conhecimentos bancários curso completo slides com questões
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Conhecimentos Bancários para Concurso da CaixaTRANSCRIPT
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Conhecimentos bancários
Caixa Econômica Federaldouglascastrodc.blogspot.com
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Conta Corrente e movimentação
• Abertura e movimentação de contas: documentos exigidos;
• Tipos de contas;• Modalidades de contas;• Movimentação de contas;• Encerramento de contas;• Cheques;• Tipos de cheques;• Devolução de cheques;• Cheque Cruzado;• Capacidade Civil;
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Abertura e movimentação de contas: documentos
exigidos• Em todo o Sistema Financeiro Nacional existem normas. O Sistema
Brasileiro é um dos mais regulamentados do mundo. O processo de abertura de conta é regulamentado pelo Banco Central do Brasil através da Resolução 2025. Para abrir uma conta corrente em uma Instituição Bancária e necessária o preenchimento de uma ficha-proposta de abertura de conta (PAC), que deverá conter todas as informações do proponente que são:
• Qualificação do depositante: PF e PJ;
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• A ficha proposta de abertura de conta deve conter as cláusulas dos produtos e serviços;
• Deve conter todas as informações exigidas por lei (KYC – Know your customer)e manter controle interno para evitar o uso ilegal da conta.
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PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA
ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS
– Conta em nome de menor de idade• O menor de 16 anos – menor
impúbere – necessita estar representado pelo responsável legal. O menor que já tenha completado os 16 anos e ainda não tenha atingido os 18 anos – menor púbere – deverá estar assistido pelo responsável legal.
• Ao menor púbere é permitida a movimentação de conta de depósito a vista por meio de cheque, desde que haja autorização do responsável legal para tanto.
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PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA
ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS• – Conta em nome de titular analfabeto• A abertura de conta de depósito
para pessoa analfabeta é realizada através de procuração por instrumento público contendo poderes específicos para realizar a abertura e a movimentação da conta.
• Ao titular analfabeto, desde que cumpridas as exigências específicas, é permitida a movimentação da conta através de talão de cheques.
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PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA
ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS• – Conta em nome de titular deficiente
visual/auditivo• A instituição financeira deve
providenciar, no caso dos deficientes visuais, a leitura do inteiro teor do contrato, em voz alta, exigindo declaração, certificada por duas testemunhas, do contratante de que tomou conhecimento de suas disposições, se prejuízo da adoção, a seu critério, de outras medidas com a mesma finalidade. A conta para deficiente visual é aberta através de procuração por instrumento público.
• No caso dos deficientes auditivos, a instituição financeira deverá requerer a leitura, pelos mesmos, do inteiro teor do contrato, antes de sua assinatura.
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Tipos de contas• Individual: Um único titulas;• Conjunta: Dois ou mais titulares;
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Modalidades de contas• Conta corrente de depósito à vista;• Conta de depósito de poupança;• Conta salário;
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Movimentação de contas
• Uso da rede bancária da instituição por seus titulares;
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Encerramento de contas
• Tanto o banco quanto o correntista podem encerrar a conta;
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• No ato de abertura de uma conta-corrente, os bancos devem apresentar aos clientes todas as condições básicas para movimentação e encerramento de conta. Julgue os intes:
1) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no folheto de propaganda do banco- C ou E
2) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no site do banco; C ou E
3) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no contrato de abertura de conta corrente; C ou E
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• No ato de abertura de uma conta-corrente, os bancos devem apresentar aos clientes todas as condições básicas para movimentação e encerramento de conta. Julgue os intes:
1) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no folheto de propaganda do banco- C ou E
2) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no site do banco; C ou E
3) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no contrato de abertura de conta corrente; C ou E
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• Para estabelecer um relacionamento bancário, as pessoas devem comprovar o seu domicílio.
No caso das pessoas jurídicas de direito privado, o seu domicílio é o
• a) estabelecimento principal da empresa, ou matriz, desconsiderando os domicílios locais das suas filiais.
• b) lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações, ou onde elegerem domicílio especial em seu estatuto ou atos constitutivos.
• c) local definido por legislação específica, aplicável a cada tipo de empresa, de acordo com sua personalidade jurídica.
• d) local onde são realizadas as principais transações comerciais e a prestação de serviço com atendimento ao público.
• e) local de residência dos sócios-fundadores da empresa ou dos membros do conselho de administração, em caso de companhias abertas.
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• Para estabelecer um relacionamento bancário, as pessoas devem comprovar o seu domicílio.
No caso das pessoas jurídicas de direito privado, o seu domicílio é o
• a) estabelecimento principal da empresa, ou matriz, desconsiderando os domicílios locais das suas filiais.
• b) lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações, ou onde elegerem domicílio especial em seu estatuto ou atos constitutivos.
• c) local definido por legislação específica, aplicável a cada tipo de empresa, de acordo com sua personalidade jurídica.
• d) local onde são realizadas as principais transações comerciais e a prestação de serviço com atendimento ao público.
• e) local de residência dos sócios-fundadores da empresa ou dos membros do conselho de administração, em caso de companhias abertas.
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• Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a opção correta.
• a) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da abertura da conta de depósitos.
• b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de
serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da discricionariedade das instituições financeiras.
• c) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados essenciais.
• d) A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em seus
dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou de número de telefone.
• e) A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas.
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• Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a opção correta.
• a) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da abertura da conta de depósitos.
• b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de
serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da discricionariedade das instituições financeiras.
• c) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados essenciais.
• d) A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em seus
dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou de número de telefone.
• e) A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas.
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• Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta em instituição financeira, o funcionário de determinada agência bancária demandou a apresentação de vários documentos, esclarecendo que suas exigências baseavam-se em normas do Conselho Monetário Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo com as normas do CMN, para a abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos, é necessário apresentar
• a) a indicação das demais instituições financeiras com as quais a empresa mantém relacionamento na mesma localidade.
• b) a identificação (nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, documento de identificação e número de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de todos os integrantes do conselho fiscal.
• c) o histórico dos últimos cinco anos das alterações no controle da empresa.
• d) a prova documental do domicílio de advogado com poderes para receber citações e intimações em nome da empresa.
• e) os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos da empresa a movimentar a conta.
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• Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta em instituição financeira, o funcionário de determinada agência bancária demandou a apresentação de vários documentos, esclarecendo que suas exigências baseavam-se em normas do Conselho Monetário Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo com as normas do CMN, para a abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos, é necessário apresentar
• a) a indicação das demais instituições financeiras com as quais a empresa mantém relacionamento na mesma localidade.
• b) a identificação (nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, documento de identificação e número de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de todos os integrantes do conselho fiscal.
• c) o histórico dos últimos cinco anos das alterações no controle da empresa.
• d) a prova documental do domicílio de advogado com poderes para receber citações e intimações em nome da empresa.
• e) os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos da empresa a movimentar a conta.
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• Quanto à abertura de conta-corrente de pessoas físicas e pessoasjurídicas, seus aspectos, cuidados e documentos, julgue os itensseguintes.
• É vedada a abertura de conta em moeda estrangeira, exceto para estrangeiros que estejam transitoriamente no país.
• Certo Errado
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• Quanto à abertura de conta-corrente de pessoas físicas e pessoasjurídicas, seus aspectos, cuidados e documentos, julgue os itensseguintes.
• É vedada a abertura de conta em moeda estrangeira, exceto para estrangeiros que estejam transitoriamente no país.
• Certo Errado• As contas em moeda estrangeira no País podem
ser abertas por estrangeiros transitoriamente no Brasil e por brasileiros residentes ou domiciliados no exterior.
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• Segundo normas do BACEN, os documentos necessários e obrigatórios para a abertura de conta de depósitos, no caso de pessoa física, são o documento de identificação, a inscrição no cadastro de pessoa física, o comprovante de residência e o comprovante de renda.
• Certo Errado
![Page 24: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/24.jpg)
• Segundo normas do BACEN, os documentos necessários e obrigatórios para a abertura de conta de depósitos, no caso de pessoa física, são o documento de identificação, a inscrição no cadastro de pessoa física, o comprovante de residência e o comprovante de renda.
• Certo Errado
• Comprovante de renda não é obrigatório, conforme a lei, mesmo alguns bancos exigindo;
![Page 25: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/25.jpg)
• O analfabeto poderá ser titular de conta bancária, desde que apresente procurador, nomeado por meio de procuração simples, com poderes específicos para abrir e movimentar a conta em seu nome.
• Certo Errado
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• O analfabeto poderá ser titular de conta bancária, desde que apresente procurador, nomeado por meio de procuração simples, com poderes específicos para abrir e movimentar a conta em seu nome.
• Certo Errado
![Page 27: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/27.jpg)
• A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista, destinada a receber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. Não é movimentável por cheques, é isenta da cobrança de tarifas e está sujeita aos regulamentos aplicáveis às demais contas de depósitos.
• Certo Errado
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• A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista, destinada a receber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. Não é movimentável por cheques, é isenta da cobrança de tarifas e está sujeita aos regulamentos aplicáveis às demais contas de depósitos.
• Certo Errado
![Page 29: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/29.jpg)
• Quando a iniciativa do encerramento de conta-corrente for do próprio cliente, para sua segurança, ele deve ser orientado a entregar ao banco correspondência em que solicita o encerramento de sua conta, a verificar se todos os cheques emitidos foram compensados e a entregar ao banco os cheques ainda em seu poder.
• Certo Errado
![Page 30: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/30.jpg)
• Quando a iniciativa do encerramento de conta-corrente for do próprio cliente, para sua segurança, ele deve ser orientado a entregar ao banco correspondência em que solicita o encerramento de sua conta, a verificar se todos os cheques emitidos foram compensados e a entregar ao banco os cheques ainda em seu poder.
• Certo Errado
![Page 31: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/31.jpg)
• Para abertura de conta bancária a pessoa jurídica deve apresentar. Julgue os itens:
1) Inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ); C ou E
2) Contrato Social de constituição e suas atualizações; C ou E
3) Ficha-proposta no padrão da Instituição Financeira; C ou E
4) Documentos que qualifiquem e autorizem seus representantes legais; C ou E
![Page 32: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/32.jpg)
• Para abertura de conta bancária a pessoa jurídica deve apresentar. Julgue os itens:
1) Inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ); C ou E
2) Contrato Social de constituição e suas atualizações; C ou E
3) Ficha-proposta no padrão da Instituição Financeira; C ou E
4) Documentos que qualifiquem e autorizem seus representantes legais; C ou E
![Page 33: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/33.jpg)
• Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes do clientes. O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação de depósitos a vista;
• Certo Errado
![Page 34: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/34.jpg)
• Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes do clientes. O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação de depósitos a vista;
• Certo Errado
![Page 35: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/35.jpg)
Pessoas físicas e Capacidade Civil
• Pessoas físicas: todos os seres humanos;• Pessoas jurídicas: formados por pessoas ou bens
e é capaz de direitos e deveres na ordem civil, assim como as Pf´s.
• Personalidade Civil: Começa no nascimento com vida; o nascituro (feto) já possui direitos desde o início da gravidez, mas personalidade civil só começa com o nascimento com vida;
• Capacidade: Capacidade de Direito: começa com o nascimento e
termina com a morte; Capacidade de Fato: é a capacidade de exercer
pessoalmente os atos de vida da vida civil, em regra adquirida aos 18 anos;
![Page 36: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/36.jpg)
Fim da Incapacidade e
Emancipação• A incapacidade se finda com a maioridade (18
anos), a cura da doença mental, a reabilitação de álcool ou drogas e a Emancipação;
• Emancipação:• I - pela concessão dos pais, ou de um deles na falta
do outro, mediante instrumento público, independentemente de homologação judicial, ou por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor tiver dezesseis anos completos;
• II - pelo casamento;• III - pelo exercício de emprego público efetivo;• IV - pela colação de grau em curso de ensino superior;• V - pelo estabelecimento civil ou comercial, ou pela
existência de relação de emprego, desde que, em função deles, o menor com dezesseis anos completos tenha economia própria.
![Page 37: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/37.jpg)
Pessoas Jurídicas• PJ de Direito Público Interno: União, Estados, Distritos Federal, Territórios e Municípios; Autarquias; Demais entidades de caráter público;
• PJ de Direito Público Externo: Estados Estrangeiros; Organizações intergovernamentais regidas pelo DIP;
• PJ de Direito Privado; Associações e Fundações ; Empresas Individuais de responsabilidade limitada; Sociedades; Organizações religiosas; Partidos políticos.
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Representação da PJ• Em regra: por seus administradores nomeados
conforme ato consitutivo;
• Personalidade: possuem direitos e deveres;
• Início: registro do ato constitutivo no órgão competente;
• Fim: dissolução ou cassada a autorização;
![Page 39: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/39.jpg)
Domicílio PF• PF: é o lugar onde ela estabelece a sua residencia
com ânimo definitivo; (pode ser o local onde exerça sua função profissional, relacionado a sua profissão, se tiver mais de uma será cada um conforme relação)
• PF incapaz: domicílio do seu representante;
• Servidor público: o lugar de suas funções;
• Militar: onde servir, sendo Marinha ou Aeronáutica, a sede do comando q que se encontrar subordinando;
• Preso: a prisão em que cumprir a setença;
![Page 40: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/40.jpg)
Domicílio PJ• União: DF;
• Estados e Territórios: As respectivas capitais;
• Município: O lugar onde funcione a administração da municipal;
• Demais PJ´s: O lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações, ou onde elegerem domicílio especial no seu estatuto ou atos constitutivos;
Diversos estabelecimentos: cada um será domicilio dos atos praticados nelas;
Sede no estrangeiro: Será domicílio cada sede onde ocorrer as obrigações;
Contratos: Poderá estar especificado no Contrato o local onde cumprem os direitos e obrigações;
![Page 41: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/41.jpg)
Capacidade Civil• Deve ser representada ou assistida por seus
representantes legais;
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Capacidade Civil
![Page 43: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/43.jpg)
• Toda pessoa é capaz de direitos e deveres na ordem civil, independentemente de sua idade.
• Certo Errado
• A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de todos os atos da vida civil.
• Certo Errado• O domicílio da pessoa natural é o lugar onde ela
estabelece sua residência, independentemente do seu ânimo de permanecer ou não naquele lugar.
• Certo Errado
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• Toda pessoa é capaz de direitos e deveres na ordem civil, independentemente de sua idade.
• Certo Errado
• A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de todos os atos da vida civil.
• Certo Errado• O domicílio da pessoa natural é o lugar onde ela
estabelece sua residência, independentemente do seu ânimo de permanecer ou não naquele lugar.
• Certo Errado
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• As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade?
• a) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta.
• b) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor).
• c) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino.
• d) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor.
• e) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal.
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• As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade?
• a) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta.
• b) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor).
• c) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino.
• d) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor.
• e) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal.
![Page 47: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/47.jpg)
• Cessará para os menores de 18 anos e maiores de 16 anos de idade a incapacidade civil, quando tenham colado grau em curso de nível superior.
