capa os impactos da educação financeira para sua escola veja … · e lembre-se: fim de ano é...

Capa

Os impactos da educação financeira para sua escola

Veja como ajustar as contas de seu negócio e captar mais alunos

Reinaldo Domingos

Fique no azul em 2018

2dsop.com.br

IntroduçãoFim de ano é tempo de ganhos, gastos extras e neste ano... crise. Contudo, independentemente dessa situação, certos fatos se repetem todos os anos, como a euforia das comemorações, o desejo de presentear parentes e amigos e o sonho de viajar, que podem ser comprometidos quando falta planejamento financeiro. Além dessas despesas, é preciso considerar as que chegam com o ano novo, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, entre outras.

Por isso, este é o momento ideal para fazer uma “faxina” financeira no orçamento, com o objetivo de diagnosticar a atual situação das suas contas e decidir o que fazer no próximo ano. Pensando nisso, preparei algumas orientações sobre temas diversos que devem ser levados em conta nesse período.

Desejo a você uma excelente leitura!

Reinaldo Domingos


3dsop.com.br

Como usar o 13º salário? O 13º salário é uma renda-extra bastante esperada pelos brasileiros, mas não para atender suas satisfações pessoais e levar a realização de seus sonhos, como um presente. Pelo contrário, desde 1962, quando foi criado, muita gente aguarda ansiosamente o beneficio para cobrir o seu desequilíbrio financeiro. Muitos até recorrem aos bancos que oferecem a antecipação desse recurso como uma forma de empréstimo, para conseguir quitar dívidas ou amenizá-las.

Usar o 13º salário para isso é combater apenas os efeitos do endividamento, e não a causa. Com essa atitude, só estará mascarando o real e verdadeiro problema, que é a ausência de educação financeira em toda família. O pagamento das dívidas contraídas precisa ser feito com o próprio salário, e se houver dificuldades é necessária uma redução de gastos. Em todos esses anos de experiência, vejo que a grande maioria das pessoas que estão nessa situação não respeita o seu próprio padrão de vida.

É apenas sabendo exatamente o quanto entra e o quanto sai do bolso mensalmente que é possível administrar os gastos sem ficar no vermelho. Assim, mesmo se for necessário entrar em um financiamento para a realização de um sonho, que não seria acessível no memento desejado de outra forma, é importante avaliar se as parcelas, de fato, caberão no orçamento, levando em conta todas as outras despesas e os demais sonhos.

Portanto, antes de ir compulsivamente às compras neste final de ano, faça um diagnóstico da sua situação financeira. Relacione todas as despesas fixas e variáveis para descobrir o comprometimento dos seus ganhos com as dívidas. Investigue para onde está indo cada centavo do seu dinheiro. Só assim conseguirá saber quais são os gastos supérfluos que podem ser eliminados.

Verifique se está altamente endividado, ou seja, se já tem mais despesas do que seu bolso suporta. Certifique-se de que, mesmo estando no azul, irá conseguir pagar as compras que pretende fazer, lembrando que ao entrar em endividamentos agora, estará criando parcelas que se arrastarão pelo ano seguinte.

Portanto, faça escolhas que estejam dentro do seu padrão de vida. Se as condições não permitem, procure opções mais prazerosas e de menor valor. O ideal é não se endividar com compras e viagens de final de ano, então pesquise os melhores preços de presentes e itens da ceia e das festas e experimente estipular um valor máximo a gastar com cada item. Na hora de pagar, peça desconto, sempre.

Felizmente, nem todos estão endividados. Quem está em uma situação mais confortável, de equilíbrio financeiro, mas ainda não tem o hábito de poupar, pode aproveitar a chegada do 13º salário para iniciar uma reserva e manter essa prática de poupar.

Para quem já tem perfil investidor, o 13º é uma ótima oportunidade para incrementar o investimento. 50% pode ser destinado para alguma aplicação que já possua e os outros 50% pode servir para planejar um salto em direção à sua independência financeira, investindo, por exemplo, em previdência privada.

