conhecimentos bancários com questões parte 1 de 3 - slides

Conhecimentos bancários

Caixa Econômica Federaldouglascastrodc.blogspot.com

Conta Corrente e movimentação

• Abertura e movimentação de contas: documentos exigidos;

• Tipos de contas;• Modalidades de contas;• Movimentação de contas;• Encerramento de contas;• Cheques;• Tipos de cheques;• Devolução de cheques;• Cheque Cruzado;• Capacidade Civil;

Abertura e movimentação de contas: documentos exigidos

• Em todo o Sistema Financeiro Nacional existem normas. O Sistema Brasileiro é um dos mais regulamentados do mundo. O processo de abertura de conta é regulamentado pelo Banco Central do Brasil através da Resolução 2025. Para abrir uma conta corrente em uma Instituição Bancária e necessária o preenchimento de uma ficha-proposta de abertura de conta (PAC), que deverá conter todas as informações do proponente que são:

• Qualificação do depositante: PF e PJ;

• A ficha proposta de abertura de conta deve conter as cláusulas dos produtos e serviços;

• Deve conter todas as informações exigidas por lei (KYC – Know your customer)e manter controle interno para evitar o uso ilegal da conta.

PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS PARA

ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS

– Conta em nome de menor de idade• O menor de 16 anos – menor

impúbere – necessita estar representado pelo responsável legal. O menor que já tenha completado os 16 anos e ainda não tenha atingido os 18 anos – menor púbere – deverá estar assistido pelo responsável legal.

• Ao menor púbere é permitida a movimentação de conta de depósito a vista por meio de cheque, desde que haja autorização do responsável legal para tanto.


ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS• – Conta em nome de titular analfabeto• A abertura de conta de depósito

para pessoa analfabeta é realizada através de procuração por instrumento público contendo poderes específicos para realizar a abertura e a movimentação da conta.

• Ao titular analfabeto, desde que cumpridas as exigências específicas, é permitida a movimentação da conta através de talão de cheques.


ABERTURA DE CONTA DE DEPÓSITOS• – Conta em nome de titular deficiente

visual/auditivo• A instituição financeira deve

providenciar, no caso dos deficientes visuais, a leitura do inteiro teor do contrato, em voz alta, exigindo declaração, certificada por duas testemunhas, do contratante de que tomou conhecimento de suas disposições, se prejuízo da adoção, a seu critério, de outras medidas com a mesma finalidade. A conta para deficiente visual é aberta através de procuração por instrumento público.

• No caso dos deficientes auditivos, a instituição financeira deverá requerer a leitura, pelos mesmos, do inteiro teor do contrato, antes de sua assinatura.

Tipos de contas• Individual: Um único titulas;• Conjunta: Dois ou mais titulares;

Modalidades de contas• Conta corrente de depósito à vista;• Conta de depósito de poupança;• Conta salário;

Movimentação de contas

• Uso da rede bancária da instituição por seus titulares;

Encerramento de contas

• Tanto o banco quanto o correntista podem encerrar a conta;

• No ato de abertura de uma conta-corrente, os bancos devem apresentar aos clientes todas as condições básicas para movimentação e encerramento de conta. Julgue os intes:

1) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no folheto de propaganda do banco- C ou E

2) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no site do banco; C ou E

3) Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no contrato de abertura de conta corrente; C ou E

• Para estabelecer um relacionamento bancário, as pessoas devem comprovar o seu domicílio.

No caso das pessoas jurídicas de direito privado, o seu domicílio é o

• a) estabelecimento principal da empresa, ou matriz, desconsiderando os domicílios locais das suas filiais.

• b) lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações, ou onde elegerem domicílio especial em seu estatuto ou atos constitutivos.

• c) local definido por legislação específica, aplicável a cada tipo de empresa, de acordo com sua personalidade jurídica.

• d) local onde são realizadas as principais transações comerciais e a prestação de serviço com atendimento ao público.

• e) local de residência dos sócios-fundadores da empresa ou dos membros do conselho de administração, em caso de companhias abertas.

• Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a opção correta.

• a) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da abertura da conta de depósitos.

• b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de

serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da discricionariedade das instituições financeiras.

• c) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados essenciais.

• d) A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em seus

dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou de número de telefone.

• e) A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas.

• Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta em instituição financeira, o funcionário de determinada agência bancária demandou a apresentação de vários documentos, esclarecendo que suas exigências baseavam-se em normas do Conselho Monetário Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo com as normas do CMN, para a abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos, é necessário apresentar

• a) a indicação das demais instituições financeiras com as quais a empresa mantém relacionamento na mesma localidade.

• b) a identificação (nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, documento de identificação e número de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de todos os integrantes do conselho fiscal.

• c) o histórico dos últimos cinco anos das alterações no controle da empresa.

• d) a prova documental do domicílio de advogado com poderes para receber citações e intimações em nome da empresa.

• e) os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatários ou prepostos da empresa a movimentar a conta.

• Quanto à abertura de conta-corrente de pessoas físicas e pessoasjurídicas, seus aspectos, cuidados e documentos, julgue os itensseguintes.

• É vedada a abertura de conta em moeda estrangeira, exceto para estrangeiros que estejam transitoriamente no país.

• Certo Errado

• Quanto à abertura de conta-corrente de pessoas físicas e pessoasjurídicas, seus aspectos, cuidados e documentos, julgue os itensseguintes.

• É vedada a abertura de conta em moeda estrangeira, exceto para estrangeiros que estejam transitoriamente no país.

• Certo Errado• As contas em moeda estrangeira no País podem

ser abertas por estrangeiros transitoriamente no Brasil e por brasileiros residentes ou domiciliados no exterior.

• Segundo normas do BACEN, os documentos necessários e obrigatórios para a abertura de conta de depósitos, no caso de pessoa física, são o documento de identificação, a inscrição no cadastro de pessoa física, o comprovante de residência e o comprovante de renda.

• Certo Errado

• Segundo normas do BACEN, os documentos necessários e obrigatórios para a abertura de conta de depósitos, no caso de pessoa física, são o documento de identificação, a inscrição no cadastro de pessoa física, o comprovante de residência e o comprovante de renda.