• Certo Errado
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• Cessará para os menores de 18 anos e maiores de 16 anos de idade a incapacidade civil, quando tenham colado grau em curso de nível superior.
• Certo Errado
![Page 49: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/49.jpg)
• A personalidade civil da pessoa começa do seu nascimento com vida.
• Certo Errado
![Page 50: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/50.jpg)
• A personalidade civil da pessoa começa do seu nascimento com vida.
• Certo Errado
![Page 51: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/51.jpg)
Cheques• É uma ordem de pagamento à vista e um título
de crédito;
• Envolve três agentes: Emitente (emissor ou sacador); Beneficiário; Sacado;
![Page 52: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/52.jpg)
Tipos de cheque• Nominal à ordem (ou nominativo);• Nominal não à ordem;• Ao portador; (limite de R$ 100,00)
• Cheque especial é uma linha de crédito;• O cheque é uma ordem à vista, o cheque pré-
datado é acordo comercial;
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![Page 54: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/54.jpg)
![Page 55: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/55.jpg)
Cheque Cruzado• Tipos:1. Geral;2. Especial
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• De acordo com o glossário divulgado pelo BACEN, destinatário do cheque é:
• a) Instituição titular de conta Reservas Bancárias ou de Conta de Liquidação.
• b) Participante contra quem é sacado o cheque (instituição financeira sacada) e a quem são remetidas as informações e a imagem do cheque.
• c) Participante que recebe o cheque em depósito e o remete para a troca na Compe.
• d) Participante na qual sejam mantidas contas de depósito movimentáveis por cheque.
• e) Participante que recebe o cheque cruzado e o envia à Compe.
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• De acordo com o glossário divulgado pelo BACEN, destinatário do cheque é:
• a) Instituição titular de conta Reservas Bancárias ou de Conta de Liquidação.
• b) Participante contra quem é sacado o cheque (instituição financeira sacada) e a quem são remetidas as informações e a imagem do cheque.
• c) Participante que recebe o cheque em depósito e o remete para a troca na Compe.
• d) Participante na qual sejam mantidas contas de depósito movimentáveis por cheque.
• e) Participante que recebe o cheque cruzado e o envia à Compe.
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• O prazo de bloqueio dos cheques varia em função dos seus valores.
Para a liberação dos depósitos de cheques com valores inferiores a R$ 300,00, o prazo é de até
• a) um dia útil, a contar da data do depósito.• b) dois dias úteis, contados a partir do dia útil
seguinte ao do depósito.• c) dois dias corridos, contados a partir do dia útil
seguinte ao depósito.• d) três dias corridos, a contar da data do
depósito.• e) quatro dias úteis, a contar da data do depósito
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• O prazo de bloqueio dos cheques varia em função dos seus valores.
Para a liberação dos depósitos de cheques com valores inferiores a R$ 300,00, o prazo é de até
• a) um dia útil, a contar da data do depósito.• b) dois dias úteis, contados a partir do dia útil
seguinte ao do depósito.• c) dois dias corridos, contados a partir do dia útil
seguinte ao depósito.• d) três dias corridos, a contar da data do
depósito.• e) quatro dias úteis, a contar da data do depósito
![Page 60: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/60.jpg)
• O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com características peculiares.
O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de
• a) depósito em conta• b) documento de crédito (DOC)• c) saque direto no caixa• d) ordem de pagamento• e) transferência eletrônica direta (TED)
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• O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com características peculiares.
O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de
• a) depósito em conta• b) documento de crédito (DOC)• c) saque direto no caixa• d) ordem de pagamento• e) transferência eletrônica direta (TED)
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• Assinale a alternativa correta em relação ao uso do cheque bancário.
• a) De acordo com a legislação em vigor, o cheque é definido como uma ordem de pagamento a vista.
• b) O sacador representa o banco em que está depositado o dinheiro do emitente.
• c) O cheque só pode ser depositado na agência bancária de origem, ou seja, na mesma do emitente.
• d) A compensação de cheques bancários, via câmara de compensação, só é possível quando emitidos ao portador.
![Page 63: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/63.jpg)
• Assinale a alternativa correta em relação ao uso do cheque bancário.
• a) De acordo com a legislação em vigor, o cheque é definido como uma ordem de pagamento a vista.
• b) O sacador representa o banco em que está depositado o dinheiro do emitente.
• c) O cheque só pode ser depositado na agência bancária de origem, ou seja, na mesma do emitente.
• d) A compensação de cheques bancários, via câmara de compensação, só é possível quando emitidos ao portador.
![Page 64: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/64.jpg)
• Sobre os cheques, estes devem conter os seguintes elementos:
1) A denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido; C ou E
2) A ordem incondicional de pagar quantia determinada; C ou E
3) O nome do favorecido do cheque C ou E
4) A indicação do lugar de pagamento; C ou E
5) A indicação da data e do banco sacado; C ou E
6) A assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais; C ou E
![Page 65: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/65.jpg)
• Sobre os cheques, estes devem conter os seguintes elementos:
1) A denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido; C ou E
2) A ordem incondicional de pagar quantia determinada; C ou E
3) O nome do favorecido do cheque ; C ou E
4) A indicação do lugar de pagamento; C ou E
5) A indicação da data e do banco sacado; C ou E
6) A assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais; C ou E
![Page 66: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/66.jpg)
• Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e compensação de cheques, assinale a opção correta.
• a) Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN.
• b) São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário.
• c) O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque.
• d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa.
• e) É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não produzindo efeitos de qualquer natureza.
![Page 67: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/67.jpg)
• Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e compensação de cheques, assinale a opção correta.
• a) Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN.
• b) São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário.
• c) O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque.
• d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa.
• e) É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não produzindo efeitos de qualquer natureza.
![Page 68: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/68.jpg)
• Em relação à transmissão do cheque, julgue os próximos itens.
I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa à ordem, é transmissível por via de endosso. C ou E
II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se não escrita qualquer condição a que seja subordinado. C ou E
III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso é em branco, pode o portador: completá-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar. C ou E
IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsável, nos termos das disposições que regulam o direito de ação, mas nem por isso converte o título em um cheque à ordem. C ou E
V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por superveniência de sua incapacidade. C ou E
![Page 69: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/69.jpg)
• Em relação à transmissão do cheque, julgue os próximos itens.
I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa à ordem, é transmissível por via de endosso. C ou E
II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se não escrita qualquer condição a que seja subordinado. C ou E
III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso é em branco, pode o portador: completá-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar. C ou E
IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsável, nos termos das disposições que regulam o direito de ação, mas nem por isso converte o título em um cheque à ordem. C ou E
V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por superveniência de sua incapacidade. C ou E
![Page 70: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/70.jpg)
• Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais do cheque?
• a) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos.
• b) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso do cheque.
• c) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu prazo de validade.
• d) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura.
• e) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração transferindo a propriedade do cheque.
![Page 71: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/71.jpg)
• Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais do cheque?
• a) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos.
• b) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso do cheque.
• c) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu prazo de validade.
• d) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura.
• e) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração transferindo a propriedade do cheque.
![Page 72: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/72.jpg)
• O cheque, qualquer que seja o seu valor, poderá ser emitido à ordem do próprio sacador, por conta de terceiro ou ao portador.
• Certo Errado
![Page 73: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/73.jpg)
• O cheque, qualquer que seja o seu valor, poderá ser emitido à ordem do próprio sacador, por conta de terceiro ou ao portador.
• Certo Errado
![Page 74: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/74.jpg)
• No caso de encerramento de conta-corrente, há obrigatoriedade da devolução das folhas de cheque em poder do correntista ou de apresentação de declaração de que as inutilizou.
• Certo Errado
![Page 75: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/75.jpg)
• No caso de encerramento de conta-corrente, há obrigatoriedade da devolução das folhas de cheque em poder do correntista ou de apresentação de declaração de que as inutilizou.
• Certo Errado
![Page 76: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/76.jpg)
• O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias reais.
• Certo Errado
![Page 77: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/77.jpg)
• O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias reais.
• Certo Errado
![Page 78: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/78.jpg)
• Com relação ao Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), operacionalizado pelo Banco do Brasil, são apresentadas cinco afirmativas:
I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientes a informação quanto à inclusão do seu nome no CCF, vedada a cobrança de qualquer tarifa por esta pesquisa. C ou E
II. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque sem fundos na sua 1ª apresentação. C ou E
III. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque por cancelamento de talonário pelo sacado. C ou E
IV. Pelas normas atuais, quando se trata de conta corrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomes e CPF de todos os titulares da conta conjunta. C ou E
V. No caso de cheque devolvido por insuficiência de fundos, além da cobrança de tarifas, o banco pode cobrar do correntista uma taxa de ressarcimento. C ou E
![Page 79: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/79.jpg)
• Com relação ao Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), operacionalizado pelo Banco do Brasil, são apresentadas cinco afirmativas:
I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientes a informação quanto à inclusão do seu nome no CCF, vedada a cobrança de qualquer tarifa por esta pesquisa. C ou E
II. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque sem fundos na sua 1ª apresentação. C ou E
III. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque por cancelamento de talonário pelo sacado. C ou E
IV. Pelas normas atuais, quando se trata de conta corrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomes e CPF de todos os titulares da conta conjunta. C ou E
V. No caso de cheque devolvido por insuficiência de fundos, além da cobrança de tarifas, o banco pode cobrar do correntista uma taxa de ressarcimento. C ou E
![Page 80: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/80.jpg)
• No que diz respeito ao Hot Money e ao Cheque Especial, é correto afirmar:
• a) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas.
• b) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo a pessoas físicas.
• c) O primeiro é um tipo de investimento destinado a pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de empréstimo destinado a pessoas físicas e jurídicas.
• d) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas.
• e) O primeiro é um tipo de investimento destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, e o segundo um tipo de empréstimo destinado somente a pessoas físicas.
![Page 81: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/81.jpg)
• No que diz respeito ao Hot Money e ao Cheque Especial, é correto afirmar:
• a) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas.
• b) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo a pessoas físicas.
• c) O primeiro é um tipo de investimento destinado a pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de empréstimo destinado a pessoas físicas e jurídicas.
• d) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas.
• e) O primeiro é um tipo de investimento destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, e o segundo um tipo de empréstimo destinado somente a pessoas físicas.
![Page 82: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/82.jpg)
• Sob o ponto de vista cambial, um cheque pode ser objeto de aceite somente se contiver os requisitos legais e houver a devida identificação do emitente pelo favorecido.
• Certo Errado
![Page 83: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/83.jpg)
• Sob o ponto de vista cambial, um cheque pode ser objeto de aceite somente se contiver os requisitos legais e houver a devida identificação do emitente pelo favorecido.
• Certo Errado
![Page 84: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/84.jpg)
Sistema Financeiro Nacional • O Sistema Financeiro Nacional é um conjunto de instituições,
órgãos e afins que controlam, fiscalizam e fazem as medidas que dizem respeito à circulação da moeda e de crédito dentro do país. O Brasil, em sua Constituição Federal, cita qual o intuito do sistema financeiro nacional: “O Sistema Financeiro Nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as cooperativas de crédito, será regulado por leis complementares que disporão, inclusive, sobre a participação do capital estrangeiro nas instituições que o integram".
O Sistema Financeiro Nacional pode ser divido em duas partes distintas: Subsistema de supervisão e subsistema operativo. O de supervisão se responsabiliza por fazer regras para que se definam parâmetros para transferência de recursos entre uma parte e outra, além de supervisionar o funcionamento de instituições que façam atividade de intermediação monetária. Já o subsistema operativo torna possível que as regras de transferência de recursos, definidas pelo subsistema supervisão sejam possíveis.
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Composição
Orgãos normativos
Entidades supervisoras
Operadores
Conselho Monetário
Nacional -CMN
Banco Central do Brasil - Bacen
Instituições financeiras
captadoras de depósitos à vista
Demais instituições financeiras
Bancos de
Câmbio
Outros intermediários financeiros e administradores de recursos de
terceiros
Comissão de Valores Mobiliários
- CVM
Bolsas de mercadorias e
futuros
Bolsas de valores
Conselho Nacional de
Seguros Privados - CNSP
Superintendência de Seguros
Privados - Susep
Resseguradores
Sociedades seguradoras
Sociedades de
capitalização
Entidades abertas de previdência
complementar
Conselho
Nacional de Previdência
Complementar - CNPC
Superintendência Nacional de Previdência
Complementar - PREVIC
Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)
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Organograma
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Mercados
Mercado de Câmbio: Operações com moedas estrangeiras;
Mercado Monetário: Controle da liquidez, moeda em circulação;
Mercado de Crédito: Financiamentos em geral de curto e médio prazos;
Mercado de Capitais: Valores mobiliários e financiamentos de médio e longo prazos;
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CMN – Conselho Monetário
Nacional• O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão
superior do Sistema Financeiro Nacional. Foi criado pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, e sofreu algumas alterações em sua composição ao longo dos anos.
• • O CMN tem a responsabilidade de formular a
política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico e social do País. Sua composição atual é:
• - Ministro da Fazenda, como Presidente do Conselho
• - Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão• - Presidente do Banco Central do Brasil
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• Os seus membros reúnem-se uma vez por mês para deliberarem sobre assuntos relacionados com as competências do CMN. Em casos extraordinários pode acontecer mais de uma reunião por mês. As matérias aprovadas são regulamentadas por meio de Resoluções, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União e na página de normativos do Banco Central do Brasil.
• Junto ao CMN funciona a Comissão Técnica da Moeda e do Crédito (Comoc) como órgão de assessoramento técnico na formulação da política da moeda e do crédito do País. A Comoc manifesta-se previamente sobre os assuntos de competência do CMN. Além da Comoc, a legislação prevê o funcionamento de mais sete comissões consultivas.
• • O Banco Central do Brasil é a Secretaria-Executiva do
CMN e da Comoc. Compete ao Banco Central organizar e assessorar as sessões deliberativas (preparar, assessorar e dar suporte durante as reuniões, elaborar as atas e manter seu arquivo histórico).
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Objetivos• I - Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais
necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;
• II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais;
• III - Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;
• IV - Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional;
• V - Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;
• VI - Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;
• VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.
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Competências• Autorizar as emissões de papel-moeda;• Aprovar os orçamentos monetários, preparados pelo
Banco Central da República do Brasil, por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito;
• Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira;
• Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas, inclusive aceites, avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras;
• Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa;
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Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover:
- recuperação e fertilização do solo; - reflorestamento; - combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; - eletrificação rural; - mecanização; - irrigação; - investimento indispensáveis às atividades agropecuárias; Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições
financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas;
Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes, mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras;
Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras;
Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condições, as operações de redesconto e de empréstimo, efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária;
Baixar normas que regulem as operações de câmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condições.
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• PONTOS IMPORTANTES:
•
O CMN É UM ORGÃO NORMATIVO, POR ISSO NÃO EXECUTA!