E lembre-se: fim de ano é tempo de fazer planos para o futuro. Aproveite para reunir a família, inclusive as crianças, para conversar sobre o que querem realizar no futuro. Definam pelo menos três sonhos prioritários que tenham diferentes prazos a serem realizados: curto (em até um ano), médio (em até dez anos) e longo (acima de dez anos). Acredite, esse será um fator de motivação, um grande estímulo para ajustar e conduzir o orçamento familiar.


4dsop.com.br

Evitar compras por impulso: Algumas perguntas devem ser feitas antes de comprar, como: estou comprando por necessidade real ou movido(a) por outro sentimento, como carência ou baixa autoestima? Se não comprar isso hoje, o que acontecerá? Tenho dinheiro para comprar à vista? Se comprar a prazo, terei o valor das parcelas? O acúmulo de parcelas colocará em risco a realização dos sonhos que priorizei com a família?

Pesquisar preços e comprar à vista: Pode parecer difícil, mas, com planejamento dá para comprar à vista tudo aquilo que deseja. Quem poupa dinheiro e pesquisa o melhor preço, paga menos e tem grandes chances de conseguir bons descontos. Lembre-se, as prestações também são formas de endividamento.

Pedir descontos: Um grande problema do brasileiro é a vergonha na hora de negociar, assim, deixe isso de lado, não há problema nenhum em buscar o melhor preço. Se um produto custa mil reais e pode ser parcelado em 10 vezes de 100 reais, certamente à vista custará de 10% a 20% menos.

Reter 10% dos rendimentos: Para começar a construir a independência financeira, é preciso guardar cerca de 10% daquilo que ganha. Com o tempo, pode-se partir para um plano de previdência privada e conseguir complementar a aposentadoria pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Se atentar às dívidas: É importante sempre investigar o que o leva a gastar mais do que ganha, deixando assim de poupar para a realização de sonhos. Partir para a renegociação ou buscar acordos com o(s) credor(es) sem antes saber qual é a sua real capacidade de pagamento, sem cortar excessos ou ajustar o orçamento ao verdadeiro padrão de vida, é um grande risco, além de uma medida paliativa que apenas atrasa a solução do problema.

Veja algumas ações simples para controlar as finanças neste fim de ano


5dsop.com.br

Parafraseando a tradicional canção, adeus ano velho, feliz ano novo! Que tudo se realize no ano que vai nascer, com muito dinheiro no bolso e saúde

financeira para dar e vender. Mas como fazer para que isso se torne real?

Veja algumas orientações práticas para você e sua família:

12 orientações para fazer de 2018 o ano da educação financeira

1. Registre mês a mês em uma agenda, caderno ou aplicativo os compromissos de 2018 (aniversários, datas comemorativas, como dia das mães, dos namorados, dos pais, das crianças, além de compromissos como IPVA, IPTU, matrícula e material, entre outros);

2. Para cada evento, registre o valor de intenção do investimento ou o gasto;

3. Se tiver prestações já assumidas, registre também, nos respectivos meses;

4. Na virada do ano, faça uma reunião com a família, incluindo as crianças, e converse sobre os sonhos já realizados e os que querem realizar no novo ano e também nos próximos, pensando em médio e logo prazo;

5. Sobre cada sonho e desejo é preciso que seja registrado o quanto custa, em quanto tempo será realizado e o quanto será guardado mensalmente;

6. É importante ter no mínimo três sonhos para cada membro da família – um de curto prazo, a ser realizado em até um ano, outro de médio prazo, em até dez anos, e um último de longo prazo, acima de dez anos. Para as crianças, os sonhos têm tempos diferentes: curto é em até um mês, médio em até seis meses e longo, em até um ano;