• Certo Errado

• Comprovante de renda não é obrigatório, conforme a lei, mesmo alguns bancos exigindo;

• O analfabeto poderá ser titular de conta bancária, desde que apresente procurador, nomeado por meio de procuração simples, com poderes específicos para abrir e movimentar a conta em seu nome.

• Certo Errado

• A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista, destinada a receber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. Não é movimentável por cheques, é isenta da cobrança de tarifas e está sujeita aos regulamentos aplicáveis às demais contas de depósitos.

• Certo Errado

• Quando a iniciativa do encerramento de conta-corrente for do próprio cliente, para sua segurança, ele deve ser orientado a entregar ao banco correspondência em que solicita o encerramento de sua conta, a verificar se todos os cheques emitidos foram compensados e a entregar ao banco os cheques ainda em seu poder.

• Certo Errado

• Para abertura de conta bancária a pessoa jurídica deve apresentar. Julgue os itens:

1) Inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ); C ou E

2) Contrato Social de constituição e suas atualizações; C ou E

3) Ficha-proposta no padrão da Instituição Financeira; C ou E

4) Documentos que qualifiquem e autorizem seus representantes legais; C ou E

• Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes do clientes. O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação de depósitos a vista;

• Certo Errado

Pessoas físicas e Capacidade Civil

• Pessoas físicas: todos os seres humanos;• Pessoas jurídicas: formados por pessoas ou bens

e é capaz de direitos e deveres na ordem civil, assim como as Pf´s.

• Personalidade Civil: Começa no nascimento com vida; o nascituro (feto) já possui direitos desde o início da gravidez, mas personalidade civil só começa com o nascimento com vida;

• Capacidade: Capacidade de Direito: começa com o nascimento e

termina com a morte; Capacidade de Fato: é a capacidade de exercer

pessoalmente os atos de vida da vida civil, em regra adquirida aos 18 anos;

Fim da Incapacidade e

Emancipação• A incapacidade se finda com a maioridade (18

anos), a cura da doença mental, a reabilitação de álcool ou drogas e a Emancipação;

• Emancipação:• I - pela concessão dos pais, ou de um deles na falta

do outro, mediante instrumento público, independentemente de homologação judicial, ou por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor tiver dezesseis anos completos;

• II - pelo casamento;• III - pelo exercício de emprego público efetivo;• IV - pela colação de grau em curso de ensino superior;• V - pelo estabelecimento civil ou comercial, ou pela

existência de relação de emprego, desde que, em função deles, o menor com dezesseis anos completos tenha economia própria.

Pessoas Jurídicas• PJ de Direito Público Interno: União, Estados, Distritos Federal, Territórios e Municípios; Autarquias; Demais entidades de caráter público;

• PJ de Direito Público Externo: Estados Estrangeiros; Organizações intergovernamentais regidas pelo DIP;

• PJ de Direito Privado; Associações e Fundações ; Empresas Individuais de responsabilidade limitada; Sociedades; Organizações religiosas; Partidos políticos.

Representação da PJ• Em regra: por seus administradores nomeados

conforme ato consitutivo;

• Personalidade: possuem direitos e deveres;

• Início: registro do ato constitutivo no órgão competente;

• Fim: dissolução ou cassada a autorização;

Domicílio PF• PF: é o lugar onde ela estabelece a sua residencia

com ânimo definitivo; (pode ser o local onde exerça sua função profissional, relacionado a sua profissão, se tiver mais de uma será cada um conforme relação)

• PF incapaz: domicílio do seu representante;

• Servidor público: o lugar de suas funções;

• Militar: onde servir, sendo Marinha ou Aeronáutica, a sede do comando q que se encontrar subordinando;

• Preso: a prisão em que cumprir a setença;

Domicílio PJ• União: DF;

• Estados e Territórios: As respectivas capitais;

• Município: O lugar onde funcione a administração da municipal;

• Demais PJ´s: O lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações, ou onde elegerem domicílio especial no seu estatuto ou atos constitutivos;

Diversos estabelecimentos: cada um será domicilio dos atos praticados nelas;

Sede no estrangeiro: Será domicílio cada sede onde ocorrer as obrigações;

Contratos: Poderá estar especificado no Contrato o local onde cumprem os direitos e obrigações;

Capacidade Civil• Deve ser representada ou assistida por seus

representantes legais;

Capacidade Civil

• Toda pessoa é capaz de direitos e deveres na ordem civil, independentemente de sua idade.

• Certo Errado

• A menoridade cessa aos 21 anos completos, quando a pessoa fica habilitada à prática de todos os atos da vida civil.

• Certo Errado• O domicílio da pessoa natural é o lugar onde ela

estabelece sua residência, independentemente do seu ânimo de permanecer ou não naquele lugar.

• Certo Errado

• As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade?

• a) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta.

• b) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor).

• c) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino.

• d) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor.

• e) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal.

• Cessará para os menores de 18 anos e maiores de 16 anos de idade a incapacidade civil, quando tenham colado grau em curso de nível superior.

• Certo Errado

• A personalidade civil da pessoa começa do seu nascimento com vida.

• Certo Errado

Cheques• É uma ordem de pagamento à vista e um título

de crédito;

• Envolve três agentes: Emitente (emissor ou sacador); Beneficiário; Sacado;

Tipos de cheque• Nominal à ordem (ou nominativo);• Nominal não à ordem;• Ao portador; (limite de R$ 100,00)

• Cheque especial é uma linha de crédito;• O cheque é uma ordem à vista, o cheque pré-

datado é acordo comercial;

Cheque Cruzado• Tipos:1. Geral;2. Especial

• De acordo com o glossário divulgado pelo BACEN, destinatário do cheque é:

• a) Instituição titular de conta Reservas Bancárias ou de Conta de Liquidação.

• b) Participante contra quem é sacado o cheque (instituição financeira sacada) e a quem são remetidas as informações e a imagem do cheque.

• c) Participante que recebe o cheque em depósito e o remete para a troca na Compe.