FOCO NAS PALAVRAS DE REFEERÊNCIA NAS COMPETÊNCIAS, COMO NÃO EXECUTA AS PALAVRAS QUE SE REFEREM SÃO: DISCIPLINAR, AUTORIZAR, FIXAR, LIMITAR, REGULAR...
RELAÇÃO CMN X BACEN: AS PALAVRAS PODEM AUTORIZAR E REGULAMENTTAR PODEM SER REFERIR TAMBÁEM AO BACEN, ATENTAR QUE O BACEN FORMULA POLITÍCAS DE ACORDO COM AS DIRETRIZES E NORMAS DO CMN.
•
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Banco Central do Brasil
• Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, com diretoria colegiada composta de 09 membros (Presidente + 8 Diretores), todos nomeados pelo Presidente da República. Sujeito a aprovação no Senado. Principal órgão executivo do Sistema Financeiro Nacional faz cumprir todas as determinações do CMN (Conselho Monetário Nacional). É através do Banco Central que o governo intervém diretamente no Sistema Financeiro;
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Principais atribuições do BC Formular as políticas monetárias e cambiais, de acordo com as
diretrizes do Governo Federal.
Regular e administrar o Sistema Financeiro Nacional;
Administrar o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e o meio circulante;
Emitir papel moeda;
Receber os recolhimentos compulsórios dos bancos;
Autorizar e fiscalizar o funcionamento das instituições financeiras, punido-as se for o caso;
Controlar o fluxo de capitais estrangeiros;
Exercer o controle do crédito.
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• PONTOS IMPORTANTES:• O BACEN NÃO EMITE TÍTULOS DESDE 2002,
SOMENTE O TESOURO NACIONAL EMITE TÍTULOS PÚBLICOS;
SOMENTE DECRETO EXECUTIVO PODE AUTORIZAR O FUNCIONAMENTO DE INSTITUIÇÃO FINANCEIRA;
O BACEN COMPRA E VENDE TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS (OPEN-MARKET) PARA EFETUAR A POLÍTICA MONETÁRIA;
É CONSIDERADO O BANCO DOS BANCOS, POIS RECEBE OS DEPÓSITOS COMPULSÓRIOS E DE LIQUIDEZ E EMPRESTA ATRAVÉS DO REDESCONTO;
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Comissão de Valores Mobiliários – CVM
• Entidade autárquica, vinculada ao governo através do Ministério da Fazenda. O Presidente e seus diretores são escolhidos diretamente pelo Presidente da República. Órgão normativo voltado para o desenvolvimento do mercado de títulos e valores mobiliários: ações, debêntures, bônus de subscrição e opções de compra e venda de mercadorias.
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Principais atribuições da CVM:
Estimular investimento no mercado acionário; Assegurar o funcionamento da Bolsa de Valores; Proteger os titulares contra emissão fraudulenta, manipulação
de preços e outros atos ilegais; Fiscalizar a emissão, o registro, a distribuição e a negociação
dos títulos emitidos pelas sociedades anônimas de capital aberto;
Fortalecer o mercado de ações;
![Page 99: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/99.jpg)
Serão disciplinadas e fiscalizadas pela
CVM:
• I - a emissão e distribuição de valores mobiliários no mercado;
• II - a negociação e intermediação no mercado de valores mobiliários;
• III - a organização, o funcionamento e as operações das bolsas de valores;
• IV - a administração de carteiras e a custódia de valores mobiliários;
• V - a auditoria das companhias abertas;• VI - os serviços de consultor e analista de valores
mobiliários.
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O que são valores mobiliários?
• I - as ações, partes beneficiárias e debêntures, os cupões desses títulos e os bônus de subscrição;
• II - os certificados de depósito de valores mobiliários;
• III - outros títulos criados ou emitidos pelas sociedades anônimas, a critério do Conselho Monetário Nacional.
![Page 101: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/101.jpg)
Não são valores mobiliários:
• I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal;
• II - os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures.
![Page 102: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/102.jpg)
Competências CVM
• regulamentar, com observância da política definida pelo Conselho Monetário Nacional;
• fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários
• fiscalizar e inspecionar as companhias abertas dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar o dividendo mínimo obrigatório.
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Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional• CRSFN é a sigla do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional,
que tem como competência julgar, em segunda e última instância, os recursos e interpostos das decisões relativas a aplicação de penalidades administrativas pelo Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários e Secretaria de Comércio Exterior.
• • O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN é
constituído por oito Conselheiros, possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro, de câmbio, de capitais, de consórcios e de crédito rural e industrial, observada a seguinte composição:
• I - Dois representantes do Ministério da Fazenda (Minifaz);• II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen);• III - um representante da Comissão de Valores Mobiliários (CVM);• IV - quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins,
por essas indicados em lista tríplice.• • Instituições Bancárias (Bancos Comercias, Banco Múltiplo com carteira
Comercial, Cooperativa de Crédito, Caixa Econômica e Banco Cooperativo)• • São Instituições que seguem normas do CMN e são fiscalizadas pelo
BACEN, possuem em comum a característica de criação de moeda através do multiplicado bancário.
![Page 104: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/104.jpg)
Banco Comercial• Os bancos comerciais são instituições financeiras
privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica do banco comercial, o qual pode também captar depósitos a prazo. Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão "Banco".
![Page 105: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/105.jpg)
Os bancos comerciais realizam as seguintes atividades:
• processamento de pagamentos e transferências de crédito;
• emissão de cheques de correntistas, cheques interbancários e cheques administrativos;
• captação de depósitos à vista;• empréstimos;• fornecimento de documentos tais como cartas de
crédito, guarantias, cauções e subscrição de títulos;
• guarda de documentos e valores em cofres;• venda de seguros, fundos de investimento e
similares;
![Page 106: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/106.jpg)
Caixa Econômica
![Page 107: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/107.jpg)
![Page 108: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/108.jpg)
Cooperativas de Crédito
• Essas Instituições devem obrigatoriamente utilizar o nome “Cooperativa” no seu nome, sendo proibido utilizar o nome banco. São Instituições sem fins lucrativos. Objetiva facilitar a obtenção de crédito pelos seus cooperados e a prestação de serviços. Precisa de um número mínimo de 20 participantes.
• • Recebem recursos através de depósitos à vista,
depósitos a prazo, receber repasses do BACEN e de outras Instituições Financeiras.
• • Efetuam as operações de desconto de títulos, abertura
de crédito, fazem empréstimos, crédito rural e fazem repasses recebidos de Instituição Financeira e do BACEN.
![Page 109: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/109.jpg)
Bancos Cooperativos• Tratam se de Bancos Comerciais compostos somente por
Cooperativas de Crédito. São instituídos sob a forma de sociedade anônima de capital fechado. Oferecem os mesmos produtos que as Cooperativas, podem captar recursos no exterior e só podem operar no Estado da sua base.
• • Instituições não bancárias (bancos de investimento, bancos
de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de arrendamento mercantil, Corretoras, Distribuidoras e Bolsas)
• • São instituições que seguem normas do CMN e são
fiscalizadas pelo BACEN, apesar de algumas conter o nome “banco” não se caracterizam como instituições bancárias, pois não recebem depósitos a vista e não geram moeda pelo multiplicador bancário.
•
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Bancos de Investimento
• São instituições financeira privadas, objetivam operações de investimento de médio e longo prazo, capital de giro e capital fixo.
• • Efetuam as operações:• • Mantem contas correntes não remuneradas e não movimentadas por
cheques;• Emissão de CDB e RDB para capturar depósitos a prazo;• Financiamento Capital de giro e capital fixo;• Repasses de recursos oficiais;• Arrendamento mercantil;• Aquisição de Direitos Creditórios;• Distribuição, intermediação ou colocação no mercado de títulos e valores
mobiliários;• Operações de câmbio;• Captar recursos por letra financeira;• • Os Bancos de Investimento se tornam mais relevantes com o crescimento
do Mercado de Capitais.
![Page 111: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/111.jpg)
Bancos de Desenvolvimento• São bancos controlados pelo Governo do seu
Estado, isto é, são bancos estaduais e não federais. Seus principais objetivos são o financiamento a médio e longo prazos e fomentar o crescimento e desenvolvimento econômico da região em que atuam.
• • Podem receber depósitos a prazo (CDB e RDB)
para captação de recursos e repasses de órgãos financeiros do Governo Federal. Além de empréstimos de médio e longo prazos também podem operar com Leasing (arrendamento mercantil).
![Page 112: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/112.jpg)
• PONTO IMPORTANTE:• • O BNDES – BANCO NACIONAL DE
DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL, NÃO É UM BANCO DE DESENVOLVIMENTO É UM AGENTE ESPECIAL CONSITUÍDO SOB A FORMA DE EMPRESA PÚBLICA FEDERAL.
![Page 113: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/113.jpg)
• O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades supervisoras:
• a) Receita Federal do Brasil e Resseguradores.
• b) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros.
• c) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados.
• d) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
• e) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.
![Page 114: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/114.jpg)
• O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades supervisoras:
• a) Receita Federal do Brasil e Resseguradores.
• b) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros.
• c) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados.
• d) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
• e) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.
![Page 115: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/115.jpg)
• Dentro do Sistema Financeiro Nacional, existe um subsistema normativo, em que consta um órgão máximo que estabelece diretrizes, mas não executa. Entre suas finalidades está a de estabelecer diretrizes gerais das políticas monetárias, cambial e creditícia, regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial.
A esse órgão máximo dentro do SFN damos o nome de:
• a) CVM• b) SUSEP• c) CMN• d) BACEN• e) IFs
![Page 116: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/116.jpg)
• Dentro do Sistema Financeiro Nacional, existe um subsistema normativo, em que consta um órgão máximo que estabelece diretrizes, mas não executa. Entre suas finalidades está a de estabelecer diretrizes gerais das políticas monetárias, cambial e creditícia, regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial.
A esse órgão máximo dentro do SFN damos o nome de:
• a) CVM• b) SUSEP• c) CMN• d) BACEN• e) IFs
![Page 117: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/117.jpg)
• “O SFN – Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilitam a transferência de recursos entre agentes superavitários e deficitários. O SFN é constituído por todas as Instituições Financeiras, públicas ou privadas, bancárias ou não.”
Sobre as IFs bancárias ou não, leia as sentenças abaixo e assinale a alternativa correta.
• a) IFs bancárias recebem depósito à vista, criam moeda. IFs não bancárias não recebem depósito à vista. operam com ativos não monetários: ações, CDB, títulos.
• b) Cooperativas de crédito são IFs, mas não captam depósito à vista.
• c) IFs bancárias são associadas aos bancos comerciais e as não bancárias aos bancos de desenvolvimento, e ambas recebem depósito à vista, criando moeda.
• d) As IFs bancárias não trabalham com dinheiro em espécie e as não bancárias trabalham com todo tipo de ações e valores monetários.
• e) IFs bancárias não recebem depósito à vista, operam com ativos não monetários.
![Page 118: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/118.jpg)
• “O SFN – Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilitam a transferência de recursos entre agentes superavitários e deficitários. O SFN é constituído por todas as Instituições Financeiras, públicas ou privadas, bancárias ou não.”
Sobre as IFs bancárias ou não, leia as sentenças abaixo e assinale a alternativa correta.
• a) IFs bancárias recebem depósito à vista, criam moeda. IFs não bancárias não recebem depósito à vista. operam com ativos não monetários: ações, CDB, títulos.
• b) Cooperativas de crédito são IFs, mas não captam depósito à vista.
• c) IFs bancárias são associadas aos bancos comerciais e as não bancárias aos bancos de desenvolvimento, e ambas recebem depósito à vista, criando moeda.
• d) As IFs bancárias não trabalham com dinheiro em espécie e as não bancárias trabalham com todo tipo de ações e valores monetários.
• e) IFs bancárias não recebem depósito à vista, operam com ativos não monetários.
![Page 119: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/119.jpg)
• Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo.
A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da
• a) Casa da Moeda• b) Caixa Econômica Federal• c) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)• d) Secretaria da Receita Federal• e) Superintendência de Seguros Privados (Susep)
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• Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo.
A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da
• a) Casa da Moeda• b) Caixa Econômica Federal• c) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)• d) Secretaria da Receita Federal• e) Superintendência de Seguros Privados (Susep)
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• As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários.
• Certo Errado
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• As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários.
• Certo Errado
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• Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) compete — além de fixar as diretrizes e normas das políticas monetárias e cambiais e cuidar da execução dessas políticas — autorizar as emissões de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras, bem como fiscalizá-las.
• Certo Errado
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• Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) compete — além de fixar as diretrizes e normas das políticas monetárias e cambiais e cuidar da execução dessas políticas — autorizar as emissões de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras, bem como fiscalizá-las.
• Certo Errado
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• Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida pública das diferentes esferas de governo.
• Certo Errado
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• Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida pública das diferentes esferas de governo.
• Certo Errado
![Page 127: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/127.jpg)
• A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias.
• Certo Errado
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• A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias.
• Certo Errado
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• Embora apresentem menores riscos de insolvência dos empréstimos, por atenderem a setores específicos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos não podem contrair empréstimos no exterior.
• Certo Errado
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• Embora apresentem menores riscos de insolvência dos empréstimos, por atenderem a setores específicos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos não podem contrair empréstimos no exterior.
• Certo Errado
![Page 131: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/131.jpg)
• É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.
• Certo Errado
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• É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.
• Certo Errado
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• Integram o Sistema Financeiro Nacional:
• a) Conselho da República e Conselho Monetário Nacional
• b) Banco do Brasil e Receita Federal• c) Conselho da República e Banco do Brasil• d) Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social e Receita Federal• e) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil
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• Integram o Sistema Financeiro Nacional:
• a) Conselho da República e Conselho Monetário Nacional
• b) Banco do Brasil e Receita Federal• c) Conselho da República e Banco do Brasil• d) Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social e Receita Federal• e) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil
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• Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de
• a) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos.
• b) decreto do Poder Executivo.• c) autorização autônoma do Banco Central do
Brasil.• d) decisão do ministro da Fazenda.• e) formalização de tratado tributário entre os
países.
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• Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de
• a) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos.
• b) decreto do Poder Executivo.• c) autorização autônoma do Banco Central do
Brasil.• d) decisão do ministro da Fazenda.• e) formalização de tratado tributário entre os
países.
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• O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora,
• a) a Caixa Econômica Federal.• b) o Banco Central do Brasil.• c) o Banco da Amazônia.• d) o Banco do Nordeste.• e) o Banco do Brasil.
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• O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora,
• a) a Caixa Econômica Federal.• b) o Banco Central do Brasil.• c) o Banco da Amazônia.• d) o Banco do Nordeste.• e) o Banco do Brasil.
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• A partir da aprovação da Emenda Constitucional n.º 40/2003, a Constituição Federal (CF) passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinárias que deveriam dispor, inclusive, a respeito da participação do capital estrangeiro nas instituições que integram esse sistema.
