apresentação//setembro/2012// · cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e...
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ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2012//
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
O Martins começou com um pequeno
empreendimento, à época chamado “Armazém
Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,
em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.
DO PEQUENO ARMAZÉM AO
MAIOR ATACADISTA DO PAÍS
História do Martins atacado
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,
mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,
atingindo um faturamento de 900 mil dólares.
1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3
mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982
e 1987, com 42 mil m2 no total.
década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como
a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com
o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,
desenvolver e modernizar os varejistas.
outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,
o Tribanco, foi criado para ser a solução financeira para
varejistas e fornecedores.
o primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o
Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta
marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o
novo depósito, totalmente automatizado.
Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que
veio para dar condições de igualdade ao pequeno e
médio supermercadista de competirem em um mercado
cada vez mais profissional e acirrado.
ainda em 2000 // foi criado o e-Fácil, o site de e-commerce
do Martins para consumidores.
a tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no
desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e
consumidores.
Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins
(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e
econômicos, de natureza socioambiental, cultural e
educacional, de Utilidade Pública Federal.
Para complementar as soluções // surge a Tribanco
Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores
soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os
participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado
Martins.
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As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm
como objetivo criar condições para melhorar, de
forma constante e crescente, o desempenho de
toda a cadeia de consumo. Para as empresas que
o integram, o sucesso da indústria, da pequena
e da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SIM
tribancoMartins
O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de
soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do
SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o
que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco
que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços
que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o
desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
• Operaçõesdecrédito:R$1,18bilhão;
• Ativostotais:R$1,75bilhão;
• Númerodeclientes:38.074;
• Transações/mês:1.929.924.
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins
surgiu há mais de 58 anos e, ao longo de sua história,
se tornou uma referência na distribuição e no varejo do
país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de
negócios, oferece soluções completas aos seus mais de
370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado
Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a
coerência de objetivos existentes entre todas as atividades
das empresas integradas.
Faturamentoemsetembrode2012:R$2.8bilhão.
tricard
A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de
cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista
e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades
dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores
desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos
consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.
• Maisde3milhõesdecartõesemitidos
• Cercade9.051estabelecimentosfiliadosemtodoopaís
tribanco sEguros
A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em
proteção para todos os participantes da cadeia produtiva
do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a
credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora
de seguros do SIM tem em seu portifólio a solução ideal
para atender as necessidades de cada público, sempre em
parceria com as principais seguradoras brasileiras.
Mais de 86 mil segurados.
univErsidadE Martins do varEjo
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro
de excelência no desenvolvimento e aplicação de
tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor
para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza
projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação
e departamentalização e construção de lojas. A UMV
também oferece treinamentos presenciais e a distância,
modelos de gestão de negócios específicos para o
segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento
por categoria e ferramentas de apoio à gestão que
envolvem acompanhamento de implantação.
• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalização
delojas;
• Treinamentoemmaisde92millojasdevarejo;
• Maisde302milprofissionaisdevarejocapacitados;
• Maisde800projetosdepadronizaçãoecapacitaçãode
todas as lojas do Smart Supermercados.
sMart suPErMErcados
O Smart Supermercaos é um conceito de aliança em
grande escala entre varejistas dispostos a transformar
dificuldades em oportunidades. Com mais de 823 filiados,
é a maior rede de supermercados do Brasil em número de
lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados
(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união
entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um
relacionamento com vantagens progressivas para que o
filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,
as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam
se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo
proprietário.
E-fácil
O e-Fácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do
SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade
de produtos eletrônicos, eletrodomésticos,
eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia,
entre outros itens.
O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.
Faturamentoemsetembrode2012:R$124.440
milhões
iaMar
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM
em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado
em 2005, atua no sentido de promover jovens por meio
de oportunidades, melhor qualidade de vida, criação,
implementação, apoio e manutenção de projetos culturais
e educativos e também de iniciativas de preservação dos
recursos naturais. Desde a sua criação, o IAMAR beneficiou
diretamente:
• ZAPe–Virtudesempreendedoras:10.411jovens;
• Vantagensdepermanecernaescola:25.549jovens;
• Formandoempreendedores:800participantes;
• VemSer:871voluntários;
• Projetoseducacionais:616.451participantes;
• Projetosculturaiseesportivos:92.844participantes.