• d) Participante na qual sejam mantidas contas de depósito movimentáveis por cheque.

• e) Participante que recebe o cheque cruzado e o envia à Compe.

• O prazo de bloqueio dos cheques varia em função dos seus valores.

Para a liberação dos depósitos de cheques com valores inferiores a R$ 300,00, o prazo é de até

• a) um dia útil, a contar da data do depósito.• b) dois dias úteis, contados a partir do dia útil

seguinte ao do depósito.• c) dois dias corridos, contados a partir do dia útil

seguinte ao depósito.• d) três dias corridos, a contar da data do

depósito.• e) quatro dias úteis, a contar da data do depósito

• O cheque é considerado pelo Banco Central uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito com características peculiares.

O cheque cruzado, por exemplo, poderá ser pago somente em forma de

• a) depósito em conta• b) documento de crédito (DOC)• c) saque direto no caixa• d) ordem de pagamento• e) transferência eletrônica direta (TED)

• Assinale a alternativa correta em relação ao uso do cheque bancário.

• a) De acordo com a legislação em vigor, o cheque é definido como uma ordem de pagamento a vista.

• b) O sacador representa o banco em que está depositado o dinheiro do emitente.

• c) O cheque só pode ser depositado na agência bancária de origem, ou seja, na mesma do emitente.

• d) A compensação de cheques bancários, via câmara de compensação, só é possível quando emitidos ao portador.

• Sobre os cheques, estes devem conter os seguintes elementos:

1) A denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido; C ou E

2) A ordem incondicional de pagar quantia determinada; C ou E

3) O nome do favorecido do cheque C ou E

4) A indicação do lugar de pagamento; C ou E

5) A indicação da data e do banco sacado; C ou E

6) A assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais; C ou E

• Sobre os cheques, estes devem conter os seguintes elementos:

1) A denominação cheque inscrita no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido; C ou E

2) A ordem incondicional de pagar quantia determinada; C ou E

3) O nome do favorecido do cheque ; C ou E

4) A indicação do lugar de pagamento; C ou E

5) A indicação da data e do banco sacado; C ou E

6) A assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes especiais; C ou E

• Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e compensação de cheques, assinale a opção correta.

• a) Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN.

• b) São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário.

• c) O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque.

• d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa.

• e) É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não produzindo efeitos de qualquer natureza.

• Em relação à transmissão do cheque, julgue os próximos itens.

I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa à ordem, é transmissível por via de endosso. C ou E

II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se não escrita qualquer condição a que seja subordinado. C ou E

III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso é em branco, pode o portador: completá-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar. C ou E

IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsável, nos termos das disposições que regulam o direito de ação, mas nem por isso converte o título em um cheque à ordem. C ou E

V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por superveniência de sua incapacidade. C ou E

• Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais do cheque?

• a) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos.

• b) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso do cheque.

• c) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu prazo de validade.

• d) Os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura.

• e) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração transferindo a propriedade do cheque.

• O cheque, qualquer que seja o seu valor, poderá ser emitido à ordem do próprio sacador, por conta de terceiro ou ao portador.

• Certo Errado

• No caso de encerramento de conta-corrente, há obrigatoriedade da devolução das folhas de cheque em poder do correntista ou de apresentação de declaração de que as inutilizou.

• Certo Errado

• O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias reais.

• Certo Errado

• Com relação ao Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), operacionalizado pelo Banco do Brasil, são apresentadas cinco afirmativas:

I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientes a informação quanto à inclusão do seu nome no CCF, vedada a cobrança de qualquer tarifa por esta pesquisa. C ou E

II. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque sem fundos na sua 1ª apresentação. C ou E

III. Constitui motivo para inclusão do nome do correntista no CCF a devolução de um cheque por cancelamento de talonário pelo sacado. C ou E

IV. Pelas normas atuais, quando se trata de conta corrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomes e CPF de todos os titulares da conta conjunta. C ou E

V. No caso de cheque devolvido por insuficiência de fundos, além da cobrança de tarifas, o banco pode cobrar do correntista uma taxa de ressarcimento. C ou E

• No que diz respeito ao Hot Money e ao Cheque Especial, é correto afirmar:

• a) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas.

• b) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo a pessoas físicas.

• c) O primeiro é um tipo de investimento destinado a pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de empréstimo destinado a pessoas físicas e jurídicas.

• d) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas.

• e) O primeiro é um tipo de investimento destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, e o segundo um tipo de empréstimo destinado somente a pessoas físicas.

• Sob o ponto de vista cambial, um cheque pode ser objeto de aceite somente se contiver os requisitos legais e houver a devida identificação do emitente pelo favorecido.

• Certo Errado

Sistema Financeiro Nacional • O Sistema Financeiro Nacional é um conjunto de instituições,

órgãos e afins que controlam, fiscalizam e fazem as medidas que dizem respeito à circulação da moeda e de crédito dentro do país. O Brasil, em sua Constituição Federal, cita qual o intuito do sistema financeiro nacional: “O Sistema Financeiro Nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as cooperativas de crédito, será regulado por leis complementares que disporão, inclusive, sobre a participação do capital estrangeiro nas instituições que o integram".

O Sistema Financeiro Nacional pode ser divido em duas partes distintas: Subsistema de supervisão e subsistema operativo. O de supervisão se responsabiliza por fazer regras para que se definam parâmetros para transferência de recursos entre uma parte e outra, além de supervisionar o funcionamento de instituições que façam atividade de intermediação monetária. Já o subsistema operativo torna possível que as regras de transferência de recursos, definidas pelo subsistema supervisão sejam possíveis.