•
• Certo Errado
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• A partir da aprovação da Emenda Constitucional n.º 40/2003, a Constituição Federal (CF) passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinárias que deveriam dispor, inclusive, a respeito da participação do capital estrangeiro nas instituições que integram esse sistema.
•
• Certo Errado
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• Uma empresa que capte ou administre seguros não se caracteriza, de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, como instituição financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins específicos, em outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o SFN.
•
• Certo Errado
![Page 142: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/142.jpg)
• Uma empresa que capte ou administre seguros não se caracteriza, de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, como instituição financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins específicos, em outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o SFN.
•
• Certo Errado
![Page 143: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/143.jpg)
• As instituições financeiras que recebem depósitos do público podem emitir debêntures, desde que previamente autorizadas pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 144: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/144.jpg)
• Dos três ministros que compõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda.
•
• Certo Errado
![Page 145: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/145.jpg)
• Dos três ministros que compõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda.
•
• Certo Errado
![Page 146: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/146.jpg)
• O Conselho Monetário Nacional (CMN) foi criado pela mencionada lei em substituição à Casa da Moeda do Brasil.
•
• Certo Errado
![Page 147: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/147.jpg)
• O Conselho Monetário Nacional (CMN) foi criado pela mencionada lei em substituição à Casa da Moeda do Brasil.
•
• Certo Errado
![Page 148: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/148.jpg)
• São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
• Certo Errado
![Page 149: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/149.jpg)
• São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
• Certo Errado
![Page 150: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/150.jpg)
• A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN).
•
• Certo Errado
![Page 151: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/151.jpg)
• A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN).
•
• Certo Errado
![Page 152: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/152.jpg)
• O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN.
• Certo Errado
![Page 153: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/153.jpg)
• O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN.
• Certo Errado
![Page 154: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/154.jpg)
• O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.
• • Certo Errado
![Page 155: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/155.jpg)
• O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.
• • Certo Errado
![Page 156: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/156.jpg)
• As bolsas de mercadorias e de futuros são duplamente supervisionadas, pelo BACEN e pela CVM.
• Certo Errado
![Page 157: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/157.jpg)
• As bolsas de mercadorias e de futuros são duplamente supervisionadas, pelo BACEN e pela CVM.
• Certo Errado
![Page 158: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/158.jpg)
• Os bancos comerciais são duplamente supervisionados, pelo BACEN e pela CVM.
• • Certo Errado
![Page 159: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/159.jpg)
• Os bancos comerciais são duplamente supervisionados, pelo BACEN e pela CVM.
• o Certo Errado
![Page 160: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/160.jpg)
• O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da emissão de títulos públicos e controlar a liquidez do mercado, atua como banqueiro do governo e emprestador de última instância.
• Certo Errado
![Page 161: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/161.jpg)
• O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da emissão de títulos públicos e controlar a liquidez do mercado, atua como banqueiro do governo e emprestador de última instância.
• Certo Errado
![Page 162: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/162.jpg)
• Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, regular a concorrência entre instituições financeiras.
•
• Certo Errado
![Page 163: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/163.jpg)
• Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, regular a concorrência entre instituições financeiras.
•
• Certo Errado
![Page 164: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/164.jpg)
• Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, assim como as cooperativas de créditos singulares o fazem apenas dos respectivos associados.
• Certo Errado
![Page 165: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/165.jpg)
• Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento.
• • Certo Errado
![Page 166: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/166.jpg)
• Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento.
• • Certo Errado
![Page 167: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/167.jpg)
• Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores.
• • Certo Errado
![Page 168: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/168.jpg)
• Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores.
• • Certo Errado
![Page 169: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/169.jpg)
• Além de centralizar o recolhimento e a posterior aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação.
• Certo Errado
![Page 170: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/170.jpg)
• Além de centralizar o recolhimento e a posterior aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação.
• Certo Errado
![Page 171: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/171.jpg)
• Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
• • Certo Errado
![Page 172: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/172.jpg)
• Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
• • Certo Errado
![Page 173: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/173.jpg)
• É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia, bem como regular os valores interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.
•
• Certo Errado
![Page 174: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/174.jpg)
• É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia, bem como regular os valores interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.
•
• Certo Errado
![Page 175: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/175.jpg)
• De decisão em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.
• Certo Errado
![Page 176: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/176.jpg)
• De decisão em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.
• Certo Errado
![Page 177: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/177.jpg)
• As cooperativas de crédito não são classificadas como instituições financeiras e não estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo de associados.
• • Certo Errado
![Page 178: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/178.jpg)
• As cooperativas de crédito não são classificadas como instituições financeiras e não estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo de associados.
• • Certo Errado
![Page 179: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/179.jpg)
• As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo somente vindos de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doações.
• Certo Errado
![Page 180: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/180.jpg)
• As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo somente vindos de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doações.
• Certo Errado
![Page 181: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/181.jpg)
• Para a constituição de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das ações com direito a voto pertença a cooperativas centrais de crédito.
• Certo Errado
![Page 182: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/182.jpg)
• Para a constituição de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das ações com direito a voto pertença a cooperativas centrais de crédito.
• Certo Errado
![Page 183: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/183.jpg)
• Bancos cooperativos são voltados para a concessão de crédito e a prestação de serviços bancários aos cooperados, quase sempre produtores rurais.
• • Certo Errado
![Page 184: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/184.jpg)
• Bancos cooperativos são voltados para a concessão de crédito e a prestação de serviços bancários aos cooperados, quase sempre produtores rurais.
• • Certo Errado
![Page 185: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/185.jpg)
• Tanto os bancos de investimento quanto os de desenvolvimento devem ser constituídos na forma de sociedade anônima.
• • Certo Errado
![Page 186: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/186.jpg)
• Tanto os bancos de investimento quanto os de desenvolvimento devem ser constituídos na forma de sociedade anônima.
• • Certo Errado
![Page 187: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/187.jpg)
• Bancos de investimento captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito agrícola.
•
• Certo Errado
![Page 188: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/188.jpg)
• Bancos de investimento captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito agrícola.
•
• Certo Errado
![Page 189: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/189.jpg)
• Bancos de desenvolvimento devem ter sede na capital do estado que detiver seu controle acionário, devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede.
• • Certo Errado
![Page 190: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/190.jpg)
• Bancos de desenvolvimento devem ter sede na capital do estado que detiver seu controle acionário, devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede.
• • Certo Errado
![Page 191: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/191.jpg)
Sociedades de Crédito, Financiamento e
Investimento (Financeiras)• São conhecidas como financeiras e operam
principalmente em dois segmentos: O de empréstimos para capital de giro e o crédito ao consumidor para aquisição de bens (CDC).
• • Captam recursos através de repasses de
Instituições Financeiras, Letras de câmbio, RDB e Letra financeira.
![Page 192: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/192.jpg)
Sociedades de Arrendamento
Mercantil - Leasing• Tem por objetivo o arrendamento de bens móveis
(nacional ou estrangeiro) e de bens imóveis, são adquiridos pela sociedade de arrendamento para uso do arrendatário. (similar a um aluguel). Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima.
• • No final do contrato o arrendatário tem a opção de
renovar, devolver o bem, ou adquirir o bem por um valor prefixado (VRG – Valor Residual Garantido).
• • Capta Recursos através da emissão de Debêntures
e empréstimos de instituições financeiras.
![Page 193: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/193.jpg)
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários –
Corretoras
• As Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, mais conhecidas como corretoras têm a principal função promover a intermediação entre compradores e vendedores nas bolsas de valores e mercadorias e de futuros.
• • Uma vez que os investidores não operam diretamente no ambiente
das bolsas, o investidor que quiser adquirir ações ou outras opções de investimento ofertadas pelas bolsas deverá abrir uma conta na Corretora. Esta atuará conforme os pedidos do investidor que para tanto pagará comissão conhecida como corretagem.
• • As corretoras também pode atuar por conta própria, administrar
fundos de investimento e intermediar operações de câmbio.• • São constituídas sob a forma de sociedade anônima.• • Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários • • Com a decisão conjunta do BACEN e CVM (n.17 02.03.2009) as
Sociedades Distribuidoras passam a ter a mesma atuação das Corretoras.
•
![Page 194: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/194.jpg)
Bolsas de Valores• São Instituições que são fiscalizadas pela CVM, são
organizadas como associações civis sem fins lucrativos. As bolsas são o ambiente onde ocorre a compra e venda de títulos e valores mobiliários pelas corretoras filiadas.
• PONTO IMPORTANTE:• • A BOVESPA (BOLSA DE VALORES DE SÃO PAULO) SE
FUNDIU COM A BM&F (BOLSA DE MERCADORIA E FUTUROS) EM 12 DE AGOSTO DE 2008, SURGINDO A BM&M BOVESPA S.A. SOB A FORMA DE SOCIEDADE ANNÔNIMA (NÃO MAIS SEM FINS LUCRATIVOS) TENDO SUAS AÇÕES NEGOCIADAS EM BOLSA.
![Page 195: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/195.jpg)
BM&F Bovespa S.A.
• Principal Bolsa de valores do Brasil, as negociações nela são feitas em pregão eletrônico ou pela internet, utilizando o homebroker.
• Nela são negociados diversos títulos e valores mobiliários: ações, derivativos, commodities, balcão e operações estruturadas.
![Page 196: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/196.jpg)
Sociedades de Crédito Imobiliário
- SCI
• São instituições que têm função principal proporcionar apoio financeiro a operações imobiliárias de incorporação, construção, venda e aquisição de habitação. Tem como público alvo pessoas de renda mais elevada.
• • São organizadas sob a forma de Sociedade
Anônima e são entidades com fins lucrativos.• • Captam recursos através de Depósitos em
poupança, Depósitos a prazo, Letras e Cédulas Hipotecárias, Letra Financeira, Convênio com bancos e Repasses da CEF.
•
![Page 197: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/197.jpg)
Associações de Poupança e Empréstimo- APE
• São similares as SCI´s, porém são entidades sem fins lucrativos e são constituídas sob a forma de associação, cuja finalidade é construção ou aquisição da casa própria. O associado adquire vínculo societário e recebe remuneração da poupança em forma de dividendos.
• • Captam recursos da mesma forma que as SCI´s.
![Page 198: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/198.jpg)
• PONTO IMPORTANTE:• • SCI: COM FINS LUCRATIVOS, POSSUI CLIENTES
QUE RECEBEM JUROS DE POUPANÇA.• APE: SEM FINS LUCRATIVOS, POSSUI ASSOCIADOS
QUE RECEBEM DIVIDENDOS.
![Page 199: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/199.jpg)
Sistema Nacional de Seguros
Privados
• É composto por órgãos e entidades particulares e governamentais com o intuito de organizar e estruturar o mercado de seguros no Brasil.
• • Se relaciona com o SFN, uma vez que o CMN
estabelece as diretrizes para a aplicação das reservas técnicas das sociedades seguradoras e entidades de previdência privada, abertas e fechadas.
![Page 200: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/200.jpg)
Conselho Nacional de Seguros
Privados – CNSP • Órgão normativo máximo do Sistema Nacional de Seguros
Privados, sua competência é de fixar diretrizes e normas da política de seguros privados.
• • Composição • • Ministro de Estado da Fazenda ou seu representante, na
qualidade de Presidente;• Superintendente da Superintendência de Seguros Privados-
SUSEP, na qualidade de Vice-Presidente;• Representante do Ministério da Justiça;• Representante do Banco Central do Brasil;• Representante do Ministério da Previdência e Assistência
Social;• Representante da Comissão de Valores Mobiliários;
![Page 201: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/201.jpg)
Superintendência de Seguros
Privados – SUSEP• Trata-se de uma autarquia vinculada ao Ministério
da Fazenda, sua função é de supervisão e fiscalização de:
• • Funcionamento das Seguradoras;• Corretoras de Seguros;• Empresas de Capitalização;• Empresas de previdência privada aberta;
![Page 202: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/202.jpg)
Conselho de Recursos do Sistema
Nacional de Seguros Privados –
CRNSP• Órgão responsável por julgar em última instância
administrativa, os recursos interpostos nas decisões da SUSEP.
• • Composição:• • Um representante do Min. Da Fazenda na qualidade de
presidente;• Um representante da SUSEP• Um representante da Secretaria de Direito Econômico
do Ministério da Justiça;• Três representantes das entidades do mercado de
seguros;
![Page 203: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/203.jpg)
Conselho Nacional de Previdência Complementar
(CNPC)• Órgão normativo da previdência complementar fechada, os
chamados fundos de pensão. Faz parte do Ministério da Previdência Social, exerce a função de órgão regulador do regime de previdência complementar operado por entidades fechadas.
• • O CNPC é presidido pelo ministro da Previdência Social e
composto por representantes da Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc), da Secretaria de Políticas de Previdência Complementar (SPPC), da Casa Civil da Presidência da República, dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão, das entidades fechadas de previdência complementar, dos patrocinadores e instituidores de planos de benefícios das entidades fechadas de previdência complementar e dos participantes e assistidos de planos de benefícios das referidas entidades.
![Page 204: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/204.jpg)
Superintendência Nacional de
Previdência Complementar –
PREVIC • A Superintendência Nacional de Previdência Complementar
(PREVIC) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Previdência Social, responsável por fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão). A Previc atua como entidade de fiscalização e de supervisão das atividades das entidades fechadas de previdência complementar e de execução das políticas para o regime de previdência complementar operado pelas entidades fechadas de previdência complementar, observando, inclusive, as diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar.
• Câmara de Recursos da Previdência Complementar – CRPC
• • Órgão de responsável por julgar os recursos interpostos contra
as decisões da PREVIC.
![Page 205: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/205.jpg)
Noções de Seguros• Ao contratar o seguro, o segurado paga antecipadamente (de regra) para a
seguradora uma quantia chamada de prêmio para ser indenizado caso ocorra à perda ou dano relativo ao bem, que é chamado sinistro. O segurado formaliza sua intenção de contratar o seguro por meio de uma proposta, que é transformada em apólice após a aceitação pela seguradora.
• • A apólice é um contrato de seguro que define as características: bem, valor
e período. As alterações nesse contrato podem ser feitas através de um endosso, que deve ser aceito pelo segurado e pela seguradora.
• • As contratações de seguros são feitas, geralmente, através de uma
corretora.• • Co-Seguro: é o seguro distribuído entre as duas ou mais seguradoras,
sendo o risco de cada uma proporcional às cotas de co-seguro distribuídas.• Resseguro: É quando a seguradora transfere parcialmente o risco de um
seguro, contratando um novo seguro.• Retrocessão: Cessão de parte dos riscos assumidos por uma seguradora a
outra, que também lhe cede parcela dos prêmios cobrados proporcionalmente aos riscos transferidos, por ter excedido sua capacidade de operação.
![Page 206: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/206.jpg)
• Instituto de Resseguros do Brasil (IRB)• • • Sociedade de Economia Mista vinculada ao Ministério da Fazenda, atua nos
segmentos de Resseguro e Retrocessão.• • Seguradoras• • São constituídas sob a forma de S.A. e enquadradas como instituições
financeiras. Necessitam de autorização do Ministério de Indústria e Comércio. Após precisa cumprir em 90 dias as exigências da SUSEP.