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• 4.794colaboradores(funcionários);
• 1.200veículospróprios;
• Quase5milrepresentantescomerciaisautônomos;
• 26militenscadastrados;
• 407.361clientesativosdoatacado;
• 35milhõesdequilômetrosrodadosporano;
• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalizaçãodelojas;
• 682itensdaMarcaMartins;
• 352cursosdeEnsinoaDistância(EAD)e5.534pessoastreinadas;
• 1CentraldeArmazenagemeDistribuiçãoemUberlândia;
• 5UnidadesRegionaisdeNegócios:Paraíba,Pernambuco,
Amazonas, Bahia e Pará.
SIM EM NÚMEROS
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Nestes22anos,oTribancosempresepautoupelo
respeito com quem se relaciona e no que diz respeito
aosmilharesdeclientesqueatende.Nuncadeixou
de ser prioridade para o Banco, o investimento em
cada um, por meio da oferta de melhores soluções
financeiras de forma sustentável.
Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam
e contribuem para o crescimento e perenidade dos
negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o
conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que
o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem
como as necessidades de cada um.
Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,
juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar
toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela
indústria, fornecedores, clientes até o consumidor final.
TRIBANCO,O BANCO
QUE MAIS INVESTE NO
VAREJO
adMinistração tribanco E PrEsidência ExEcutiva
Diretoria
Diretor PreSiDeNte
João Ayres Rabello Filho
DiretoreS executivoS
Alcir Amâncio
Marco Túlio da Silva
José Mário Garcia Cury
Diretora aDjuNta
Aparecida Teixeira de Morais
coNSeLHo De aDMiNiStraÇÃo
PreSiDeNte
Juscelino Fernandes Martins
coNSeLHeiroS
AlairMartinsdoNascimento
FranciscoMesquitaNeto
José Luis Osório de Almeida Filho
José Guimarães Monforte
José Antônio Rossi Salles
Juscelino Fernandes Martins
Sérgio Alair Barroso
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Banco Triângulo S.A. Set/12
Ativo Total 1.757.423
Patrimônio Líquido 344.076
Tribanco Corretora de Seguros S.A. Set/12
Patrimônio Líquido 6.733
Triângulo Participaçõese Serviços Ltda. Set/12
Patrimônio Líquido 19.347
Tricard Participações Set/12
Ativo Total 50.906
Patrimônio Líquido 46.528
Tricard Administradora de Cartões Ltda. Set/12
Patrimônio Líquido 35.862
HoldingsFamiliares
100% Capital
TricardAdministradora
de Cartões
TricardParticipações
100% Capital
HoldingsFamiliares
90% Capital
InternationalFinancial
Corporation
10% Capital
Corretorade Seguros
TriânguloParticipações
Tribanco
100% Capital
Estrutura sociEtária tribanco
2010 2011 set-11 set-12
Faturamento 3,4 Bi 3,5 Bi 2,5 Bi 2,8 Bi
Caixa & equivalentes 80,07 mm 156,9 mm 92,22 mm 91,29 mm
rating BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra)+
Patrimônio líquido total 167,7 mm 188,6 mm 179,9 mm 204,4 mm
ativo total 934,1 mm 984,5 mm
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 89,99998% 117.263.405
MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 9,999997% 13.029.266
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10
HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5
JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3
RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
ELCIO ANIBAL DE LUCCA 0,000001% 1
FRANCISCO AMAURY OLSEN 0,000001% 1
HORÁCIO LAFER PIVA 0,000001% 1
SOREN PETER DAM 0,000001% 1
TOTAL 100,00% 130.292.699
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988
HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260
ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1
JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1
JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1
FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1
JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1
BANCO TRIÂNGULO S/A (Tesouraria) 9,16% 25.462.288
TOTAL 100,00% 278.000.000
coMPosição acionária Martins coMPosição acionária tribanco
HigHligHts financEiros Martins atacado
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govErnança corPorativa tribanco
DiretoriaAdm. e Controles
Diretoria Op.Com. Varejo
DiretoriaRecursos Humanos
Diretoria NegóciosComerciais
Conselho deAdministração
Presidência
Comitês doConselho
GovernançaCorporativa e
Sustentabilidade
ComitêExecutivo Jurídico
Auditoria
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QUEM SOMOS
E AONDE QUEREMOS
CHEGAR
MiSSÃoFornecer soluções financeiras criativas e
conhecimento para empresas e consumidores
que interagem no Sistema Integrado Martins,
capacitando-os para cooperar e competir, atuando
segundo os princípios de sustentabilidade, gerando
resultados consistentes para acionistas e todas as
partes interessadas.