7. Nos lares brasileiros, existe 20% de excessos de despesas, em média (no uso de energia elétrica, água, alimentação, telefone, etc.), segundo diversas pesquisas. Por isso, é preciso realizar um diagnóstico financeiro minucioso por 30 dias, incluindo até mesmo

o cafezinho e as gorjetas, dividindo as despesas por categorias. Assim você descobrirá para onde está indo cada centavo do seu dinheiro e reconhecerá o seu comportamento financeiro;

8. Elabore um orçamento diferente do praticado nos últimos anos, que deverá ter a seguinte composição: Ganhos (-) Sonhos (-) Despesas. Priorizar os sonhos antes das despesas é o segredo para realizá-los. Veja

que assim, não sobra nem falta dinheiro;

9. Tenha bem claro aonde investir o dinheiro poupado para a realização dos sonhos (curto prazo: Tesouro Direto, caderneta de poupança; médio prazo: CDB, Tesouro Direto, fundos de investimentos, e longo prazo: Tesouro Direto, previdência privada e ações);

10. Aprenda a comprar apenas o que é realmente necessário, o consumo consciente é importante para eliminar desperdícios;

11. Ajuste sua vida financeira ao seu real padrão de vida, de nada adianta ter muitas coisas para ostentar se elas resultam em dívidas e um futuro incerto. É preciso ter uma visão clara do que se pode ou não;

12. Se estiver endividado, é hora de fazer uma grande faxina financeira e buscar a causa do problema. Nada de sair renegociando com credores sem antes descobrir porque você gasta mais do que recebe. Retomar as rédeas de sua vida por meio da reeducação financeira é o grande segredo para iniciar um novo ano sustentável financeiramente.

IPVA e IPTU são despesas que devem ser planejadas

Dois dos gastos que mais “atrapalham” a vida financeira dos brasileiros são o IPVA e o IPTU, mas não precisa ser assim. O grande erro está em não programar seu pagamento com antecedência. Como a maioria das pessoas não traça um planejamento anual, acaba começando um ano novo com dificuldades financeiras, já que no período há também gastos com matrícula e material escolar, entre outros.

Uma dúvida muito comum em relação ao IPTU e ao IPVA é sobre a condição de pagamento: é melhor à vista ou a prazo? Antes de ter essa resposta, é preciso saber em que situação financeira você se encontra: endividado, equilibrado financeiramente ou investidor.

Se for a primeira ou segunda opção, dificilmente conseguirá fazer o pagamento à vista, restando o caminho do parcelamento. Lembrando que se deve evitar ao máximo recorrer a empréstimos, limites do cheque especial ou qualquer outra maneira de crédito do mercado financeiro, pois isso apenas se tornaria uma bola de neve, devido aos juros altíssimos cobrados.

Agora, caso a situação financeira esteja mais confortável, sendo investidor, recomendo, sem dúvida nenhuma que o pagamento seja feito à vista, já que obterá 3% de desconto no IPVA e 6%, em média, no IPTU. Mas é importante ficar atento aos compromissos futuros; muitas pessoas se deixam levar pelo bom desconto e acabam esquecendo que haverá outras contas a serem pagas naquele mesmo mês ou nos próximos. De que adianta pagar à vista e conseguir desconto em uma despesa e não ter dinheiro suficiente para quitar as outras?

Isso nos leva a outro importante aspecto da educação financeira: ter uma reserva financeira, o que evita problemas como esse e nos deixa mais seguros, em caso de imprevistos. Enfim, com planejamento, é possível terminar e começar o ano com segurança de uma vida financeira saudável e muitas realizações.

Obtenha, em média,

desconto de 3% no IPVA e 6% no IPTU


6dsop.com.br


7dsop.com.br

Como economizar na compra do material escolar?Para quem tem filhos, um dos maiores gastos no início do ano é com a compra do material escolar. Mas, devido à falta de educação financeira, muitas despesas se acumulam e as famílias se perdem em meio a tantas contas para pagar, ultrapassando, muitas vezes, o limite do seu orçamento financeiro.

