aprendizado que vale ouro! -...

APRENDIZADO QUE VALE OURO!

A aposentadoria chega mais rápido do que a gente imagina. Nem sem-pre a Previdência Social atende às nossas necessidades financeiras e projetos nessa fase da vida.

A Mauá Prev, ao oferecer aos seus participantes o plano de previ-dência, contribui não só com o bem-estar futuro deste grupo, como também incentiva à cultura financeira e previdenciária.

Mas, como diz o ditado, não bas-ta dar o peixe, é preciso ensinar a pescar. É por isso que a Mauá Prev elaborou este projeto de educação financeira e previdenciária, o Edu-car$$. Nesta cartilha, e também no hotsite, você terá acesso a uma variedade de dicas para manter a saúde das finanças.

Introdução

PrevidênciaTodo mundo ouve falar, poucos sabem o que representa...

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Tome contado seu plano de previdência:

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Controle financeiroTodo mundo é capaz?

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Saúde financeiraSaúde financeira e qualidade de vida podem caminhar juntas.

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Quem poupa tem! 07

Planejando e construindo

08

Mercado financeiroBicho de 7 cabeças?

09

Dê bom exemplo!Para ensinar desde criança a lidar com dinheiro.

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Primeiro emprego:hora de começar a planejar a aposentadoria.

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Vou me aposentarE agora?

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Índice

PrevidênciaTodo mundo ouve falar, poucossabem o que representa...

COMO APOSENTADO, VOCê PODERÁRECEBER MAIS DE UMA RENDA. ENTENDA!

No Brasil, existem três tipos de previdência: A previdência Social, obri-gatória, administrada pelo governo, a previdên-cia Complementar Aber-ta, que é oferecida por bancos e instituições fi-nanceiras e a Previdência Complementar Fechada, oferecida por empresas ou grupos de empresas patrocinadoras ou insti-tuidoras, como é o caso da Mauá Prev.

O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é a caixa da Previdência Social, respon-sável pelos pagamentos das aposentadorias e demais benefícios dos trabalhado-res brasileiros com exceção dos servidores públicos, que possuem regimes próprios de previdência. Contribuir para o INSS é obrigatório para todos os trabalhadores com carteira assinada.

A Mauá Prev é uma entidade sem fins lucra-tivos, independente de suas patrocinadoras, também conhecida como “fundo de pensão”, com o objetivo de realizar investimentos para garantir uma complementação da aposenta-doria aos empregados que aderirem ao plano. As contribuições acumuladas pelo empregado podem ser revertidas em benefício, no mo-mento da sua aposentadoria, ou resgatadas, no desligamento da empresa. Quando o em-pregado se aposenta, passa a receber o be-nefício mensalmente. Se sai da empresa, tem direito de retirar a parte que contribuiu.

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Mauá Prev - Sociedade de Previdência Privada

Tome contado seu plano de previdência:

1. Fique por dentroda Legislação! 2. Simule seu

benefício futuro!As principais leis que regem os sistemas de previdência são a Constituição Federal e a Ementa constitucional Nº 20, de 15 de de-zembro de 1998 e as Leis Comple-mentares: 108 e 109.

Além de acompanhar suas contri-buições, você poderá simular seu benefício futuro através do “Simu-lador de Benefícios”. Esta ferra-menta encontra-se na área restrita para participantes no site da Mauá Prev. Através dessa ferramenta o participante poderá simular o va-lor a receber variando o tempo de contribuição (idade a se aposen-tar), o percentual de contribuição básico e voluntário, contribuições anuais, crescimento salarial e re-torno dos investimentos. Desta maneira o participante poderá se planejar melhor e conseguir o be-nefício esperado no momento da aposentadoria.

O Plano de Aposentadoria Mauá Prev é baseado no conceito de parceria. Por isso, será custeado por contribuições feitas por você e pela empresa. São esses recursos acumulados, acrescidos da valori-zação registrada durante o período de participação no plano, que vão gerar o seu benefício no futuro.