viSÃoSer o banco das micro e pequenas
empresas, entregando soluções
de negócio demandadas pelo
mercado, utilizando e alavancando
primordialmente a força da cadeia
do varejo.
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O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros
disponibilizam produtos e serviços dedicados
ao desenvolvimento contínuo e sustentável da
cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,
para varejistas, indústrias e consumidores finais.
PRODUTOS
EMPréstiMos E financiaMEntosAntecipação de Recebíveis Cartões
Antecipação de Recebíveis Cheques
Cessão de Crédito Sem Coobrigação
Capital de Giro – CCB
CCE-Cédula de Crédito à Exportação
CCG-Conta Corrente Garantida
Compror Finance
Desconto de Títulos
Desconto Sacado - Confirming
Fiança Bancária
Fiança BM&F
NCE-NotadeCréditoàExportação
Operações Estruturadas
Vendor Finance
invEstiMEntosCDB-Certificado de Depósito Bancário
LCA-Letra de Crédito do Agronegócio
sErviçosCobrança Bancária
Correspondente não bancário
Conciliação Bancária
Contas Correntes
Custódia de Cheques
DDA-Débito Direto Autorizado
Internet Banking
Pagamento a Fornecedores
Recarga de Celular
rEPassEs govErnaMEntais bndEsBNDESFiname
BNDESFinamePSI
BNDESAutomático
BNDESFinem
BNDESProgeren
Linhas Agrícolas
BNDESExim
Linhas Especiais
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tribanco HojE
tribanco Set/12Colaboradores 672
Call Center 83
Agências 47
Escritórios 29
Clientes 38.074
correspondente(tudo Fácil)
Lojas Cadastradas 3.930
Transações mês 1.929.924
tricard Set/12Faturamento 873,36
Colaboradores 156
Call Center 533
cartão Supercompras
estabe. credenciados: 9.051
Supercompras 5.740
Smart Fácil 1.147
Farma Plus 1.713
Casa & Cia 215
Eletro & Cia 236
cartões aptos:
Cartões Aptos 1,51
corretora Set/12Colaboradores 13
Total de Segurados 86.503 Agências
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HIGHLIGHTS FINANCEIROS
balanço PatriMonialValores em R$ Mil
BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
DISPONIBILIDADES 1.071 7.685 2.680 3.662 1.124 927 2.244
APLICAÇÕES INTERF. DE LIQUIDEZ E TÍTS E VLS MOB E INSTR FIN DERIV. 120.773 403.247 334.445 349.501 439.961 419.604 470.353
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 19.690 24.360 39.058 29.109 32.448 38.734 49.288
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977
Carteira Pessoa Jurídica 1.143.074 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 1.118.316 963.526
Carteira Cartões Private Label - 185.847 213.162 215.605 208.633 203.491 214.451
(PROV P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA) (26.647) (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (94.163) (104.609)
Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Pessoa Jurídica (26.647) (29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (51.372) (58.397)
Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Cartões Private Label - (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (42.791) (46.212)
OUTROS CRÉDITOS / VALORES E BENS 44.848 57.842 91.746 77.203 108.427 95.135 113.553
PERMANENTE 41.789 43.421 38.861 38.692 46.053 44.717 48.617
ATIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.826.761 1.757.423
DEPÓSITOS 882.790 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 1.090.329 857.825
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 126 8 508 9 8 16.810 20.873
OUTRAS OBRIGAÇÕES 189.822 321.799 323.873 352.929 428.620 348.777 534.649
OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES E LETRAS DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO
115.153 154.078 125.423 143.038 195.015 150.725 317.316
OUTRAS OBRIGAÇÕES E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS 74.669 167.721 198.450 209.891 233.605 198.002 215.892
RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS - - - - 31 50 1.441
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 271.860 312.274 320.922 315.835 362.909 370.845 344.076
PASSIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.826.761 1.757.423