Composição

Orgãos normativos

Entidades supervisoras

Operadores

Conselho Monetário

Nacional -CMN

Banco Central do Brasil - Bacen

Instituições financeiras

captadoras de depósitos à vista

Demais instituições financeiras

Bancos de

Câmbio

Outros intermediários financeiros e administradores de recursos de

terceiros

Comissão de Valores Mobiliários

- CVM

Bolsas de mercadorias e

futuros

Bolsas de valores

Conselho Nacional de

Seguros Privados - CNSP

Superintendência de Seguros

Privados - Susep

Resseguradores

Sociedades seguradoras

Sociedades de

capitalização

Entidades abertas de previdência

complementar

Conselho

Nacional de Previdência

Complementar - CNPC

Superintendência Nacional de Previdência

Complementar - PREVIC

Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)

Organograma

Mercados

Mercado de Câmbio: Operações com moedas estrangeiras;

Mercado Monetário: Controle da liquidez, moeda em circulação;

Mercado de Crédito: Financiamentos em geral de curto e médio prazos;

Mercado de Capitais: Valores mobiliários e financiamentos de médio e longo prazos;

CMN – Conselho Monetário

Nacional• O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão

superior do Sistema Financeiro Nacional. Foi criado pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, e sofreu algumas alterações em sua composição ao longo dos anos.

• • O CMN tem a responsabilidade de formular a

política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico e social do País. Sua composição atual é:

• - Ministro da Fazenda, como Presidente do Conselho

• - Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão• - Presidente do Banco Central do Brasil

• Os seus membros reúnem-se uma vez por mês para deliberarem sobre assuntos relacionados com as competências do CMN. Em casos extraordinários pode acontecer mais de uma reunião por mês. As matérias aprovadas são regulamentadas por meio de Resoluções, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União e na página de normativos do Banco Central do Brasil.

• Junto ao CMN funciona a Comissão Técnica da Moeda e do Crédito (Comoc) como órgão de assessoramento técnico na formulação da política da moeda e do crédito do País. A Comoc manifesta-se previamente sobre os assuntos de competência do CMN. Além da Comoc, a legislação prevê o funcionamento de mais sete comissões consultivas.

• • O Banco Central do Brasil é a Secretaria-Executiva do

CMN e da Comoc. Compete ao Banco Central organizar e assessorar as sessões deliberativas (preparar, assessorar e dar suporte durante as reuniões, elaborar as atas e manter seu arquivo histórico).

http://www.in.gov.br/

http://www.bcb.gov.br/?NORMASBC

Objetivos• I - Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais

necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;

• II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais;

• III - Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;

• IV - Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional;

• V - Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;

• VI - Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;

• VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.

Competências• Autorizar as emissões de papel-moeda;• Aprovar os orçamentos monetários, preparados pelo

Banco Central da República do Brasil, por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito;

• Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira;

• Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas, inclusive aceites, avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras;

• Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa;

Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover:

- recuperação e fertilização do solo; - reflorestamento; - combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais; - eletrificação rural; - mecanização; - irrigação; - investimento indispensáveis às atividades agropecuárias; Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições

financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas;

Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes, mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras;

Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras;

Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condições, as operações de redesconto e de empréstimo, efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária;

Baixar normas que regulem as operações de câmbio, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condições.

• PONTOS IMPORTANTES:

•

O CMN É UM ORGÃO NORMATIVO, POR ISSO NÃO EXECUTA!

FOCO NAS PALAVRAS DE REFEERÊNCIA NAS COMPETÊNCIAS, COMO NÃO EXECUTA AS PALAVRAS QUE SE REFEREM SÃO: DISCIPLINAR, AUTORIZAR, FIXAR, LIMITAR, REGULAR...

RELAÇÃO CMN X BACEN: AS PALAVRAS PODEM AUTORIZAR E REGULAMENTTAR PODEM SER REFERIR TAMBÁEM AO BACEN, ATENTAR QUE O BACEN FORMULA POLITÍCAS DE ACORDO COM AS DIRETRIZES E NORMAS DO CMN.

•

Banco Central do Brasil

• Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, com diretoria colegiada composta de 09 membros (Presidente + 8 Diretores), todos nomeados pelo Presidente da República. Sujeito a aprovação no Senado. Principal órgão executivo do Sistema Financeiro Nacional faz cumprir todas as determinações do CMN (Conselho Monetário Nacional). É através do Banco Central que o governo intervém diretamente no Sistema Financeiro;

Principais atribuições do BC Formular as políticas monetárias e cambiais, de acordo com as

diretrizes do Governo Federal.

Regular e administrar o Sistema Financeiro Nacional;

Administrar o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e o meio circulante;

Emitir papel moeda;

Receber os recolhimentos compulsórios dos bancos;

Autorizar e fiscalizar o funcionamento das instituições financeiras, punido-as se for o caso;

Controlar o fluxo de capitais estrangeiros;

Exercer o controle do crédito.

• PONTOS IMPORTANTES:• O BACEN NÃO EMITE TÍTULOS DESDE 2002,

SOMENTE O TESOURO NACIONAL EMITE TÍTULOS PÚBLICOS;

SOMENTE DECRETO EXECUTIVO PODE AUTORIZAR O FUNCIONAMENTO DE INSTITUIÇÃO FINANCEIRA;

O BACEN COMPRA E VENDE TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS (OPEN-MARKET) PARA EFETUAR A POLÍTICA MONETÁRIA;

É CONSIDERADO O BANCO DOS BANCOS, POIS RECEBE OS DEPÓSITOS COMPULSÓRIOS E DE LIQUIDEZ E EMPRESTA ATRAVÉS DO REDESCONTO;

Comissão de Valores Mobiliários – CVM

• Entidade autárquica, vinculada ao governo através do Ministério da Fazenda. O Presidente e seus diretores são escolhidos diretamente pelo Presidente da República. Órgão normativo voltado para o desenvolvimento do mercado de títulos e valores mobiliários: ações, debêntures, bônus de subscrição e opções de compra e venda de mercadorias.

Principais atribuições da CVM:

Estimular investimento no mercado acionário; Assegurar o funcionamento da Bolsa de Valores; Proteger os titulares contra emissão fraudulenta, manipulação

de preços e outros atos ilegais; Fiscalizar a emissão, o registro, a distribuição e a negociação

dos títulos emitidos pelas sociedades anônimas de capital aberto;

Fortalecer o mercado de ações;

Serão disciplinadas e fiscalizadas pela

CVM:

• I - a emissão e distribuição de valores mobiliários no mercado;

• II - a negociação e intermediação no mercado de valores mobiliários;

• III - a organização, o funcionamento e as operações das bolsas de valores;

• IV - a administração de carteiras e a custódia de valores mobiliários;

• V - a auditoria das companhias abertas;• VI - os serviços de consultor e analista de valores

mobiliários.