A maior dúvida nesse momento é como economizar sem ter que abrir mão de obter os itens que as crianças necessitam. Para começar, sempre recomendo que pensem o quanto precisam trabalhar para conseguir o seu salário. A partir daí, fica fácil valorizar esse dinheiro, aprendendo a pesquisar preço e, principalmente, a negociar os valores das compras.

Além de ter consciência do quanto poderá dispor para a aquisição do material escolar, após fazer o diagnóstico financeiro, é fundamental ir às compras com antecedência para não precisar ser obrigado a pagar mais caro de última hora.


8dsop.com.br

Procure conversar com outros pais e tentar fazer a compra em conjunto, pois, assim, a

probabilidade de conseguir preços menores aumenta;

Elaborei algumas orientações sobre o assunto. São elas:

Junte o material escolar

do ano anterior e veja a possibilidade de reutilizá-

los. É possível ainda reaproveitar livros didáticos do filho mais velho

para o mais novo, se for o caso. Se não der, faça uma boa ação e doe o material para crianças ou jovens de famílias que não

possuem condições de comprá-los;

Faça uma lista do que precisa comprar para não se perder e acabar rendendo-se aos impulsos consumistas, deixando de economizar para os sonhos;

Converse com os filhos antes de sair

às compras, explicando a situação em que a família se

encontra e o quanto poderão gastar com os materiais. Caso contrário, eles

poderão achar que é possível comprar tudo na loja e acabará sendo mais difícil não ceder aos pedidos – o que levará a um gasto

maior do que o planejado;

Quando estiver na loja, seja sincero e explique ao vendedor de forma clara o que você precisa,

buscando sempre a melhor opção de pagamento. Sempre pergunte

“quanto aquele produto custa à vista?”, para conseguir bons

descontos. Se tiver que pagar a prazo, veja se as parcelas

caberão no orçamento mensal.

Comprar materiais escolares requer cuidados, mas o investimento vale a pena, pois é o que dará a base necessária para os estudos. Preocupar-se em economizar sem deixar de proporcionar o que a família precisa faz parte do processo de educação financeira. Passe esses ensinamentos aos pequenos, pois, se aprenderem agora, se tornarão adultos mais conscientes e saudáveis financeiramente.


9dsop.com.br

Além de todos esses gastos, as pessoas também querem descansar e curtir a vida, assim, muitas famílias pensam em passear e viajar. No entanto, até nisso o planejamento é necessário, senão o que era para ser um período de diversão e descontração acaba se tornando um pesadelo financeiro.

Não adianta fazer o que não pode com o dinheiro que não tem, pois assim a alegria será momentânea e as dívidas se arrastarão por meses. Dependendo do tamanho das parcelas, elas poderão até mesmo levar à inadimplência. Por isso é preciso – e possível – aproveitar dentro do que o orçamento permite.

Para quem já se planejou, poupou e pagou a viagem, parabéns! Você é educado financeiramente. Mas, infelizmente, esse não é o caso da maioria das famílias que decidem viajar no fim do ano. Então, vamos aos passos para que o objetivo possa ser alcançado da

Férias sem dívidas!

melhor maneira possível e sem frustrações futuras.

A primeira coisa é saber exatamente qual é sua condição financeira, ou seja, saber se está endividado, equilibrado ou é um investidor. A partir desse esclarecimento, é importante que as crianças participem das conversas sobre as férias, pois elas compreendem muito mais do que pensamos e quando todos estão a par da situação e focados no mesmo objetivo, fica tudo mais fácil.

Se estiver endividado, talvez seja melhor deixar a viagem para outro momento. Não é para deixar de se divertir, afinal de contas, ninguém vive apenas para pagar contas, é preciso ter lazer. Só que terá que fazer alguns ajustes; se estava pensando em ir para outro estado, por exemplo, pode tentar ver alguma cidade mais perto que possam visitar ou então buscar programas culturais na própria cidade. Só não se diverte quem não quer.