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//dEMonstração dE rEsultados
Valores em R$ Mil
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 157.031 209.761 253.258 275.178 292.169 213.992 224.417
PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (19.487) (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (79.055) (86.839)
Provisões Carteira Pessoa Jurídica (19.487) (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (34.340) (36.705)
Provisões Carteira Cartões Private Label - (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (44.715) (50.134)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 137.544 163.337 156.185 194.970 179.652 134.937 137.578
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (61.486) (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (93.702) (108.394)
Receitas de Prestação de Serviços 15.670 49.661 84.617 74.131 76.750 54.967 67.031
Despesas de Pessoal (33.956) (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (54.047) (56.075)
Outras Despesas Administrativas (37.225) (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (95.016) (96.243)
Despesas Tributárias (8.165) (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (14.538) (15.590)
Resultado de Participação em Controlada 2.821 (1.848) (4.612) 6.425 4.262 3.427 1.103
Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas (631) 2.406 (7.401) 2.650 10.722 11.505 (8.620)
RESULTADO OPERACIONAL 76.058 84.282 62.147 87.509 47.592 41.235 29.184
RESULTADO NÃO OPERACIONAL 160 254 (196) 229 86 101 30
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 76.218 84.536 61.951 87.738 47.677 41.336 29.214
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (16.904) (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (12.304) (9.844)
PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (5.554) (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (4.966) (4.341)
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 53.760 57.821 41.735 57.391 35.503 24.066 15.029
índicEs financEirosValores em R$ Mil
ÍNDICES DE PERFORMANCE 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
ROE* 20,96% 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 8,67% 5,61%
Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 40,55% 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 55,42% 52,26%
ÍNDICES DE BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 85,01% 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 72,36% 67,03%
Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,22% 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 20,30% 19,58%
Basiléia 21,45% 19,71% 17,21% 14,21% 15,71% 16,41% 19,51%
ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
Créditos em Atraso / Carteira de Crédito** 2,31% 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 8,76% 11,48%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,31% 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 5,32% 7,58%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão Private Label (Total) 0,00% 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 27,67% 28,98%
Provisões / Carteira de Crédito 1,70% 4,45% 7,83% 5,74% 8,14% 11,96% 14,74%
Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 1,70% 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 3,07% 3,81%
Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 21,97% 23,38%
ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
Over 90 P.J. 1,79% 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 3,81% 5,21%
Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 26,34% 25,91%
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//cartEira dE crédito Por sEtor
Valores em R$ Mil
Composição Carteira por setor De atiViDaDe
2007 2008 2009 2010 2011 set/11 set/12
total da Carteira 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977
Comércio 937.171 717.227 810.701 806.705 809.087 790.527 770.427
pessoa Física 3.567 188.147 214.005 216.273 208.682 204.680 214.941