O que são valores mobiliários?

• I - as ações, partes beneficiárias e debêntures, os cupões desses títulos e os bônus de subscrição;

• II - os certificados de depósito de valores mobiliários;

• III - outros títulos criados ou emitidos pelas sociedades anônimas, a critério do Conselho Monetário Nacional.

Não são valores mobiliários:

• I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal;

• II - os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures.

Competências CVM

• regulamentar, com observância da política definida pelo Conselho Monetário Nacional;

• fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários

• fiscalizar e inspecionar as companhias abertas dada prioridade às que não apresentem lucro em balanço ou às que deixem de pagar o dividendo mínimo obrigatório.

Conselho de Recursos do Sistema Financeiro

Nacional• CRSFN é a sigla do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional,

que tem como competência julgar, em segunda e última instância, os recursos e interpostos das decisões relativas a aplicação de penalidades administrativas pelo Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários e Secretaria de Comércio Exterior.

• • O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN é

constituído por oito Conselheiros, possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro, de câmbio, de capitais, de consórcios e de crédito rural e industrial, observada a seguinte composição:

• I - Dois representantes do Ministério da Fazenda (Minifaz);• II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen);• III - um representante da Comissão de Valores Mobiliários (CVM);• IV - quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins,

por essas indicados em lista tríplice.• • Instituições Bancárias (Bancos Comercias, Banco Múltiplo com carteira

Comercial, Cooperativa de Crédito, Caixa Econômica e Banco Cooperativo)• • São Instituições que seguem normas do CMN e são fiscalizadas pelo

BACEN, possuem em comum a característica de criação de moeda através do multiplicado bancário.

Banco Comercial• Os bancos comerciais são instituições financeiras

privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica do banco comercial, o qual pode também captar depósitos a prazo. Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão "Banco".

Os bancos comerciais realizam as seguintes atividades:

• processamento de pagamentos e transferências de crédito;

• emissão de cheques de correntistas, cheques interbancários e cheques administrativos;

• captação de depósitos à vista;• empréstimos;• fornecimento de documentos tais como cartas de

crédito, guarantias, cauções e subscrição de títulos;

• guarda de documentos e valores em cofres;• venda de seguros, fundos de investimento e

similares;

Caixa Econômica

Cooperativas de Crédito

• Essas Instituições devem obrigatoriamente utilizar o nome “Cooperativa” no seu nome, sendo proibido utilizar o nome banco. São Instituições sem fins lucrativos. Objetiva facilitar a obtenção de crédito pelos seus cooperados e a prestação de serviços. Precisa de um número mínimo de 20 participantes.

• • Recebem recursos através de depósitos à vista,

depósitos a prazo, receber repasses do BACEN e de outras Instituições Financeiras.

• • Efetuam as operações de desconto de títulos, abertura

de crédito, fazem empréstimos, crédito rural e fazem repasses recebidos de Instituição Financeira e do BACEN.

Bancos Cooperativos• Tratam se de Bancos Comerciais compostos somente por

Cooperativas de Crédito. São instituídos sob a forma de sociedade anônima de capital fechado. Oferecem os mesmos produtos que as Cooperativas, podem captar recursos no exterior e só podem operar no Estado da sua base.

• • Instituições não bancárias (bancos de investimento, bancos

de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de arrendamento mercantil, Corretoras, Distribuidoras e Bolsas)

• • São instituições que seguem normas do CMN e são

fiscalizadas pelo BACEN, apesar de algumas conter o nome “banco” não se caracterizam como instituições bancárias, pois não recebem depósitos a vista e não geram moeda pelo multiplicador bancário.

•

Bancos de Investimento

• São instituições financeira privadas, objetivam operações de investimento de médio e longo prazo, capital de giro e capital fixo.

• • Efetuam as operações:• • Mantem contas correntes não remuneradas e não movimentadas por

cheques;• Emissão de CDB e RDB para capturar depósitos a prazo;• Financiamento Capital de giro e capital fixo;• Repasses de recursos oficiais;• Arrendamento mercantil;• Aquisição de Direitos Creditórios;• Distribuição, intermediação ou colocação no mercado de títulos e valores

mobiliários;• Operações de câmbio;• Captar recursos por letra financeira;• • Os Bancos de Investimento se tornam mais relevantes com o crescimento

do Mercado de Capitais.

Bancos de Desenvolvimento• São bancos controlados pelo Governo do seu

Estado, isto é, são bancos estaduais e não federais. Seus principais objetivos são o financiamento a médio e longo prazos e fomentar o crescimento e desenvolvimento econômico da região em que atuam.

• • Podem receber depósitos a prazo (CDB e RDB)

para captação de recursos e repasses de órgãos financeiros do Governo Federal. Além de empréstimos de médio e longo prazos também podem operar com Leasing (arrendamento mercantil).

• PONTO IMPORTANTE:• • O BNDES – BANCO NACIONAL DE

DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL, NÃO É UM BANCO DE DESENVOLVIMENTO É UM AGENTE ESPECIAL CONSITUÍDO SOB A FORMA DE EMPRESA PÚBLICA FEDERAL.

• O Sistema Financeiro Nacional tem como entidades supervisoras:

• a) Receita Federal do Brasil e Resseguradores.

• b) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros.

• c) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados.

• d) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.

• e) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.

• Dentro do Sistema Financeiro Nacional, existe um subsistema normativo, em que consta um órgão máximo que estabelece diretrizes, mas não executa. Entre suas finalidades está a de estabelecer diretrizes gerais das políticas monetárias, cambial e creditícia, regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial.

A esse órgão máximo dentro do SFN damos o nome de:

• a) CVM• b) SUSEP• c) CMN• d) BACEN• e) IFs

• “O SFN – Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilitam a transferência de recursos entre agentes superavitários e deficitários. O SFN é constituído por todas as Instituições Financeiras, públicas ou privadas, bancárias ou não.”