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3. Acompanhe a evolução de suas contribuições!

4. Tire vantagem dos benefícios fiscais!

É uma dica importante. Acompa-nhar as contribuições faz com que você mantenha sua aposentadoria sempre dentro das expectativas.

Você poderá acessar o site da Mauá Prev e em sua área restri-ta acompanhar mensalmente a evolução de suas contribuições, a contrapartida da patrocinadora e a rentabilidade do plano.

Contribuindo para o Plano de Apo-sentadoria Mauá Prev, você terá a possibilidade de abater as con-tribuições e reduzir o Imposto de Renda na fonte.

Além disso, na declaração de ajus-te anual do IR, caso opte pela ver-são completa, você poderá deduzir 100% das contribuições realizadas para o plano, montante limitado a 12% do seu rendimento bruto anu-al, exceto valores recebidos à títu-lo de PLR ou bônus que a partir de 2013 passaram a sofrer tributação diferenciada.

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Controle financeiroTodo mundo é capaz?

A boa notícia é que todo mun-do pode manter o controle fi-nanceiro. O primeiro passo é organizar as dívidas e gastos e colocar tudo na ponta do lápis. Uma dica é imprimir a planilha de gastos do mês (que você encontra no hotsite da Mauá-Prev) e colar na geladeira. Lá, serão colocados todos os gas-tos da casa.

Também é importante ano-tar quanto dinheiro entra (re-ceita) e quanto dinheiro sai (despesas). Depois, é só fazer uma conta: renda – gastos. Se a sua renda estiver maior que os gastos, parabéns! Mas se o saldo for negativo acenda o sinal de alerta!

1. Coloque tudo no papel e veja a situação real das finanças.2. Faça uma lista com o que você deseja conquistar no futu-ro. Pense a curto, médio e longo prazo. Vale colocar a casa pró-pria, a faculdade dos filhos, tudo. Mas seja realista! Com o resulta-do você começa a identificar os gastos que podem ser cortados.3. Envolva a família. É importan-te que todos apontem as priori-dades e se comprometam a cor-tar os custos.

PASSOS IMPORTANTES:

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SaúdefinanceiraSaúde financeira e qualidade de vida podem caminhar juntas.

A facilidade de conseguir crédito é um fator que ajuda muita gente a realizar sonhos. Mas é importante ter cuidado porque a falta de controle e de planejamento financeiro po-dem atrapalhar ou até mesmo impedir a realização dos de-sejos de uma vida. Pequenas ações podem fazer toda a di-ferença no seu orçamento. Ter o nome sujo na praça pode

ser um grande empecilho para a realização dos seus planos. Quem tem o nome sujo en-contra dificuldades para con-seguir empréstimos, financia-mentos, alugar ou comprar uma casa nova e até mesmo para conseguir emprego.

Para limpar seu nome você precisa descobrir quem está protestando a sua dívida, entre em contato e negocie a dívi-da. Cada empresa age de uma forma diferente, mas é impor-tante ter em mente que am-bos os lados estão interessa-dos na quitação da dívida. Por isso não desista se a primeira proposta for difícil de cumprir e negocie de acordo com as suas possibilidades!

Com o nomelimpo na praça

Você sabia que os pequenos gastos do dia-a-dia fazem muita diferença no orçamento do final do mês? Por exemplo: um cafézinho antes do trabalho e um docinho na hora do almoço representam no final do mês um gasto de aproximadamente R$ 50. Esse valor pode ser aplicado em uma poupança ou na negociação de outras dívidas.

PEQUENOS gASTOS, gRANDES DíVIDAS

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Quem poupa tem!

Poupança é a parcela da renda que é recebida e não gasta. É qualquer valor colocado em reserva para ser usada em mo-mento futuro.