indústria 200.488 135.374 198.245 372.818 363.944 324.132 192.607
outros 1.848 2.467 16.195 2.444 1.138 2.468 2
MAR/12
65,40% • Comércio
18,25% • Indústria
16,35% • Pessoa Física
cartEira dE crédito Por ProdutoValores em R$ Mil
Composição Carteirapor modalidade de operaçao
2007 2008 2009 2010 2011 set/11 set/12
Carteira total 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977
Capital de giro, cheque especial e conta garantida 568.135 482.708 595.322 818.045 793.138 800.261 725.941
Vendor 383.284 242.202 251.520 139.202 805 3.331 3
Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar - 103.200 121.317 135.126 111.815 108.928 113.303
Aquisições de créditos 1.056 1.376 12.637 82.023 91.933 66.715 24.523
Títulos descontados 177.267 98.136 135.648 79.654 96.146 54.364 64.095
Cartões de crédito “private label” - Crédito rotativo - 80.633 88.995 78.741 96.818 94.551 101.139
FINAME / BNDES 379 126 - 36.363 52.711 53.975 50.031
Compror - 9.136 9.969 10.628 103.989 101.973 75.280
Adiantamentos a depositantes 6.992 6.491 9.729 6.121 19.494 22.017 9.687
Financiamentos à exportação - 2.018 2.687 5.820 14.140 13.143 11.542
Financiamento de veículos automotores 2.400 14.946 8.414 3.190 305 805 19
Cartões de crédito “private label” - Crédito financiado - 2.014 2.850 1.739 - - 1.845
Outros empréstimos 3.275 89 - 968 988 1.164 -
Vendas a prazo - - - 521 536 521 537
Crédito pessoal 286 140 58 99 33 59 35
61,63% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida
9,62% • Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar
2,08% • Aquisições de créditos
8,59% • Cartões de crédito “private label” Crédito rotativo
4,25% • FINAME / BNDES
6,39% • Compror
0,82% • Adiantamentos a depositantes
0,98% • Financiamentos a exportação
0,04% • Vendas a prazo
0,16% • Cartões de crédito “private label” Crédito �nanciado
5,44% • Títulos descontados
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
cartEira dE crédito abErtura Por PraZoValores em R$ Mil
Composição Carteira por venCimento ativiDaDe 2006 2007 2008 2009 2010 2011 set/11 set/12
total da Carteira de Crédito 800.751 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.321.807 1.177.977
vencidas: 24.284 29.942 108.128 115.273 99.158 134.386 121.412 125.350
a vencer: 776.467 1.113.132 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.200.395 1.052.627
Até 30 dias 264.180 316.535 320.690 374.163 363.694 359.021 315.360 299.938
Entre 31 e 60 dias 159.667 202.873 159.614 172.095 175.975 141.104 121.356 102.790
Entre 61 e 90 dias 78.490 115.629 75.475 89.894 87.689 87.695 73.339 78.861
Entre 91 e 180 dias 88.669 183.057 123.648 176.772 240.523 202.839 197.946 179.712
Entre 181 e 360 dias 74.881 136.431 111.475 164.815 180.806 262.708 284.015 233.275
Acima de 360 dias 110.580 158.607 144.185 146.134 250.395 195.098 208.379 158.051
15,01% • Acima de 360 dias
28,49% • Até 30 dias9,78% • Entre 31 e 60 dias
7,49% • Entre 61 e 90 dias
17,07% • Entre 91 e 180 dias
22,16% • Entre 181 e 360 dias
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//QualidadE dos ativos
Valores em R$ Mil
7,86% • D-H
28,99% • D-H
14,51% • A28,55% • AA 24,76% • B
24,32% • C
24,80% • A21,13% • AA
22,54% • B
20,05% • C
11,48% • D-H
24,11% • A
15,01% • AA
33,15% • B21,23% • C
62,40% • A
4,98% • B3,63% • C
6,50% • D-H
7,86% • D-H
28,99% • D-H
14,51% • A28,55% • AA 24,76% • B
24,32% • C
24,80% • A21,13% • AA
22,54% • B
20,05% • C
11,48% • D-H
24,11% • A
15,01% • AA
33,15% • B21,23% • C
62,40% • A
4,98% • B3,63% • C
6,50% • D-H
total Global: 1.177.977
eMPreSaS
total: 193.645
iNDÚStria
total: 769.890
varejo
total: 214.442
cartÕeS
funding Por ProdutoValores em R$ Mil
Setembro 2012
Setembro 2011
609.255
711.910
Depósitos a prazo
Captações por Produto 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
Funding Total 990.741 1.038.581 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.241.054 1.175.141
Depósitos a Prazo 521.976 553.301 683.967 726.815 770.172 711.910 609.255
CDB 651.646 710.812 645.343 559.549
DPGE 75.169 59.360 66.567 49.707