Sobre as IFs bancárias ou não, leia as sentenças abaixo e assinale a alternativa correta.

• a) IFs bancárias recebem depósito à vista, criam moeda. IFs não bancárias não recebem depósito à vista. operam com ativos não monetários: ações, CDB, títulos.

• b) Cooperativas de crédito são IFs, mas não captam depósito à vista.

• c) IFs bancárias são associadas aos bancos comerciais e as não bancárias aos bancos de desenvolvimento, e ambas recebem depósito à vista, criando moeda.

• d) As IFs bancárias não trabalham com dinheiro em espécie e as não bancárias trabalham com todo tipo de ações e valores monetários.

• e) IFs bancárias não recebem depósito à vista, operam com ativos não monetários.

• Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo.

A função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da

• a) Casa da Moeda• b) Caixa Econômica Federal• c) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)• d) Secretaria da Receita Federal• e) Superintendência de Seguros Privados (Susep)

• As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários.

• Certo Errado

• Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) compete — além de fixar as diretrizes e normas das políticas monetárias e cambiais e cuidar da execução dessas políticas — autorizar as emissões de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras, bem como fiscalizá-las.

• Certo Errado

• Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida pública das diferentes esferas de governo.

• Certo Errado

• A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias.

• Certo Errado

• Embora apresentem menores riscos de insolvência dos empréstimos, por atenderem a setores específicos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos não podem contrair empréstimos no exterior.

• Certo Errado

• É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.

• Certo Errado

• Integram o Sistema Financeiro Nacional:

• a) Conselho da República e Conselho Monetário Nacional

• b) Banco do Brasil e Receita Federal• c) Conselho da República e Banco do Brasil• d) Banco Nacional de Desenvolvimento

Econômico e Social e Receita Federal• e) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil

• Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos estrangeiros dependem de

• a) depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos púbicos.

• b) decreto do Poder Executivo.• c) autorização autônoma do Banco Central do

Brasil.• d) decisão do ministro da Fazenda.• e) formalização de tratado tributário entre os

países.

• O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora,

• a) a Caixa Econômica Federal.• b) o Banco Central do Brasil.• c) o Banco da Amazônia.• d) o Banco do Nordeste.• e) o Banco do Brasil.

• A partir da aprovação da Emenda Constitucional n.º 40/2003, a Constituição Federal (CF) passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinárias que deveriam dispor, inclusive, a respeito da participação do capital estrangeiro nas instituições que integram esse sistema.

•

• Certo Errado

• Uma empresa que capte ou administre seguros não se caracteriza, de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, como instituição financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins específicos, em outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o SFN.

•

• Certo Errado

• As instituições financeiras que recebem depósitos do público podem emitir debêntures, desde que previamente autorizadas pelo BACEN.

•

• Certo Errado

• Dos três ministros que compõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda.

•

• Certo Errado

• O Conselho Monetário Nacional (CMN) foi criado pela mencionada lei em substituição à Casa da Moeda do Brasil.

•

• Certo Errado

• São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.

• Certo Errado

• A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN).

•

• Certo Errado

• O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN.

• Certo Errado

• O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.

• • Certo Errado

• As bolsas de mercadorias e de futuros são duplamente supervisionadas, pelo BACEN e pela CVM.

• Certo Errado

• Os bancos comerciais são duplamente supervisionados, pelo BACEN e pela CVM.


• Os bancos comerciais são duplamente supervisionados, pelo BACEN e pela CVM.

• o Certo Errado

• O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da emissão de títulos públicos e controlar a liquidez do mercado, atua como banqueiro do governo e emprestador de última instância.

• Certo Errado

• Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.º 4.595/1964, regular a concorrência entre instituições financeiras.

•

• Certo Errado

• Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, assim como as cooperativas de créditos singulares o fazem apenas dos respectivos associados.

• Certo Errado

• Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento.


• Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores.


• Além de centralizar o recolhimento e a posterior aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação.

• Certo Errado

• Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).


• É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia, bem como regular os valores interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

•

• Certo Errado

• De decisão em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.

• Certo Errado

• As cooperativas de crédito não são classificadas como instituições financeiras e não estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo de associados.


• As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo somente vindos de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doações.

• Certo Errado

• Para a constituição de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das ações com direito a voto pertença a cooperativas centrais de crédito.

• Certo Errado

• Bancos cooperativos são voltados para a concessão de crédito e a prestação de serviços bancários aos cooperados, quase sempre produtores rurais.


• Tanto os bancos de investimento quanto os de desenvolvimento devem ser constituídos na forma de sociedade anônima.


• Bancos de investimento captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito agrícola.

•

• Certo Errado

• Bancos de desenvolvimento devem ter sede na capital do estado que detiver seu controle acionário, devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede.


Sociedades de Crédito, Financiamento e

Investimento (Financeiras)• São conhecidas como financeiras e operam

principalmente em dois segmentos: O de empréstimos para capital de giro e o crédito ao consumidor para aquisição de bens (CDC).

• • Captam recursos através de repasses de

Instituições Financeiras, Letras de câmbio, RDB e Letra financeira.

Sociedades de Arrendamento

Mercantil - Leasing• Tem por objetivo o arrendamento de bens móveis

(nacional ou estrangeiro) e de bens imóveis, são adquiridos pela sociedade de arrendamento para uso do arrendatário. (similar a um aluguel). Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima.

• • No final do contrato o arrendatário tem a opção de

renovar, devolver o bem, ou adquirir o bem por um valor prefixado (VRG – Valor Residual Garantido).

• • Capta Recursos através da emissão de Debêntures

e empréstimos de instituições financeiras.

Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários –

Corretoras

• As Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários, mais conhecidas como corretoras têm a principal função promover a intermediação entre compradores e vendedores nas bolsas de valores e mercadorias e de futuros.