• • As seguradoras são terminantemente proibidas de operar fora do seu
segmento de seguros.• • Sociedades de Capitalização• • Têm como objetivo o comércio de títulos de capitalização que mescla os
conceitos de poupança e sorteio.• • Essas Sociedades lucram com a venda desses produtos em grandes
quantidades.
![Page 207: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/207.jpg)
Previdência Complementar: Entidades
abertas e entidades fechadas de
previdência privada• Objetiva a valorizar o patrimônio a fim de garantir uma renda mínima
esperada na aposentadoria complementando a renda dos seus contribuintes.
• • Entidades Abertas• • São entidades constituídas sob a forma de Sociedades Anônimas com fins
lucrativos e são fiscalizadas pela SUSEP. É permitida a livre movimentação dos recursos pelo contribuinte e atum sob a forma de condomínio aberto.
• • Entidades Fechadas (Fundos de Pensão)• • São entidades consideradas complementares do sistema oficial de
previdência social e vinculadas ao MPAS (Ministério de Previdência Social), são fiscalizadas pela PREVIC e NÃO PODEM ter fins lucrativos.
• Essa modalidade de complementação de aposentadoria é oferecida por certas empresas aos seus funcionários, são fechadas por isso, não permitindo a participação de pessoas de fora da empresa.
![Page 208: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/208.jpg)
Corretora de Seguros
• Fazem a intermediação entre o adquirente do seguro e a Seguradora. Pode ser um corretor (pessoa física) ou uma corretora (pessoa jurídica).
• • Somente através destes é possível adquirir um
seguro.
![Page 209: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/209.jpg)
• As sociedades de crédito, financiamento e investimento desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo.
• Certo
• Errado
![Page 210: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/210.jpg)
• As sociedades de crédito, financiamento e investimento desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo.
• Certo
• Errado
![Page 211: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/211.jpg)
• Os depósitos de poupança constituem operações passivas de sociedades de crédito, financiamento e investimento.
• Certo
• Errado
![Page 212: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/212.jpg)
• Os depósitos de poupança constituem operações passivas de sociedades de crédito, financiamento e investimento.
• Certo
• Errado
![Page 213: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/213.jpg)
• É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.
• Certo Errado
![Page 214: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/214.jpg)
• É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.
• Certo Errado
![Page 215: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/215.jpg)
• Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos celebrados no país, não podem conter cláusula de correção das parcelas pela variação cambial.
• Certo Errado
![Page 216: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/216.jpg)
• Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos celebrados no país, não podem conter cláusula de correção das parcelas pela variação cambial.
• Certo Errado
![Page 217: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/217.jpg)
• A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorização da CVM.
• • Certo Errado
![Page 218: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/218.jpg)
• A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorização da CVM.
• • Certo Errado
![Page 219: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/219.jpg)
• As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a palavra leasing.
•
• Certo Errado
![Page 220: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/220.jpg)
• As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a palavra leasing.
•
• Certo Errado
![Page 221: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/221.jpg)
• Às sociedades de arrendamento mercantil é vedada a contratação de operações de arrendamento mercantil com o próprio fabricante do bem arrendado.
•
• Certo Errado
![Page 222: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/222.jpg)
• Às sociedades de arrendamento mercantil é vedada a contratação de operações de arrendamento mercantil com o próprio fabricante do bem arrendado.
•
• Certo Errado
![Page 223: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/223.jpg)
• Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem as seguintes opções: comprar o bem por valor previamente contratado; renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; devolver o bem ao arrendador.
• Certo Errado
![Page 224: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/224.jpg)
• Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem as seguintes opções: comprar o bem por valor previamente contratado; renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; devolver o bem ao arrendador.
• Certo Errado
![Page 225: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/225.jpg)
• As SCTVMs são supervisionadas pela CVM.•
• Certo Errado
![Page 226: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/226.jpg)
• As SCTVMs são supervisionadas pela CVM.•
• Certo Errado
![Page 227: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/227.jpg)
• As SCTVMs podem emitir certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures; intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; e realizar operações compromissadas.
•
• Certo Errado
![Page 228: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/228.jpg)
• As SCTVMs podem emitir certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures; intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; e realizar operações compromissadas.
•
• Certo Errado
![Page 229: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/229.jpg)
• São objetivos das SCTVMs: praticar operações de compra e venda de metais preciosos no mercado físico, por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros.
• Certo Errado
![Page 230: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/230.jpg)
• São objetivos das SCTVMs: praticar operações de compra e venda de metais preciosos no mercado físico, por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros.
• Certo Errado
![Page 231: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/231.jpg)
• O BACEN poderá cancelar a autorização para funcionamento da SDTVM e de suas dependências que, no prazo de trinta dias contados da sua concessão, não iniciarem suas atividades.
• Certo Errado
![Page 232: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/232.jpg)
• O BACEN poderá cancelar a autorização para funcionamento da SDTVM e de suas dependências que, no prazo de trinta dias contados da sua concessão, não iniciarem suas atividades.
• Certo Errado
![Page 233: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/233.jpg)
• As SDTVM operam no mercado acionário, comprando, vendendo e distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de terceiros, entre outras atividades.
•
• Certo Errado
![Page 234: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/234.jpg)
• As SDTVM operam no mercado acionário, comprando, vendendo e distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de terceiros, entre outras atividades.
•
• Certo Errado
![Page 235: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/235.jpg)
• As SCTVM podem intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; realizar operações compromissadas.
• Certo Errado
![Page 236: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/236.jpg)
• As SCTVM podem intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; realizar operações compromissadas.
• Certo Errado
![Page 237: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/237.jpg)
• Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pública e a distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado e administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários.
• Certo Errado
![Page 238: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/238.jpg)
• Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pública e a distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado e administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários.
• Certo Errado
![Page 239: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/239.jpg)
• Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações.
• Certo Errado
![Page 240: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/240.jpg)
• Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações.
• Certo Errado
![Page 241: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/241.jpg)
• As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários.
• • Certo Errado
![Page 242: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/242.jpg)
• As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários.
• • Certo Errado
![Page 243: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/243.jpg)
• As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 244: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/244.jpg)
• As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 245: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/245.jpg)
• As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e à realização, entre eles, de transações de compra e venda de títulos e valores mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas públicas e privadas, em mercado livre e aberto.
•
• Certo Errado
![Page 246: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/246.jpg)
• As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e à realização, entre eles, de transações de compra e venda de títulos e valores mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas públicas e privadas, em mercado livre e aberto.
•
• Certo Errado
![Page 247: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/247.jpg)
• A BM&FBOVESPA S.A. é caracterizada como
• a) empresa constituída para possibilitar a negociação de ações por meio do sistema home broker.
• b) companhia aberta cujas ações são transacionadas em seu próprio ambiente de negociação.
• c) espaço em que exclusivamente são negociadas ações de emissão de empresas brasileiras.
• d) empresa cujo capital é controlado por sociedades corretoras por meio de títulos patrimoniais.
• e) entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial.
![Page 248: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/248.jpg)
• A BM&FBOVESPA S.A. é caracterizada como
• a) empresa constituída para possibilitar a negociação de ações por meio do sistema home broker.
• b) companhia aberta cujas ações são transacionadas em seu próprio ambiente de negociação.
• c) espaço em que exclusivamente são negociadas ações de emissão de empresas brasileiras.
• d) empresa cujo capital é controlado por sociedades corretoras por meio de títulos patrimoniais.
• e) entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial.
![Page 249: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/249.jpg)
• Tanto as associações de poupança e empréstimo quanto as sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras que podem captar depósitos de poupança.
• Certo Errado
![Page 250: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/250.jpg)
• Tanto as associações de poupança e empréstimo quanto as sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras que podem captar depósitos de poupança.
• Certo Errado
![Page 251: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/251.jpg)
• As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou municípios.
•
• Certo Errado
![Page 252: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/252.jpg)
• As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou municípios.
•
• Certo Errado
• Organizadas sob a forma de fundação ou sociedade civil sem fins luvrativos
![Page 253: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/253.jpg)
• As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos planos de benefícios.
•
• Certo Errado
![Page 254: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/254.jpg)
• As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos planos de benefícios.
•
• Certo Errado
![Page 255: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/255.jpg)
• A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)
• a) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão.• b) supervisiona as atividades das entidades de
previdência privada aberta.• c) determina regras sobre aposentadoria dos
trabalhadores.• d) executa a arrecadação das contribuições
previdenciárias.• e) é uma autarquia vinculada ao Ministério do
Trabalho e Emprego.
![Page 256: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/256.jpg)
• A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)
• a) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão.• b) supervisiona as atividades das entidades de
previdência privada aberta.• c) determina regras sobre aposentadoria dos
trabalhadores.• d) executa a arrecadação das contribuições
previdenciárias.• e) é uma autarquia vinculada ao Ministério do
Trabalho e Emprego.
![Page 257: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/257.jpg)
• As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por
• a) terem como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar ? PREVIC.
• b) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder.
• c) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez.
• d) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual.
• e) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.
![Page 258: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/258.jpg)
• As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por
• a) terem como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar ? PREVIC.
• b) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder.
• c) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez.
• d) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual.
• e) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.
![Page 259: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/259.jpg)
• As entidades fechadas de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão, são organizadas sob a forma de
• a) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que também podem ser adquiridos por pessoas que não tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora.
• b) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas.
• c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefício Livre.
• d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefício Livre.
• e) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendência de Seguros Privados.
![Page 260: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/260.jpg)
• As entidades fechadas de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão, são organizadas sob a forma de
• a) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que também podem ser adquiridos por pessoas que não tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora.
• b) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas.
• c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefício Livre.
• d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefício Livre.
• e) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendência de Seguros Privados.
![Page 261: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/261.jpg)
Sistema de Pagamentos Brasileiro
• Aspectos legais;• Sistema Especial de Liquidação e Custódia – SELIC;• CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos;• CIP – SITRAF – Sistema de Transferência de Fundos;• CIP – SILOC – Sistema de Liquidação Diferida das
Transferências Interbancárias de Ordens de Crédito;• CIP – C3 – Central de Cessão de Crédito;• Centralizadora de Compensação de Cheques – Compe;• CETIP S.A. Mercados Organizados;• BM&F Bovespa – Câmara de Ações;• BM&F Bovespa – Câmara de Câmbio;• Sistema de Transferências de Reservas – STR
![Page 262: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/262.jpg)
Aspectos Legais• Conjunto de regras para pagamentos e transferências surgiram inicialmente
para dar agilidade nas transações devido às altas taxas de inflação, estas vieram evoluindo para dar maior garantia e segurança às transações.
• A Lei 10.214 de 2001, estabelece o marco regulatório, e definiu o BCB como agente que regula o funcionamento do sistema.
• Instrumentos: DOC: Documentos de Ordem de Crédito: Transferências entre bancos até
4.999,99. Enviado por compensação, fica disponível no dia útil seguinte. Tipo C: Titularidade diferente, Tipo D: Mesma titularidade.
TED: Transferência Eletrônica de Fundos: On-line, inicialmente o valor mínimo era de 5.000,00 atualmente de 1.000,00.
• Os princípios básicos de funcionamento do sistema de pagamentos brasileiro foram estabelecidos por intermédio da Resolução do CMN nº 2.882, de 2001, e seguem recomendações feitas pelo BIS - Bank for International Settlements e pela IOSCO - International Organization of Securities Commissions, no relatório denominado"Principles for Financial Market Infrastructures". A mencionada resolução dá competência ao BCB para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensação e de liquidação, atividades que, no caso de sistemas de liquidação de operações com valores mobiliários, exceto títulos públicos e títulos privados emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores Mobiliários - CVM.
•
![Page 263: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/263.jpg)
![Page 264: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/264.jpg)
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia -
SELIC• Depositário dos Títulos da Dívida Pública. • Sistema eletrônico;• Liquidação Financeira em tempo real (segurança);• Administrado pelo Bacen em parceria com a
ANBIMA;
![Page 265: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/265.jpg)
CIP – SITRAF – Sistema de
Transferência de Fundos• Utilizado em TED´s de até R$ 1 milhão;CIP – SILOC – Sistema de Liquidação Diferida das
Transferências Interbancárias de Ordens de
Crédito• Utilizado em DOC´s;• Boletos com valor inferior a 250.000,00;• TEC – Transferências Especiais de Crédito;• Cartões de Pagamento;• Operações em ATM´s (Caixas Eletrônicos);
![Page 266: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/266.jpg)
CIP – C3 – Central de Cessão de
Crédito;• Em julho de 2011, a CIP tornou-se uma Câmara de Custódia e
Liquidação de Ativos, por meio do lançamento do sistema C3 – Central de Cessões de Crédito, que visa assegurar a centralização das informações de operações de cessões de crédito efetuadas no âmbito do SFN, de forma a permitir aos Participantes a verificação de que os créditos em processo de cessão não tenham sido cedidos a outro cessionário, evitando a duplicidade de Cessão do Crédito. O sistema é considerado sistemicamente importante.
• • Atualmente, todas as cessões de crédito entre bancos
devem ocorrer no C3, ou seja, as instituições que desejarem ceder contratos ou parcelas de crédito devem primeiramente registrá-los no C3.
• • O sistema coordena a entrega contra pagamento (EcP) nas cessões
de crédito. A EcP funciona da seguinte maneira: a negociação ocorre sem intervenção da CIP, cabendo às partes informá-la sobre os termos da cessão de crédito. Ocorre então a liquidação financeira das operações pelo valor bruto e, em seguida, a troca da titularidade da carteira de crédito.
![Page 267: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/267.jpg)
Centralizadora da Compensação de Cheques -
Compe
• A Compe liquida as obrigações interbancárias relacionadas com cheques de valor inferior ao VLB-Cheque (R$ 250 mil). Cobrindo todo o território nacional, adota a truncagem de cheques na compensação, procedimento que consiste na troca da imagem digitalizada e dos outros registros eletrônicos do cheque, tornando desnecessário o transporte do cheque físico da instituição acolhedora para a instituição sacada (instituição do emissor do cheque).
• Participam obrigatoriamente da Compe instituições titulares de conta Reservas Bancárias ou de Conta de Liquidação nas quais sejam mantidas contas de depósito movimentáveis por cheque e, facultativamente, as demais instituições financeiras não-bancárias titulares de Conta de Liquidação.
• O Banco do Brasil S.A., executante da Compe, fornece o apoio necessário ao seu funcionamento, seja para a troca da imagem digital, seja para a compensação eletrônica de todas as obrigações, que inclui os centros de processamento principal e secundário.
![Page 268: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/268.jpg)
• A Compe utiliza mecanismo de liquidação diferida líquida, isto é, as obrigações são acumuladas e liquidadas por compensação multilateral em sessões de liquidação específicas.
