conceitos bÁsicos de economia

CONCEITOS BÁSICOS DE ECONOMIA

Professor:César Augusto Moreira BergoData: Maio 2011

Conceitos Básicos de Economia

Conceito de Economia:“Ciência que estuda as formas de comportamento humanoresultantes da relação existente entre as ilimitadasnecessidades a satisfazer e os recursos que, emboraescassos, se prestam a usos alternativos.”

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escassos, se prestam a usos alternativos.”


Conceito: "Estuda o comportamento de consumidores e

Microeconomia

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Conceito: "Estuda o comportamento de consumidores eprodutores e o mercado no qual interagem. Preocupa-secom a determinação dos preços e as quantidades emmercados específicos.”


Agentes Econômicos

Em uma economia capitalista, são as famílias, as empresase o governo, que respondem às seguintes questões: O quê?,Quanto?, Como? e Para Quem Produzir?. É o que constitui o

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Quanto?, Como? e Para Quem Produzir?. É o que constitui ochamado "Mercado". São aspectos imprevisíveis, dinâmicos,ágeis.

Já em uma economia centralizada, é o governo quemresponde àquelas perguntas, formulando a partir de um órgãode planejamento central.


Fator de produção Remuneração

Mão-de-obra Salários

Capital financeiro Juros

Recursos naturais e máquinas Aluguéis

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Recursos naturais e máquinas Aluguéis

Capacidade Empresarial Lucros

Capacidade Tecnológica Royalties e direitos sobre patentes


Oferta x DemandaOferta: "A oferta de determinado produto é definida pelas várias quantidades que os produtores estão dispostos e aptos a oferecer ao Mercado, em função de vários níveis possíveis de preços, em dado período de tempo.”

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Demanda ou Procura: "A procura de determinado produto édeterminada pelas várias quantidades que os consumidoresestão dispostos e aptos a adquirir, em função de vários níveispossíveis de preços, em dado período de tempo.”

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Equilíbrio de Mercado

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Macroeconomia

Conceito: "Estuda a determinação e o comportamento dos

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Conceito: "Estuda a determinação e o comportamento dosgrandes agregados como PIB, consumo global, investimentoglobal, exportação, inflação, desemprego, com o objetivo dedelinear uma Política Econômica.”


Imposto: É a parcela da renda cobrada pelo governo, direta ouindiretamente, dos agentes econômicos, com o objetivo de mantera estrutura governamental e reverter, à coletividade, benefícioscoletivos.

Consumo: Representa a maior destinação da renda. É por meio do

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Consumo: Representa a maior destinação da renda. É por meio doconsumo que os agentes econômicos têm as suas necessidadeseconômicas satisfeitas.

Poupança: É a parcela da renda não-gasta em consumo. Demaneira geral, a poupança representa um sacrifício no presentepara permitir um consumo no futuro.


Há dois tipos de moeda que compõea expressão Dinheiro:

� moeda papel – representada pelopapel e pelas moedas metálicas

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papel e pelas moedas metálicas

� moeda escritural – representadapelos depósitos à vista nos bancoscomerciais, também chamada de“moeda bancária”


As principais funções da moeda são:� instrumento de troca – esta é a função essencial da moeda.� reserva de valor – a moeda possui a capacidade de reter emsi um valor patrimonial, sendo considerada um ativo monetáriode liquidez por excelência;� medida de valor – a moeda é uma unidade padrão de

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� medida de valor – a moeda é uma unidade padrão demedida de valor. É um denominador comum de valores, umaunidade de conta. Todos os preços dos bens e serviços sãoexpressos em termos monetários; e� padrão de pagamentos diferidos – Esta função resulta dacapacidade da moeda em facilitar a distribuição de pagamentosao longo do tempo. As operações de crédito e financiamentosão os exemplos clássicos.


Demanda e Oferta de Moeda

Motivo transação: Os agentes econômicos procuram a moedapara efetuar as suas trocas no dia-a-dia.Motivo precaução: Os agentes econômicos procuram a moedaem função da incerteza em relação ao futuro como gastos

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em função da incerteza em relação ao futuro como gastosimprevistos, descasamentos entre recebimentos e pagamentos.Motivo especulação: Como a moeda exerce a função de reservade valor, os agentes econômicos a procuram com o objetivo deobter rendimentos, seja com juros, ações, oportunidades depreços.


Política Monetária e Fiscal

4Política Monetária: Refere-se, basicamente, ao manejo deoperações destinadas a regular o suprimento de meios depagamentos e a adequada disponibilização dos demais estoquesde ativos financeiros. O suprimento desses ativos implica a

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de ativos financeiros. O suprimento desses ativos implica aadequada irrigação da economia com moeda e crédito, ematendimento às exigências de liquidez do setor real.


As operações de mercado aberto:

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São operações que se realizam no mercado monetário,essencialmente destinadas a regular, no dia-a-dia, a liquidezgeral da economia. Atuam a curtíssimo prazo em dois sentidos,condicionando diretamente o volume de moeda e a taxa de juros.