• • Uma vez que os investidores não operam diretamente no ambiente

das bolsas, o investidor que quiser adquirir ações ou outras opções de investimento ofertadas pelas bolsas deverá abrir uma conta na Corretora. Esta atuará conforme os pedidos do investidor que para tanto pagará comissão conhecida como corretagem.

• • As corretoras também pode atuar por conta própria, administrar

fundos de investimento e intermediar operações de câmbio.• • São constituídas sob a forma de sociedade anônima.• • Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários • • Com a decisão conjunta do BACEN e CVM (n.17 02.03.2009) as

Sociedades Distribuidoras passam a ter a mesma atuação das Corretoras.

•

Bolsas de Valores• São Instituições que são fiscalizadas pela CVM, são

organizadas como associações civis sem fins lucrativos. As bolsas são o ambiente onde ocorre a compra e venda de títulos e valores mobiliários pelas corretoras filiadas.

• PONTO IMPORTANTE:• • A BOVESPA (BOLSA DE VALORES DE SÃO PAULO) SE

FUNDIU COM A BM&F (BOLSA DE MERCADORIA E FUTUROS) EM 12 DE AGOSTO DE 2008, SURGINDO A BM&M BOVESPA S.A. SOB A FORMA DE SOCIEDADE ANNÔNIMA (NÃO MAIS SEM FINS LUCRATIVOS) TENDO SUAS AÇÕES NEGOCIADAS EM BOLSA.

BM&F Bovespa S.A.

• Principal Bolsa de valores do Brasil, as negociações nela são feitas em pregão eletrônico ou pela internet, utilizando o homebroker.

• Nela são negociados diversos títulos e valores mobiliários: ações, derivativos, commodities, balcão e operações estruturadas.

Sociedades de Crédito Imobiliário

- SCI

• São instituições que têm função principal proporcionar apoio financeiro a operações imobiliárias de incorporação, construção, venda e aquisição de habitação. Tem como público alvo pessoas de renda mais elevada.

• • São organizadas sob a forma de Sociedade

Anônima e são entidades com fins lucrativos.• • Captam recursos através de Depósitos em

poupança, Depósitos a prazo, Letras e Cédulas Hipotecárias, Letra Financeira, Convênio com bancos e Repasses da CEF.

•

Associações de Poupança e Empréstimo- APE

• São similares as SCI´s, porém são entidades sem fins lucrativos e são constituídas sob a forma de associação, cuja finalidade é construção ou aquisição da casa própria. O associado adquire vínculo societário e recebe remuneração da poupança em forma de dividendos.

• • Captam recursos da mesma forma que as SCI´s.

• PONTO IMPORTANTE:• • SCI: COM FINS LUCRATIVOS, POSSUI CLIENTES

QUE RECEBEM JUROS DE POUPANÇA.• APE: SEM FINS LUCRATIVOS, POSSUI ASSOCIADOS

QUE RECEBEM DIVIDENDOS.

Sistema Nacional de Seguros

Privados

• É composto por órgãos e entidades particulares e governamentais com o intuito de organizar e estruturar o mercado de seguros no Brasil.

• • Se relaciona com o SFN, uma vez que o CMN

estabelece as diretrizes para a aplicação das reservas técnicas das sociedades seguradoras e entidades de previdência privada, abertas e fechadas.

Conselho Nacional de Seguros

Privados – CNSP • Órgão normativo máximo do Sistema Nacional de Seguros

Privados, sua competência é de fixar diretrizes e normas da política de seguros privados.

• • Composição • • Ministro de Estado da Fazenda ou seu representante, na

qualidade de Presidente;• Superintendente da Superintendência de Seguros Privados-

SUSEP, na qualidade de Vice-Presidente;• Representante do Ministério da Justiça;• Representante do Banco Central do Brasil;• Representante do Ministério da Previdência e Assistência

Social;• Representante da Comissão de Valores Mobiliários;

Superintendência de Seguros

Privados – SUSEP• Trata-se de uma autarquia vinculada ao Ministério

da Fazenda, sua função é de supervisão e fiscalização de:

• • Funcionamento das Seguradoras;• Corretoras de Seguros;• Empresas de Capitalização;• Empresas de previdência privada aberta;

Conselho de Recursos do Sistema

Nacional de Seguros Privados –

CRNSP• Órgão responsável por julgar em última instância

administrativa, os recursos interpostos nas decisões da SUSEP.

• • Composição:• • Um representante do Min. Da Fazenda na qualidade de

presidente;• Um representante da SUSEP• Um representante da Secretaria de Direito Econômico

do Ministério da Justiça;• Três representantes das entidades do mercado de

seguros;

Conselho Nacional de Previdência Complementar

(CNPC)• Órgão normativo da previdência complementar fechada, os

chamados fundos de pensão. Faz parte do Ministério da Previdência Social, exerce a função de órgão regulador do regime de previdência complementar operado por entidades fechadas.

• • O CNPC é presidido pelo ministro da Previdência Social e

composto por representantes da Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc), da Secretaria de Políticas de Previdência Complementar (SPPC), da Casa Civil da Presidência da República, dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão, das entidades fechadas de previdência complementar, dos patrocinadores e instituidores de planos de benefícios das entidades fechadas de previdência complementar e dos participantes e assistidos de planos de benefícios das referidas entidades.

Superintendência Nacional de

Previdência Complementar –

PREVIC • A Superintendência Nacional de Previdência Complementar

(PREVIC) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Previdência Social, responsável por fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão). A Previc atua como entidade de fiscalização e de supervisão das atividades das entidades fechadas de previdência complementar e de execução das políticas para o regime de previdência complementar operado pelas entidades fechadas de previdência complementar, observando, inclusive, as diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar.

• Câmara de Recursos da Previdência Complementar – CRPC

• • Órgão de responsável por julgar os recursos interpostos contra

as decisões da PREVIC.

Noções de Seguros• Ao contratar o seguro, o segurado paga antecipadamente (de regra) para a

seguradora uma quantia chamada de prêmio para ser indenizado caso ocorra à perda ou dano relativo ao bem, que é chamado sinistro. O segurado formaliza sua intenção de contratar o seguro por meio de uma proposta, que é transformada em apólice após a aceitação pela seguradora.

