Como gerenciar as finanças em

tempos de crise?

Autor: Paulo Costa - Data: 24/09/2015

Estamos em crise?

Como a crise política e econômica vivida atualmente no Brasil afeta você e sua família?

Inflação

Desemprego

Diminuição da Renda

Diminuição das Vendas

Dificuldade para fechar as contas do mês

O que fazer?

Gastar menos do que recebeResultado: saldo positivo para poupança

Despesas

Receitas

Porque se gastar mais do que recebeResultado: dívida, stress, problemas

Despesas

Receitas

Solução?

Despesas

ReceitasDiminuir Despesas

Aumentar Receitas

Solução?

Diminuir Despesas

Aumentar Receitas

Despesas

Receitas

Poupança / Investimento

Mas como fazer?

ControleFinanceiro

Como?

ControleFinanceiro

Aluguel

Água

Luz

Telefone

Supermercado

Transporte

Saúde / Farmácia

Outros

TOTAL

Receitas

Saldo

R$ 280,00

R$ 10,30

R$ 48,00

R$ 25,00

R$ 256,00

R$ 70,00

R$ 23,00

R$ 90,00

R$ 802,30

R$ 980,00

R$ 177,70

ControleFinanceiro

• É muito importante saber onde

você está gastando o dinheiro

• Pequenos gastos do dia a dia

quando somados podem

causar um rombo no orçamento

• Guarde os comprovantes e

recibos de todos os gastos para

facilitar o controle

Cortar Gastos

Onde? Como?

Cortar Gastos

Onde? Como?

• Telefone;

• TV a cabo;

• Energia;

• Bar/Restaurante;

• Carro / transporte;

• Supermercado;

• Quitanda / Padaria;

• Pesquisa de Preços

• Trocar marcas e produtos

• Comprar no atacado

Cortar Gastos

Onde? Como?

• Pesquisa de Preços

• Trocar marcas e produtos

• Comprar no atacado

• Fazer uma horta em casa

• Usar transporte público ou bicicleta

• Calcule quanto você ganha por hora

de trabalho e antes de comprar

descubra quantas horas terá que

trabalhar para realizar essa compra

Cortar Gastos

Quanto Custa ter

um carro?

Cortar Gastos

Exemplo carro 30 mil

• IPVA

• Seguro

• Manutenção

• Desvalorização

• TOTAL

• Custo mensal de R$ 458

• Deve-se considerar ainda

gasolina

R$ 1.200,00

R$ 1.400,00

R$ 500,00

R$ 2.400,00

R$ 5.500,00

Vilões do Orçamento

• Quais são?

• Como as contas acabam saindo

do controle?

• Como evitar?

• Custo de manter/trocar de Carro

• Dívidas com juros altos

• Compras parceladas

• Cartão de Crédito / Cheque especial

• Compra por impulso (supérfluos, comprar

coisas que não precisa)

• Comer fora / viagens

• Surpresas (saúde, manutenção, etc)

Vilões do Orçamento

Empréstimos

• Empréstimo consignado

• Compras à prazo

• Cartão de Crédito

• Cheque especial

• Consórcio / Financiamento

Quando é realmente necessário?

Quais são as armadilhas?

Empréstimos

• Dívidas mal administradas com juros

altos podem destruir o orçamento familiar

• Juros altos:

Dívidaexemplo 1

Dívida JurosParcela Mensal

Dívida após 1 ano

Cartão de Credito R$ 1.000,00 15% ao mês R$ 0,00 R$ 5.852,39

Consignado R$ 1.000,00 5% ao mês R$ 0,00 R$ 3.073,23

Dívidaexemplo 2

Dívida JurosParcela Mensal

Dívida após 1 ano

Cartão de Credito R$ 1.000,00 15% ao mês R$ 100,00 R$ 1.752,22

Consignado R$ 1.000,00 5% ao mês R$ 100,00 R$ 265,23

Empréstimos

• Como calcular os juros de um

empréstimo?

M = P x (1+i) n

• Como ver quanto estou pagando?

• Outros exemplos e simulações de

empréstimos

Aumentar Receitas

Onde? Como?

Aumentar ReceitasOnde? Como?

• Novas fontes de receita:

• Cozinhar (doces, comidas prontas, comidas

saudáveis)

• Costurar, Habilidades manuais/Artesanato;

• Reparos (marcenaria, elétrica, pintura, hidráulica,

construção)

• Cuidador (crianças e idosos)

• Ensino / Serviços

• Vender bens (para fugir de dívidas)

Cuidado com promessas de ganho fácil

InvestimentosFaça o dinheiro trabalhar para você e não o contrário!

Investimentos

• O brasileiro não tem o hábito de

poupar. Por que?

• Por que é tão difícil poupar?

• O que é uma poupança/investimento?

Investimentos

• Sempre deixamos para poupar no futuro

• Poupar é um hábito... Independente do valor,

todos podem criar o hábito de poupar

• Alguns investimentos (Renda Fixa);

• Poupança

• CDB / LCI / LCA

• Fundos DI

• Tesouro Direto

Investimentos

• Segredo dos investimentos:

• Mágica dos “Juros Compostos”

• Mágica do Prazo

Investimento Inicial JurosParcela Mensal

Saldo após 1 ano

Poupança* R$ 0,00 0,6% ao mês R$ 100,00 R$ 1.240,40

CDB* R$ 0,00 0,8% ao mês R$ 100,00 R$ 1.254,23

* Estimativa atual, podem variar de acordo as taxas do banco e período

Investimento Inicial JurosParcela Mensal

Saldo após 10 anos

Poupança* R$ 0,00 0,6% ao mês R$ 100,00 R$ 53.376,23

CDB* R$ 0,00 0,8% ao mês R$ 100,00 R$ 72.113,12

Investimentos

• Investimento de curto, médio e longo prazo

• Cuidados:

• Inflação

• Taxas bancárias

• Imposto de Renda sobre o lucro

• Como planejar os investimentos?

• Criar objetivos (comprar casa, carro,

aposentadoria, viagem, etc)

• Outros exemplos e simulações de

investimentos

O poder da comunidade

Como o trabalho em equipe pode ajudar?

• Trabalhar em grupo pode gerar economia de escala

• No mundo atual, ninguém está sozinho e isolado

• Economia colaborativa / Internet

• Como começar? Exemplos de Grupos de Trabalho:

• Pesquisa de preços e compra em atacado

• Bazar comunitário

• Horta comunitária

Existem oportunidades na crise?

ONDE? QUAIS?

OPORTUNIDADES• Sim, a crise também apresenta muitas oportunidades

• Novos mercados & novas necessidades

• Fora da zona de conforto é mais fácil assumir riscos:

• Mudar de carreira / emprego

• Tornar-se empreendedor

• Despertar-se para novas habilidades

• Aprender, desenvolver, descobrir

• Criar novos hábitos de economia e consumo

Riscos e dificuldades sempre existirão para todos: alguns irão desanimar e desistir e outros irão persistir, aprender e ter

sucesso. De que lado você quer estar?

OBRIGADO!

Toda crise passa (cedo ou tarde), por isso, estar sempre preparado irá dar-lhe a tranquilidade necessária para atravessar momentos de crise com maior tranquilidade

“Somos o que repetidamente fazemos. A Excelência não é, portanto, um feito, mas um hábito.” Aristóteles