Poupar é um hábito importan-te para manter uma reserva de segurança para momen-tos de urgência. A poupança é o tipo de investimento mais tradicional e comum entre os brasileiros, principalmen-te entre os de menor renda. Qualquer brasileiro com CPF e identidade e comprovante de residência pode abrir uma conta poupança. O rendimen-to é fixo, calculado pelo que chamamos de taxa referen-cial, definida pelo governo.

Rendimentos garantidos:Após 30 dias de aplicação a sua poupança sempre irá render um pouquinho, independente do valor depositado.

Resgate a qualquer hora:Você pode depositar e retirar o va-lor da sua poupança quando quiser.

Transação de baixo risco:Investimentos de até R$ 60 mil em uma conta poupança são garanti-dos pelo Fundo Garantidor de Cré-dito. O que significa que em caso de falência ou liquidação de uma instituição financeira este valor não será perdido.

Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas:A poupança é o único investimento sobre o qual não há incidência de imposto.

CONhEçA AS VANTAgENSDA POUPANçA:

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Planejando e construindo

Planejar é decidir com an-tecedência o que será feito. Planejamento financeiro é decidir o que será feito do seu dinheiro. Para que a meta seja atingida, você precisa respon-der algumas perguntas: O que quer? Quanto precisa? Quando pretende realizar? O que será necessário fazer para alcançar este objetivo?

É importante ter em mente que as coisas podem mudar. Sendo assim você precisa re-ver seu planejamento de tem-pos em tempos. Seja porque seu objetivo mudou ou por-que as condições financeiras mudaram. A mudança faz parte do processo, mas aten-ção: mantenha o foco e não se deixe levar pelas tentações e dificuldades no caminho.

Nunca é cedo ou tarde demais para começar a planejar. O momento certo é agora! Para facilitar o seu sucesso simule cenários positivos e negativos e dê prioridade a um objetivo por vez.

Afinal, o que é planejamento financeiro?

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Instituição Curso Site

BM&F Bovespa

Finanças pessoais

www.bmfbovespa.com.br(menu Educacional, Link cursos)

Conceitos básicos do mercado de ações

Tesouro direto: investindo em títulos públicos

Fundação getúlio Vargas

Como organizar o orçamento familiar

www5.fgv.br/fgvonline(menu Cursos, link gratuitos)

Como fazer investimentos

Como planejar a aposentadoria

Mercado financeiroBicho de 7 cabeças?

O sistema de mercado financeiro é conhecido e temido por ser um inves-timento instável. Apesar disto, é uma grande oportunidade de investimento com chances de rápido rendimento.

Mas o que émercado financeiro?

Em economia, o mercado finan-ceiro é o mecanismo que permite a compra e venda de valores, como por exemplo, ações e títulos, mer-cadorias (ouro, produtos agrícolas, entre outros), câmbio (dólares, eu-ros, etc) e outros bens. No Brasil, essas negociações acontecem sob administração da BM&FBOVESPA, a bolsa de valores do Brasil.

Mas eu não tenho muita grana. Posso investir no mercado financeiro?

Sim! Ao contrário do que se pensa há di-versas opções de baixo investimento no mercado financeiro. Mas antes de investir é importante descobrir qual é o seu perfil de investimento, planejar o seu objetivo financeiro e estudar cada uma das opções antes de fazer a aplicação. valores do Brasil.

Você pode aprender mais sobre finanças por meio de cursos online. Alguns, inclusive, emitem certificados. Veja algumas dicas gratuitas abaixo:

Dica!Entenda melhor o que é a Bolsa de Valores neste vídeo:

http://youtu.be/h_AmKzcL-Sw

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Dê bomexemplo!

Ensinar às crianças o va-lor das coisas é uma tarefa muito importante e difícil. É necessário que as noções de educação financeira se-jam ensinadas logo que os pequenos começam a en-tender que dinheiro pode ser trocado por alguma coisa que ele queira.