• • A apólice é um contrato de seguro que define as características: bem, valor

e período. As alterações nesse contrato podem ser feitas através de um endosso, que deve ser aceito pelo segurado e pela seguradora.

• • As contratações de seguros são feitas, geralmente, através de uma

corretora.• • Co-Seguro: é o seguro distribuído entre as duas ou mais seguradoras,

sendo o risco de cada uma proporcional às cotas de co-seguro distribuídas.• Resseguro: É quando a seguradora transfere parcialmente o risco de um

seguro, contratando um novo seguro.• Retrocessão: Cessão de parte dos riscos assumidos por uma seguradora a

outra, que também lhe cede parcela dos prêmios cobrados proporcionalmente aos riscos transferidos, por ter excedido sua capacidade de operação.

• Instituto de Resseguros do Brasil (IRB)• • • Sociedade de Economia Mista vinculada ao Ministério da Fazenda, atua nos

segmentos de Resseguro e Retrocessão.• • Seguradoras• • São constituídas sob a forma de S.A. e enquadradas como instituições

financeiras. Necessitam de autorização do Ministério de Indústria e Comércio. Após precisa cumprir em 90 dias as exigências da SUSEP.

• • As seguradoras são terminantemente proibidas de operar fora do seu

segmento de seguros.• • Sociedades de Capitalização• • Têm como objetivo o comércio de títulos de capitalização que mescla os

conceitos de poupança e sorteio.• • Essas Sociedades lucram com a venda desses produtos em grandes

quantidades.

Previdência Complementar: Entidades

abertas e entidades fechadas de

previdência privada• Objetiva a valorizar o patrimônio a fim de garantir uma renda mínima

esperada na aposentadoria complementando a renda dos seus contribuintes.

• • Entidades Abertas• • São entidades constituídas sob a forma de Sociedades Anônimas com fins

lucrativos e são fiscalizadas pela SUSEP. É permitida a livre movimentação dos recursos pelo contribuinte e atum sob a forma de condomínio aberto.

• • Entidades Fechadas (Fundos de Pensão)• • São entidades consideradas complementares do sistema oficial de

previdência social e vinculadas ao MPAS (Ministério de Previdência Social), são fiscalizadas pela PREVIC e NÃO PODEM ter fins lucrativos.

• Essa modalidade de complementação de aposentadoria é oferecida por certas empresas aos seus funcionários, são fechadas por isso, não permitindo a participação de pessoas de fora da empresa.

Corretora de Seguros

• Fazem a intermediação entre o adquirente do seguro e a Seguradora. Pode ser um corretor (pessoa física) ou uma corretora (pessoa jurídica).

• • Somente através destes é possível adquirir um

seguro.

• As sociedades de crédito, financiamento e investimento desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo.

• Certo

• Errado

• Os depósitos de poupança constituem operações passivas de sociedades de crédito, financiamento e investimento.

• Certo

• Errado

• É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.

• Certo Errado

• Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos celebrados no país, não podem conter cláusula de correção das parcelas pela variação cambial.

• Certo Errado

• A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorização da CVM.


• As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a palavra leasing.

•

• Certo Errado

• Às sociedades de arrendamento mercantil é vedada a contratação de operações de arrendamento mercantil com o próprio fabricante do bem arrendado.

•

• Certo Errado

• Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem as seguintes opções: comprar o bem por valor previamente contratado; renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; devolver o bem ao arrendador.

• Certo Errado

• As SCTVMs são supervisionadas pela CVM.•

• Certo Errado

• As SCTVMs podem emitir certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures; intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; e realizar operações compromissadas.

•

• Certo Errado

• São objetivos das SCTVMs: praticar operações de compra e venda de metais preciosos no mercado físico, por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros.

• Certo Errado

• O BACEN poderá cancelar a autorização para funcionamento da SDTVM e de suas dependências que, no prazo de trinta dias contados da sua concessão, não iniciarem suas atividades.

• Certo Errado

• As SDTVM operam no mercado acionário, comprando, vendendo e distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de terceiros, entre outras atividades.

•

• Certo Errado

• As SCTVM podem intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; realizar operações compromissadas.

• Certo Errado

• Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pública e a distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado e administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários.

• Certo Errado

• Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações.

• Certo Errado

• As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários.


• As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.

•

• Certo Errado

• As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e à realização, entre eles, de transações de compra e venda de títulos e valores mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas públicas e privadas, em mercado livre e aberto.

•

• Certo Errado

• A BM&FBOVESPA S.A. é caracterizada como

• a) empresa constituída para possibilitar a negociação de ações por meio do sistema home broker.

• b) companhia aberta cujas ações são transacionadas em seu próprio ambiente de negociação.

• c) espaço em que exclusivamente são negociadas ações de emissão de empresas brasileiras.

• d) empresa cujo capital é controlado por sociedades corretoras por meio de títulos patrimoniais.

• e) entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial.

• Tanto as associações de poupança e empréstimo quanto as sociedades de crédito imobiliário são instituições financeiras que podem captar depósitos de poupança.

• Certo Errado

• As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou municípios.

•

• Certo Errado

• As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou municípios.

•

• Certo Errado

• Organizadas sob a forma de fundação ou sociedade civil sem fins luvrativos

• As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos planos de benefícios.

•

• Certo Errado

• A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)

• a) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão.• b) supervisiona as atividades das entidades de

previdência privada aberta.• c) determina regras sobre aposentadoria dos

trabalhadores.• d) executa a arrecadação das contribuições

previdenciárias.• e) é uma autarquia vinculada ao Ministério do

Trabalho e Emprego.

• As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por

• a) terem como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar ? PREVIC.

• b) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder.

• c) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez.

• d) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual.

• e) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.

• As entidades fechadas de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão, são organizadas sob a forma de

• a) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que também podem ser adquiridos por pessoas que não tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora.

• b) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas.

• c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefício Livre.

• d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefício Livre.

• e) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendência de Seguros Privados.

conhecimentos bancários com questões parte 1 de 3 - slides

Education