Depósitos Interfinanceiros 305.254 256.189 284.808 365.753 265.669 310.594 167.580
Obrigações por Empréstimos e Repasses 98.478 153.952 116.851 137.664 195.014 145.024 178.426
Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 67.781 80.990
Letras de Crédito do Agronegócio - - - 2.000 - 5.701 4.060
Letras Financeiras - - - - - - 134.830
Outros Depósitos 106 73 41 157 - 44 -
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
Setembro 2012
Setembro 2011Setembro 2012
Setembro 2011
134.830
0 167.580
310.594
Letras financeiras Depósitos interfinanceiros
47,62% • CDB
4,23% • DPGE
14,26% • Depósitos Inter�nanceiros
15,18% • Obrigações por Empréstimos e Repasses
6,89% • Depósito à Vista
0,35% • Letras de Crédito do Agronegócio
11,47% • Letras Financeiras
funding Por sEgMEntoValores em R$ Mil
4,73% • Middle / Corporate
29,55% • Bancos 0,35% • LCA
15,47% • Varejo
7,93% • Fundos
18,95% • Grupo
6,89% • Depósitos à vista
7,13% • IFC
4,77% • Private
4,23% • BNDES
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//funding Por sEgMEnto
Valores em R$ Mil
CAPTAÇÕES POR SEGMENTOS 2007 2008 2009 2010 2011 Set/11 Set/12
Funding Total 991.096 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.241.053 1.175.141
Bancos 397.855 402.100 393.358 435.067 327.236 370.057 347.303
Varejo 86.963 97.683 124.395 204.341 174.133 185.201 181.806
Fundos 151.649 60.321 151.486 187.308 187.111 209.464 93.179
Grupo 192.133 252.530 222.965 149.623 266.508 177.093 222.646
Middle / Corporate 49.502 43.036 85.700 109.214 71.265 84.299 55.530
Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 67.781 80.990
Private 4.075 74.958 63.151 44.308 51.340 50.693 56.094
BNDES - - - 36.227 52.329 53.583 49.720
Fundações 37.654 25.388 36.194 32.016 19.816 5.159 -
IFC 15.810 13.636 8.418 32.128 81.117 31.977 83.812
LCA - - - 2.000 - 5.701 4.060
Outros Depósitos - - - 157 - 44 -
cartEira dE crédito x caPtação Por PraZoValores em R$ Mil
15,01% • Acima de 360 dias
28,49% • Até 30 dias9,78% • Entre 31 e 60 dias
7,49% • Entre 61 e 90 dias
17,07% • Entre 91 e 180 dias
22,16% • Entre 181 e 360 dias
Carteira de créd. por prazo Set/12
A vencer: 1.052.627
Até 30 d. 299.938
Entre 31 a 60 d. 102.790
Entre 61 a 90 d. 78.861
Entre 91 a 180 d. 179.712
Entre 181 a 360 d. 233.275
Acima de 360 d. 158.051
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//cartEira dE crédito x
caPtação Por PraZoValores em R$ Mil
Funding por prazo Set/12
Depósitos à Vista 80.990
Até 30 dias 15.683
Entre 31 e 60 dias 65.549
Entre 61 e 90 dias 58.910
Entre 91 e 180 dias 136.409
Entre 181 e 360 dias 176.629
Acima de 360 dias 640.971
TOTAL 1.175.141
15,01% • Acima de 360 dias
28,49% • Até 30 dias 9,77% • Entre 31 e 60 dias
7,49% • Entre 61 e 90 dias
17,07% • Entre 91 e 180 dias 22,16% • Entre 181 e 360 dias
6,89% • Depósito a Vista
54,55% • Acima de 360 dias
5,58% • Entre 31 e 60 dias
15,03% • Entre 181 e 360 dias
1,33% • Até 30 dias
11,61% • Entre 91 e 180 dias
5,01% • Entre 61 e 90 dias
Evolução do fundingValores em R$ Mil
100,00set-11
411,93
407,30
out-11 nov-11 dez-11 jan-12 fev-12 mar-12 abr-12 mai-12 jun-12 jul-12 ago-12 Set-12
150,00
200,00
250,00
300,00
350,00
400,00
450,00
500,00
550,00
600,00
Posição dE liQuidEZ
Liquidez Liquidez sem Dep. a Vista Martins
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
gEstão dE risco
NoTribanco,asGestõesdeRiscosdeMercadoeLiquidez,
de Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua
e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas
e metodologias adequadamente documentadas,
garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos,
e em consonância com os objetivos, normas e níveis de
exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.
O ambiente de Governança Corporativa implementado
valida e apoia essa gestão de riscos, por intermédio do
Conselho de Administração, Comitês Estratégicos e Alta
Administração, que recebem informações periódicas dos
principais riscos para acompanhamento e tomada de
decisão, caso necessário.