O controle seletivo do crédito:

•Trata-se de intervenções diretas do Banco Central no mercadode crédito. Neste sentido, é um instrumento de controle da ofertamonetária que se diferencia do trinômio compulsório, redesconto

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monetária que se diferencia do trinômio compulsório, redescontoe mercado aberto em pelo menos três aspectos:4Alcança as operações de empréstimos do todo o sistemafinanceiro;4Condiciona diretamente, e não por vias indiretas, o volume e oscustos dos empréstimos do setor financeiro; e4Atua sobre o conceito mais abrangente da oferta monetária.


Política Monetária e Fiscal

4Política Fiscal: Refere-se ao manejo das finanças públicas, ouseja, às várias categorias de receitas e de dispêndio dasdiferentes esferas do governo. As receitas dos governos provêm

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diferentes esferas do governo. As receitas dos governos provêmde tributos que incidem sobre diferentes fatos econômicos: aprodução e a circulação de mercadorias, a geração de rendas, atransferência de propriedades, operações financeiras etc. Asdespesas são com custeio da máquina burocrática, investimentosem infra-estrutura, subsídios, juros da dívida pública, etc.


Política Taxas de juros Renda nominal

Monetária

expansionista

Diminuem Aumenta

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Monetária

contracionista

Aumentam Diminui

Fiscal expansionista Aumentam Aumenta

Fiscal contracionista Diminuem Diminui


Déficit Fiscal

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É também chamado de déficit primário; são osgastos da administração direta, menos o total daarrecadação tributária do período corrente. Nessaavaliação de déficit ou superávit primário nãoincluem-se as despesas com juros da dívida pública.

Sistema Financeiro no Brasil

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Produto Emissor

Papel-Moeda Banco Central do Brasil

Depósito à Vista Bancos Comerciais ou Múltiplos

Produto Emissor

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Produto Emissor

Caderneta de

Poupança

Bancos Múltiplos, Caixas Econômicas, Sociedades de Crédito

Imobiliário, Associações de Poupança e Empréstimo

CDB ou RDBBancos Comerciais ou Múltiplos, Bancos de Investimentos e

Bancos de Desenvolvimento

Letras de Câmbio O investidor, mas o aceite é dado pela Financeira.

Letras

Hipotecárias

Caixas Econômicas e Sociedades de Crédito Imobiliário.

Debêntures Sociedades Anônimas

LTN, LFT e NTN Tesouro Nacional


MercadoMonetário

Mercado de Crédito

MercadoFinanceiro

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Mercado de Capitais

Mercado Cambial

Juros: Moeda de Troca desses Mercados

Financeiro


Mercado Monetário

4Envolve operações de curto e curtíssimo prazos,proporcionando um rápido controle da liquidez da

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proporcionando um rápido controle da liquidez daeconomia e das taxas básicas de juros, conformeas metas estabelecidas pelas autoridadesmonetárias para a execução da políticaeconômica.


Reservas Monetárias dos Bancos

•Volumes de Depósitos Compulsórios•Volume de Depósitos Voluntários•Caixa

Captações

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Bancos

Aplicações

CréditosTítulos

Moeda Estrangeira

Captações

Depósito à VistaColocações de Títulos


Mercado de Crédito 4É constituído basicamente por bancos comerciaise sociedades financeiras, que realizam operaçõesde financiamento de curto e médio prazos,

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de financiamento de curto e médio prazos,direcionados aos ativos permanentes e ao capitalde giro das empresas.


Exemplos de Empréstimos

Desconto de títulos

Contas garantidas

Créditos rotativos

Hot money

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Hot money

Empréstimo capital de giro

Crédito Direto ao Consumidor

Adiantamento de Contratos de Câmbio

Financiamentos de longo prazo


Mercado Cambial

4Contempla operações que envolvem a troca demoeda de um país pela de outro, com a finalidade

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moeda de um país pela de outro, com a finalidadede suportar as transações inerentes ao comérciointernacional de bens e serviços e as operaçõesde empréstimos e financiamentos de agenteseconômicos de um país para os agenteseconômicos de outros países


Características do Mercado de Câmbio

Mercado Primário

Operações entre as

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Instituições financeiras e

seus clientes.Mercado Interbancário

Operações entre instituições

financeiras e entre elas e o

Banco Central.


Mercado de Capitais 4Contempla as operações com ações que em

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4Contempla as operações com ações que emgeral têm prazo indeterminado e operaçõesfinanceiras de médio e longo prazos,especialmente as de financiamento do capital degiro e do investimento das empresas


Oferta de Ações

A emissão e oferta de ações é uma operação típica do mercadode capitais.

Mercado Primário Mercado Secundário

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Dinheiro para a empresa

Oferta pública

Preço Técnico

Dinheiro para acionista

Bolsa de Valores

Preço de Mercado

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