• A cada dia útil são realizadas duas sessões de compensação (noturna e diurna), apurando-se, em cada sessão, um resultado multilateral único, de âmbito nacional, para cada participante.
• Assim, no próprio dia do acolhimento do cheque (D), os participantes transmitem para os centros de processamento principal e secundário, simultaneamente, os arquivos eletrônicos de dados e de imagens contemplando os cheques com valor acima do chamado valor-limite (R$ 299,99, atualmente). Os cheques com valor até o valor-limite têm seus arquivos transmitidos para os centros de processamento na manhã do dia seguinte (D+1).
• Tomando-se como base a data de acolhimento do cheque que dá origem à obrigação (D), a liquidação interbancária na Compe é feita no dia seguinte (D+1), nas contas mantidas pelos participantes no Banco Central (Reservas Bancárias ou Conta de Liquidação).
![Page 269: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/269.jpg)
Cetip S.A. - Mercados organizados
• A Cetip é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que são exemplos os relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação de Variação Salarial - FCVS, com o Programa de Garantia da Atividade Agropecuária - Proagro e com a dívida agrária (TDA). Na qualidade de depositária, a entidade processa a emissão, o resgate e a custódia dos títulos, bem como, quando é o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados. Existem títulos transacionados na Cetip que são emitidos em papel, por comando legal. Esses títulos são transferidos para a Cetip no momento do registro e são fisicamente custodiados pelo registrador. As operações de compra e venda são realizadas no mercado de balcão, incluindo aquelas processadas por intermédio do CetipNet (sistema eletrônico de negociação).
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BM&FBOVESPA - Câmara de Ações - (antiga
CBLC)• A Câmara de Ações liquida operações realizadas por meio dos
sistemas de negociação "PUMA" e "Bovespa Fix". O "PUMA" negocia títulos de renda variável (mercados à vista e de derivativos - opções, termo e futuro) e o "Bovespa Fix" negocia títulos privados de renda fixa (operações definitivas no mercado à vista).
• • A Câmara de Ações atua também como depositária central de ações
e de títulos de dívida corporativa, além de operar programa de empréstimo sobre esses títulos (BTC), com garantia da BM&FBOVESPA. Contas individualizadas permitem a identificação do investidor final das operações realizadas.
• • Normalmente, a liquidação é feita com compensação multilateral de
obrigações, sendo que, em situações específicas previstas no regulamento do sistema, como as emissões primárias, a liquidação é feita pelo valor bruto em D+3. No caso de compensação multilateral de obrigações, a BM&FBOVESPA atua como contraparte central e assegura a liquidação das operações entre os agentes de compensação. A liquidação financeira final é feita por intermédio do STR.
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Nas operações de compra e venda de títulos, o sistema observa a entrega contra pagamento para as operações do mercado secundário e para o mercado primário. A transferência de custódia, no caso dos títulos de renda variável e dos títulos privados de renda fixa, é feita diretamente na depositária central da BM&FBOVESPA. O dia da liquidação depende do tipo de mercado e do momento em que a operação é registrada, conforme resumido a seguir:
Quadro: Câmara de Ações – Ciclo de liquidação por tipo de título e de operação
Mercado Tipo de
Operação Dia da liquidação
Títulos privados de renda fixa
À vista D para as operações registradas até 13h; D+1 para as demais
Títulos de renda Variável
À vista D+3 A termo D+n (dia do vencimento) Futuros ¹ (D+n)+3 (terceiro dia após o vencimento) Opções ² D+1
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BM&FBOVESPA - Câmara de
Câmbio• A Câmara de Câmbio, que entrou em operação em 22.04.2002,
liquida operações interbancárias de câmbio realizadas na plataforma eletrônica de negociação (PUMA) e no mercado de balcão da BM&FBOVESPA¹. No ambiente da Câmara de Câmbio, são atualmente aceitas apenas operações que envolvem o dólar americano e a liquidação é geralmente feita em D+2². As obrigações correspondentes são compensadas multilateralmente e a BM&FBOVESPA atua como contraparte central. O sistema observa o princípio do "pagamento contra pagamento" (a entrega da moeda nacional e a entrega da moeda estrangeira são mutuamente condicionadas), sendo que, para isso, a BM&FBOVESPA monitora e coordena o processo de liquidação nas pontas em moeda nacional e em moeda estrangeira.
• Em cada ciclo de liquidação, as posições compensadas são liquidadas:
• · em moeda nacional, nas contas de reservas bancárias mantidas pelos participantes no Banco Central do Brasil;
• · em dólar americano, em contas mantidas pelos participantes junto a bancos correspondentes em Nova Iorque.
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Sistema de Transferência de Reservas –
STR• O STR é um sistema de liquidação bruta em
tempo real (LBTR) de transferência de fundos entre seus participantes, gerido e operado pelo Banco Central do Brasil.
• • Participam obrigatoriamente do STR, além do
Banco Central do Brasil, os titulares de Conta Reservas Bancárias e os titulares de Conta de Liquidação. A titularidade de Conta Reservas Bancárias é obrigatória para os bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixas econômicas, e facultativa para os bancos de investimento, os bancos de câmbio, os bancos de desenvolvimento e os bancos múltiplos sem carteira comercial.
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• Sobre os SPB- Sistema de Pagamentos Brasileiro, leia as sentenças abaixo e julgue os itens.
• I. O SPB estimula que as entidades criem e desenvolvam sistemas e procedimentos desconexos no que se refere à transferência de recursos financeiros, processamento, compensação e liquidação de pagamentos, diminuindo a carga de trabalho do BACEN.
• Certo ou Errado
II. Os princípios básicos de funcionamento do SPB foram estabelecidos por intermédio da Resolução 2.882, do Conselho Monetário Nacional e da CVM-Comissão de Valores Mobiliários. Certo ou Errado.
III. O SPB não possui interligação de nenhuma ordem com o BACEN, suas normas, funcionamento e sistemática de controles.Certo ou Errado
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• Sobre os SPB- Sistema de Pagamentos Brasileiro, leia as sentenças abaixo e julgue os itens.
• I. O SPB estimula que as entidades criem e desenvolvam sistemas e procedimentos desconexos no que se refere à transferência de recursos financeiros, processamento, compensação e liquidação de pagamentos, diminuindo a carga de trabalho do BACEN.
• Certo ou Errado
II. Os princípios básicos de funcionamento do SPB foram estabelecidos por intermédio da Resolução 2.882, do Conselho Monetário Nacional e da CVM-Comissão de Valores Mobiliários. Certo ou Errado.
III. O SPB não possui interligação de nenhuma ordem com o BACEN, suas normas, funcionamento e sistemática de controles.Certo ou Errado
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• O BACEN tem procurado atuar no sentido de promover o desenvolvimento dos sistemas de pagamentos de varejo, visando, sobretudo, ganhos de eficiência relacionados, por exemplo, com o maior uso de instrumentos eletrônicos de pagamento, com a melhor utilização das redes de máquinas de atendimento automático (ATM) e de transferências de crédito a partir do ponto de venda (PDV), bem como com a maior integração entre os pertinentes sistemas de compensação e de liquidação.
• Certo Errado
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• O BACEN tem procurado atuar no sentido de promover o desenvolvimento dos sistemas de pagamentos de varejo, visando, sobretudo, ganhos de eficiência relacionados, por exemplo, com o maior uso de instrumentos eletrônicos de pagamento, com a melhor utilização das redes de máquinas de atendimento automático (ATM) e de transferências de crédito a partir do ponto de venda (PDV), bem como com a maior integração entre os pertinentes sistemas de compensação e de liquidação.
• Certo Errado
![Page 278: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/278.jpg)
• Por disposição regulamentar, todas as transferências de fundos entre contas de reservas bancárias têm de ser feitas por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas (STR), operado pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 279: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/279.jpg)
• Por disposição regulamentar, todas as transferências de fundos entre contas de reservas bancárias têm de ser feitas por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas (STR), operado pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 280: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/280.jpg)
• A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser responsável por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis.
•
• Certo Errado
![Page 281: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/281.jpg)
• A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser responsável por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis.
•
• Certo Errado
![Page 282: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/282.jpg)
• O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser liquidadas em tempo real, têm caráter revogável e condicional.
•
• Certo Errado
![Page 283: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/283.jpg)
• O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser liquidadas em tempo real, têm caráter revogável e condicional.
•
• Certo Errado
![Page 284: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/284.jpg)
• O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com conseqüente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a quebra em cadeia de outros bancos.
•
• Certo Errado
![Page 285: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/285.jpg)
• O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com conseqüente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a quebra em cadeia de outros bancos.
•
• Certo Errado
![Page 286: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/286.jpg)
• Compete ao ministro da Fazenda definir quais sistemas de liquidação são considerados sistemicamente importantes.
• Certo Errado
![Page 287: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/287.jpg)
• Compete ao ministro da Fazenda definir quais sistemas de liquidação são considerados sistemicamente importantes.
• Certo Errado
![Page 288: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/288.jpg)
• No âmbito de um sistema de compensação e de liquidação, não é admitida compensação multilateral de obrigações.
• Certo Errado
![Page 289: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/289.jpg)
• No âmbito de um sistema de compensação e de liquidação, não é admitida compensação multilateral de obrigações.
• Certo Errado
![Page 290: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/290.jpg)
• No Brasil, as transferências de crédito interbancárias por não-bancos, a partir da implantação do novo SPB, passaram a ser feitas unicamente por meio das transferências eletrônicas disponíveis (TED).
• Certo Errado
![Page 291: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/291.jpg)
• No Brasil, as transferências de crédito interbancárias por não-bancos, a partir da implantação do novo SPB, passaram a ser feitas unicamente por meio das transferências eletrônicas disponíveis (TED).
• Certo Errado
![Page 292: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/292.jpg)
• Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com títulos públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC).
•
• Certo Errado
![Page 293: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/293.jpg)
• Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com títulos públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC).
•
• Certo Errado
![Page 294: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/294.jpg)
• No Brasil, foi implantado o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), com a função de, entre outras, dar mais agilidade e segurança às transações bancárias. Com o SPB, os recursos ficam disponíveis no dia da transferência, e há redução do risco de crédito nos pagamentos, que são irreversíveis, ou seja, não podem ser sustados ou devolvidos por falta de fundos, como pode ocorrer com os cheques.
• Certo Errado
![Page 295: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/295.jpg)
• No Brasil, foi implantado o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), com a função de, entre outras, dar mais agilidade e segurança às transações bancárias. Com o SPB, os recursos ficam disponíveis no dia da transferência, e há redução do risco de crédito nos pagamentos, que são irreversíveis, ou seja, não podem ser sustados ou devolvidos por falta de fundos, como pode ocorrer com os cheques.
• Certo Errado
![Page 296: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/296.jpg)
Noções de Política Econômica
• Política fiscal;• Política monetária;• Política Externa (Cambial e Comercial);• Política de Rendas;
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PIB• • PIB-Produto Interno Bruto: É a soma de todos os
bens e serviços produzidos em uma economia de um país em um determinado tempo, geralmente um ano.
• • Sempre considera o preço final, afim de não
somar duas vezes nos bens intermediários.• • PIB (ótica da produção): PIB= C(consumo) +
G(gastos do governo) + I(investimentos) + X (exportação) – M(importação).
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COPOM – Comitê de Política
Monetária• COPOM – Comitê de Política Monetária• • O Comitê de Política Monetária (Copom) foi instituído em 20 de junho
de 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros.
• • Formalmente, os objetivos do Copom são: "implementar a política
monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés, e analisar o Relatório de Inflação". A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta para a Taxa Selic (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê. Se for o caso, o Copom também pode definir o viés, que é a prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar, na direção do viés, a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reuniões ordinárias.
• • Reúne-se 8 vezes por ano com calendário divulgado até junho do ano
anterior.
![Page 299: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/299.jpg)
Taxa Selic• Taxa Selic:• • Selic Meta: Trata-se da meta definida pelo
COPOM.• Selic Over: Taxa apurada nas operações com
títulos públicos.
![Page 300: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/300.jpg)
![Page 301: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/301.jpg)
Meios de pagamento• Formas de transacionar no sistema financeiro:• • M1 = papel moeda em poder do público +
depósitos à vista• Meios de Pagamento Ampliados:• M2 =M1 + depósitos especiais remunerados +
depósitos de poupança + títulos emitidos por instituições depositárias;
• M3 = M2 + quotas de fundos de renda fixa + operações compromissadas registradas no Selic
• M4 = M3 + títulos públicos de alta liquidez
![Page 302: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/302.jpg)
Instrumentos de Política Monetária
• Operações de Mercado Aberto (Open Market);
• Depósito Compulsório;
• Redesconto/
![Page 303: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/303.jpg)
Mercado Financeiro• O mercado financeiro consiste no conjunto de
instituições e instrumentos destinados a oferecer alternativas de aplicação e captação de recursos financeiros. Basicamente, é o mercado destinado ao fluxo de recursos financeiros entre poupadores e tomadores. Dessa forma o Mercado Financeiro pode exercer as importantes funções de otimizar a utilização de recursos financeiros e de criar condições de liquidez e administração de riscos.
• • Se divide em quatro sub-mercados: • • Mercado Monetário;• Mercado de Crédito;• Mercado de Câmbio;• Mercado de Capitais; (Primário e secundário)
![Page 304: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/304.jpg)
• A gestão da economia visa a atender às necessidades de bens e serviços da sociedade e também a atingir determinados objetivos sociais e macroeconômicos, tais como pleno emprego, distribuição de riqueza e estabilidade de preços.
Para que isso ocorra, o governo atua por meio de
• a) ações fiscais• b) ações monetárias• c) políticas econômicas• d) políticas de relações internacionais• e) diretrizes fiscais e orçamentárias
![Page 305: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/305.jpg)
• A gestão da economia visa a atender às necessidades de bens e serviços da sociedade e também a atingir determinados objetivos sociais e macroeconômicos, tais como pleno emprego, distribuição de riqueza e estabilidade de preços.
Para que isso ocorra, o governo atua por meio de
• a) ações fiscais• b) ações monetárias• c) políticas econômicas• d) políticas de relações internacionais• e) diretrizes fiscais e orçamentárias
![Page 306: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/306.jpg)
• I Os objetivos principais da política econômica são promover o desenvolvimento e o crescimento econômico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transações econômicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preços e o controle da inflação; e promover a distribuição da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condição econômica para mais pessoas.
• Certo• Errado
![Page 307: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/307.jpg)
• I Os objetivos principais da política econômica são promover o desenvolvimento e o crescimento econômico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transações econômicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preços e o controle da inflação; e promover a distribuição da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condição econômica para mais pessoas.
• Certo• Errado
![Page 308: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/308.jpg)
• II A política monetária pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definição a taxa de juros para garantir o nível adequado de liquidez em cada momento econômico.
• Certo
• Errado
![Page 309: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/309.jpg)
• II A política monetária pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definição a taxa de juros para garantir o nível adequado de liquidez em cada momento econômico.