10dsop.com.br

Aos que estão equilibrados financeiramente, é importante muita cautela, pois significa que você não tem dívidas, mas também não tem dinheiro guardado, então, qualquer passo não planejado pode fazer a situação mudar completamente. A recomendação é que faça desse período uma constante oportunidade para se divertir com a família e os amigos, por isso, pesquise os destinos possíveis, com acomodações e programas compatíveis com o orçamento financeiro.

Quando nos programos com antecedência, geralmente pagamos mais barato e temos mais tempo para conseguir o dinheiro necessário. Se deixaram para a última hora, provavelmente, pagará mais caro, ainda mais sendo

Curta suas férias com educação financeira

alta temporada. Então, é preciso cuidado. Feito isso, é importante também já deixar claro as limitações de gastos que cada um poderá ter, para não se perderem nas contas, inclusive para as crianças.

Agora, se já é investidor, é mais fácil fazer uma viagem mais completa, talvez com destino internacional. Só é preciso ficar muito atento aos preços, câmbio de moeda e IOF, entre outras taxas. Lembre-se: se a viagem não foi planejada, há grandes chances de sair muito mais cara, então, não pode descuidar. De que vale ser investidor e correr o risco de voltar com dívidas que se arrastarão por quase todo o ano seguinte?


11dsop.com.br

Desenvolvi mais algumas orientações para esse período de férias:

1Levar uma reserva financeira de 30% a

50% a mais, seja qual for a viagem, para

imprevistos;

2Tomar cuidado com os excessos, pois, no calor do momento, acabamos gastando

mais do que devemos;

3Se a viagem for

para o exterior, colocar 80% da quantia em um cartão pré-pago e carregar 20% em

espécie;

4Prestar atenção no

gasto com celular. Há diversas opções como

Skype e Whatsapp, que permitem fazer ligações

e enviar mensagens gratuitas, utilizando

a internet;

5Cada pessoa deve ter seu cartão com

os limites já pré-estabelecidos;

6Levar no máximo dois

cartões de crédito, com vencimentos próximos e

posteriores a data da viagem. Informar a operadora de cartões que estará fora

do país durante o período;

7Lembrar que, ao usar

o cartão de crédito, além da conversão da moeda,

haverá um custo de 6,38% de IOF (Imposto

sobre Operações Financeiras);

8Caso alguém

peça para trazer encomendas, tentar receber o dinheiro antes de comprar.

+


12dsop.com.br

Sei que depois de tudo que coloquei aqui você deve estar pensando: “Nossa, que dureza, parece que o Reinaldo quer acabar com a minha curtição”. Mas saiba que essa nunca será a minha intenção, na verdade desejo profundamente que você melhore o seu comportamento em relação às finanças, para que realize seus sonhos constantemente.

Saiba que, muitas vezes, o pensamento um pouco mais à frente trará a tranquilidade para seguir os melhores rumos e obter as melhores conquistas. Assim, não pense que está se privando, mas sim se preparando para alegrias muito maiores!

2018Um forte abraço

e um ótimo

REINALDO DOMINGOSDoutor em Educação Financeira

Escritor, palestrante, educador e terapeuta financeiro.

Publicou diversas obras sobre Educação Financeira, com mais de 3 milhões de livros vendidos, como o best-seller

Terapia Financeira, Livre-se das Dívidas, Papo Empreendedor, entre outros.

“ Esteja certo de que, agindo de forma correta e respeitando o

dinheiro, a prosperidade será o seu destino e os bons ventos

da Educação Financeira soprarão ao seu favor.

Acredite na beleza dos seus sonhos”

Descubra a Metodologia que está presente em mais de 1.700 escolas.Torne sua escola mais competitiva!

www.dsop.com.br

“ Esteja certo de que, agindo de

capa os impactos da educação financeira para sua escola veja … · e lembre-se: fim de ano é...

Documents