RATINGS FITCH Jun/12
Fitch
Escala Nacional
Longo Prazo BBB+ (bra)
Curto Prazo F2 (bra)
Suporte 5
Publicação set.12
RISK BANK Jun/12
Índice 9,29
Publicação Set.12
Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)
ratings
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
tribanco• LucrolíquidodeR$35.503milhões;
• Investimentosemestruturafísica,incrementode
pessoal,alémdeR$1,7milhãoemcapacitação,afim
deestruturarobancoparaocrescimento;
• OBNDESatingiuacarteiradeR$52,7milhõesem
2011, com crescimento de 45%.
tribanco sEguros• LucrolíquidodeR$2,87milhões,representandoum
crescimento de 113,26% em 2011.
tricard• FaturamentodeR$1.147bilhãoem2011;
• Lançamento dos cartões Tricard MasterCard.
adQuirência/rEdEcard• FaturamentoRedecarddeR$2.06bilhõesem2011;
• Credenciados mais de 2 mil novos clientes a
Redecard;
• Crescimento de 76% no volume de captura
Redecard em relação a 2010.
PRINCIPAIS REALIZAÇÕES
TRIBANCO 2011
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
Para formar este ciclo de soluções integradas, o
Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,
fortalecem o banco e, consequentemente, todos os
envolvidos no processo.
PARCERIAS
ifc - intErnational financE corPoration
Há sete anos, a parceria entre o Tribanco e a IFC -
International Finance Corporation - se mantém firme no
propósito de levar a todos os clientes e consumidores
melhor acesso a instrumentos de financiamentos. Em 2010,
a IFC se associou ao Tribanco e, desde então, conta com
10% de participação da empresa.
Além de desenvolver as habilidades do banco, para
atuar como intermediário financeiro, a IFC e o Tribanco
desenvolvem programas de conscientização sobre
sustentabilidade, implantados ao longo de toda a cadeia de
valor, incluindo consumidores finais.
Em 2011, a IFC publicou um relatório identificando sete
modelos de negócios inclusivos, que ampliam o acesso
das populações mais pobres do mundo a bens, serviços e
meios de subsistência e, ao mesmo tempo, geram retornos
elevados. Entre os clientes da IFC no Brasil, o relatório
destacaoTribancocomoexemplonosquesitos:
Distribuição e varejo de pequena escala, crédito ao cliente com
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
rEdEcard
Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco tem
oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco,
como maior volume de crédito disponível, mais opções
nas operações de crédito e centralização de recebíveis
em conta única. Além disso, a Redecard é responsável
pela captura das transações com os cartões de crédito
das bandeiras Visa, MasterCard, Maestro e Diners Club
International.
base na experiência, última milha da rede de serviços públicos,
compra da produção de pequenos agricultores, diplomas de
qualidade a um preço acessível, moradia de qualidade a um
preço razoável e plataformas de transações eletrônicas.
O Tribanco também recebeu da IFC, pelo segundo ano
consecutivo, o prêmio de empresa modelo de negócio
inclusivo:“Leaderininclusivebusiness”.Issomostraqueo
método de trabalho é reconhecido no mundo inteiro por
ampliar o acesso a bens e serviços a toda cadeia a do SIM.
MastErcard bndEs
Para atender às demandas de mercado,
proporcionando um meio de pagamento mais
abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,
lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.
Além de todos os benefícios e características do
Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o
produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais
conveniência para um perfil diferenciado de clientes
da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais
relacionamento para nossos parceiros varejistas!
O Tribanco atua como repassador das linhas
disponibilizadaspeloBNDES,levandobenefíciose
condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos
de longo prazo em projetos de investimento, para
produção e aquisição de máquinas, equipamentos,
caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre
outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas
BNDESdisponíveis,comocapitaldegiro,turismo(setorde
hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
Ser sustentável é a premissa que move o Tribanco
a cumprir sua missão de fornecer soluções
responsáveis, contribuindo de forma efetiva com
toda a cadeia de consumo.