• Certo
• Errado
![Page 310: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/310.jpg)
• III A política monetária tem como objetivo aumentar a arrecadação de tributos junto à sociedade para fazer frente às despesas governamentais.
• Certo
• Errado
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• III A política monetária tem como objetivo aumentar a arrecadação de tributos junto à sociedade para fazer frente às despesas governamentais.
• Certo
• Errado
![Page 312: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/312.jpg)
• A política fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas.
• Certo
• Errado
![Page 313: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/313.jpg)
• A política fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas.
• Certo
• Errado
![Page 314: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/314.jpg)
• A política cambial visa manter o equilíbrio das relações externas, via balanço de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do país em relação às moedas estrangeiras.
• Certo
• Errado
![Page 315: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/315.jpg)
• A política cambial visa manter o equilíbrio das relações externas, via balanço de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do país em relação às moedas estrangeiras.
• Certo
• Errado
![Page 316: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/316.jpg)
• Entre os instrumentos disponíveis para a execução da política monetária, destacam-se as operações de mercado aberto, por sua maior versatilidade em acomodar as variações diárias de liquidez.
• Certo Errado
![Page 317: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/317.jpg)
• Entre os instrumentos disponíveis para a execução da política monetária, destacam-se as operações de mercado aberto, por sua maior versatilidade em acomodar as variações diárias de liquidez.
• Certo Errado
![Page 318: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/318.jpg)
• O controle do papel-moeda emitido e o das reservas bancárias, que juntos formam o passivo monetário do BACEN ou a base monetária, implicam o controle dos meios de pagamento mais básicos no país, que são o papel-moeda em poder do público e os depósitos à vista nas instituições financeiras.
• • Certo Errado
![Page 319: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/319.jpg)
• O controle do papel-moeda emitido e o das reservas bancárias, que juntos formam o passivo monetário do BACEN ou a base monetária, implicam o controle dos meios de pagamento mais básicos no país, que são o papel-moeda em poder do público e os depósitos à vista nas instituições financeiras.
• • Certo Errado
![Page 320: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/320.jpg)
• É por meio do BACEN que o Estado intervém diretamente tanto no sistema financeiro como na economia.
•
• Certo Errado
![Page 321: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/321.jpg)
• É por meio do BACEN que o Estado intervém diretamente tanto no sistema financeiro como na economia.
•
• Certo Errado
![Page 322: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/322.jpg)
• A taxa básica de juros SELIC, divulgada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), tem vital importância na economia, pois as taxas de juros cobradas no mercado são balizadas por ela, que é referência para a política monetária.
• • Certo Errado
![Page 323: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/323.jpg)
• A taxa básica de juros SELIC, divulgada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), tem vital importância na economia, pois as taxas de juros cobradas no mercado são balizadas por ela, que é referência para a política monetária.
• • Certo Errado
![Page 324: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/324.jpg)
• O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem como objetivo implementar as políticas econômica e tributária do governo federal.
• • Certo Errado
![Page 325: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/325.jpg)
• O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem como objetivo implementar as políticas econômica e tributária do governo federal.
• • Certo Errado
![Page 326: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/326.jpg)
• Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos.
• • Certo Errado
![Page 327: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/327.jpg)
• Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos.
• • Certo Errado
![Page 328: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/328.jpg)
• I O mercado primário é indiferente à existência do mercado secundário. C ou E
II No mercado primário, é negociado o ativo financeiro pela primeira vez, com a obtenção de recursos pelo emissor do título. C ou E
III No mercado secundário, há a negociação dos títulos existentes, emitidos anteriormente no mercado, que têm a sua propriedade transferida entre os participantes. C ou E
IV A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidez aos ativos financeiros. C ou E
V A emissão de títulos ou valores mobiliários para se capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos, é efetuada no mercado primário.C ou E
![Page 329: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/329.jpg)
• I O mercado primário é indiferente à existência do mercado secundário. C ou E
II No mercado primário, é negociado o ativo financeiro pela primeira vez, com a obtenção de recursos pelo emissor do título. C ou E
III No mercado secundário, há a negociação dos títulos existentes, emitidos anteriormente no mercado, que têm a sua propriedade transferida entre os participantes. C ou E
IV A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidez aos ativos financeiros. C ou E
V A emissão de títulos ou valores mobiliários para se capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos, é efetuada no mercado primário C ou E
![Page 330: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/330.jpg)
• A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a meta para a taxa SELIC (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê.
•
• Certo Errado
![Page 331: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/331.jpg)
• A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a meta para a taxa SELIC (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê.
•
• Certo Errado
![Page 332: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/332.jpg)
Ações• A ação é um título representativo da fração
unitária do capital social de uma sociedade anônima ou companhia, denominação deste tipo de empresa na legislação brasileira, conferindo a seu proprietário o direito de participação nessa sociedade [CASTRO1979].
• Ações Ordinárias (ON);• Ações Preferenciais (PN);• Dividendo;• Bonificação;• Subscrição;• Liquidação em D + 3;
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Debêntures• Debênture é um título de dívida, de médio e longo prazo, que
confere a seu detentor um direito de crédito contra a companhia emissora. Quem investe em debêntures se torna credor dessas companhias.
• No Brasil, as debêntures constituem uma das formas mais antigas de captação de recursos por meio de títulos. Todas as características desse investimento, como prazo, remuneração etc., são definidas na escritura de emissão.
• • Sociedades de arrendamento mercantil (leasing) e as cias.
Hipotecárias também podem emitir debêntures.• • As debêntures podem ser convertidas em ações. Desde que
exista essa cláusula na emissão. • • Não são cobertas pelo FGC.
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FGC – Fundo Garantidor de
Crédito• O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma
entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência.
• O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais).
![Page 335: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/335.jpg)
Companhias Abertas e Companhias
Fechadas
• As Companhias Abertas são sociedades anônimas que se caracterizam pela presença de muitos sócios, tendo sendo capital acionário dividido entre eles. Esse processo é conhecido como pulverização. A negociação de suas ações se dá em bolsa de valores ou mercado de balcão organizado. Estão sujeitas a fiscalização do órgão regulador CVM.
• • Já as Companhias Fechadas são sociedades
anônimas que se caracterizam pela negociação de suas ações no balcão das empresas e possuem concentração de ações, isto é, na mão de poucos acionistas.
![Page 336: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/336.jpg)
Funcionamento do Mercado de
Ações• Operação à Vista é a compra ou venda de uma
determinada quantidade de ações. Quando há a realização do negócio, o comprador realiza o pagamento e o vendedor entrega as ações objeto da transação, no terceiro dia útil após a realização do negócio (D+3).
•
• Os preços são formados em pregão, pela dinâmica das forças de oferta e demanda de cada papel, o que torna a cotação praticada um indicador confiável do valor que o mercado atribui às diferentes ações.
![Page 337: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/337.jpg)
Código Bovespa de Negociação
• A composição do código de negociação de ações no Mercado Bovespa depende da forma de negociação do ativo no mercado de bolsa e de balcão da BM&FBovespa S.A..
• • Código de Negociação de Ações no Mercado à Vista
da Bovespa• Os códigos de negociação de ativos no Mercado à
Vista da Bovespa normalmente são compostos por 04 (quatro) letras e 01 (um) número. As 04 (quatro) primeiras letras referem-se à abreviação do nome da empresa. O número refere-se ao tipo de ação que será negociada: preferencial ou ordinária.
![Page 338: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/338.jpg)
• Ordinárias (ON): Sua principal característica é o direito de voto nas assembleias dos acionistas, isto é, ajuda na decisão dos rumos da empresa;
• Preferenciais (PN): Possuem vantagens preferenciais em relação as Ordinárias:
• Preferência no recebimento de dividendos;• Recebem no mínimo 10% a mais de dividendos;• Não possuem direito a voto, porém se a
companhia ficar 3 anos sem pagar dividendos, as ações PN passam a ter direito de voto;
• • PONTO IMPORTANTE: COMPANHIAS ABERTAS
DEVEM TER NO MÍNIMO 50% DE AÇÕES ORDINÁRIAS.
![Page 339: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/339.jpg)
• Para que o investidor possa comprar e vender ações é necessário uma conta em uma corretora. O investidor através do Home Broker, acessa o site da corretora e ordena a compra das ações, pode ser feito também pelo telefone. Essa operação possui custos:
Emolumentos: Cobrados pelas Bolsas; Corretagem: Cobrados pelas corretoras, cada corretora adota
seu preço; Custódia: Cobrada por algumas corretoras, uma tarifa para
manter a conta com a corretora;
![Page 340: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/340.jpg)
Mercado de Balcão Organizado
• O mercado de balcão organizado é um ambiente administrado por instituições auto reguladoras que propiciam sistemas informatiza dos e regras para a negociação de títulos e valores mobiliários. Estas instituições são autorizadas a funcionar pela CVM e por ela são supervisionadas.
• • Tradicionalmente, o mercado de balcão é um mercado de
títulos sem local físico definido para a realização das transações que são feitas por telefone entre as instituições financeiras. O mercado de balcão é chamado de organizado quando se estrutura como um sistema de negociação de títulos e valores mobiliários podendo estar organizado como um sistema eletrônico de negociação por terminais, que interliga as instituições credenciadas em todo o Brasil, processando suas ordens de compra e venda e fechando os negócios eletronicamente.
![Page 341: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/341.jpg)
Mercado de Balcão não
organizado
• Mercado de compra e venda de ativos sem a coordenação de uma bolsa de valores, no qual as transações são normalmente conduzidas pelo telefone, sendo negociadas ações de empresas não registradas em bolsas de valores e outras espécies de títulos. Participam deste mercado corretoras, distribuidoras, alguns bancos e pessoas físicas.
•
![Page 342: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/342.jpg)
Mercado de Câmbio• Perguntas e respostas da apostila.
![Page 343: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/343.jpg)
Siscomex• Siscomex ou Sistema integrado de comércio exterior é
um sistema utilizado pelo governo do Brasil para o controle do comércio exterior, que por um fluxo único, registra atividades, acompanhamento e controla as referidas operações.
• Desenvolvido pelo Banco Central, tem sua base de dados no SERPRO. Foi posto em operação inicial em 1993 e em 1997 passou a operar nos processos de importação. Tendo sido reformulado em outubro de 2006 o modulo para exportação tendo suas informações disponibilizadas na internet.
• Por meio deste sistema, trabalha-se com o comércio exterior, obtendo-se registros de exportadores e importadores, acessando um sistema de cadastro pela internet.
•
![Page 344: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/344.jpg)
Modalidades de habilitaçãoI. Habilitação ordinária: PJ´s
II. Habilitação simplificada: PF´s, Empresas Públicas, Sociedades de Economia Mista;
III. Habilitação Especial: órgãos da Administração Pública Direta;
IV. Habilitação Restrita: PF ou PJ que já tenha operado, exclusivamente para realização ou retificação de declaração;
![Page 345: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/345.jpg)
Questões
![Page 346: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/346.jpg)
• Havendo lucro, o recebimento de dividendos é direito dos acionistas e caracteriza-se pela distribuição de parte de tais lucros da companhia a esses acionistas.
•
• Certo Errado
![Page 347: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/347.jpg)
• Havendo lucro, o recebimento de dividendos é direito dos acionistas e caracteriza-se pela distribuição de parte de tais lucros da companhia a esses acionistas.
•
• Certo Errado
![Page 348: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/348.jpg)
• Todas as ações têm data de vencimento e podem ser resgatadas nessa data com a devida remuneração de juros e correção monetária.
• Certo Errado
![Page 349: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/349.jpg)
• Todas as ações têm data de vencimento e podem ser resgatadas nessa data com a devida remuneração de juros e correção monetária.
• Certo Errado
• Debêntures
![Page 350: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/350.jpg)
• Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital social com a captação de recursos novos, não originários das reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.
•
• Certo Errado
![Page 351: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/351.jpg)
• Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital social com a captação de recursos novos, não originários das reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.
•
• Certo Errado
![Page 352: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/352.jpg)
• Um dos objetivos do desdobramento (split) é reduzir a liquidez de determinada ação no mercado.
• Certo Errado
![Page 353: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/353.jpg)
• Um dos objetivos do desdobramento (split) é reduzir a liquidez de determinada ação no mercado.
• Certo Errado
![Page 354: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/354.jpg)
• As ações do Banco da Amazônia S.A. são negociadas em bolsa de valores e podem ser adquiridas por qualquer investidor que participe desse mercado, o que o caracteriza como uma sociedade anônima de capital fechado.
•
• Certo Errado
![Page 355: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/355.jpg)
• As ações do Banco da Amazônia S.A. são negociadas em bolsa de valores e podem ser adquiridas por qualquer investidor que participe desse mercado, o que o caracteriza como uma sociedade anônima de capital fechado.
•
• Certo Errado
![Page 356: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/356.jpg)
• Quando ocorre desdobramento (split), não há variação patrimonial na companhia, visto que, simplesmente, foi alterado o número de ações em que se divide o capital da empresa.
•
• Certo Errado
![Page 357: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/357.jpg)
• Quando ocorre desdobramento (split), não há variação patrimonial na companhia, visto que, simplesmente, foi alterado o número de ações em que se divide o capital da empresa.
•
• Certo Errado
![Page 358: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/358.jpg)
• O número de ações preferenciais sem direito a voto não pode ultrapassar um terço do total das ações emitidas por uma companhia.
•
• Certo Errado
![Page 359: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/359.jpg)
• O número de ações preferenciais sem direito a voto não pode ultrapassar um terço do total das ações emitidas por uma companhia.
•
• Certo Errado
• De acordo com a Lei das Sociedades Anônimas, uma empresa terá obrigatoriamente que emitir, no mínimo, 50% do seu capital social em ações do tipo Ordinária. Essa determinação repercute na emissão das ações, no sentido de que:
• . Ações Ordinárias devem ter uma emissão mínima de 50%.
• . Ações Preferenciais podem ter uma emissão máxima de 50%.
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• O número e o valor nominal das ações de uma companhia não poderão ser alterados.
•
• Certo Errado
![Page 361: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/361.jpg)
• O número e o valor nominal das ações de uma companhia não poderão ser alterados.
•
• Certo Errado
![Page 362: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/362.jpg)
• No mercado de capitais, não são admissíveis negociações com ações sem valor nominal, haja vista que esse valor é necessário como referência na hora de sua compra ou venda.
• Certo Errado
![Page 363: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/363.jpg)
• No mercado de capitais, não são admissíveis negociações com ações sem valor nominal, haja vista que esse valor é necessário como referência na hora de sua compra ou venda.
• Certo Errado
![Page 364: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/364.jpg)
• Nas bolsas de valores são negociados valores mobiliários e, entre estes, as ações de todas as sociedades anônimas.
•
• Certo Errado
![Page 365: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/365.jpg)
• Nas bolsas de valores são negociados valores mobiliários e, entre estes, as ações de todas as sociedades anônimas.