Para que os pequenos en-tendam a importância de poupar e planejar, o melhor método é dar o exemplo. A primeira noção que deve ser ensinada é a diferença entre “precisar” e “querer”. Isso será fundamental para que, em uma próxima eta-pa, a criança entenda a im-portância do planejamento para a realização de sonhos e objetivos.

CADA FASE UMA APRENDIzAgEM!• Apresente sempre duas possibilidades: a necessária e a desejada e deixe que a crian-ça perceba as consequências da escolha. • Quando as crianças estiverem junto no momento das compras diga o que está mais caro e o que está mais barato. Com o tempo ela vai entender que o uso de dinheiro deve ser pensado. • Se os pequenos já conhecerem núme-ros, dê a eles tarefas como verificar a dis-pensa ou escolher o item mais barato de um produto na estante.• Apresente o dinheiro: primeiro as moedas, depois as notas, do menor para o maior e deixe claro que quanto mais dinheiro ela tem, maior a responsabilidade em cuidar dele. • Mesada e poupança: Uma boa opção para fazer a criança aprender a adminis-trar o dinheiro é a mesada. Mas os pais precisam explicar e exigir o cumprimento de regras e prazos para que o pequeno entenda as consequências das escolhas financeiras.

Para ensinar desde criança a lidar com dinheiro.

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Primeiro emprego:hora de começara planejara aposentadoria.

CUIDADO!Mas já?Sim. Quanto mais cedo a pessoa começa a investir na renda da aposentadoria melhor. Isto porque as contribuições mensais são menores e o tempo de contribuição até a hora de ‘pendurar as chuteiras’ é maior.

Colocar o primeiro salário no bolso é um momento marcante na vida de qualquer jovem. O problema é que a maioria não lembra que este é momento de come-çar a pensar na apo-sentadoria.

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Vou me aposentar

E agora?

Chegou a hora de pen-durar as chuteiras, mas antes, que tal sentar e planejar o tempo livre?

Depois de tantos anos contribuindo e passan-do boa parte do dia fora de casa, a aposentado-ria chega trazendo uma nova realidade para o aposentado que precisa se adaptar ao tempo livre.

A Mauá Prev possui um programa para os futu-ros aposentados, cha-mado “AposentAção”. No hotsite você pode acompanhar dicas e ideias sobre como en-carar a nova vida. Não deixe de conferir.

APOSENTANDO...Como empregado da empresa e participante da Mauá Prev você receberá dois tipos de aposen-tadoria. Uma, que será concedida pelo INSS, e seguirá as regras previstas pela Previdência So-cial, e a segunda, pela Mauá Prev. Cabe ressaltar que não há necessidade de estar aposentado pelo INSS para se aposentar na Mauá Prev.

Consultas:http://www.previdencia.gov.br/ http://www.brasil.gov.br http://pt.wikipedia.org http://www.bmfbovespa.com.br http://www.abrapp.org.br/Documentos%20Pblicos/GuiaDoParticipante.pdf http://daminhagranacuidoeu.blogspot.com.br http://www.brasil.gov.br/sobre/economia/educacao-financeira http://www.bcb.gov.br/htms/bcjovem/default.htm

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EXPEDIENTE

CONSElhO DElIBERATIVO:Rogério Aparecido Silvaluciana de Morais FerreiraJulio Cesar Tavares Monteiro de Barros

DIRETORIA EXECUTIVA:João Ricardo de Siqueira CavalcantiAndrea Correa BarretoClarissa Maria de Araújo Frossard Ferreira

CONSElhO FISCAl:Mauro TeixeiraVitor SassakiNilton de Souza Machado

APOIO:Thalita Coelho Martins de Azevedo

CRIAçãO E CONTEúDO: Atalho Comunicação

ACESSE O NOSSO SITEwww.mauaprev.com.br

PARA MAIS INFORMAçÕES!

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Endereço:Rua Almirante Barroso, 52 / 15º andarRio de Janeiro / RJ / 20031-000

Fone:(21) 3804-3190(21) 3804-3123

Fax:(21) 3804-3272 / 3804-3273

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