SUSTENTABILIDADE
Consciente da importância de ser uma empresa
socialmente responsável, o Tribanco incentiva a prática
da responsabilidade socioambiental junto aos seus
colaboradores, fornecedores e clientes, com o objetivo
de promover o bem-estar das pessoas e a harmonia do
ambiente no qual estão inseridas.
Nãoéporacasoque,em2012,oNúcleode
Sustentabilidade foi integrado à Área de Governança
Corporativa, a fim de reforçar a missão do Conselho de
Administração e de gerar o desenvolvimento de forma
sustentável apoiando, simultaneamente, o cliente e outras
partes interessadas em atuar da mesma forma.
OstrabalhosdoNúcleoestãodivididosemduasfrentes:
NegócioSustentávelcomfocoemestratégiasparaocliente;
Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações
com a comunidade e para a sensibilização e a capacitação
de colaboradores.
Além disso, o Tribanco apoia diversos projetos
socioambientais e tem, ao seu lado, parcerias firmadas e
consolidadas com instituições e empresas que também
seguemasmesmaspremissasdaInstituição:adepromover
ações sustentáveis.
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas
as empresas do SIM também não. Por isso, existe
um conjunto de soluções que são oferecidas aos
clientes, com o objetivo único de contribuir para o
desenvolvimento e para o crescimento dos varejistas e,
consequentemente, do país.
CASO DE SUCESSO
UMV
E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso
real deste comprometimento do SIM com os varejistas é o
do empreendedor Tubertino Sena Pereira que, em 1984,
abriu seu pequeno comércio de apenas 50 m², em Araguari
(MG). Logo recebeu visita de um representante comercial
do Martins - RCA e, a partir daí, passou a contar com
inúmeros produtos e serviços, possibilitando a evolução de
mercearia para o Supermercado Tejotão.
Em 2000, após 11 anos de uma sólida parceria com o
Tribanco, Tubertino passou a enfrentar novos problemas,
como a falta de capital de giro, ineficiência da layoutização
da loja e a falta de uma gestão adequada. Eram necessários
investimentos de recursos próprios para a loja. O RCA do
Martins entrou em ação novamente e o indicou para a
UMV – Universidade Martins do Varejo, que idealizou o
processo de modernização da loja e o aperfeiçoamento dos
funcionários.
Como conclusão do processo, foi oferecida a Tubertino
uma solução financeira adequada ao desenvolvimento da
loja, por meio do Tribanco, que levou linhas de crédito que
ApresentaçãoInstitucional //Set/2012//
impactaram positivamente na rentabilidade dos negócios
de Tubertino.
Para o Supermercado Tejotão estar sempre superando
a concorrência com inovações de varejo e mantendo
perenidade em sua gestão, Tubertino passou a fazer parte
da Rede Smart de Supermercados.
Osresultadosdessaparceriasãoinúmeros.Nestes11
anos, o Smart Supermercado Tejotão apresentou um
crescimento de 1000%, com previsão de crescer mais 200%
até o fim de 2012. Além disso, o fluxo de clientes também
aumentou,saltandodeR$10milpormêsem1990paraR$
100 mil em 2012.
Esses números só reforçam que o SIM tem a solução
completa para seus clientes, transformando sonhos
em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os
varejistas e para toda a cadeia do grupo.
cEntral dE atEndiMEnto0800 979 3355 ou 3003 3366*
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.
*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas
capitais e regiões metropolitanas.
atEndiMEnto Exclusivo Para dEficiEntEs auditivos/fala0800 727 1238
O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que
operam pelo sistema TS.
Importante:aoligarnestenúmero,achamadaéatendida
por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado
pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação
originada por um aparelho telefônico comum apresentará
apenas sinal sonoro e ruídos.
sac - sErviço dE atEndiMEnto ao cliEntE0800 727 12 47
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
ouvidoria0800 727 40 17
A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes
e usuários dos serviços e produtos, sempre que for
necessária a revisão de atendimentos já registrados na
CentraldeNegóciosounoSAC.Aoentraremcontatocom
a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de
atendimentodaCentraldeNegóciosoudoSAC.
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 10h às 16h.
sitEswww.tribanco.com.br
www.tribancoseguros.com.br
www.tricard.com.br
www.martins.com.br
www.umv.com.br
www.efacil.com.br
www.redesmart.com.br
www.iamar.org.br