associada às ações e ao sobe e desce da bolsa de valores. Alguns reduzem e limitam a renda variável com uma definição pobre, dizendo que é tudo aquilo que se compra barato e vende caro.

Por incrível que pareça, é possível comprar barato e vender caro qualquer instrumento de renda fixa, inclusive o Tesouro Direto, algo que mostraremos no curso de Alta Performance. Um conhecimento que turbinará seus investimentos com baixíssimo risco.

Na verdade a renda variável é tudo aquilo em que não há promessa de rentabilidade. Esta falta de promessa implica em riscos, portanto na necessidade de maior conhecimento para trafegar e administrar por estes riscos. Algo simples de entender quando você tem a didática da Academia do Dinheiro para te ajudar.

14Parte Ii - Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje

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1Parte Ii - Os Melhores Investimentos no Brasil de Hoje

8 - FII

Elegemos para esta edição os Fundos de Investimento Imobiliários como os melhores investimentos em renda variável no Brasil de hoje. Mas não qualquer fundo.

Existem basicamente três grandes classes de fundos que simplificaremos aqui em linguagem mais acessível. (1) Fundos de imóveis físicos ou fundos de tijolos, como se diz no mercado financeiro. (2) Fundos de recebíveis ou fundos de papéis. E (3) fundos de fundos.

Nossa orientação aqui é o investimento em fundos imobiliários de recebíveis.

ATENÇÃO: Fazemos um alerta. Não saia comprando qualquer fundo de recebíveis que aparecer. Por se tratar de renda variável, os preços têm cotação em bolsa. Portanto estão sujeitos a volatilidade (sobe e desce das cotações). Por isso, seria leviano colocar aqui o nome ou código de uma lista de 3 , 5 ou 15 fundos e deixar que você escolha sem experiência alguma ou sem os instrumentos necessários.

Uma atitude assim seria o mesmo que te jogar ao mar em um bote salva vidas com uma linha de pesca, anzol e isca. Suas chances de sucesso seriam muito mais atreladas à sorte que à ciência.

Por isso nós da equipe da Academia do Dinheiro não nos furtamos a te orientar. Pelo contrário. Te convidamos a iniciar uma jornada vencedora com o Treinamento Finanças Turbinadas da Academia do Dinheiro. Nele você terá o condicionamento “físico e mental" inicial, bem como ferramentas para trilhar o caminho da formação de patrimônio robusto enquanto aproveita a vida com o que desejar (viagens, tempo para estudos, família, etc.)

Clique abaixo comece sua jornada com nossa orientação.

Fazer investimentos é mais fácil para quem tem conhecimento.

Com base na crença dos ensinamentos do Prof. Mauro Calil, de que as pessoas podem ter todo o dinheiro que quiserem, bastando para isso educarem-se financeiramente, a Academia do Dinheiro foi criada para ser um Centro de Estudos e Formação de Patrimônio.

WWW.ACADEMIADODINHEIRO.COM.BR

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