•
• Certo Errado
![Page 366: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/366.jpg)
• Valor nominal é o valor unitário da cota ou ação, explicitamente informado no estatuto ou no contrato social
•
• Certo Errado
![Page 367: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/367.jpg)
• Valor nominal é o valor unitário da cota ou ação, explicitamente informado no estatuto ou no contrato social
•
• Certo Errado
![Page 368: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/368.jpg)
• Consoante a legislação brasileira, uma ação representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. A legislação brasileira inclui as ações ordinárias ao portador.
• • Certo Errado
![Page 369: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/369.jpg)
• Consoante a legislação brasileira, uma ação representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. A legislação brasileira inclui as ações ordinárias ao portador.
• • Certo Errado
![Page 370: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/370.jpg)
• Consoante a legislação brasileira, uma ação representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. A legislação brasileira inclui as ações ordinárias escriturais.
•
• Certo Errado
![Page 371: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/371.jpg)
• Consoante a legislação brasileira, uma ação representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. A legislação brasileira inclui as ações ordinárias escriturais.
•
• Certo Errado
![Page 372: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/372.jpg)
• As empresas, ao serem constituídas, são munidas de um capital para iniciarem suas atividades. Entretanto, após sua inicialização, pode surgir a necessidade de captação de novos recursos. Para tal, as empresas podem recorrer à utilização de “debêntures”, que são:
• a) Uma forma de captação de recursos por empréstimos bancários.
• b) Ações negociadas no mercado. São emitidas somente por empresas públicas.
• c) Títulos imobiliários emitidos por empresas de capital fechado em que o valor nominal sempre corresponde ao valor de emissão do mesmo.
• d) Títulos mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas para captação de recursos. Cada título dá ao debenturista direitos de créditos contra as sociedades estabelecidos na escritura de sua emissão.
• e) São títulos mobiliários emitidos pelas sociedades limitadas para divisão dos lucros proporcionalmente à produção.
![Page 373: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/373.jpg)
• As empresas, ao serem constituídas, são munidas de um capital para iniciarem suas atividades. Entretanto, após sua inicialização, pode surgir a necessidade de captação de novos recursos. Para tal, as empresas podem recorrer à utilização de “debêntures”, que são:
• a) Uma forma de captação de recursos por empréstimos bancários.
• b) Ações negociadas no mercado. São emitidas somente por empresas públicas.
• c) Títulos imobiliários emitidos por empresas de capital fechado em que o valor nominal sempre corresponde ao valor de emissão do mesmo.
• d) Títulos mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas para captação de recursos. Cada título dá ao debenturista direitos de créditos contra as sociedades estabelecidos na escritura de sua emissão.
• e) São títulos mobiliários emitidos pelas sociedades limitadas para divisão dos lucros proporcionalmente à produção.
![Page 374: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/374.jpg)
• As debêntures são títulos de créditos emitidos por sociedades anônimas, tendo por garantia seus ativos.
Os direitos e as remunerações oferecidas pelas debêntures são
• a) letras de câmbio, multas e certificados de depósitos bancários
• b) letras de câmbio, juros e ações ordinárias• c) participação nos lucros, certificados de
depósitos bancários e ações preferenciais• d) juros, participação nos lucros e prêmios de
reembolso• e) multas, títulos públicos e ações ordinárias
![Page 375: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/375.jpg)
• As debêntures são títulos de créditos emitidos por sociedades anônimas, tendo por garantia seus ativos.
Os direitos e as remunerações oferecidas pelas debêntures são
• a) letras de câmbio, multas e certificados de depósitos bancários
• b) letras de câmbio, juros e ações ordinárias• c) participação nos lucros, certificados de
depósitos bancários e ações preferenciais• d) juros, participação nos lucros e prêmios de
reembolso• e) multas, títulos públicos e ações ordinárias
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• O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures
• a) defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora.
• b) processa o pagamento de juros e amortização das debêntures.
• c) representa a instituição líder da operação.• d) determina a alocação das quantidades que
serão subscritas pelos investidores.• e) é nomeado pela Comissão de Valores
Mobiliários (CVM).
![Page 377: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/377.jpg)
• O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures
• a) defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora.
• b) processa o pagamento de juros e amortização das debêntures.
• c) representa a instituição líder da operação.• d) determina a alocação das quantidades que
serão subscritas pelos investidores.• e) é nomeado pela Comissão de Valores
Mobiliários (CVM).
![Page 378: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/378.jpg)
• As debêntures
• a) podem conter cláusula de correção monetária com base em referenciais não expressamente vedados em lei, inclusive na variação da taxa cambial.
• b) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por ser instituição financeira, foi constituída sob a forma de sociedade anônima.
• c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional.
• d) não podem ser adquiridas por companhias que as emitirem.
• e) trazem no certificado, que é documento de emissão obrigatória, os direitos de crédito dos titulares dos valores mobiliários.
![Page 379: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/379.jpg)
• As debêntures
• a) podem conter cláusula de correção monetária com base em referenciais não expressamente vedados em lei, inclusive na variação da taxa cambial.
• b) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por ser instituição financeira, foi constituída sob a forma de sociedade anônima.
• c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional.
• d) não podem ser adquiridas por companhias que as emitirem.
• e) trazem no certificado, que é documento de emissão obrigatória, os direitos de crédito dos titulares dos valores mobiliários.
![Page 380: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/380.jpg)
• Debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto não financeiras, lançados no mercado para captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro.
• • Certo Errado
![Page 381: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/381.jpg)
• Debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto não financeiras, lançados no mercado para captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro.
• • Certo Errado
• Debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto e FECHADO não financeiras E FINANCEIRAS (COMPANHIAS HIPOTECARIAS, BNDES E SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL) lançados no mercado para captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de financiar o CAPITAL FIXO e não projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro.
![Page 382: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/382.jpg)
• O mercado à vista de ações é caracterizado pela compra e venda de determinada quantidade de ações cuja liquidação financeira ocorre em até trinta dias, enquanto ações são transferidas no terceiro dia útil.
• Certo Errado
![Page 383: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/383.jpg)
• O mercado à vista de ações é caracterizado pela compra e venda de determinada quantidade de ações cuja liquidação financeira ocorre em até trinta dias, enquanto ações são transferidas no terceiro dia útil.
• Certo Errado
![Page 384: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/384.jpg)
• Dá-se o nome de desdobramento à distribuição gratuita de novas ações aos acionistas, pela diluição do capital em um maior número de ações, com o objetivo de aumentar a liquidez delas.
•
• Certo Errado
![Page 385: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/385.jpg)
• Dá-se o nome de desdobramento à distribuição gratuita de novas ações aos acionistas, pela diluição do capital em um maior número de ações, com o objetivo de aumentar a liquidez delas.
•
• Certo Errado
![Page 386: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/386.jpg)
• Mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários que proporciona liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabiliza o processo de capitalização.
• • Certo Errado
![Page 387: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/387.jpg)
• Mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários que proporciona liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabiliza o processo de capitalização.
• • Certo Errado
![Page 388: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/388.jpg)
• O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo.
• Certo Errado
![Page 389: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/389.jpg)
• O objetivo do mercado de capitais é canalizar as poupanças (recursos financeiros) da sociedade para o comércio, a indústria, outras atividades econômicas e para o próprio governo.
• Certo Errado
![Page 390: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/390.jpg)
• Quando o BACEN realiza uma operação de compra ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições habilitadas para participar do leilão de compra ou de venda.
• Certo Errado
![Page 391: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/391.jpg)
• Quando o BACEN realiza uma operação de compra ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições habilitadas para participar do leilão de compra ou de venda.
• Certo Errado
• PODEM ser autorizados pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio: bancos múltiplos; bancos comerciais; caixas econômicas; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; bancos de câmbio; agências de fomento; sociedades de crédito, financiamento e investimento; sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários; sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários e sociedades corretoras de câmbio.
• Notem que PODEM ser autorizados, então, existem bancos que não são habilitados, portanto, como já foi dito o erro está em TODOS.
• Fonte: http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp#4
![Page 392: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/392.jpg)
• Um contrato de câmbio pactuado entre comprador e vendedor de moeda estrangeira estabelece as características e as condições em que a operação está sendo realizada e deve ser registrado no Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizada pelo BACEN até as 19 h do dia em que a operação for realizada.
• • Certo Errado
![Page 393: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/393.jpg)
• Um contrato de câmbio pactuado entre comprador e vendedor de moeda estrangeira estabelece as características e as condições em que a operação está sendo realizada e deve ser registrado no Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizada pelo BACEN até as 19 h do dia em que a operação for realizada.
• • Certo Errado
![Page 394: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/394.jpg)
• Operações de câmbio consistem basicamente na conversão da moeda de um país na moeda de outro país. Essas operações podem ser de compra de moeda estrangeira, de venda de moeda estrangeira ou de arbitragem.
• Certo Errado
![Page 395: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/395.jpg)
• Operações de câmbio consistem basicamente na conversão da moeda de um país na moeda de outro país. Essas operações podem ser de compra de moeda estrangeira, de venda de moeda estrangeira ou de arbitragem.
•
• Certo Errado
![Page 396: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/396.jpg)
• Se um turista trocar dólares por reais, estará trocando moedas, o que é denominado câmbio manual.
• Certo Errado
![Page 397: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/397.jpg)
• Se um turista trocar dólares por reais, estará trocando moedas, o que é denominado câmbio manual.
• Certo Errado
![Page 398: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/398.jpg)
• Podem operar em câmbio, nas posições compradas e vendidas, bancos múltiplos; bancos de investimento; bancos comerciais; sociedades de crédito, financiamento e investimento, corretoras de títulos e valores mobiliários; distribuidoras de títulos e valores mobiliários e corretoras de câmbio.
•
• Certo Errado
![Page 399: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/399.jpg)
• Podem operar em câmbio, nas posições compradas e vendidas, bancos múltiplos; bancos de investimento; bancos comerciais; sociedades de crédito, financiamento e investimento, corretoras de títulos e valores mobiliários; distribuidoras de títulos e valores mobiliários e corretoras de câmbio.
•
• Certo Errado
![Page 400: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/400.jpg)
• O BACEN, por meio dos dealers, realiza operações de compra e venda de moeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa de câmbio estiver subindo além das expectativas oficiais, o BACEN poderá intervir, comprando moeda estrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos níveis desejados pela autoridade monetária.
• • Certo Errado
![Page 401: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/401.jpg)
• O BACEN, por meio dos dealers, realiza operações de compra e venda de moeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa de câmbio estiver subindo além das expectativas oficiais, o BACEN poderá intervir, comprando moeda estrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos níveis desejados pela autoridade monetária.
• • Certo Errado• Taxa de câmbio subindo = moeda desvalorizada =
dólar caro = pouco dólar no mercado.• (Dái para o equilíbrio, o Bacen tem que colocar
dólar no mercado, vendendo) •
![Page 402: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/402.jpg)
• Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio fizer um contrato de compra de moeda estrangeira junto ao BACEN, isso alterará a sua posição de câmbio e a do sistema, aumentando a posição comprada do banco ou diminuindo a sua posição vendida.
• Certo Errado
![Page 403: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/403.jpg)
• Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio fizer um contrato de compra de moeda estrangeira junto ao BACEN, isso alterará a sua posição de câmbio e a do sistema, aumentando a posição comprada do banco ou diminuindo a sua posição vendida.
• Certo Errado• "A posição de câmbio de todo o sistema bancário corresponde ao
somatório das posições de todos os bancos. Portanto, operações entre dois bancos (interbancárias), embora afetem a posição individual, não interferem na posição do sistema. Já se uma das pontas envolvidas na operação for o Banco Central, haverá impacto na posição de câmbio. As vendas do Bacen geram um contrato de compra,do ponto de vista dos bancos, o que aumenta a posição comprada ou reduz a posição vendida, seja do banco ou do sistema. Por analogia, as operações de compra do Bacen reduzem a posição comprada ou aumentam a
posição vendida dos bancos e do sistema."
![Page 404: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/404.jpg)
• A posição de câmbio do sistema bancário é resultado das somas das posições compradas e vendidas de todos os bancos. Operações de compra ou venda entre bancos não alteram a posição de câmbio do sistema, modificando apenas a posição comprada e vendida de cada banco.
• • Certo Errado
![Page 405: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/405.jpg)
• A posição de câmbio do sistema bancário é resultado das somas das posições compradas e vendidas de todos os bancos. Operações de compra ou venda entre bancos não alteram a posição de câmbio do sistema, modificando apenas a posição comprada e vendida de cada banco.
• • Certo Errado
![Page 406: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/406.jpg)
• Se um banco faz um contrato de venda de moeda estrangeira para um importador de mercadorias com prazo de entrega de cinco dias, essa operação não altera a posição do sistema bancário, mas aumenta a posição vendida do banco operador ou diminui a sua posição comprada.
•
• Certo Errado
![Page 407: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/407.jpg)
• Se um banco faz um contrato de venda de moeda estrangeira para um importador de mercadorias com prazo de entrega de cinco dias, essa operação não altera a posição do sistema bancário, mas aumenta a posição vendida do banco operador ou diminui a sua posição comprada.
•
• Certo Errado
• Só operações entre bancos não altera a posição a vendida.
![Page 408: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/408.jpg)
• As taxas de câmbio praticadas no Brasil são definidas pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 409: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/409.jpg)
• As taxas de câmbio praticadas no Brasil são definidas pelo BACEN.
•
• Certo Errado
![Page 410: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/410.jpg)
• Política cambial é o conjunto de leis, regulamentos e ações do setor privado que influem no comportamento do mercado de câmbio e da taxa de câmbio.
• Certo Errado
![Page 411: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/411.jpg)
• Política cambial é o conjunto de leis, regulamentos e ações do setor privado que influem no comportamento do mercado de câmbio e da taxa de câmbio.
• Certo Errado
![Page 412: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/412.jpg)
• As pessoas físicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, desde que observada a legalidade da transação.
•
• Certo Errado
![Page 413: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/413.jpg)
• As pessoas físicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, desde que observada a legalidade da transação.
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• Certo Errado
![Page 414: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/414.jpg)
• O Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) registra eletronicamente, por intermédio de bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de operações de importação e exportação.
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• Certo Errado
![Page 415: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/415.jpg)
• O Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) registra eletronicamente, por intermédio de bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de operações de importação e exportação.
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• Certo Errado
![Page 416: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/416.jpg)
• Administrado pela Secretaria de Comércio Exterior (SECEX), pelo BACEN e pela Secretaria da Receita Federal, o Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) é utilizado para as exportações, mas não vigora para os casos de importações.
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• Certo Errado
![Page 417: Conhecimentos bancários curso completo Slides com Questões](https://reader038.vdocuments.com.br/reader038/viewer/2022102717/5572ac9bd8b42a051d8b5084/html5/thumbnails/417.jpg)
• Administrado pela Secretaria de Comércio Exterior (SECEX), pelo BACEN e pela Secretaria da Receita Federal, o Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) é utilizado para as exportações, mas não vigora para os casos de importações.
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• Certo Errado